Moulin à vent nouveau partenariat avec Jack Henry aidera les clients de ce dernier à gagner la primauté auprès d'un plus grand nombre de clients. C’est également un parfait exemple de la manière dont les fintechs peuvent rapidement élargir leur portée dans un environnement concurrentiel.
Le syndicat rend la solution de changement de dépôt direct de Pinwheel accessible via la plateforme bancaire numérique de Jack Henry. Pinwheel a utilisé la boîte à outils numérique Banno pour intégrer sa technologie dans les offres numériques des institutions financières communautaires et régionales. Le service est désormais accessible à près de 1,000 7,500 fintechs et XNUMX XNUMX institutions financières.
La solution de changement de dépôt direct de Pinwheel couvre 100 % de la main-d'œuvre américaine. Cela permet aux employés de transférer rapidement leur dépôt direct. L'accord avec Jack Henry s'appuie sur les efforts de Pinwheel pour construire un réseau de partenaires de paie avec des sociétés telles que OneSource Virtuel. Il identifie et authentifie immédiatement les dossiers de paie des travailleurs américains dans le flux de demande de compte bancaire, éliminant ainsi le besoin pour les consommateurs de connaître et de saisir leurs informations d'identification.
Combler le vide entre les fintechs et les grands TradFis
Brian Karimi-Pashaki, responsable des partenariats, a déclaré que le lien avec Jack Henry était la prochaine étape logique pour Pinwheel. Cela a commencé en travaillant avec des fintechs comme Credit Karma et Chime. Bientôt, Pinwheel a suscité l'intérêt de l'Amex et de la Citizens' Bank, qui considéraient Pinwheel comme un élément essentiel de leurs stratégies de primauté.
Cela a laissé un segment intermédiaire important de coopératives de crédit et de petites banques qui, selon Karimi-Pashaki, construisent des logiciels différemment des deux autres en utilisant des sociétés comme Jack Henry pour leurs cœurs. Alors que les acteurs de premier plan disposent de légions d’ingénieurs pour créer des solutions en interne, les plus petits acteurs souhaitent des fonctionnalités prêtes à l’emploi afin de pouvoir se concentrer sur leurs atouts en matière de développement de communauté.
« Il était important pour nous de nous associer à Jack Henry afin de répondre aux demandes de nombreuses coopératives de crédit qui nous ont fait appel », a expliqué Karimi-Pashaki.
Davantage d'entreprises ouvertes à l'intégration
Karimi-Pashaki a déclaré que Jack Henry est un excellent partenaire en raison de sa vaste liste de banques et de coopératives de crédit à plus longue traîne. Jack Henry encourage les nouvelles technologies, ce qui permet aux institutions d'intégrer plus facilement Pinwheel.
Il a déclaré que l'ouverture à l'intégration était de plus en plus courante. Chaque plateforme bancaire doit être ouverte dans une certaine mesure. Les nouveaux joueurs peuvent intégrer cette ouverture dans leur conception de base, tandis que d’autres doivent s’adapter pour l’inclure plus tard.
Plus de partenariats = Plus de primauté
Attendez-vous à ce que Pinwheel annonce d’autres partenariats avec des sociétés comme Jack Henry en 2024 alors qu’elles poursuivent leur quête de grandes plateformes bancaires. Une fois qu’ils sont embarqués, le temps de mise en œuvre diminue.
"Le fait d'être pré-intégré à Jack Henry signifie qu'il est considérablement plus facile pour tout client actuel de Jack Henry, ou tout client potentiel, de réfléchir aux raisons pour lesquelles il choisit Jack Henry plutôt qu'une autre plateforme bancaire numérique", a déclaré Karimi-Pashaki. «L'une des premières choses que nous leur demanderons de faire avec Pinwheel est de basculer leur dépôt direct afin que les coopératives de crédit construites sur Jack Henry puissent commencer à gagner des dépôts et assurer la primauté auprès de leurs utilisateurs. C'est le bon moment dans notre croissance en tant qu'entreprise pour nous concentrer sur cela comme moyen stratégique de faire circuler notre produit.
Au lieu de travailler séparément avec Jack Henry et Pinwheel, les institutions peuvent réduire leurs délais de commercialisation en éliminant les tâches de pré-intégration. Les numéros de compte et de routage résident chez Jack Henry. Pinwheel l'écrit ensuite dans le compte de paie, de sorte que la prochaine fois qu'un utilisateur final recevra un salaire, celui-ci sera déposé sur le nouveau compte.
"Vous pouvez donc comprendre pourquoi de nombreuses coopératives de crédit et banques fondées sur Jack Henry voudraient cela", a déclaré Karimi-Pashaki. « Ils ont besoin de ces dépôts directs pour établir la primauté. Une fois que vous avez établi la primauté, vous faites des choses comme les hypothèques, les prêts personnels, les cartes de crédit et tous les autres produits qu’une banque tentera de vous proposer au fur et à mesure de l’évolution de sa relation avec vous au fil des années et de votre parcours financier.
La prochaine étape au-delà de la primauté
Une fois la primauté établie, les institutions financières peuvent tirer parti de l’IA pour offrir à leurs clients des expériences personnalisées uniques. C'est un pas en avant par rapport à l'ancienne philosophie des uniformes.
"Avec des choses comme le dépôt direct, vous verrez que la primauté est différente selon les personnes", a déclaré Karimi-Pashaki. « Une personne à revenu élevé dont seulement la moitié de son salaire est versée sur votre compte sera probablement traitée un peu différemment d'une personne à faible revenu dont la totalité de son salaire est versée à votre banque.
« Une fois que vous commencez à discerner les différences entre les clients, vous pouvez les rencontrer là où ils se trouvent et les commercialiser différemment. Vous pouvez leur proposer les produits qui leur conviennent plutôt que cette stratégie universelle.
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