Élvezed podcastjainkat? Ne maradj le a jövőbeli epizódokról! Kérem nyomja meg a feliratkozás gombot Apple, Spotify, Youtube, vagy kedvenc podcast platformján, hogy naprakész legyél a legújabb tartalmainkkal. Köszönöm a tamogatásod!
A kisvállalkozások hitelezési területén az elmúlt évtizedben sok innováció történt, a fintech pedig az élen járt. De még mindig sok a tennivaló, mivel sok kisvállalkozás még mindig nem jut hozzá a megérdemelt tőkéhez.
Következő vendégem a Fintech One-on-One podcastban Steve Allocca, a vezetője Funding Circle USA. Dolgozott a fintech néhány legnagyobb nevénél (PayPal, LendingClub, Bluevine és most a Funding Circle), akik a kisvállalkozások tőkéhez való hozzájutásában segítő kihíváson dolgoztak. A Funding Circle úttörő ezen a területen, és nemrég kapták meg a hírt, hogy jóváhagyták az új SBA 7(a) hitelezési engedélyt.
Ebből a podcastból megtudhatod:
- Steve mély és változatos története a fintech térben.
- Néhány leckét, amit a Finding Circle-nek hozott.
- Mi vonzotta a Funding Circle-nél betöltött szerephez.
- Alaplejáratú hiteltermékük jellemző feltételei.
- Megközelítésük a kisvállalkozások biztosításáról.
- A kamatemelés hatása a keresletre.
- Mit jelent a Funding Circle számára, hogy jóváhagyják az SBA 7(a) szerinti hitelezőt?
- Az ütemterv, hogy mikor kezdhetik meg az SBA-hiteleket.
- Hogyan építik fel hitelezésüket szolgáltatási kínálatként.
- Hogyan lépnek kapcsolatba a Funding Circle brit központjával.
- Néhány újonnan felvettek a vezetői csapatba.
- Hogyan kaphatnak tisztább képet a kisvállalkozások adatairól.
- Mi a legfontosabb a Finanszírozókör számára 2024-ben.
Olvassa el beszélgetésünk átiratát alább.
Peter Renton 00:01
Üdvözöljük a Fintech One-on-One podcastban. Ő Peter Renton, a Fintech Nexus elnöke és társalapítója. 2013 óta csinálom ezt a műsort, így ez a legrégebben futó egy interjúműsor az egész fintech-ben. Köszönöm, hogy csatlakoztál hozzám ezen az úton. Ha tetszett ez a podcast, nézze meg testvérműsorainkat a The Fintech Blueprint Lex Sokolinnal és a Fintech Coffee Break Isabelle Castróval, vagy hallgassa meg mindazt, amit gyártunk, ha előfizet a Fintech Nexus podcast csatornára.
Peter Renton 00:39
Mielőtt elkezdenénk, szeretném emlékeztetni, hogy a Fintech Nexus immár digitális médiavállalat. Eladtuk rendezvény üzletágunkat, és 100%-ban arra koncentrálunk, hogy a fintech vezető digitális médiavállalata legyünk. Mit jelent ez számodra? Mostantól kapcsolatba léphet az egyik legnagyobb fintech közösséggel, több mint 200,000 XNUMX emberrel különféle digitális termékek, webináriumok, részletes tanulmányok, podcastok, e-mail üzenetek, hirdetések és még sok más segítségével. Egyedi programot készítünk Önnek. Ha idősebb fintech közönséget szeretne elérni, vegye fel a kapcsolatot az értékesítéssel a fintech nexus.com címen még ma.
Peter Renton 01:21
Ma a műsorban a kisvállalkozások hitelezéséről beszélgetünk nem mással, mint Steve Alloccával, a Funding Circle USA vezetőjével, aki hivatalosan az Egyesült Államok ügyvezető igazgatójaként ismert. Steve-t egy időre be akartuk vinni a műsorba, már majdnem egy éve dolgozik. És van mély tapasztalata a fintech terén, amibe nyilván belemélyedünk, beszéltünk arról, hogy mit csinál ma a Funding Circle, hogyan viszonyul a jegyzéshez, és beszélünk a hitelkeresletről is, és arról, hogy ez hogyan alakult. A nagy hír pedig a néhány hete megjelent SBA 7(a) licenc, amely arról szól, hogy ez mit jelent a Funding Circle számára, és mit jelent a kisvállalkozások számára. A hitelezésről mint szolgáltatásról és beágyazott finanszírozásról beszélünk. Ebben a mozgalomban a szabályozási frontról beszélünk, amikor a kisvállalkozások hitelezéséről van szó, és még sok másról. Lenyűgöző vita volt. Remélem, élvezni fogjátok a műsort.
Peter Renton 02:24
Üdvözlünk a podcastban, Steve.
Steve Allocca 02:26
Szia Peter, jó veled beszélgetni. És köszönöm, hogy velem van.
Peter Renton 02:28
Örömömre. Jó veled beszélgetni. Tudom, hogy sok évvel ezelőtt találkoztunk, neked is volt néhány, nagyon érdekes háttérrel rendelkezel, amely a fintech néhány legnagyobb neveit érinti karriered során. Tehát miért nem kezdjük azzal, hogy egy kis háttérinformációt nyújtunk a hallgatóknak az eddigi karriered néhány állomásáról.
Steve Allocca 02:47
Biztos. Igen, a pályafutásomat a hagyományos banki területen kezdtem. Valójában a Federal Reserve-nél edzettem, és igazán érdekelt a pénz és a bankrendszer. A hagyományos banki tevékenységből indultam ki néhány nagy banknál, és egyre jobban vonzott az az ötlet, hogy az adatokat és a technológiát használva jobb megoldásokat kínáljunk fogyasztók és kisvállalkozások számára, akiknek égetően szükségük van segítségre, hogy intelligensebb döntéseket hozzanak a pénzükkel kapcsolatban, és végül magabiztosabbak legyenek a pénzüket. Így természetesen ez vezetett el a fintechhez, és egy olyan céghez, amely az egyik eredeti fintech volt, amely a magándiákhitelt nagyrészt digitálisan terjesztette. És ez még a 2008-as összeomlás előtt volt. És ez egy rövid kiállás volt, hogy megpróbáljam átalakítani a vállalatot, és ez lett a saját cégem alapítása, amely az adatokra és a jobb portfóliókezelési szolgáltatásokra összpontosít, nagyrészt az oktatási finanszírozás területén. Négy éven át vezettem a céget, és lehetőségem nyílt arra, hogy átválthassam annak a cégnek a vezetését, amely ma is nagyjából létezik és virágzik, de ezt a vezetést átadtam egy másik társalapítómnak, és csatlakoztam a PayPalhoz. Egyedülálló lehetőség nyílt arra, hogy kiépítse a PayPal hitelüzletét, és részese legyen a PayPal növekvő fizetési ökoszisztémájának mind a fogyasztói, mind a kisvállalkozási oldalon. És beletartozott a PayPal Working Capital, a PayPal kisvállalkozási hitelezési üzletágának elindítása is. Majd a PayPalnál eltöltött közel öt év után egy hihetetlen lehetőség nyílt a Lending Clubba belépni és csatlakozni a Lending Club elnökeként, és amiből végül a Lending Club lett, bankot vásárolva az egyik első fintech-nek, akinek van egy úgynevezett piaci bankja. Körülbelül három évig csináltam ezt, és valóban egy sajátos szenvedélyt építettem a kisvállalkozások köré, a kisvállalkozások iránti igényt, amiről úgy találtam, hogy a piacon különösen nem elégítettek ki, és hogy a kisvállalkozásokra való összpontosítás vezetett el egy újabb megállóhoz. Bluevine nevű hely. Valóban jól ismert a kisvállalkozási hitelezésről, de a kisvállalati banki tevékenységet is elindította, és olyan kisvállalkozási banki terméket kínált, amely ma már több mint egymilliárd dollár kisvállalkozási betétet termel. Nagyon érdekesnek találtam ezt a lehetőséget a kisvállalkozások hitelezése és banki tevékenységének metszéspontjában. Aztán, körülbelül másfél év után a Bluevine-nal, minden út visszavezet arra a helyre, amellyel először a PayPalnál találkoztam, ismét partner lettem, néhány különböző minőségben a Lending Clubnál, majd újra partner lettem Bluevine. És ez természetesen a Finanszírozókör. Az év elején csatlakoztam a Funding Circle-hez, hogy átvegyem azt a hatalmas üzletet, amely a kisvállalkozások számára szükséges tőke biztosítására összpontosít, és platformként használja fel, hogy sokkal többet tudjanak tenni, segítve a kisvállalkozásokat. legyen sikeres itt az Egyesült Államokban.
Peter Renton 05:52
Melyek azok a leckék, amelyeket a Funding Circle-ben tanultál meg?
Steve Allocca 05:57
Úgy értem, számomra az egyik kulcsfontosságú dolog, ami megkülönbözteti a fintech-et a hagyományos pénzügyi szolgáltatásoktól, nem csupán a nyilvánvaló, hanem az adatokra és a technológiára való összpontosítás. De az ügyfélközpontúság az, ami egy fintech cég gondolkodásmódjával jár. Olyan termékmegoldásokra összpontosít, amelyek megoldják az ügyfelek valós problémáit. Kihasználva, gyakran adatok és technológia. De ez, a felfedezési folyamat elindítása, igazából egy valódi ügyfélfájdalomtól vagy valódi ügyféligénytől indul. És akkor a kifejezetten erre az igényre vonatkozó megoldások kidolgozása számomra az egyik nagy közös szál a fintech terén elért minden állomáson. Ennek ellenére azt hiszem, még csak az út elején járunk, Peter, őszintén szólva, úgy gondolom, hogy még nem teljesítettük azt az ígéretet, hogy közel sem optimalizáljuk, vagy a legjobban kihasználjuk az adatokat és a technológiát, hogy segíthessünk a fogyasztóknak és a kisvállalkozások jobban döntenek, és jobban bíznak a pénzükben. Szóval úgy gondolom, hogy a legjobb még előttünk áll.
Peter Renton 07:03
Jobb. Jobb. ezzel egyetértenék. Tehát akkor megérkezett a Finanszírozókörhöz, talán csak arról beszélhetünk, hogy mi volt ennek a döntésnek a mozgatórugója? Mi volt valójában, mi vonzotta a Funding Circle-hez?
Steve Allocca 07:16
Igen, egyszerű. Úgy értem, minden egyes megállónál, amikor a PayPal-on voltam, ismét a Lending Clubban és ismét a Bluevine-nál, amit a Funding Circle-ben láttam, az egyedülálló képesség volt, hogy hatékonyan és eredményesen fel tudjam mérni egy megalapozott hitelkockázatot. kis vállalkozás. Tehát a Funding Circle a kisvállalkozások hitelezésén belül egy kissé egyedi téren játszik, valójában alacsonyabb kamatozású, inkább banki minőséget, kisvállalkozási hitelezést nyújt a bevett kisvállalkozásoknak, ahol a többi fintech szereplő a kockázatosabb, kockázatosabb oldalon játszik. a hitelspektrumból. És ez a banki minőség, inkább egy megalapozottabb vállalkozás hitelképességének felmérése, aki kölcsönt szeretne felvenni, a Funding Circle esetében akár félmillió dollárt is kölcsön formájában. Ez most visszatért a hagyományos banki koromhoz, ez volt a nagy rejtély. Sőt, amikor a Wells Fargo-ban voltam, ezt neveztem láthatatlan középnek. Azt mondtuk, hogy a bankok valóban hagyományos pénzügyi szolgáltatások. A bankok pedig igazán jók abban, hogy segítsenek megérteni a hitelezést és megoldásokat kínáljanak a fogyasztók igényeire. És tudod, nagyon jól csinálod ugyanezt a nagyvállalatoknál. De a kisvállalkozások valóban kiesnek a középről. Ennek pedig az az oka, hogy hihetetlenül összetett, hogy megpróbáljuk megérteni és hatékonyan vállalni egy kisvállalkozás kockázatát. Utazásaim során, tudod, a Funding Circle folyamatosan felbukkant, mint valaki, aki meglehetősen egyedi módon feltörte a kódot, hogy ne csak az automatizálást és a jó hitelmodellezést tudja kombinálni, hanem azt is egyensúlyba hozza a kiválasztott, célzott, manuális beavatkozással, amelyre valóban szüksége van. az emberi érintés, amelyre szükség van a legjobb automatizálással kombinálva ahhoz, hogy – ahogy mondtam – hatékonyan és eredményesen tudja kezelni, megérteni, aláírni és kezelni a kölcsönt felvenni vágyó, megalapozottabb kisvállalkozások kockázatát. több pénz. Tehát ez a Funding Circle különleges erőssége, és még mindig úgy gondolom, hogy az egyik legsürgetőbb kielégítetlen szükséglet a szélesebb körű pénzügyi szolgáltatások terén, amely a kisvállalkozások pénzügyi igényeit szolgálja ki. Ez az a lehetőség, amelyről úgy gondolom, hogy e két dolog metszéspontjában létezik, amiről tudod, hogy a Funding Circle egyedülállóan kiemelkedik.
