Francesco Fulcoli – Directeur de la conformité
The Council of the European Union and the European Parliament have reached a provisional agreement on reforms to strengthen the EU’s anti-money laundering and counter-terrorism financing framework. The new rules aim to close regulatory loopholes and ensure
illicit money from criminal activities and terrorism cannot be laundered through Europe’s financial system.
- Éléments clés de l'accord
The agreement expands the scope of entities subject to anti-money laundering and know-your-customer obligations. Crypto asset service providers will now be regulated, requiring them to conduct due diligence on customers and report suspicious transactions
over €1,000. Entities in high-value sectors like luxury goods, professional football, art and real estate will also face new rules.
Des limites maximales de 10,000 3,000 € sont fixées pour les paiements en espèces dans toute l'UE, bien que les pays puissent imposer des limites inférieures. Les entités doivent identifier les clients pour les transactions occasionnelles en espèces comprises entre 10,000 XNUMX et XNUMX XNUMX €.
Beneficial ownership transparency is strengthened. A beneficial owner is defined as someone who owns or controls over 25% of a legal entity like a company. Obliged entities must understand complex ownership structures. Foreign entities owning EU real estate
will have to register beneficial owners back to 2014.
Financial intelligence units will gain broader access to tax, property, vehicle and other government registers to analyze suspicious activity reports. Supervisors will oversee compliant sectors using risk-based supervision. Financial institutions face enhanced
due diligence for business ties to high-risk nations and corrupted elites.
Des évaluations complètes des risques de blanchiment d’argent seront menées aux niveaux européen et national. Les résultats guideront les futures mesures politiques. L'accord améliore également la coopération entre les unités de renseignement sur les affaires transfrontalières.
- Réformes sectorielles clés
Dans le secteur des crypto-monnaies, tous les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques, comme les bourses, devront mettre en œuvre une diligence raisonnable envers leurs clients, vérifier les identités et signaler les transactions suspectes. Les risques liés aux portefeuilles cryptographiques auto-hébergés seront également soumis à des exigences d’atténuation.
Les industries de luxe comme les métaux/pierres précieuses, l’art/objets de collection, les yachts/avions seront soumises aux règles pour la première fois. Les clubs et agents de football sont reconnus comme potentiellement à haut risque, mais les pays peuvent exempter les opérations à faible risque après une période d'introduction progressive de 5 ans.
- Réglementation et prochaines étapes
L'accord finalise les règles d'un nouveau règlement européen anti-blanchiment d'argent, tandis que la directive réforme les systèmes de surveillance des États membres. S’ils sont approuvés, les textes représenteront les normes les plus avancées au monde, selon les responsables.
Finishing touches are being made before texts are submitted to EU national representatives and the European Parliament for endorsement. Widespread implementation could then begin within a few years, delivering a major upgrade to Europe’s defenses against
dirty money flows. Strict supervision and coordination are now seen as essential to protect citizens and financial integrity.
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