Yritysmaksut vuonna 2024: APP-petokset, ISO 20022 -valmius ja generatiivinen tekoäly

Uuden vuoden alku on luonnollista aikaa pohtia, mitä odottaa. Tässä tarkastellaan neljää avainteemaa yritysmaksuissa: Authorized Push Payment (APP) -petokset, toiminnan kestävyys, generatiivinen tekoäly ja ISO 20022, ja pohdimme, mitä on luvassa vuodelle 2024.

Valtuutettu push-maksupetos

APP-petosten torjunta on korkealla asialistalla monille organisaatioille vuonna 2024. UK Finance's

2023 puolivuotispetosraportti Viime lokakuussa julkaistut tiedot osoittivat, että APP-petosten määrä kasvoi 22 % vuoden 2023 ensimmäisellä puoliskolla vuoden 2022 ensimmäiseen puoliskoon verrattuna.
ovat alttiita tämän tyyppisille petoksille. Kasvava haaste on myös tekoälytyökalujen käyttäminen luotettujen ihmisten, kuten toimitusjohtajien, äänen ja kuvan kloonaamiseen suurten maksujen valtuuttamiseksi, koska ne ovat nykyään yleisiä käytettävyyttä.

Tänä vuonna otetaan käyttöön PSR:t
uudet korvausvaatimukset APP-petostapauksissa. Maksupalveluntarjoajat ovat nyt velvollisia maksamaan rahat yksityishenkilöille, hyväntekeväisyysjärjestöille ja mikroyrityksille viiden työpäivän kuluessa kaikista vilpillisistä tapahtumista, jotka on tehty Faster Payments -palvelulla. Useimmat yritykset eivät kuitenkaan tee sitä
olla suojattu uusilla säännöillä, ja niiden on keskityttävä muiden valvontatoimien, kuten maksunsaajan vahvistuksen ja muiden valtuutustarkistuksia, käyttöönotossa APP-petosriskin vähentämiseksi.

Toiminnallinen joustavuus ja ohjauskulttuuri

Myös operatiivinen joustavuus tulee mieleen. Rahoituspalvelualalla rahoittajat keskittyvät varmistamaan, että ne täyttävät Kilpailuviraston ja PRA:n vuonna 2025 julkaisemien toiminnan kestävyysvaatimusten täytäntöönpanon määräajan 2022. Nämä vaatimukset,
korostetaan yhdessä Kuluttajavelvollisuuden kanssa palvelutoimitusten luottamusta ja pankki- ja maksujärjestelmien loppukäyttäjien tarvetta luottaa verkkopalveluiden luotettavuuteen. Myös stressiin panostetaan merkittävästi
testausjärjestelmät ja testausohjaimet.

Yritysmaailmassa kaikki katseet kohdistuvat hallinto- ja ohjausjärjestelmän uudistuksiin. Epävirallisesti nimitetty UK SOx, tarkistettu

Hallinnointikoodi on tarkoitus julkaista tammikuussa, ja muutokset otetaan käyttöön myöhemmin tänä vuonna. Suunnitellut muutokset on suunnattu yli 750 työntekijän yrityksille, ja ne korostavat entistä vahvemman valvonnan ja valvonnan tarvetta.
petoksia ja operatiivisia riskejä vastaan. Näin ollen voimme odottaa yritysten huomattavaa huomiota rahoitusjärjestelmien tarkistamiseen, heikkouksien tunnistamiseen ja prosessien automatisointiin petosten ja virheiden riskin vähentämiseksi. 

Luova tekoäly rahoituksessa

Generatiivinen tekoäly oli yksi kuumimmista aiheista vuonna 2023, ja se tulee hallitsemaan esityslistaa myös tänä vuonna. Rahoitus- ja muut organisaatiot testaavat todisteita konsepteista optimoida maksutyönkulkuja tekoälyn avulla, ja on todennäköistä, että yleinen
Generatiivisen tekoälyn yritysten omaksuminen on nopeampaa kuin FI:t, koska ne eivät ole samantasoisen sääntelyn alaisia.

Haasteita on vielä voitettavana. Suurin osa generatiivisista tekoälytekniikoista on liian geneerisiä sovellettavaksi juuri rahoituskäyttötapauksiin, ja koulutusmallit yrityksen tai FI:n dataan eivät ole tietosuojarajoitteiden vuoksi yksinkertaisia. On myös
huomattava mahdollisuus mallin riskille ja harhalle; jos harjoitusdata on epäedustavaa tai heikkolaatuista, tulos on samalla tavalla puolueellinen ja epäluotettava.

Yrityksen ISO 20022 -valmius

Lopuksi yritysten ISO 20022 -valmius saavuttaa todennäköisesti murrospisteen vuonna 2024. Vuonna 2023 Englannin keskuspankki siirsi reaaliaikaisen bruttomaksujärjestelmän ja suuren arvon maksujärjestelmän CHAPSin; vuonna 2024 se alkaa velvoittaa sisällyttämään uusia
tiedot maksuviesteissä. Marraskuusta alkaen maksun tarkoitus on sisällytettävä kaikkiin kiinteistökauppoihin, mikä vaatimus laajenee myöhemmin kaikkiin CHAPS-tapahtumiin.

Nämä muutokset tarkoittavat sitä, että yritysten on päivitettävä prosessinsa ja järjestelmänsä varmistaakseen, että ne keräävät tarvittavaa tietoa ja voivat siirtää sitä toiminnanohjausjärjestelmiensä, pankkiportaaliensa ja muiden taloussovellusten välillä. Jos näin ei tehdä
aiheuttaa enemmän epäonnistuneita maksuja ja maksuja, jotka kaipaavat korjausta. Vuosi 2023 oli merkittävä yritysten valmistautumattomuudesta. Tähän on tehtävä muutos vuonna 2024.

Valmistautuminen vuoteen 2024

Iso-Britannian yrityksillä ja rahoittajilla on tänä vuonna merkittävää työtä tehtävänä. IS0 20022 on vihdoin täällä ja vaatii yrityksiä kiinnittämään huomiota muutoksiin, joita se niiltä vaatii; FI:llä on keskeinen rooli tämän tukemisessa. Monille organisaatioille
tulee uusia toiminnallisia joustavuutta ja hallintotapaa koskevia vaatimuksia, jotka on täytettävä, puhumattakaan kasvavasta APP-petosten torjunnasta. Haasteiden joukosta löytyy kuitenkin mahdollisuuksia, kun siirrymme uuteen datarikkaaseen maksumaailmaan ja omaksumme
uusimmat tekniikat.

Kirjoittaja Anish Kapoor, toimitusjohtaja, AccessPay

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs