connaissance comment bâtir un crédit aux entreprises pourrait faire la différence entre démarrer l’entreprise de vos rêves ou rester à l’écart. Et même si la plupart des gens pensent que l'établissement d'un crédit aux entreprises nécessite des années de revenus, des revenus d'un million de dollars ou une connexion personnelle avec votre banque locale, Jack McColl est là pour vous dire le contraire. Jack a pu débloquez un demi-million de dollars de crédit aux entreprises en un temps record grâce à un système simple. Il l'a fait en utilisant des moyens auxquels TOUT LE MONDE a accès et est ici aujourd'hui pour t'apprendre à faire la même chose.
Jack est un maître du crédit, connaissant les tenants et les aboutissants de chaque pointage de crédit note, carte de crédit de voyage, carte de crédit professionnelle, marge de crédit et tout le reste. Il enseigne quelques techniques de base dans l'émission d'aujourd'hui sur comment augmenter rapidement votre cote de crédit personnelle à 700+ puis utilisez-le pour développer votre profil de crédit professionnel, vous permettant ainsi d'accéder Cartes de crédit à 0 % d'intérêt cela peut relancer votre entreprise lorsque vous manquez de liquidités. Et même si vous n’envisagez pas bâtir une entreprise bientôt, les conseils de Jack vous aideront à obtenir un meilleure carte de créditun baisser taux hypothécaireet un accès plus facile aux marges de crédit.
Jack aborde également le étapes exactes que vous devez suivre pour atteindre un 850 pointage de crédit et pourquoi le raisonnement « pas de crédit, pas de dette » vous fera du mal plus tard dans la vie. Il partage le meilleures banques pour obtenir du crédit aux entreprises, quelles cartes aideront le plus votre score et pourquoi vous devriez toujours ouvrir un compte courant AVANT de demander une ligne de crédit professionnelle. Si tu veux augmentez votre score, monter une affaire, or voyagez simplement gratuitement en utilisant des points, restez dans les parages pour cet épisode.
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Mindy :
Bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money où nous parlons avec Jack McColl et parlons de crédit.
Jack:
Donc vraiment, ce que je préconise fortement et que je trouve si incroyable, qui est à peu près un produit plus récent dans le monde, ce sont les cartes de crédit professionnelles à 0 % d'intérêt, soit 0 % pour la période de lancement de 9 à 18 mois. Après cette période, les intérêts s’élèvent aux taux normaux de 15 à 20 % sur les cartes de crédit, mais vous avez cette période de lancement où vous ne payez pas d’intérêts.
Mindy :
Bonjour. Bonjour bonjour. Je m'appelle Mindy Jensen et avec moi, comme toujours, mon co-animateur superstar des affaires, Scott Trench.
Scott:
Toujours ravi de voir FICO la prochaine chose avec toi, Mindy.
Mindy :
C'est définitivement pour ma Vantage, Scott. Regarde ça.
Scott:
Oh, c'était bien mieux.
Mindy :
Scott et moi sommes ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, moins [inaudible 00:00:53] juste pour quelqu'un d'autre, pour vous présenter toutes les histoires d'argent parce que nous croyons sincèrement que la liberté financière est accessible à tous, peu importe quand et où vous commencent.
Scott:
C'est exact. Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée et voyager à travers le monde, investir massivement dans des actifs comme l'immobilier ou financer votre propre ou votre première entreprise avec une carte de crédit, nous vous aiderons à atteindre vos objectifs financiers et à tirer profit de votre investissement. le chemin pour que vous puissiez vous lancer vers vos rêves.
Mindy :
Scott, aujourd'hui nous parlons à Jack McCall. Il a une manière intéressante de générer du crédit aux entreprises et il va tout nous apprendre à ce sujet, mais avant de le faire intervenir, nous allons parler de notre nouveau segment, le Money Moment. C’est ici que nous partageons avec vous un hack, un conseil ou une astuce financière pour vous aider dans votre parcours financier. Aujourd'hui, Money Moment, un hack de carte de crédit que nous recommandons est d'avoir une carte de crédit dédiée uniquement aux dépenses récurrentes. C'est un bon moyen de suivre les dépenses globales récurrentes et de prendre des décisions sur les réductions à effectuer. Avez-vous vraiment besoin de Hulu et Disney+ ? De plus, il sera facile de repérer les erreurs ou les surcharges.
Avez-vous une astuce pour économiser de l'argent à nous donner ? Envoyez-nous un courriel à [email protected] D'accord, avant de faire venir Jack, faisons une petite pause et nous sommes de retour. Jack McColl est le fondateur de Credit Stacking et est passé de 0 $ de crédit aux entreprises à 500,000 XNUMX $ de crédit aux entreprises disponible en un peu plus d'un an, qu'il a utilisé pour financer une variété de nouvelles entreprises et d'investissements, et maintenant il enseigne à d'autres personnes comment le faire. cela aussi. Jack, bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money. Je suis tellement excité de vous parler aujourd’hui.
Jack:
Génial. Mindy et Scott, c'est incroyablement génial d'être ici. Je suis vraiment excité. Merci à tous ceux qui écoutent. Mon travail sur ce podcast est de fournir à tous les auditeurs autant de valeur tangible que possible physiquement sur ce podcast, alors merci d'être ici et merci les gars.
Scott:
Génial. Eh bien, pourriez-vous nous parler un peu de vous et de l’entreprise que vous avez créée ?
Jack:
Ouais, donc je m'appelle Jack McColl. Je suis le fondateur de Credit Stacking. Il s’agit d’un programme de mentorat dans le cadre duquel j’enseigne aux entrepreneurs comment composer avec leur crédit personnel, essentiellement afin qu’ils puissent accéder au crédit commercial. En matière de crédit aux entreprises, il existe des offres de lancement d'affaires à 0 % d'intérêt, vous pouvez donc emprunter des centaines de milliers de dollars à un taux d'intérêt de 0 % seulement pendant un à deux ans. J'enseigne spécifiquement aux gens, aux entrepreneurs, comment faire exactement cela.
Scott:
Génial. Alors présentez-nous quelques exemples de ce crédit et pourquoi vous devez constituer votre crédit personnel afin de commencer à y accéder.
Jack:
100%. Le profil de crédit personnel est donc le fondement de nombreuses choses dans la vie, non seulement pour un non-entrepreneur normal, mais également pour un entrepreneur. Si vous y réfléchissez, même si vous n’êtes pas en affaires, vous avez besoin d’un bon crédit pour obtenir un bon taux sur un prêt automobile, un bon taux sur un prêt hypothécaire, pour obtenir l’approbation d’un grand nombre de bons appartements. Lorsque vous envisagez de démarrer une entreprise, vous êtes peut-être déjà propriétaire d’une entreprise. Le profil de crédit personnel est l’élément le plus important pour pouvoir obtenir des limites élevées sur ces cartes de crédit professionnelles ou obtenir tout type de financement commercial par le biais de produits de crédit.
Le profil est très fort et c’est bien plus important qu’un simple score. Certaines personnes peuvent avoir un score de 750, mais seulement un ou deux comptes de crédit. Nous regardons bien plus qu’un score. Nous examinons l’ensemble du profil. Nous souhaitons optimiser chacune des sections du rapport FICO pour vous rendre aussi attractif que possible pour les prêteurs. En tant qu'entrepreneur ou aspirant entrepreneur, vous pouvez accéder à l'argent très, très facilement lorsque vous en avez besoin.
Mindy :
Pouvez-vous nous expliquer la différence entre un profil de crédit et une cote de crédit afin que nous sachions que nous sommes tous sur la même longueur d’onde ?
Jack:
Oui, donc un pointage de crédit est le score que vous verrez lorsque vous vérifierez votre crédit. C’est peut-être 600. C’est très bas. C'est peut-être un 850, ce qui est parfait. Si vous êtes dans le club des 700 ou des 800, vous êtes dans une très, très bonne position. Idéalement, 750 et plus, mais en réalité, lorsque vous demandez différents comptes de crédit comme des cartes de crédit professionnelles, des cartes de crédit personnelles, différents types de produits de prêt, ils examineront votre rapport de crédit ou votre profil de crédit. Ils examinent votre score, ils examinent votre âge moyen, ils examinent votre crédit comparable, ce qui signifie les limites de vos comptes de crédit actuels, ce qui signifie que vos limites renouvelables ne sont-elles que de mille ? Est-ce 10,000 70,000 ? S'agit-il de XNUMX XNUMX de limites de crédit personnel collectif ? Il y a certainement une gamme là-bas. De plus, s’ils prennent en compte le nombre de demandes sérieuses que vous avez sur votre profil, et essentiellement, lorsque vous demandez un nouveau compte de crédit, vous recevez une demande sérieuse.
S’il y a trop de demandes approfondies, vous paraissez plus risqué aux yeux des prêteurs, et un autre facteur que je mentionnerai est que le type de comptes est très important. Si vous possédez une carte de crédit personnelle Chase, ce compte a une meilleure pondération dans votre profil que si vous aviez une carte de crédit dans une coopérative de crédit locale, car le compte Chase est un compte de premier niveau. Ils examinent les limites de ces comptes et les banques qui vous offrent ces comptes, puis ils examinent également la diversité de votre combinaison de crédit. Avez-vous uniquement des comptes renouvelables ? Avez-vous uniquement des cartes de crédit personnelles ? Avez-vous des prêts à tempérament ? Ces prêts à tempérament sont-ils remboursés ? Avez-vous des prêts automobiles ? Avez-vous des hypothèques ? Si vous parvenez à créer une diversité dans votre mix de crédit, votre score augmentera alors que si vous n’aviez que des cartes de crédit personnelles.
Scott:
Génial. C’est en fait très intéressant. Je n'avais aucune idée des différents niveaux de crédit, des types de dettes et de la manière dont ils seraient pris en compte dans le score. J'ai 32 ans, mais j'ai l'impression d'être un vieux chien maintenant parce qu'autrefois, du moins à mon avis, il n'y avait qu'un seul score, votre score FICO, mais aujourd'hui, je sélectionne les locataires et il y a le score d'un locataire, il y a un VantageScore, il y a le FICO. Il y a FICO 1, 2, 3, 4, 5, 8, 10. Quel score regardons-nous lorsque nous parlons de cela ? Quel est le chiffre réel dont je devrais me soucier en tant que consommateur lors de la création de mon profil ?
Jack:
C’est une excellente question. FICO 8 est donc le score que la plupart des prêteurs examinent lorsque vous postulez à des produits de crédit. Lorsque vous avez des cartes de crédit personnelles, des cartes de crédit professionnelles et des prêts à tempérament, ils examinent ce FICO 8. Si vous demandez un prêt automobile, ils examineront un modèle différent, mais il reste très similaire. au FICO 8.
Scott:
Les propriétaires, bien sûr, utilisent désormais ce score de locataire avec de nombreuses applications, ce qui est complètement différent.
Jack:
Premièrement, je vais y aller, Scott, mon endroit préféré pour vérifier votre pointage de crédit est une plateforme appelée myscoreiq.com. Il affichera votre score FICO, et il y a une différence entre votre score FICO et quelque chose appelé VantageScore. Si vous regardez de nombreuses applications gratuites comme Credit Karma ou CreditWise ou tout autre service de surveillance du crédit présent dans votre application bancaire et qui vous montre gratuitement, cela vous montre votre VantageScore dans 99 % des cas. C'est une façon décente de regarder et de voir quels comptes vous possédez, votre utilisation, l'âge, des choses comme ça, mais quand il s'agit de votre score en particulier, le VantageScore, il peut s'agir d'un score beaucoup plus gonflé.
Si vous essayez réellement de vérifier votre crédit avant de demander une carte de crédit ou tout autre produit de crédit, vous voulez vous assurer de vérifier votre score FICO, ce que vous pouvez faire sur myfico.com, experian.com ou mon préféré. est myscoreiq.com. Pour ces services, vous devez payer des frais mensuels, mais si vous souhaitez consulter le rapport que vous savez que les banques vont consulter une fois que vous aurez cliqué sur Soumettre, c'est là que vous souhaitez consulter. Chaque fois que je suis sur le point de soumettre ma candidature pour quelque chose, je regarde bien sûr ce rapport car je sais que lorsque je clique sur Soumettre, les banques vont l’examiner et je veux le voir en premier.
Mindy :
D'accord, ça allait être mon suivi. Est-ce une partition gratuite ou est-ce payante… Combien ça coûte ?
Jack:
Environ 30 dollars par mois.
Mindy :
D'accord, c'est intéressant. Prenez la décision en fonction de si cela en vaut la peine pour vous. Je ne recommanderais pas cela si vous débutez, si vous y réfléchissez, mais une fois que vous essayez vraiment de développer votre crédit, 500,000 30 $ de crédit commercial par an vaudraient, je pense, XNUMX $ par an. mois.
Jack:
Ouais. Une chose que je dirai ici, Mindy, pour commencer, si quelqu'un démarre un crédit et n'a pas encore vérifié son profil de crédit, je commencerais par Credit Karma et Experian car Credit Karma est une application gratuite, pareil avec Experian, juste le un bureau. Credit Karma vous montrera Equifax et TransUnion, qui sont deux des trois bureaux gratuits. Experian, l'adhésion gratuite, vous montrera Experian, qui est le troisième bureau gratuit. Vous pouvez payer un supplément sur Experian pour voir les trois, mais si vous souhaitez une option gratuite dès maintenant, obtenez Credit Karma et Experian et vous pourrez ensuite vérifier vos rapports sur les trois bureaux. Il est important de vérifier les trois bureaux car chaque banque va s'adresser à un bureau différent.
Par exemple, si je suis en Californie et que je demande une carte de crédit Chase, je sais que Chase va se retirer d'Experian, mais si je suis, disons, peut-être au Texas, Chase pourrait se retirer de TransUnion au Texas. , et donc, je veux savoir à quoi ressemble chaque bureau en fonction de l'endroit où je vis, car ils pourraient provenir d'un bureau différent, et donc, les enquêtes approfondies pourraient être différentes d'un bureau à l'autre. Les rapports comptables peuvent être différents d'un bureau à l'autre, et vous souhaitez donc vérifier les trois, pas un seul.
Scott:
Juste pour insister sur ce point, quelle est la différence entre le chiffre que je vois dans Credit Karma et le pointage de crédit qui apparaît lorsque je demande un prêt hypothécaire, qui est souvent différent ? Quelle en est la raison et comment puis-je consulter ce numéro ?
Jack:
Ainsi, si vous allez sur MyScoreIQ, vous pourrez voir tous vos différents scores. FICO 8 est ce que vous souhaitez examiner si vous souhaitez demander des cartes de crédit personnelles. Il y a une carte de prêt automobile, il y a une carte hypothécaire, juste des profils différents en fonction des produits pour lesquels vous allez postuler, mais encore une fois, revenons à Credit Karma, il affichera votre VantageScore, qui est probablement un score gonflé. Il est très utile de voir combien de comptes vous avez, quelle est votre utilisation, combien de demandes sérieuses avez-vous, quel est votre âge moyen, des choses comme ça, ce qui est certainement précieux et mis à jour quotidiennement, ce qui est également très utile, mais quand vous regardez votre score, il pourrait indiquer 780 sur Credit Karma, mais si vous vérifiez votre score FICO sur MyScoreIQ, il pourrait être seulement 720, alors peut-être voudriez-vous y travailler un peu plus.
Mindy :
Mais il n’y aura pas de différence flagrante, n’est-ce pas ? Vous ne vérifiez pas Credit Karma et il dit que vous avez un 800, puis les banques tirent et il dit que vous avez un 410. Il n'y aura pas de différence flagrante, n'est-ce pas ?
Jack:
La différence ne sera pas si grande, mais là où c'est très important, c'est si Credit Karma dit 720, mais que votre score FICO est de 690, pour être dans 690, vous obtiendrez des résultats bien pires que si vous pensiez avoir 720.
Mindy :
D'accord, c'est un bon point.
Jack:
Oui, parce qu'ils examinent le score FICO, pas Vantage, vous voulez donc toujours vérifier FICO avant de faire les candidatures en général.
Mindy :
D’accord, parlons du crédit aux entreprises par rapport au crédit personnel. Peut-on obtenir un crédit professionnel si l’on n’a pas de crédit personnel ? Il y a des gens dans le domaine financier. Le plus important est Dave Ramsey qui recommande de ne pas avoir de cote de crédit. Je tiens à préciser que le score FICO va de… Est-ce de 300 à 850 ? Si vous avez un score de crédit de zéro, c'est bien mieux qu'un 300. Cela signifie que vous n'avez rien d'autre qu'un crédit activement mauvais, mais si vous avez un score de zéro, pourrez-vous obtenir un crédit commercial ?
Jack:
Absolument pas. Je pense que le fait de ne pas bâtir un crédit solide est probablement le conseil le plus irresponsable que j’ai jamais entendu. Pas seulement pour les propriétaires d’entreprise, mais aussi pour les non-entrepreneurs. Comme nous l'avons dit au début de ce podcast, vous avez besoin d'une bonne cote de crédit pour acheter une maison, pour obtenir un prêt automobile, pour accéder à certains appartements. Un de mes bons amis de l'université, en fait, son père était dans le grand train de Dave Ramsey à propos de budget, d'absence de crédit, et cetera, donc mon ami, il n'a pas construit de crédit. Il a essayé d’aller acheter une maison à 25 ans et on s’est moqué de lui parce qu’il n’avait pas grand-chose sur son profil de crédit. Il n’a pas pu acheter une maison pour lui et sa toute nouvelle fiancée, ce qui est assez embarrassant. Même si vous n’êtes pas en affaires, il est très important de développer votre crédit, car vous pouvez faire bien plus lorsque vous avez une bonne cote de crédit.
Ensuite, si vous souhaitez vous lancer en affaires ou si vous êtes déjà en affaires, en ayant un bon score et un bon profil, cela vous donne désormais la possibilité d'accéder à 50 à 200,000 0 $ à 9 % d'intérêt pour la période de lancement, ce qui est compris entre 18 et 6 mois. Maintenant, certaines personnes diront : « Eh bien, ce n’est pas grave parce que je n’ai pas besoin de beaucoup d’argent pour le moment. » D'accord. Peut-être que dans 12 ou 0 mois, lorsque cette récession frappera durement et que vous essaierez de profiter d'actifs à prix réduit comme l'achat de plus de biens immobiliers ou que vous aurez besoin de capital pour maintenir votre entreprise à flot, vous aurez besoin d'un bon crédit, car si vous avez un bon crédit, vous pouvez essentiellement claquer du doigt et accéder à ce type de capital à XNUMX% d'intérêt, mais si vous n'avez pas un bon crédit et que vous ne commencez pas à construire maintenant, cela peut prendre de très nombreux mois. Lorsque vous avez besoin de ce capital, vous ne pourrez peut-être pas le faire.
Scott:
Ouais. Je vais nuancer un peu cela en disant qu'il n'est pas toujours vrai que vous avez besoin d'un crédit personnel pour créer un crédit commercial, mais vous pouvez trouver des exceptions si vous êtes un pinailleur, mais cette affirmation est extrêmement vraie. BiggerPockets ou une grande entreprise pourrait obtenir un prêt auprès d'une banque, ou si vous avez un important portefeuille immobilier, vous pourriez trouver un prêteur privé sans recours et avec de l'argent dur pour le faire, mais dans l'ensemble, vous allez Il est très difficile d'obtenir un quelconque type de prêt pour votre entreprise si vous n'avez pas un bon crédit personnel. Est-ce un bon qualificatif, Jack ? Serais-tu d'accord avec ça?
Jack:
Oui, je le ferais Scott, mais ce que je dirais pour partir de là, c'est que si vous optez pour un financement sur des produits qui améliorent votre pointage de crédit personnel, vous devrez avoir un bon crédit personnel. Plus précisément, les cartes de crédit professionnelles à 0 % d’intérêt auxquelles je faisais référence ne nécessitaient aucune vérification du revenu ni aucune déclaration de revenus. Une entreprise avec des déclarations de revenus, des relevés bancaires, etc. solides et très solides, il serait plus facile pour ces entreprises d'obtenir des prêts commerciaux, mais vous devez montrer les données financières et sur un prêt commercial, vous payez des intérêts. Pour les cartes de crédit professionnelles à 0 % d'intérêt, tout ce dont vous avez besoin est un profil de crédit personnel optimisé, et j'aimerais également approfondir cela pour vous donner plus de contexte et des stratégies tangibles, mais avoir ce profil et ne fournir aucune vérification du revenu et pas de déclaration d'impôts, c'est ainsi que vous pouvez accéder à plus de cent mille dollars à 0% pendant 12 à 18 mois.
Mindy :
Eh bien, pour reprendre le commentaire de Scott, peut-être que vous pouvez obtenir ce crédit ou peut-être que vous pouvez obtenir une hypothèque sans antécédents de crédit comme Dave Ramsey, ils ont le… Qu'est-ce que c'est ? Souscription manuelle. Vous rendez simplement les choses beaucoup plus difficiles. Vous ne faites que rendre le processus encore plus difficile. Dans le marché immobilier dans lequel nous nous trouvons actuellement, ça commence à se réchauffer à Denver. Je commence à entendre de la part de toutes sortes d’agents à travers le pays que le marché se réchauffe. Peut-être pas aussi chaud que le printemps dernier, mais certainement plus chaud que les six derniers mois de l’année dernière.
Pour vous rendre la tâche plus difficile, vous allez rendre la tâche infiniment plus difficile parce que si… Je viens d'inscrire une maison vendredi. Nous sommes mardi maintenant. J'ai sept offres en main et je dois maintenant déterminer laquelle je veux. Quelqu’un qui a une souscription manuelle et qui va être un cauchemar à obtenir, vous êtes automatiquement exclu. Vous avez déjà perdu l’opportunité d’acheter cette maison parce que vous êtes bizarre, vous êtes différent, vous êtes difficile et vous pouvez choisir de vivre votre vie comme vous le souhaitez. Je ne suis pas votre patron, mais je vais vous le dire, vous allez rendre les choses beaucoup plus difficiles. J'aurais aimé être votre patron parce que je serais alors capable de vous dire : « Arrêtez de faire ce genre de choses. Vous vous compliquez la tâche.
Jack:
Je suis d’accord, Mindy, et je pense qu’avoir un bon crédit est une chose très alpha pour tout individu. Cela vous rend plus fort en tant que personne dans la société, vous rend plus fort en tant qu'homme d'affaires et cela vous rend la vie beaucoup plus facile. Sans même parler des cartes de voyage personnelles que vous pouvez obtenir, où vous pouvez obtenir des centaines de milliers de points où vous pouvez voyager gratuitement. Nous pouvons aborder cela dans un instant, mais Scott, une chose que je voudrais aborder ici, vous avez mentionné quelque chose sur le renforcement du crédit aux entreprises. Une chose que je dirai à ce sujet est que vous pouvez établir un pointage de crédit professionnel, mais pour avoir accès aux cartes de crédit professionnelles, il n’est même pas nécessaire que les gens établissent un pointage de crédit professionnel. La seule chose dont vous avez besoin est un profil de crédit personnel optimisé, une entité commerciale idéalement dans un secteur à faible risque, que nous aborderons également, puis une sorte de relation bancaire et ensuite comprendre quelles cartes demander, quand comment demander ces cartes et comment les demander exactement.
Scott:
Génial. Allons-y. Présentez-nous certains de ces incroyables produits de dette dont vous avez fait la publicité ici plus tôt dans l’émission et comment puis-je y accéder ? Comment puis-je me préparer à les utiliser comme outils ?
Jack:
100%. Donc vraiment, ce que je préconise vivement et que je trouve si incroyable, qui est un produit assez récent dans le monde, ce sont les cartes de crédit professionnelles à 0 % d'intérêt, soit 0 % pour la période de lancement de 9 à 18 mois. Après cette période, les intérêts s’élèvent aux taux normaux de 15 à 20 % sur les cartes de crédit, mais vous disposez de cette période de lancement pendant laquelle vous ne payez pas d’intérêts. Pour ce faire, comme je ne cesse de le mentionner, un crédit personnel solide. Voulez-vous découvrir comment optimiser votre profil de crédit personnel pour pouvoir y parvenir ?
Scott:
Ouais. Parlons de ces produits et de ce que vous devez faire pour y arriver. C'est parfait.
Jack:
Parfait. D'accord. Alors les cartes de crédit professionnelles à 0 % d’intérêt, parlons-en, car c’est certainement ma préférée. Pour vous préparer, pour vous rendre attractif auprès de ces prêteurs, vous souhaitez construire votre profil, et donc, vous souhaitez disposer d'un montant précis de limites collectives renouvelables. Idéalement, je souhaite voir au moins 15,000 5,000 $ de limites de crédit personnel collectives. Supposons que vous ayez une carte de 2000 10,000 $, une de 17,000 5,000 et une de XNUMX XNUMX $. Super, vous êtes à XNUMX XNUMX de crédit personnel collectif. C’est ce que j’aime voir. Si vous êtes quelqu'un qui n'a peut-être que XNUMX XNUMX $ de limites de crédit personnelles collectives, je vous recommanderais de demander, comme j'aime les appeler, des cartes de crédit personnelles à limite élevée, et je les énumérerai. Une carte qui, à mon avis, donne de très, très bonnes limites est la Apple Card. Une autre carte est la Chase Freedom Unlimited, puis troisièmement, l'American Express Delta Gold.
J'ai vu ces trois cartes donner les limites les plus élevées. Si vous êtes quelqu'un qui écoute et que vous avez des limites inférieures, vous souhaitez accumuler ce crédit comparable, car plus vous avez de limites élevées sur vos cartes personnelles, plus vous obtiendrez des limites élevées sur vos cartes de visite. Cela parle ici d'un crédit comparable, mais avant de commencer à demander n'importe quel type de compte, vous voulez vous assurer que votre utilisation sur chaque compte de crédit renouvelable sur votre crédit personnel est inférieure à 30 %. Vous pouvez utiliser la totalité du solde de vos cartes de crédit personnelles, mais il vous suffit de le payer jusqu'à 30 % au moins quatre jours avant la date de clôture du relevé, et chaque carte de crédit aura une date de clôture différente, vous pourrez donc vous connecter. sur l'application et vous pouvez vérifier et vous assurer simplement de ramener votre solde à moins de 30 % quatre jours avant la date de clôture de ce relevé.
Une fois que vous pouvez confirmer que tous les comptes renouvelables sont payés à moins de 30 %, vous pouvez alors envisager de demander ces cartes de crédit personnelles pour constituer votre crédit comparable. Une autre chose que vous devez garder à l’esprit est le nombre de demandes de renseignements approfondies que vous avez sur votre profil de crédit personnel. Si vous en avez plus de deux au cours des six derniers mois dans l’un des trois bureaux, cela devient plutôt élevé. Il existe différentes sociétés de réparation de crédit que vous pouvez embaucher afin qu'elles puissent réellement contester et supprimer ces demandes difficiles afin de vous permettre d'obtenir de meilleurs résultats à l'avenir. Nous examinons le nombre de demandes de renseignements difficiles. Nous examinons le pourcentage d'utilisation sur chaque compte renouvelable, pas seulement la moyenne, mais chaque compte. Ensuite, nous examinons votre crédit comparable.
Une fois que vous n'avez pas eu plus de deux demandes sérieuses au cours des six derniers mois, une fois que tous vos comptes renouvelables sont inférieurs à 30 %, alors vous pouvez… Je devrais aussi dire pas de retard de paiement au cours des deux dernières années et aucun recouvrement au cours des dernières années. deux ans environ. À ce stade, vous pouvez demander des cartes personnelles pour constituer votre crédit comparable. Ensuite, avancez rapidement, il faudra 30 jours pour que ces comptes soient signalés. Supposons que vous répondiez à tous ces critères et que vous disposiez désormais de plus de 15,000 0 $ de limites de crédit personnel collectives. À ce stade, vous êtes probablement bien placé pour commencer à demander ces cartes de crédit professionnelles à XNUMX % d’intérêt.
Scott:
Jack, comment pourrais-je utiliser mon excellent pointage de crédit personnel et cette liste de contrôle que vous avez identifiée pour nous de 15,000 30 limites de crédit personnel, maintenir mon utilisation en dessous de XNUMX %, en m'assurant que je n'ai pas de demandes sérieuses ou toute autre question désobligeante Des marques? Comment puis-je ensuite tirer parti de cela pour accéder au financement de certaines initiatives commerciales ?
Jack:
Oui, donc une fois que vous répondez à toutes ces exigences sur votre profil de crédit personnel, une fois qu'il est optimisé, j'aime toujours l'appeler, alors vous voulez savoir quelles banques vous avez à votre disposition dans votre état spécifique. Si votre entreprise est enregistrée en Californie, cela vous donnera une liste spécifique de banques. Si vous êtes en Floride, cette liste sera différente. Si vous êtes à New York, cette liste sera différente. Vous souhaitez faire des recherches pour connaître les options de prêt dont vous disposez dans votre État. Un moyen simple de le faire est de saisir les banques californiennes qui proposent des cartes de visite à 0 % d'intérêt. Commencez à dresser une liste.
Certaines banques voudront avoir un compte courant professionnel ouvert. Il s'agit de commencer à construire cette relation avec la banque afin qu'elle puisse obtenir davantage d'informations personnelles et professionnelles. Idéalement, vous pouvez mettre un peu d'argent sur ce compte pour qu'elle commence à vous faire davantage confiance, mais toutes les banques n'en ont pas besoin. ouvrir des comptes chèques professionnels, mais les deux banques les plus importantes où le faire avant de demander des comptes de crédit professionnel seront Chase et Bank of America.
Peu importe l'état dans lequel vous vivez. Je vous recommande fortement de donner la priorité à l'établissement de vos relations via Bank of America et Chase. Chase est certainement le numéro un. Chase possède de nombreuses succursales, la meilleure plateforme en ligne, et fixe les limites les plus élevées, jusqu'à cent mille dollars de capital à 0% d'intérêt entre une ou deux cartes de crédit. Pour ce faire, rendez-vous dans une succursale Chase, prenez rendez-vous, ouvrez un compte courant pour votre entreprise, dites-leur ce que fait votre entreprise. Ils vont ensuite ouvrir ce compte pour vous.
À ce stade, je laisserais un peu d'argent sur ce compte pendant quelques semaines, puis si votre profil de crédit personnel est bon, vous êtes prêt à demander les cartes, puis optez pour une demande en ligne ou vous pouvez postuler. en succursale également. Ce sont les deux premières façons de demander ces comptes de crédit aux entreprises, mais le meilleur moyen et le moyen le plus efficace d'obtenir des limites exceptionnellement élevées consiste à faire appel à des gestionnaires de relations commerciales. Ce sont les personnes qui travaillent directement avec les équipes de souscription. Si vous pouvez vous faire attribuer un responsable des relations commerciales, c’est là que vous obtiendrez les meilleures limites.
Scott:
Génial. À quelles entreprises ces types de cartes de crédit sont-ils les plus accessibles ? Je pense qu’il y a certaines industries où il est plus facile d’en obtenir une et d’autres où c’est plus difficile. Est-ce correct?
Jack:
Oui, tout dépend donc du risque de l’industrie. Les banques examineront le code SCIAN et classeront le risque pour votre type d'entreprise. Ainsi, si vous avez une entreprise de construction qui est un peu plus risquée que, par exemple, une entreprise de conseil, car elles examinent les frais généraux qui les entreprises de ce secteur auront. Une entreprise de conseil, il n’y a pas trop de frais généraux. Une entreprise de marketing, il n’y a pas trop de frais généraux. Si vous faites du commerce de gros, si vous réfléchissez à ce que fait cette entreprise, cela représente beaucoup de marketing.
Cela représente beaucoup de génération de leads. C’est beaucoup de trouver des acheteurs. Une entreprise de vente en gros, quelle part de marketing cela représente-t-il ? Serait-ce une affaire de marketing ? Si vous regardez une salle de sport, le risque sera beaucoup plus élevé pour les prêteurs. Quelque chose à considérer : plus le risque de votre entreprise est faible, plus vous avez de chances d'obtenir ces limites élevées, mais encore une fois, le plus important est d'optimiser votre profil de crédit personnel, ainsi que la relation bancaire. Ensuite, il s’agit de savoir quel type d’entreprise avez-vous réellement ?
Mindy :
Vous venez de parler d'un responsable des relations commerciales. Cela semble super sophistiqué et mon entreprise doit être grande et avoir beaucoup d'argent. Y a-t-il un seuil de revenu minimum, une taille d'entreprise ou quelque chose du genre avant de pouvoir demander cela ou avant de pouvoir m'attendre à obtenir quelque chose comme ça ?
Jack:
Généralement, si votre entreprise ne devrait pas générer entre 1 et 2 millions ou plus, c'est à ce moment-là que vous pouvez faire appel à un responsable des relations commerciales Chase. Chaque banque a des seuils différents, mais Chase se situe entre un et deux millions de revenus. Des revenus projetés, devrais-je dire.
Mindy :
D'accord. C’est donc peut-être plus une question à venir, mais c’est certainement quelque chose à aborder et à leur dire lorsque vous commencerez. Je pense vraiment que la plupart des informations dont vous disposez vont simplement vous aider à tout traiter. Oh, je ne savais pas que c'était une opportunité. Peut-être que si vous posez des questions sur le gestionnaire des relations commerciales, ils vous diront : « Hé, votre entreprise n'est pas admissible pour le moment, mais il existe un autre programme », ou « Nous déployons ce projet pilote », ou autre. Je pense que poser des questions est toujours la meilleure opportunité. Toujours la meilleure option.
Jack:
Je suis d'accord. Posez ces questions, construisez cette relation à coup sûr. Oui, Scott ?
Scott:
Jack, qu'en est-il des options plus avancées ici ? Cela semble être un excellent moyen d'obtenir une carte de crédit pour alimenter certains de vos prochains efforts entrepreneuriaux, mais que se passe-t-il si je souhaite utiliser un prêt SBA, par exemple, pour acheter une petite entreprise ou combiner une sorte de dette pour financer une acquisition. avec une facilité de crédit avec financement du vendeur ou ce genre de choses ? Pouvez-vous nous présenter d’autres exemples de niveau supérieur sur la façon d’utiliser votre crédit personnel pour financer des opportunités d’investissement intéressantes ?
Jack:
Oui bien sûr. Un autre bon produit de crédit dont il faut parler, il y en a vraiment deux que je souhaite aborder. L’une étant une marge de crédit commerciale. Il y a certaines banques pour lesquelles vous n'avez pas besoin de données financières d'entreprise, comme les déclarations de revenus ou les relevés bancaires, comme Truist, PNC, KeyBank, par exemple, mais la plupart des banques exigeront deux années de déclarations de revenus et de relevés bancaires antérieurs et plus ceux-ci sont attrayants, plus le montant d'une marge de crédit commerciale est élevé, et essentiellement, ce qu'est une marge de crédit commerciale, c'est un montant d'argent auquel vous avez accès et vous ne payez des intérêts sur l'argent que lorsque vous l'utilisez. Par exemple, une ligne de crédit de 50 XNUMX $, vous pouvez obtenir chez KeyBank.
Ils ne nécessitent pas de vérification des revenus, ni de déclarations de revenus. Les 50 30, vous pouvez en retirer 30 30, et lorsque vous aurez ces 30 10, vous paierez des intérêts sur ces 20 XNUMX, mais une fois que vous aurez rendu les XNUMX XNUMX, vous ne paierez plus d'intérêts sur ce produit. Si vous êtes un propriétaire d'entreprise qui dispose de données financières, de déclarations de revenus, d'un relevé de profits et pertes et de relevés bancaires attrayants au cours des trois derniers mois, ils vous accorderont un montant spécifique sur un prêt en fonction de vos revenus et de vos bénéfices. chiffre. En règle générale, ils prêtent environ XNUMX à XNUMX % de votre chiffre d’affaires principal.
Scott:
Génial. J'ai parlé à des gens qui dirigent des entreprises et ils me disent : « Oh, je garde 50 ou 100 25 $ dans l'entreprise » et ils essaient d'investir. Eh bien, pourquoi ne pas simplement ouvrir une ligne de crédit et vous pourrez ramener ce nombre à XNUMX ou quelque chose comme ça et probablement être en mesure d'exploiter votre entreprise de manière conservatrice, sans vous inquiéter à ce sujet. Je pense que c’est un outil fantastique à ajouter ici. Quels types de prêts aux entreprises, quels qu’ils soient, dépendent de votre pointage de crédit personnel ?
Jack:
Tout ce qui détermine votre crédit sera basé sur votre profil de crédit personnel. Les cartes de visite à 0 %, les marges de crédit professionnelles et les prêts à terme seront tous basés sur votre profil de crédit personnel. Si vous gagnez beaucoup d’argent, probablement pas. Ils ne vont pas retirer votre crédit. Si vous contractez des prêts privés, ils ne retireront pas votre crédit, mais le crédit est retiré pour la plupart des produits de crédit.
Scott:
Eh bien, Jack, y a-t-il autre chose que nous devrions savoir en matière de crédit et d'utilisation de votre crédit personnel pour accéder à une dette vraiment importante et l'exploiter pour des opportunités d'investissement incroyables ?
Jack:
Oui, donc je pense que pour les propriétaires d'entreprise qui écoutent ou peut-être que vous souhaitez vous lancer en affaires bientôt, la première étape pour vous lancer dans les prêts aux entreprises, je pense que la plus simple et la plus efficace est ces cartes de visite à 0 % d'intérêt, car il n'y a pas de vérification des revenus. Si vous êtes un peu plus avancé, c’est à ce moment-là que les marges de crédit commerciales ou les prêts à terme entrent en jeu, car non seulement vous avez besoin d’un bon crédit personnel, mais vous devez également présenter les données financières de votre entreprise. C’est la prochaine étape vers laquelle passer votre diplôme, et en plus, vous pouvez également commencer à établir vos cotes de crédit professionnelles. C’est intéressant, et en fait, une chose que je n’ai pas mentionnée dans ce podcast, ce sont les comptes de crédit professionnels, ils ne font pas rapport à votre profil de crédit personnel. Si vous maximisez une carte de crédit personnelle, cela aura un impact très négatif sur votre score.
Mais si vous obtenez l'approbation d'une carte de crédit professionnelle de 50 0 $ et que vous la maximisez, car ce compte ne correspond pas à votre profil de crédit personnel, votre score n'est pas affecté. C'est exactement ainsi que j'ai pu obtenir l'approbation d'un demi-million de dollars de crédit commercial en un peu plus d'un an tout en utilisant le crédit commercial, car ces comptes ne correspondent pas à votre profil de crédit personnel. C'est une clé. Il est beaucoup moins risqué d'exploiter le crédit professionnel que le crédit personnel pour votre entreprise, car si vous avez un solde élevé sur une carte personnelle et que vous ne pouvez pas le rembourser, votre pointage de crédit personnel est détruit, mais si vous avez un solde élevé. sur une carte de crédit professionnelle et que vous ne pouvez pas la rembourser au cours des prochains mois, votre score n'est toujours pas affecté. Vous pouvez toujours obtenir l'approbation d'une autre carte de crédit professionnelle et transférer le solde de la première carte à la seconde si vous avez besoin de plus de temps pour XNUMX %.
Scott:
Jack, j'ai une question ici. Supposons que j'ai une entreprise de retournement. Donc, je suis un flipper de maison et j'ai 500,000 0 $ de marge de crédit professionnelle ou une carte de crédit professionnelle avec un APY de 500,000 % pour la première année et je suis responsable, donc j'ai aussi ma maison payée. , sur lequel je pourrais emprunter pour rembourser cela. Recommanderiez-vous à quelqu'un dans cette situation d'envisager d'utiliser ces XNUMX XNUMX pour alimenter mon prochain flip au lieu de recourir à un prêt d'argent dur ou de contracter un HELOC sur mon primaire, en supposant que je puisse terminer le flip au cours de la première année ? Serait-ce un cas d'utilisation pour cela ?
Jack:
Je travaille avec de très nombreuses personnes qui font exactement cela. Si vous pouvez avoir accès à 50 à 15 20 dollars, imaginez combien de transactions supplémentaires vous pouvez conclure, et même lorsque vous arrivez au point où vous payez ces XNUMX à XNUMX % d'intérêt, bien souvent, les gens peuvent faites des flips sur une période de trois à quatre mois, peut-être six mois, et vous n'avez même pas à payer autant d'intérêts, mais si vous l'empruntez gratuitement la première année, je connais tellement de gens qui peuvent le faire deux lancers juste pendant cette période d’introduction avant de payer des intérêts sur la carte.
Scott:
Eh bien, je pense que c'est un outil vraiment intrigant et intéressant ici et comme tout outil, il peut être utilisé pour vous propulser vers l'avant et vous pouvez vous blesser avec si vous n'êtes pas intelligent. Cela semble être une option très intéressante pour certaines personnes qui souhaitent bénéficier de meilleurs tarifs. Avez-vous fait un dernier hack de carte de crédit pour notre public avant de partir ?
Jack:
Piratage de cartes de crédit. Une chose que je mentionnerai est que si vous êtes quelqu'un qui aime voyager ou si votre entreprise a besoin de voyager pour visiter des offres possibles, rendre visite à des partenaires commerciaux, etc., une autre importance majeure d'avoir un bon crédit personnel est d'obtenir le meilleur niveau. des cartes qui génèrent des points et des récompenses. J'ai des cartes qui rapportent quatre X points par dollar dépensé. Si vous avez un bon score, vous pouvez accéder aux meilleures cartes de crédit, qui vous généreront le plus de points et de miles, afin que vous puissiez utiliser ces points pour voyager gratuitement. C’est une autre valeur ajoutée majeure d’avoir un bon crédit si vous aimez voyager ou si votre entreprise a besoin de voyager.
Scott:
Génial. Existe-t-il une bonne ressource pour les gens. Je comprends que le piratage de cartes de crédit peut être essentiellement un passe-temps à plein temps. Vous pouvez vraiment plonger profondément dans ce monde. Existe-t-il un endroit où les gens peuvent commencer et en apprendre un peu plus, commencer à s'y mettre, en trouver quelques-uns qui pourraient avoir du sens pour eux ?
Jack:
Ouais, 100%. En fait, j'ai un lien dans ma bio sur mon Instagram où j'ai mes offres de crédit personnel préférées, que mon Instagram est @kingofdebt. @kingofdebt sur Instagram. Si vous cliquez sur le lien dans ma bio, vous pouvez voir un lien vers mes cartes de crédit personnelles préférées et elles sont là pour une raison spécifique. Beaucoup de gens ne comprennent pas les options dont ils disposent, les avantages de ces cartes, et j’ai dressé ma liste de mes favoris.
Scott:
Génial. Eh bien, nous apprécions vraiment votre venue, Jack. Merci beaucoup. Il semble que les gens peuvent en savoir plus sur vous @kingofdebt sur Instagram.
Jack:
C'est correct. Merci, Scott. Merci, Mindy. Instagram @kingofdebt. J'espère que je vous verrai là-bas et merci beaucoup d'être restés.
Mindy :
Merci, Jack. Nous vous parlerons bientôt. Très bien, Scott, c'était Jack McColl et c'était très amusant. J'ai beaucoup appris sur le crédit, notamment sur le profil de crédit. Je pense que c'est un terme très intéressant et j'espère que nos auditeurs ont pu apprendre quelque chose sur le crédit et les cotes de crédit et sur la manière de générer du crédit commercial afin que vous puissiez également financer votre entreprise.
Scott:
Ouais, comme je l'ai mentionné, je pense que c'est un outil et cela peut être un outil très dangereux ou cela peut être quelque chose qui incite les gens et qui sommes-nous pour dire de ne pas vous appuyer lorsque vous commencez à écraser tes objectifs. Lorsque j'ai commencé mon parcours financier, j'ai acheté un duplex qui rapportait 48,000 240 $ par an pour 0 XNUMX $, soit cinq ou six fois mon revenu annuel en dette pour l'acheter. Bien sûr, c'est une démarche dangereuse et je pense que certaines personnes auront l'impression qu'elles doivent aller dans une certaine mesure pour y parvenir, mais reconnaissez que si vous financez un gros investissement avec une carte de crédit, même à XNUMX % et vous n'avez pas de plan de secours, cela peut vraiment vous causer des ennuis si les choses ne se passent pas comme prévu, et donc, j'encouragerais vraiment, vraiment les gens à considérer cela comme un outil, mais à s'en méfier vraiment et ne pas en devenir accro, par exemple, si vous décidez de l'utiliser une fois et que cela fonctionne.
Mindy :
Comme pour tout investissement immobilier que vous faites, pour toute entreprise en démarrage que vous faites, ayez des plans de sauvegarde, ayez des sauvegardes pour vos sauvegardes. "J'ouvre un HELOC." C'est super. Qu’avez-vous d’autre au cas où cela ne fonctionnerait pas ? Ou vous ouvrez une ligne de crédit commerciale avec un taux d’intérêt de 0 % pendant un an. Super. Que se passe-t-il le 13ème mois ? Vous devriez réfléchir à ces choses avant de retirer un dollar du compte. Avant d’emprunter de l’argent, vous devriez avoir un plan pour le rembourser, car si vous ne le faites pas, c’est tout simplement irresponsable.
Scott:
Comme toujours, encore une fois, j’insiste tout le temps sur ce point : associez votre dette au cas d’utilisation. Utilisez la dette à court terme pour des investissements ou des besoins à court terme. N’utilisez pas la dette à court terme pour des besoins à long terme. C’est comme ça qu’on a des ennuis quand les choses ne se passent pas comme prévu. Cartographiez ces cas d'utilisation et soyez intelligent à ce sujet, mais c'est un outil vraiment cool et c'est vraiment impressionnant de voir comment Jack a clairement décrit chacune des étapes nécessaires pour construire votre crédit et accéder au premier cycle de financement sérieux ou à un accès sérieux à une ligne de crédit pour beaucoup de monde.
Mindy :
Ouais. Un grand merci à Jack pour ses informations aujourd'hui. Très bien, Scott, devrions-nous sortir d'ici ?
Scott:
Faisons le.
Mindy :
Cela conclut cet épisode du podcast BiggerPockets Money. Il s'appelle Scott Trench et je suis Mindy Jensen qui dit toodle-oo, kangourou.
Scott:
Si vous avez apprécié l’épisode d’aujourd’hui, donnez-nous une critique cinq étoiles sur Spotify ou Apple. Si vous recherchez encore plus de contenu monétaire, n'hésitez pas à visiter notre chaîne YouTube à l'adresse youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy :
BiggerPockets Money a été créé par Mindy Jensen et Scott Trench, produit par Kaylin Bennett, édité par Exodus Media, rédaction par Nate Weintraub. Enfin, un grand merci à l'équipe de BiggerPockets pour avoir rendu ce spectacle possible.
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Dans cet épisode, nous couvrons
- Comment Jack est passé de 0 $ à 500 XNUMX $ en crédit commercial (et comment vous pouvez aussi)
- FICO contre VantageScore et quelle cote de crédit est la plus importante
- Crédit personnel ou crédit professionnel et comment les deux s'influencent mutuellement
- Cartes de crédit à 0 % d'intérêt et comment les débloquer en développant votre crédit professionnel
- Augmenter vos limites de crédit et les trois cartes à demander pour booster votre profil de crédit
- Marges de crédit, prêts SBA, et d'autres options dont disposent les propriétaires d'entreprise pour retirer des fonds
- Piratage de carte de crédit et comment utiliser les cartes de points de voyage pour voyager gratuitement !
- Et So Beaucoup plus!
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