लोग इस उम्मीद से बीमा पॉलिसियां खरीदते हैं कि बीमाकृत परिसंपत्तियों के दुर्भाग्यपूर्ण नुकसान या क्षति की स्थिति में, बीमा प्रदाता द्वारा उनके अभाव की यथाशीघ्र उचित भरपाई की जाएगी।
एक बार नुकसान या क्षति होने पर, नुकसान की पहली सूचना (एफएनओएल) भेजकर मुआवजा भुगतान प्रक्रिया शुरू की जाती है। बीमा प्रदाता तुरंत हानि या क्षति की जांच करता है और बीमित व्यक्ति के साथ हानि या क्षति का निपटान करता है। मुआवज़े का शीघ्र निपटान करने के लिए, यह आवश्यक है कि दावा सेवाएँ FNOL व्यापक हों, जिसमें बीमा प्रदाता द्वारा आवश्यक सभी विवरण शामिल हों, और घटना और हानि या क्षति के बारे में सटीक हों।
इस ब्लॉग में, हम इस बारे में बात करेंगे कि बीमा में एफएनओएल क्या है और स्वचालन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने में कैसे मदद कर सकता है।
हानि की पहली सूचना (एफएनओएल) क्या है?
हानि की पहली सूचना किसी बीमाकृत संपत्ति की हानि, क्षति या चोरी के बारे में बीमा प्रदाता को दी गई पहली रिपोर्ट है। बीमा दावों के लिए एफएनओएल में शामिल विवरण बीमा प्रदाता को दावे को संभालने, बीमा कवरेज का निर्धारण करने, क्षति या हानि की सीमा का आकलन करने और बीमा पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर दावे का निपटान करने में सहायता करते हैं।
हानि की पहली सूचना (एफएनओएल) कैसे काम करती है?
बीमा दावे और उसके निपटान की प्रक्रिया बीमा दावे के लिए एफएनओएल दाखिल करने से शुरू होती है और दावे के निपटान के साथ समाप्त होती है। उनके कानूनों के तहत, अधिकांश राज्यों को बीमाकर्ता को एफएनओएल की प्राप्ति के बाद एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर दावा शुरू करने की आवश्यकता होती है। उन राज्यों में, एफएनओएल कानूनी समय सीमा निर्धारित करता है। बीमा दावों के लिए एफएनओएल बीमा दावे और उसके निपटान की प्रक्रिया को गति प्रदान करता है।
यदि एफएनओएल और सहायक दस्तावेजों में बीमा प्रदाता द्वारा आवश्यक सभी जानकारी शामिल है, तो प्रक्रिया को अगले स्तर पर ले जाया जाएगा, यानी, नुकसान या क्षति की जांच और मूल्यांकन। यदि बीमा दावे के लिए एफएनओएल अधूरा है, तो निपटान प्रक्रिया में देरी होगी।
एक प्रभावी एफएनओएल के घटक क्या हैं?
बीमा दावों के लिए एफएनओएल में बीमा प्रदाता के लिए दावा निर्धारित करने के लिए महत्वपूर्ण जानकारी होती है। आम तौर पर, बीमा प्रदाताओं की आवश्यकता होती है कि एफएनओएल प्रक्रिया में पॉलिसी विवरण, स्थान जहां हानि या क्षति हुई, हानि, क्षति या चोरी की घटना का विवरण और हानि या क्षति का विवरण शामिल होना चाहिए। बीमाकर्ता को ड्राइविंग लाइसेंस, वाहन का पंजीकरण प्रमाण पत्र और पुलिस को सौंपी गई दुर्घटना की प्रथम सूचना रिपोर्ट जैसे सहायक दस्तावेजों की भी आवश्यकता हो सकती है।
टेलीमैटिक्स तकनीक एक महत्वपूर्ण तकनीक है, और इस तकनीक द्वारा उत्पन्न जानकारी को बीमा दावों के लिए एफएनओएल के रूप में माना जाता है। यह तकनीक, जिसमें अंतर्निहित जीपीएस तकनीक है, दुर्घटनाओं को रिकॉर्ड करती है और दुर्घटना से संबंधित जानकारी प्रसारित करती है। मोटर वाहनों में स्थापित टेलीमैटिक्स बॉक्स दुर्घटनाओं के विवरण जैसे दुर्घटना की तारीख, समय और स्थान के बारे में संदेश भेजता है।
एफएनओएल से जानकारी का उपयोग कौन करता है?
बीमा और संबंधित उद्योग पेशेवर बीमा दावों के लिए एफएनओएल में जानकारी का उपयोग करते हैं। वे हैं:
- बीमा एजेंट
- बीमा दलाल
- दावा समायोजक
- अंडरराइटर्स
- वकीलों
- जांचकर्ता जो बीमा धोखाधड़ी की जांच करते हैं
व्यवसायों को एफएनओएल को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता क्यों है?
कई बीमा कंपनियां अभी भी एफएनओएल और सहायक दस्तावेजों की मैन्युअल हैंडलिंग का पालन करती हैं, जिसके परिणामस्वरूप दावों को मैन्युअल रूप से विभाजित किया जाता है, जिससे कई फ़ाइल स्थानांतरण होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप दावों के निपटान में अत्यधिक देरी होती है। वे सबसे कम स्वचालित हैं, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक असंतोष होता है, जबकि वर्तमान ग्राहक सेवाओं और उत्पादों की पारदर्शी और स्वचालित डिलीवरी चाहते हैं, जिसके लिए एफएनओएल हैंडलिंग जैसे क्षेत्रों के स्वचालन की आवश्यकता होती है।
बीमा दावों के लिए अपूर्ण एफएनओएल और अपर्याप्त सहायक दस्तावेजों के परिणामस्वरूप प्रसंस्करण में देरी होती है, जिससे ग्राहक असंतोष होता है। बीमाकर्ताओं के लिए, एफएनओएल प्रक्रिया बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि ग्राहकों की संतुष्टि इस बात से जुड़ी है कि वे इस प्रक्रिया को कितनी जल्दी और प्रभावी ढंग से पूरा करते हैं। अध्ययनों से संकेत मिलता है कि यदि ग्राहक दावा प्रक्रिया को संतोषजनक ढंग से नहीं संभालने के लिए बीमाकर्ता से असंतुष्ट है, तो वह दूसरे बीमाकर्ता के पास चला जाता है।
एफएनओएल स्वचालन के लाभ
हानि की पहली सूचना (एफएनओएल) स्वचालन किसी हानि या घटना होने पर बीमा दावे की प्रारंभिक रिपोर्टिंग को स्वचालित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। एफएनओएल स्वचालन को लागू करने से बीमा कंपनियों, पॉलिसीधारकों और अन्य हितधारकों को कई लाभ मिल सकते हैं।
स्वचालित एफएनओएल द्वारा दावों के निपटान में सटीकता और प्रभावकारिता से बीमाकर्ता और बीमाधारक दोनों के लिए कीमती समय और संसाधनों की बचत होती है जिसके परिणामस्वरूप बीमाकर्ता और बीमाधारक दोनों के लिए जीत-जीत की स्थिति होती है।
तेज़ दावा प्रसंस्करण: स्वचालन किसी दावे की रिपोर्ट करने और उसे संसाधित करने में लगने वाले समय को कम कर देता है। यह गति बीमा उद्योग में महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह दावों के त्वरित मूल्यांकन और समाधान की अनुमति देती है।
बेहतर ग्राहक अनुभव: त्वरित और कुशल एफएनओएल प्रक्रियाएं पॉलिसीधारकों के समग्र अनुभव को बेहतर बनाती हैं। स्वचालन ग्राहकों को व्यावसायिक घंटों की प्रतीक्षा किए बिना, उनकी सुविधानुसार 24/7 दावों की रिपोर्ट करने की अनुमति देता है।
मानवीय त्रुटि में कमी: स्वचालन डेटा प्रविष्टि या सूचना एकत्रण में त्रुटियों की संभावना को कम करता है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि दावे के शुरुआती चरणों के दौरान सटीक और सुसंगत जानकारी प्राप्त की जाती है।
उन्नत डेटा सटीकता: स्वचालन यह सुनिश्चित करता है कि जानकारी लगातार दर्ज और संसाधित की जाती है, जिससे अशुद्धियों की संभावना कम हो जाती है। यह सटीक डेटा दावों के मूल्यांकन और विश्लेषण के लिए महत्वपूर्ण है।
लागत बचत: एफएनओएल प्रक्रिया को स्वचालित करके, बीमा कंपनियां मैन्युअल हस्तक्षेप और कागजी कार्रवाई की आवश्यकता को कम कर सकती हैं, जिससे श्रम और परिचालन व्यय के मामले में लागत बचत हो सकती है।
उन्नत विश्लेषिकी और रिपोर्टिंग: स्वचालित एफएनओएल सिस्टम डेटा उत्पन्न करते हैं जिनका विश्लेषण पैटर्न, रुझान और सुधार के संभावित क्षेत्रों की पहचान करने के लिए किया जा सकता है। यह डेटा-संचालित दृष्टिकोण बीमाकर्ताओं को सूचित निर्णय लेने और उनकी समग्र दावा प्रबंधन रणनीतियों को बढ़ाने में मदद करता है।
धोखाधड़ी का पता लगाना: स्वचालन उन्नत विश्लेषण और धोखाधड़ी का पता लगाने वाले एल्गोरिदम के एकीकरण की अनुमति देता है। इससे प्रक्रिया की शुरुआत में ही संभावित धोखाधड़ी वाले दावों की पहचान करने में मदद मिलती है, जिससे बीमा कंपनियों को वित्तीय नुकसान से बचाया जा सकता है।
सुव्यवस्थित संचार: स्वचालित एफएनओएल सिस्टम में अक्सर बीमाकर्ताओं, समायोजकों और पॉलिसीधारकों के बीच वास्तविक समय संचार की सुविधाएं शामिल होती हैं। यह संपूर्ण दावा प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है और यह सुनिश्चित करता है कि इसमें शामिल सभी लोग नवीनतम जानकारी के साथ पॉलिसीधारकों के समग्र अनुभव को बेहतर बना सकें।
अनुपालन और दस्तावेज़ीकरण: स्वचालित एफएनओएल सिस्टम आवश्यक दस्तावेज़ीकरण और अनुपालन आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। यह नियामक उद्देश्यों के लिए महत्वपूर्ण है और ऑडिट प्रक्रिया को भी सरल बना सकता है।
अनुमापकता: स्वचालन स्केलेबिलिटी प्रदान करता है, जिससे बीमा कंपनियों को संसाधनों में आनुपातिक वृद्धि की आवश्यकता के बिना बड़ी मात्रा में दावों को कुशलतापूर्वक संभालने की अनुमति मिलती है।
बीमा दावों के लिए एफएनओएल के सहायक दस्तावेजों पर बीमाकर्ता द्वारा भरोसा किया जा सकता है, जिसमें पुलिस, अग्निशमन विभाग और अन्य एजेंसियों जैसी जांच एजेंसियों द्वारा की गई रिपोर्टें शामिल हैं। कभी-कभी ठेकेदारों और गवाहों को अपने साक्ष्य निर्धारित प्रपत्रों में जमा करने पड़ सकते हैं, जो बीमा दावों के लिए एफएनओएल दस्तावेज़ भी बनाते हैं।
ये दस्तावेज़ संरचित प्रारूप में नहीं हो सकते हैं और कभी-कभी हस्तलिखित भी हो सकते हैं। इन दस्तावेज़ों को संसाधित करने और उनका विश्लेषण करने में समय लगता है, जिसके परिणामस्वरूप दावों के निपटान में देरी होगी।
लीगेसी सिस्टम संगतता
कई बीमा कंपनियां अभी भी पुरानी प्रणालियों पर भरोसा कर सकती हैं जो आधुनिक स्वचालन प्रौद्योगिकियों के साथ आसानी से संगत नहीं हैं। मौजूदा प्रणालियों के साथ एफएनओएल स्वचालन को एकीकृत करने के लिए महत्वपूर्ण प्रयास और निवेश की आवश्यकता हो सकती है।
असंरचित डेटा
एफएनओएल डेटा विभिन्न स्वरूपों में आ सकता है, जिसमें पाठ विवरण, चित्र और दस्तावेज़ शामिल हैं। असंरचित डेटा स्रोतों से प्रासंगिक जानकारी निकालना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और इसके लिए उन्नत प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण और छवि पहचान क्षमताओं की आवश्यकता हो सकती है।
असंगत डेटा प्रारूप
एफएनओएल प्रक्रिया के दौरान प्रदान की गई जानकारी प्रारूप और संरचना के संदर्भ में असंगत हो सकती है। विभिन्न स्रोतों से डेटा प्रारूपों को मानकीकृत और सामान्य बनाना एक चुनौती हो सकती है।
गोपनीयता और सुरक्षा संबंधी चिंताएं
एफएनओएल डेटा में अक्सर व्यक्तियों और घटनाओं के बारे में संवेदनशील जानकारी होती है। संपूर्ण निष्कर्षण प्रक्रिया के दौरान इस डेटा की गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करना नियमों का अनुपालन करने और ग्राहक जानकारी की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।
स्केलेबिलिटी के मुद्दे
जैसे-जैसे दावों की मात्रा बढ़ती है, स्केलेबिलिटी चिंता का विषय बन जाती है। एफएनओएल प्रणाली को प्रदर्शन या डेटा सटीकता से समझौता किए बिना दावों की बढ़ती संख्या को संभालने में सक्षम होना चाहिए।
एफएनओएल स्वचालन का उदय
बीमाधारकों की बढ़ती संख्या एफएनओएल दावे दायर करने के लिए डिजिटल चैनलों का उपयोग करती है। इसी तरह, कई बीमा कंपनियों ने अपने ग्राहकों को एफएनओएल दावे डिजिटल रूप से दर्ज करने में सक्षम बनाने के लिए वेबसाइट या मोबाइल ऐप विकसित किए हैं।
ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन (ओसीआर) एक एआई-आधारित तकनीक है जो हस्तलिखित पाठ को पहचानती है। चूँकि कुछ FNOL दस्तावेज़, जैसे कि पुलिस रिपोर्ट, हस्तलिखित हैं, OCR तकनीक का उपयोग हस्तलिखित FNOL दस्तावेज़ों को पकड़ने के लिए सफलतापूर्वक किया जा सकता है। टेलीमैटिक्स तकनीक का उपयोग ग्राहक द्वारा एफएनओएल दाखिल करने और बीमाकर्ता द्वारा दुर्घटना की तारीख, समय और स्थान को सत्यापित करने के लिए किया जा सकता है।
एफएनओएल से दावों को स्वचालित कैसे करें?
सॉफ्टवेयर, कंप्यूटर प्रोग्राम, एआई और मशीन लर्निंग टूल एफएनओएल को तेजी से संसाधित करते हैं, और सहायक दस्तावेज़ एफएनओएल और सहायक दस्तावेज़ों की संरचना करते हैं, जिन्हें आसानी से समझा, विश्लेषण और संग्रहीत किया जा सकता है। असंरचित डेटा स्वचालित रूप से संसाधित होता है, जो निम्नलिखित सुनिश्चित करेगा:
- बीमाधारक की पहचान.
- पार्टियों का विवरण निकालना.
- असंरचित दस्तावेज़ों से डेटा निकालकर दावा समायोजक प्रपत्र तैयार किया जाता है।
- क्षति की पहचान और मूल्यांकन किया जाता है, जिससे दावे का शीघ्र निपटान संभव हो जाता है।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://nanonets.com/blog/fnol-insurance/
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- बनाना
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- मैन्युअल
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- of
- प्रस्ताव
- अक्सर
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- परिचालन
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- कागजी कार्रवाई
- पार्टियों
- पैटर्न उपयोग करें
- भुगतान
- प्रदर्शन
- व्यक्ति
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- प्लेटो डेटा इंटेलिजेंस
- प्लेटोडाटा
- पुलिस
- नीतियाँ
- नीति
- संभावित
- संभावित
- कीमती
- रोकने
- एकांत
- गोपनीयता और सुरक्षा
- प्रक्रिया
- संसाधित
- प्रक्रियाओं
- प्रसंस्करण
- उत्पाद
- पेशेवरों
- प्रोग्राम्स
- रक्षा करना
- बशर्ते
- प्रदाता
- प्रदाताओं
- प्रदान करता है
- प्रयोजनों
- तेज
- जल्दी से
- वास्तविक समय
- मान्यता
- पहचानता
- अभिलेख
- को कम करने
- कम कर देता है
- को कम करने
- संदर्भित करता है
- पंजीकरण
- नियम
- नियामक
- सम्बंधित
- प्रासंगिक
- भरोसा करना
- रिपोर्ट
- रिपोर्टिंग
- रिपोर्ट
- की आवश्यकता होती है
- अपेक्षित
- आवश्यकताएँ
- संकल्प
- उपयुक्त संसाधन चुनें
- परिणाम
- जिसके परिणामस्वरूप
- परिणाम
- वृद्धि
- संतोष
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- सुरक्षा
- भेजना
- भेजता
- संवेदनशील
- सेवाएँ
- सेट
- बसे
- समझौता
- सुलझेगी
- बसने
- कई
- चाहिए
- महत्वपूर्ण
- उसी प्रकार
- को आसान बनाने में
- के बाद से
- स्थिति
- सॉफ्टवेयर
- कुछ
- कभी कभी
- सूत्रों का कहना है
- विशिष्ट
- गति
- चरणों
- हितधारकों
- मानकीकरण
- शुरू होता है
- राज्य
- फिर भी
- संग्रहित
- रणनीतियों
- सुवीही
- सुव्यवस्थित
- संरचना
- संरचित
- पढ़ाई
- प्रस्तुत
- प्रस्तुत
- सफलतापूर्वक
- ऐसा
- सहायक
- प्रणाली
- सिस्टम
- लिया
- लेता है
- बातचीत
- टेक्नोलॉजीज
- टेक्नोलॉजी
- टेलीमैटिक्स
- शर्तों
- नियम और शर्तों
- टेक्स्ट
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