Hogyan működik a bevételalapú finanszírozás, és kinek való

Időbélyeg: 24. október 2022. 5:24
Forrás csomópont: 1728535

Az adatok elterjedésével minden iparágban csak idő kérdése volt, hogy a pénzintézetek mikor kezdjék el kihasználni a digitális tranzakciókban rejlő lehetőségeket. A Software as-a-Service (SaaS) cégek most kiszámítható, ismétlődő bevételeket termelnek, ami megkönnyíti a harmadik felek számára ezek mérését, és a bevételalapú finanszírozás (RBF) képes volt kihasználni e digitális pénzügyi adatok közelmúltbeli elérhetőségét. a hitelezési döntések és a törlesztések ösztönzése, új termékosztály létrehozása.

Az e-kereskedelem növekedése lehetővé tette a vállalkozások új hullámának, hogy a bevett kereskedői készpénzelőleg üzleti modell segítségével hozzájussanak a korábban számukra nem elérhető tőkéhez. Az RBF ezt a modellt alkalmazza, és fizetésfeldolgozókat, nyílt banki szolgáltatást és modern API-kat használ az adatok lekérésére és információk megszerzésére az adott vállalkozásról a hitelezési döntés meghozatalához; a potenciális növekedés előrejelzése, ha egy vállalkozás képes hatékonyan értékesíteni saját készleteit.

Hogyan fejlődött az ipar és honnan jött a kereslet?

Az iparág a folyamatok kidolgozásával kezdte, hogy betekintést nyerjen a fizetésfeldolgozó óriáscégek kezdetleges adatforrásaihoz való hozzáféréssel, mint pl. Stripe Index. Az adatok köre exponenciálisan bővült, és magában foglalja a feltörekvő nyílt banki technológiákat, a számviteli platformokkal, például a Xero-val való integrációt és a hiteljelentési szolgáltatókat. A biztosítási szempontból újszerű adatforrásokhoz való hozzáférés révén kezdetben olyan vállalkozásoktól érkezett az igény, amelyeket a hagyományos bankok nem tudtak vállalni.

Az Outfundnál például a cég képes tőkeáttétel hozzáférés nagyszámú adatponthoz, beleértve a bevételtermelést és -növekedést, a készpénzpozíciót, a hozzájárulási fedezetet és a hitelező/adós egyenleget, valamint adattudományi modellek használata hitelezési döntések meghozatalához.

Kinek lesz?

Az RBF hatóköre bővül. Kezdetben csak a támogatott platformokon tranzakciókat folytató vállalkozások tudták kihasználni ezt a tőkeforrást, azonban az utóbbi időben a nyílt banki tevékenységből származó adatok bővülésével az RBF elérhetősége és relevanciája is bővül. Míg korábban az e-kereskedelemre korlátozódott, mára elérhető a SaaS számára, valamint gyakorlatilag bárki számára, aki rendelkezik online üzleti modellel.

Kinek nem való?

A nagy múlttal rendelkező hagyományos vállalkozások számára vannak alternatívák. A lassabb növekedésű, de állandó bevétellel rendelkező vállalatok jellemzően olcsó hitelekhez jutnak bankoktól és pénzintézetektől, és ezek a kamatlábak általában olcsóbbak, mint az RBF szolgáltatók által kínált kamatlábak.

Az RBF szolgáltatók jelenleg csak a növekedést finanszírozzák. A működőtőke-igényű vállalkozásoknak például alternatív finanszírozási forrásokat kell keresniük.

Az RBF előnyei más finanszírozási formákhoz képest

A hitelezési és kereskedési múlt az elsődleges indikátorok a bankok és a hagyományos pénzintézetek számára, amikor mérlegelik, hogy mely cégeknek nyújtsanak hitelt. A legtöbb induló vállalkozás számára, bár konzisztens bevételekkel rendelkeznek, a múltbeli adatok és a hosszú távú hiteljelentések biztosítása nehézkes lehet.

Azon vállalatok számára, amelyek el akarják kerülni, hogy szükségtelenül adjanak fel saját tőkét kockázati tőkére, az RBF-nek lehetősége van arra, hogy lehetővé tegye a bevételt termelő vállalatok számára híd hosszabb távú megnövelt értékelésre, a jövőbeni bevételek ellenében hitelfelvétellel, és ezzel a rövid távú növekedés finanszírozására. Ezenkívül az RBF lehetővé teszi a lekötött tőkével rendelkező vállalatok számára, hogy a részvényeladás egy részét adóssággal helyettesítsék, ezáltal csökkentve a felhígulást.

Daniel Lipinski az Outfund vezérigazgatója.

Az adatok elterjedésével minden iparágban csak idő kérdése volt, hogy a pénzintézetek mikor kezdjék el kihasználni a digitális tranzakciókban rejlő lehetőségeket. A Software as-a-Service (SaaS) cégek most kiszámítható, ismétlődő bevételeket termelnek, ami megkönnyíti a harmadik felek számára ezek mérését, és a bevételalapú finanszírozás (RBF) képes volt kihasználni e digitális pénzügyi adatok közelmúltbeli elérhetőségét. a hitelezési döntések és a törlesztések ösztönzése, új termékosztály létrehozása.

Az e-kereskedelem növekedése lehetővé tette a vállalkozások új hullámának, hogy a bevett kereskedői készpénzelőleg üzleti modell segítségével hozzájussanak a korábban számukra nem elérhető tőkéhez. Az RBF ezt a modellt alkalmazza, és fizetésfeldolgozókat, nyílt banki szolgáltatást és modern API-kat használ az adatok lekérésére és információk megszerzésére az adott vállalkozásról a hitelezési döntés meghozatalához; a potenciális növekedés előrejelzése, ha egy vállalkozás képes hatékonyan értékesíteni saját készleteit.

Hogyan fejlődött az ipar és honnan jött a kereslet?

Az iparág a folyamatok kidolgozásával kezdte, hogy betekintést nyerjen a fizetésfeldolgozó óriáscégek kezdetleges adatforrásaihoz való hozzáféréssel, mint pl. Stripe Index. Az adatok köre exponenciálisan bővült, és magában foglalja a feltörekvő nyílt banki technológiákat, a számviteli platformokkal, például a Xero-val való integrációt és a hiteljelentési szolgáltatókat. A biztosítási szempontból újszerű adatforrásokhoz való hozzáférés révén kezdetben olyan vállalkozásoktól érkezett az igény, amelyeket a hagyományos bankok nem tudtak vállalni.

Az Outfundnál például a cég képes tőkeáttétel hozzáférés nagyszámú adatponthoz, beleértve a bevételtermelést és -növekedést, a készpénzpozíciót, a hozzájárulási fedezetet és a hitelező/adós egyenleget, valamint adattudományi modellek használata hitelezési döntések meghozatalához.

Kinek lesz?

Az RBF hatóköre bővül. Kezdetben csak a támogatott platformokon tranzakciókat folytató vállalkozások tudták kihasználni ezt a tőkeforrást, azonban az utóbbi időben a nyílt banki tevékenységből származó adatok bővülésével az RBF elérhetősége és relevanciája is bővül. Míg korábban az e-kereskedelemre korlátozódott, mára elérhető a SaaS számára, valamint gyakorlatilag bárki számára, aki rendelkezik online üzleti modellel.

Kinek nem való?

A nagy múlttal rendelkező hagyományos vállalkozások számára vannak alternatívák. A lassabb növekedésű, de állandó bevétellel rendelkező vállalatok jellemzően olcsó hitelekhez jutnak bankoktól és pénzintézetektől, és ezek a kamatlábak általában olcsóbbak, mint az RBF szolgáltatók által kínált kamatlábak.

Az RBF szolgáltatók jelenleg csak a növekedést finanszírozzák. A működőtőke-igényű vállalkozásoknak például alternatív finanszírozási forrásokat kell keresniük.

Az RBF előnyei más finanszírozási formákhoz képest

A hitelezési és kereskedési múlt az elsődleges indikátorok a bankok és a hagyományos pénzintézetek számára, amikor mérlegelik, hogy mely cégeknek nyújtsanak hitelt. A legtöbb induló vállalkozás számára, bár konzisztens bevételekkel rendelkeznek, a múltbeli adatok és a hosszú távú hiteljelentések biztosítása nehézkes lehet.

Azon vállalatok számára, amelyek el akarják kerülni, hogy szükségtelenül adjanak fel saját tőkét kockázati tőkére, az RBF-nek lehetősége van arra, hogy lehetővé tegye a bevételt termelő vállalatok számára híd hosszabb távú megnövelt értékelésre, a jövőbeni bevételek ellenében hitelfelvétellel, és ezzel a rövid távú növekedés finanszírozására. Ezenkívül az RBF lehetővé teszi a lekötött tőkével rendelkező vállalatok számára, hogy a részvényeladás egy részét adóssággal helyettesítsék, ezáltal csökkentve a felhígulást.

Daniel Lipinski az Outfund vezérigazgatója.

Időbélyeg:

Még több Pénzügyi mágnesek