Navigálás a Fintechben 2024-ben: Interjú a Toqio vezérigazgatójával, Eduardo Martinez Garciával | EU-startupok

Navigálás a Fintechben 2024-ben: Interjú a Toqio vezérigazgatójával, Eduardo Martinez Garciával | EU-startupok

Időbélyeg: 26. január 2024. 6:32
Forrás csomópont: 3087717

Ahogy elkezdjük navigálni ebben az új évben, a pénzügyi technológiai szektor soha nem látott változás küszöbén áll. A fintech-környezet, amely a hagyományos banki szolgáltatásokból gyorsan az innovatív digitális megoldásokká fejlődött, most egy sorsdöntő év elé néz. Mit hoz 2024 ennek a dinamikus iparágnak? Ennek a kérdésnek a feltárásához elmélyülünk egy éleslátású beszélgetésben Eduardo Martinez Garcia, a társaság társalapítója és vezérigazgatója Toqio. A fintech forradalom kulcsfigurája, Eduardo megosztja szakértői meglátásait az olyan feltörekvő trendekről, mint a beágyazott pénzügy, a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás, valamint ezek jelentős hatása a pénzügyi szolgáltatások jövőjére.

Ebben az interjúban Eduardo a fintech-ipar jelenlegi helyzetéről, a fejlett technológiák pénzügyi integrációjáról, valamint a hagyományos bankok e technológiai fejlesztések közepette változó szerepéről beszél. Arra is rávilágít, hogy a gyorsan változó környezetben milyen kritikus fontosságú a szabályozási megfelelés. Perspektívái nemcsak bepillantást nyújtanak a fintech jelenlegi helyzetébe, hanem értékes előretekintést és útmutatást is kínálnak a feltörekvő vállalkozóknak és a dinamikus szektorban navigáló vállalkozásoknak.

Csatlakozzon hozzánk, és fedezze fel Eduardo Martinez Garcia jövőképét a fintech 2024-ben, feltárva azokat a kihívásokat és lehetőségeket, amelyek ebben az átalakulóban lévő évben várnak.

Bemutatna nekünk a fintech iparágban szerzett utadon és tapasztalatain, és hogyan vezetett ez a társalapításhoz Toqio?

Michael Galvinnal még 2019-ben megalapítottam a Toqio-t. Már jó ideje dolgoztunk a pénzügyi és technológiai szektorban, amikor együtt építettük a Geniacot. Ez a SaaS-platform segített az Egyesült Királyságban működő kisvállalkozásoknak napi adminisztratív tevékenységeik – például számviteli, jogi és HR – kezelésében.

Miután kiléptünk az üzletből, azon kaptuk magunkat, hogy a fintech felé húznak. Felismertük, hogy a feltörekvő fintech piac hatalmas változást jelent a banki és pénzügyi szolgáltatások paradigmáiban, aminek köszönhetően a digitális pénzügyek demokratizálásának bajnokai lettünk. Különösen a kkv-k és a pénzintézetek közötti szakadékot akartuk áthidalni, amelyet először a Geniac építése során észleltünk.

A kkv-k nehezen jutnak hozzá a megfelelő pénzügyi termékekhez a megfelelő időben, és a pénzügyi intézmények nehezen tudnak finanszírozást kínálni a kkv-knak a kockázati profilok elemzését segítő adatok hiánya miatt. Ennek a megszakításnak a javítása az építkezés egyik kulcsfontosságú tényezője Toqio.

Együtt szakértő szakemberekből álló törzscsapattal vettük körül magunkat, és elkezdtük fejleszteni a Toqio platform egyszerű és költséghatékony SaaS-alternatíva a komplex és költséges házon belüli fintech fejlesztési projektekhez. A SaaS modell már korábban is hihetetlenül sikeresnek bizonyult a piacon a CRM, CMS és kommunikációs rendszerek terén, így a fintech volt a következő logikus terep, amelyet felfedezhetünk.

Azoknak, akik esetleg nem ismerik, hogy a Toqio milyen egyedi perspektívákat vagy stratégiákat hoz az asztalra a beágyazott pénzügyek terén?

Toqio egy beágyazott pénzügyi platform, amely egyszerűvé teszi a pénzügyi szolgáltatások létrehozását és integrálását. Ahelyett, hogy időt és pénzt pazarolna valami házon belüli építkezésre, a Toqio gyorsabb és költséghatékonyabb módszert kínál a pénzügyi termékek beágyazására. Val vel Toqio, néhány hét alatt piacra viheti koncepcióját, jelentős fejlesztési, karbantartási és személyi költségeket takarítva meg.

A Toqio a kkv-kra összpontosít, legyen szó akár az őket elérni kívánó vállalatokkal, akár a kkv-kkal szorosan együttműködő vállalatokkal, mint ügyfelekkel, piaci csatornákkal vagy beszállítókkal. Vállalatokkal, pénzintézetekkel és kkv-kkal együttműködve fontos szakadékot hidalunk át. A vállalatok felhatalmazást kapnak arra, hogy pénzügyi termékek – például fizetési és hitelezési – pénzügyi forgalmazóiként működjenek a kkv-k ökoszisztémájában. Ezek lehetnek franchise-ok vagy kiskereskedőknek (például élelmiszer- és italgyártó cégeknek, szupermarketeknek vagy gyógyszertáraknak) keresztül vagy azon keresztül árusító vállalatok, olyan vállalatoknak, amelyek termékeiket közvetlenül kkv-knak értékesítik vagy forgalmazzák (például a TelCo).

A platform moduláris megközelítése azt jelenti, hogy a vállalatok testreszabhatják a megoldásokat anélkül, hogy túl mélyre kellene ásniuk a műszaki részleteket. Valójában a legtöbb funkció egy kapcsolóval be- vagy kikapcsolható. A vállalatok a gyorsaság érdekében kód nélküli felépítéssel kezdhetik, és az alacsony kódszámú környezetben történő növekedés során bővíthetik a szolgáltatásokat. Toqio számos előnnyel rendelkezik, beleértve a könnyen használható adminisztrációs platformot, a kézbesítés kockázatának kiküszöbölését, a kiterjedt felhasználói felület és a munkafolyamat testreszabási lehetőségeket, a banki szintű biztonságot és megfelelőséget, valamint a különböző vállalati rendszerek integrálásának lehetőségét, hogy mindezt egyből hangszerelhesse. hely.

Hogyan képzeli el a beágyazott finanszírozás alakulását a vállalati szektorban 2024-ben?

A pénzügyi szolgáltatások folyamatosan változó világában a vállalati beágyazott finanszírozás kerül a középpontba, ahogy gyorsan közeledünk 2024-hez. Ez a dinamikus koncepció folyamatos és jelentős átalakulásokon megy keresztül a következő néhány évben.

Mivel a beágyazott pénzügyek a pénzügyi szolgáltatások nem pénzügyi termékekbe és szolgáltatásokba történő integrálásának digitális folyamatát jelentik, minden digitális rohamos sebességgel halad; A vállalati beágyazott pénzügyi platformok kulcsszerepet fognak játszani ebben a növekedésben, lehetővé téve a vállalkozások számára, hogy pénzügyi szolgáltatásokat gyorsan és egyszerűen beágyazhassanak saját kínálatukba. A témában eddig megjelent összes jelentés ugyanazt mondta: a beágyazott finanszírozás sikere a fogyasztói térben átragad a B2024B arénára, és dollárbillió dollárt ér.

A vállalati beágyazott finanszírozás meglehetősen közel lesz ahhoz, hogy iparági normává váljon – valójában 2024 a beágyazott pénzügyi technológia éve lesz. Ez az az év, amikor az új technológiák és szabályozások megváltoztatják mindazt, amit az ágazat működéséről tudunk. Ez az az év, amikor a vállalatok valóban bankokká, vagy legalábbis bankszerűekké válnak. Ez az az év, amikor a kisebb cégek megbízható, nagyobb partnereket keresnek pénzügyi útmutatásért és támogatásért. Az év azzal zárul, hogy a vállalatok rendelkeznek recesszióálló bevételi forrásaikat a diverzifikáció révén. Ez az év, amikor meglátjuk vállalatokkal új bevételek megszerzése azáltal, hogy pénzügyi megoldásokat kínál a működésük során.

Milyen szabályozási változásokra számít a fintech iparágban, és ezek hogyan érinthetik a beágyazott finanszírozást?

Ahogy a fintech ipar növekszik, a szabályozók alaposabban megvizsgálják. Ez az elmúlt években fokozott ipari szabályozáshoz vezetett, amely várhatóan folytatódni fog. Ennek nagy része több pénzügyi szolgáltató félrelépéseire vonatkozik az elmúlt néhány évben. A beágyazott pénzügyi platformoknak meg kell felelniük ezeknek az új szabályozásoknak annak biztosítása érdekében, hogy senki ne tudja kihasználni a készülő nagyszerű eszközöket.

Hogyan látjuk vállalatokkal a beágyazott finanszírozás biztosítása eltér az eddig látottaktól. Törődnek az általuk nyújtott szolgáltatásokkal, hálózatukkal és hírnevükkel. Nem akarnak bankokká vagy szabályozott társaságokká válni, ezért csak olyan szabályozott intézményekkel dolgoznak majd együtt, amelyek képesek szolgáltatásaikat nagyon hatékonyan, a hatósági kötelezettségek betartása mellett, és a biztonság kedvéért játszva a hatósági impotencia miatt. hírnév.

Meg tudná beszélni az AI és a gépi tanulás lehetséges szerepét a vállalati beágyazott finanszírozás jövőjének alakításában?

Számos feltörekvő technológia, beleértve a mesterséges intelligenciát (AI) és a gépi tanulást (ML), lassan belép a beágyazott pénzügyi térbe 2024 folyamán. Várható, hogy a vállalati beágyazott pénzügyi platformok és más fintech cégek fokozottan alkalmazzák ezeket a technológiákat.

A kísérleti lépések már megtörténtek, de az effajta technológiák bevezetéséből adódó problémák súlyos következményei enyhén szólva is félelmetessé tették az integrálókat. Mind a mesterséges intelligencia, mind az ML még nem látható a vállalati beágyazott finanszírozásban. Ez elsősorban azért van így, mert az integráció, különösen a hitelezés tekintetében, az adatgyűjtésről és a kinyert információk elemzéséről szól. Az adattudományhoz kapcsolva ez a két technológia tehát kulcsfontosságú megkülönböztető tényező lesz a jövőben.

Ön szerint 2024-ben milyen módon foglalkoznak majd a pénzügyi integrációval a fintech innovációkkal?

A pénzügyi integráció célja, hogy a pénzügyi szolgáltatásokat mindenki számára elérhetővé és megfizethetővé tegye. A következő évben azt várjuk, hogy a vállalati beágyazott pénzügyi platformok nagyobb hangsúlyt fektetnek a témára. Ez magában foglalja az új termékek és szolgáltatások kifejlesztését, amelyeket kifejezetten az emberek eléréséhez terveztek, akiknek leginkább szükségük van rájuk.

Konkrétabban az üzleti szférára vonatkozóan, a „megfizethetőség” a márkák számára nagy hangsúlyt fog fektetni a vásárlói hűség növelésére mind a B2B, mind a B2C területeken. A márkák arra törekednek majd, hogy ügyfeleinek és partnereinek több pénzügyi terméklehetőséget kínáljanak olyan esetekben, amikor a bankok nem hajlandók vagy nem tudnak részt venni, például a hagyományos scoring módszerekkel történő hitel elutasítása vagy a korlátozott cash flow fényében hitelkeretek megnyitása.

A kkv-k a legnehezebben finanszírozható szegmens, mégis a vállalkozások mintegy 90%-át és a foglalkoztatás több mint 50%-át képviselik világszerte. A Toqio számos egyéni kereskedő és kisvállalkozás finanszírozását segíti elő – ez a pénzügyi integráció óriási része. Sok esetben ezeket a vállalkozásokat kisebbségi csoportok hozzák létre, ami még nehezebbé teszi számukra a finanszírozáshoz jutást – vagy olyan országokban vannak, ahol az adatokhoz való hozzáférés és a kockázatelemzés megnehezíti a helyzetet.

Hogyan alkalmazkodhatnak a hagyományos bankok a beágyazott finanszírozás növekvő előtérbe helyezéséhez a vállalati világban?

Az inkumbens bankok újra és újra bizonyították kitartó erejüket és alkalmazkodóképességüket, leginkább annak köszönhetően, hogy képesek voltak kihasználni méretüket és viszonylagos megbízhatóságukat. A bankok végre felismerték, hogy alkalmazkodniuk kell az ügyfelek változó elvárásaihoz és a digitális átalakuláshoz, különösen akkor, amikor a beágyazott finanszírozás érik, és a nagyobb vállalatok magukévá teszik ezt a koncepciót.

A nagy cégek válnak az új bomlasztókká. A bankok a piaci spekuláció és az esetleges összeomlás kísértete miatt elkezdték visszafogni innovációikat. A verseny még jelentősebbé válik, ahogy a bomlasztó természete fintech-ből felhatalmazott vállalati entitássá változik. Az alapvető banki tevékenység jövője valószínűleg egyensúlyt teremt a fintech-vezérelt vállalatok és az inkumbensek között. Míg a nagy pénzintézetek kitartanak, szerepük fejlődik. Erősségük az értékelés, a menedzsment és a speciális szolgáltatások. Már most látjuk, hogy számos forrásból származó adatok elemzése felé fordulnak, és az adatforrásokba merülnek, hogy valóban hasznos kockázatértékeléseket készítsenek.

2024-ben a pénzügyi szektor tudatos és irányított újrateremtését, a terep teljes terraformálását fogjuk látni, hogy valami virágzót hozzunk létre, miközben az inkumbensek, a fintech-ek és a vállalatok mind megtalálják a rést az ökoszisztémában. A vállalati beágyazott pénzügyek jelentős részét fogják képezni a közelgő változásnak.

Mi a véleménye a fintech-vezérelt vállalatok és a hagyományos pénzintézetek jövőbeli egyensúlyáról?

Több együttműködést fogunk látni, nem csak a Toqio-hoz hasonló platformok között, amelyek lehetővé teszik vállalatokkal pénzügyi termékek létrehozására és összehangolására ból ből saját és mások, hanem a versenyelőnyüket komplex javaslatba hozó szabályozott szervezetek között is.

A hagyományos intézményeknek át kell váltaniuk szokásos megközelítésüket, amely szerint termékeiket közvetlenül az ügyfeleknek szállítják, hogy más partnerekkel és vállalatokkal együttműködjenek termékeik különböző csatornákon és márkákon keresztül történő forgalmazása érdekében.

Hogyan befolyásolják a feltörekvő technológiák a pénzügyi kockázatértékelést és -kezelést?

A mesterséges intelligenciát (AI) fogjuk használni a fizetési csalások felderítésére, a fizetési minták elemzésére, valamint a szabályozott szervezetek közötti fizetések és a nemzetközi átutalások nyomon követésére a mesterséges intelligencia hagyományos verzióját használva gépi tanulási algoritmusokkal.

Ezenkívül az elosztott hálózati technológiát alkalmazó fizetési vállalatok nagymértékben kibővítik a különböző szolgáltatóktól származó adatokhoz és információkhoz való hozzáférés lehetőségét, lehetővé téve a mesterséges intelligencia továbbfejlesztését. Ez javítja a csalásfelderítési és -szervezési képességeket, így a vállalkozások jobban védekezhetnek a kiberfenyegetésekkel szemben, és megalapozottabb döntéseket hozhatnak. Ez a technológiai fejlődés megnyitja az utat egy biztonságosabb és hatékonyabb digitális környezet felé.

Végül, a generatív mesterséges intelligencia technológiájának kiaknázásával azt tapasztaltuk, hogy ez rendkívül előnyös különféle területeken, mint például az ügyfélszolgálat, az ügyfélkommunikáció és a kezdeti probléma-gyökér-elemzés. Ezenkívül lehetőség van bizonyos alapvető fejlesztési funkciók generatív mesterséges intelligencia eredményekkel való helyettesítésére, javítva és megerősítve általános fejlesztési képességeinket.

Hogyan látja a kisebb vállalatokat, amelyek beágyazott pénzügyi technológiákat alkalmaznak pénzügyi szolgáltatásaik javítása érdekében?

Vállalati forgalmazáson keresztül. Meglátjuk vállalatokkal olyan új és ágazatspecifikus termékek létrehozása és közvetítésének megszüntetése, amelyek segítségével javíthatják és felhasználhatják adataikat (vállalati adatok) a kockázatok minimalizálása és az igények megértése érdekében.

Melyek azok a kulcsfontosságú stratégiák, amelyekről úgy gondolja, hogy a fintech innovációk révén a vállalatok recesszióállóak lehetnek a bevételi forrásaik ellen?

A vállalatok felismerték, hogy több terméket és szolgáltatást kell hozzáadniuk ahhoz, hogy versenyképesek maradjanak.

Az új beágyazott pénzügyi ajánlatok létrehozásával nemcsak új bevételi forrásokat hozhatnak létre, hanem a megtartás növelésével javítják a jelenlegi eladásokat is. Elosztási csatornáik pontosabb megértésével segíthetnek a fejlődésben, ami több értékesítést eredményez.

A beszélgetés befejezéseként mit tanácsolna a leendő vállalkozóknak, különösen azoknak, akik 2024-ben és azt követően szeretnének belépni a Fintech szektorba?

Inflexiós pontnál vagyunk. A múltban a sikeres Fintech projektek főként Challenger Banks és B2C ajánlatok voltak, és néhány korai B2B projekt rendkívül sikeresnek bizonyult. Az új szabályozási korlátok lelassították ezt a piacot, lehetővé téve a piaci konszolidációt is.

A B2B Fintech fejlődése azonban ennek következtében nem állt meg. Éppen ellenkezőleg, új, biztonságosabb és skálázható modellek jelentek meg, és egyértelműbb és kézzelfoghatóbb lehetőségek kerültek azonosításra, néhány sikeres eset alátámasztására. A következő két évben a B2B piac gyors növekedését fogjuk látni, és a nagyvállalatok és a kkv-k közötti nagyszabású projektek megváltoztatják a pénzügyi szolgáltatások eddigi módját.

- Reklám -

Időbélyeg:

Még több EU-induló vállalkozások