A CBDC-k segíthetnek a csalás megelőzésében?

A új PSR szabályok Ez azt jelenti, hogy az áldozatok visszatérítése öt munkanapon belül megtörténik, és 50:50 arányban oszlik meg a küldő és a fogadó bank között. Ez megnövelte a bankokra nehezedő nyomást annak biztosítására, hogy bármilyen módon elkerüljék a csalás csődbe jutott áldozatait.

Beszélgettünk Gilbert Verdiannal, a Quant vezérigazgatójával, aki azt az érvet vetette fel, hogy a CBDC-k köré épített rendszer a jelenlegi rendszernél hatékonyabban tenné lehetővé a csalás elleni küzdelmet.

„A csalás nagyon gyorsan megtörténik, és a bevezetett rendszerünk csak azután tudja kezelni a csalást. Mindig reaktív, mindig utolérjük, és milliárdokat dobunk rá” – magyarázza Verdian.

UK Finance található benne Féléves csalás frissítés ez a csalás visszaesett 2023 első hat hónapjában, ami 2%-kal kevesebb, mint 2022 azonos időszakában. Ez azonban továbbra is 580 millió GBP lopás volt, amelyből 239.3 millió GBP az APP csalásainak tulajdonítható.

Yet Verdian proposes the new system would give banks a better view to control fraud, he explains: “The issue is the view that banks have is only what happens within the money that comes in and the money goes out from within the demarcated perimeter. That’s the only thing that can see. But when you step back, and you look at the whole aspect of fraud, you see these patterns, you see these trends, you see these anomalies, they can easily identify as fraud, and you can actually tackle it properly.”

Quant dolgozott a Bank of England és BIS a Rosiland projekten. Verdian ezt állítja Quant épített a digitális font körüli „teljes infrastruktúrát”, és kibocsátották a technológiájukon, mielőtt megnyitották volna a fizetési szolgáltatók számára, hogy integrálják, beleértve a Barclays-t, a Mastercardot, a Revolutot és a Worldpayt. A Rosalind projekt 2023 júniusában zárult le.

Verdian azzal érvel, hogy a „miért a CBDC-k” kérdésre adott válasz a „logika kódolásának képességében” merül ki magába a pénzbe. A Verdian számára ez egy intelligens zárrendszer, hasonlóan a programozható fizetésekhez. Ez lehetővé teszi a feleknek, hogy csak bizonyos feltételek teljesülése esetén szabadítsanak fel pénzt. Ez lehet csalási csekk, amely lehetővé teszi a fizető számára, hogy megvédje magát, mielőtt a pénze elfogy.

Noha egyértelműnek tűnik a CBDC-k csalással szembeni előnyei, nem biztos, hogy nyilvánvaló, miért kell a CBDC-k felé áttérnünk. Az itt tárgyalt dolgok közül sok lehetséges lenne a jelenlegi bankrendszeren belül, azzal a további előnnyel, hogy nem kell átalakítani meglévő infrastruktúránkat. Ezen túlmenően, mint minden új technológia esetében, a csalók mindig megtalálják a módját, hogy új módszereket dolgozzanak ki a bűncselekmények elkövetésére.

A Verdian azonban erre azt válaszolta, hogy a jelenlegi rendszer egyszerűen nem alkalmas a digitális világban való használatra.

“The system needs overhauling because it’s no longer fit for purpose for a very digital society. So what we’ve got today is a legacy architecture that was designed 30 years ago. What we need is a next-generation system that can grow as we grow, but it can also meet the demands of the marketplace today. Yes, there is always going to be fraud and there is going to be malicious actors trying to bypass controls, but for the first time we’ve got a new tool up our sleeve because we’ve never had this before.”