Visio Saudi-Arabiasta MENA:n joukkorahoitus- ja Fintech-keskuksena

Koko Persianlahden alueella rahoitusalan sääntelyviranomaiset kilpailevat paikallisten markkinoiden avaamiseksi fintech-innovaatioille ja vaihtoehtoisille rahoitusmekanismeille, jotka täydentävät perinteisiä pääomavirtoja. Nousevat alat, kuten digitaalinen pankkitoiminta, maksujen käsittely, lohkoketjujen käyttö, peer-to-peer-transaktiot, osakesijoitukset ja muut, lupaavat parempaa taloudellista saatavuutta. Ne edistävät myös monipuolista, ketterää talouskasvua, kun teknologia virtaviivaistaa rajat ylittävää rahan liikkumista ja häiritsevät mallit alentavat osallistumisen esteitä alueellisesti ja maailmanlaajuisesti.

Nyt on valtava tilaisuus kehittää strategisesti yhtä katalyyttistä fintech-segmenttiä – joukkorahoitusta –, jossa Saudi-Arabialla on luontaisia ​​kilpailuetuja, jotka oikein viljeltynä auttavat vakiinnuttamaan kuningaskunnan laajemman MENA:n seuraavan sukupolven rahoituksen tärkeimmäksi keskukseksi.

Tämä alla oleva suunnitelma hahmottelee vision ja tukisuosituksia politiikan, infrastruktuurin, myynninedistämisen ja kohdennetun teollisuuden rahoitusaloilla paikallisen joukkorahoituksen johtajuuden nopeuttamiseksi. Joukkorahoituksen nousu puolestaan ​​ruokkii alueellista fintech-kehitystä yleisellä tasolla samalla kun vauhdittaa talouden monipuolistamista ja startup-työpaikkojen kasvua kotimaassa.

Katsotaanpa, kuinka Saudi-Arabia muuttuu arabimaailman tärkeimmäksi joukkorahoitus- ja fintech-ekosysteemiksi tämän vuosikymmenen aikana.

Osio 1 – Joukkorahoitus vahvistaa Saudi-Arabian Fintech-johtajuuspotentiaalia

Joukkorahoituksen levikki ylitti 100 miljardia dollaria maailmanlaajuisesti kuluvan vuoden aikana joukkorahoituksen liiketoimintamalleja Kuten:

• Palkitse joukkorahoitus / Ennakkotilauspohjainen
• Osakejoukkorahoitus / riskipääoma
• Lahjoitukset joukkorahoitus / syyt / voittoa tavoittelemattomat
• Kiinteistöjen joukkorahoitus / ominaisuuksia

Perusedellytyksenä on, että yksittäiset tukijat voivat yhdessä tarjota kampanjarahoitusta yrittäjille, aiheille tai luoville, jotka pitävät ideoita julkisesti verkossa. Tämä demokratisoi varainhankinnan rajoitettujen yksityisten pääomamarkkinoiden ulkopuolella.

Taloudelliset vaikutukset ulottuvat:

• Uusien pienyritysten mahdollistaminen, tuotteet ja syyt muuten alirahoitettuja
• Laajemman sijoittajien pääsyn avaaminen ja tukijoiksi pienemmät esteet
• Suorien yhteisöyhteyksien rakentaminen kannattajien ja vastaanottajien välille
• Digitaalisten maksutapahtumien käyttöönoton nopeuttaminen koulutus laajempaan käyttöön
• Suurentaa sosiaalista sijoitetun pääoman tuottoprosenttia, kun osallistujat liikkuvat kampanjoissa

Kun tämä vaihtoehtoinen rahoituskanava yleistyy maailmanlaajuisesti, kansalliset joukkorahoitusekosysteemit kypsyvät joukkorahoitussäännöt, paikalliset alustat ja alueellisesti eriytyvä myynninedistämistuki. Ensimmäisen liikkeen politiikan edut houkuttelevat lisää startup-rakentamista ja kansainvälistä pääomavirtaa, kun mallit hautovat paikallisesti.

Saudi-Arabialla näyttää olevan hyvät mahdollisuudet kaapata merkittävä MENA-joukkorahoituksen markkinaosuus seuraavan puolen vuosikymmenen aikana, jos strateginen prioriteetti asetetaan seuraaviin tekijöihin:

Rahoitussektorin megasijoitukset 

Saudi-Arabian johtajuus hallintoelimissä, kuten SAMA, CMA infrastruktuuriprojektit, kuten NEOM-älykkäät kaupungit, 500 miljardin dollarin julkinen investointirahasto ja ennennäkemättömät uudistusaloitteet, edellyttävät fintech-tieteilijöitä maailmanlaajuisen uskottavuuden ja valmiuksien luomiseksi. Ensisijainen joukkorahoituskehitys tarjoaa tärkeän hiekkalaatikon, joka parantaa laajempia ominaisuuksia.

Nuorekas, tekniikkataitoinen väestö 

Yli puolet Saudi-Arabian väestöstä on alle 35-vuotiaita Statistan arvioiden mukaan, ja paikallisesti on olemassa intohimoisia seuraavan sukupolven kykyjä, jotka voivat omaksua käyttäjiä, sekä osallistuvat että lopulta rakentavat uusia fintech-ratkaisuja, kun elinkelpoisia polkuja on syntynyt. Nuorten yrittäjyyden ja seuraavan sukupolven ansaintamallien ympärillä olevan innostuksen vangitseminen on välttämätöntä 21-luvun työvoiman kehitykselle

Käyttämättömiä pk-yritysten rahoituspuutteita 

IFC arvioi tällä hetkellä noin 80 miljardin dollarin pk-yritysten luottovajetta Persianlahden yhteistyöneuvoston jäsenillä. Saudi-Arabian kartoittaessa talouden monipuolistumista öljyn viennistä, pienten ja keskisuurten yritysten tehokas rahoittaminen mahdollistaa uusien nopeasti kasvavien työpaikkojen luomisen eri aloille. Joukkorahoituspolkujen virallistaminen täydentää perinteistä pankkien luotonantoa ja laajentaa merkittävästi startup-rahoituksen saatavuutta.

Uusi Fintech Focus 

Saudi-Arabia on tällä hetkellä MENA-alueen kolmen parhaan joukossa fintech-pääomasijoitusten kokonaismäärässä yli 3 miljoonaa dollaria MAGNiTT-tietoja kohden. SAMA Regulatory Sandboxin, MaaS-pilottiohjelmien, avoimien API-infrastruktuuriprojektien ja muiden liikkeellä ollessa, luodaan perustaa pitkäjänteisille fintech-valmiuksille. Strateginen joukkorahoitustuki lujittaa innovatiivisen rahoitusalan, jossa laajempi alueellinen johtajuus on saavutettavissa.

Kehittyvät säätelyasennot 

Sääntelyviranomaiset maailmanlaajuisesti tunnustavat nyt joukkorahoituksen taloudellisten vaikutusten potentiaalin, kun kymmenet maat ovat hyväksyneet päivitettyjä käytäntöjä viime vuosina. Saudi-Arabian kartoittaessa tehokkaita fintech-sääntöjä, jotka suojelevat kuluttajia ja mahdollistavat samalla vapaan markkinoiden innovaatiot, kuningaskunta voi viitata maailmanlaajuisiin parhaisiin käytäntöihin laatiessaan edistyksellisiä asenteita nouseviin malleihin, kuten joukkorahoitukseen optimaalisen tasapainon saavuttamiseksi.

Alueellinen markkinajohtajuuspotentiaali 

Persianlahden osavaltioista Saudi-Arabialla on suurin talous ja väestö, joka pystyy ylläpitämään kymmeniä paikallisia startup-yrityksiä sekä houkuttelemaan maailmanlaajuisesti joukkorahoitusta tulijoita pitkällä aikavälillä. Vain 4 %:n alueellinen markkinaosuus nykyisistä joukkorahoitusvirroista maailmanlaajuisesti kerää yli 3 miljardia dollaria kiertopääomaa. Alueellinen huippuosaaminen synnyttää sitten kansainvälisen laajentumisen.

Toisin kuin edistyneet tekoälysovellukset, lohkoketju- tai algoritmiohjelmistot, joukkorahoitus luottaa menestyksekkäästi enemmän helppopääsyiseen digitaaliseen maksutapaan ja läpinäkyvään sääntelyviranomaisten viestintään. Tämä vastaa jo käynnissä olevia Saudi-Arabian lähiajan prioriteetteja. Alkuperäisen MENA-joukkorahoituksen jalansijan luominen muodostaa siten tärkeän pilarin, kun kuningaskunta tavoittelee laajempaa fintech-ylivoimaa.

