बैंकिंग तेजी से डिजिटल हो रही है- और आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि डिजिटल-फर्स्ट फिनटेक चैलेंजर्स के साथ कैसे मुकाबला किया जाए। प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए आपको यह जानने की आवश्यकता है।
निम्नलिखित साक्षात्कार में, टेक्नीसिस के लिए डिजिटल कोर के प्रमुख माइकल हैनी ने बैंकिंग के डिजिटल परिवर्तन के विकास पर चर्चा की और नए प्रवेशकों से कड़ी प्रतिस्पर्धा के बीच बैंक कैसे बाजार हिस्सेदारी बनाए रख सकते हैं।
पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन की अवधारणा कैसे बदली है?
शुरुआत में बैंकों ने सोचा कि इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल या मोबाइल एप्लिकेशन जैसे नए डिजिटल सेल्फ-सर्विस चैनल लॉन्च करना ही काफी है। इसने एटीएम जैसी शाखाओं या उपकरणों की आवश्यकता को समाप्त करने में मदद की, जबकि कभी भी, कहीं भी बैंकिंग की ओर बढ़ने में तेजी लाई।
फिर ध्यान कागज और प्लास्टिक की भौतिक दुनिया को डिजिटाइज़ करने पर चला गया। मासिक विवरण से लेकर डेबिट कार्ड से लेकर नकदी तक सब कुछ ही लक्ष्य बन गया, क्योंकि इन मदों के प्रबंधन और प्रक्रिया की लागत ने बैंकों की कमाई में खा लिया।
अंत में, मौजूदा बैंकों ने अपना ध्यान व्यावसायिक प्रक्रियाओं के स्वचालन पर स्थानांतरित कर दिया। लक्ष्य बैंक कर्मचारियों को मानवीय त्रुटि को खत्म करने, लागत कम करने और मापनीयता में सुधार करने की प्रक्रिया से हटाना था।
यह वास्तव में उद्योग को बदलने के लिए अपर्याप्त क्यों साबित हुआ है?
उन उदाहरणों में सामान्य विषय लागत में कमी है, या तो श्रम, अचल संपत्ति, या भौतिक वस्तुओं, जैसे चेक को हटाकर। ध्यान मौजूदा व्यापार मॉडल की उत्पादकता पर था, इसलिए यह डिजिटल तकनीकों को अपनाने के लिए एक बहुत ही बैंक-केंद्रित दृष्टिकोण था। बैंक की परिचालन दक्षता में सुधार एक चुनौती थी जिसे संबोधित किया जा रहा था।
इन दिनों उद्योग ग्राहक के लक्ष्यों को पहले रखकर अपने व्यापार मॉडल को पूरी तरह से बदलने पर केंद्रित है। बैंक और उनके फिनटेक चैलेंजर्स अब नए डिजिटल-फर्स्ट उत्पादों और सेवाओं को बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग कर रहे हैं। वे हैं उन्हें एम्बेड करना ग्राहक की जरूरत के बिंदु पर, चैनलों के अपने स्वयं के बंद पारिस्थितिकी तंत्र में अब उनके वितरण को सीमित नहीं करना।
इन नए डिजिटल-प्रथम उत्पादों और सेवाओं के कुछ उदाहरण क्या हैं?
ग्राहक केवल लेन-देन करने की क्षमता से अधिक की मांग कर रहे हैं। वे अपने लक्ष्यों को पूरा करने वाले तरीकों से अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद मांग रहे हैं, जैसे नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने की बेहतर क्षमता। प्रारंभिक वेतन पहुंच और अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें समाधान ग्राहकों को जरूरत पड़ने पर धन तक पहुंचने में मदद करते हैं, और समय के साथ इन अग्रिमों का भुगतान करते हैं, बिना क्रेडिट का उपयोग किए। व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन (पीएफएम) समाधान ग्राहकों को यह समझने में मदद करते हैं कि उनका पैसा कैसे खर्च किया जा रहा है और अवांछित खर्चों या खाते में शेष राशि की कमी को रोकने के तरीकों को संबोधित करते हैं।
ग्राहक ऐसे समाधानों की भी खोज कर रहे हैं जो उन्हें अपनी बचत को अनुकूलित करने और भविष्य के लक्ष्यों के लिए अपनी बचत को संरेखित करने में मदद करें। डेटा विश्लेषण इन्हीं पीएफएम समाधानों से बचत के अवसरों को उजागर करने, बचत को स्वचालित करने और इस तरह ग्राहक द्वारा बचत और निवेश के लिए आवश्यक समग्र प्रयास को कम करने में मदद मिल सकती है।
मौजूदा बैंकों को इन क्षमताओं को सबसे पहले लॉन्च करने से किसने रोका है?
जिन बैंकों ने पूरी तरह से फ्रंट-एंड कस्टमर एंगेजमेंट प्लेटफॉर्म में निवेश किया, वे अंततः एक दीवार से टकरा गए। जैसा कि वे अपने डिजिटल चैनलों पर लेन-देन सेवाएं प्रदान करने से आगे बढ़ने की कोशिश करते हैं, उन्हें एहसास होता है कि उनके मिडलवेयर और बैक-एंड समाधान उन तरीकों से नहीं बदल सकते हैं जिनकी उन्हें आवश्यकता है, या कम से कम बहुत अधिक प्रयास और लागत के बिना ऐसा नहीं कर सकते। उनके मिडलवेयर में ग्राहक यात्राएं शामिल होनी चाहिए जो न केवल बैंक के अपने चैनलों के लिए अज्ञेयवादी हैं, बल्कि बैंक को इन यात्राओं को बाहरी ब्रांडों में एम्बेड करने की अनुमति भी देती हैं, जहां ग्राहक को वास्तव में उनकी आवश्यकता होती है।
बैंक का बैक-एंड प्लेटफॉर्म उन तरीकों से कॉन्फ़िगर करने योग्य होने की आवश्यकता है जो परंपरागत सिस्टम साइलो को तोड़ते हैं और उत्पादों और सेवाओं के संयोजन की अनुमति देते हैं जो अद्वितीय ग्राहक दर्द बिंदुओं को हल करने में मदद करते हैं। बैक-एंड सिस्टम को भी नए फ्रंट-एंड सिस्टम के समान गति से बदलने की चपलता की आवश्यकता होती है, जो कि कई पुराने प्लेटफॉर्म करने में असमर्थ हैं।
फिनटेक चैलेंजर्स के साथ बने रहने के लिए बैंक इस बदलाव को कैसे सक्षम कर सकते हैं?
"बैंक पहले एक आंतरिक सांस्कृतिक परिवर्तन से गुजरेंगे। इसमें डिज़ाइन थिंकिंग सिद्धांतों का उपयोग करके ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे ग्राहकों की ज़रूरतों को हल कर रहे हैं न कि केवल अपनी ज़रूरतों को।” - माइक हैनी, डिजिटल कोर के प्रमुख
फुर्तीली कार्यप्रणालियों को अपनाने की क्षमता और निरंतर विकास और तैनाती की अवधारणा के लिए न केवल अपने कर्मचारियों को फिर से प्रशिक्षित और पुनर्गठित करने की आवश्यकता है, बल्कि बजट को पूंजीगत व्यय से परिचालन व्यय मॉडल में स्थानांतरित करने की भी आवश्यकता है।
अंत में, उन्हें ऐसे टूल और प्लेटफॉर्म अपनाने की जरूरत है जो रैपिड-टेस्ट और मॉडल सीखने में सक्षम हों, ग्राहक को डिजाइन प्रक्रिया में शामिल करें, और सबसे महत्वपूर्ण रूप से कर्मचारियों को ग्राहकों की समस्याओं पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति दें। आज, बैंक अभी भी उन चुनौतियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो महत्वपूर्ण नहीं हैं ग्राहक केंद्रित बैंकिंग, जैसे डेटा सेंटर चलाना। इसे a पर ले जाकर पूरा किया जा सकता है बादल वातावरण, निम्न-कोड विकास मंच को अपनाना, और इन-हाउस विषयों के साथ-साथ स्वयं ग्राहकों को एक साथ लाने के लिए सहयोगी उपकरणों का उपयोग करना।
बैंकों को अपने कारोबार को भविष्य में सुरक्षित रखने के लिए आप और क्या सलाह देंगे?
हम उस प्रभाव को कम नहीं आंक सकते जो आगे बढ़ा है डेटा विश्लेषण ग्राहक अनुभव में सुधार करना होगा और बैंकों के लिए अवसरों को उजागर करना होगा। बैंकों ने ऐतिहासिक रूप से बड़े पैमाने पर विपणन उद्देश्यों के लिए और हाल ही में वित्तीय अपराधों से लड़ने में मदद करने के लिए डेटा एनालिटिक्स का उपयोग किया है धोखा या मनी लॉन्ड्रिंग। नए व्यापार खुफिया उपकरण बैंकों को वास्तविक समय में घटनाओं पर प्रतिक्रिया करने और उन मॉडलों से स्थानांतरित करने की अनुमति दे रहे हैं जो केवल अनुकूली और स्व-शिक्षण वाले लोगों के लिए पूर्वानुमानित थे।
फिर से, हम इन तकनीकों के अनुप्रयोग में एक बदलाव देखेंगे, जो केवल बैंक को राजस्व बढ़ाने या जोखिम कम करने में मदद करने से लेकर अपने ग्राहकों को वित्तीय स्वास्थ्य और कल्याण के नए स्तरों तक पहुँचने में मदद करने में सक्षम होगा। इन तकनीकों की लागत प्रभावी तरीके से विस्तार करने की क्षमता बैंकों को इन एआई तकनीकों को सभी ग्राहक खंडों में लागू करने की अनुमति देगी, न कि केवल समृद्ध ग्राहकों को।
बैंक फिनटेक के साथ कैसे प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं, इस बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें।
नोट: यह लेख मूल रूप से technisys.com पर प्रकाशित हुआ था जिसे फरवरी 2022 में सोफी टेक्नोलॉजीज द्वारा अधिग्रहित किया गया था और यह गैलीलियो की मूल कंपनी है।
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- प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
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