Fejlődő banki tájkép: eszközeltolódás, kamatok, elosztás

Jelentés Insights | 18. január 2024

A McKinsey Podcast egyik legutóbbi epizódjában a vezető partnerek, Alex Edlich és Reinhard Hüll, valamint Roberta Fusaro szerkesztő igazgató belemélyednek a A McKinsey 2023-as globális banki éves áttekintése. A vita középpontjában a fejlődő táj a bankok számára, amely rávilágít a globális bankszektor nyereséges, ugyanakkor kihívásokkal teli időszakára. Az alábbiakban kiemeljük azokat a kulcsfontosságú trendeket, amelyek a bankok változó környezetében mutatkoznak, és jelentős hatással vannak a fintech-ekre és a befektetőkre.

Legfontosabb trendek és betekintések

1. A 402 billió dollárnyi globális pénzügyi eszköz több mint fele nincs a banki mérlegben

A jelentés aláhúz egy fontosságot eszközváltás a bankszektorban: az eszközök jelentős része, világszerte több mint 402 billió dollár, ma már a hagyományos banki mérlegen kívül található. Ez az átmenet, amely nagyrészt a befektetési alapok, biztosítók, nyugdíjalapok és magántőke felé irányul, jelentős változást jelez a pénzügyi ökoszisztémában.

Lásd:  Open Banking: Forradalmasítja a pénzügyi adatok megosztását

• Hatalmas lehetőség nyílik a fintech-ek számára az innovációra olyan területeken, mint a vagyonkezelés, a biztosítás, a nyugdíjalapok és a magántőke. A fintechek képesek kamatoztatják agilitásukat és technológiai képességeiket hogy olyan megoldásokat hozzanak létre, amelyek megfelelnek ennek az eltolódásnak.
• Az eszközök földrajzi áthelyezése azt sugallja, hogy a fintechnek és a befektetőknek meg kell tenniük gondoljunk globális perspektívára. Az olyan piacok, mint az Indo-félhold régió, a banki teljesítmény hotspotjaivá válnak, amelyek termékeny talajt jelenthetnek a fintech innováció és befektetés számára.

2. Az emelkedő kamatlábak mintegy 280 milliárd dollárral növelték a bankszektor nyereségét 2022-ben

Míg a gyorsan emelkedő kamatlábak magasabb profitot eredményeztek a globális bankszektorban (a legjobb időszak 2007 óta), kulcsfontosságú, hogy a bankok felismerjék és alkalmazkodjanak a folyamatban lévő strukturális és makrogazdasági változásokhoz, és figyeljenek a piaci dinamikával való fejlődésre. A kamatemelés a fintechek számára is lehetőséget kínál.

Lásd:  A Minerva & Equifax Canada partner az AML megoldások területén

• Olyan pénzügyi termékeket fejleszthetnek ki, amelyek kihasználják ezeket a magasabb kamatokat, és vonzóbb hozamot kínálnak ügyfeleiknek. A fejlett technológiák szolgáltatásaikba való integrálásával a fintech-ek javíthatják az ügyfélélményt, javíthatják a működési hatékonyságot, és innovatív termékeket kínálhatnak.
• "A gen AI-ról és olyan dolgokról beszélünk, amelyeket elég gyorsan megvalósíthatsz."

3. A lakossági banki szolgáltatások forgalma legfeljebb 30 százaléka harmadik feleken keresztül történik

A podcast a fogyasztói digitális fizetések és a beágyazott finanszírozás növekvő szerepét is érinti, jelezve a mobil és webalapú banki interakciók felé történő elmozdulást. Ez az átmenet szükségessé teszi a bankok számára, hogy újragondolják forgalmazási stratégiáikat, potenciálisan kihasználva harmadik fél platformjait, és javítsák technológiai képességeiket.

• A felé való elmozdulás digitális fizetések és beágyazott pénzügyek, a lakossági banki disztribúció jelentős része harmadik feleken keresztül történik, új utakat nyit a fintechek előtt. Ezekben a csatornákban kulcsszereplőkként pozícionálhatják magukat, zökkenőmentes és integrált pénzügyi szolgáltatásokat kínálva.
• Miközben a bankszektor különféle kockázatokkal küszködik, ideértve a technológiával és a kiberfenyegetésekkel kapcsolatosakat is, a kockázatkezelési megoldásokat kínáló fintech-ek, a kiberbiztonság és a megfelelés egyre értékesebb lesz. A befektetőknek olyan vállalatokat kell keresniük, amelyek erősítik a pénzügyi szektor ellenálló képességét ezekkel a kihívásokkal szemben.

Tehát mit tegyenek a bankok?

Előnyben részesítse a technológiai integrációt és innovációt, a digitális átalakulásra és az ügyfélközpontú szolgáltatásokra összpontosítva. Fogadja el a digitális és mobil banki szolgáltatások felé történő elmozdulást, használja ki az AI-t és az adatelemzést az ügyfélélmény és a működési hatékonyság javítása érdekében.

Lásd:  A kanadai bankok a fenntarthatósági követelések vizsgálatával szembesülnek

Aktívan fedezze fel a fintechekkel kialakított partnerségeket, hogy az élen járhasson a gyorsan változó pénzügyi környezetben, biztosítva, hogy bankunk versenyképes, rugalmas és alkalmazkodó maradjon ügyfeleink változó igényeihez és viselkedéséhez. Ez a stratégiai fókusz nem csak a lépéstartásról szól; arról szól, hogy az iparágat a következő fejezetbe vezesse.

És mit tegyenek a fintechek?

A fintechnek a stratégiai együttműködésekre és a piaci rések innovációjára kell összpontosítania. Használja ki agilitását és technológiai előnyét, hogy olyan megoldásokat hozzon létre, amelyek orvosolják a hiányosságokat hagyományos banki tevékenység, különösen olyan területeken, mint a digitális fizetés, a személyre szabott pénzügyi szolgáltatások és a kiberbiztonság. Hozzon létre stratégiai partnerségeket a már bejáratott bankokkal, hogy nagyobb méreteket és piacra jutást szerezzen, miközben megőrzi innovációs szellemét. Ez a megközelítés nemcsak az Ön értékajánlatát erősíti, hanem a fejlődő pénzügyi ökoszisztéma nélkülözhetetlen szereplőjévé is pozícionálja Önt, amely innováción és ügyfélközpontú megoldásokon keresztül a pénzügy jövőjét mozdítja elő.

Outlook

A globális pénzügyi eszközök több mint fele a hagyományos banki mérlegen kívülre kerül, az emelkedő kamatlábak növelik a profitot, és jelentős elmozdulás a harmadik felek értékesítési csatornái felé, a környezet gyorsan fejlődik. Ezek a trendek nemcsak a hagyományos banki tevékenység status quo-ját vetik kihívás elé, hanem példátlan lehetőségeket is nyitnak a fintech és a befektetők számára.

Lásd:  Fedezze fel a pénzügyek jövőjét Michael King „Fintech Explained” című művével

Összefoglalva, a banki és pénzügyek jövője újraírás alatt áll, a technológia és az innováció középpontjában. Ebben az új korszakban a bankoknak és a fintech-eknek egyaránt kulcsszerepük van. A befektetők számára ez egy lehetőségekkel teli tájat jelent azoknak, akik hatékonyan tudnak eligazodni ezekben a változásokban. Ahogy az iparág folyamatosan fejlődik, a hangsúlyt az alkalmazkodóképességre, az innovációra és a stratégiai együttműködésre kell helyezni, ami az ügyfélközpontú megoldások és technológiai fejlesztések révén a pénzügy jövőjét mozdítja elő.

---

A Nemzeti Crowdfunding & Fintech Szövetség (NCFA Canada) egy pénzügyi innovációs ökoszisztéma, amely oktatást, piaci intelligenciát, iparági felügyeletet, hálózatépítési és finanszírozási lehetőségeket és szolgáltatásokat biztosít a közösség több ezer tagjának, és szorosan együttműködik az iparral, a kormányzattal, a partnerekkel és a leányvállalatokkal egy élénk és innovatív fintech és finanszírozás létrehozása érdekében. ipar Kanadában. A decentralizált és elosztott NCFA együttműködik a globális érdekelt felekkel, és segít a projektek és befektetések inkubálásában a fintech, az alternatív finanszírozás, a közösségi finanszírozás, a peer-to-peer finanszírozás, a fizetések, a digitális eszközök és tokenek, a mesterséges intelligencia, a blokklánc, a kriptovaluta, a regtech és az insurtech szektorokban. . Csatlakozik Kanada Fintech és finanszírozási közössége ma INGYENES! Vagy váljon a közreműködő tag és jutalmakat kap. További információért látogasson el a következő oldalra: www.ncfacanada.org

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/