Peter Renton 09:36
Rendben, akkor beszéljünk arról, hogy valójában mit is nyújt a Funding Circle. Esetleg csak beszélhet az Ön által kínált különböző típusú hiteltermékekről?
Steve Allocca 09:48
Tehát a Funding Circle valóban egy fedezetlen futamidejű hiteltermékre összpontosít, legfeljebb 500,000 21 dollárig. A Funding Circle alapítása óta több mint négy és fél milliárd dollár hitelt tett elérhetővé ezen a terméken keresztül. És ez csak az USA-ban van. A Funding Circle globálisan természetesen az Egyesült Királyságban is működik, és a teljes globális szám meghaladja a XNUMX milliárd dollárt, amelyet a mai napig kölcsönöztek. De itt, az Egyesült Államokban a mai napig négy és fél milliárd dollár származott ezen a fedezetlen lejáratú hitelterméken keresztül, gyakorlatilag fedezetlen lejáratú hitelterméken keresztül, azt kell mondanom, mint sok ilyen méretű kölcsönhöz, a kölcsönhöz UCC zálogjog is kapcsolódik, de hatékonyan nem biztosított termékként működik. Tehát valójában ez a Funding Circle fő célja, hogy segítse a kisvállalkozásokat a hitelhez jutásban. A kategóriájukban legjobb részletre szóló hitelterméket kell nyerniük, amely olyan megalapozottabb kisvállalkozásokat céloz meg, amelyek akár félmillió dollár hitelt szeretnének felvenni.
Peter Renton 10:47
Jó jó. Oké. Szóval akkor beszéljünk a biztosításról. Említette, hogy a kisvállalkozások összetettek, és minden kisvállalkozás más. Nyilvánvalóan megvannak a különböző piacok, különböző alszegmensek, a cégek tulajdonosainak különböző tulajdonságai, de szeretném, ha egyfajta képet kapnánk az Ön megközelítéséről. És rengeteget fejlődtünk, úgy érzem, az adatok elérhetősége terén az elmúlt évtizedben ez drámaian javult. De szívesen érzékelném, hogyan dolgozza fel ezeket az adatokat. És talán megérinthetnéd, hogyan használod az AI-t a vállalkozásod ezen részében? Mi a megközelítése a jegyzéshez?
Steve Allocca 11:27
Mindez a vállalkozás fizetőképességének jobb megértése és mérése körül forog. Tehát ellentétben a fogyasztói oldalon, ahol a hitelirodák adatai lehetővé teszik a hitelkockázat nagyon pontos előrejelzését anélkül, hogy ténylegesen mérné a fizetési képességet a kisvállalkozási oldalon, mind a szükségesség miatt, mert az irodák nem olyanok. jól tesztelt, mint a fogyasztói oldalon. Hanem azért is, mert csak akkor van értelme, ha ki tudja használni az Ön által említett vagy hivatkozott technológiát, amely lehetővé teszi számunkra, hogy lássuk a készpénzbanki, banki adatokat. Egy link, amellyel automatikusan kapcsolódhatunk egy bankszámlához, és megtekinthetjük a valós idejű banki adatokat, készpénzes tranzakciós adatokat, betéti készpénzt, trendeket, ezeknek a tényezőknek a mozgatórugóit, amely lehetővé teszi számunkra, hogy sokkal pontosabban mérjük a valós pénzügyi helyzetet és fizetési képesség, akkor, tudod, csak az az információ, amelyet a hitelirodának jelentenek, ami még mindig nagyrészt az ilyen méretű hiteleknél nagyrészt az, amire a fogyasztói hitelterület sokkal nagyobb mértékben fog támaszkodni, mint amennyire ma a Funding Circle kisvállalkozásaiért teszünk.
Peter Renton 12:43
Tudod, ezt december közepén rögzítjük. És mi is, mindjárt vége az évnek. De még van egy kis időnk. De szeretném megtudni, ha visszatekint 2023-ra, milyen volt a hitelkereslet? Úgy értem, úgy érzem, hogy a kisvállalkozási szektorban ez az őrült futam az elmúlt négy évben. Normális év volt ez az év?
Steve Allocca 13:04
Nem, ez az év nem más, mint egy átlagos év. Azt hiszem, néha mi, a kamatlábak olyan sokáig voltak olyan alacsonyak.
Peter Renton 13:12
Ó, igen, persze.
Steve Allocca 13:13
0% kamat. Tudja, ez a felfutás, hogy a kamatlábaink gyakorlatilag 550 bázisponttal emelkedtek az elmúlt időszakban. Tudja, kevesebb mint két év nagyobb kamatemelkedés, mint amit több mint 40 év alatt láthattunk. abban az időszakban, abban a rövid idő alatt. Tehát tudja, hogy ha az Ön által értékesített termék alapvető költsége ilyen rövid idő alatt drámaian megemelkedik, az természetesen hatalmas hatással lesz az üzletre, a keresletre és a még a kategóriájában legjobb terméket is össze tudja hozni olyan minőségi pályázókkal, akiknek finanszírozásra van szükségük. Szóval igen, ebben az évben minden megváltozott egy kicsit, kezdve a mögöttes kamatlábak változásától. De csak azért is, mert, tudod, a gazdaság szerintem sokkal kevésbé biztos a világjárvány óta, és tényleg nem értünk el semmit, nem értünk vissza arra a szintre, amit normálisnak tartanék, ha van. valaha volt ilyen, a hatalmas zavarok óta, ez volt a világjárvány. Szóval a dolgok sokat változtak. De a változással szemben egy dolog változatlan maradt: még mindig nagy a kereslet a kisvállalkozások iránt, amelyeknek el kell simítaniuk az egyenetlen pénzáramlást. És hozzá kell férniük az alacsony árú tőkéhez ahhoz, hogy működhessenek és növekedhessenek az üzletük, kihasználhassák a lehetőségeket, hogy új helyre fektessenek be, vagy bővítsék készleteiket, vagy bérelhessenek. Tehát szembe kell nézniük ezzel a sok bizonytalansággal és a mögöttes kamatlábakkal, amelyek ilyen rövid idő alatt drámaian változnak. Tudja, még mindig azt tapasztaltuk, hogy a kitöltött kérelmek száma 54%-kal nőtt évről évre.
Peter Renton 14:59
Wow.
Steve Allocca 14:59
Tehát még mindig elég nagy a kereslet. Úgy értem, ennek egy része az is, hogy tudja, mit teszünk a növekedés ösztönzése érdekében, még mindig nagyon növekedési módban vagyunk a Funding Circle számára az Egyesült Államokban. De úgy gondolom, hogy ha ezt a fajta évről évre javulást nézzük, ez elég jól jelzi, hogy továbbra is egészséges kereslet van.
Peter Renton 15:16
A kamatlábak ellenére az emberek még mindig hajlandóak magasabb kamatot fizetni azért, hogy kielégítsék finanszírozási szükségleteiket. Nyilvánvalóan azt gondolom, hogy senki sem várja el tőlünk, hogy ugyanazokat a tarifákat fizessük, mint 2021-ben. Amikor elkezdte az évet, nyilvánvalóan senki sem tudta pontosan, hol fogjuk befejezni az évet januárban. Tudtuk, hogy a kamatokat valószínűleg nem fogják egyhamar csökkenteni. Ön azt mondja, hogy növekedési módban van, tehát a kamatkörnyezettől függetlenül azt tervezte, hogy idén növekedni fog?
Steve Allocca 15:45
Idén még nagyobb növekedést terveztünk. Tehát bár a kérelmek száma több mint 50%-kal nőtt évről évre, a tényleges hitelajánlatok számában is egészséges növekedést tapasztaltunk, de a hitelajánlatok száma alacsonyabb arány. Tehát míg a kitöltött kérelmek száma 54%-kal nőtt az előző évhez képest, addig az ajánlatok száma 35%-kal nőtt. És ez két dolog függvénye, ez a pályázók hitelminőségének függvénye. És különösen, mivel a hitelek drágulnak, mindenki, aki meg tud várni a potenciális kamatlábak visszaesésére, hajlamosabb lehet várni. Tehát ez minden bizonnyal az egyik dolog, amit csak tud, az alkalmazási mix minőségének változása. De a másik dolog az, hogy tudja, mint minden körültekintő hitelező, amikor olyan időkben van, amikor sokkal nagyobb a bizonytalanság a gazdaságban, akkor is körültekintőbbnek kell lennie, és szigorítania kell a hitelezést. szabványoknak megfelelően, így nem fog olyan hiteleket felvenni, amelyek nem fognak teljesíteni.
Peter Renton 16:45
Az SBA nagy híréről szeretnék beszélni. Nem hiszem, hogy az első alkalom, amikor négy évtizedben új SBA 7(a) licenceket adtak ki, talán elmagyarázhatná, mi az SBA 7(a) licenc, és tulajdonképpen mire is kapott engedélyt?
Steve Allocca 17:04
Igen, ez nagyon nagy dolog, Peter, ez az, ami miatt nem is lehetnék izgatottabb, hogy képesek vagyunk előrelépni, hogy valóban lenyűgöző értéket tudjunk hozni a vállalkozók és a kisvállalkozások számára azáltal, hogy jobban hozzáférünk ahhoz, ami már most is a legjobb. osztályú termék az SBA-ban. Tehát tudja, a legtöbb ember tudja, hogy az SBA az egyik, ha nem a legalacsonyabb költségű tőkeforrás a legtöbb kisvállalkozás számára az Egyesült Államokban. Az SBA-val az a probléma, hogy mivel csak bankokon keresztül kínálják, és nagyon kiválasztott, nagyon korlátozott számú kisvállalkozási hitelező társaságon keresztül, amelyekre az SBA engedélyt kapott az SBA-kölcsönök nyújtására, az elmúlt 41 évben csak 14 volt. SBLC licencek. Emiatt, meg amiatt, hogy a folyamat hosszadalmas, és nem különösebben digitális első megközelítéssel tervezték, a másik dolog, amit az emberek tudnak az SBA-ról, azon kívül, hogy az olcsó tőkéhez való megbízható hozzáférés, az az, hogy lassú, hosszú időbe telik, általában 50 dokumentumra van szükség, és hetekre, sokszor ahhoz, hogy hozzáférhessenek a kölcsönökhöz, és ez az egyszeri kérelmezés, és maga az igénylés általában nagyrészt papíralapú, nagyon , nagyon manuálisan intenzív folyamat. Arra törekszünk, hogy kihasználjuk a lehetőséget, hogy sok mindent elhozhassunk abból, amit a Funding Circle egyedülállóan igazán jól csinál, vagyis olyan terméket hozzunk létre, amely digitálisan natív, és amelyet úgy terveztek, hogy gyors és egyszerű legyen. digitális környezetben, vigye ezt az SBA-kba. A Funding Circle által ismertté vált gyorsaságot, egyszerűséget és digitális élményt kombinálhatjuk az SBA által ismert, megbízható tőkéhez való alacsony költségű hozzáféréssel. Azt hiszem, e kettő kombinációja az, amit az új SBLC-licenc tesz lehetővé számunkra. És úgy gondoljuk, hogy az ebben rejlő lehetőségek átalakulást jelentenek a kisvállalkozások számára, és talán még a kisvállalkozások hitelezése is Amerika-szerte.
Peter Renton 19:20
Tehát mi ennek az állapota? Például mikor kezdheti el saját kisvállalkozását vagy SBA-hiteleket? Úgy tűnik, egy ideje 7(a) hiteleket adsz, nyilván nem a saját jogosítványod alapján. Milyen státuszban van a saját tevékenységed?
Steve Allocca 19:35
Jobb. A Funding Circle eddig csak annyit tett, hogy olyan ügyfeleket irányított, akik ismerik az SBA-t, és akik az SBA-t a Funding Circle által közvetlenül kínált termékek alternatívájaként szeretnék, az ügyfelet egy meglévő SBLC-hez vagy bankhoz irányítja, akik már ma kisvállalkozási kölcsönöket nyújthatnak. . Továbbmenve, amint ténylegesen megvan a licenc, és amit az SBA a múlt hónapban bejelentett, az a szándék volt, hogy ezt a licencet odaadjuk. Az SBA-nak végre kell hajtania egy végső, kimerítő áttekintést számos irányelvdokumentumról és néhány egyéb lépésről, amelyek igazolják a licenc kiadására irányuló szándékot. És akkor valóban megadják az engedélyt. Nem adtak meg konkrét időkeretet, hogy megtehessük, de reméljük, hogy küszöbön áll, 2024-ig meg kell adni ezt az engedélyt, és akkor lehetőségünk lesz ténylegesen elkezdeni SBA-kölcsönöket. És a mi megközelítésünk, amint azt korábban említettem, az lesz, hogy a Funding Circle legjobbjait hozzuk létre, hogy képesek vagyunk a hiteleket egy olyan digitális élményen keresztül behozni, amely gyorsabb és egyszerűbb lesz, mint amit bármely kérelmező korábban tapasztalt. SBA-finanszírozáshoz szeretne hozzájutni.
Peter Renton 20:45
rendben van, reméljük igen. Tehát a hitelezésről szeretnék beszélni, mint szolgáltatásról, mert láttam rólatok cikkeket, srácok, olyan cégekkel való együttműködésről, mint a Customers Bank, a Pitney Bowes, aki nyilvánvalóan nem bank, a DreamSpring pedig egy másik, amit láttam. . Mesélj egy kicsit arról, hogy mit próbálsz ott csinálni. Mi a stratégia?
Steve Allocca 21:05
Nagy. Igen, úgy értem, hogy a hitelezés szolgáltatásként és a pénz, mint szolgáltatás egy másik szomszédossága, a beágyazott finanszírozás gondolata olyan terület, amiért mindkettő nagyon izgatott. Az ötlet mindkettőnél az, hogy a Funding Circle legjavát hozza el, hogy digitális élményt tudjon nyújtani mind az igényléshez, mind a hozzáféréshez a kategóriájában legjobb hiteltermékhez, gyors és egyszerű módon számítógépén vagy mobileszközén. . Ezt több banknak, pénzügyi szolgáltató intézménynek és őszintén szólva más olyan vállalatnak is el tudjuk juttatni, amelyek nagy bázissal rendelkeznek olyan kisvállalkozási ügyfelek számára, akik értékesnek bizonyulhatnak a hozzáférés megszerzéséből, és ezt a Finanszírozókört több mint egy évtizede fejlesztette. Azt tapasztaljuk, hogy a bankok küzdenek azért, hogy kielégítsék kisvállalkozási ügyfeleik igényeit, más vállalatok pedig finanszírozási megoldásokat keresnek olyan kisvállalkozási ügyfeleik számára, akik éhesek, hogy megtalálják a módját, hogy magabiztosabban érezzék magukat a pénzüket. Az a véleményünk, hogy a Funding Circle által az elmúlt 10 év során kifejlesztett, tervezett, fejlesztett és csiszolt alkalmazási és hitelezési tapasztalatokat el tudjuk juttatni olyan bankokhoz és más cégekhez, amelyek erős kisvállalkozási ügyfélbázissal rendelkeznek, és hasznot húzhatnak a hozzáférésből. szolgáltatás. És úgy gondoljuk, hogy ez még továbbfejlesztett a világon, ahol, tudod, nem csak egy kisvállalkozási hitelezési terméket fogunk kínálni, hanem az SBA terméket is.
Peter Renton 22:36
Oké, tehát a Funding Circle-t az Egyesült Királyságban indították el. Mennyire van kapcsolatban manapság az Egyesült Királyság irodájával? Úgy értem, nagyjából önállóan viselkedsz? Vagy rendszeresen tartod a kapcsolatot az ottani emberekkel?
Steve Allocca 22:53
Ez tényleg egy kicsit mind Peter, úgy gondolom, hogy most mindkét világból a legjobbak vagyunk. Úgy értem, megvan az az előnyünk, hogy hozzáférhetünk egy globális vállalat sok erőforrásához. És sok tekintetben lehetőségünk van arra, hogy kidolgozzuk és átvegyük a bevált gyakorlatokat az Egyesült Királyság piacáról, tudja, ahol a Funding Circle nagyobb az Egyesült Királyság piacán, mint amit ma az Egyesült Államokban teszünk. De azt is elismerik, hogy az Egyesült Államok és az Egyesült Királyság két nagyon különböző piac. Tehát elég nagy autonómiával és függetlenséggel rendelkezünk ahhoz, hogy megbizonyosodhassunk arról, hogy az általunk megalkotott megoldások, valamint az általunk meghozott döntések ügyfeleinkre, az Egyesült Államokra, vállalkozóra, amerikai kisvállalkozásra gondolnak. tulajdonos, kifejezetten szem előtt tartva.
Peter Renton 23:42
Tehát meséljen néhány újonnan felvett személyről, észrevettem egy, egy korábbi Goldman Sachs-személyt, akit meglehetősen jól ismerünk, és meséljen egy kicsit a Funding Circle vezetői csapatának helyzetéről.
Steve Allocca 23:56
Igen, néhány nagyszerű kiegészítést tettünk az elmúlt 10 hónapban, hogy itt voltam a Funding Circle vezetői csapatában, köztük Kanthi Muthiah-val, aki velem dolgozott a PayPalnál. Kanthi pedig itt, az Egyesült Államokban üzemelteti nekünk a terméket, és néhány hónap leforgása alatt elképesztő munkát végzett, máris kidolgozott egy teljesen új termékterv-fegyelmet a Funding Circle számára. Legutóbb pedig arra utaltál, hogy Kos Joshi képes volt bevonzani a Goldman Sachs-tól, Kos pedig a Goldman Sachs beágyazott pénzügyi üzletágát vezette kisvállalkozások számára, beleértve az Amazonnal való nagyon nagy kapcsolatot. Szóval nagyon szerencsések vagyunk, hogy nem csak Kos és Kanthi van a fedélzeten itt az Egyesült Államokban, hanem számos vezető a Funding Circle-en belül az Egyesült Államokban, sőt még néhányan az Egyesült Királyságból is, akik teljes mértékben elkötelezettek az Egyesült Államok üzlete iránt, és segítenek nekünk a listán. egy pálya a jövőbeli növekedéshez.
Peter Renton 24:58
Jobb. Oké, szóval az SBA-n túli szabályozásról szeretnék beszélni. És nyilván mi is nagyon sok állami szabályozási kerettel működünk. Számomra úgy tűnik, hogy a kisvállalkozási hitelezés átláthatóbbá tételére törekedtek. Tudja, megvan az Igazság a hitelezésben törvény a fogyasztási hitelekre vonatkozóan. Ennek nincs nemzeti megfelelője, legalábbis egyelőre. De van néhány állam, szerintem az ön kaliforniai állama az, amelyik egyfajta vezető szerepet tölt be itt. Mit szeretne látni, ha nagyobb átláthatóságról van szó? És van-e olyan szabályozási megoldás, amelyet szorgalmaznunk kellene?
Steve Allocca 25:39
Úgy gondolom, hogy az egyetlen dolog, ami a legnagyobb lehetőséget jelenti számunkra, az az, hogy továbbra is kihasználjuk azt a fajta előretörést, amivel rendelkezünk, különösen a kisvállalkozások hitelezése terén, hogy jobban kihasználjuk az egyre inkább rendelkezésünkre álló adatokat, betekintést és információkat. ahogy a világ tovább digitalizálódik. Tudod, cselekvőképes, hatékony, cselekvőképes formában rendelkezünk adatokkal, hogy ténylegesen mérni tudjuk egy kisvállalkozás pénzügyi helyzetét, pénzügyi stabilitását és pénzügyi helyzetét. És ha képesek vagyunk hozzáférni ezekhez az adatokhoz, és jobban betekintést nyerni, akkor ránk hárul az a feladat, hogy ezeket vissza tudjuk fordítani egy kisvállalkozásra, hogy jobban megértsék, mi teszi vállalkozásukat. pipáljon, és hozzon jobb döntéseket, ami végső soron nagyobb pénzügyi stabilitáshoz, és remélhetőleg több növekedéshez és pozitívabb cash flow-termeléshez vezet ebből az üzletből a jövőben. És ha ezt jól tesszük, akkor nem kellene ennek a képnek tökéletesen kapcsolódnia a vállalkozás hitelhez jutásához és azokhoz a feltételekhez, amelyeket a hitelért fizetniük kell? Ez az a világ, amitől a legjobban izgatott vagyok, amikor nem kell nagy rejtélynek lennie, a hitelnek nem kell fekete doboznak lennie. Nem kell nagy rejtély, hogy mit tehet egy kisvállalkozás annak érdekében, hogy befolyásolni tudja azt a képességét, hogy a legjobb feltételek mellett hozzáférjen a bizalomhoz, bizonyos hozzáféréshez, hitelhez. Csak jobb megértésre van szükség, majd jobb képességre, hogy képesek legyünk kezelni azokat az emelőket, amelyek pénzügyileg stabilabbá teszik vállalkozásukat, és végső soron hozzásegítik vállalkozásukat, hogy nyerjenek a piacon, és ezáltal növekedjenek. Növekedjen nyereségesen és növelje a szabad cash flow-t a jövőben. Tudja, hogy a szabályozóknak sok helyük van ahhoz, hogy segítsenek nekünk abban, hogy hozzáférjünk azokhoz az adatokhoz, amelyek lehetővé teszi számunkra, hogy tisztább képet hozzunk a kisvállalkozások tudatába, majd győződjön meg arról, hogy Ön is tudja, hogy ezt a kockázatot felelősségteljesen használjuk fel a kisvállalkozások érdekében.
Peter Renton 27:47
Oké, akkor mi a legfontosabb a Funding Circle számára az új évben?
Steve Allocca 27:51
A Funding Circle számára 2024-ben minden azon fog múlni, hogy miként tudjuk hatékonyan elindítani és skálázni az SBA 7(a) terméket, amelyet közvetlenül az új SBA-licenccel készítünk. Úgy gondolom, hogy valóban átalakuló lehetőségünk van, hogy kihozzuk a Funding Circle legjavát, hogy hozzáférhessünk ahhoz a hitelhez, amelyre egy kisvállalkozásnak gyorsabban, könnyebben és digitálisabb formátumokban kell nyernie. , és hogy általánosságban jobb digitális élményt nyújthassunk, és kombináljuk ezt a jól ismert, alacsony költségű tőkéhez való hozzáféréssel, amelyről az SBA – és már régóta az volt – továbbra is megbízhatóan ismert lesz. Úgy gondolom, hogy ennek a két dolognak az összehozása egy igazán egyedülálló lehetőség számunkra. És ez lesz a legfőbb fókuszunk.
Peter Renton 28:44
Oké, akkor ott kell hagynunk, Steve. Mindig jó veled beszélgetni. Nagyon köszönjük, hogy eljött a műsorba, és sok sikert kívánunk az új SBA licenchez.
Steve Allocca 28:53
Köszönöm szépen, Péter. Öröm volt.
Peter Renton 28:57
Nos, remélem tetszett az előadás. Köszönöm szépen, hogy meghallgattál. Kérem, írjon véleményt a műsorról a választott podcast-platformon, és menjen el, és meséljen róla barátainak és kollégáinak. Mindenesetre ezzel a megjegyzéssel aláírom. Nagyon hálás vagyok, hogy meghallgattad, és legközelebb elkaplak. Viszlát.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- erről
- hozzáférés
- Fiók
- pontos
- pontosan
- át
- törvény
- tényleges
- tulajdonképpen
- kiegészítések
- elfogadja
- Előny
- Hirdetés
- Után
- újra
- Augusztus
- előre
- AI
- Minden termék
- lehetővé
- lehetővé teszi, hogy
- majdnem
- mentén
- már
- Is
- alternatív
- Bár
- mindig
- elképesztő
- amazon
- Amerika
- között
- an
- és a
- bejelentés
- Másik
- bármilyen
- bárki
- bármi
- bárhol
- Apple
- pályázók
- Alkalmazás
- alkalmazások
- alkalmazott
- alkalmaz
- Alkalmazása
- méltányol
- megközelítés
- jóváhagyott
- VANNAK
- területek
- körül
- megérkezett
- cikkek
- AS
- értékeli
- értékelése
- társult
- At
- vonz
- vonzott
- közönség
- szerző
- automatikusan
- Automatizálás
- Autonómia
- elérhetőség
- elérhető
- avatar
- díj
- vissza
- háttér
- kiegyensúlyozó
- Bank
- bankszámla
- Banking
- bankrendszer
- Banks
- alapján
- alap
- bázispont
- BE
- lett
- mert
- válik
- óta
- előtt
- Kezdet
- hogy
- lent
- haszon
- kívül
- BEST
- legjobb gyakorlatok
- Jobb
- Túl
- Nagy
- Legnagyobb
- Billió
- Bit
- Fekete
- tervrajz
- bizottság
- kölcsönkér
- mindkét
- Doboz
- szünet
- hoz
- Bringing
- tágabb
- hozott
- épít
- Épület
- épült
- Hivatal
- üzleti
- Üzleti banki szolgáltatások
- üzleti ügyfelek
- cégtulajdonos
- vállalkozások
- de
- gomb
- Vásárlás
- by
- Kalifornia
- hívás
- hívott
- jött
- TUD
- Kaphat
- kapacitások
- tőke
- Karrier
- eset
- Készpénz
- pénzforgalom
- Fogás
- Központ
- bizonyos
- biztosan
- elnök
- kihívás
- változik
- megváltozott
- változó
- csatorna
- Táblázatos
- csevegés
- ellenőrizze
- választás
- Kör
- osztály
- világosabb
- klub
- Társalapító
- társalapítók
- kód
- Kávé
- munkatársai
- szín
- COM
- kombináció
- össze
- kombinált
- hogyan
- jön
- érkező
- Közös
- Közösségek
- Companies
- vállalat
- kényszerítő
- Befejezett
- bonyolult
- számítógép
- feltétel
- bizalom
- magabiztos
- Fontolja
- állandó
- fogyasztó
- fogyasztási hitelek
- Fogyasztók
- kapcsolat
- tartalom
- folytatódik
- tovább
- Beszélgetés
- Mag
- Corporations
- Költség
- tudott
- Pár
- tanfolyam
- terjed
- repedt
- őrült
- teremt
- Teremtő
- hitel
- szokás
- vevő
- Ügyfelek
- vágás
- dátum
- találka
- Nap
- üzlet
- évtized
- évtizedek
- december
- döntés
- határozatok
- elszánt
- mély
- szállít
- Kereslet
- betétek
- mélység
- megérdemel
- tervezett
- kétségbeesetten
- fejlett
- fejlesztése
- eszköz
- DID
- különböző
- digitális
- Digitális média
- digitálisan
- digitalizálni
- közvetlenül
- Igazgató
- fegyelem
- felfedezés
- vita
- Zavar
- elosztó
- do
- dokumentumok
- nem
- Nem
- Ennek
- dollár
- csinált
- ne
- le-
- vázlat
- drámaian
- hajtás
- illesztőprogramok
- vezetés
- minden
- Korábban
- könnyű
- könnyebb
- könnyen
- könnyű
- gazdaság
- ökoszisztéma
- Oktatás
- hatékonyan
- hatékony
- eredményesen
- beágyazott
- Beágyazott pénzügyek
- végén
- vegyenek
- fokozott
- Talány
- élvez
- Vállalatok
- teljesen
- Vállalkozó
- vállalkozók
- Környezet
- Egyenértékű
- különösen
- megalapozott
- Még
- események
- végül is
- EVER
- Minden
- minden
- pontosan
- izgatott
- végrehajtó
- létező
- létezik
- Bontsa
- elvárja
- drága
- tapasztalat
- tapasztalt
- Magyarázza
- Arc
- tény
- Esik
- elbűvölő
- GYORS
- gyorsabb
- Kedvenc
- Szövetségi
- Federal Reserve
- érez
- érzés
- úgy érzi,
- kevés
- utolsó
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzügyi helyzet
- pénzügyi egészség
- pénzügyi szolgáltatás
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi stabilitás
- pénzügyileg
- finanszírozás
- Találjon
- megtalálása
- FINTECH
- FINTECH VÁLLALAT
- fintechs
- vezetéknév
- első
- öt
- áramlási
- Összpontosít
- összpontosított
- koncentrál
- összpontosítás
- A
- A fogyasztók számára
- Kényszer
- forma
- Korábbi
- szerencsés
- Előre
- talált
- alapító
- négy
- keretek
- Ingyenes
- barátok
- ból ből
- front
- funkció
- funkciók
- finanszírozás
- jövő
- generált
- generáció
- kap
- szerzés
- Ad
- Giving
- Globális
- globálisan
- Go
- Goes
- megy
- Goldman
- Goldman Sachs
- jó
- kapott
- biztosít
- megadott
- nagy
- Nő
- Növekvő
- felnőtt
- Növekedés
- Vendég
- kellett
- fél
- Legyen
- tekintettel
- he
- fej
- headstart
- Egészség
- egészséges
- súlyosan
- segít
- segít
- itt
- <p></p>
- őt
- bérel
- bérlő
- történelem
- Találat
- ütő
- remény
- remélhetőleg
- lebeg
- Hogyan
- HTTPS
- emberi
- Éhes
- i
- BETEG
- ötlet
- if
- Hatás
- Hatások
- javított
- javulás
- in
- mélyreható
- hajlik
- beleértve
- Beleértve
- Növelje
- egyre inkább
- hihetetlen
- hihetetlenül
- háruló
- függetlenség
- függetlenül
- jelzés
- információ
- Innováció
- meglátások
- részlet
- intézmények
- A szándék
- kölcsönhatásba
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- érdekelt
- érdekes
- útkereszteződés
- beavatkozás
- Interjú
- bele
- leltár
- befektet
- láthatatlan
- jár
- kérdés
- Kiadott
- IT
- ITS
- maga
- január
- Munka
- csatlakozik
- csatlakozott
- csatlakozott
- Joshi
- utazás
- éppen
- tartotta
- Kulcs
- Kedves
- Királyság
- Ismer
- ismert
- hiány
- nagy
- Nagy vállalkozások
- nagymértékben
- nagyobb
- legnagyobb
- keresztnév
- legutolsó
- indít
- vezet
- vezetők
- Vezetés
- vezető
- TANUL
- tanult
- legkevésbé
- Szabadság
- Led
- balra
- hitelezők
- hitelezési
- kevesebb
- Tanulságok
- Tőkeáttétel
- erőfölény
- Engedély
- Engedélyezett
- engedélyek
- mint
- Korlátozott
- LINK
- összekapcsolt
- Kihallgatás
- kis
- hitel
- Hitelek
- elhelyezkedés
- Hosszú
- hosszú idő
- néz
- keres
- Sok
- szerelem
- Elő/Utó
- alacsonyabb
- legalacsonyabb
- szerencse
- készült
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- kezelése
- Ügyvezető igazgató
- kézikönyv
- kézzel
- sok
- piacára
- piactér
- piacok
- tömeges
- Mérkőzés
- talán
- me
- jelent
- eszközök
- intézkedés
- mérő
- Média
- Találkozik
- Meltdown
- említett
- találkozott
- Középső
- Középső
- esetleg
- millió
- millió dollár
- bánja
- elmék
- hiányzik
- keverje
- Mobil
- mobil eszköz
- Mód
- modellezés
- pénz
- Hónap
- hónap
- több
- a legtöbb
- mozgalom
- sok
- my
- magamat
- Rejtély
- nevek
- nemzeti
- bennszülött
- Közel
- közel
- szükségesség
- Szükség
- igények
- Új
- új termék
- újév
- hír
- következő
- összefüggés
- nem
- Egyik sem
- normális
- megjegyezni
- Most
- szám
- Nyilvánvaló
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- felajánlott
- felajánlás
- Ajánlatok
- Office
- Hivatalosan
- gyakorta
- Rendben
- on
- egyszer
- ONE
- csak
- működik
- működik
- Lehetőségek
- Alkalom
- optimalizálása
- or
- érdekében
- eredeti
- származik
- Más
- mi
- ki
- felett
- átfogó
- saját
- tulajdonos
- tulajdonosok
- Fájdalom
- járvány
- Papír
- papírok
- rész
- különös
- különösen
- társult
- szenvedély
- múlt
- Fizet
- fizet
- kifizetések
- PayPal
- Emberek (People)
- tökéletesen
- teljesít
- időszak
- person
- kimerül
- kép
- úttörő
- Hely
- tervezett
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- játék
- játszik
- kérem
- kérjük, forduljon
- öröm
- plusz
- podcast
- Podcastek
- pont
- politika
- portfolió
- portfoliókezelés
- pozitív
- potenciális
- potenciálisan
- gyakorlat
- előrejelzés
- elnök
- szép
- magán
- valószínűleg
- problémák
- folyamat
- feldolgozás
- gyárt
- Termékek
- Termékek
- Program
- Haladás
- ígéret
- ad
- feltéve,
- amely
- Toló
- tulajdonságok
- világítás
- gyorsan
- egészen
- Arány
- Az árak
- el
- igazi
- real-time
- tényleg
- ok
- kapott
- nemrég
- elismerés
- felvétel
- utal
- Tekintet nélkül
- szabályos
- Szabályozás
- Szabályozók
- szabályozók
- kapcsolat
- megbízható
- támaszkodnak
- maradt
- Számolt
- jelentése
- megköveteli,
- Tartalék
- Tudástár
- felelősségteljesen
- átalakíthatja
- Kritika
- forog
- jobb
- Kockázat
- ütemterv
- utak
- Szerep
- futás
- futás
- fut
- Sachs
- Mondott
- értékesítés
- azonos
- látta
- azt mondják
- Skála
- szektor
- lát
- keres
- Úgy tűnik,
- látott
- szegmensek
- válasszuk
- kiválasztott
- Eladási
- idősebb
- értelemben
- Series of
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- szolgáló
- váltás
- rövid
- kellene
- előadás
- Műsorok
- oldal
- <p></p>
- Egyszerű
- egyszerűen
- óta
- testvér
- Méret
- lassú
- kicsi
- kisvállalkozás
- kisvállalkozások hitelezése
- kisvállalkozói kölcsönök
- kisvállalkozások
- intelligensebb
- sima
- So
- eladott
- szilárd
- megoldások
- Megoldások
- SOLVE
- néhány
- valami
- néha
- némileg
- Nemsokára
- forrás
- Hely
- arasz
- különleges
- kifejezetten
- Spektrum
- sebesség
- költött
- Spotify
- Stabilitás
- stabil
- szabványok
- kiáll
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- Állami
- Államok
- Állapot
- tartózkodás
- állandó
- Lépései
- Steve
- Még mindig
- megáll
- Leállítja
- Stratégia
- erő
- erős
- küzd
- diák
- Iratkozz fel
- sikeres
- ilyen
- biztos
- rendszer
- Vesz
- tart
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- célzott
- csapat
- Technológia
- mondd
- kifejezés
- feltételek
- kipróbált
- mint
- köszönet
- köszönöm
- hogy
- A
- A jövő
- az információ
- Az állam
- Az Egyesült Királyságban
- Az Egyesült Királyság
- a világ
- azok
- Őket
- akkor
- Ott.
- ebből adódóan
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- Szerintem
- Azt hiszi
- ezt
- idén
- azok
- három
- virágzik
- Keresztül
- Jelöld be
- húzza
- idő
- időkeret
- alkalommal
- menetrend
- nak nek
- Ma
- együtt
- is
- felső
- Végösszeg
- TELJESEN
- érintse
- hagyományos
- hagyományos banki tevékenység
- tranzakció
- Másolat
- transzformációs
- átmenet
- fordít
- Átláthatóság
- utazik
- borzasztó
- trend
- Trends
- igaz
- valóban
- igazság
- megpróbál
- próbál
- FORDULAT
- kettő
- típusok
- tipikus
- Uk
- Végül
- Bizonytalanság
- alatt
- mögöttes
- megért
- megértés
- jegyzési
- egyedi
- egyedileg
- Egyesült
- Egyesült Királyság
- Egyesült Államok
- nem úgy mint
- találkozatlan
- fedezetlen
- frissítve
- upon
- sürgős
- us
- USA
- használ
- segítségével
- rendszerint
- ÉRVÉNYESÍT
- érték
- fajta
- nagyon
- Megnézem
- várjon
- akar
- kívánatos
- volt
- Út..
- módon
- we
- Webinárium
- Hetek
- JÓL
- Wells
- Wells Fargo
- voltak
- Mit
- Mi
- amikor
- mivel
- ami
- míg
- fehér
- WHO
- miért
- lesz
- hajlandó
- nyer
- val vel
- belül
- nélkül
- Munka
- dolgozott
- dolgozó
- világ
- világ
- lenne
- írás
- év
- év
- még
- te
- A te
- youtube
- zephyrnet