बैंकिंग की अनदेखी रीढ़: मिलान और सुलह में एक गहरा गोता

पिछले साल मैंने आईटी में, विशेष रूप से वित्तीय सेवा क्षेत्र में, दो दशकों के अनुभव का जश्न मनाया। इस अवधि के दौरान मैं बैंकिंग और प्रौद्योगिकी में उल्लेखनीय परिवर्तनों का गवाह रहा हूं। फिनटेक कंपनियों का उद्भव और उनका ग्राहक-केंद्रित होना
एजाइल कार्यप्रणाली, माइक्रोसर्विसेज और क्लाउड कंप्यूटिंग जैसी सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग में महत्वपूर्ण प्रगति के साथ-साथ दृष्टिकोण ने परिदृश्य को नया आकार दिया है। फिर भी, दिलचस्प बात यह है कि कई वित्तीय सेवा कंपनियों का बैक-ऑफ़िस संचालन बना हुआ है
इन वर्षों में अपेक्षाकृत स्थिर, अभी भी जूझ रहा है मैन्युअल एन्कोडिंग, दोहराए जाने वाले कार्य और एक्सेल पर भारी निर्भरता.

वित्तीय सेवा क्षेत्र में एक विशेष रूप से मैन्युअल और फिर भी स्वचालित प्रक्रिया है मिलान और सामंजस्य. यह प्रक्रिया विभिन्न रूपों में उत्पन्न होती है, अर्थात विसंगतियों की पहचान करने और उन्हें संबोधित करने से (आमतौर पर मुद्दों के कारण होने वाली)।
या एकीकरण के साथ अंतराल) बाहरी स्रोतों से डेटा के साथ परिचालन प्रणालियों के डुप्लिकेट और अर्ध-स्वचालित अपडेट को सही करने या हटाने के लिए मास्टर-स्लेव एकीकरण में।

की उपलब्धता के बावजूद परिष्कृत सॉफ्टवेयर (उदाहरण के लिए FIS IntelliMatch, Calypso पुष्टिकरण मिलान, Misys CMS, Temenos T24 पुष्टिकरण मिलान...​) विशिष्ट समाधान कार्यों के लिए, जैसे भुगतान और व्यापार पुष्टिकरण मिलान
(अक्सर स्विफ्ट संदेशों पर आधारित), द अधिकांश मिलान कार्य अक्सर कस्टम या मैन्युअल समाधानों पर निर्भर होते हैं, एक्सेल या यहां तक ​​कि कागज-आधारित तरीकों सहित। अक्सर स्वचालन भी प्रासंगिक नहीं होता है, क्योंकि मिलान अक्सर एक बार की कार्रवाइयों में शामिल होता है
जैसे मार्केटिंग अभियान, डेटा सफ़ाई, साझेदारों के साथ तालमेल…​

बेहतर सामंजस्य को समझने की आवश्यकता है इसके घटकों का विच्छेदन करना, अर्थात्

• यह शुरू होता है तुलनीयता के लिए अलग-अलग डेटा सेट एकत्र करना और बदलना. इसमें 2 डेटा सेटों को पुनः प्राप्त करना शामिल है, जिन्हें विभिन्न प्रारूपों, विभिन्न संरचनाओं, विभिन्न क्षेत्रों और विभिन्न नामों से वितरित किया जा सकता है।
  या गिनती. डेटा को तुलनीय बनाने के लिए रूपांतरित किया जाना चाहिए और एक ही टूल (उदाहरण के लिए डेटाबेस या एक्सेल) में लोड किया जाना चाहिए, ताकि उनकी तुलना आसानी से की जा सके।

• अगला कदम a को परिभाषित करना है सटीक मिलान एल्गोरिथ्म. यह एक सरल अद्वितीय कुंजी हो सकती है, लेकिन यह एकाधिक विशेषताओं (समग्र कुंजी), एक पदानुक्रमित नियम (यानी पहले कुंजी 1 पर मिलान करें, यदि कोई मिलान नहीं है तो कुंजी 2 पर प्रयास करें...) का संयोजन भी हो सकता है।
  एक अस्पष्ट नियम (यदि डेटा सेट 1 की कुंजी डेटा सेट 2 की कुंजी से मिलती जुलती है तो यह एक मेल है)। इस मिलान एल्गोरिदम को परिभाषित करना बहुत जटिल हो सकता है, लेकिन मिलान को स्वचालित करने और अच्छी आउटपुट गुणवत्ता तक पहुंचने की क्षमता में यह महत्वपूर्ण है।

• एक बार मिलान एल्गोरिदम परिभाषित हो जाने पर, हम दर्ज करते हैं तुलना चरण. छोटे डेटा सेट के लिए, यह काफी सरलता से किया जा सकता है, लेकिन बहुत बड़े डेटा सेट के लिए, इसमें सभी प्रकार के प्रदर्शन अनुकूलन (जैसे सूचकांक, विभाजन) की आवश्यकता हो सकती है।
  उचित समय में तुलना निष्पादित करने के लिए समानता...)

• अंत में, पहचानी गई विसंगतियों को कार्रवाई योग्य आउटपुट में तब्दील किया जाना चाहिए, जैसे कि रिपोर्ट, सहकर्मियों या तीसरे पक्षों को संचार या सुधारात्मक कार्रवाइयां (उदाहरण के लिए मतभेदों को ठीक करने के लिए फ़ाइलों, संदेशों या SQL कथनों का निर्माण)।

वित्तीय सेवाओं में मिलान की जटिलताएँ विविध हैं। आइए जानें कुछ विशिष्ट उपयोग के मामले वित्तीय सेवा परिदृश्य में:

• अधिकांश बैंकों के पास है प्रतिभूति मास्टर फ़ाइल, उन सभी प्रतिभूतियों का वर्णन करता है जो स्थिति में हैं या बैंक में कारोबार किया जा सकता है। इस फ़ाइल को कई अनुप्रयोगों के साथ एकीकृत करने की आवश्यकता है, लेकिन इसे कई डेटा स्रोतों द्वारा भी फीड करने की आवश्यकता है, जैसे
  टेलीकर्स, रॉयटर्स, ब्लूमबर्ग, मूडीज़... इसका मतलब है कि सुरक्षा को विशिष्ट रूप से मिलान करने की आवश्यकता है। दुर्भाग्य से, सभी प्रतिभूतियों का वर्णन करने वाला एक भी विशिष्ट पहचानकर्ता नहीं है। सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले उपकरणों में आम तौर पर सहमत आईएसआईएन कोड होता है, लेकिन निजी और ओटीसी उत्पादों में
  उदाहरण के लिए अधिकांश डेरिवेटिव आमतौर पर ऐसा नहीं करते हैं। इसलिए बैंकों ने आंतरिक पहचानकर्ताओं का आविष्कार किया है, नकली आईएसआईएन कोड का उपयोग करते हैं (आमतौर पर "एक्स" से शुरू होते हैं) या उपकरण की विशिष्ट पहचान के लिए समग्र कुंजी का उपयोग करते हैं (उदाहरण के लिए व्युत्पन्न के लिए यह संयोजन हो सकता है)
  अंतर्निहित सुरक्षा, स्ट्राइक मूल्य, विकल्प प्रकार और समाप्ति तिथि का टिकर)।

• रिटेल बैंकिंग में यह स्पष्ट रूप से आवश्यक है किसी विशिष्ट भौतिक व्यक्ति को विशिष्ट रूप से पहचानना और उसका मिलान करना. हालाँकि बेल्जियम जैसे विकसित देश में भी, यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है। बेल्जियम में प्रत्येक व्यक्ति के पास एक राष्ट्रीय रजिस्टर नंबर है,
  इसलिए यह मिलान कुंजी के लिए स्पष्ट विकल्प प्रतीत होता है। दुर्भाग्य से, बेल्जियम के कानून इस नंबर के उपयोग को विशिष्ट उपयोग के मामलों तक सीमित रखते हैं। इसके अतिरिक्त यह पहचानकर्ता विदेशियों के लिए मौजूद नहीं है और समय के साथ बदल सकता है (उदाहरण के लिए विदेशी निवासी पहले प्राप्त करते हैं)।
  एक अस्थायी राष्ट्रीय रजिस्टर नंबर जो निश्चित में बदल सकता है, बाद में दूसरा या लिंग परिवर्तन के मामले में राष्ट्रीय रजिस्टर नंबर भी बदल जाएगा)। एक अन्य विकल्प पहचान पत्र संख्या का उपयोग करना है, लेकिन विदेशियों के लिए यह भी अलग है
  और हर 10 साल में बदल जाएगा. इसलिए कई बैंक अधिक जटिल नियमों का उपयोग करते हैं, जैसे प्रथम नाम, अंतिम नाम और जन्म तिथि के आधार पर मिलान, लेकिन जाहिर तौर पर यह सभी प्रकार के मुद्दों के साथ भी आता है, जैसे डुप्लिकेट, वर्तनी अंतर और नामों में त्रुटियां,
  नामों में विशेष वर्णों का प्रयोग...

