A pénzügyi integráció méltányos és univerzális alapon biztosít hozzáférést a pénzügyi szolgáltatásokhoz. A pénzügyi befogadás folyamatok sorozatát foglalja magában, amelyek során az egyének és szervezetek megfelelő, időszerű és gazdaságos pénzügyi termékeket szerezhetnek be.
és szolgáltatások, beleértve a banki termékeket, kölcsönöket és biztosítást.
A pénzügyi követelményeket minden tekintetben teljesíteni kell. Kimondottan,
az egyéneknek hozzá kell férniük a pénzügyi szolgáltatásokhoz kb
1. A pénzeszközök letétbe helyezése
2. Kölcsönszerzési képesség
3. Minden igényt kielégítő biztosítás. Élet- és nem életbiztosítást tartalmaz.
4. Idősek nyugdíja
5. Megtakarítási és befektetési képesség meghatározott életcélok eléréséhez, mint például esküvő, gyermeknevelés, családi nyaralás vagy látnivalók meglátogatása.
A pénzügyi befogadás olyan alapvető változást jelent, amely új, gyors fejlődési stratégiák végrehajtását teszi szükségessé.
A pénzügyi befogadás jelentősége
Mindenki köteles kezelni az alapokat. Mindenki előrelépésre vágyik az életben, és sok esetben készpénzre vagy hitelre van szükség.
Ez mindenkire érvényes, függetlenül attól, hogy számos gyára van, vagy zöldségeket árul az utcán. A pénzügyi források elengedhetetlenek mind az azonnali szükségletek kielégítéséhez, mind a hosszú távú növekedéshez; így mindenki olcsó pénzt keres.
Az viszont, akinek a családja a napibérre támaszkodik – vagyis ahol a családfenntartó által megtermelt pénzből kell napi létfenntartást vásárolnia –, nem járhat bankba, hiteligénylést kezdeményezne, szabadságot venne ki. Akár egyetlen nap
távolléte megnehezíti a család étkezésének elkészítését aznap.
Ezenkívül, bár a bankok gyakran nyújthatnak kölcsönt, terjedelmes dokumentációra van szükségük a KYC-hez, az AML-hez és egyéb ellenőrzésekhez. Az alacsonyabb jövedelmű egyén két kihívással szembesül ebben a helyzetben.
1. Egyetlen szabadságnapra sem tud pénzt elkülöníteni, mivel ez az idő kizárna minden üzleti vagy értékesítési tevékenységet. A szabadnap alatt a családja kénytelen lehet éhezni.
2. További dokumentumokra lehet szükség személyazonosságának és hitelképességének igazolására.
A második pont érvényessége számos más üzleti szakemberre is kiterjed.
Ellentétben bizonyos fejlett országokkal, ahol a diákok már fiatalon kapnak hitelkártyát, ami megkönnyíti a hiteltörténet feltárását, számos országban alapítanak magánszemélyek vállalkozást, vagy válnak partnerekké.
a szüleik által működtetett vállalkozások/üzletek.
A jelenlegi akadályok közé tartozik a korlátozott hitel-hozzáférés, a bonyolult igénylési eljárások és a szigorú biztosítéki előfeltételek. A fintech vállalkozások kulcsfontosságú szövetségesekké váltak a pénzügyi integrációs mozgalom előremozdításában és felülemelkedésében
ezeket a kihívásokat.
A pénzügyi integráció felgyorsításának dinamikus folyamata olyan stratégiák alkalmazását és technológiai fejlesztések végrehajtását követeli meg, amelyek garantálják, hogy gazdasági helyzettől függetlenül minden egyén hozzáférjen megfizethető és hatékony pénzügyi forrásokhoz.
szolgáltatások.
Az inkluzivitás előmozdítása, az akadályok lebontása és az innováció felkarolása alapvető összetevői a világméretű pénzügyi közösség megerősítésének.
Egy pillantás az előzményekre:
Az inkluzív pénzügyi rendszerekben rejlő gazdasági és társadalmi előnyök fokozott tudatossága a pénzügyi integráció folyamatának felgyorsítására tett erőfeszítések jelentős fellendüléséhez vezetett.
A készülő elemzés alaposan megvizsgálja azokat a jelentős történelmi eseményeket, befolyásos alakokat és intézményeket, amelyek érdemben befolyásolták a narratívát.
Korai kezdeményezések (XX. század):
A 20. század közepén a pénzügyi befogadás fogalma jelentős figyelmet kapott. Ez a figyelem egybeesett a mikrofinanszírozási intézmények létrehozásával, amelyek a fejlődő országok vállalkozóit látták el kis összegű hitelekkel.
Digitális forradalom (1990-2000-es évek):
Az 1990-es évektől a 2000-es évekig tartó időszakban a digitális korszakot a következők jellemezték:
A 20. század végén kibontakozó digitális forradalom elősegítette a technológiai fejlesztések beépítését a pénzügyi szolgáltatásokba.
A mobiltelefonok és az internet térhódítása invenciózus megoldások megvalósításával megkönnyítette a marginalizált és földrajzilag elszigetelt közösségek pénzügyi szolgáltatásait. A mobilpénz által gyakorolt jelentős hatás
az M-Pesa kenyai bevezetése révén szembetűnően bebizonyították.
Fintech reneszánsz (2010-es évektől):
A 2010-es év a fintech forradalom kezdetét jelentette:
2010-ben a pénzügyi technológiai (fintech) iparág jelentős megújuláson ment keresztül, amelyet a technológiai fejlesztéseket felhasználó entitások bősége jellemezte a pénzügyi inkluzivitással kapcsolatos akadályok leküzdésére.
A pénzügyi technológia (fintech), amely a pénzügyi befogadást jelenti, jelentős elismerésben részesült, mint a bankszámlával nem rendelkező egyének számára kritikus pénzügyi szolgáltatások nyújtásának eszköze.
A kriptovaluták és a blokklánc technológia egyaránt a 2010-es évek óta működik.
A 2010-es évek utolsó negyedévében a blokklánc-technológia és a kriptovaluták a pénzügyi befogadás megzavaró erejeként jelentek meg. A blokklánc-technológiában rejlő decentralizált architektúra megkönnyíti a nagyon biztonságos és átlátható végrehajtást
pénzügyi tranzakciók. A kriptovaluták lehetővé tették az arra nem jogosult személyek számára, hogy hagyományos banki rendszereket használjanak pénzeszközök formájában történő tranzakciók lebonyolítására.
Szabályozási átállások a 2020-as években:
A szabályozási fejlemények jelentős előrelépést tettek a pénzügyi integráció terén az elmúlt évtizedben. A progresszív politikák és szabályozási keretek megvalósítása jelentősen növelte a pénzügyi technológiai (fintech) vállalkozások hatékonyságát, ezáltal
inkluzív pénzügyi megoldások fejlesztésének elősegítése.
Az innováció katalizátoraként a magánszervezetek és a kormány által létrehozott szabályozási homokozók közötti partnerségek alakultak ki.
A történelem során a pénzügyi befogadás előretörése szorosan összekapcsolódott az úttörők, a döntéshozók és az újítók törekvéseivel.
Ez a kijelentés alátámasztja az akadályok felszámolása és a méltányos pénzügyi környezet megteremtése iránti megingathatatlan elkötelezettséget, amely magában foglalja az egyéneket minden társadalmi-gazdasági rétegben.
Kulcsfontosságú meglátások a Világbank Global Findex legfrissebb, 2023-ban kiadott pénzügyi integrációs statisztikáiból, és a 2021-es adatokat elemzi.
Pozitív:
1. A globális fióktulajdon eléri a 76%-ot: Lenyűgöző emelkedés a 51-es 2011%-hoz képest, ami azt jelenti, hogy 1.2 milliárddal több személy jutott hivatalos pénzügyi szolgáltatásokhoz
2. A nemek közötti szakadék szűkítése: A nemek közötti fióktulajdonlási különbség 6 százalékpontra csökkent a fejlődő gazdaságokban, ami pozitív előrelépést jelez a pénzügyi egyenlőség felé.
3. A digitális fizetések szárnyalnak: A fejlődő gazdaságokban élő felnőttek 57%-a fizetett vagy kapott közvetlen digitális fizetést 2021-ben, szemben a 35-es 2014%-kal, ami a digitális tranzakciók növekvő népszerűségét hangsúlyozza.
kihívások:
1. Körülbelül 1.4 milliárd maradt bank nélkül: Az előrelépések ellenére a lakosság jelentős része még mindig nem fér hozzá hivatalos pénzügyi szolgáltatásokhoz, ami rávilágít a célzott erőfeszítések szükségességére.
2. Egyenetlen előrehaladás: Regionális és jövedelmi különbségek vannak.
3. A fejlett szolgáltatások korlátozott használata: A hitel- és biztosítási felhasználás továbbra is alacsony, különösen a nők és a vidéki lakosság körében, ami a termékek szélesebb körű hozzáférhetőségének szükségességét jelzi.
4. A jelentés a COVID-19 pénzügyi befogadásra gyakorolt hatását is feltárja, bemutatva, hogy a világjárvány hogyan gyorsította fel a digitális szolgáltatások bevezetését. Emellett hangsúlyozza a digitális infrastruktúra és a pénzügyi ismeretek jelentőségét a terjeszkedésben
pénzügyi eszközökhöz való hozzáférés és felelősségteljes használat.
Hogyan működik:
A pénzügyi integráció fokozása mindenre kiterjed, integrálja a legkorszerűbb technológiákat, szakpolitikai kereteket és együttműködési kezdeményezéseket. A következő működési mechanizmusok mozdítják elő a pénzügyi befogadás előrehaladását
1. Digitális pénzügyi szolgáltatások:
A pénzügyi befogadás rohamos növekedése a digitális pénzügyi szolgáltatások széles körű bevezetésétől függ. A digitális fizetési platformok, a mobilbanki szolgáltatások és a digitális pénztárcák megjelenése jelentősen átalakította az egyének gazdálkodását
pénzügyeiket hatékonyan és kényelmesen.
Ez az átalakulás növeli a pénzügyi szolgáltatások elérhetőségét egy szélesebb demográfiai csoport számára azáltal, hogy csökkenti a fizikai banki infrastruktúrától való függőséget.
2. Fintech megoldások:
A pénzügyi befogadás előretörése csak a fintech innovációk segítségével gyorsítható fel. A kiemelkedő vállalatok és vállalkozók élvonalbeli technológiákat, például blokkláncot, gépi tanulást és mesterséges intelligenciát használnak a létrehozásához.
speciális megoldások a marginalizált közösségek számára.
A fent említett technológiai fejlesztések – mikrofinanszírozási alkalmazások, peer-to-peer hitelezési platformok és robo-tanácsadók – korábban kizárt magánszemélyek számára biztosítottak hozzáférést a pénzügyi szolgáltatásokhoz.
3. Inkluzív hitelpontszám:
A hagyományos keretrendszerek gyakran további mérlegelést igényelnek a hitelképesség értékelése során, hogy alkalmazkodjanak a korlátozott hitelmúlttal rendelkező kérelmezőket érintő megkülönböztető feltételekhez.
Az uralkodó körülmények fényében kialakulóban lévő minta az alternatív adatforrások, köztük a közüzemi fizetések, a bérleti előzmények és a közösségi médiában való részvétel, integrálása a hitelbírálati algoritmusokba az inkluzivitás növelése érdekében.
Ez az eljárás kibővíti a kérelmező hitelképességének értékelését, lehetővé téve a korábban alkalmatlannak ítélt személyek számára a hitelhez való hozzáférést.
4. Az egyén szociális hitelképességéből adódó következmények:
A kreditpontszámítás innovációjaként különösen a társadalmi kreditpontszámítás jelentősen felgyorsítja a pénzügyi befogadás folyamatát.
A korlátozott vagy nem hiteltörténettel rendelkező egyének pénzügyi szolgáltatási kérelmeinek értékelésének alternatív módszere a közösségi médiában végzett tevékenységek és a közüzemi kifizetések elemzése. Több magánszemély juthat hitelhez és további pénzügyi termékekhez munkavállalással
ezt az átfogó stratégiát.
A pénzügyi integráció felgyorsításának jellemzői:
A pénzügyi integráció előmozdítása olyan átfogó megközelítést igényel, amely különféle tulajdonságokat támaszt annak érdekében, hogy lehetőségeket biztosítson azoknak az egyéneknek, akik történelmileg kirekesztettek a formális pénzügyi rendszerekből.
1. Inkluzív digitális identitás:
Elengedhetetlen az átfogó digitális identitásmegoldások megvalósítása. A biztonság és az egyetemes elismerés kettős előnyeivel rendelkező digitális identitás megszerzése lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy hozzáférést kapjanak a pénzügyi szolgáltatások széles skálájához.
Ez megkönnyíti a hagyományos azonosítási eszközökhöz való hozzáférést igénylő egyének részvételét a pénzügyi ökoszisztémában.
2. Mobilpénz és digitális pénztárcák:
A mobilpénz és a digitális pénztárcák széleskörű elterjedésének jelentős következményei vannak. Ezek az alkalmazások kényelmes eszközöket biztosítanak azoknak az egyéneknek, akiknek hagyományos bankszámlákhoz kell hozzáférniük ahhoz, hogy mobileszközökön keresztül kezelhessék, átutalhassák és megszerezhessék a pénzeszközöket.
Ennek a tulajdonságnak jelentős hatása van, különösen a korlátozott fizikai banki infrastruktúrával rendelkező régiókban.
3. Mikrofinanszírozás és minibiztosítás:
A pénzügyi integráció előmozdításának egyik kulcsfontosságú eleme a pénzügyi termékek hozzáigazítása a marginalizált közösségek igényeihez és preferenciáihoz.
A mikrofinanszírozási intézmények kis összegű hiteleket, míg a mikrobiztosítások gazdasági védelmet nyújtanak; így a mikrobiztosítás elősegíti a gazdasági rugalmasságot, és létfontosságú pénzügyi eszközöket biztosít az egyének számára.
Stratégiák a pénzügyi integráció előmozdítására és előmozdítására
A pénzügyi integráció előmozdításának felgyorsítása olyan stratégiák végrehajtásával és technológiák bevezetésével valósul meg, amelyek biztosítják a pénzügyi szolgáltatásokhoz való egyetemes hozzáférést, különös tekintettel a rosszul ellátott és marginalizált közösségekre.
Az összeállítás a pénzügyi elkötelezettség hagyományos akadályainak felszámolására és a mindenre kiterjedő nemzetközi pénzügyi közeg előmozdítására tett erőfeszítéseket tartalmazza.
A kívánatos pénzügyi befogadó rendszer tulajdonságai
1. A pénzügyi szolgáltatásoknak mindenki számára kényelmesen elérhetőnek kell lenniük.
2. Azt költséghatékonynak, könnyen hozzáférhetőnek kell lennie, és egyszerűen kezelhető.
3. Azt szükség esetén hozzáférhetőnek kell lennie. Ennek egyik példája az, amikor az egyén egészségügyi biztosítással rendelkezik, és azt egy egészségügyi vészhelyzet kezelésére használhatja fel.
4. Továbbá, mindenki számára hozzáférhetőnek kell lennie és minden egyes személy egyedi igényeihez igazodva. Ha egy gazdálkodó kölcsönt kapott, azt a következő hónaptól nem tudja visszafizetni. A következő fizetést tudja utalni
a betakarítási időszak lezárása és a terméséből származó bevétel értékesítése.
5. Hozzáférhetőnek kell lennie és mentes mindenféle megfélemlítő tulajdonságtól. A pénzügyi tudósítókat fel lehetne szerelni geocímkékkel. Segíthet másoknak a helyi banki tudósító megtalálásában.
6. Alternatív adatgyűjtési módszereket kell alkalmazni. Az egyén kifejezett beleegyezésével adatként használhatók fel egyéb tranzakcióira vonatkozó adatai és a társadalmi körökben tanúsított általános magatartása.
7. A jelenlegi mechanizmus az, hogy az adatokat a kölcsön vagy a biztosítás megszerzéséhez tolja. Ha a rendszer le tudja húzni az adatokat, az jó lesz.
8. Ennek ellenére egyesek otthon tartják megtakarításaikat. Létre kell hozni egy olyan mechanizmust, amely ezt az összeget különböző formális rendszerek befektetési és megtakarítási számláira helyezi el.
A SIP (Systematic Investment Plan) elindításához szükséges minimális befektetésnek szerénynek kell lennie. Ez lehet egy jövedelmező befektetés, vagy egy pénzügyi intézmény számlája lehet, ha technológiát használnak.
9. A pénzügyi ismeretek oktatását az általános iskolákban kell elkezdeni. Ezenkívül köznyelven is ki kellene adni.
10. Emellett, éberség és egy hatékony panaszkezelési rendszer szükségesek. Gyakran előnyös egy kortárs csoport. Tegyük fel, hogy egy csoporttag nem tud visszafizetni, vagy megpróbál helytelen magatartást tanúsítani. Abban
Ebben az esetben a többi tag jobban felkészült az egyén magyarázatára, oktatására és kijavítására.
11. A pénzügyi rendszer funkcionalitásának ki kell terjednie az entitásokra és szervezetekre, és interoperábilisnak kell lennie.
Nem lehet zárt pénztárca vagy adott helyen beváltható kupon. Az emberek gyakran visznek magukkal készpénzt, mert biztosak abban, hogy mindenki elfogadja. A formális pénzügyi rendszernek létre kell hoznia egy minden szervezet által általánosan elfogadott módszert és
entitások kivétel nélkül.
12. Kihívások az utolsó mérföldön le kell küzdeni a pénzügyi integráció eléréséhez.
13. A következő okok miatt a fintechek egyre inkább képesek kiszolgálni ezeket a hagyományosan „kockázatosnak” tartott demográfiai adatokat.
Kezdetben technológiai fejlesztéseket alkalmaznak a kiegészítő adatpontok vizsgálatára és a hitelképesség pontosabb értékelésére, felülmúlva a hagyományos kreditpontszámot. Továbbá az elhúzódó ellenőrzési eljárások és a rengeteg összeg
A fintech platformok által leegyszerűsített eljárások miatt megszűnt a papír mennyisége. Ezenkívül a fintech cégek ügyfélközpontú perspektívát alkalmaznak.
14. Megoldás lehet, ha két kilométeren belül kézzelfogható bankfiókokat létesítenek. Ez drága lehet. Alternatív megoldás az lenne, ha az egyéni háztartásokat banki és pénzügyi szolgáltatásokkal látnák el, így nincs szükség rá
kézzelfogható ágat létesíteni. Itt a technológia jelentős szerepet játszhat.
15. Ez magában foglalhatja ingyenes internet-hozzáférés (meghatározott korláton belül) és egy „könnyen használható pénzügyi alkalmazással” ellátott elsődleges mobiltelefon naponta.
16. A társadalom minden tagja számára elérhetőnek kell lennie, nemétől, fizikai vagy mentális állapotától, elhelyezkedésétől vagy gazdasági helyzetétől függetlenül.
17. A szolgáltatás minőségének jónak és fenntarthatónak kell lennie.
18. Az alternatív adatok kiaknázásával, valamint az AI és a gépi tanulás alkalmazásával ez a kiegészítő pénzügyi alkalmazás pontosabb hitelkockázat-értékeléseket generálhat, így megkönnyítve ezen személyek integrálását a hagyományos
pénzügyi rendszer.
19. A hagyományos hitelminősítési modellek gyakran kizárják a korlátozott hiteltörténettel rendelkező személyeket. Inkluzív hitelbírálati modellek jelennek meg, amelyek olyan alternatív adatforrásokat foglalnak magukban, mint a közüzemi fizetések, a bérleti díjak és a közösségi média
aktivitást.
Ez lehetővé teszi az egyén hitelképességének átfogóbb felmérését, megnyitva a hitelkapukat azok számára, akiktől korábban megtagadták a hitelhez jutást.
A pénzügyi befogadási folyamat felgyorsításának előnyei:
A pénzügyi integráció előrehaladásával járó előnyök túlmutatnak a banki tevékenységen. Ezek az entitások jelentős átalakulásokat idézhetnek elő a közösségekben, a gazdaságokban és az egyénekben.
1. A szegénység enyhítése:
A pénzügyi integráció egy rendkívül hatékony mechanizmus, amely csökkenti a szegénységet azáltal, hogy az egyének számára különféle pénzügyi szolgáltatásokat, elsősorban hiteleket és betéteket biztosít.
A szegénység állandósulását az egyének egészségügybe, oktatásba és vállalkozói törekvéseibe való befektetésével lehet megállítani.
2. Gazdasági felhatalmazás: A gazdasági felhatalmazás eléréséhez:
Az egyének aktívan részt vehetnek a gazdasági törekvésekben azáltal, hogy támogatják és bevezetik a pénzügyileg befogadó gyakorlatokat. A gazdasági fejlődéshez közösen járulnak hozzá a kisvállalkozások tőkejuttatása, a gyakorlati pénzgazdálkodás
eszközök a termelők számára, a cél elérésének elősegítése a vállalkozók számára.
3. Társadalmi egyenlőség és befogadás:
A pénzügyi befogadás elősegíti a társadalmi egyenlőséget azáltal, hogy egyenlő esélyeket biztosít a marginalizált közösségek számára. Elősegíti egy befogadóbb társadalom fejlődését, garantálva, hogy társadalmi-gazdasági helyzetétől függetlenül minden ember egyenlő hozzáférést kapjon.
a siker kilátásaihoz.
A pénzügyi integrációt elősegítő technológiai fejlesztések a következők:
A pénzügyi integráció előmozdítása gyakran egybeesik a különböző technológiák integrálásával, amelyek szinergiákat generálnak, amelyek fokozzák és optimalizálják annak hatásait.
1. Mesterséges intelligencia és gépi tanulás:
A gépi tanulás (ML) és a mesterséges intelligencia (AI) kritikus munkát végez a pénzügyi integráció felgyorsításában az eljárások automatizálásával, a pénzügyi szolgáltatások testreszabásával és a hitelképesség értékelésének megkönnyítésével.
Ezek és a hasonló technológiai fejlesztések hatékonyabb és célzottabb megoldásokat tesznek lehetővé a változatos anyagi igényű egyének számára.
2. A biometrikus ellenőrzéssel kapcsolatos módszerek:
A biometrikus hitelesítési technikák integrálása, beleértve, de nem kizárólagosan az ujjlenyomat-szkennelést és az arcfelismerést, növeli a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés biztonságát és használhatóságát. Ez a funkció különösen előnyös a lakosok számára
olyan régiók, ahol a hagyományos azonosítási módok szűkösek lehetnek.
3. DLT (elosztott főkönyvi technológia)
Az elosztott főkönyvi technológia, ha gyakran integrálódik a blokkláncba, megnövelheti a pénzügyi tranzakciók biztonságát és átláthatóságát.
A hozzáférhetőség javítható az olyan tranzakciók megkönnyítésével, mint a nemzetközi átutalások, és a pénzügyi szolgáltatásokhoz kapcsolódó költségek csökkentése. A decentralizált és biztonságos pénzügyi ökoszisztémák miatt paradigmaváltás történik a pénzügyi befogadásban
hogy a blokklánc technológia előállítja.
A blokklánc technológia lehetővé teszi, hogy a hagyományos bankszámlával nem rendelkező egyének közvetlenül hozzáférjenek a pénzügyi szolgáltatásokhoz, így nincs szükség közvetítőkre.
Ez a manipulációbiztos és átlátható technológia megkönnyítheti a formális pénzügyi rendszerektől jelenleg kirekesztett egyének milliárdjainak integrációját.
Látnunk kell a CBDC előrehaladását, mivel ez fontos szerepet fog játszani.
4. A Fintech katalizátor funkciója:
A fintechnek a pénzügyi befogadás javításának jelentős hajtóerejeként való elismerése egyre terjed. A technológia és a pénzügyek konvergenciája innovatív megoldások, például digitális fizetési platformok és mobilbanki alkalmazások kifejlesztését eredményezte.
Ezek a megoldások megkönnyítik a pénzügyi szolgáltatások igénybevételét a marginalizált, korlátozott hozzáférésű, vagy bankszámlával nem rendelkező lakosság számára.
A távoli régiók pénzügyi befogadása és a hagyományos bankrendszerek által teremtett szakadékok áthidalása körüli diskurzust a pénzügyi technológia (fintech) fejlődése alaposan átalakítja.
Példák a pénzügyi befogadásra
Célszerű kézzelfogható, rutinszerű megvalósításokon gondolkodni, hogy megértsük a pénzügyi befogadással kapcsolatos bonyolultságokat. Ezt követően három fiktív forgatókönyvet elemezünk, amelyek illusztrálják a lehetséges következményeket.
a pénzügyi integráció előrehaladásának felgyorsítása következhet:
1. A mezőgazdasági termelőszövetkezet:
Gondoljunk csak egy elszigetelt közösségre, ahol a gazdálkodók szövetkezete önállóan működött, minden hivatalos banki kapcsolat nélkül. A mobilpénz-szolgáltatások további kényelmet nyújtanak a gazdálkodók számára, hogy elektronikusan fogadhassák fizetéseiket a sajátjukon keresztül
eszközöket, így nem kell fáradságos utakat tenni a legközelebbi pénzintézetbe.
E stratégia elfogadásával a mezőgazdasági közösség biztosítja az idő és az erőforrások megtakarítását, valamint pénzügyi stabilitását.
2. Az utcai árusító digitális pénztárcája:
Gyakori, hogy az utcai árusok a virágzó városi piacokon csak valutát fogadnak el. A digitális fizetések elfogadásának lehetővé tételével ezek a szolgáltatók a fizikai fizetőeszközzel rendelkező magánszemélyeken túl is bővíthetik ügyfélkörüket.
Ez elősegíti az utcai árusok beépülését a kialakult pénzügyi rendszerbe, és fokozza a bevételtermelést.
3. Mikrovállalkozók mikrofinanszírozási eredményei:
Ez az elemzés egy ambiciózus vállalkozót vesz figyelembe, aki egy szerény kézműves vállalkozást felügyel. A hagyományos pénzintézetek a vállalkozás nagyságrendje miatt habozhatnak szerény hitelek nyújtásával.
Másrészt a mikrofinanszírozási intézmények személyre szabott pénzügyi segítséget nyújtanak a vállalkozóknak, ezzel is elősegítve vállalkozásuk növekedését, lehetővé téve számukra, hogy több alkalmazottat tudjanak felvenni, és elősegítsék a közösségen belüli pozitív gazdasági hatást.
A fenti esetek rávilágítanak arra, hogy a pénzügyi befogadás elősegítése milyen jelentős hatással van az egyének életére, mivel személyre szabott és gyakorlatias pénzügyi szolgáltatásokhoz biztosít hozzáférést.
Számos vállalat élen jár a pénzügyi integráció felgyorsítására irányuló kezdeményezésekben, innovatív technológiákkal és stratégiai partnerségekkel.
1. Összeillesztés:
A Tala egy fintech vállalat, amely alternatív adatokat használ fel, hogy hitelt nyújtson a feltörekvő piacok rosszul ellátott lakosságának. Az alternatív adatok (mondjuk a mobilhasználat) elemzésével a Tala felméri a hitelképességét, lehetővé téve a korlátozottan vagy egyáltalán nem rendelkező személyeket.
hiteltörténet a személyes és vállalkozási célú kölcsönök eléréséhez.
2. Kiva:
A Kiva egy non-profit szervezet, amely globális online platformot működtet, amely összeköti a hitelezőket a mikrohiteleket kereső magánszemélyekkel. A Kiva platformján keresztül az emberek a világ minden tájáról hozzájárulhatnak a fejlesztésben részt vevő vállalkozók mikrofinanszírozási hiteleinek finanszírozásához
pénzügyi integrációt globális szinten előmozdítva.
Ezeken kívül sok más cég, mint a Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree stb.
Ezen túlmenően sok ország olyan kormányzati kezdeményezéseket indított, amelyek elősegítik az általános pénzügyi integrációt. Figyelemre méltó példa az AADHAR, az UPI, az ONDC, az OCEN Indiában és a Pix Brazíliában.
A gyorsított pénzügyi integrációt felkaroló iparágak
A felgyorsult pénzügyi integráció pozitív hatása számos ágazatra kiterjed, mivel a lakosság fokozott pénzügyi felhatalmazása minden iparág számára előnyöket jelent.
1. Egészségügy:
Az egészségügyi ágazatban a pénzügyi befogadás biztosítja, hogy az egyének megengedhessék maguknak az egészségügyi szolgáltatásokat és az egészségbiztosítást. Ez jobb egészségügyi eredményekhez és az alapvető egészségügyi erőforrásokhoz való jobb hozzáféréshez vezet.
2. Oktatás:
Az oktatási szektorba való pénzügyi integráció lehetővé teszi a hallgatók és családjaik számára, hogy megfizethető hitelekhez jussanak oktatási költségek fedezésére. Ez elősegíti a beiratkozások növekedését, csökkenti a lemorzsolódás arányát, és mindenki számára megnyitja az oktatási lehetőségeket.
3. E-kereskedelem és kisvállalkozások:
A felgyorsított pénzügyi integráció elősegíti az e-kereskedelem növekedését azáltal, hogy lehetővé teszi a kisvállalkozások aktívabb részvételét. A kiskereskedők hozzáférhetnek a digitális fizetési megoldásokhoz, bővíthetik ügyfélkörüket, és boldogulhatnak a digitális piacon.
Következtetés
A globális pénzügyek folyamatosan fejlődő területén a nagyobb pénzügyi befogadásra való törekvés előrelépést, mindenre kiterjedő Ness-t és felhatalmazást jelent.
A mikrofinanszírozási kezdeményezésként való megalakítása, majd a fintech, a blokklánc technológia és az új hitelbírálati modellek felé történő terjeszkedése óta soha nem látott sikereket ért el az a törekvés, hogy mindenki hozzáférjen a pénzügyi szolgáltatásokhoz.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- 1
- 1.2 milliárd
- 2010
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20th
- 35%
- a
- Rólunk
- felett
- bőség
- gyorsul
- felgyorsult
- gyorsul
- gyorsuló
- gyorsulás
- Elfogad!
- elfogadás
- elfogadott
- hozzáférés
- megközelíthetőség
- hozzáférhető
- Hozzáférés
- elhelyezésére
- Fiók
- Fiókok
- Elérése
- elért
- eredmények
- szerez
- beszerzés
- át
- törvény
- aktívan
- tevékenységek
- tevékenység
- hozzáadott
- További
- Ezen kívül
- cím
- címezhető
- elfogadja
- Elfogadása
- Örökbefogadás
- felnőttek
- előre
- fejlett
- haladás
- fejlesztések
- előlegek
- továbbjutó
- előnyei
- megérkezés
- támogatja
- érint
- megfizethető
- kor
- Mezőgazdasági
- AI
- algoritmusok
- Minden termék
- kioszt
- lehetővé téve
- lehetővé teszi, hogy
- Is
- alternatív
- Bár
- becsvágyó
- AML
- között
- Összegek
- an
- elemzés
- elemez
- elemzések
- elemzése
- és a
- bármilyen
- pályázók
- Alkalmazás
- alkalmazások
- megközelítés
- megfelelő
- építészet
- VANNAK
- körül
- Sor
- mesterséges
- mesterséges intelligencia
- Mesterséges intelligencia (AI)
- AS
- értékeli
- értékelése
- értékelés
- segít
- Támogatás
- társult
- At
- Kísérletek
- figyelem
- fokozza
- Hitelesítés
- automatizálás
- autonóm módon
- elérhetőség
- elérhető
- Mindenki számára elérhető
- tudatosság
- Bank
- bankszámlák
- Banking
- Banki rendszerek
- Banks
- akadályok
- bázis
- alap
- BE
- mert
- válik
- óta
- kezdődik
- Kezdet
- viselkedés
- előnyös
- Előnyök
- Jobb
- között
- Túl
- Billió
- milliárd
- biometrikus
- blockchain
- Blockchain technológia
- mindkét
- zárójel
- Ág
- ágak
- Brazília
- áthidaló
- tágabb
- üzleti
- vállalkozások
- de
- by
- TUD
- nem tud
- képes
- Kapacitás
- tőke
- tőke hozzáférés
- Kártyák
- visz
- eset
- esetek
- Készpénz
- Katalizátor
- katalizátorok
- CBDCA
- Század
- bizonyos
- kihívások
- változik
- jellemzett
- Ellenőrzések
- gyermek
- Harangjáték
- körök
- zárt
- jegyzet
- egybeesett
- egybeesik
- Párhuzamos
- együttesen
- megkezdése
- Közös
- Közösségek
- közösség
- Companies
- vállalat
- képest
- bonyodalmak
- alkatrészek
- átfogó
- tartalmaz
- koncepció
- következtetés
- feltétel
- Körülmények
- Magatartás
- Csatlakozó
- beleegyezés
- MEGŐRZÉS
- Fontolja
- tekintélyes
- megfontolás
- figyelembe vett
- kontraszt
- contribuer
- hozzájáruló
- kényelem
- Kényelmes
- kényelmesen
- hagyományos
- Konvergencia
- szövetkezet
- kijavítására
- költséghatékony
- kiadások
- tudott
- országok
- kupon
- Covid-19
- teremt
- készítette
- hitel
- Bankkártyák
- hitelképesség
- kritikai
- kritikus
- cryptocurrencies
- Valuta
- Jelenlegi
- vevő
- ügyfélkör
- szabott
- élvonalbeli
- Élvonalbeli technológiák
- napi
- dátum
- adat pontok
- nap
- évtized
- decentralizált
- csökkenő
- ajánlás
- tekinteni
- demográfiai
- Demográfiai
- igazolták
- bemutatását,
- függőség
- bevezetéséhez
- letét
- betétek
- Ellenére
- fejlett
- fejlesztése
- Fejlesztés
- fejlesztések
- Eszközök
- nehéz
- digitális
- digitális korban
- digitális identitás
- digitális piactér
- Digitális fizetés
- Digitális fizetések
- Digitális forradalom
- digitális szolgáltatások
- digitális tranzakciók
- digitális pénztárca
- digitális pénztárcák
- közvetlen
- közvetlenül
- társalgás
- leszerelés
- bomlasztó
- megkülönböztető
- megosztott
- Elosztott könyvtár
- elosztott főkönyvi technológia
- számos
- do
- dokumentáció
- domain
- ajtók
- gépkocsivezető
- vezetés
- két
- alatt
- dinamikus
- e-commerce
- minden
- könnyen használható
- Gazdasági
- Gazdasági fejlődés
- Gazdasági hatás
- gazdaságok
- ökoszisztéma
- ökoszisztémák
- oktat
- Oktatás
- nevelési
- Hatékony
- hatékonyság
- hatékony
- eredményesen
- erőfeszítések
- bármelyik
- elektronikusan
- elem
- Eltüntetett
- megszüntetése
- átkarolás
- alakult
- vészhelyzet
- csiszolókő
- feltörekvő piacok
- hangsúlyozza
- hangsúlyozva
- alkalmazottak
- foglalkoztatás
- Empowerment
- lehetővé
- engedélyezve
- lehetővé teszi
- lehetővé téve
- átfogó
- törekvéseket
- vegyenek
- eljegyzés
- növelése
- fokozott
- Javítja
- fokozása
- felvétel
- biztosítására
- biztosítja
- biztosítása
- Vállalkozás
- Vállalatok
- Szervezetek
- Vállalkozó
- vállalkozói
- vállalkozók
- belépés
- Környezet
- egyenlő
- egyenlőség
- felszerelt
- igazságos
- felszámolni
- alapvető
- létrehozni
- megalapozott
- létrehozó
- intézmény
- stb.
- értékelni
- értékelő
- értékelés
- értékelések
- Még
- Minden
- mindenki
- megvizsgálni
- példák
- kizárt
- végrehajtás
- létezik
- Bontsa
- bővülő
- kitágul
- terjeszkedés
- költségek
- drága
- tapasztalt
- Tapasztalatok
- Magyarázza
- feltárja
- terjed
- nyúlik
- arc
- arcfelismerő
- megkönnyítése
- megkönnyítette
- megkönnyíti
- megkönnyítését
- gyárak
- családok
- család
- gazdálkodók
- megvalósítható
- Funkció
- ábrák
- utolsó
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi felhatalmazás
- pénzügyi befogadás
- pénzintézet
- Pénzintézetek
- Pénzügyi eszközök
- Pénzügyi műveltség
- pénzügyi menedzsment
- pénzügyi termékek
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi stabilitás
- pénzügyi rendszer
- pénzügyi rendszerek
- pénzügyi technológia
- pénzügyileg
- Finextra
- ujjlenyomat
- FINTECH
- FINTECH VÁLLALAT
- fintechs
- cégek
- Összpontosít
- következő
- A
- kényszerű
- erők
- Forefront
- forma
- hivatalos
- formák
- közelgő
- Előre
- elősegítése
- elősegíti
- keretek
- gyakran
- ból ből
- funkció
- funkcionalitás
- alapvető
- finanszírozás
- alapok
- Továbbá
- Nyereség
- egyre
- rés
- rések
- gyűjtött
- gyűjtése
- nem
- általános
- generál
- generált
- generál
- generáció
- földrajzilag
- kap
- Globális
- világviszonylatban
- cél
- jó
- Kormány
- biztosít
- megadott
- nagyobb
- Csoport
- Növekedés
- garancia
- kéz
- aratás
- Legyen
- he
- Egészség
- egészségbiztosítás
- egészségügyi
- egészségügyi ágazat
- fokozott
- segít
- itt
- Kiemel
- kiemelve
- nagyon
- bérel
- övé
- történeti
- történelmileg
- történetek
- történelem
- tart
- Kezdőlap
- háztartások
- Hogyan
- HTTPS
- éhség
- Azonosítás
- Identitás
- IDENTITÁS MEGOLDÁSOK
- if
- azonnali
- Hatás
- befolyásolta
- Hatások
- végre
- végrehajtás
- megvalósítások
- végrehajtási
- következményei
- fontosság
- fontos
- hatásos
- javított
- javuló
- in
- kezdet
- tartalmaz
- beleértve
- Beleértve
- befogadás
- befogadó
- befogadás
- befogadás
- Jövedelem
- amely magában foglalja
- <p></p>
- növekvő
- egyre inkább
- India
- jelezve
- egyéni
- egyének
- ipar
- olcsó
- befolyás
- Befolyásos
- Infrastruktúra
- kezdeményez
- Kezdeményezés
- kezdeményezések
- Innováció
- újítások
- újító
- innovatív technológiák
- innovátorok
- meglátások
- példányok
- Intézmény
- intézmények
- eszközök
- biztosítás
- integrált
- integrálása
- integráció
- Intelligencia
- kamat
- közvetítők
- Nemzetközi
- Internet
- internet-hozzáférés
- interoperábilis
- megfélemlítő
- bele
- bonyolult
- belső
- bevezetéséről
- befektet
- beruházás
- független
- izolált
- IT
- ITS
- jpg
- Kenya
- KYC
- Nyelvek
- keresztnév
- Késő
- legutolsó
- vezetékek
- tanulás
- Szabadság
- Led
- Főkönyv
- hitelezők
- hitelezési
- kevesebb
- kihasználja
- erőfölény
- élet
- fény
- mint
- LIMIT
- Korlátozott
- összekapcsolt
- műveltség
- életek
- hitel
- Hitelek
- helyi
- elhelyezés
- elhelyezkedés
- hosszú lejáratú
- néz
- Elő/Utó
- jövedelmező
- M-Pesa
- gép
- gépi tanulás
- készült
- csinál
- kezelése
- vezetés
- sok
- piactér
- piacok
- Lehet..
- étkezés
- eszközök
- mechanizmus
- mechanizmusok
- Média
- orvosi
- Találkozik
- tag
- Partnerek
- szellemi
- kereskedők
- módszer
- mód
- mikrofinanszírozási
- mikrohitel
- esetleg
- középső
- minimum
- ML
- Mobil
- Mobil bank
- mobil eszközök
- Mobil pénz
- mobiltelefon
- mobiltelefonok
- modellek
- szerény
- pénz
- Hónap
- több
- hatékonyabb
- mozgalom
- kell
- ELBESZÉLÉS
- Nemzetek
- elengedhetetlen
- szükségletek
- Szükség
- igények
- nem
- non-profit
- non-profit szervezet
- figyelemre méltó
- regény
- számos
- célok
- akadályok
- szerez
- kapott
- előforduló
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- hivatalos
- gyakran
- on
- ONE
- online
- csak
- tovább
- nyitás
- nyit
- működik
- működik
- operatív
- Lehetőségek
- Optimalizálja
- or
- szervezet
- szervezetek
- Más
- Egyéb
- eredmények
- felett
- átfogó
- Overcome
- saját
- tulajdon
- járvány
- Papír
- paradigma
- szülők
- részt vesz
- részvétel
- különös
- különösen
- partnerek
- partnerségek
- múlt
- Mintás
- fizetés
- kifizetések
- egyenrangú
- peer-to-peer
- peer-to-peer hitelezés
- nyugdíj
- Emberek (People)
- százalék
- teljesít
- időszak
- person
- személyes
- perspektíva
- telefon
- telefonok
- fizikai
- döntő
- Helyek
- terv
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- pont
- pont
- Politikák
- politika
- politikusok
- népszerűség
- népesség
- populációk
- pozitív
- birtokol
- rendelkezik
- lehetséges
- potenciális
- Szegénység
- A szegénység enyhítése
- Gyakorlati
- gyakorlat
- pontos
- Pontosság
- preferenciák
- előkészítése
- előfeltételek
- jelenleg
- korábban
- elsősorban
- elsődleges
- magán
- eljárás
- eljárások
- bevétel
- folyamat
- Folyamatok
- gyárt
- Termelők
- termel
- Termékek
- Termékek
- tehetséges alkalmazottal
- mélységesen
- Haladás
- halad
- haladás
- progresszív
- kiemelkedő
- kellene támogatnia,
- elősegíti
- támogatása
- előléptetés
- Hajt
- hajtó
- kilátások
- védelem
- ad
- szolgáltatók
- biztosít
- amely
- ellátás
- közzétett
- Vásárlás
- célokra
- törekvés
- Nyomja
- tulajdonságok
- világítás
- Negyed
- gyors
- Az árak
- Elér
- miatt
- kapott
- fogadó
- elismerés
- beváltható
- csökkenti
- csökkentő
- tükröznie
- tekintettel
- Tekintet nélkül
- regionális
- régiók
- szabályozók
- összefüggő
- felszabaduló
- marad
- maradványok
- Átutalások
- távoli
- Reneszánsz
- Bérlés
- visszafizet
- következményei
- jelentést
- jelentése
- szükség
- kötelező
- követelmények
- megköveteli,
- lakosok
- rugalmasság
- Tudástár
- tekintetben
- felelős
- korlátozott
- eredményezett
- megtartása
- jövedelem
- Forradalom
- szigorú
- Emelkedik
- Kockázat
- Kockázatos
- Szerep
- rutin
- Vidéki
- s
- eladás
- értékesítés
- homokozó
- Megtakarítás
- Megtakarítás
- azt mondják
- Skála
- letapogatás
- Szűkös
- forgatókönyvek
- Iskolák
- pontszám
- pontozás
- Évad
- Második
- szektor
- ágazatok
- biztonság
- Biztosítja
- biztonság
- lát
- keres
- Keresi
- idősebb
- Sorozat
- szolgál
- szolgáltatás
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- szolgáló
- váltás
- kellene
- kirakatba
- jelentős
- jelentősen
- jelezve
- hasonló
- Egyszerű
- óta
- egyetlen
- helyzet
- kicsi
- kisvállalkozások
- Közösség
- Közösségi média
- Társadalom
- társadalmi-gazdasági
- megoldások
- Megoldások
- néhány
- Források
- feszültség
- specializált
- különleges
- kifejezetten
- Stabilitás
- álló
- állványok
- kezdődött
- nyilatkozat
- statisztika
- Állapot
- Még mindig
- egyértelmű
- Stratégiai
- Stratégiai partnerségek
- stratégiák
- Stratégia
- áramvonalas
- utca
- Diákok
- későbbi
- lényeges
- lényegesen
- siker
- ilyen
- összeg
- mellékelt
- biztos
- kimagasló
- környező
- fenntartható
- szinergiák
- rendszer
- Systems
- felszerelés
- szabott
- Vesz
- megfogható
- célzott
- technikák
- technikai
- Technologies
- Technológia
- hogy
- A
- a világ
- azok
- Őket
- Ott.
- ezáltal
- Ezek
- ők
- ezt
- alaposan
- azok
- három
- Gyarapodás
- virágzó
- Keresztül
- egész
- Így
- idő
- időszerű
- nak nek
- szerszámok
- felé
- hagyományos
- hagyományos formák
- hagyományosan
- nyomdászok
- Tranzakciók
- átruházás
- Átalakítás
- transzformációk
- át
- átmenetek
- Átláthatóság
- átlátszó
- kettő
- kettős
- bank nélküli
- aláhúzás
- rosszul
- megért
- Egyetemes
- univerzálisan
- példátlan
- megingathatatlan
- UPI
- upon
- városi
- us
- használhatóság
- Használat
- használ
- használt
- Felhasználók
- hasznosság
- hasznosít
- hasznosított
- kihasználva
- vakáció
- különféle
- Zöldségek
- eladó
- gyártók
- Igazolás
- ellenőrzése
- keresztül
- Látogat
- fontos
- pénztárca
- Pénztárcák
- volt
- we
- esküvő
- Mit
- Mi
- amikor
- mivel
- vajon
- ami
- WHO
- akinek
- széles
- széles körben elterjedt
- lesz
- val vel
- belül
- nélkül
- Női
- Munka
- művek
- világ
- Világbank
- világszerte
- lenne
- év
- fiatal
- zephyrnet