Miért kell a jelzáloghitelezőknek figyelembe venniük az ERP hatalmát a hitel életciklus-kezeléséhez?

Több mint ötven évvel ezelőtt az SAP úttörő szerepet játszott az Enterprise Resource Planning (ERP) koncepciójában a gyártás területén. A koncepció egyszerű volt: egyetlen platform egyetlen adatmodellel a megosztott szolgáltatások (pl. HR, pénzügy, beszerzés) és az alapvető üzleti funkciók (pl. tervezés, műveletek, készletezés stb.) támogatására. A koncepció elterjedt, különösen akkor, amikor a szervezetek igyekeztek megbirkózni az Y2K szoftveres korlátaival, és modernizálni akarták működésüket. Az előnyök között szerepelt a szervezet teljesebb és következetesebb áttekintése, valamint az intelligens üzleti döntések meghozatalához szükséges gyakorlati betekintések (azaz „Intelligens Vállalkozás”). Nem volt meglepő, hogy a modellt a gyártás-központú ágazatokban alkalmazták, majd más iparágakban is elterjedt, akik a súrlódásmentes folyamatok és a konzisztens, könnyen elérhető vezetési információk előnyeit akarták kihasználni.

A komplex üzleti folyamatok és sok szigorú időkorlátozás mellett a jelzáloghitelezés is jól kiszolgálható ugyanazokkal az „ERP-koncepciókkal”, amelyek más iparágak, például a gyártás, az energia, az erőforrások, a kiskereskedelem, a vendéglátás stb. számára előnyösek. Egy közös adatmodell kihasználása A hitelek előminősítése, kezdeményezése, teljesítése, kiszolgálása és nemteljesítéskezelése lebonthatja a legtöbb jelzáloghitel-társaságnál meglévő szervezeti silót. 

Szervezetileg sok jelzáloghitelező, különösen a nagy kereskedelmi bankok, amelyek hiteleket nyújtanak és nyújtanak is, külön nyereség- és veszteségközpontként végzik tevékenységüket, különálló működési hierarchiával. A technológiai döntéseket az egyes vállalkozások egyoldalúan hozzák meg, részben azért, mert nincs olyan piaci szoftverkínálat, amely egyszerre szolgálná ki a kezdeményezési és a szervizelési funkciókat. A szoftverek licencelésére vonatkozó kereskedelmi feltételek is szegmensenként eltérőek. Az eredeti szoftverlicencek 3-5 éves időtartamra szólnak, míg a szolgáltatás-előfizetések 5-10 éves kötelezettségvállalásra vonatkozhatnak. Jelentős értéket képvisel, ha mindkét különálló folyamatot közös platformra helyezzük, hogy optimalizáljuk az értéket a hitelek futamideje alatt.

A jelzáloghitelezés egyik anomáliája, hogy a hitelfelvevők 78%-a más hitelezőknél refinanszírozza elsődleges lakóhelyét, mint az eredeti jelzáloghitelet. A legtöbb hitelügyintézőnek hiányzik a valós idejű fogyasztható ügyfélinformációja ahhoz, hogy előre jelezze, mikor lesz szüksége ügyfeleinek új jelzálogkölcsönre. A kezdeményezők legfőbb panasza az, hogy nem férnek hozzá a hitelfelvevő adataihoz. Sok hitelügyintéző úgy bővíti vállalkozását, hogy külső forrásokból szerez vagy kér fel érdeklődőket; ez a többi hitelügyintéző meglévő, jövedelmező könyveinek kannibalizálását eredményezi. A hitelezők minden nap veszítenek üzletükből, mert nem tudják pontosan és hatékonyan felhasználni az üzleti betekintést és az adatokat az új kibocsátási termékek proaktív értékesítésére a meglévő ügyfelek számára.   

Egy közös jelzálog-platform az egyéni és portfólióhitel-attribútumok kockázati modellezésére ad képet. Mivel a piaci dinamika befolyásolja a hitelfelvevő jövedelmét, a pénzáramlásokat, az ingatlanértékeket, a biztosítási kamatokat, az adókat stb., a kockázatalapú modellezés lehetősége a hitelszintű intézkedések proaktív értékelésére (pl. refinanszírozás, módosítás, programváltás, eszközeladás, megtartási stratégiák) mérsékli a nemteljesítést és a portfólióérték-eróziót. 

Az egyetlen ERP-platform egyik legelőnyösebb szempontja az üzleti folyamatok mikroszolgáltatásainak egyesítése vagy „konténerbe helyezése” egyetlen felhasználói felületre és adatrétegre. Ez csökkenti azon egyedi szoftvermegoldások körét, amelyeket képzett, professzionális rendszergazdáknak kell telepíteniük, integrálniuk és karbantartaniuk, ami drámai hatással van a teljes birtoklási költségre (pl. licencelés, tesztelés, minőségbiztosítás, karbantartás, kiadáskezelés).

A jelzáloghitel-társaságoknak komolyan fontolóra kell venniük a jobb gyártástechnológiai rendszerek kihasználását jelzáloghitelek indításához és kiszolgálásához. A több évtizedes, örökölt technológiák új generációs gyártási szoftverekkel történő modernizálásának előnyei a következők: 

• a képzés és az alkalmazottak beiskolázásának egyszerűsítése
• az ügyfél- és hiteladatokhoz való hozzáférés egyszerűsítése
• az egy hitelre jutó költségek csökkentése és az ügyfelek jövedelmezőségének növelése
• a hitelfelvevő megtartásának javítása
• a hibák csökkentése és a befektetőkkel való jobb kommunikáció

Miután három évtizedet a pénzügyi szolgáltatások területén töltöttem a jelzálogbankok, a szolgáltatók és a kormány által szponzorált vállalkozások megbízásából a régi és feltörekvő jelzáloghitel-technológiákkal dolgozva, több szempontból is láttam ezeket a kihívásokat és az észlelt kockázatokat. Az amerikai jelzáloghiteleket jelenleg támogató mögöttes platformok megérettek a felbomlásra. Az emelkedő kamatlábak és az összesített tranzakciós volumen csökkenésével járó jelenlegi piaci ellenszél mellett az árrés szűkítése a jelzáloghitel-ágazat vezetőinek egyik legfontosabb szempontja. Az ilyen típusú piaci stressz elérkezett az idősödő rendszerek alternatíváinak értékeléséhez.

Milyen kihívások elé állítja a jelzáloghitelek kezelését és a mögöttes technológiákat?

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Autóipar / elektromos járművek, Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• ChartPrime. Emelje fel kereskedési játékát a ChartPrime segítségével. Hozzáférés itt.
• BlockOffsets. A környezetvédelmi ellentételezési tulajdon korszerűsítése. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24862/why-mortgage-lenders-need-to-consider-the-power-of-erp-for-loan-lifecycle-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs