2015 novemberében Rob Law és én megalapítottuk DailyPay az alagsoromban. Egy falnak támasztott használt táblán Rob, Andrew Yoo (1. fejlesztő), a kutyám, Jack, és én levezettük a kulcsképleteket, amelyekre szükségünk volt ahhoz, hogy pénzt mozgassunk fizetésnap előtt, és ami még fontos, a fizetéshez szükséges kódot. vissza. Egy egyszerű megoldandó problémával kezdtük: a dolgozóknak hozzá kell férniük a fizetésük előtt megkeresett fizetésükhöz, mert az az ő pénzük. Minden egyes üzleti döntésünk, termékdöntésünk, mérnöki döntésünk, marketingdöntésünk és szabályozási döntésünk ebben az alapelvben találta meg az északi csillagot: Ez az Ön pénze, és Önnek teljes mértékben ellenőriznie kell azt.
Nyolc évvel később az igény szerinti fizetés és a megszerzett bér elérése a saját iparága. Alapján FT Partners, az Egyesült Államokban 35 vállalat kínál igény szerinti fizetést önálló ajánlatként. Mostanra a pénzügyi technológia és a humántőke-menedzsment saját kategóriája lett.
Forrás: FT Partners
Az igény szerinti fizetést a nagyobb bérszámfejtési cégek és a HCM-szolgáltatók is elfogadták ADP és Ceridian. Szám szerint a 10 legjobb HCM-cég közül 10-nek van valamilyen ajánlata és/vagy partnerkapcsolata valamelyik megoldásszolgáltatóval. Még olyan nagy pénzügyi intézményekre is kiterjedt, mint a JPMorgan, Állampolgári Bank, PNC, US Bankés mások, akik felismerték az igény szerinti fizetés jelentőségét, és beépítették azt kínálatukba. Néhány hónappal ezelőtt együttműködtem Marshall Lux professzorral, a Harvard Egyetemről az igény szerinti fizetési piac helyzetéről. A Harvard csapata arra a következtetésre jutott 4 ki 10 az alacsony jövedelmű munkavállalók most már hozzáférhetnek valamilyen igény szerinti fizetési szolgáltatóhoz. Valóban meghökkentő.
Ma úgy gondolom, hogy az igény szerinti fizetési ágazat kritikus inflexiós ponton van. Egyrészt az ünnepek előtt kávéztam egy Fortune 100-as cég elnökével, aki két évvel ezelőtt kezdett lekérhető fizetést kínálni. Simán megjegyezte: „Az igény szerinti fizetés az asztali tét ezen a ponton. Minden munkáltató felajánlja.” Ugyanakkor a szabályozók és a törvényhozók elkezdték megfogalmazni azt az álláspontot, hogy az igény szerinti fizetés egyfajta engedély nélküli hitelezési tevékenység, amely kodifikáció esetén akadályozná az alacsony jövedelmű munkavállalók számára kritikus szolgáltatás növekedését.
Fontos pillanatban vagyunk most. Ideje megállni, mérlegelni, és felvázolni ennek a fontos iparágnak a jövőjét. Itt látom, hogy az iparág halad:
- A szabályozók látni fogják, hogy a megkeresett bér csak a te pénzed
Az iparágat átalakító üzleti változások jellemzően jelentős technológiai áttörést igényelnek. Ellenkező esetben ez az újítás már megtörtént volna. Az igény szerinti fizetés sem más.
Mélységes tévhit, hogy ebben az iparágban az újdonság vagy az áttörés az, ha a fogyasztó fizetésnap előtt pénzt kap. Az „igény szerinti fizetés” vagy „megszerzett bérhez való hozzáférés” elnevezés ellenére ez az iparág nem arról szól, hogy a fogyasztók pénzt kapjanak. Hadd magyarázzam el egy ismerősebb hasonlattal: Amikor egy ATM-hez ülsz, és leveszsz 100 dollárt a folyószámlájáról, csodálkozol azon, hogy most 100 dollár készpénzben tartasz? Természetesen nem. Saját pénzének kivonása a saját folyószámlájáról triviális, hétköznapi és elvárható jog. A folyószámla velejárója. Az érdekesebb, hogy a pénz egyáltalán hogyan került a folyószámlájára. Most, visszatérve a mi kontextusunkhoz, az igény szerinti fizetés mögött meghúzódó valódi „termék”. nem a pénz átvételének aktusa. Inkább arról van szó, hogy honnan tudta a fogyasztó egyáltalán, hogy mennyi volt az elérhető keresett bére. Hogy a termék. Hogy az innováció.
A DailyPaynél ezt a technológiai áttörést a Fizetési egyenleg, egy teljesen új számlaegyenleget hoztunk létre. Először tudtunk technológiát és pénzügyi tervezést használni, hogy pontosan tükrözzük az alkalmazottak nettó fizetésének összegét. Ezt megelőzően ez az információ csak egy munkaadó több HR-rendszerében létezett szerkesztetlen adatokban. A munkaadóknál az a kanonikus technológiai és rendszerprobléma, hogy a munkaadó egy szállítót használ a munkaidő-nyilvántartáshoz és egy másik szállítót a bérszámfejtéshez vagy a nyilvántartási rendszerhez. Ezen túlmenően ezek az adatok nem voltak auditálva és ellenőrizetlenek a tényleges fizetési időszakban, a bérszámfejtési időszakot megelőzően, amikor is a vállalat bérszámfejtési osztályának több rendszer között kell zsonglőrködnie, és ellenőriznie/auditálnia kellett a mögöttes adatokat ahhoz, hogy lefuthassa az adott bérszámfejtést. hét.
Annak érdekében, hogy egy pontos és teljes mértékben tartalékolt egyenleget hozzunk létre, amelyre a dolgozó „pénzként a bankban” számíthat, ki kell találni, hogyan lehet leküzdeni ezt az adatok átjárhatósági problémáját, majd vállalni kell a számítások pontosságának kockázatát. feltételes finanszírozás biztosítása is a fizetési mérleg fedezésére. Ezt a problémát rendkívül nehéz volt megoldani, de szerencsére olyan zseniális emberekkel dolgoztam együtt, mint Konstantin Getmanchuk (termékvezető), hogy megoldjam, és egy egész iparágat hozzak létre. Ezért nevezték el a fizetési mérleg egyikét A Time legjobb találmányai 2021-ben.
A fizetési egyenleg (forrás: DailyPay)
Mindezek az előzmények hátteret kívánnak nyújtani a következő közhelyhez: a fizetési mérleg is a fogyasztó pénzét, és így az ebből a fizetési egyenlegből történő kivonás analóg azzal, hogy a fogyasztó pénzt vesz ki a saját folyószámlájáról. Példaként: tegyük fel, hogy egy alkalmazott bejelentette, hogy ma nyolc órát dolgozott, és óránként 21 dollárt fizetnek. Ez az alkalmazott Oregonban él, két lemaradása van az elmaradt adókra és a gyerektartásra, és az is szokása, hogy elfelejt kifizetni a kifizetetlen ebédet. Annak megállapításához, hogy mekkora a „valós” vagy „nettó” keresete azon a napon, mindezeket a tényezőket valós idejű alapon figyelembe kell venni. És ahhoz, hogy ezt a pénzt a hét minden napján, 24 órában elérhetővé tegyük, alá kell írni és finanszírozni kell ezt a számítást. Ezt nagyon nehéz megtenni. Ám a komplex pénzügyi technológia kihasználásával „egyensúlyt lehet teremteni” olyan megkonstruálatlan adatokból, amelyek ma egyébként nem léteznek.
Először a fizetési egyenleget termékként kell megérteni ahhoz, hogy megértsük, hogy az egyenleg egy részének elérése nem kölcsön. Semmilyen körülmények között egyikőtök sem tekinti kölcsönnek, hogy pénzt vegyen ki a saját folyószámlájáról. Mármint miért tennéd. Ez a te pénzed. Hogy intellektuálisan őszinte legyek, ez tulajdonképpen az ellenkezője a kölcsön felvételének. A pénzfelvétel a folyószámlájáról a defeasement egy kölcsönről, hogy te ténylegesen eljuttatták a bankhoz. Amikor 1,000 dollárt helyez el folyószámlájára, akkor gyakorlatilag 1,000 dollárt ad kölcsön a banknak. Ön technikailag a bank hitelezője. A folyószámlaegyenlegben megjelenő szám gyakorlatilag a bank által fizetett pénz köszönheti te. És ha kivesz 100 dollárt a folyószámlájáról, akkor 900 dollárra csökkentette az Önnek járó összeget.
Most térjünk át a megkeresett bérekre. Ez a pénz, amivel tartozunk Önnek. Ismerős? Munkavállalóként Ön gyakorlatilag a munkáltató hitelezője. Már rendelkezik „fizetési egyenleggel”. Csak ül finanszírozatlanul a munkáltatónál konstruálatlan adatok formájában. A technológiai áttörés ennek a számnak a digitális mérlegbe, digitális eszközbe történő kodifikálása és megszilárdítása volt. Akkor és csak akkor lehet hozzáférni az egyenleghez. És ahogyan a fizetésből való pénz kivétele hétköznapi és triviális, úgy a fizetési egyenlegből való kivonás is mindennapi, és semmi esetre sem kölcsönügylet.
Mivel a fizetési egyenleg már a fogyasztó pénze, leginkább egy folyószámlaegyenleghez hasonlít. Mint ilyenek, a fizetési egyenlegből történő kifizetések olyanok, mint a fogyasztó, aki pénzt vesz fel a saját folyószámlájáról, nem pedig kölcsönt. Ennek a ténynek a szabályozási elfogadása döntő fontosságú ahhoz, hogy ezt a nagyon szükséges előnyt mindenhol tovább terjesszék a fogyasztókra.
- Igény szerinti fizetést végül 7.8 milliárd embernek ajánlanak fel
Míg a nemzetközi piacokon jelentősen eltérnek a bérszámfejtési rendszerek, a valós idejű fizetéshez való hozzáférés egyre inkább tétté válik szerte a világon. Az igény szerinti fizetés globális kínálattá történő kiterjesztése nem meglepő módon a globális vállalatoktól indult, akik felajánlották amerikai alkalmazottaiknak, akik a teljes globális munkaerő-állományukban ezt szeretnék. De mára több mint 100 lekérhető fizetési szolgáltatóra bővült szerte a világon, amelyek lekérhető fizetést kínálnak a megfelelő régiókban.
Az első sorban állok az igény szerinti bérezés világszintű kiterjesztésében, tanácsadói szerepem révén a világ három nagy régiójában a legnagyobb igény szerinti fizetési vállalatoknál. Ázsiában, ahol magas a bank nélküli/alulbankolt hitelek aránya, Paywatch több száz munkaadót írt alá (és egyre növekszik) a régióban, többek között Malajziában, Fülöp-szigeteken, Koreában stb. Európában, ahol gyakran a havi bérszámfejtés a norma, Rosalyé digitális kínálat segíti a 6 dolgozóból 10 akik fizetéstől fizetésig élnek. Latin-Amerikában pedig fizetési folyamat exponenciálisan növekszik, mivel a régió legnagyobb munkáltatóit, például a Telefonicát és a Mangot regisztrálja. Bármennyire is kritikus az igény szerinti fizetés az Egyesült Államokban, ez még fontosabb nemzetközi szinten, ahol általában rosszabbak a bérszámfejtési ciklusok, a szegénységi ráták, a felfaló hitelkamatlábak és a banki hozzáférés. Izgalmas minden egyes kontinensen gyermekkorától kezdve az igény szerinti fizetést vezetni, és nézni, ahogy ezek a csodálatos vállalatok megvalósítják elképzeléseiket a régiójuk legsebezhetőbb rétegeinek kiszolgálása terén.
- Az ipar a fizetéshez való hozzáférésen túlmenően a hosszú távú jólét létrehozására fog – és kell is – terjeszkednie
A DailyPaynél úgy hoztuk létre a fizetési egyenleget, hogy a munkavállalók életét megváltoztató eszköz legyen. A fizetési mérleg legértékesebb tulajdonsága a likviditása. Eszközként az adja a Pay Balance erejét, hogy azonnal hozzáférhet és elkölthet, mintha pénzt venne ki a folyószámlájáról. Ez az oka annak, hogy emberek milliói nem hagyatkozhatnak folyószámlahitelre és fizetésnapi kölcsönre a mindennapi számlák kifizetésekor, és így több mint átlagosan évi 600 XNUMX dollár. Ez a pénzügyi technológia kihasználásának ereje egy új eszköz létrehozására és forgalmazására.
A következő cégemnél Salt Labs, Létrehoztunk egy eszközt, amely lehetővé teszi a dolgozók számára, hogy túlléphessenek a számlákon. Ha a fizetés egyenlege az óránkénti dolgozó folyószámlája, akkor a sóegyenlege az ő megtakarítási számlája. A Salt Labsnál a mi technológiánk olyan eszközt állít elő, amelynek legnagyobb tulajdonsága az nem- gombaölhetőség, vagy annak nem- átruházhatóság. A termékek elnevezésének különbsége – Pay Balance versus Salt Balance – teljes mértékben tükrözi ezt a különbséget. A fizetésed is valamihez, amihez azonnal hozzá kell férnie. A te sód nem. Az Ön Sója megtakarításokat tesz lehetővé, mert természetéből adódóan az nem elkölthető az 1. napon, hanem megőrzi munkáját a jövőre nézve.
A sómérleg
Az alacsony és közepes jövedelmű munkavállalók megtakarítási válsága fokozódik, ami hatással van a családokra, a közösségekre és a munkahelyekre. Ez a megtakarítási spektrum minden szintjén megfigyelhető. A dolgozók nem tudnak rövid távon megtakarítani: a 60 XNUMX dollárnál kevesebbet kereső munkavállalók átlaga megtakarítási ráta negatív 2%, nem hagy semmit (vagy negatív összeget) váratlan kiadásokra vagy diszkrecionális vásárlásra, például egy rokon születésnapi ajándékára. Középtávon megdöbbentő 81% Az amerikai háztartások közül 12 hónappal ezelőttinél rosszabb a helyzet. Hosszú távon a 65 év felettiek nyugdíjszámla medián értéke az nulla (a felső kvartilisnek köszönhetően az átlag 176 ezer dollár; különben negatív lenne). Annak ellenére, hogy négy évtizede bővült a 401(k) hozzáférés, az alacsony és közepes jövedelmű munkavállalók kétharmada nem engedheti meg magának az előzetes járulékot, mert nem tudja csökkenteni a fizetését a jövőre nézve.
Az igény szerinti fizetés jövője abban rejlik, hogy kiaknázza kínálatának legjavát – hozzáférést, azonnaliságot, átláthatóságot és egyszerűséget –, és ezeket a terméktulajdonságokat a munkavállaló útjának következő állomására – megtakarításokra és vagyonteremtésre – alkalmazza. A munkavállaló pénzügyi céljainak – és ezen keresztül a rendelkezésükre bocsátott technológiának – túl kell vinnie a munkavállalót a számlafizetésen. Bár kritikus fontosságú, a munkavállaló útjának következő része a megtakarítások, a pénzügyi egészség, valamint a közép- és hosszú távú célok elérése.
Pénzügyi technológiai iparágként lehetőségünk van – sőt felelősséggel is – radikálisan befolyásolni a munkavállalók egész generációjának hosszú távú pénzügyi egészségét. Nagyon komolyan veszem ezt a hívást.
Ki van velem.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 hónap
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Képes
- Rólunk
- elfogadás
- hozzáférés
- igénybe vett
- hozzáférhető
- Hozzáférés
- elérése
- Szerint
- Fiók
- pontos
- pontosan
- át
- törvény
- tényleges
- tulajdonképpen
- Ezen kívül
- fogadott
- adp
- tanácsadó
- ellen
- kor
- Augusztus
- rokon
- Minden termék
- már
- Is
- elképesztő
- Amerika
- Amerikai
- összeg
- Összegek
- an
- és a
- Andrew
- bármilyen
- app
- alkalmaz
- VANNAK
- körül
- AS
- Ázsia
- vagyontárgy
- meghökkentő
- At
- ATM
- részvétel
- elérhető
- avatar
- átlagos
- vissza
- háttér
- Egyenleg
- Bank
- Banking
- alap
- BE
- mert
- válik
- óta
- előtt
- kezdődött
- megkezdett
- mögött
- hogy
- Hisz
- haszon
- BEST
- között
- Túl
- Legnagyobb
- Billió
- Bankjegyek
- zárójel
- áttörés
- ragyogó
- Épület
- üzleti
- üzletember
- de
- by
- számítás
- hívott
- hívás
- TUD
- nem tud
- tőke
- fogások
- kártya
- Készpénz
- Kategória
- Központ
- vezérigazgató
- változik
- változó
- Táblázatos
- ellenőrzése
- Fiók ellenőrzése
- gyermek
- körülmények
- óra
- kód
- kodifikált
- Kávé
- együtt
- szín
- Közösségek
- Companies
- vállalat
- Társaságé
- teljes
- bonyolult
- számítások
- megkötött
- Fontolja
- megszilárdítása
- fogyasztó
- Fogyasztók
- kontextus
- folytatódik
- hozzájárulások
- ellenőrzés
- tudott
- számít
- számolás
- tanfolyam
- teremt
- készítette
- teremtés
- Teremtő
- hitelező
- válság
- kritikai
- kritikus
- Jelenleg
- ciklusok
- DailyPay
- dátum
- nap
- tartozás
- Betéti kártya
- évtizedek
- döntés
- Kereslet
- osztály
- letét
- Származtatott
- Ellenére
- Fejlesztő
- DID
- különbség
- különböző
- digitális
- Digitális eszköz
- diszkrecionális
- Megjelenik
- bomlasztó
- terjeszteni
- do
- nem
- Kutya
- ne
- hajtás
- alatt
- minden
- szerzett
- szerzett bért
- Kereset
- nyolc
- munkavállaló
- alkalmazottak
- munkáltatók
- lehetővé
- lehetővé teszi
- Mérnöki
- Egész
- teljesen
- Vállalkozó
- EPI
- egyaránt
- alapvető
- létrehozni
- stb.
- Eter (ETH)
- Európa
- Még
- végül is
- EVER
- Minden
- mindennapi
- mindenhol
- példa
- izgalmas
- létezik
- Bontsa
- kiterjesztett
- bővülő
- terjeszkedés
- várható
- költségek
- Magyarázza
- exponenciálisan
- kiterjedt
- kiterjesztés
- rendkívüli módon
- tény
- tényezők
- ismerős
- családok
- kevés
- Ábra
- utolsó
- pénzügyi
- pénzügyi célok
- pénzügyi egészség
- Pénzintézetek
- pénzügyi technológia
- FINTECH
- vezetéknév
- első
- következő
- A
- forma
- Szerencse
- talált
- Alapítványi
- alapító
- Alapítója és vezérigazgatója
- négy
- Péntek
- ból ből
- front
- FT
- eleget tesz
- teljesen
- alap
- finanszírozás
- jövő
- generáció
- kap
- szerzés
- ad
- Globális
- földgolyó
- Go
- Célok
- kapott
- legnagyobb
- Növekvő
- Növekedés
- szokás
- kellett
- kéz
- történt
- Kemény
- Harvard
- Harvard Egyetem
- Legyen
- tekintettel
- he
- fej
- fejes
- Egészség
- segít
- neki
- Magas
- történelem
- holding
- ünnepek
- becsületes
- óra
- NYITVATARTÁS
- háztartások
- lebeg
- Hogyan
- How To
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- emberi
- Több száz
- i
- if
- azonnal
- Hatás
- Hatások
- fontos
- ami fontos
- in
- képtelenség
- Beleértve
- Jövedelem
- Bejegyzett
- egyre inkább
- ipar
- ragozás
- Inflexiós pont
- információ
- velejáró
- Innováció
- azonnali
- azonnal
- intézmények
- érdekes
- Nemzetközi
- nemzetközileg
- bele
- találmányok
- IT
- ITS
- csatlakozó
- Jason Lee
- utazás
- jpg
- JPMorgan
- éppen
- Kulcs
- Ismer
- korea
- Labs
- legnagyobb
- a későbbiekben
- latin
- latin Amerika
- Törvény
- törvényhozók
- vezető
- vezető
- kilépő
- Lee
- balra
- hitelezési
- kevesebb
- hadd
- szint
- erőfölény
- élet
- mint
- fizetőképesség
- él
- életek
- hitel
- Hitelek
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- Elő/Utó
- Hűség
- ebéd
- gép
- készült
- fontos
- csinál
- Gyártás
- Malajzia
- vezetés
- piacára
- Marketing
- piacok
- csoda
- max-width
- me
- jelent
- jelentett
- közepes
- Több millió
- tévhit
- közepesen
- pillanat
- pénz
- havi
- hónap
- több
- a legtöbb
- mozog
- mozgó
- sok
- többszörös
- kell
- my
- név
- Nevezett
- nevek
- Természet
- Szükség
- szükséges
- negatív
- háló
- Új
- következő
- nem
- Egyik sem
- normális
- Északi
- semmi
- újdonság
- november
- Most
- szám
- megfigyelni
- megfigyelt
- of
- kedvezmény
- felajánlott
- felajánlás
- Ajánlat
- gyakran
- on
- Igény szerint
- ONE
- csak
- Alkalom
- szemben
- or
- érdekében
- Oregon
- Egyéb
- másképp
- mi
- ki
- felett
- Overcome
- tartozott
- saját
- fizetett
- rész
- Létrehozása
- szünet
- Fizet
- fizet
- kifizetések
- Payroll
- Emberek (People)
- mert
- időszak
- Fülöp-szigetek
- Hely
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- PNC
- pont
- porció
- pozíciók
- Szegénység
- hatalom
- fosztogató
- be
- elnök
- alapelv
- Előzetes
- Probléma
- feldolgozás
- termel
- Termékek
- Termékek
- Egyetemi tanár
- mélységes
- ingatlanait
- ingatlan
- ad
- ellátó
- szolgáltatók
- Vásárlás
- radikálisan
- Arány
- Az árak
- Inkább
- igazi
- real-time
- tényleg
- fogadó
- elismert
- rekord
- csökkenteni
- Csökkent
- tükröznie
- rezsimek
- vidék
- régiók
- Szabályozók
- szabályozók
- támaszkodnak
- támaszkodva
- jelentést
- Számolt
- megköveteli,
- azok
- felelősség
- nyugdíjazás
- jobb
- Kockázat
- rabol
- Szerep
- SOR
- futás
- s
- só
- azonos
- Megtakarítás
- megtakarítás
- Megtakarítás
- Takarékszámla
- azt mondják
- Második
- biztosítása
- lát
- Komolyan
- szolgáltatás
- szolgáló
- ő
- rövid
- kellene
- aláírt
- jelentőség
- Jelek
- Egyszerű
- egyszerűség
- egyetlen
- ül
- So
- szilárd
- megoldások
- megoldásszolgáltatók
- SOLVE
- néhány
- valami
- hang
- forrás
- arasz
- Spektrum
- költ
- tét
- önálló
- csillag
- kezdődött
- Állami
- Államok
- készlet
- megáll
- ilyen
- kíséret
- támogatás
- rendszer
- nyilvántartási rendszer
- Systems
- táblázat
- Vesz
- bevétel
- Adók
- csapat
- technikailag
- technikai
- Technológia
- Inkább
- kifejezés
- mint
- köszönöm
- hogy
- A
- A jövő
- Az állam
- a világ
- azok
- Őket
- akkor
- Ott.
- Ezek
- dolog
- ezt
- azok
- három
- Keresztül
- idő
- nak nek
- Ma
- felső
- Top 10
- tranzakció
- Átláthatóság
- valóban
- kettő
- kétharmadát
- típus
- jellemzően
- nem auditált
- alatt
- mögöttes
- megért
- Váratlan
- Egyesült
- Egyesült Államok
- egyetemi
- us
- használ
- használ
- Értékes
- érték
- eladó
- Ellen
- nagyon
- látomás
- Sebezhető
- bér
- munkabér
- Fal
- akar
- volt
- Nézz
- we
- Vagyon
- hét
- voltak
- Mit
- amikor
- ami
- míg
- WHO
- akinek
- miért
- Wikipedia
- lesz
- val vel
- visszavonul
- visszavonás
- visszavonására
- belül
- Munka
- dolgozott
- munkás
- dolgozók
- munkaerő
- világ
- rosszabb
- lenne
- év
- év
- te
- A te
- youtube
- zephyrnet