A CBDC-k segíthetnek a csalás megelőzésében?

A új PSR szabályok Ez azt jelenti, hogy az áldozatok visszatérítése öt munkanapon belül megtörténik, és 50:50 arányban oszlik meg a küldő és a fogadó bank között. Ez megnövelte a bankokra nehezedő nyomást annak biztosítására, hogy bármilyen módon elkerüljék a csalás csődbe jutott áldozatait.

Beszélgettünk Gilbert Verdiannal, a Quant vezérigazgatójával, aki azt az érvet vetette fel, hogy a CBDC-k köré épített rendszer a jelenlegi rendszernél hatékonyabban tenné lehetővé a csalás elleni küzdelmet.

„A csalás nagyon gyorsan megtörténik, és a bevezetett rendszerünk csak azután tudja kezelni a csalást. Mindig reaktív, mindig utolérjük, és milliárdokat dobunk rá” – magyarázza Verdian.

UK Finance található benne Féléves csalás frissítés ez a csalás visszaesett 2023 első hat hónapjában, ami 2%-kal kevesebb, mint 2022 azonos időszakában. Ez azonban továbbra is 580 millió GBP lopás volt, amelyből 239.3 millió GBP az APP csalásainak tulajdonítható.

Verdian azonban azt javasolja, hogy az új rendszer jobb rálátást adna a bankoknak a csalás ellenőrzésére, magyarázza: „A probléma az, hogy a bankok véleménye csak az, hogy mi történik a beérkező pénzen belül, és a pénz a körülhatárolt körzeten belülről távozik. Ez az egyetlen dolog, amit láthat. De ha visszalépsz, és a csalás egész aspektusát nézed, látod ezeket a mintákat, látod ezeket a trendeket, látod ezeket az anomáliákat, könnyen csalásként azonosíthatók, és valójában megfelelően kezelheted."

Quant dolgozott a Bank of England és BIS a Rosiland projekten. Verdian ezt állítja Quant épített a digitális font körüli „teljes infrastruktúrát”, és kibocsátották a technológiájukon, mielőtt megnyitották volna a fizetési szolgáltatók számára, hogy integrálják, beleértve a Barclays-t, a Mastercardot, a Revolutot és a Worldpayt. A Rosalind projekt 2023 júniusában zárult le.

Verdian azzal érvel, hogy a „miért a CBDC-k” kérdésre adott válasz a „logika kódolásának képességében” merül ki magába a pénzbe. A Verdian számára ez egy intelligens zárrendszer, hasonlóan a programozható fizetésekhez. Ez lehetővé teszi a feleknek, hogy csak bizonyos feltételek teljesülése esetén szabadítsanak fel pénzt. Ez lehet csalási csekk, amely lehetővé teszi a fizető számára, hogy megvédje magát, mielőtt a pénze elfogy.

Noha egyértelműnek tűnik a CBDC-k csalással szembeni előnyei, nem biztos, hogy nyilvánvaló, miért kell a CBDC-k felé áttérnünk. Az itt tárgyalt dolgok közül sok lehetséges lenne a jelenlegi bankrendszeren belül, azzal a további előnnyel, hogy nem kell átalakítani meglévő infrastruktúránkat. Ezen túlmenően, mint minden új technológia esetében, a csalók mindig megtalálják a módját, hogy új módszereket dolgozzanak ki a bűncselekmények elkövetésére.

A Verdian azonban erre azt válaszolta, hogy a jelenlegi rendszer egyszerűen nem alkalmas a digitális világban való használatra.

„A rendszer átdolgozásra szorul, mert már nem felel meg a célnak egy nagyon digitális társadalom számára. Tehát ma egy örökölt architektúra áll rendelkezésünkre, amelyet 30 évvel ezelőtt terveztek. Amire szükségünk van, az egy új generációs rendszer, amely növekedésünk során növekedhet, de képes megfelelni a mai piac igényeinek is. Igen, mindig lesznek csalások, és lesznek rosszindulatú szereplők, akik megpróbálják megkerülni az irányítást, de most először kaptunk új eszközt, mert még soha nem volt ilyen.”