A csalások megelőzése a globalizált világban

A migráció növekedésével és a globalizáció ütemében folytatódik, a pénzintézeteknek szerte a világon több személyazonosító (ID) dokumentumot kell áttekinteniük és ellenőrizniük az ügyfelek bevonásakor, mint ahogyan azt a hagyományosan tennék. Erről biztonsági másolat készül
Az Egyesült Nemzetek Szervezete (ENSZ) kutatása szerint 2020-ban a világ lakosságának csaknem négy százaléka volt migráns – háromszor több, mint 1970-ben.

A „digitális nomádok” a leggyorsabban növekvő migráns szegmensek közé tartoznak, akik kihasználják a távmunka politikáját, és javítják a nagy sebességű internet-hozzáférést, hogy a világban utazva fáradjanak el. Számuk az elmúlt három évben 220 százalékkal 35 millióra nőtt.
Ez oda vezetett, hogy a pénzintézetek világszerte egyre több ismeretlen személyazonosító-dokumentációs formátumot vizsgálnak felül távoli bevezetési és kézi azonosító-ellenőrzési folyamataik részeként.

Ugyanakkor a csalás továbbra is makacsul magas, mivel a fizetések és a tranzakciók általában online zajlanak. A UK Finance adatai szerint 1.4 első felében 2023 millió csalási eset történt az Egyesült Királyságban.

eIDV platform forrása

Az elektronikus személyazonosság-ellenőrző (eIDV) platform alkalmazása a legjobb módja a személyazonosság-ellenőrzésnek egy ilyen szintű migrációnövekedés és csalás által tapasztalt világban. Ezek bármely kézbesítési mechanizmuson keresztül elérhetők – felhő, API (alkalmazásprogramozás
interfész) és SaaS (szoftver, mint szolgáltatás) – és a felhasználók igényei szerint felfelé vagy lefelé méretezhető.

Mivel ezek az eszközök „mindig be vannak kapcsolva”, valós időben képesek ellenőrizni a leendő ügyfelek által megadott neveket, címeket, e-mail címeket és telefonszámokat a távoli beépítés során – jó ügyfélélményt biztosítva, miközben megelőzik a csalásokat. A
A legjobb eredmény elérése érdekében ajánlatos egy olyan eIDV-platformot beszerezni, amely több milliárd fogyasztói és üzleti nyilvántartáshoz fér hozzá jó hírű forrásokból szerte a világon, például kormánytól, közszolgáltatótól és hitelügynökségektől. Ezek hatékony ügyfélbeépülést biztosíthatnak
egy hatékony személyazonosság-ellenőrző szolgáltatás része, bárhol a világon.

Egy ilyen eszköz használata lényegesen gyorsabb, pontosabb és költséghatékonyabb a személyi igazolvány ellenőrzéséhez és a csalás megelőzéséhez, mint a kézi ellenőrzés. Ez a technológia nem igényel további személyzeti vagy képzési költségeket, és nem áll fenn az ember által okozott kockázat
hiba.

Első lépés: Tisztítsa meg az adatokat

Az eIDV platform beszerzése előtt célszerű megbizonyosodni arról, hogy tiszta és naprakész ügyféladatokkal rendelkezik. Ennek az első lépésnek a megtétele – például egy név és a megfelelő cím párosítása – bizalmat ad az adatok pontosságában és abban, hogy ügyfelei
azok, akiknek mondják magukat. Létfontosságú a folyamatos adathigiéniát biztosító folyamatok – például címkeresési és automatikus kiegészítési szolgáltatás – bevezetése, valamint a pontos címadatok valós idejű gyűjtése a bevezetési szakaszban. A címérvényesítés kézbesítésével,
ezek az eszközök támogatják az azonosító ellenőrzést. Ezenkívül az olyan adatminőségi és tisztítási szolgáltatások, amelyek az ügyfélkapcsolati adatok pontatlanságait észlelik, költséghatékonyabbak, mint az eIDV használata ugyanazon szerep betöltésére.

Teljes körű szolgáltatás azonosító ellenőrzés

A személyazonosság-ellenőrzési platformnak globális adatokat kell kínálnia a vállalkozás ismeretéről (KYB), a szankciókról, a politikailag kiszolgáltatott személyekről (PEP-k), valamint a rokonokról és közeli munkatársakról (RCA), valamint a negatív médiaszűrésről. Egy ilyen eszköz teljes körű azonosító-ellenőrzést biztosít
megközelítés, valamint a méretgazdaságosság.

A KYB ellenőrzések létfontosságúak

A KYB-szűrés kritikus fontosságú az új és meglévő üzleti ügyfelek és beszállítók által jelentett kockázatok teljes megértéséhez, és így segít megelőzni a csalást. Ez azért fontos, mert a csalást gyakran fedőcégek vagy szervezetek követik el
olyan szerkezetek, amelyek nem valódiak. Ezenkívül a KYB-csekkek akadályozzák a pénzügyi bűncselekményeket, például a pénzmosást és a terrorfinanszírozást, amelyek jelentős hírnév-károsodást okozhatnak.

Integrált szankciós adatok

A naprakész szankciólistához való hozzáférés kulcsfontosságú annak biztosításához, hogy a legfrissebb szankciós adatokkal és szabályozással lépést tudjon szerezni. A szankciók szűrésének törvényi előírása ellenére meglepő, hogy a pénzügyi szolgáltatók közül mennyien nem rendelkeznek ezzel
hozzáférést egy ilyen listához, vagy legalább egy naprakész listához.

A listát egy olyan automatizált eIDV platform részeként kell elérni, amely világszerte megbízható források széles köréből gyűjti és szintetizálja a szankciókra vonatkozó adatokat. Ezenkívül folyamatosan keresnie kell a szankciókra vonatkozó adatok frissítéseit, és naponta, valós időben kell eljuttatnia azokat.
Ez az automatizált megközelítés sokkal hatékonyabb és pontosabb módja a szankciók átvilágításának. 

Gondolj a PEP-ekre és az RCA-kra

A szankciók szűrésének szélesebb körű bevált gyakorlatához – hogy megvédje szervezetét az esetleges csalásoktól, és elkerülje a hírnevét károsító ügyfeleket – létfontosságú, hogy PEP- és RCA-adatokat szerezzen be a világ minden tájáról. Mindkét csoportba tartozók
nagyobb valószínűséggel vesznek részt a bûnözésben vagy vonzzák be a bûnözést szerepük vagy a tekintélyelvû személyekkel való kapcsolatuk jellege miatt. Fontos tudni, hogy kik ezek az emberek, mert ha visszaélnek pozíciójukkal, hogy becsapják a szervezetet,
nem csak pénzbeli költségek lesznek, de a helyzet jelentős hírnevet is okozhat. Az Egyesült Királyságban a pénzügyi szervezetek jogilag kötelesek elvégezni a belföldi és a külföldi PEP-k fokozott ellenőrzését.

Automatizált káros médiaszűrés

A nemkívánatos médiaellenőrzések létfontosságú részét képezik a bevált gyakorlati ügyfél-átvilágítási (CDD) és a pénzmosás elleni (AML) folyamatoknak. Az ezt működtető automatizált technológia lehetővé teszi a pénzügyi szolgáltatók számára, hogy naprakészek legyenek a világ minden tájáról
hírek és figyelmeztetések valós időben a szolgáltatásaik felhasználóival szembeni letartóztatásokról, bírósági ügyekről vagy elítélésekről. Ezek lehetnek PEP-k és RCA-k, valamint mások, amelyek negatív szabályozási, pénzügyi vagy hírnevet érintő következményekkel járhatnak szervezetükre nézve.

Egy magánszemélyről vagy vállalkozásról szóló negatív hírek keresése, még akkor is, ha nem szerepelnek nemzetközi figyelőlistán, elengedhetetlen a szolgáltatásait használók legpontosabb kockázati profiljának megszerzéséhez. Ezzel a bevált gyakorlat átvilágítását is támogatja
az ügyfele megismeréséhez (KYC), a KYB a lehetséges beszállítók és partnerek számára, valamint az AML.

Összefoglalva

Mivel a migránsok száma rohamosan növekszik egy globalizáltabb világban, a zökkenőmentes, valós idejű személyazonosság-ellenőrzés egy teljes körű szolgáltatást nyújtó, globális hatókörű eIDV platformon létfontosságú a csalások megelőzése és a jó ügyfélélmény biztosítása érdekében. A másik alternatíva – a vállalás
költséges kézi ellenőrzések, amelyek különféle forrásokból származó töredezett adatkészleteket használnak, amelyek nem terjednek ki világszerte – már nem alkalmasak arra, hogy megállítsák a csalás csapását.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25639/preventing-fraud-in-a-globalised-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs