A Banking-as-a-Service (BaaS), egy olyan modell, amelyben a bankok API-kat tesznek közzé, hogy harmadik felek biztonságosan hozzáférhessenek szolgáltatásaikhoz és adataikhoz, a nyílt banki és a beágyazott finanszírozás kulcsfontosságú eleme. Mivel a bankok többsége érdeklődik, a BaaS piaca a következő évtizedben várhatóan többszörösére nő.
Ez a növekedés adottnak tűnik, mert szinte minden tranzakció mögött másodlagos szolgáltatásként a banki tevékenység természetesen beágyazható.
A BaaS növekedését támogatja még az is, hogy a beágyazott finanszírozás, amelynek része, minden fél tetszését élvezi: az ügyfelek, mert olyan banki élményben részesülnek, amely zökkenőmentes az elsődleges tranzakciókkal, például telefonvásárlással vagy nyaralási csomaggal; kereskedők, mert új ügyfeleket és bevételeket szerezhetnek olyan opciókkal, mint a vásárlás most, fizetés később (BNPL); és a bankok, mert úgy bővíthetik üzletüket, ha kínálatukat más márkák fogyasztási útjaiba ágyazzák be.
Mint a pénzintézetek technológiai partnere világszerte, gyakran felteszik nekünk a kérdést, hogyan indíthatunk el, méretezhetünk és különböztethetünk meg sikeresen egy banki szolgáltatást, mint szolgáltatást. Ügyfeleinknek azt mondjuk, hogy a legfontosabb annak felismerése, hogy a BaaS egy evolúciós utazás, nem pedig egy „egy és kész” gyakorlat.
Hadd magyarázzam:
Indít
Tapasztalataink alapján úgy gondoljuk, hogy az inkumbens bankoknak az ezen a területen már aktív fintech cégekkel, neobankkal vagy digitális óriáscégekkel közösen kell elindítaniuk BaaS-útjukat.
Eleinte az kell legyen a cél, hogy ezeken a partnereken keresztül olyan alapvető szolgáltatásokat vezessenek be, mint a számlavezetés, bankkártyás fizetés, fedezetlen hitelezés. alapítvány API banki szolgáltatásokhoz az alábbiakban röviden leírtak szerint:
A kiindulópont az API-k fejlesztése a kiválasztott használati esetekhez. A bankoknak lehetőség szerint szabványosítaniuk kell API-jukat partnereik követelményeihez igazodva, így könnyebbé válik a jövőbeni együttműködés, illetve a partnerek hozzáadása.
A jó fegyelem a robusztus dokumentáció és a termékkezelési elvek betartása révén felgyorsítja az API érettségét.
Nagy hangsúlyt kell fektetni a teljesítményre, mert még a csekély műszaki meghibásodási arány is aránytalanul befolyásolja a tapasztalatokat. Példaként vegye figyelembe a digitális fizetést, amely nem megy azonnal. Annak ellenére, hogy ez nagyon ritkán fordul elő, mind a fizető, mind a címzett aggódik a tranzakció befejezéséig.
Egy dedikált API banki csapatra van szükség, hogy támogassa a bank partnereit a további felhasználási esetek megújításában. Valójában a legprogresszívebb bankok API értékesítési csapatokkal is rendelkeznek az üzletfejlesztéshez.
Végezetül, egy modern alapvető banki platform – RESTful API-kkal és eseményarchitektúrával – nagy előny, mivel lehetővé teszi a bank számára, hogy gyorsan, alacsony költséggel és erőfeszítéssel beállítsa BaaS ajánlatát. Ezzel szemben, míg egy régi technológiát használó bank API-kat is létrehozhat, sokkal több erőfeszítést kell tennie ehhez.
Skála
A megfelelő API-alappal rendelkező bankoknak ezután bővíteniük kell BaaS-kínálatukat mind a keresleti, mind a kínálati oldali ökoszisztémákon. Keresleti oldalon ez a partnerek számának és típusának bővítését jelenti, hogy a fintech és a digitális óriások mellett ERP szoftverekkel, TMS-szolgáltatókkal, humánerőforrás-menedzsment megoldásokkal stb.
Ennek megfelelően egy bank, amely az induláskor korlátozott számú, nagy hatású partnerrel szövetkezett, nagyméretű, és niche is, játékosok. Fontos, hogy már szabványosította és közzétette a vonatkozó API-kat és webhookokat az egyes partnerekkel feltárt használati esetekhez.
Alapvetően a bank, amely az indulási szakaszt arra használta, hogy tanuljon a legnagyobb partnereitől, most új partnerségeit fogja felhasználni az üzlet bővítésére. Ezt teszi az indiai ICICI Bank, több mint 100 partnerrel együttműködve csak a kkv-k banki felhasználási eseteinek kidolgozásában.
Ugyanígy a bankoknak fejleszteniük kell a kínálati oldali ökoszisztémát, különösen azért, mert ügyfeleik esetleg más szolgáltatásokat akarnak, mint amit ők (a bank) nyújtanak. Előfordulhat, hogy ezeket a szolgáltatásokat a bankok belsőleg használják, például a működési ország adózási adatbázisát vagy kkv-nyilvántartását, amelyhez hozzáférést API-kon keresztül térítés ellenében kínálhatnak az ügyfeleknek. Az ehhez hasonló szomszédos képességek hozzáadásával a bankok API-csatornái vonzóbbá válnak az ügyfelek számára. Egyes progresszív bankok tovább mennek, hogy akár versengő szolgáltatásokat is kínáljanak csatornáikon keresztül.
Különbséget
Ennek ellenére a bankok túlnyomó többsége még mindig a BaaS-ajánlat elindításának korai szakaszában van. Ennek ellenére el kell kezdeniük gondolkodni egy ütemtervön a méretezéshez, és ezt követve megkülönböztetni javaslatukat.
Bár a BaaS jelenleg felhajtási ciklusban van, valószínűleg hamarosan elkezd érni. Ez azonban egyhamar nem fogja elhomályosítani a többi csatornát. Ebben az esetben a BaaS-ajánlatok megkülönböztetése a (banki) API-k és webhookok szélességétől és mélységétől, valamint a partnerek beépítésének egyszerűségétől függ.
Manapság még a legfejlettebb bankoknak is hat-nyolc hónapra van szükség ahhoz, hogy egy partnert bevonjanak az ideális két hét helyett. Szükség van az információbiztonsági követelmények szabványosítására és egyszerűsítésére is, hogy a partnerek ne költsenek túl sok időt és erőfeszítést az elvárásoknak való megfelelésre. Bár még nincsenek ott, a progresszív bankok várhatóan a közeljövőben elérik ezeket a célokat.
A hosszú távú differenciáláshoz két dolgot kell tovább fejleszteniük, nevezetesen a hálózati hatást és a tanulási hatást. Az első a szélesebb kínálati és keresleti oldali ökoszisztémák eredménye; minél több a kínálati oldali szereplő egy piacon, annál értékesebb a keresleti oldali ökoszisztéma vásárlói számára, akik egyetlen partnerség (és munkamódszer) révén többféle igényt is képesek kielégíteni. A bank alapvetően úgy különbözteti meg BaaS-kínálatát, hogy szolgáltatásait számos szomszédos nem banki szolgáltatással, például vagyonkezeléssel és biztosítással bővíti.
A tanulási hatás akkor lép életbe, amikor a bankok kibővítik kínálati oldali hálózataikat, és kihasználják a partnerek igényeinek mélyebb megértését a szolgáltatások hatékonyabb gondozása érdekében. Például egy több HR-kezelési rendszerrel dolgozó bank úgy találhatja, hogy a bérszámfejtési API-kat másképp kell kezelni, mint az általános fizetésfeldolgozási API-kat. Mivel a tanulási hatás a bank egyedi betekintési képességétől függ, ez megkülönböztetheti a bankot a versenytársaktól.
De mindez még a jövőben. Azoknak a bankoknak, amelyek élénk érdeklődést mutatnak a BaaS modell iránt, gyorsasággal kell megvalósítaniuk és méretezniük. Az ügyfelek akarják, a kereskedők kérik, és ha az inkumbens bankok nem válaszolnak, rengeteg következő generációs játékos lesz, aki örömmel nyújtja.
Ha többet szeretne megtudni a BaaS méretezési keretrendszeréről, töltse le jelentésünket, Innovatív digitális banki üzleti modellek kidolgozása
Írta: Puneet Chhahira, az Infosys Finacle marketing- és platformstratégiájának vezetője
A Puneet a globális marketing- és platformstratégiai vezető a Finacle – Infosys digitális banki termékek egységében, amely több mint 100 ország pénzintézeteit szolgálja ki. Az Infosys Finacle-nél az elmúlt 16 évben számos szerepet töltött be a tanácsadás, a termékmenedzsment, a marketing, a startup-megbízások és a platformstratégia területén.
A globális bankokkal, induló vállalkozásokkal és iparági vezetőkkel való szoros együttműködése révén mélyen megérti a fejlődő pénzügyi ágazatot, és azt, hogy a modern technológiák hogyan segíthetnek új lehetőségek feltárásában.
Mielőtt csatlakozott volna az Infosyshez, Puneet a Bajaj Allianz Life Insurance üzletág vezetője volt – India egyik legnagyobb életbiztosítója.
Mérnöki diplomát szerzett informatikusból, a diploma megszerzése után pedig marketing és pénzügy szakterülete volt.
- "
- 100
- a
- képesség
- Rólunk
- hozzáférés
- Elérése
- szerez
- át
- aktív
- mellett
- fejlett
- Minden termék
- már
- külön
- api
- API-k
- építészet
- körül
- vagyontárgy
- Baas
- Bank
- Banking
- Banks
- Alapvetően
- mert
- hogy
- lent
- Legnagyobb
- márka
- épít
- Épület
- üzleti
- megvesz
- Vásárlás
- képességek
- eset
- esetek
- csatornák
- ellenőrzése
- ügyfél részére
- Companies
- verseny
- számítógép
- Computer Science
- Fontolja
- tanácsadó
- fogyasztás
- Mag
- tudott
- országok
- ország
- teremt
- a válogatott
- Jelenleg
- Ügyfelek
- dátum
- adatbázis
- Betéti kártya
- évtized
- elszánt
- mély
- mélyebb
- Kereslet
- függ
- leírt
- Fejleszt
- Fejlesztés
- különbséget
- digitális
- digitális banki szolgáltatások
- Nem
- letöltés
- alatt
- minden
- Korai
- ökoszisztéma
- ökoszisztémák
- hatás
- hatékonyan
- erőfeszítés
- beágyazott
- lehetővé teszi
- Mérnöki
- stb.
- esemény
- fejlődik
- Gyakorol
- Bontsa
- bővülő
- várakozások
- várható
- tapasztalat
- Exploit
- kitett
- Kudarc
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- FINTECH
- Fintech cégek
- vezetéknév
- Összpontosít
- következő
- Alapítvány
- Keretrendszer
- ból ből
- további
- jövő
- általános
- Globális
- cél
- Célok
- megy
- Nő
- Növekedés
- boldog
- fej
- segít
- Magas
- tart
- Hogyan
- How To
- azonban
- hr
- HTTPS
- emberi
- ideális
- Hatás
- végre
- fontos
- tartalmaz
- India
- ipar
- információ
- információ biztonság
- Infosys
- újító
- újító
- meglátások
- példa
- intézmények
- biztosítás
- kamat
- IT
- maga
- csatlakozott
- utazás
- Kulcs
- táj
- nagy
- legnagyobb
- indít
- indítás
- vezető
- vezetők
- TANUL
- tanulás
- Led
- Örökség
- hitelezési
- Tőkeáttétel
- Valószínű
- Korlátozott
- hosszú lejáratú
- Többség
- csinál
- Gyártás
- vezetés
- piacára
- Marketing
- piactér
- érettség
- kereskedők
- modell
- hónap
- több
- a legtöbb
- többszörös
- ugyanis
- Közel
- igények
- hálózat
- hálózatok
- következő
- szám
- számos
- ajánlat
- felajánlás
- Ajánlat
- Beszállás
- nyitva
- működés
- Opciók
- Más
- csomag
- rész
- résztvevők
- különösen
- partner
- partnerek
- Létrehozása
- partnerségek
- Fizet
- fizetés
- fizetésfeldolgozás
- kifizetések
- teljesítmény
- emelvény
- játszani
- játékos
- bőséges
- pont
- lehetőségek
- lehetséges
- elsődleges
- feldolgozás
- Termékek
- termékmenedzsment
- Termékek
- progresszív
- ajánlat
- ad
- szolgáltatók
- közzétesz
- kérdés
- gyorsan
- jelentést
- kötelező
- követelmények
- forrás
- ütemterv
- futás
- Mondott
- értékesítés
- Skála
- skálázás
- Tudomány
- zökkenőmentes
- másodlagos
- biztosan
- biztonság
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- készlet
- számos
- szűkített
- óta
- egyetlen
- SIX
- So
- szoftver
- Megoldások
- néhány
- valami
- Hely
- specializált
- költ
- Színpad
- állapota
- kezdet
- induló
- indítás
- Még mindig
- Stratégia
- áramvonal
- erős
- sikeresen
- támogatás
- Támogató
- Systems
- Adózás
- csapat
- csapat
- Műszaki
- Technologies
- Technológia
- A
- a világ
- dolog
- dolgok
- Gondolkodás
- Keresztül
- idő
- tranzakció
- típusok
- megértés
- egyedi
- kinyit
- fedezetlen
- használ
- fajta
- Vagyon
- vagyonkezelés
- Mit
- míg
- WHO
- belül
- Munka
- dolgozó
- világ
- év