• बिल्कुल ऐसी ही समस्या है किसी कंपनी या विशेष रूप से किसी स्टोर से मेल खाना. बेल्जियम में, प्रत्येक कंपनी का एक कंपनी नंबर होता है, जो वैट नंबर ("बीई" उपसर्ग के बिना) के समान होता है, लेकिन यह फिर से बहुत राष्ट्रीय है और 1 वैट नंबर हो सकता है
  कई स्थान हैं (उदाहरण के लिए कई स्टोर)। "शाखा संख्या" (डच में "वेस्टिगिंग्सनंबर") की एक अवधारणा मौजूद है, लेकिन यह अवधारणा बहुत अच्छी तरह से ज्ञात नहीं है और शायद ही कभी इसका उपयोग किया जाता है। इसी तरह LEI कोड (लीगल एंटिटी आइडेंटिफ़ायर) मौजूद है जो एक कोड है
  20 अक्षरों और कोडों का एक संयोजन, जो दुनिया भर में एक कंपनी की विशिष्ट पहचान करता है। दुर्भाग्य से, केवल बड़ी कंपनियों ने ही एलईआई कोड का अनुरोध किया है, इसलिए छोटी कंपनियों के लिए यह वास्तव में एक विकल्प नहीं है।
  फिर अधिक जटिल मिलान अक्सर किया जाता है, जैसे वैट नंबर, पोस्टल कोड और मकान नंबर का संयोजन, लेकिन जाहिर तौर पर यह आदर्श होने से बहुत दूर है। एक अद्वितीय और आम तौर पर ज्ञात पहचानकर्ता की खोज में, Google आईडी भी अधिक से अधिक उपयोग में आती है, लेकिन
  किसी वाणिज्यिक कंपनी पर निर्भरता भी एक बड़ा परिचालन जोखिम पैदा कर सकती है।

• एक और दिलचस्प मामला है वीज़ा कार्ड भुगतान में प्राधिकरण और समाशोधन संदेश का मिलान. आम तौर पर एक अद्वितीय पहचानकर्ता को दोनों संदेशों से मेल खाना चाहिए, लेकिन सभी प्रकार के अपवाद मामलों (उदाहरण के लिए ऑफ़लाइन प्राधिकरण या) के कारण
  वृद्धिशील प्राधिकरण), यह हमेशा सही नहीं होगा। इसलिए एक अधिक जटिल नियम की आवश्यकता है, जिसमें कई पहचानकर्ताओं को ध्यान में रखते हुए, अधिग्रहणकर्ता आईडी, व्यापारी आईडी, टर्मिनल आईडी, पैन (कार्ड नंबर), टाइमस्टैम्प और/या राशि जैसे अन्य मिलान मानदंडों को भी शामिल किया गया है।
  इस प्रकार का मिलान अन्य भुगतान उपयोग के मामलों पर भी लागू होता है, जैसे कि पूर्व-प्राधिकरण पूर्णता का उसके पूर्ववर्ती पूर्व-प्राधिकरण के साथ मिलान करना या पूर्व खरीद के साथ धनवापसी का मिलान करना।

• एक वित्तीय उपयोग का मामला जो लगभग किसी भी व्यवसाय से संबंधित है चालान और भुगतान मिलान. जब कोई कंपनी चालान जारी करती है, तो उसे यह देखने में सक्षम होना चाहिए कि चालान को भुगतान कब माना जा सकता है। यह लेखांकन के लिए भी महत्वपूर्ण है
  यह देखने के लिए कि क्या अवैतनिक चालानों के लिए अनुस्मारक भेजे जाने चाहिए।
  चालान के साथ भुगतान का विशिष्ट मिलान करने के लिए, बेल्जियम में आमतौर पर भुगतान निर्देश में एक संरचित टिप्पणी का उपयोग किया जाता है। चेक अंक वाला यह अद्वितीय कोड एक अद्वितीय मिलान संदर्भ प्रदान करता है। दुर्भाग्यवश, ग्राहक अक्सर संरचित लगाना भूल जाते हैं
  टिप्पणी करें या गलत का उपयोग करें (उदाहरण के लिए पिछले चालान की कॉपी/पेस्ट करें)। इसका मतलब यह है कि किसी कंपनी को असंरचित टिप्पणी गुम या गलत होने की स्थिति में फ़ॉलबैक मिलान नियम की आवश्यकता होती है। आमतौर पर भुगतान राशि, भुगतान तिथि, प्रतिपक्ष के आईबीएएन का एक संयोजन
  और/या प्रतिपक्ष का नाम उन चालानों के मिलान का एक वैकल्पिक तरीका दे सकता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, मिलान करना बहुत आसान नहीं है, लेकिन बुनियादी चरणों को समझने से बेहतर मिलान में मदद मिल सकती है। इस बीच, अपनी सीमाओं के बावजूद, एक्सेल (मैन्युअल) मिलान के लिए एक शक्तिशाली उपकरण बना हुआ है। इसलिए ए जो कोई भी चाहता है उसके लिए त्वरित अनुस्मारक
Excel में मिलान करने के लिए:

• उपयोग मिलान करने के लिए VLOOKUP. हालाँकि VLOOKUP की कुछ सीमाएँ हैं, जैसे तथ्य यह है कि यदि कोई मिलान नहीं है तो यह एक त्रुटि देता है और आप केवल पहले कॉलम पर ही खोज सकते हैं। एक सशक्त विकल्प का उपयोग करना है एक्स लुकअप, जो
  ये सीमाएँ नहीं हैं.

• अगर आपको एक की जरूरत है समग्र खोज कुंजी, समग्र खोज कुंजी के साथ अपने खोज डेटा सेट में एक कॉलम जोड़ें (यानी अलग-अलग विशेषताओं को एक विभाजक के रूप में "#" के साथ जोड़ें) और फिर इस नए कॉलम पर खोज करने के लिए VLOOKUP/XLOOKUP का उपयोग करें।

• कुछ ध्यान बिंदु VLOOKUP का उपयोग करते समय:

  • सटीक मिलान सुनिश्चित करने के लिए VLOOKUP फ़ंक्शन के अंतिम तर्क के रूप में "गलत" जोड़ना न भूलें।

  • सुनिश्चित करें कि डेटा प्रारूप समान हैं। उदाहरण के लिए एक संख्या "123" और पाठ "123" मेल नहीं खाएंगे, इसलिए पहले उन्हें उसी प्रारूप में परिवर्तित करना महत्वपूर्ण है। अग्रणी 0 से शुरू होने वाले पहचानकर्ताओं के लिए Idem। अक्सर एक्सेल उन्हें संख्याओं में बदल देगा, इस प्रकार हटा देगा
    अग्रणी 0 और परिणाम मैच में नहीं।

  • एक्सेल में 100.000 से अधिक पंक्तियों के डेटा सेट का उपयोग न करें। एक्सेल के प्रदर्शन और स्थिरता के लिए बड़े डेटा सेट समस्याग्रस्त हैं।
    यदि आप बड़े डेटा सेट पर VLOOKUP के साथ काम कर रहे हैं तो गणना मोड को "मैनुअल" में रखना भी दिलचस्प हो सकता है, अन्यथा हर बार जब आप डेटा में मामूली बदलाव करते हैं तो एक्सेल सभी VLOOKUPs की पुनर्गणना करेगा।

  • VLOOKUP के पास तीसरे तर्क के रूप में लौटने के लिए कॉलम नंबर है। कॉलम जोड़ते या हटाते समय यह संख्या गतिशील रूप से अनुकूलित नहीं होती है, इसलिए कॉलम जोड़ते या हटाते समय अनुकूलित करना याद रखें।

  • यदि आप केवल मिलान चाहते हैं, तो आप सूत्र "=IF(ISERROR(VLOOKUP( , ,1,झूठा),''कोई मिलान नहीं'',''मैच'')''

ये तरकीबें मदद कर सकती हैं अपने मैन्युअल मिलान में तेजी लाएं, लेकिन जाहिर तौर पर वास्तविक स्वचालन हमेशा बेहतर होता है।

वित्तीय सेवाओं में मिलान एक है बहुआयामी चुनौती, लेकिन इसके मूलभूत चरणों को समझना परिणामों में सुधार के लिए महत्वपूर्ण है। जबकि एक्सेल जैसे उपकरण अस्थायी समाधान प्रदान करते हैं, भविष्य बुद्धिमान स्वचालन में है, जो महत्वपूर्ण हो सकता है
इन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करें. जो लोग मेल खाती जटिलताओं या स्वचालन में गहराई से उतरना चाहते हैं, उनके लिए चैटजीपीटी जैसे एआई-संचालित समाधानों सहित उन्नत टूल और प्लेटफार्मों का लाभ उठाना, अंतर्दृष्टि और व्यावहारिक समाधान दोनों प्रदान कर सकता है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25297/the-unseen-backbone-of-banking-a-deep-dive-into-matching-and-reconciliation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs