Löytävätkö Fintechit kustannussäästöjä näkyvistä? (Nick Green)

Kustannussäästöt fintech-yrityksille ovat aina olleet tärkeitä, mutta nykyisessä taloustilanteessa ja COVID-19-pandemian jälkeen on tullut yhä tärkeämpää säästää kustannuksia mahdollisuuksien mukaan. Fintechit, jotka voivat tehokkaasti säästää kustannuksia vaikuttamatta
Asiakaskokemuksella on kyky kilpailla hinnalla ja arvolla kilpailijoiden kanssa, kun taas ne, jotka eivät kilpaile, jäävät jälkeen.

Katsotaanpa, miksi kustannussäästöistä on tullut tärkeitä ja mistä ne löytyvät.

Miksi kustannussäästöt ovat tärkeämpiä kuin koskaan fintech-yrityksille?

COVID-19-pandemia, kohonneet käyttökustannukset ja kuluttajien elinkustannukset ovat aiheuttaneet epävakautta ja suurta epävakautta globaaleilla markkinoilla ja koko taloudessa. Olemme saaneet jättää taaksemme pandemian pahimman osan, mutta sen aiheuttamat haittavaikutukset
luottoriskialalla todennäköisesti jatkuu.

Koska nykyiselle epävakaudelle ei näy loppua, monet fintech-yritykset etsivät nyt uusia tapoja leikata kustannuksia ja parantaa liiketoiminnan tulosta pysyäkseen kilpailukykyisinä ja palvellakseen asiakkaita parhaalla mahdollisella tavalla. Itse asiassa tekemässä kyselyssä

KPMG61 % maailman suurimpien pankkien johtajista sanoi, että kustannusten vähentäminen on kasvanut strategisena prioriteettina.

Maailmanlaajuisten ja kansallisten taantumien, laman ja erittäin matalan korkotason riskin vuoksi lainanantajan marginaalit ovat erittäin ohuet ja ylimmän tason tulot ovat uhattuna. Tämä tarkoittaa, että fintechille on entistä tärkeämpää pitää kustannukset kurissa.

Missä fintechit voivat säästää kustannuksia?

Monille lainanantajille ensimmäinen käyntikohde on pääkatukonttoreiden sulkeminen (jos heillä on!) ja henkilöstön irtisanominen. Vaikka tämä voi tarjota säästöjä kaikkialla, se voi olla häiritsevä prosessi, josta ei aina ole hyötyä pitkällä aikavälillä.

Vuoden 2008 finanssikriisin aikana monet käyttivät näitä menetelmiä, ja vaikka ne paransivat tulosta, ne vahingoittivat asiakkaiden mielialaa ja työntekijöiden moraalia. 

Hankintaprosessin optimointi erityisesti luottotoimistojen kanssa solmittaessa on kuitenkin yksi vähiten häiritsevistä ja nopeimmista tavoista fintechille saavuttaa merkittäviä säästöjä.

Viime vuodet ovat korostaneet, kuinka kriittinen luottoriskin hankintatoiminto on sekä tehokkuuden että vaikuttavuuden kannalta. Hankintatiimit haluavat nyt siirtyä kriisinhallinnasta auttaakseen organisaatioita toipumaan ja leikkaamaan kustannuksia tehokkaasti.
Tämä alkaa tarkastelemalla toimittajasuhteiden yleistä arvoa ja sitä, kuinka suhdetta voidaan maksimoida innovaation ja muutoksen tuomiseksi. Tämä korvaa perinteisen tavan käyttää samaa toimittajaa vuodesta toiseen ja parantaa samalla tehokkuutta
ja toimitusketjun luotettavuus.

Yksi luottoriski- ja hankintatiimien keskeisistä tehtävistä on neuvotella oikea hinta ja oikeat sopimukset tiedoista luottotoimistoilta. Luotonantajat tarvitsevat nyt joustavampia sopimuksia, jotta he voivat täyttää luottotiedoissa olevat aukot varmistaakseen
he eivät maksa enemmän kuin kilpailijansa samoista tuotteista. Tullakseen innovatiivisemmiksi luottoriskitiimit etsivät yhteistyötä luottotoimistojen kanssa, jotka tarjoavat läpinäkyvyyttä ja parasta saatavilla olevaa tietoa parhaaseen hintaan luottoriskin ja kohtuuhintaisuuden suhteen.
arvioiden, jotta ne ovat kilpailukykyisiä markkinoilla.

Lisätietoja siitä, kuinka hankintatiimit voivat edistää innovaatioita, on edellisessä blogissamme:

Kuinka hankinnat voivat edistää innovaatioita ja tehokkuutta rahoituspalveluissa.

Tietojen vertailu on keskeinen tapa, jolla organisaatiot voivat pyrkiä säästämään kustannuksia, mutta mitä hyötyä tästä on?

Tietojen vertailuanalyysin 6 tärkeintä etua

Benchmarking on prosessi, jossa arvioidaan jotain verrattuna standardimittaan (benchmark). Se koostuu kolmesta elementistä: mittarista, vertailuarvosta ja vertailuryhmästä.

Tämä tarjoaa luottoriski- ja hankintatiimille tavan löytää parhaat ehdot organisaatiolleen verrattaessa alan vertaisia. Tämä prosessi voi säästää satoja tuhansia puntia, tyypillisesti 25-50 % kuluista verrattuna uusimisneuvotteluihin tai
RFP, joka toimittaisi paljon vähemmän. 

Lue lisää:
Aloitusopas tietojen vertailuun

Tässä ovat datan vertailuanalyysin edut fintechille:

1. Katso, kuinka voit verrata muita

Tietojen vertailuanalyysin avulla organisaatiot voivat nähdä alan normien vertailuarvot ja organisaatiosi tason. Perinteisesti nämä tiedot eivät ole olleet saatavilla neuvoteltaessa luottotoimistojen kanssa, mikä on antanut heille mahdollisuuden
Pidä kiinni korkeammista hinnoista ja veloittaa eri organisaatioilta vaihtelevia hintoja samoista tiedoista.

Näin luottoriskitiimit voivat saada kaiken irti tiedoista täydellisen markkinoiden näkyvyyden ja parhaiden saatavilla olevien hintojen ansiosta. Näkyvyyden ja läpinäkyvyyden ansiosta organisaatiot voivat tarjota asiakkailleen parhaat tarjoukset ja säilyttää kilpailukykynsä.

2. Saavuta oikeudenmukainen ja avoin hinnoittelu

Vertailuanalyysin avulla lainanantajat voivat nähdä erot sen välillä, mitä he maksavat ja mitä kilpailijat maksavat samoista tuotteista. Näin tiimit ymmärtävät, kuinka niiden hinnoittelu, laatu ja tarkkuus vaihtelevat toimialoilla, sektoreilla ja kilpailijoilla.

Toimistojen tällä hetkellä tarjoamat monimutkaiset datasopimukset estävät luotonantajia hyödyntämästä laajempia markkinoita ja avoimuutta tiedon laadun ja hinnoittelun suhteen. Näiden tietojen avulla luotonantajat voivat kuitenkin vaihtaa palveluntarjoajaa
tarvittaessa tai tehdä usean toimiston sopimuksia.

3. Paranna tiedon laatua ja pienennä kustannuksia

Vertailuanalyysi ja muiden maksamien maksujen ymmärtäminen mahdollistavat luottoriskitiimien pääsyn tuotteisiin ja palveluihin samalla tavalla kuin kilpailijat. Tämä parantaa tietojen saatavuutta, laatua ja hinnoittelua, jotka kaikki ovat ratkaisevia kustannussäästöjen ja
edelleen samaa korkealaatuista palvelua asiakkaille.

Se auttaa lisäämään liiketoiminnan tehokkuutta ja alentamaan kustannuksia, mikä vaikuttaa liiketoiminnan tulokseen ja tekee siitä kannattavampaa.

4. Tietojen saatavuus avustusneuvotteluja varten

Benchmarking-harjoituksen aikana kerätyt tiedot antavat luottoriski- ja hankintatiimeille mahdollisuuden neuvotella tietosopimuksista. Annettujen tietojen avulla tiimit ymmärtävät, mitä kilpailijat maksavat, jotta muutokset voidaan toteuttaa ja neuvotella
tehdään, kun on kyse uuden sopimuksen allekirjoittamisesta.

5. Tee tietoon perustuvia luottoriskiarviointeja

Parhaiden tietojen saaminen parhaaseen hintaan mahdollistaa luottoriskitiimien tekevän tietoisempia luottoriskiarviointeja, joissa otetaan huomioon kaikki saatavilla olevat tiedot.

Se tarkoittaa myös, että lainanantajat voivat tarjota asiakkailleen laajemman valikoiman vaihtoehtoja heidän tarpeisiinsa ilman, että ne vaikuttavat liiketoiminnan tulokseen.

6. Hanki sopimuksen joustavuutta

Monet toimistosopimukset eivät ole riittävän joustavia, jotta ne ottaisivat huomioon käyttövaihtelut ja edulliset yksikkökustannukset samanaikaisesti. Pandemian aikana hakumäärät olivat pienemmät ja vajaakäytössä, mikä teki sopimuksista kalliimpia. Luotonantajat etsivät nyt
sopimuksiin sisällytetään parempi joustavuus, jotta ne voivat mukautua tulevaisuudessa.

Kustannussäästöjen todellinen vaikutus

Luottomarkkinoiden kehittyessä ja muuttuessa fintechin on löydettävä uusia toimintatapoja pysyäkseen kilpailukykyisinä. Tämä tarkoittaa toimintamallien muuttamista ja lainanantajan pandemian aikana kiihtyneiden ketteryyden ja digitaalisten muutosten jatkamista.
optimoida kustannukset mahdollisuuksien mukaan.

Kustannussäästöharjoituksissa menestyneet fintechit ovat menestyneitä myös tulevaisuudessa. Toisaalta ne, joilla ei ole strategiaa, eivät pysty kilpailemaan hinnalla, arvolla tai toimituksella kilpailijoidensa kanssa ja menettävät
merkittävä markkinaosuus.