Osa 2 – Strategiset aloitteet Saudi-Arabian joukkorahoitusekosysteemin sytyttämiseksi

Tavoitteen toteuttaminen MENA:n de facto joukkorahoitusjohtajana, joka tarjoaa joustavat rahoitusvirrat alueellisesti, edellyttää ennakoivaa julkisen ja yksityisen sektorin yhteistyötä, joka edistää alan kypsymistä.

Sekä alhaalta ylöspäin suuntautuva kaupallistamispolitiikka, joka valtuuttaa paikallisia innovoijia, sekä ylhäältä alaspäin suuntautuvat standardit ja hallinnolliset suojakaiteet ovat tärkeitä pitkän aikavälin kehityksen kylvämisessä:

Käytäntö- ja asetussuositukset:

• Hyväksy Executive Crowdfunding Industry Promotion Decrete -asetus, jossa tiedotetaan virallisesti kansallisista prioriteeteista, jotka ovat samankaltaisia ​​kuin maailmanlaajuiset ennakkotapaukset, kuten vuoden 2012 JOBS Act Yhdysvalloissa. Tämä on merkki sektorin investointien kannustamisesta.
• Luo kattava Saudi-Arabian joukkorahoituksen sääntelykehys, joka kattaa sallitut mallit, transaktioiden valvonnan, alustan ylläpitäjän ja sijoittajan suojan maailmanlaajuisesti johtavien käytäntöjen pohjalta. Säilytä kuitenkin riittävästi joustavuutta, jotta voit ottaa huomioon tulevaisuuden innovaatiot taustalla olevissa teknologioissa ja projektityypeissä. Nimeä alan asiantuntijat neuvomaan.
• Määritä sijoittajien kehittyneisyysvaatimukset joukkorahoituksen osallistumiselle ja rajaa yksilökohtaiset riskit tulojen, iän ja talouslukutaidon kaltaisten tekijöiden perusteella välttämättömänä kuluttajansuojana markkinoiden kypsymiseen asti.
• Aloita puolivuosittaiset Saudi-Arabian joukkorahoitusteollisuuden tilaraportit, joissa seurataan käyttöönottomittareita, rahastoitujen pääoman kokonaismäärää, sääntelypäivityksiä, asteittaisia ​​alustoja ja kansainvälistymistä, jotta viestinnän edistyminen jatkuu säännöllisesti.

Infrastruktuuri- ja alustatuki:

• Tarjoa suoraa tukea vastaavilla julkisilla varoilla tai verokannustimilla johtaville paikallisille joukkorahoitusalan startup-yrityksille, jotka saavuttavat mittakaavan virstanpylväitä ja osoittavat elinkelpoisia malleja. Prioriteettirahoitusalueita ovat pk-yritysten luotonanto, islamilaiset rahoitusrakenteet ja alustat, jotka on suunnattu ainutlaatuisesti keskeisille kotimaisille talouden aloille.
• Käynnistä kansallinen Open Finance API -portaali ja hiekkalaatikko, joka mahdollistaa lisensoinnin joukkorahoitusohjelmisto liitettävyys olemassa oleviin maksujärjestelmiin, verotietokantoihin ja henkilöllisyysrekistereihin, mikä tehostaa varmennettua käyttöönottoa ja pankkisiirtoja.
• Rahoittelematon yritysmentorointi, talousneuvonta ja lakipalvelut, jotka tukevat kotimaisia ​​joukkorahoitusstartuppeja, jotka virallistavat toiminnan eheyden kypsymisen kannalta välttämättömien riskienhallinnan, rahoittajien oikeuksien ja raportointivelvollisuuksien prosessit.
• Sponsoroi yliopiston hackathoneja, startup pitch -tapahtumia ja vuotuista Saudi Crowdfunding Summit -tapahtumia, jotka mahdollistavat kykyjen välisen yhteyden ja lisäävät konseptien kannattavuutta muuntaen ideoita live-kampanjoiksi räätälöidyn inkuboinnin avulla.

