Consumer Lending Fintech Leaders Look Ahead To 2024

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Az idei utolsó bejegyzésünknél úgy gondoltam, hogy valami mást csinálunk. Megkerestem minden nagyobb fogyasztói hitelezési fintech vezérigazgatóját, hogy véleményt kérjek 2024-ről. A legtöbben válaszoltak nekem, és volt néhány igazán érdekes szempont, amelyet mindenkinek figyelembe kell vennie, amikor belépünk az új évbe.

Három kulcskérdést tettem fel. Az első a 2024-es kezdeményezésekről szólt az egyes vállalatoknál, a második a hosszan tartó magas kamatperiódusra való reagálásról szólt (nem vagyok meggyőződve arról, hogy a Fed 2024-ben agresszíven le fogja mozgatni a kamatokat), végül pedig feltettem egy nyitott kérdést. az iparág előtt álló kihívásokról 2024-ben.

Ezek a válaszok kiváló ünnepi olvasnivalót jelentenek számodra, miközben 2023 utolsó hétvégéje felé tartunk.

1. kérdés: Milyen új kezdeményezésekre fog összpontosítani 2024-ben?

Renaud Laplanche, Vezérigazgatója frissítés:
Az Upgrade 2023-as első lépése a termékinnovációról, a folyamatfejlesztésről, a biztonságról és a méretezhetőségről szólt. Ennek eredményeként elindítottunk egy autóhitelezési platformot, egy lakásfelújítási finanszírozási termékcsomagot, felvásároltunk egy BNPL-céget (Uplift), és most dobtunk piacra egy nagyon innovatív fedezett hitelkártyát: a Secured OneCard-ot. Mivel 2023 az „új termék bevezetésének” éve volt, 2024-ben ezeknek az új termékeknek a skálázásáról és azok együttműködéséről fog szólni, hogy 5 millió ügyfelünk nagyobb hasznára váljon.

Mike Cagney, Vezérigazgatója Ábra:
Egy blokklánc natív privát TBA / passthrough piacteret hozunk létre magánhitelek számára. Ma az egyetlen valódi hitelszintű likviditás az ügynökségi (GSE) piacon van. A GSE-n kívüli magánhitelek egyszeri, testreszabott hitelvásárlási szerződések formájában kerülnek értékesítésre illikvid poolokba. Ez korlátozza a nem banki kezdeményező által termelt mennyiséget, tekintettel a tőkepiacok ingadozására. Szabványosított hitelnyújtási rendszert használunk, hogy homogén eszközöket állítsunk elő a kezdeményezők között. Együttműködünk a nagyobb bankokkal egy olyan TBA piac kialakításán, ahol a kezdeményezők garantált elvitel mellett továbbadhatják a termelést. És megragadjuk azokat az előnyöket, amelyeket a nyilvános blokkláncban felhalmoztunk az indulástól az összesítésen át az értékpapírosításig. Miközben ezt a törekvést a HELOC-okkal kezdtük, 2024-ben kiterjesztjük más eszközosztályokra is.

Dave Girouard, Vezérigazgatója újgazdag:
Elsősorban az Upstart hitelező partnereit támogató mesterséges intelligencia modellek fejlesztésére összpontosítunk. A mesterséges intelligencia általánossá vált, és végre felismerhető, hogy örökre megváltoztatja a pénzügyi szolgáltatásokat. Arra összpontosítunk, hogy kiaknázzuk az AI-ban rejlő lehetőségeket, hogy az előrelátó bankok és más hitelezők gyorsan hatalmas versenyelőnnyé alakíthassák azt.
Ennek részeként egy mesterségesintelligencia-tanúsítási program kibocsátását várjuk, amelynek célja, hogy segítse a pénzügyi szolgáltatók vezetőit azon készségek és ismeretek fejlesztésében, amelyekre szükségük lesz ahhoz, hogy intézményeiket ezen az átalakításon keresztül vezessék.
Míg az Upstart innovációinak nagy része a múltban a hitelnyújtásra összpontosított, most egy hasonlóan innovatív platformot építünk a hitelfinanszírozáshoz. Lehetőséget látunk arra, hogy rendkívül méretezhető finanszírozási struktúrákat hozzanak létre összehangolással, megfelelő kockázatmegosztással és tartóssággal a gazdasági ciklusok során. Ez ma még nem létezik a piacon, de bízunk benne, hogy lesz.

David Kimball, Vezérigazgatója Prosper:
Továbbra is befektetünk termékkészletünk bővítésébe, valamint bővítjük a meglévő személyi kölcsön-, hitelkártya-, lakástőkés- és lakossági befektetői termékeink szolgáltatásait. Míg 2015 óta használunk mesterséges intelligenciát üzletünkben, jövőre néhány generatív AI-tesztünket éles üzembe állítjuk, így személyre szabottabb élményt nyújtunk ügyfeleink számára.

Paul Ricci, Vezérigazgatója Legjobb tojás:
2023-ban számos új terméket hoztunk piacra, beleértve a gyorsan növekvő, automatikusan fedezett hitelünket és a rugalmas bérleti platformunkat. Mindkettő elsősorban a korlátozott megtakarítással rendelkezők számára bővíti a hitelfelvételi lehetőségeket. 2024-ben legfőbb prioritásunk ezen termékek bővítése, rugalmas hitelezési megoldások biztosítása minden eddiginél több ügyfél számára, valamint termékeink összekapcsolása a zökkenőmentes felhasználói élmény megteremtése érdekében. Az egyes termékek digitális élményének integrálására, egy termékközi mobilalkalmazás elindítására és egy olyan döntési motor kifejlesztésére összpontosítunk, amely ügyfeleink igényeire szabva optimalizálja az ajánlatokat és a tartalmakat.
Ahogy nő a fogyasztói adósság, és egyre többen kényszerülnek arra, hogy fizetéstől fizetésig éljenek, a Best Egg továbbra is a pénzügyi egészségbe fektet be. Pénzügyi egészséggel kapcsolatos eszközeink – különösen hitelmenedzserünk, pénzkezelőnk és adósságkezelőnk – elengedhetetlenek ahhoz, hogy a korlátozott megtakarításokkal rendelkező emberek megértsék pénzügyi helyzetüket, és magabiztosak legyenek az általuk kidolgozott megoldásokban. A Best Egg készen áll arra, hogy hasznot húzzon ezekből a trendekből, és segítse az embereket abban, hogy 2024-ben magabiztosabbak legyenek a pénzzel kapcsolatban.

Raul Vazquez, Vezérigazgatója Oportun:
A közelmúltban bejelentettük, hogy fedezett személyi kölcsön termékünket egy partnerbankon keresztül mintegy 40 államra kiterjesztjük. A tagok autóival fedezett fedezett hitelezés felelősségteljes bővítése lehetővé teszi számunkra, hogy jobban kiszolgáljuk azokat, akiknek nagyobb hitelekre van szükségük, miközben csökkentjük az Oportun hitelkitettségét. 2023 harmadik negyedévében a fedezett személyi kölcsönök évesített nettó díja több mint 300 bázisponttal alacsonyabb volt, mint a fedezetlen személyi kölcsönök esetében.

Joe Heck, Vezérigazgatója Boldog Pénzt:
A tágabb gazdasági környezetben 2024-nek az új normális beállás éve kell, hogy legyen – magas(abb) kamatláb, szűk(ebb) likviditás és a fundamentumokra való összpontosítás. A Happy Money esetében a méretezhető, fürge infrastruktúra kialakítására összpontosítunk, amely egyszerűséget biztosít tagjaink, partnereink és alkalmazottaink számára. Továbbra is innovációt fogunk végezni a kockázatok terén, mivel az általunk kiszolgált igény – a hitelkártya-tartozás megszüntetése – a makrokörnyezet miatt súlyosbodott.

Brad Stroh, Vezérigazgatója Elérése:
2024-ben egyik kulcsfontosságú stratégiai prioritásunk a több éves digitális és márkatranszformáció folytatása, hogy személyre szabott élményeket nyújtsunk a fogyasztóknak és az adósságterhekkel küzdő tagjainknak. Tudjuk, hogy sok fogyasztónak a magas kamatlábak, a megugró árak és sok esetben a diákhitel-tartozás törlesztésének újrakezdése miatt adósságcsúcsokkal kell szembenéznie. Szeretnénk segíteni az amerikai családoknak, hogy jobban megértsék egyéni pénzügyi helyzetüket, átláthatóbban, és megértsék adósságkonszolidációs lehetőségeikat. Az Achieve érdekében néhány nagyon klassz digitális eszközt vezetünk be adósságtörlesztési forgatókönyv-tervezéssel, a saját kezűleg végzett adósságoptimalizálásra/költségvetés-tervezésre összpontosító alkalmazásokkal, és lehetővé teszik a digitális regisztrációt, hogy a fogyasztók választási lehetőséget biztosítsanak a velünk való kapcsolattartásban.
Továbbra is az innováció ösztönzésére fogunk összpontosítani, különös tekintettel az AI-ra. 2023-ban egy nagyszerű hackathonnak adtunk otthont, több mint 40 csapat részvételével, hogy ötleteket adjanak az AI és ML kezdeményezésekről, amelyek segíthetik ügyfeleinket és ügynökeinket. Továbbiak jönnek, de szeretnénk továbbra is olyan vállalkozó szelleműek maradni, mint valaha, termékeink iránti csúcskereslet mellett.

Tom McCormick, társ-vezérigazgatója BMG pénz:
Ma két szegmensnek tekintjük az Open Bankingot és a Nyílt bérszámfejtést. Ezek össze fognak közeledni, és az integráltabb Open Finance ökoszisztéma lehetővé teszi a fintech-ek számára, hogy határozottan és bizalommal léphessenek fel a rendelkezésükre álló információk széles skálájában. Kiváló partnerekkel dolgozunk ezeken a megoldásokon, és 2024-ben is folytatjuk az együttműködést velük, hogy ügyfeleink igényeinek megfelelően finomítsuk kínálatukat.

2. kérdés: Milyen stratégiák vannak a tartósan magas kamatlábak melletti rugalmasság biztosítására?

David Kimball, Vezérigazgatója Prosper:
Továbbra is a hosszú távú fenntarthatóságot fogjuk hangsúlyozni a rövid távú növekedéssel szemben, aminek egészen ebben az évben nem volt nagy utcai értéke. Piaci befektetői bázisunk diverzifikálására, egységes hitelteljesítmény biztosítására, termékkészletünk bővítésére, technológiai platformunkba való befektetésre és a pozitív egységgazdaságosság biztosítására összpontosítottunk. A közelmúltban a befektetői hozamigény növekedésével növeltük a személyi kölcsön termék kuponját és az ebből eredő hozamot.

Brad Stroh, Vezérigazgatója Elérése:
Először is, továbbra is fejlesztjük és csiszoljuk kapcsolatainkat tagjainkkal és leendő ügyfeleinkkel, hogy az Achieve a legfelső fokon tarthassuk, és ott találkozhassunk velük, ahol vannak, olyan megoldásokkal, amelyek megfelelnek az igényeiknek. Továbbra is személyre szabjuk biztosításunkat, és arra összpontosítunk, hogy jobban reagáljunk a gazdasági környezettel együtt változó helyzetekre. Továbbra is szigorítjuk hitelezési standardjainkat, és a hitelezés és a befektetői kereslet közötti egyensúly megteremtésére fogunk összpontosítani, hogy megőrizzük tőkepartner-hálózataink rugalmasságát. Nagyon világos, hogy a hosszabb távú befektetői partnerekkel való kapcsolatok kiépítésére kell összpontosítanunk, hogy nagyobb stabilitást és növekedést biztosíthassunk üzletünknek, most jobban, mint valaha, a befektetői kereslet és a tőkepiacok folyamatos zavarai miatt.

Tom McCormick, társ-vezérigazgatója BMG pénz:
A nettó kamatmarzs alacsonyabb, mint az elmúlt években. Tehát annak érdekében, hogy kockázattal kiigazított hozamunk továbbra is virágozzon, következetesen javítanunk kell hitelkockázat-kezelési képességeinket. Iparágként még csak nem is járunk az első lépésben a foglalkoztatási, pénzforgalmi és tranzakciós adatok felhasználásában az alulkiszolgált fogyasztók szolgálatában, valamint fenntartható, felelősségteljes új hitelezők és modellek kialakításában. Továbbra is vezetni kívánunk ebben a feltörekvő kategóriában.

Raul Vazquez, Vezérigazgatója Oportun:

Az Oportun számára a két legfontosabb probléma kezelése 2023-ban költségszerkezetünk jelentős csökkentését és a stratégiai kezdeményezések prioritásainak átrendezését jelentette.
– 100-ban hozzávetőleg 2023 millió dollárral csökkentettük a működési költségek évesített futási rátáját, és kötelezettséget vállaltunk arra, hogy 80-ben további 2024 millió dolláros évesített csökkentést hajtunk végre, így a negyedéves futási rátát 105 millió dollárra emeljük a jövő évi kilépéskor.
– Az Oportun holisztikusan foglalkozik a pénzügyi egészséggel és rugalmassággal kapcsolatos két legalapvetőbb kihívással – a felelős és megfizethető hitelhez való hozzáféréssel és a megfelelő megtakarításokkal. Ennek megfelelően fő fedezetlen személyi kölcsöneinkre, fedezett személyi kölcsöneinkre és megtakarítási termékeinkre összpontosítunk.
– Fókuszáltságunknak és megfontolt költséggazdálkodásunknak köszönhetően a harmadik negyedévben az IPO utáni rekordot is elértük a korrigált működési hatékonyság tekintetében.

Dave Girouard, Vezérigazgatója újgazdag:
A hitelezés mindig kamatérzékeny üzlet lesz, ezért az első számú szabály szigorú fiskális és működési szigort vezet, miközben továbbra is fektet be a technológiába.
Keményen dolgozunk azon is, hogy olyan újabb termékeinket fejlesszük, amelyek kevésbé érzékenyek a magas kamatokra – például az autóhitelezésre. Valójában legújabb termékünk, a HELOC valóban remekül magas kamatozású környezetben, mert lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy jelzáloghitelük refinanszírozása nélkül lehívják az otthonuk tőkéjét. A termékek és a hitelfelvevők sokfélesége kritikus fontosságú a boldoguláshoz, függetlenül az uralkodó kamatlábaktól.
Továbbra is növeljük befektetéseinket olyan eszközökbe, mint az Upstart Macro Index és a PTCC, amelyek segítségével hitelező partnereink és hitelbefektetőink jobban hozzáigazíthatják hitelezési programjaikat a makrokörnyezet változásaihoz. Olyan AI-kompatibilis eszközkészletet akarunk létrehozni a hitelezéshez, amely olyan meggyőző, hogy a bankok nem hajlandók más módon hitelezni.

Mike Cagney, Vezérigazgatója Ábra:
A magasabb díjak jót tesznek termékünknek – a DTI-re gyakorolt hatásukon kívül. Olyan megoldásokon dolgozunk – például a közvetlen kifizetéseken –, amelyek enyhítik a DTI-korlátokat.

Renaud Laplanche, Vezérigazgatója frissítés:
Bár a kamatlábak történelmi mércével mérve magasak maradhatnak, úgy gondoljuk, hogy 2024-ben a Fed több kamatcsökkentést fog látni. A magas kamatlábak nem feltétlenül negatívumot jelentenek az Upgrade vagy a Fintech fogyasztói hitelezési platformok számára általában, mivel mind a kínálat, mind a kereslet alkalmazkodik a a magasabb arány. Az iparágat 2023-ban a gyors kamatemelkedés és az emelkedő kamatláb-várakozás hatotta meg az ellenszél, ami miatt a hitelvásárlók egy része a pálya szélén maradt, miközben arra vártak, hogy a kamatok elérjék csúcspontjukat. Mivel jelenleg kevés az esély a jövőbeni kamatemelésre, máris nagyobb hitelvásárlói kedvet látunk anélkül, hogy feltétlenül várnunk kellene a kamatcsökkentésekre.

Paul Ricci, Vezérigazgatója Legjobb tojás:
A hatékonyság mindig is az egyik fő erősségünk volt a Best Eggnél. Mindazonáltal, mivel a hitelfelvételi költségek folyamatosan emelkednek, a marketing, a szervizelés és az általános költségek karcsú és hatékony működésére kell összpontosítanunk, miközben ügyfeleink számára továbbra is innovációt tudunk folytatni. Izgatottak vagyunk az otthoni és automatikusan biztosított részletfizetési termékeink miatt is. Lehetővé teszik számunkra, hogy több embernek kínáljunk ajánlatot, és csökkentsük ezen ajánlatok kamatait, mivel az emberek az otthonukban vagy az autójukban lévő berendezési tárgyakat használhatják fedezetként.

Joe Heck, Vezérigazgatója Boldog Pénzt:
A Happy Money-nál mindig a tagok és igényeik köré terveztük. Ahogy a hitelkártya-egyenlegek (ismét) mindenkori csúcsok fölé emelkednek, és a kamatlábak emelkednek, az „adósság taposómalom” csak úgy tűnik, hogy felgyorsul. Küldetésünk minden eddiginél fontosabb, mivel boldogabb hitelezési módot tervezünk, amely segíti a hitelfelvevőket céljaik elérésében, a hitelszövetkezeteket pedig nagyobb hatás elérésében.
Ebben az évben a TruStage-szal együttműködve elindítottuk a Payment Guard Insurance szolgáltatást, amely nagyszerű példa a hitelezők és a fogyasztók rugalmasságának támogatására. Ez egy win-win-win:
• Nyerj a tagnak – Csökkenti a stresszt egy bizonytalan makrogazdasági környezetben, így fizetési biztonságot ad.
• Nyeremény a hitelszövetkezetnek – Az eszköz teljesítményének erősítése.
• Nyerj boldog pénzért – Boldogabb kölcsönzés, tervezés szerint! Összpontosítson arra, hogy a tag hol tart ma, és hogyan segíthetünk a kölcsön megtervezésében úgy, hogy az adósság általános stresszt okoz az életében.
Továbbra is keresni fogjuk azokat az innovatív módszereket, amelyekkel csökkenthetjük hitelező partnereink kockázatát, nagyszerű eredményeket érhetünk el tagjaink számára, és elősegíthetjük a „tervezés szerint boldogabb” hitelezési környezetet.

3. Mi a fogyasztási hitelezési ágazat legfőbb kérdése 2024-ben?

Paul Ricci, Vezérigazgatója Legjobb tojás:
2024-re tekintve két problémát látok, amelyek hatással vannak a fogyasztói hitelezési ágazatra. Először is, a magas kamatozású fogyasztói adósság továbbra is nő. Noha ez növeli a keresletet a Best Egg termékei iránt, és lehetőségeket teremt, valószínűleg ellenszelet fog generálni a hitelminőség terén, amelyet előrébb kell tartanunk.
Másodszor, folytatnunk kell a szabályozókkal való együttműködést annak biztosítása érdekében, hogy a fogyasztók számára tisztességes és átlátható hitel álljon rendelkezésre. Egyre nagyobb mértékű szabályozási súrlódást tapasztalok. Biztosítanunk kell, hogy ez a józan ész kockázatkezelését, biztonságát és megbízhatóságát eredményezze az iparágban, miközben előtérbe helyezzük a kedvező fogyasztói eredményeket.

Raul Vazquez, Vezérigazgatója Oportun:
A fogyasztói hitelezési ágazat legfontosabb kérdései továbbra is az emelt kamatlábak és a hitelminőség kezelése.

Dave Girouard, Vezérigazgatója újgazdag:
A bankok – kezdve a jelzáloghitelekkel – már régóta kivonultak a fogyasztási hitelezésből, és ennek a tendenciának a folytatását várjuk. Szeretnénk segíteni banki partnereinket abban, hogy ügyfeleiket az általuk keresett termékekkel szolgálják ki, de az alapvető üzleti modelljükhöz jobban illeszkedő módon. A bankokat nem arra tervezték, hogy jelentős kockázatot vállaljanak – ez az állítás még soha nem volt igazabb, mint ma.
Ugyanakkor korlátlan lehetőség nyílik a bankrendszeren kívüli finanszírozási struktúrák innovációjára, amelyek kiszolgálhatják a hitelfelvevőket a hitelspektrumon felfelé és lefelé. Bár lehetetlen évről évre megbízhatóan megtéríteni egy adott hozamot, nagyon is lehetséges olyan lenyűgöző, hosszú távú tőkemegtérülés, amely alkalmazkodik a makro változásaihoz.

David Kimball, Vezérigazgatója Prosper:
Az iparág legfőbb problémája, hogy a fogyasztók továbbra is képesek-e megbirkózni a hosszan tartó magas kamatlábakkal, valamint a megnövekedett lakás- és áruárakkal, miután kimerítették személyes megtakarításaikat.

Joe Heck, Vezérigazgatója Boldog Pénzt:
A 2023-as év a túlélés, nem pedig a virágzás évének tűnt az iparág minden szereplője számára – a bankok, a hitelszövetkezetek, a fintech és a fogyasztók számára. A dolgok gyorsan változtak (azaz az SVB összeomlása, a Fed-alapkamatláb emelkedése), és a gyorsan reagáló és fürge kultúrával rendelkező csapatok maradtak életben.
2024-re nézve valószínűleg nem lesz sokkal nagyobb működési biztonságunk, mint 2023-ban, így a volatilitás kezelése, a koncentráltság megőrzése és a felmerülő lehetőségek kiválasztása fegyelmet és kitartást igényel. Közvetlenebbül, úgy gondolom, hogy a legfontosabb kérdés a fókusz fenntartása és az intelligens növekedés menedzselése lesz, miközben előnyt és innovációt építünk a kockázatkezelésben.

Renaud Laplanche, Vezérigazgatója frissítés:
A hitelteljesítmény továbbra is a fókuszban marad: a késedelmek száma 2023-ban nőtt, mivel sok fogyasztó érezte a magasabb infláció és a magasabb adósságköltségek hatását a magasabb kamatlábak miatt. 2024-be lépve a magasabb kamatlábak valószínűleg lelassítják a gazdaságot: még kiderül, hogy lágy vagy kemény landolás lesz-e, de aligha kétséges, hogy ez lesz. Ez magasabb munkanélküliséget jelent, és valószínűleg még mindig magasabb a késedelmek száma. A diákhitel-szolgáltatás újraindítása is szerepet játszik majd. Nagyon szorosan nyomon követjük a hitelteljesítményt, hogy megállapítsuk, vajon ezeket a tényezőket ellensúlyozza-e az alacsonyabb infláció és esetleg az alacsonyabb kamatlábak, amikor a Fed megkezdi a kamatcsökkentést. Időközben jelentősen megszigorítottuk a hitelképességünket, és úgy gondoljuk, hogy minden ésszerű gazdasági forgatókönyvhöz jó helyzetben vagyunk.

Tom McCormick, társ-vezérigazgatója BMG pénz:
Amikor a Fed 2024-ben megkezdi a kamatcsökkentéseket, csábító lesz a fintech hitelezők számára, hogy (helytelenül?) azt feltételezzék, hogy visszatértek a tartós nulla kamatpolitika napjai. Ne lazítsa meg a hitelkövetelményeket az előre jelzett zsírkülönbségek alapján, amelyek esetleg nem valósulnak meg. Ebben a kérdésben, ha a kezdeményezési stratégiád lehetővé teszi, hogy gyorsan haladj, jobb lesz egy kicsit késni a buliról, mint korán megjelenni egy olyan bulin, amely soha nem történik meg.

Mike Cagney, Vezérigazgatója Ábra:
Nem világos, hogy hitelről, kamatlábakról vagy szabályozásról van-e szó – de minden bizonnyal ez utóbbi a nyilvános blokklánc-térben.

Brad Stroh, Vezérigazgatója Elérése:
Ez zsinórban a második negyedévet jelenti, amikor a hitelkártya egyenlege meghaladja az 1 billió dollárt. Folytatja a hitelkártya-tartozások növekedési tendenciáját is, az egyenlegek 223 milliárd dollárral nőttek 2021 negyedik negyedéve óta. A fogyasztói adósság csúcsának nyomásával, amelyet a magas kamatlábak és a hitelszigorítások miatti visszafogott hitelfelvételi lehetőségek tetéznek, késedelmeket prognosztizálunk. emelkedni. 2024-re nagyobb gazdasági nyomást jósolunk, ezért proaktívan átgondoljuk a hitelezést, a hitelezést, az árakat és a befektetői keresletet.
Míg a nagyobb iparágak növekvő késedelmekkel és a hitelpiacok folyamatos zavaraival szembesülnek majd, számunkra, az Achieve-nél a legfőbb probléma az lesz, hogy személyre szabottabb megoldásokat tudjunk nyújtani az adósságproblémákkal küzdő emberek számára, hogy gyorsabban térjenek vissza a pályára. A mesterséges intelligencia és az adatvezérelt hitelmodellek, az emberi szakértelem és az innovatív digitális eszközök felhasználásával segíthetünk a fogyasztóknak eligazodni a számtalan rendelkezésükre álló megoldás között, és kiválasztani az egyéni igényeiknek megfelelőt. Úgy gondoljuk, hogy a többtermékes megoldási platform továbbra is a megfelelő stratégia, és digitális befektetéseink megtérülnek; 2024-nek azonban megvannak a maga kihívásai, ezért szeretnénk egyensúlyt teremteni a növekedés és a rugalmasság között, miközben kiszolgáljuk tagügyfeleinket. Több mint 20 éve tesszük ezt, így tudjuk, hogyan legyünk érzékenyek, miközben ragaszkodunk hosszú távú elképzeléseinkhez.

Remélem, hasznosnak találta a fogyasztói hitelezési fintech vezetők gondolatait. Köszönjük, hogy a Fintech Nexus olvasója vagy, 2024-ben visszatérünk, és még több nagyszerű tartalmat kínálunk Önnek. Élvezze az ünnepi hétvégét és boldog új évet!

Peter Renton a Fintech Nexus, a világ legnagyobb, fintechre összpontosító digitális médiavállalata elnöke és társalapítója. Peter 2010 óta ír a fintechről, ő a szerzője és megalkotója a Fintech egy az egyben podcast, az első és leghosszabb ideig futó fintech interjúsorozat.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }