Le succès des Acorns n’est pas une surprise pour Sarkar

La nouvelle carte de débit Mighty Oak Visa d'Acorns repose sur une base solide pour réussir, déclare un représentant d'un partenaire de longue date. Hélix par Q2. Directeur général Ahon Sarkar a déclaré qu'il n'était pas surpris par la prospérité d'Acorns depuis que les deux sociétés se sont associées pour la première fois il y a sept ans, ce qui représente une éternité dans la fintech.

Lancée à la mi-novembre 2023, la Mighty Oak Card offre une API de vérification de 3 % et un APY de 5 % sur un fonds d'urgence sans dépôt minimum ni exigence de solde. La carte de débit en tungstène, métal lourd, comprend des rafles en temps réel, grâce auxquelles les clients rechargent leurs achats au dollar suivant. Un service de partage de chèque de paie enregistre et investit automatiquement une tranche de chaque chèque le jour de paie. Les clients ont accès à Acorns bien-être financier système comprenant le service de planification de retraite Acorns Later, des investissements bonus de 15,000 55,000 marques sur les achats quotidiens et l'accès à XNUMX XNUMX guichets automatiques gratuits du réseau AllPoint.

Acorns et Helix d’ici le deuxième trimestre – une relation fintech à long terme

Sarkar a déclaré qu'Helix by Q2 s'était associé pour la première fois à Acorns en 2017, alors qu'ils étaient une petite société de micro-investissement. À l’époque, Sarkar avait parlé avec des centaines d’entreprises au sujet des services bancaires intégrés en tant que service, et peu d’entre elles l’avaient compris. Acorns l’a fait, et les entreprises sont restées ensemble depuis.

Helix by Q2 ne fonctionne pas avec tout le monde. Sarkar a déclaré que les premières réunions étaient un processus bidirectionnel au cours duquel les deux parties posaient des questions. Helix by Q2 recherche des entreprises différenciées qui offrent une valeur unique, disposent d'une équipe compétente et sont centrées sur le client. Acorns a coché toutes les cases.

C'est plus rare que vous ne le pensez. En 2019-2020, l’argent du risque a afflué vers BaaS. De nombreuses entreprises ont profité de la vague et ont signé tous les accords qui leur étaient proposés. Sarkar a déclaré que c'était quelque peu compréhensible, car toute une industrie se formait et que les modèles commerciaux évoluaient à la volée.

Acorns restait fidèle à sa mission et maintenait cette discrétion. Aujourd’hui, l’industrie se trouve dans une troisième phase où les capitaux se font rares. Ceux qui s’en sont tenus à un plan viable, comme Acorns, ont survécu.

« En 2017, lorsque nous avons commencé à discuter avec Acorns, il était immédiatement clair qu'il s'agissait d'un type d'entreprise différent », se souvient Sarkar.

Ce qui différencie les glands

Une caractéristique l'a immédiatement frappé. Chaque nouvelle embauche d’Acorns doit commencer dans le service client. Ils entendent et internalisent les préoccupations des clients. Cela aide les entreprises à éviter le problème courant de la recherche de solutions à des problèmes inexistants.

« De nombreuses entreprises ne démarrent pas avec une compréhension humaine fondamentale de ce que vit l'autre personne », a expliqué Sarkar. « Ce que j'ai découvert chez Acorns, c'est que, comme ça, une petite chose s'est répercutée sur la construction de choses en pensant au client. Lorsqu'ils ont créé des produits, ils ont réfléchi à la manière dont ils allaient les prendre en charge. Comment les clients vont-ils le vivre ? Quels seront les problèmes ?

Au début, Acorns a identifié le problème de la fatigue décisionnelle et a travaillé à le résoudre. Ils se sont concentrés sur des choses que nous voulions faire inconsciemment, mais sur lesquelles nous étions trop occupés pour nous concentrer. Lorsqu’ils ont créé un produit bancaire, ils ne l’ont pas gonflé artificiellement avec des dépenses de capital-risque et de marketing.

Cette écoute s'est poursuivie alors que les clients parlaient du besoin de produits de retraite pour eux et leurs enfants. Ils ont réussi dans ce domaine rare : offrir une grande valeur client tout en réalisant des bénéfices.

L’équilibre entre valeur et profit

"Ce qu'Acorns a réussi à faire, ce qui à mon avis est vraiment difficile, c'est qu'ils ont réussi à donner aux clients les deux choses qu'ils voulaient vraiment, à savoir éliminer la fatigue décisionnelle et les aider à arriver là où ils voulaient aller sans qu'ils aient à le faire. ça », a déclaré Sarkar. « Et en même temps, ils n'ont fait aucun compromis sur le taux ou le rendement qu'ils allaient obtenir. Ils ont donc obtenu un très bon groupe de clients qui leur étaient fidèles parce qu'ils ont abordé la question avec empathie.

« En tant que dirigeant d'entreprise, il est facile de dire que nous nous soucions de l'empathie. C’est difficile à mettre en œuvre. Il est difficile de trouver un groupe de personnes qui s’en soucient vraiment. Cela est tellement évident dans la manière dont ils ont construit le produit et dans la manière réfléchie avec laquelle ils ont écouté ces clients.

Il est impossible de créer une relation comme celle qu'Acorns entretient avec ses clients, a conclu Sarkar.

L’état actuel de la finance intégrée

J'ai parlé pour la dernière fois avec Sarkar à la mi-2023 pour un article sur les risques encourus par la finance intégrée. Sarkar a déclaré que la phase de réconciliation du secteur lui a rappelé l'éclatement de la bulle Internet.

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Nous sommes dans le vif du sujet maintenant. Tout comme les premiers stades du deuil, le second semestre de 2023 a vu de nombreuses entreprises dans le déni. Certains dépensaient et perdaient gros pour gagner du terrain. Ils donnaient un coup de pied sur la route.

Il n'y a plus de route et probablement pas d'atterrissage en douceur pour nous sauver. L’impression monétaire a été plus rapide au cours des trois dernières années qu’elle ne l’avait été pendant une décennie. Les taux ont été augmentés pour freiner les dépenses excessives. Les fonds de relance ont été dépensés pour survivre, mais cela appartient au passé. Les remboursements des prêts étudiants seront bientôt signalés aux agences d’évaluation du crédit. Les entreprises essaient tout, depuis la vente à des valeurs inférieures jusqu'au report du crédit des achats. Ils gagnent du temps pour un lendemain meilleur qui n’arrivera peut-être jamais.

"Nous sommes dans une période où les vêtements sont encore en rayon, et ils n'ont pas encore été dédouanés parce qu'ils espèrent que quelqu'un les achètera", a déclaré Sarkar. « Mais vous avez tout un tas de stocks que vous devrez vendre.

« Vous verrez beaucoup plus d'acquisitions et une bonne quantité de consolidation. Ceux qui ont un bon modèle commercial seront dans une position exceptionnelle pour pouvoir développer leur entreprise, agrandir leur fossé. Surtout les banques. Certains en seront les acquéreurs, tandis que d’autres tenteront de faire évoluer leur expérience numérique pour profiter de cette frange de concurrents qui traversent une série de défis.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/acorns-success-no-surprise-to-sarkar/