Portefeuille mobile | 20 septembre 2023
Les grandes banques américaines comme JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo sont se prépare à lancer « Paze », un portefeuille mobile qui se connectera directement aux comptes de cartes de crédit et de débit de 150 millions de clients.
La hausse des portefeuilles mobiles et les solutions de paiement numérique proposées par les entreprises technologiques ont été fulgurantes. Apple Pay, par exemple, a vu sa base d'utilisateurs passer de 60 millions à plus de 500 millions en seulement cinq ans. De tels chiffres ne sont pas seulement impressionnants ; ils constituent un appel clair pour que les banques innovent ou risquent d'être mises à l'écart.
Voir: Les PDG de banques défendent le réseau de paiement P2P Zelle lors d'une audience au Sénat sur la gestion de la fraude à la consommation
Alors que les banques se tournent de plus en plus vers des partenariats avec les fintechs, il existe inquiétudes croissantes de la part des régulateurs. Ils se méfient des risques potentiels que ces collaborations pourraient introduire, notamment en termes de données clients et de sécurité.
Paze – Collaboration plutôt que compétition
Pause n'est pas simplement un autre portefeuille mobile. Il s'agit d'une initiative stratégique de géants tels que JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo. Conçu pour se connecter directement aux comptes de cartes de crédit et de débit de 150 millions de clients, Paze vise à devenir le portefeuille mobile incontournable du grand public.
Le lancement de Paze met en évidence un changement important dans l'approche du secteur bancaire. Il est révolu le temps où les banques pensaient pouvoir affronter individuellement les Big Tech et startups fintech émergentes. L’accent est désormais mis sur les partenariats et les collaborations.
Opéré par Services d'alerte précoce, le même groupe de consortium derrière l'application de paiement à succès Zelle, Paze témoigne de l'esprit de collaboration des banques traditionnelles. Cela signifie un changement de stratégie, où les banques mettent en commun leurs ressources pour défendre leur territoire contre l’invasion des Big Tech.
Alerte Précoce a annoncé le recrutement de Cameron Fowler, un haut dirigeant de la banque canadienne BMO Groupe financier, comme prochain directeur général. Fowler devrait rejoindre l'entreprise en octobre.
Défis à venir
Même si l’optimisme autour de Paze est palpable, le chemin à parcourir n’est pas sans défis. Le consortium devra naviguer avec prudence dans ces eaux réglementaires, en s'assurant que Paze est non seulement innovant, mais également sécurisé et conforme.
Voir: Le top des portefeuilles numériques menacera-t-il les marchés traditionnels des cartes de crédit ?
Pour que Paze change la donne, il doit offrir une connectivité directe aux comptes bancaires des clients. Cette connexion directe pourrait donner à Paze un avantage sur des concurrents comme Apple Pay, qui ne détient aucun fonds. Cependant, les détails sur toutes les fonctionnalités de Paze ou sur la possibilité pour les utilisateurs d'accéder aux informations de leur compte via l'application ne sont pas encore divulgués.
L'espace du portefeuille mobile devient de plus en plus compétitif, et bien que Paze soit une initiative importante des grandes banques, il sera confronté à la concurrence de plusieurs autres innovations de paiement telles que :
- Apple Payer plus tard: En mars, Apple a annoncé un nouveau «acheter maintenant, payer plus tard» produit appelé Apple Pay Later. Contrairement au financement traditionnel, Apple prévoit de financer ce service avec son propre argent plutôt que de recourir à un financement bancaire.
- X d'Elon Musk (anciennement connu sous le nom de Twitter): Cette plateforme vise à offrir des services bancaires à sa vaste base d'utilisateurs, intensifiant encore la concurrence.
- Venmo: Propriété de PayPal depuis 2013, Venmo est un populaire paiement de pair à pair application. Bien que son volume de paiement soit inférieur à celui de Zelle, la reconnaissance de sa marque et ses fonctionnalités conviviales en font un concurrent notable..
- Initiatives du gouvernement: Les gouvernements du monde entier envisagent également de créer leurs propres solutions de paiement numérique. Tel que FedNow aux États-Unis et les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) sont explorées par divers pays comme moyen de moderniser le système financier et de fournir une monnaie numérique soutenue par l'État.
- Autres initiatives de grande technologie: D'autres géants de la technologie comme Google avec Google Pay et Facebook avec Facebook Pay font également des progrès dans le paysage du paiement numérique.
- International: Au niveau mondial, il existe des acteurs importants comme Alipay et WeChat Pay en Chine (permet aux utilisateurs étrangers), qui dominent le paysage du paiement mobile dans leurs régions.
Regard vers l'avenir
Le paysage de la fintech connaît une transformation rapide, les banques traditionnelles et les géants de la technologie se disputant la domination. Alors que Paze apparaît comme un effort collaboratif des grandes banques pour récupérer leur espace, cela signifie une tendance plus large aux alliances stratégiques face à l’empiètement des Big Tech.
Voir: [Événement Brookings, 6 octobre 2023] : Les paiements en Amérique pour un siècle numérique
Cependant, avec les innovations continues, les défis réglementaires et évolution des préférences des consommateurs, l’avenir des paiements numériques reste dynamique et imprévisible. Les institutions qui privilégient l’adaptabilité, l’orientation utilisateur et les collaborations intersectorielles seront probablement à la tête de la prochaine vague d’évolution des technologies financières.
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- La source: https://ncfacanada.org/bank-consortium-to-launch-paze-to-challenge-big-techs-fintech-dominance/
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