जब निवेश की गलतियों और महत्वपूर्ण घटनाओं की बात आती है, तो मुझे अक्सर यह देखकर आश्चर्य होता है कि लोगों की यादें कितनी छोटी होती हैं। कोई यह सोचेगा कि जहां निजी इक्विटी से अरबों का सफाया हो गया है, हम इंसानों के रूप में ध्यान रखेंगे, हमारे हाल के दिनों की इन विशाल घटनाओं से सीखेंगे, और अधिक सुरक्षित रूप से विविधतापूर्ण होंगे। चूंकि एक प्रसिद्ध दिवंगत व्यक्ति ने कहा, "स्मृति के बिना कोई उपचार नहीं है", मेरा मानना है कि अमेरिकी और यूरोपीय - विशेष रूप से सामूहिक पश्चिम के सभी निवेशक, स्मृति लेन की यात्रा करने वाले हैं।
यह लेख स्टॉक मार्केट क्रैश के कारण होने वाले जबरदस्त नुकसान पर ध्यान केंद्रित नहीं करेगा, जो निजी निवेश संस्थानों के इर्द-गिर्द घूमता है। इसके बजाय, हम विशेष रूप से सरकारी "बेल-इन" के जोखिम पर ध्यान दें और पूछें: बैंक में आपका पैसा कितना सुरक्षित है? आइए इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए अपनी स्मृति को ताज़ा करें:
यूनान
2012 में, ग्रीस पहले बन गया
आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (OECD) के सदस्य अपने संप्रभु ऋण पर चूक करने के लिए, जो विशेषज्ञों के अनुसार, विश्व इतिहास में सबसे बड़े ऋण डिफ़ॉल्ट के रूप में दर्ज किया गया है। अन्य यूरोज़ोन (EZ) देशों, अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) और इसके बेलआउट पैकेज से ग्रीस की वित्तीय सहायता को भी विश्व इतिहास में सबसे बड़े के रूप में दर्ज किया गया है।
साइप्रस
2013 की शुरुआत में, साइप्रस एक दर्दनाक आर्थिक संक्रमण और पतन से गुजरा जब यूरोग्रुप और साइप्रस के हाल ही में उद्घाटन किए गए राष्ट्रपति निकोस अनास्तासीदेस ने एक बचाव सौदा समझौता किया जिसमें सभी साइप्रस वित्तीय संस्थानों में बीमित और अबीमाकृत जमाकर्ताओं की जमानत शामिल होगी। कुल मिलाकर, यूरोपीय आयोग (EC), अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) और यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) के ट्रोइका €10 बिलियन का फंड देने में सक्षम थे।
यह समझौता बेल-इन तंत्र के माध्यम से बैंकों के वित्तीय संकट को हल करने के लिए यूरोप के नए ढांचे का हिस्सा था, जिसके लिए बैंकों के शेयरधारकों और लेनदारों को लागत के अपने हिस्से का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। निवेशक और शेयरधारक तब इस मॉडल के तहत नुकसान में हो सकते हैं क्योंकि वे अपनी वापसी की गारंटी के बिना अपनी पूंजी खोने के लिए खड़े हो सकते हैं।
एक नया दृष्टिकोण: बेल-इन बेलआउट
यूरोप के नए बेल-इन दृष्टिकोण को पेश किए जाने से पहले, आर्थिक संकट से निपटने का विशिष्ट तरीका बेल-आउट पद्धति के माध्यम से था। इसमें आमतौर पर सरकारें, केंद्रीय बैंक, या अन्य सार्वजनिक राष्ट्रीय या अंतर्राष्ट्रीय संगठन शामिल होते हैं जो आर्थिक संकट के दौरान बैंकों की सहायता के लिए सरकारों का समर्थन करते हैं। बेलआउट अक्सर पसंदीदा तरीका होता है क्योंकि वे समय-कुशल होते हैं और निजी निवेशकों और शेयरधारकों की पूंजी को प्रभावित नहीं करते हैं।
जमानत पर
दूसरी ओर, बेल-इन देश के वित्तीय संकट से निपटने के लिए थोड़ा अलग दृष्टिकोण प्रदान करता है। एक बेल-आउट के अलावा एक बेल-इन क्या निर्धारित करता है कि इसके लिए आवश्यक है कि शेयरधारक और लेनदार वित्तीय रूप से उबरने में बैंकों की सहायता के लिए अपने हिस्से का भुगतान करें।
बेल-इन और साइप्रस प्रयोग
साइप्रस उन पहले देशों में से एक था जहां बेल-इन पद्धति लागू की गई थी। इसका परिणाम यह हुआ कि बैंक ऑफ साइप्रस में अबीमाकृत जमाकर्ताओं ने एक महत्वपूर्ण राशि खो दी और ऐसा किया
मुआवजा नहीं मिलता यह काफी हद तक जमाकर्ताओं के शुरुआती नुकसान के बराबर है। श्री पनागियोटोपोलोस के साथ भी यही मामला था, जिन्होंने दावा किया कि एक सुबह जब वे उठे तो लाइकी बैंक ने उनके परिवार का पैसा चुरा लिया और उनकी पूंजी का 90% उनके बैंक खाते से हटा दिया गया, जो लगभग €1 मिलियन के बराबर था।
सिविल इंजीनियर इयोनिस क्लौकिनास ने एक समान भाग्य का अनुभव किया, यह दावा करते हुए कि उन्होंने अपनी निवेशित पूंजी खो दी थी, जिसकी राशि लगभग €1,585 मिलियन थी। कुछ परिवारों ने अपने पूरे जीवन की बचत खो दी, और कुछ के लिए, संबंधित तनाव सहन करने के लिए बहुत अधिक था, जैसा अनास्तासियोस वामवाकरिस के मामले में हुआ था, जो मनोवैज्ञानिक और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों के कारण 2017 में 90 वर्ष की आयु में निधन हो गया था।
इन चुनौतियों के कारण, अपतटीय बैंकिंग उन लोगों के लिए अधिक से अधिक आकर्षक होती जा रही है जो अपनी पूंजी और निवेश सुरक्षित करना चाहते हैं। बेलीज और पनामा दोनों उदाहरण के लिए प्रसिद्ध हैं
अपतटीय बैंकिंग प्रसादजैसे अधिकार क्षेत्र के बाहर से प्राप्त आय पर शून्य प्रतिशत कर। इसमें कोई आश्चर्य नहीं है कि अपतटीय बैंकिंग दुनिया भर में एक लोकप्रिय समाधान बन गया है।
अपतटीय बैंकिंग क्षेत्राधिकारों के लाभ:
- वित्तीय अस्थिरता के समय में आपकी पूंजी की सुरक्षा और सुरक्षा,
- गोपनीयता,
- निधियों तक सुविधाजनक पहुंच,
- अनुकूल कर कानून,
- अंतर्राष्ट्रीय निवेश के अवसर,
- लाभकारी विनिमय सेवाएं,
- कुशल उधार, उत्तोलन और ऋण सुविधाएं।
यहां आपके निवेश और पूंजी की सुरक्षा के लिए छह शीर्ष अपतटीय बैंकिंग क्षेत्राधिकार स्थानों की सूची दी गई है:
- बेलीज
- स्विट्जरलैंड
- लक्जमबर्ग
- लिचेंस्टीन
- पनामा
- बहरीन
अर्थशास्त्री और वित्तीय विश्लेषक संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा, यूनाइटेड किंगडम, जर्मनी और साथ ही जापान में आगामी मंदी की चेतावनी दे रहे हैं।
वैश्विक विकास धीमा तीव्र दर पर और मुद्रास्फीति में तेजी से वृद्धि।
सीखे जाने वाले सबक: हो सकता है कि आप विदेशी बैंकों में कुछ पैसा रखना और उसमें विविधता लाना चाहें, हममें से ज्यादातर लोग हमेशा अपना अधिकांश पैसा अपने घरेलू देशों में रखेंगे। हालांकि, उन निवेशकों के लिए जो "वित्तीय स्टॉकहोम सिंड्रोम" का सामना करते हैं, यदि हालिया इतिहास आपको अपनी बचत का 10 से 20% एक विश्वसनीय अपतटीय क्षेत्राधिकार में छोड़ने के लिए प्रेरित नहीं कर सकता है, तो यह एक पेशेवर अपतटीय वित्तीय सलाहकार के साथ गंभीर चर्चा करने का समय है।
क्या आप किसी बेल-इन के मामले में तैयार हैं? बेल-इन निजी हितधारकों को प्रभावित करता है, क्योंकि वे इस पद्धति के तहत पूंजी, तरलता, गारंटी और अन्य प्रकार की सहायता प्रदान करते हैं। इससे पता चलता है कि तटवर्ती बैंकिंग में निवेश करना और जमा करना जोखिम भरा है क्योंकि आपको अपने निवासी देश के कानूनों का पालन करना होगा। बेलीज यहां चर्चा किए गए उद्देश्यों के लिए इतना आकर्षक क्यों है, इस बारे में अपना शोध करने के लिए मैं आपका स्वागत करता हूं। संभावित भविष्य के बेल-इन के लिए तैयार रहें और वक्र से आगे रहें।
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- प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23860/after-eu-bail-ins-and-capital-controls-european-bank-depositors-have-a-short-memory?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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- बिना
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- शून्य