Naviguer dans le paysage de la fraude : 6 prévisions pour l'année à venir

Republié par Platon

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The evolving landscape of fraud in the financial sector demands a proactive approach to security. As criminals constantly refine their tactics to exploit vulnerabilities, the importance of predicting the trajectory of fraud and understanding the dynamics
of KYC (Know Your Customer) and AML (Anti-Money Laundering) regulations becomes critical for building robust defences.

Il existe six prévisions clés pour 2024 qui contribueront à façonner la lutte contre la fraude dans les services financiers.

La convergence des défenses contre la fraude et le blanchiment d’argent (FRAML)

En réponse à ce problème croissant, on s'attend à une collaboration accrue et à des objectifs alignés entre les équipes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la fraude au sein des institutions financières, donnant naissance au paradigme « FRAML ».

Reconnaissant les liens inhérents entre le blanchiment d'argent et la fraude, cette approche intégrée vise à réduire les faux positifs, à améliorer l'expérience d'intégration des clients et à améliorer l'identification des risques.

Les dernières recherches d’Experian montrent que la criminalité financière coûte au Royaume-Uni la somme faramineuse de 290 milliards de livres sterling par an. Le passage aux opérations FRAML sera crucial pour favoriser des évaluations des risques plus précises et des vues complètes des clients.

Le passage aux « mules à argent » en plastique

With current accounts facing tightened defences, criminals are predicted to shift their focus to alternative products like credit cards, retail store cards, or gift cards. ‘Plastic money mule’ fraud involves accomplices overpaying credit card balances and
transferring the excess to fraudsters, exploiting gaps in transaction monitoring.

En conséquence, il est essentiel que les institutions adaptent leurs défenses à ces tendances émergentes, en veillant à ce que les vulnérabilités de divers produits et services soient corrigées.

Partage de données sur la criminalité financière

The passing of the Economic Crime and Corporate Transparency Bill in 2023 lays the groundwork for improved financial crime data sharing among institutions. As criminals collaborate and exploit weaknesses in the financial system, this initiative seeks to
empower institutions with shared insights, enabling them to identify bad actors and emerging fraud trends more efficiently and quickly.

La possibilité d’accéder aux données AML, KYC et sur les risques de crédit de plusieurs organisations promet un progrès significatif dans la réduction globale des risques de fraude et d’AML.

Utilisation accrue de l’Open Banking pour la vérification de l’identité

The use of Open Banking is expected to lead to broader use of its identity verification capabilities. While unlikely to be the sole means of identification for high-value financial products, Open Banking data will likely complement other verification methods,
playing a crucial role in reducing fraud and AML risks.

Nouvelles formes de fraude et d’« arnaque » dues à la législation sur la fraude APP

The Authorised Push Payment (APP) reimbursement legislation introduced in 2023, while essential for protecting consumers, has the potential to create new fraud opportunities for criminals. The stringent reimbursement rules may lead to a ‘scamming spiral,’
with fraudsters exploiting the quick return of funds within five days to perpetrate fraud repeatedly.

L'industrie doit déployer de nouvelles solutions technologiques et une formation complète pour contrecarrer et prévenir ces risques émergents.

Croissance de la fraude basée sur l'IA

The breakthroughs in AI seen are predicted to be harnessed by fraudsters to create hyper-realistic customer profiles. Advanced generative AI tools can now produce fake images, identification documents, and even social media accounts at scale, challenging
traditional identification methods. In response, security-focused institutions are expected to implement AI-driven solutions to combat these evolving fraud risks.

In 2024, the financial industry must remain vigilant, collaborative, and technologically adept to protect businesses and customers alike. The merging of technology, data sharing, and proactive measures is our best defence against the ever-adapting tactics
of those seeking to exploit the financial system.