A Bitcoin lángokban áll – Plato AiStream V2.1

Újra kiadta Platón

Követő: 0

A takarékos élet és a bölcs befektetés szellemisége csak jobb lesz, ha bitcoin szabványra alkalmazzuk.

Mi az a TŰZ?

A Financial Independence, Retire Early (FIRE) egy olyan mozgalom, amely a szélsőséges megtakarításokra és befektetésekre összpontosít, azzal a céllal, hogy az emberek sokkal korábban menjenek nyugdíjba, mint ahogy azt a hagyományos stratégiák megcélozzák.

Az extrém takarékosság a FIRE magja. A támogatók arra törekszenek, hogy bevételük jelentős részét – sok esetben jóval több mint 50%-ot – megtakarítsák. Ezt általában a kiadások csökkentésére irányuló fegyelmezett összpontosítással érik el. A bevételek növelését ösztönzik, de kevésbé ellenőrizhetőnek ismerik el, mint a kiadások kíméletlen csökkentését.

Amint megtakarítási céljuk megvalósul, a nyugdíjasok kis időszakos pénzkivonásokból élnek. A legtöbben alkalmaznák a "4%-os szabály" vagy valami hasonlót annak érdekében, hogy kiszámítsák a megtakarítási célt és a biztonságos pénzfelvételi összegeket. A megtakarításokat jellemzően szinte teljes egészében részvényindex alapokba fektetik be.

Hatalmas mennyiségű információ áll rendelkezésre a FIRE-ről, amit nem érdemes itt megismételni. Végezhetsz saját kutatást, talán az egyik legnépszerűbb FIRE bloggerrel kezdve – Pénzbajusz úr.

A jó: Tűz és szabadság

A FIRE mozgalomnak sok mindene van. Legnagyobb erősségei az általa ösztönzött alacsony időpreferencia viselkedéséből fakadnak, hasonlóan a bitcoinhoz. A FIRE támogatói készek azonnali kiadásokat feláldozni és életmódbeli kompromisszumokat kötni a megnövekedett jövőbeli megtérülés lehetőségéért (a megtakarítások növelésével), ami később lehetővé teszi a szabadságot. A FIRE rendkívüli takarékossága jól párosítható minimalizmus és e mozgások között van bizonyos fokú átfedés. Közös szál a szabadságvágy, annak sokféle formájában – ez ismét sok bitcoiner számára ismerős. A minimalista életmód és mentalitás pszichológiai szabadságérzetet nyújthat jóval a nyugdíjba vonulás előtt. A javai többé nem birtokolnak téged, és azokra a dolgokra összpontosíthatsz, amelyeket a legjobban értékelsz, még akkor is, ha még nem sikerült teljesen irányítanod az idődet.

A FIRE közösség könyörtelenül csökkenti a befektetései kezelési díjait, és szinte mindig a legalacsonyabb költségű lehetőségeket keresi. Örömmel fogják megtudni, hogy a bitcoint gyakorlatilag ingyen lehet tárolni, teljesen önszuverén módon, örökre. Még a legalacsonyabb költségű Vanguard vagy BlackRock részvények ETF is drágább lesz, mint az egyenértékű dollárérték bitcoinban való tárolása.

A rossz: Lehet, hogy nem működik sokáig

A FIRE támogatói jellemzően szinte minden megtakarításukat részvényindex alapokba fektetik. Ez potenciálisan problémát jelenthet, ha a központi bankok kikapcsolják a pénznyomtatót, amint azt az S&P 500 M2 dollárban denominált grafikonja mutatja, amely több évtizeden át lényegében egyenletes teljesítményt mutat:

A FIRE támogatói számításai leállhatnak, ha a fiat valutarendszer meghibásodik, és megérkezik a hiperbitcoinizáció. Ahogy a legtöbb bitcoinos már tudja, minden a trend nullára emelkedett bitcoinban árazott, Beleértve az S&P 500.

Mindkét világ legjobbja: Bitcoin On FIRE

„Nem hiszem, hogy egyetlen olyan ember sem lenne negatív véleménnyel a bitcoinról, aki 100 órát töltött volna a bitcoin tanulmányozásával.” – Michael saylor

Mint minden eszköztulajdonos, a FIRE mozgalom is a fiat szabvány kedvezményezettje volt. Ha nem romlott el, ne javítsd…

De ha a FIRE hívei megtegyék 100 órájukat, akkor hihetetlen összhangot találhatnak a bitcoin és személyes értékeik között, valamint felfedezhetnek olyan befektetési alapokat, amelyek szinte golyóállóak, és ideális megtakarítási eszközzé teszik a bitcoint.

A FIRE közösség által a bitcoinnal szemben megfogalmazott általános kritikák nem különböznek a hagyományos pénzügyi körök elmúlt évtizedben megfogalmazott kritikáitól: a bitcoinnak nincs belső értéke, nem termel cash flow-t, túl volatilis. Még ha elfogadod is ezeket az érveket, mint a FIRE-stratégia megvalósításának megszakítóit (nem hinném, és kétlem, hogy a legtöbb 100 órájuk elteltével ez így fog történni), mindegyiket egyszerűen a bitcoin felettesei lövik ki a vízből. teljes hozam.

Gyakran mondják, hogy szentség a bitcoint eladni, és általában elfogadom, hogy a lehető leghosszabb ideig tartsam a birtokát, és az életmód támogatása produktív munkával valószínűleg a legtöbb ember számára a legbiztonságosabb stratégia. Azonban a korai nyugdíjba vonulás és a bitcoin állomány időszakos örökre levonása matematikailag sokak számára lehetséges lesz, mind hamarabb, mint gondolnák, mind pedig a hiperbitcoinizáció előtt. Egyszerűen csak arra van szükség, hogy a bitcoin növekedési üteme meghaladja a pénzkivonások és az infláció növekedési ütemét. Mint Greg Foss azt mondja: "Ez csak matematika."

Azt javaslom, hogy futtasson saját számokat (mindenkinek más a helyzete, és ez nem pénzügyi tanács). Ha segítségre van szüksége egy nagyon egyszerű táblázatsablonhoz, forduljon hozzánk via Twitter.

A Bitcoin történelmi összhozamának teljesítménye hihetetlen volt. Az 10 éves összetett éves növekedési ütem (CAGR) 200%. A növekvő futamidő azonban végső soron hosszabb ciklusokat eredményezhet alacsonyabb hozam mellett (jogos kijelenteni, hogy a zsűri még mindig nem foglalkozik ezzel!). Ettől függetlenül a 200% biztosítja a sok a kínzóteremből, ha figyelembe vesszük az S&P 500-as A 10 éves CAGR ~13%. A számok futtatásakor ésszerű lenne saját puffereket beépíteni (például feltételezni, hogy a jövőben alacsonyabb bitcoin hozamot és/vagy magasabb inflációt kell fizetnie a kiadásaiban).

Azok, akik bátrak és bíznak a matematikában, azt tapasztalhatják, hogy lényegesen alacsonyabb kiindulási egyenlegre van szükségük a fiatban, mint a hagyományos FIRE technikák használatával.

A Bitcoin teljes megtérülési potenciálja egyben a legjobb védekezés a volatilitás ellen is, amikor a bitcoin szabványtól visszavonul egy fiat világban. Mindazonáltal megfontolt lehet gondoskodni arról, hogy a pénzfelvételek rendszeresek legyenek (például heti vagy havi rendszerességgel), mivel természetesen nem szeretné, ha a nagyobb eladások egybeesnének a bitcoin árának megnövekedett volatilitási időszakaival. Pszichológiailag ezt a folyamatot nehéz kezelni. Az értékesítés fegyelmezett és következetes megközelítése – a rövid távú árakciótól függetlenül – segíthet enyhíteni ezt a feszültséget. Ez lényegében az ellenkezője a bitcoin vásárlásának dollárköltség-átlagolási (DCA) stratégiák segítségével (automatizált szolgáltatások nélkül).

A Michael Saylor iskola nyugdíjas bitcoinjai számára, akik egyetértenek abban, hogy a bitcoin értéke „… örökké Laura” nő (az én véleményem is), az eladások lehető legnagyobb késleltetése valószínűleg jobban teljesít majd hosszabb időn keresztül. Ez csak több szorongást és emberi tévedést rejt magában.

Összefoglalva, a tipikus FIRE sablon nem feltétlenül törött, de azt gondolom, hogy lehetne jobb módszer is erre a mozgásra. A részvényindex alapok egyszerű lecserélése bitcoinra (akár részben is), jelentős mértékben felgyorsíthatja a szabadság felé vezető utat.

A meglévő bitcoinosok számára mindig megéri néhány alapvető számot a nyugdíjba vonuláskor futni, még akkor is, ha soha nem szándékozik eladni bitcoinját, és szívesen dolgozna örökké. Legalább utólag úgy érezheted, hogy nem vagy rövid bitcoin… egy-két napig!

Ez John Tuld vendégbejegyzése. A kifejtett vélemények teljes mértékben saját véleményük, és nem feltétlenül tükrözik a BTC Inc. vagy a Bitcoin Magazine.

Időbélyeg: Március 26, 2022