La croissance mondiale exponentielle des systèmes de paiement en temps réel façonne l'innovation FSI, offrant de nouvelles opportunités de marché

En raison de la demande croissante d'options de paiement plus rapides et plus pratiques, les paiements en temps réel (RTP) gagnent du terrain à l'échelle mondiale. Aux États-Unis, le réseau RTP de la Clearing House a traité plus d'un milliard de transactions. Des pays comme l'Australie, Singapour et le Canada ont également mis en place des systèmes RTP. FedNow, un nouveau système de paiement en temps réel (développé par la Réserve fédérale), devrait être lancé en 1, offrant un système de paiement sécurisé, efficace et rentable. La nouvelle architecture des paiements (NPA) est un programme développé par la Banque d'Angleterre et l'industrie des paiements du Royaume-Uni pour moderniser l'infrastructure des paiements du Royaume-Uni. La Banque centrale européenne (BCE) a lancé son propre service de paiement instantané appelé Target Instant Payment Settlement (TIPS), permettant des transferts instantanés entre banques au sein de l'Union européenne.

Dans les marchés émergents, l'adoption du RTP a été motivée par le besoin d'inclusion financière et la croissance des paiements mobiles. PIX, un système de paiement en temps réel lancé par la Banque centrale du Brésil en 2020, permet aux particuliers et aux entreprises d'effectuer des paiements instantanés, 24h/7 et 2016j/3. UPI, lancé par la National Payments Corporation of India en 2022, a changé la donne, avec plus de XNUMX milliards de transactions traitées en janvier XNUMX seulement. M-Pesa, un service d'argent mobile au Kenya, a également réussi à fournir des services de paiement en temps réel à une large population d'individus non bancarisés et sous-bancarisés. RTP devient la norme pour le traitement des paiements, remplaçant rapidement les méthodes de paiement traditionnelles.

Défis pour les systèmes de paiement 

Les systèmes de paiement sont confrontés à plusieurs obstacles liés à la résilience, aux performances et au délai de mise sur le marché. L'un des plus grands défis auxquels les organisations sont confrontées est d'assurer la résilience et la disponibilité. Les deux nécessitent la conception et la mise en œuvre de systèmes qui gèrent des volumes élevés de transactions sans temps d'arrêt, défaillances du système ou menaces de cybersécurité. Les systèmes doivent traiter les transactions rapidement et efficacement, en minimisant les erreurs ou les retards.

Le délai de mise sur le marché est un facteur clé dans le développement et le déploiement des systèmes de paiement, nécessitant un investissement important dans les processus de développement, de test et de déploiement. Les défis incluent la confidentialité des données, la sécurité et l'interopérabilité. Les systèmes de paiement doivent se conformer à diverses exigences réglementaires, protéger les informations sensibles des clients et interagir avec d'autres systèmes et réseaux, ce qui nécessite des investissements dans l'infrastructure, les logiciels, le personnel et les mesures de conformité pour assurer un développement, un déploiement et un fonctionnement réussis.

Avantages des plateformes de conteneurs et des technologies cloud pour les systèmes de paiement

Les plates-formes de conteneurs offrent plusieurs avantages potentiels pour les systèmes de paiement, tels qu'une résilience, des performances et un délai de mise sur le marché accrus. Les conteneurs sont légers et portables, et peuvent facilement être répliqués et mis à l'échelle horizontalement sur plusieurs nœuds. Ils peuvent également être rapidement activés ou désactivés selon les besoins, offrant une meilleure utilisation des ressources, réduisant le risque de temps d'arrêt ou de défaillance du système. De plus, les conteneurs peuvent facilement être déployés dans des emplacements périphériques, ce qui réduit la latence et améliore les performances du système.

Les plates-formes de conteneurs peuvent améliorer le délai de mise sur le marché des systèmes de paiement en permettant le regroupement d'applications et de dépendances en unités uniques pouvant être facilement déployées dans n'importe quel environnement. Ils permettent une meilleure collaboration entre les équipes de développement et d'exploitation, des cycles de publication plus rapides, une sécurité améliorée et une plus grande flexibilité et portabilité dans différents environnements. Les plates-formes de conteneurs offrent de plus grands avantages pour la résilience, les performances et le délai de mise sur le marché des systèmes de paiement. Ils peuvent aider les systèmes de paiement à répondre aux besoins des clients, à rester compétitifs et à stimuler l'innovation

Simplifier le traitement grâce aux données en temps réel et à la conteneurisation

Les données en temps réel permettent aux organismes de paiement de traiter les transactions plus rapidement et plus efficacement, de détecter les fraudes ou les erreurs en temps réel et d'optimiser l'acheminement et le traitement des paiements. Les systèmes de conteneurs peuvent aider les organisations de paiement à simplifier leurs complexités de traitement en fournissant une plate-forme plus efficace et flexible pour le déploiement et la gestion des applications. Les conteneurs permettent aux organisations de déployer des applications et des dépendances comme une seule unité, ce qui simplifie la gestion et la mise à l'échelle des applications dans différents environnements.

Les systèmes de données et de conteneurs en temps réel permettent une meilleure analyse des paiements en surveillant les transactions en temps réel, fournissant des informations précieuses sur le comportement des clients et les tendances de paiement. Les systèmes de conteneurs fournissent également une plate-forme plus efficace pour le traitement et l'analyse de gros volumes de données. Les systèmes de données et de conteneurs en temps réel aident les organismes de paiement à simplifier leur traitement et la complexité de leurs systèmes en permettant une gestion efficace, plus rapide et plus flexible des transactions de paiement. Cela améliore la résilience, les performances et le délai de mise sur le marché, tout en fournissant des informations précieuses sur le comportement des clients et les tendances de paiement.

– Ramon Villarreal, responsable mondial des paiements, Red Hat

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• La source: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/