Alan tarjoukset:

• Aloita julkisia joukkorahoituksen tiedotuskampanjoita, joissa korostetaan onnistuneita Saudi-Arabian hankkeita ja selvennetään sallittuja malleja laajemmalle hakijajoukolle ja tukiyhteisölle. Hanki yksityisen sektorin hyväksynnät.
• Integroi joukkorahoitusta koskeva talouslukutaito ja osallistuminen kansalliseen yrittäjyyden opetussuunnitelmaan yläkouluista seuraavaa sukupolvea opettaviin yliopistoihin.
• Kannustaa pankkeja, kiihdyttimiä ja niihin liittyviä ekosysteemitoimijoita tarjoamalla asiakkaille täydentäviä joukkorahoituskonsultaatioita ja kampanjan käynnistämisen tukipalveluita, jotka laajentavat pääsyä.
• Myönnä kuukausittaisia ​​palkintoja, jotka korostavat Saudi-Arabian merkittäviä joukkorahoituskampanjoita eri luokissa, kuten useimmat kerätyt varat, useimmat tukijat tai suurin sosiaalinen vaikutus juhlistamaan esimerkkejä huippuosaamisesta.

Kansainvälinen sijoittelu:

• Tarjoa omistettu tuki Saudi-Arabian startupeille arabian käynnistämiseksi joukkorahoitusympäristöt Saudi-Arabiassa kohdistaen alipalveluita Pohjois-Afrikan ja Lähi-idän alueisiin, jotka ovat loppuvaiheessa maailmanlaajuisesti vientikelpoisia.
• Hae isännöimään Kansainvälisen joukkorahoitusjärjestön vuotuista maailmanlaajuista konferenssia vuonna 2025 Riadissa ja korosta Saudi-Arabian ekosysteemin näkyvyyttä maailmanlaajuisille alan johtajille ja sijoittajille suoraan.
• Julkaise oma Saudi-Arabia-paviljonki johtavilla fintech-messuilla maailmanlaajuisesti ja houkuttelee ulkomaisia ​​suoria sijoituksia edistyksellisiin paikallisiin startup-yrityksiin, jotka soveltavat innovatiivisia malleja.
• Jatka keskinäistä tunnustamissopimusta joukkorahoituksen raportointistandardeista ja alustan lisensseistä ensisijaisilla markkinoilla, kuten Yhdistyneessä kuningaskunnassa, Singaporessa ja Kanadassa, mikä mahdollistaa saudien startup-yritysten sujuvamman tulevaisuuden kansainvälisen laajentumisen suurille ulkomaisille markkinoille.

Yksittäiset tukipolitiikat lisäävät vaikutusta, mutta markkinoiden luomisen, infrastruktuurin kehittämisen, kohderahoituksen ja maailmanlaajuisen uskottavuuden ensisijaisten toimenpiteiden strateginen yhdistäminen kiihdyttää Saudi-Arabian dominointia seuraavan sukupolven fintech-infrastruktuurissa alueellisesti. Ja johtajuus potentiaalisen joukkorahoituksen alueella läpäisee laajemman etenemisen.

Osa 3 – Talouskasvun, startup-rahoituksen ja työpaikkojen luomisen ennustetut tulokset

Saudi-Arabian potentiaalin toteuttaminen MENA:n tärkeimpänä joukkorahoituskeskuksena, joka antaa yli 5 miljardia dollaria nousevaan fintech-rahoitustalouteen, vaatii hellittämätöntä monialaista yhteistyötä tällä vuosikymmenellä yllä kuvailluilla mahdollisuuksilla.

Mutta tämän kunnianhimoisen vision toteuttaminen tarjoaa suuria etuja, jotka asettavat etusijalle syntymässä olevan teollisuuden viljelyn nyt:

Talouskasvu ja rahoitussektorin monipuolistaminen 

Paikallisen joukkorahoituksen ja toisiaan täydentävien fintech-innovaatioekosysteemien hautominen parantaa pk-yritysten pääoman saantia. Maailmanpankki arvioi tällä hetkellä 80 miljardin dollarin rahoitusvajeen GCC:n jäsenille. Vaihtoehtoisen rahoituksen vapauttaminen mahdollistaa uuden teollisuuden kasvun, petrokemian viennin lisäksi BKT:n tekijöitä ja yrittäjyyden lisääntymisen, jota aiemmin rajoitti alkuvaiheen pääoman saatavuus.

Hyvin rahoitettujen saudi startup-yritysten nousu 

Vaihtoehtoisten joukkorahoitusreittien virallistaminen antaa Saudi-Arabia-innovaattorit eri aloille mahdollisuuden kerätä varoja kehityspääomaan, jota tarvitaan mallien parantamiseen, ryhmien rakentamiseen ja markkinaosuuksien kaappaamiseen nopeammin, kun useampi kiitotie yrittää katkaista ennen kuin he vaativat hankekierroksia. Menestyneet kotimaiset alustat laajentavat myös alueellisten naapureiden auttamista ajan myötä.

