A ingatlan Vállalkozás az ÁLOM-nyaralás finanszírozására – az összes vagy a legtöbb költséget kifizetve!? Mint a ingatlan befektető, nagy mennyiségű pénz kezelése anyagok, rehabilitáció, és az egyéb kiadásoknak megvannak a maga előnyei. Ma izgatottan beszélünk egy egyszerű, de okos dologról adósságstratégia hogy ingatlanújoncok gyakran figyelmen kívül hagyják.
Üdvözöljük a másikban Újonc válasz! Ha szeretné kihasználni a sok lehetőséget az ingatlanbefektetés előnyei, hangoljon, ahogy Tony és Ashley megosztja, hogyan hitelkártyákat használjon utazási hack minden évben a fényűző, öt számjegyű nyaraláshoz vezető útjukat! Arról is beszélünk, mikor kell és mikor nem használj HELOC-ot hogy segítsen alap egy befektetési célú ingatlanok. Elgondolkozott már azon, hogy hogyan használja fel a pénzt készpénzes refinanszírozás? Házigazdáink fedeznek néhány korlátozást, amellyel találkozhat. Végül Ashley és Tony megbeszélik a magukét felső befektetési elemzés stratégiák 2023-ban és hogyan válaszd ki a számodra legmegfelelőbbet!
Ha szeretné, hogy Ashley és Tony válaszoljon egy ingatlannal kapcsolatos kérdésre, felteheti a Ingatlanújonc Facebook-csoport! Vagy hívjon minket a Rookie Request Line telefonszámon (1-888-5-ROOKIE).
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Ashley:
Ez az ingatlanújonc, 286. rész.
Tony:
Sokszor lapozgatjuk a hitelkártyáinkat, vásárolunk anyagokat és egyebeket. Minden rendezvényünket hitelkártyánkon keresztül bonyolítjuk le. Vállalkozásunkban sok minden megtalálható, amennyire csak tudjuk, átfutjuk a hitelkártyánkat. Úgy gondolom, hogy az összes ingatlanbefektető számára általános dolog, amit az emberek figyelmen kívül hagynak, az a lehetőség, hogy hitelkártya-pontokat használhatnak a nyaralás finanszírozására.
Ashley:
A nevem Ashley Kehr, és itt vagyok a műsorvezetőtársammal, Tony Robinsonnal.
Tony:
Üdvözöljük az ingatlanújonc podcastban, ahol minden héten, hetente kétszer elhozzuk neked az inspirációt, a motivációt és a történeteket, amelyeket hallanod kell ahhoz, hogy beindítsa befektetési útját. És ma kaptunk néhány kérdés-feleletet. Imádom az újonc válaszokat, mert mélyen elmerülhetünk újonc közönségünk gondolataiban és legsötétebb félelmeiben és vágyaiban. Azok a témák, amelyekkel ma foglalkozunk, az elsők, amikor nem szabad HELOC-ot használni, mert van amikor kell, és van amikor nem. Arról fogunk beszélni, hogy Ash és én hogyan változtatjuk meg 2023-ra vonatkozó befektetési elemzési stratégiánkat, és milyen változtatásokat érdemes végrehajtania. És arról fogunk beszélni, hogy miért kell gyakrabban nemet mondani, mint igent mondani, amikor ingatlanbefektetési stratégiáról van szó.
Ashley:
Tony a mai epizódban nagyot árul el arról, hogyan ment el erre az elbűvölő, 12,000 XNUMX dolláros nyaralásra, mi volt az öt nap?
Tony:
Öt nap, igen.
Ashley:
200 dollárért. És hogyan teheted meg azt is. Csak igazán szerettem volna használni ezt a benyomást keltő, de nagyszerű ingatlaninformációt ma, de ingatlanbefektetőként is, hogyan veheti át vállalkozását, és személyesen használhatja fel saját hasznára. Tony arról beszél, hogy a közelmúltban hogyan tudta ezt megtenni feleségével, és megosztja titkait.
A mai első kérdésünk Nicole Roytól származik. Valamit igazán nem értek, hogy mi az előnye annak, ha csak a HELOC-t érdekli egy másik ügylet finanszírozására? Számomra semmi értelme annak, hogy soha ne fizessem ki a bankjegyet, majd esetlegesen jelzálogkölcsönt fizetek elsődlegesre, plusz jelzálogkölcsönt befektetési ingatlanra, valamint HELOC-fizetéseket, amelyek az ereszcsatornába kerülnek. nem értem. Lemaradtam valamiről? Azt mondja, hogy van az elsődleges lakhelye, amelyen jelzáloghitel van, majd elmegy, és HELOC-ot kap az elsődleges lakóhelyéről az ingatlanában lévő kiegészítő tőkéért, majd ezt a HELOC-ot befektetési ingatlan vásárlására használja. . És most arra gondolok, hogy a példájában azt mondja, hogy a HELOC-ot használná az előlegre, és akkor menne, és jelzálogot venne fel a befektetési ingatlanra. Most az elsődleges jelzáloghitelje van, a HELOC csak kamatot fizet, majd megvan a befektetési célú ingatlan jelzáloga is. Azt kérdezi, hogy ennek mi értelme van, ha fizeti ezeket a számlákat a befektetési ingatlan megvásárlásáért?
Tony:
Igen, úgy értem, az én gondolatom, és még nem húztam meg a HELOC-ot az elsődleges lakhelyemen, szóval csak abból beszélek, hogy mi a véleményem a használatáról. De mindig is úgy tekintettem a HELOC-ra, mint szinte olcsóbb kemény pénzre. Általában nem használ kemény pénzt hosszú távú vásárlásra és tartásra, ez nem lesz hosszú távú adóssága. Az emberek általában 12-18, esetleg XNUMX hónapig kemény pénzt használnak fel, amikor ingatlant vásárolnak és felújítanak. Ezután az időszak végén az a cél, hogy olcsóbb, hosszú lejáratú adóssággal refinanszírozzanak, majd ezt a kemény pénzt kifizessék.
Ha arra gondol, hogy használja a HELOC-ját, én ugyanúgy használnám azt ott, ahol kimegy, esetleg vesz egy bajba jutott ingatlant, majd azt a HELOC-ot használja az előleg vagy a rehabilitáció finanszírozására. majd bármilyen idő után, 12, 18 hónap után, visszamész, és refinanszírozsz némi hosszú lejáratú fix adóssággal. Ismerek néhány embert, akik rövid távú bérletet vásároltak a HELOC-jukkal, és a HELOC-jukból finanszírozzák az előleget. De akkor mit fognak tenni, mert a pénzáramlás és a rövid távú bérleti díjak általában valamivel nagyobbak, elveszik az összes pénzáramlást az ingatlanból, majd agresszíven kifizetik a HELOC-jukat 12-18 hónapon belül. Ugyanez a koncepció, de általában csak rövid időn belül szeretném látni, hogy valaki HELOC-ot használ. Mi a véleményed erről, Ash?
Ashley:
Igen, egyetértek. Úgy gondolom, hogy az előleg esetében, ha a HELOC-ot használod előlegként, akkor gyakrabban fordul elő, hogy az emberek a HELOC-ot használják teljes vételárként, vagy esetleg csak a rehabilitáció finanszírozására, mivel találtak más módot a vásárlásra. az ingatlant, aztán csak azt használják rehabilitációnak. Aztán amikor elmennek és refinanszírozzák az ingatlant, visszafizetik azt a HELOC-ot, akár jelzáloghitelre használták, akár rehabilitációra vagy bármi másra, vagy az ingatlan megvásárlására az elején. Ha HELOC-ként, előlegként használja, és jelzálogkölcsönt vesz fel, fontos tudnia, mi lesz a futamideje, ha refinanszírozni készül. Ha tudja, hogy egy éven belül refinanszírozni fogja az ingatlant, akkor meg szeretne győződni arról, hogy elegendő hozzáadott értéket adott az ingatlanhoz, ahova el tud menni, és újrafinanszírozni tudja, hogy elegendő pénzt vegyen ki a HELOC visszafizetéséhez és hogy az ingatlan megvásárlásához kapott eredeti finanszírozást.
Ha azt a HELOC-pénzt csak előlegre használja, és hosszú lejáratú fix kamatozású jelzálogkölcsönt kap rá, és nincs refinanszírozási terve, akkor rendelkeznie kell egy tervvel a hitelkeret visszafizetésére, és nem csak fizetni a kamatot csak kifizetések. Lehet, hogy magas a jövedelme, de egyszerűen nem takarította meg a pénzét, de tudja, hogy a jövőben megengedheti magának, hogy havi 3,000 dollárt dobjon, és teljes egészében kifizesse a HELOC-ot 12 hónap, 18 hónap vagy bármi más alatt. van. De ahelyett, hogy 12 vagy 18 hónapot várna egy befektetési célú ingatlan megvásárlásával, addig, amíg el nem menti az előleget, inkább a HELOC-t vásárolja meg. A legnagyobb dolog a számok futtatása, és annak biztosítása, hogy van-e értelme ezeknek a kifizetéseknek. Ha visszafizeti a HELOC-ját, a teljes pénzforgalmát, talán a W2 bevételének egy része is a hitelkeret kifizetésére fordítódik.
Régi házigazdám, Felipe Mejia járt, és hitelkereteket használt előlegként az ingatlanokon, és csak elvitte az összes ingatlanából származó készpénzt, és a hitelkeretre dobta, amíg kifizették, aztán újra elkezdte kivenni a pénzforgalmat. Aztán amikor vásárolt egy másik ingatlant, tegye meg ugyanezt, vegye le a hitelkeretet, dobja rá az összes pénzforgalmát, amíg ki nem fizetik, és folytassa ugyanazt a hitelkeretet az ingatlanok előlegére.
Tony:
Igen, azt hiszem, ugyanazon az oldalon vagyunk, hogy tényleg csak rövid lejáratú adósságként akarod használni azt a HELOC-ot, és nem kerülsz olyan helyzetbe, ahol örökké ragaszkodsz ehhez. Mielőtt rátérnénk a következő kérdésünkre, Ash-re, szeretném megszólítani valakit, aki ötcsillagos értékelést írt nekünk az Apple Podcaston. És tulajdonképpen egyfajta hosszadalmas recenzió, de el fogom olvasni, mert szerintem sok jó információ található itt.
És ez a vélemény így szól: „Teljesen szeretem a tartalmadat. Beleházasodtam egy háztörésbe. Az évek során újabb bérelhető ingatlanokba tévedtünk. A férjem szakmával foglalkozik, és sok embert ismer, így neki könnyű helyrehozni a dolgokat. Átvette a karbantartási oldalt, és az ölembe helyezte a vezetői dolgokat. Fogalmam sem volt, mit csinálok, és rossz hozzáállásom volt a bérletekhez. Aztán rátaláltam a Real Estate Rookie podcastra, és életemben először igazán izgatott vagyok, hogy miénk ezek az ingatlanok. Hálás vagyok a tudásáért, és nagyszerű eszköznek tartom ezeket a tulajdonságokat. Nem tudom, hogy valaha is nagyobb méreteket öltünk-e, mint a 12 ajtónk, de most először van világosságom és céljaim. Tudom, mik a következő lépéseim. Ti olyan irányt adtok, amilyet én még soha, és a szavaknál is jobban értékelem az ingatlanújonc podcastot, köszönöm szépen.”
Igen, mint mondtam, egy hosszabb áttekintés, de milyen nagyszerű. És nagyra értékeljük ezeket a kedves szavakat, és minden újoncunkért, aki hallgat, ha még nem hagyta el, hogy értékelje és értékelje, bármilyen platformon is hallgat, tegye meg. Mert minél több véleményt kapunk, annál több embernek tudunk segíteni, és minél több embernek tudunk segíteni, annál több ilyen történetet kapunk. Köszönjük, hogy velünk tartottatok.
Ashley:
Oké, a mai második kérdésünk Natalie Ann. „Hogyan szűkítette a fókuszt a stratégia meghatározásához? Szívesen veszek egy duplex duplexet, és felkeltettem az érdeklődésemet a lapozás és a rövid távú bérlés iránt.”
Tony:
Ez egy gyakori kérdés, Ashley, amit sok Rookies feltesz, hogy hova menjek? Hol töltöm vagy töltöm az időmet? És számomra ez mindig egy-két dologtól függ. Úgy gondolom, hogy először is meg kell érteni, mik a céljai ingatlanbefektetőként, másodszor pedig annak megértése, hogy hol rejlenek az erősségei és gyengeségei, és mit szeret csinálni az ingatlanbefektetési szerepkörben. Ha az a cél, hogy a lehető leggyorsabban abbahagyja a napi munkáját, akkor a kulcsrakész hosszú távú bérleti díjak nagy részének befektetése lassabb utat jelenthet az eléréséhez. De ha olyan dolgokat csinál, mint a lapozás, a nagykereskedelem vagy a rövid távú kölcsönzés, akkor valamivel gyorsabban eljuthat a célhoz. Azt hiszem, az első dolog az, hogy megértse, mik a céljai, és megpróbálja azonosítani, hogy melyik eszközosztály vagy ingatlanbefektetési típus segíthet a leggyorsabban elérni.
Aztán a második dolog, amit meg kell nézni, hogy valójában miben vagy jó? Igen, talán szereted a készpénz gondolatát, amit az otthonok felforgatásával generálhatsz, de lehet, hogy szívod az ingatlankezelést, és talán az emberek kezelését, és ez rendben van, nem? De ha ez a helyzet, akkor lehet, hogy az otthonok felcserélése nem megfelelő számodra, vagy utálod a hideg telefonálást, az idegenekkel való beszélgetést és az emberek eladását. És ha ez a helyzet, akkor a megfelelő nagykereskedelem nem az Ön számára való. Lehet, hogy utálod a nagy nyilvánossággal való beszélgetést és az ügyfélszolgálatot, akkor a rövid távú bérlés nem neked való. Minden eszközosztálynak más-más készségei vannak, amelyek szükségesek a sikerhez. És fel kell tenned magadnak a kérdést, hogy megvan-e a képességem, a képességem és a vágyam, hogy jól teljesítsek ebben az eszközosztályban? Azt hiszem, ez az a két dolog, amit megnéznék, Ash.
Ashley:
Igen, mostanában nagyon sokat gondolkodtam ezen, hogy belevágjak az első stratégiádba. A legfontosabb dolog az, hogy gondold át, miért kezdesz ingatlanbefektetéssel. És egy nagyon gyakori válasz az, hogy fel akar lépni a W2-es munkával. Hogyan csinálod, hogy? Hogy pénz kell, más bevétel kell. És azt hiszem, az emberek néha összezavarodnak azzal, hogy „utálom a munkámat, olyasmit akarok csinálni, amit szeretek, és amiért szenvedélyes vagyok.” És igen, ez fantasztikus. És hidd el, ha befolyik a pénz, elkezded megszeretni az ingatlanokat. De néha az a szenvedély vagy vágy, hogy „házakat akarok tervezni, szívesen kiválogatnám a bútorokat, és megtervezném őket rövid távú bérbeadásra” az az érvelés, amely alapján az emberek bizonyos lehetőségeket választanak. Vagy akár csak úgy, mint: „Hú, úgy tűnik, olyan sokan sokkal több pénzt keresnek rövid távú bérléssel. Csak ezt fogom tenni.”
Szerintem először nézd meg, mik az erőforrásaid, mik a lehetőségeid, és mi fog sikerülni először, és építsd fel ezt az erős alapot. Amikor elkezdtem ingatlanba fektetni, ingatlankezelőként dolgoztam egy buy and hold befektetőnél. Volt némi tapasztalatom ebben az ingatlanstratégiában. Erőforrásaim is voltak, mert finanszíroztam ezt a befektetőt. Ingatlanokat szereztem neki, mindezeket a dolgokat. Megvolt ez a tudásbázis. Az alapítványom építését a bérleti díjak gyűjtésével kezdtem. És ez teremtette meg a pénzáramlásomat. Ez az, ami elkezdte építeni a vagyonomat. És nagyon jól tudtam vásárolni és birtokolni ingatlant a piacon. Ebben szakértőnek tartom magam. Szeretem a földdel rendelkező faházakat, és szeretem a régi kabinokat, és ezeket az aranyos kis hangulatos, modern terekké varázsolni. Úgy döntöttem, hogy kipróbálom.
Felépítettem az erős alapot, és most ezeknek a kabinoknak az elkészítéséhez fordultam. Az első kabinomban 40,000 XNUMX dollárral túlléptem a költségvetést. És ha ezzel kezdtem volna, az elvetett volna. Valószínűleg el kellett volna adnom a projektet, mintha félúton lett volna. Ha megvan ez az erős alap, akkor elfordulhat, és elkezdheti tanulni azokat a dolgokat, amelyek iránt valójában szenvedélyes, és több ideje van, több pénze van a hibák elkövetésére, miközben megtanulja, hogyan kell csinálni olyan dolgokat, amiket a másik befektetőm. mint mentor, olyan erőforrás, mint akiből tanulni kell. Nem követtem el annyi hibát, mert mindezen előnyök a kezem ügyében voltak. Szerintem kezdje el megvizsgálni, hogy melyek ezek az előnyök, lehetőségek az Ön számára, hol lehet a legstratégiaibb és legsikeresebb ennek az alapnak a felépítésében, és használja ezt a stratégiájának meghatározásához.
Tony:
Igen, ez fantasztikus tanács, Ashley. És amikor elkezdtem befektetni, azt mondtam magamnak, és azt hiszem, hadd lépjek hátrébb, igaz? Jelenleg 32 éves vagyok, és a 20-as éveim elején mindig is tudtam, hogy vállalkozó akarok lenni, és remélhetőleg egy nap magamnak fogok dolgozni. De amivel küszködtem, az az, hogy elköteleztem magam egy dolog mellett. És pár havonta tényleg olyan érzésem volt, mintha egyik hajszálon átgondolt ötletről a másikra ugrálnék, és kipróbáltam ezt és azt a dolgot, ezt és azt a dolgot, és csak azt kerestem, hogyan tudnék aranyat ütni. . De mivel soha nem köteleztem el magam egyetlen stratégia, egyetlen taktika mellett, soha semmiben sem lettem igazán jó. És felvettem egy csomó véletlenszerű képességet ezeken a különböző helyeken, de nem voltam mestere semminek. Amikor elkezdtem ingatlanba fektetni, azt is mondtam magamnak, hogy „Hé, nagyon szeretnék egy dologban jó lenni az ingatlanbefektetések világában.”
Számomra ez rövid távú bérlés lett. És ez az egy dolog iránti elkötelezettség tette lehetővé, hogy a mesterségem mesterévé váljak. Natalie, és az összes többi újonc számára, aki hallgat, az a kihívásom, hogy azt mondd: „Rendben, bármilyen úton járok is”, kötelezze el magát ezen az úton legalább öt évre. Mondja: „A következő öt évet arra fogom adni, hogy tényleg csak erre az egy dologra koncentráljak.” Ha vásárlás és tartás, akkor megpróbálsz a legjobb vételi és tartási befektetővé válni a következő öt évben. Ha a házak felforgatásáról van szó, próbáljon a következő öt évben a legjobb házi úszóvé válni, és bármilyen eszközosztályt is választ, váljon ennek a mesterségnek a mesterévé. Aztán, ha már valóban felépítetted az összes tapasztalatodat ebben az egyetlen eszközosztályban, sokkal könnyebb lesz onnan kilépni, és különféle stratégiákat kipróbálni.
Ashley:
És ezzel a kabinnal, őszintén szólva, jóval több lett volna, mint 40,000 XNUMX dollárral a költségvetés felett, ha nem lett volna annyi tapasztalatom és tudásom, hogy már annyi évet befektettem, és rehabilitációkat vezettem volna hosszú távú bérbeadásért és hasonlókért. És nagyon más volt. És még rövid távú bérbeadásként is beállítottam, előtte csak egy rövid távú bérleményem volt, és az egy apartmankomplexumban volt. Soha nem kellett igazán aggódnom a fele miatt, amit egy családi háznál csinálsz rövid távú bérbeadásként. „Oké, ez az ingatlan kint van az országban, WiFi-t kell szereznünk, van még itt WiFi?” Az ilyen dolgokra nem gondol az ember, amikor csak most kezdi el ezeket a dolgokat. Natalie-nak volt egy második része is ehhez a kérdéshez, hogy hogyan voltál jó az üzletek elemzésében?
Tony:
Azt hiszem, az első dolog, Ashley, és ez visszavezet arra, amit az imént mondtunk, hogy nehéz jól elemezni, ha mindenhol ott vagy. Ha megpróbál felfordítani egy házat, ha nagykereskedelmet próbál tenni, ha megpróbálja [hallhatatlan 00:15:43], ha megpróbálja elfordítani a kulcsot, ha megpróbál STR, ha lakáskomplexumot szeretne vásárolni, ha öntárolót szeretne, minden ingatlanbefektetési típusnak megvan az ügyletek elemzésére szolgáló folyamata. És úgy gondolom, hogy az emberek gyakran küzdenek azért, hogy jók legyenek, mert nem egy dologra koncentrálnak. Csak visszakapcsolva ahhoz, amit az elején mondtunk, csak válassza ki az ingatlanbefektetés egyik típusát, majd összpontosítson erre. Aztán innentől tényleg csak ismétlés. Minél több ismétlést kap a tulajdonságok elemzésekor, annál gyorsabban elemezheti az ügyleteket.
Sok diáknak, akikkel együtt dolgozom, azt mondom, hogy kezdetben az a kihívásom, hogy „Hé, a következő 90 napban azt akarom, hogy elemezzenek 100 ingatlant”, és ez nagy feladatnak tűnik, de ez történik. Az első 10 vagy 15, örökre el fog tartani, mert ez az első alkalom, amikor belemegy az adatokba, és megpróbálja megérteni, hogyan használja a különböző eszközöket az elemzéshez, és minek van értelme és minek nem. De mire a 50. számhoz érsz, már egy kicsit gyorsabban haladsz. Mire eléred az 49-et, pontosan tudni fogod, mi a három hálószobás ADR a Joshua Tree-ben, mert már XNUMX-szer megtetted. Van ez a fajta lendület, amely az ügyletek elemzésekor kezd kialakulni. És Ash, biztos vagyok benne, ha megkérdezném tőled: „Hé, mibe kerül egy kétágyas bérlés Buffalóban, New Yorkban?” Valószínűleg nem is kell igazán gondolkodnia rajta, és egyszerűen kibillentheti ezeket a számokat. Tényleg azt gondolom, hogy ez ismétlés kérdése, és jól tudok elemezni.
Ashley:
Igen, az egyetlen dolog, amit ehhez is hozzátennék, az az ismétléssel együtt a tapasztalat. Az ingatlanok vásárlása során rájön olyan dolgokra, amelyeket módosítani kell a számokban, vagy olyan dolgokat, amelyeket korábban nem vett figyelembe. Szerintem sok embernek hiányzik egy dolog, hogy nem számolnak el az LLC-vel, ha Ön létrehozta az LLC-t, akkor nem számolja el azokat az LLC-díjakat. Nem számol el az adóbevallásával. Ha LLC-vel rendelkezik, külön díjat kell fizetnie a CPA-nak vagy a könyvelőnek az adóbevallás benyújtásáért. Ezek az apróságok összeadhatnak.
Úgy fizetek, mint egy LLC-nként, az évek során nőtt, és én voltam, talán 200-ban kezdtem, most pedig 350-400-ra nőtt egy LLC-nként, amely egy vagy több ingatlant tartalmazhat. De ha megveszi az első ingatlanát, és megvan az LLC-je, és 200 dollárt fizet, akkor az egy hónap pénzforgalma elfogyhat, és ezt nem veszi figyelembe a számokban. Ezek azok a dolgok, amelyeket úgy gondolom, megtanultam az évek során a befektetések során: „Ó, itt vannak olyan dolgok, amelyekre nem is gondoltam, amikor egy ügyletet elemeztem.”
Tony:
És azt hiszem, mielőtt ezt az utolsó kérdést megválaszolnánk, csak azt szeretném megjegyezni, hogyan változtatunk az ügyletek elemzése során alkalmazott megközelítésünkön, különösen a rövid távú bérleti területeken. És ez piacról piacra változni fog, de az Egyesült Államokban sok különböző piacra vonatkozóan láthattam adatokat, és azt látjuk, hogy az első negyedév sok államban sok piac éves szinten körülbelül 15%-kal esik vissza, ha összehasonlítjuk a 2023-as és 2022-es időszakot. Miközben az ügyleteket elemezzük, most, hogy a vásárlást vizsgáljuk, le kell engednünk a 2022-es bevételt a 2023-as elemzés során.
Még mindig ingatlanokat vásárolunk, de az elemzésük módja az, hogy hozzáadjuk ezt a kedvezményt, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy nem fizetünk túl. És szerintem ez egy jó stratégia. Jobb, ha egy kicsit konzervatívabbnak legyünk, mivel egyfajta gazdasági bizonytalanságba kerülünk. És azt hiszem, minél konzervatívabbak a számok, annál magabiztosabb lehetsz az ajánlatok tényleges benyújtásában.
Ashley:
Oké. A következő kérdésünk Montas Risavishoz szól. „Van-e korlátozás arra, hogy mit tehet a készpénz-refinanszírozásból kapott készpénzzel?” Ez jó kérdés, mert ha egy bankhoz megy, és jelzáloghitelt vesz fel, akkor azt követeli, hogy ezeket az összegeket ingatlanvásárlásra használja fel. Ha autókölcsönt kap, és megkapja ezeket a pénzeszközöket, akkor arra kérik, hogy használja fel az autó megvásárlására. Ami a készpénzes refinanszírozást illeti, amikor elmegy és jelentkezik a banknál, mindenekelőtt azt fogják megkérdezni, hogy van-e az ingatlanon fennálló tartozása fedezetként. Lehet, hogy van valakinek pénze, egy magánhitelező, aki a pénzt adta az ingatlan megvásárlásához, és vissza kell fizetnie, vagy kemény pénzkölcsönt nyújtott, vagy más jelzáloghitele van az ingatlanon, esetleg zálogjog van az ingatlanon valami más.
Lehet, hogy van egy másik HELOC az ingatlanon, bármi legyen is az, bármit ki kell fizetnie, ami az ingatlanon biztosított, mivel az ingatlan fedezeteként, ezt a készpénzből származó bevételből kell kifizetnie. refinanszírozni. Egy másik dolog, amit láttam, ahol a bank is megteszi, az az, hogy a bevétellel szembeni adóssága talán nem olyan nagy, amikor előzetes minősítést folytatnak, és azt mondják: „Rendben, ha felhasználja a fenti hitelből származó bevétel egy részét, és a jelenlegi jelzáloghitelén túl, és ki fogja fizetni ezt a hitelkártyát, ki fogja fizetni ezt az autókölcsönt, hogy kiküszöbölje az adósságfizetést, akkor folytatjuk és jóváhagyjuk ezt a készpénzes refinanszírozást.” Bármire, amire a pénzeszközöket fel kell használni, ezt megelőzően egyeztetni kell a bankkal. De bármi ezen túlmenően azt akarják, hogy fizessen ki a bevételből, azaz kap egy csekket, vagy azt közvetlenül a bankszámlájára utalják, és bármit megtehet vele. Nincsenek korlátozások.
Tony:
És azt hiszem, a másik előny, amit sokan elfelejtenek, különösen az új befektetők, az az, hogy a készpénz-refinanszírozásból kapott készpénz adómentes, mert ez nem jövedelem, hanem technikailag adósság, amit felvállal, tehát nem. adóztatnak bármit is ezek a bevételek. És ezért látni nagyon sok igazán sikeres ingatlanbefektetőt, ahol a pénzük nagy részét nem is az ingatlanjaik cash flow-jából keresik, hanem kimennek és megveszik ezeket a kereskedelmi ingatlanokat, és megveszik pár millióért. fektess be még pár milliót, hogy megjavítsák őket, és utána adómentesen refinanszírozhatnak és kihúzhatnak dollármilliókat. Így láthatja, hogy sokan azok, akik igazán szétverik ezt a teret, továbbra is jól járnak anélkül, hogy növelnék az adófizetési kötelezettségüket.
Ashley:
A bérlők fizetik értük ezeket a költségeket.
Tony:
Teljesen igaz? És ez egy win/win helyzet neked, mint bérbeadónak. Ash, kifizetett-e mostanában bármilyen ingatlan kölcsönt?
Ashley:
Igen, én béreltem a kis egy-keretes rövid távú bérlésünket.
Tony:
És csak azt hiszem, ha meg tudjuk beszélni, hogyan néz ki ez a folyamat az Rookies számára. Képes vagy ennek a saját tőkének a 100%-át kihasználni? Mi a tipikus folyamat? Csak egy újonc befektetőt vezessen végig, hogyan néz ki.
Ashley:
A hitelezés kereskedelmi oldalát megcsináltuk, mert egy LLC-ben van. Kereskedelmi hitelezővel jártunk, aki szinte bármelyik bankban megtalálható. Elmentünk a kis helyi hitelezőhöz, és kemény pénzkölcsönt használtunk az ingatlan megvásárlására, majd készpénzzel az ingatlan felújítására. Amikor már majdnem készen voltunk az ingatlannal, elmentünk a bankba, és hitelt kértünk, hogy abból refinanszírozzuk. Értékbecslést végeztünk, először a keménypénzes hitelt kellett kifizetnünk. Abban a készpénzes refinanszírozásban megállapodtak, hogy ezt a pénzt az ingatlan refinanszírozásának kifizetésére vesszük fel. Ami azt illeti, hogy visszafizetjük magunknak a rehabilitációra befizetett készpénzt, a bank nem azt mondja, hogy „Ó, vissza kell fizetnie magát. Ez követelmény.”
Nem törődnek ezzel. Elveheti azt a pénzt, és elhelyezheti egy másik ingatlanba, és soha nem fizetheti vissza magát, bármit is akar vele csinálni. Megcsináltuk ezt a készpénzkifizetési refinanszírozást, majd jövő pénteken lezártuk egy másik készpénzkifizetési refinanszírozást, ahol a lakossági oldalon végezzük, nem pedig a hitelezés kereskedelmi oldalán. És ehhez az ingatlanhoz csináltunk egy hitelkártyát, egy 0%-os kamatozású hitelkártyát bármelyik munkához szükséges anyaghoz. Ezt közöltük a bankkal, és azt mondtuk: „Szándékunkban áll kifizetni ezt a hitelkártyát, amikor megvásároltuk ezt az ingatlant.” Valójában arra kérjük őket, hogy vegyék el a pénzt, hogy kifizessék azt a hitelkártyát. Már kifizettük a keménypénzes hitelezőt, mert a keménypénzes kölcsön még azelőtt esedékes, hogy befejeztük volna a készpénzkifizetési refinanszírozást. Valójában nagyon nagy csekket fogunk kapni, de ez csak azért lesz, hogy visszafizessük magunknak, amiért kifizettük a kölcsönadónkat.
Tony:
Aztán általában, Ashley, az Ön által végzett refinanszírozásról, mekkora LTV-ig általában hajlandók elmenni? A ház megéri azt a százezer dollárt. Ennek hány százalékát hajlandók adni a refi-re?
Ashley:
Tehát mindkettőnél 80%.
Tony:
Ez nagyon jó.
Ashley:
Igen, láttam már, amit jövő pénteken csinálunk, ami a lakossági oldalon van, olyan gyakori. Aztán a kereskedelmi hitel, sokszor csak 70-75%-ot kínálnak rá, de ez volt… nem tudom, hogy ez azért volt-e, mert a számok olyan értelmesek voltak, hogy hajlandóak voltak felmenni a 80%-ra. Rajta.
Tony:
És ez megint az, hogy egyfajta kisebb, helyi bankkal való együttműködés előnye, hogy olyan rugalmasságot kap, amelyet néhány nagy banktól nem kap meg. Igen, csak néhány igaz [hallhatatlan 00:25:23]-t csináltam, ahol készpénzkivételes refiseket csináltam, és azokat, amelyeket körülbelül 72-re kellett eltalálnom, és pontosan 72 és fél százalék volt az, amit kaptam. to be, hogy vissza tudjon venni készpénzt. Minden bank egy kicsit más.
Ashley:
Valójában ezek az első hitelek, az első refinanszírozások, amelyeknél 80%-ot tettem. Általában csak a 70-75-öt teszem meg, még ha magasabb is, csak azért, hogy ne legyek túlzottan kihasználva.
Tony:
Túlságosan kihasznált, igen.
Ashley:
Igen. Ez az első alkalom, hogy igazán jól éreztem magam a 80-zal.
Tony:
Tehát valami más, amit említettél, az volt, hogy a 0%-os kamatozású hitelkártya segítségével finanszírozták a rehabilitáció egy részét. És pár napja közzétettem a közösségi oldalamon, hogy Sarah-val ezt a csodálatos, csodálatos, majdnem egyhetes vakációt töltöttem Mexikóban, és azt akarom mondani, hogy az utazás valószínűleg körülbelül 12,000 200 dollárt ért, ha összeadjuk a repülőjáratainkat, a tartózkodásunkat, a hely, ahol megszálltunk. És szó szerint csak XNUMX dollárt költöttünk az odautazásra, mert minden mást a mi pontjaink fedeztek. És próbálok emlékezni arra, hogy hány, több százezer pontunk volt, de sokat lapozgatjuk a hitelkártyáinkat. Vásárolunk anyagokat és dolgokat is. Rendezvényeinket személyesen fogadjuk. Szinte minden rendezvényünket hitelkártyánkon keresztül bonyolítjuk le. Rendezvényeinken hirdetéseket jelenítünk meg, ahogyan az üzletünkben elérhető minden más dolgot, amennyire csak tudjuk, átfutjuk a hitelkártyánkat.
Évente néhányszor nyaralhatunk egy kicsit. Öt napot töltöttünk Playa del Carmenben a szuper, szuper luxus üdülőhelyen, közvetlenül a tengerparton. Kaptunk privát reptéri transzfert és egy Teslát, amely felvett és visszavitt minket. Minden parkba ingyenesen bejutottunk. Mindenesetre fantasztikus utazás volt. Úgy gondolom, hogy az összes ingatlanbefektető számára általános dolog, amit az emberek figyelmen kívül hagynak, az a lehetőség, hogy hitelkártya-pontokat használhatnak a nyaralás finanszírozására. Mint Sarah és én, amikor most utazunk, legtöbbször nem fizetünk a nyaralásunkért,
Ashley:
Őszintén szólva, még akkor sem, ha ingatlanbefektető vagy, mert sok hitelkártya rendelkezik regisztrációs bónuszokkal, és vannak olyan emberek, akik elképesztően képesek ezt megtenni, ahol új hitelkártyákat nyitnak, bezárnak vagy bármi más. , és csak gyűjtögetik ezeket a pontokat, mert a hitelkártyákon például ha 5,000 dollárt költ el az első három hónapban, akkor százezer pontot adunk, amit utazásra vagy bármi másra használhat fel.
Valójában ezt csinálom valószínűleg négy-öt éve. A regisztrációs bónuszokkal kezdtem, most pedig a rehabok elvégzésével és minden mással, ez határozottan segít a pontok felhalmozódásában. De ha az elmúlt négy évben Délnyugatra repülök, akkor ingyen vihettem magammal valakit. Megkaptam a társuk bérletét. Ez azért keserédes, mert ha Deltával repülök, akkor annyi pontom van, hogy a bankkártyájuk pontjaiból ott gyűjtöttem státuszt. Mintha általában felkerülök az első osztályra, de ha valaki velem jön, ingyen repül a Southwest-re, ahol nincs frissítés. Ez olyan, mint: "Igen, veled jöhetsz, ez nagyszerű, de most repülünk [hallhatatlan 00:28:36]."
Tony:
Fizessék meg magukért.
Ashley:
Sajnálom, ötéves, pénzt kell összekaparnia, hogy a jegyét magával vigye.
Tony:
Melyik volt a kedvenc hitelkártyád? Melyiket szereted a legjobban a pontokért?
Ashley:
Szerintem a Chase Sapphire.
Tony:
Igen, ugyanaz, amit mondani akartam.
Ashley:
Főleg, ha először kezdi, csinálja ezt, mert náluk van az öt szabály, ez olyan, mint valami öt szabály dolog, ahol csak öt hitelkártyát nyithat meg Chase négy év alatt, vagy ilyesmi. Ez valami ilyesmi. Vagy igen, nem tudom. De megszabják, hogy hány hitelkártyát gyűjt össze a pontokért, és hogy a saját neveden tudja-e kinyitni a kártyákat. Ha van vállalkozása, megnyithatja azokat a cégnevében, de ezeket a pontokat kombinálhatja személyes Marriott jutalomszámával, Deltával vagy bármivel.
Tony:
És hogy ne menjek el túl messzire ezen, de amire én is rájöttem, mert nekünk is megvan a Chase Sapphire, és nekem is van egy a nevemben, Sarah-nak van egy a nevében, és bár személyesek. kártyákat, csak üzleti dolgokra használjuk. Akkor nálunk van a Chase Business Ink kártya, és megteheti ezeket a nagyszerű dolgokat. De amit észrevettem, az az, hogy a Chase-nél szerzett pontok többet érnek, mint a Uniteddel megszerzett mérföldek. Lehetne százezer mérföldem és lehet százezer pontom, és a Chase-szel elért pontok messzebbre mennek, mint a mérföldek, még akkor is, ha a Unitednél foglalok. Igen, mindenesetre ennek az egész beszélgetésnek az a lényege, hogy mindenki hallgat, az adósságot a megfelelő módon kellene kihasználnia, hogy segítsen finanszírozni álmai nyaralását.
Ashley:
Ha korábban már használta a hitelkártyákat, adósságot halmoz fel hitelkártyáján, és nem fizet havonta, akkor lehet, hogy most nem ez a stratégia, amellyel megpróbálhat utazni, de ha nagyon szorgalmas volt és fizet. havonta leveszi hitelkártyáját, még soha nem halmozott fel egyenleget, akkor akár kihasználhatja ezeket a pontokat. A Travel Point srácok, ez olyan, mint a PointsGuys.com, azt hiszem, ez egy nagy webhely. Egy csomó ember van, szerintem Kara néni, Kara néni vagy valami hasonló. Sokat beszél az utazási hackelésről. Sok különböző hely, ahol megpróbálhatsz tanulni róla.
Tony:
Örülök, hogy megemlítetted, mert igen, nem akarom, hogy bárki azt gondolja, hogy én és mint Ashley csak hat számjegyű hitelkártyatartozást halmozunk fel. Az asszisztensem bemegy, és valószínűleg minden második nap fizet a hitelkártyánkkal. Nagyon ritkán van tényleges egyenlegünk a hitelkártyáinkon is. Győződjön meg arról, hogy van készpénze.
Ashley:
Ha nem fizetem ki, általában egy héttől kéthetente. Először is, nem szeretem a magas egyensúlyt, de valószínűleg az lenne, ha Daryl a Lowe-nál lenne, és ez lenne: „Sajnálom, elutasították. Az elmúlt két hétben már kiélte magát a Lowe-nál. Oké. Térjünk rá a következő kérdésünkre. „Hogyan választanak ki egy befektetőbarát ingatlanügynököt? Milyen kérdéseket tesz fel nekik?” Azt hiszem, a legjobb megoldás az, ha felkeresi a BiggerPockets.com/agentfinder oldalt, és ez egy partnerkereső szolgáltatás befektetők és ingatlanügynökök számára.
Ezeket az ingatlanügynököket piac szerint választhatja ki, így legalább tudnia kell, hogy melyik piacon szeretne befektetni. Ezután töltse ki az űrlapot, és megtalálják az ügynököt. Aztán felhívhatod és beszélhetsz az ügynökkel, hátha még jobban megfelel neked. De úgy gondolom, hogy ez óriási előnyt jelent, hogy már olyan ügynökökkel beszél, akik közvetlenül a befektetőkkel dolgoznak, és esetleg még befektetési tapasztalattal is rendelkeznek, ahelyett, hogy a nulláról kezdené az átvilágítást.
Tony:
Tehát csak egy dolgot kell ehhez hozzátenni, Ashley, és azt hiszem, ezt a kérdést fel kell tennie a potenciális CPA-nak, az ügyvédjének, az ügynökeinek, a biztosítási brókerének. Az a hiba, amit sok új befektető elkövet, amikor ezekkel a vállalkozásokkal beszélget, felteszik a kérdést: „Együtt dolgozik ingatlanbefektetőkkel?” És természetesen a válaszuk ez lesz: „Igen, ingatlanbefektetőkkel dolgozunk, szeretünk ingatlanbefektetőkkel dolgozni.”
Ashley:
– Mindenkivel együtt dolgozunk. Nem számít, mit kérdeztél volna tőlük...
Tony:
Helyes, a válasz igen lesz.
Ashley:
Gazdák, igent mondtak volna.
Tony:
– Szeretjük a gazdákat. De azt hiszem, a jobb kérdés az, hogy jelenlegi vagy korábbi ügyfélkörének hány százaléka ingatlanbefektető? Hasonló a kérdés, csak egy kicsit élesebb. És most, ha azt mondják: „Talán 5%”. Nos, tudod, oké, klassz, hogy ez a személy szeret ingatlanbefektetőkkel dolgozni, de nem az ingatlanbefektetőkkel való együttműködésre specializálódott. De ha azt mondják: „Hé, 60%” vagy 80%, vagy „ügyfeleim 95%-a ingatlanbefektető”, akkor tudhatja, hogy van egy igazi befektetőbarát ügynöke is.
Ashley:
Srácok, nagyon köszönjük, hogy hetente kérdéseket intéztek hozzánk. Ha szeretnél kérdést feltenni, küldhetsz egy DM-et Tonynak vagy Én, vagy az Ingatlanújonc Facebook csoportban. Én Ashley vagyok, @wealthfromrentals, ő pedig Tony, @tonyjrobinson az Instagramon, és szerdán visszatérünk egy vendéggel.
Nézd meg a podcastot itt
Ebben az epizódban foglalkozunk
- Hogyan tőkeáttétel ingatlantartozás a megfelelő módon (és finanszírozza ÁLMAI nyaralását!)
- Mikor kell és mikor nem szabad a HELOC befektetési célú ingatlanhoz
- Új befektetési elemzési stratégiák 2023-ban használjuk
- Miért kell gyakrabban mondanod „nem”-t, mint „igen”-t, amikor? befektetési stratégia kiválasztása
- Mindent készpénzes refinanszírozás (és mire használhatod a pénzt!)
- Hogyan lehet megtalálni a legjobbat befektetőbarát ingatlanközvetítők a környéken
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
A műsorban megemlített könyv:
Szeretne többet megtudni a mai szponzorokról, vagy szeretne Ön is BiggerPockets partnerré válni? Email:
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
- Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-286
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $3
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 hónap
- 15%
- 200
- 2022
- 2023
- 23
- 24
- 28
- 49
- 50
- 70
- 72
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- erről
- felett
- teljesen
- hozzáférés
- Fiók
- számvitel
- felhalmozásra
- Felgyülemlett
- szerzett
- át
- tényleges
- tulajdonképpen
- hozzá
- hozzáadott
- hozzáadásával
- További
- Beállított
- hirdetések
- Előny
- előnyei
- tanács
- Után
- újra
- Ügynök
- szerek
- Augusztus
- előre
- repülőtér
- Minden termék
- mentén
- már
- Is
- mindig
- am
- elképesztő
- Összegek
- an
- elemzés
- elemez
- elemzése
- és a
- Másik
- válasz
- bármilyen
- bárki
- bármi
- Apartman
- Apple
- alkalmazott
- alkalmaz
- értékelés
- méltányol
- megközelítés
- jóváhagy
- VANNAK
- TERÜLET
- körül
- AS
- vagyontárgy
- eszközosztály
- Helyettes
- At
- hozzáállás
- ügyvéd
- közönség
- szerző
- vissza
- Egyenleg
- Bank
- bankszámla
- Banks
- bázis
- BE
- mert
- válik
- válik
- egyre
- óta
- előtt
- Kezdet
- hogy
- haszon
- Előnyök
- BEST
- Best Buy
- Jobb
- Túl
- Nagy
- nagyobb
- Legnagyobb
- Bankjegyek
- Bit
- bónuszok
- foglalás
- határ
- mindkét
- megvett
- Ág
- Bringing
- bróker
- költségvetés
- Bivaly
- épít
- Épület
- épült
- Csokor
- üzleti
- vállalkozások
- de
- megvesz
- Vásárlás
- by
- hívás
- hívás
- TUD
- sapka
- autó
- kártya
- Kártyák
- ami
- visz
- eset
- Készpénz
- pénzforgalom
- Cash Out
- bizonyos
- kihívás
- Változások
- változó
- üldözés
- olcsóbb
- ellenőrizze
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- választja
- világosság
- osztály
- vevőkör
- közel
- zárt
- Társtárs
- hideg
- Párhuzamos
- gyűjt
- Gyűjtő
- COM
- össze
- hogyan
- jön
- kényelmes
- megjegyzés
- kereskedelmi
- elkövetni
- elkötelezettség
- elkötelezett
- elkövetése
- Közös
- társ
- összehasonlítani
- bonyolult
- koncepció
- magabiztos
- zavaros
- konzervatív
- Fontolja
- tartalom
- folytatódik
- Beszélgetés
- Hűvös
- tudott
- ország
- Pár
- tanfolyam
- terjed
- fedett
- CPA
- kézműves
- készítette
- hitel
- hitelkártya
- Bankkártyák
- Credits
- Jelenlegi
- vevő
- Vevőszolgálat
- dátum
- nap
- Nap
- üzlet
- Ajánlatok
- Adósság
- határozott
- mély
- mély merülést
- legmélyebb
- minden bizonnyal
- Delta
- letétbe
- Design
- Határozzuk meg
- DID
- különböző
- közvetlen
- irány
- közvetlenül
- nyilvánosságra
- Kedvezmény
- megvitatni
- kijelző
- szomorú
- DM
- do
- nem
- Nem
- Ennek
- dollár
- csinált
- ne
- ajtók
- le-
- álom
- álmok
- csökkent
- két
- minden
- Korai
- könnyebb
- könnyű
- Gazdasági
- gazdasági bizonytalanság
- bármelyik
- megszünteti
- más
- találkozás
- végén
- élvez
- elég
- elég pénz
- Vállalkozó
- epizód
- részvény
- különösen
- birtok
- Eter (ETH)
- Még
- események
- EVER
- Minden
- mindenki
- minden
- pontosan
- példa
- izgatott
- költségek
- drága
- tapasztalat
- szakértő
- hamis
- család
- fantasztikus
- messze
- gazdálkodók
- GYORS
- gyorsabb
- leggyorsabb
- Kedvenc
- félelmek
- díj
- díjak
- kevés
- ábrák
- filé
- kitöltése
- Végül
- finanszírozás
- Találjon
- befejezni
- vezetéknév
- első
- megfelelő
- Rögzít
- rögzített
- Rugalmasság
- Járatok
- Flip
- kibukik
- áramlási
- flow
- repülő
- Összpontosít
- összpontosított
- összpontosítás
- A
- A befektetők számára
- örökké
- forma
- Előre
- talált
- Alapítvány
- négy
- Ingyenes
- szabadság
- Péntek
- barátságos
- ból ből
- Tele
- alap
- finanszírozás
- alapok
- további
- általános
- nagyközönség
- generál
- kap
- szerzés
- Ad
- Go
- cél
- Célok
- Goes
- megy
- Arany
- jó
- hálás
- nagy
- Csoport
- Vendég
- csapkod
- hacker
- hack
- kellett
- Haj
- fél
- félúton
- Kezelés
- megtörténik
- Kemény
- Legyen
- tekintettel
- he
- hall
- segít
- segít
- neki
- itt
- Rejtett
- Magas
- <p></p>
- őt
- övé
- történelem
- Találat
- tart
- holding
- Kezdőlap
- Homes
- Őszintén
- remélhetőleg
- vendéglátó
- hosts
- Ház
- házak
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- hatalmas
- száz
- i
- BETEG
- ötlet
- azonosítani
- if
- fontos
- in
- Jövedelem
- <p></p>
- növekvő
- információ
- alapvetően
- Ihlet
- helyette
- biztosítás
- szándékozik
- kamat
- bele
- befektet
- befektetés
- beruházás
- befektető
- Befektetők
- IT
- ITS
- Munka
- utazás
- jpg
- éppen
- csak egy
- Tart
- Kulcs
- Kedves
- Ismer
- tudás
- munkaerő
- Telek
- fogadós
- nagy
- nagyobb
- keresztnév
- TANUL
- tanult
- tanulás
- legkevésbé
- balra
- hitelezők
- hitelezési
- kevesebb
- erőfölény
- LG
- felelősség
- élet
- mint
- korlátozás
- korlátozások
- vonal
- vonalak
- Kihallgatás
- kis
- LLC
- hitel
- Hitelek
- helyi
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- hosszabb
- néz
- nézett
- keres
- MEGJELENÉS
- Sok
- szerelem
- LTV
- fényűző
- készült
- karbantartás
- Többség
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- vezetés
- menedzser
- kezelése
- sok
- sok ember
- piacára
- piacok
- mester
- Mérkőzés
- anyagok
- Anyag
- Lehet..
- jelent
- említett
- Menü
- Mexikó
- esetleg
- millió
- Több millió
- hiányzó
- hiba
- hibákat
- modern
- Lendület
- pénz
- Hónap
- havi
- hónap
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- Motiváció
- mozog
- mozgó
- sok
- my
- név
- nevek
- szükségszerűen
- Szükség
- soha
- Új
- New York
- következő
- nem
- Most
- szám
- számok
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- Ajánlatok
- gyakran
- Rendben
- Régi
- on
- egyszer
- ONE
- azok
- online
- csak
- nyitva
- nyitott
- Vélemények
- Lehetőségek
- Opciók
- or
- eredeti
- Más
- mi
- magunkat
- ki
- felett
- Over Leverged
- saját
- oldal
- fizetett
- parkok
- rész
- partner
- elhalad
- szenvedély
- szenvedélyes
- múlt
- ösvény
- Fizet
- fizet
- fizetés
- kifizetések
- ország
- Emberek (People)
- százalék
- százalék
- időszak
- person
- személyes
- Személyesen
- vedd
- válogatott
- tengely
- Hely
- Helyek
- terv
- tervek
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- kérem
- plusz
- podcast
- Podcastek
- pont
- pont
- szegény
- lehetséges
- állás
- kiküldött
- potenciális
- potenciálisan
- szép
- ár
- elsődleges
- Előzetes
- magán
- valószínűleg
- bevétel
- folyamat
- program
- megfelelően
- ingatlanait
- ingatlan
- védett
- ad
- amely
- nyilvános
- Vásárlás
- vásárolt
- beszerzési
- tesz
- Kérdések és válaszok
- Negyed
- kérdés
- Kérdések
- sínek
- véletlen
- Arány
- értékelés
- Olvass
- igazi
- ingatlan
- észre
- realizált
- tényleg
- kap
- nemrég
- Refi
- rehabilitáció
- eszébe jut
- Bérlés
- kölcsönzés
- képvisel
- kérni
- kötelező
- követelmény
- lakó
- Resort
- forrás
- Tudástár
- visszatérés
- mutatják
- jövedelem
- Kritika
- Vélemények
- Jutalmak
- jobb
- Szerep
- körül
- roy
- Szabály
- futás
- futás
- Mondott
- azonos
- azt mondják
- mondás
- azt mondja,
- Skála
- pontszám
- keres
- Második
- biztosított
- lát
- látás
- látott
- kiválasztása
- MAGA
- elad
- Eladási
- küld
- értelemben
- különálló
- szolgáltatás
- beállítás
- számos
- Megosztás
- Megoszt
- ő
- rövid
- rövid időszak
- kellene
- előadás
- oldal
- hasonló
- Egyszerű
- egyetlen
- helyzet
- SIX
- készségek
- szakmai tudáskészlet
- kicsi
- kisebb
- So
- Közösség
- néhány
- Valaki
- valami
- Hely
- terek
- beszélő
- szakosít
- költ
- költött
- Szponzorok
- állvány
- csillag
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- kezdődik
- Államok
- Állapot
- tartózkodás
- tartózkodott
- Lépés
- Lépései
- Még mindig
- tárolás
- TÖRTÉNETEK
- Stratégiai
- stratégiák
- Stratégia
- erősségek
- sztrájk
- erős
- Küzdelem
- Diákok
- beküldése
- sikerül
- sikeres
- ilyen
- szuper
- Vesz
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- Talks
- Érintse
- Feladat
- adó
- adóvisszatérítés
- mondd
- Tesla
- mint
- köszönet
- hogy
- A
- a világ
- azok
- Őket
- maguk
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- Szerintem
- ezt
- azok
- bár?
- gondoltam
- három
- Keresztül
- egész
- Dobás
- jegy
- idő
- alkalommal
- nak nek
- Ma
- mai
- Tony
- is
- vett
- szerszám
- szerszámok
- Témakörök
- felé
- szakmák
- Másolat
- átruházás
- utazás
- fa
- kipróbált
- utazás
- igaz
- Bízzon
- megpróbál
- FORDULAT
- Turning
- Kétszer
- kettő
- típus
- tipikus
- jellemzően
- Bizonytalanság
- megért
- megértés
- Egyesült
- Egyesült Államok
- -ig
- frissített
- fejlesztések
- upon
- us
- használ
- használt
- segítségével
- rendszerint
- vakáció
- érték
- nagyon
- videó
- Várakozás
- akar
- kívánatos
- volt
- Út..
- we
- Vagyon
- weboldal
- Szerda
- hét
- Hetek
- fogadtatás
- JÓL
- ment
- voltak
- Mit
- Mi
- bármi
- amikor
- vajon
- ami
- WHO
- egész
- nagybani
- miért
- feleség
- wifi
- lesz
- hajlandó
- val vel
- belül
- nélkül
- szavak
- Munka
- dolgozó
- világ
- aggódik
- érdemes
- lenne
- írott
- év
- év
- Igen
- még
- york
- te
- A te
- magad
- youtube
- zephyrnet