Arvokkaiden palveluiden työpaikkojen luominen 

Teknologiapohjaisena rahoitussegmenttinä skaalattu joukkorahoituskierto tukee vierekkäisiä rooleja, kuten analyytikoita, konsultteja, alustanrakentajia, digitaalisen markkinoinnin asiantuntijoita, sijoitustutkijoita ja oikeudellisia neuvonantajia, mikä lisää työvoiman tuottavuutta, kun koulutus paranee korkean kysynnän taitojen ympärillä.

Näiden katalyyttisten joukkorahoitusvaikutusten hyödyntäminen kannustaa sitten tekemään suurempia investointeja edistyneisiin fintech-valmiuksiin pitkällä aikavälillä. Laajentuneiden verkkorahoitus- ja sulautettujen maksumallien piilevä innovatiivinen potentiaali säilyy monen biljoonan dollarin mittakaavassa, kun fyysinen valuutta hiipuu ja algoritmit optimoivat vaihdon.

Alkuperäisen rantapään kasvattaminen antaa saudiarabialaisten lahjakkuuksien mahdollisuuden osallistua valtaviin muutoksiin, jotka mullistavat pankkitoiminnan, liiketoimet, investoinnit ja riskienhallinnan sukupolvien ajan. Näkyvä johtajuus kutsuu ulkomaisia ​​suoria sijoituksia johtavilta rahoitusyhtiöiltä maailmanlaajuisesti, jotka haluavat kumppanuttaa progressiivisen Saudi-Arabian vision seuraavan sukupolven markkinoiden infrastruktuurista.

Itse asiassa priorisoidut joukkorahoituksen kehitysrahastot pilotoivat fintech-koealoja, jotka mahdollistavat sekä alhaalta ylöspäin suuntautuvan yrittäjävetoisen häiriön että ylhäältä alas suuntautuvan politiikkaohjatun kypsymisen laajemmissa sovelluksissa myöhemmin.

Lähestymistapa muuttaa syntyvän teollisuuden vauhdin ekosysteemin karkaavaksi kiihtyvyydeksi seuraavan vuosikymmenen aikana. Ja vahvistaa talouden monipuolistamisen edistymistä modernisoimalla pääomavirtoja samalla kun houkuttelevat nuoria työllistymään kasvun rajoilla – saavuttaen Vision 2030:n toteuttamisen monialaiset prioriteetit.

Yhteenveto 

Nyt on aika päättävälle johtajuudelle, joka kiihdyttää Saudi-Arabian Fintech-tulevaisuutta

Saudi-Arabia lähestyy kriittistä käännekohtaa, joka määrittää kansallisen aseman nousevilla seuraavan sukupolven fintech-toimialoilla, kuten joukkorahoituksessa, lohkoketjuintegraatiossa, hajautettussa rahoituksessa ja digitaalisessa pankkitoiminnassa, joissa kehitys palkitsee usein ensimmäisiä tekijöitä merkittävästi mallien kaupallistamisen myötä.

Yhdistämällä kiireelliset sääntelyohjeet, omistetut infrastruktuuri-investoinnit ja ennakoivan ekosysteemiohjauksen Saudi-Arabia voi kanavoida viimeaikaisen fintech-liikkeen kestävään johtajuuteen – ensin suuren potentiaalisen joukkorahoituksen kautta, kuten edellä on kuvattu, ja samalla luoda perusta pitkän aikavälin innovaatioille, jotka tuovat vahvuutta laajemmin pankki- ja sijoitustoimintaan. ja taloudellisen käyttöliittymän modernisointi.

Politiikassa ja suunnittelussa hahmoteltu kunnianhimoinen visio edellyttää laajaa julkisen ja yksityisen sektorin koordinointia talouden tuottavuuden, startup-rahoituksen ja työpaikkojen luomisen vahvistamiseksi tulevina vuosina. Mutta johtajuuden sitoutuminen fintech-infrastruktuurin ja teollisuuden hautomisen nopeuttamiseen tuottaa sukupolvien kehitykselle tuottoa – samalla erottaa Saudi-Arabian tekniset taloudelliset tiedekunnat ennen alueellisia naapureita ja jopa globaaleja yrityksiä, jotka löytävät edelleen jalansijaa seuraavan aallon mahdollisuuksille.