Exploring New Frontiers: B2B Fintechs As Game Changers In SME Growth

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Rahoitusteknologian jatkuvasti kehittyvässä maisemassa seuraava suuri
häiriön ennustetaan avautuvan Business-to-Business (B2B) -sektorilla,
erityisesti pienten ja keskisuurten yritysten segmentissä
(pk-yritykset). Tämä usein huomiotta jätetty ala on osoittautumassa hyödyntämättömäksi kultakaivokseksi
rahoituslaitoksille, ja pk-yritysten osuus työpaikoista ja BKT:sta on lähes 70 prosenttia
maailmanlaajuisesti, kuten World Economic Forum korosti. Arvioitu
nousi vaikuttavalla 32 %:n yhdistetyllä vuosikasvulla (CAGR), B2B fintech
tulojen odotetaan saavuttavan huikeat 285 miljardia dollaria vuoteen 2030 mennessä
rahoituspalveluiden muutoksen vaihe.

Yksi pk-yritysten silmiinpistävä haaste on perusluottojen kipeä tarve,
olennainen päivittäisessä kassavirran hallinnassa ja pääomasijoituksissa. Huolimatta
Merkittävä osa pk-yrityksistä joutuu avainasemaan talousekosysteemeissä
luotto kuivuus. Euroopan unionissa noin 20 prosenttia pk-yrityksistä mainitsee pääsyn
rahoituksen tärkeimpänä huolenaiheena. Viime pandemia edelleen
pahensi tätä ongelmaa ja pakotti monet pk-yritykset joko lyhentämään työtunteja tai lyhentämään työtunteja
turvautua irtisanomisiin. Vaikka aloitteet, kuten Paycheck Protection Program
tarjosi lyhytaikaista apua Yhdysvalloissa, yli 30 prosenttia pk-yrityksistä maailmanlaajuisesti joutui lopettamaan toimintansa
alas kriisin aikana, valaisee pk-yritysten haavoittuvuutta aikana
taloudelliset taantumat.

Fintechin alueella kasvupotentiaalia pk-yritysten rinnalla
on valtava, erityisesti sellaisilla aloilla kuin maksut ja lainat. Pk-yrityksiä palveleva
voi olla taloudellisesti palkitsevampaa kuin yksityishenkilöiden palveleminen suuremman takia
lainakoot, laajempi skaalautuvuus ja kattavan saatavuuden
taloudelliset tiedot, jotka antavat käsityksen heidän täydellisestä taloudellisesta kuvastaan.
International Finance Corporation arvioi, että kattamaton rahoitusluotto
pk-yritysten tarpeisiin maailmanlaajuisesti ylittää huikeat 5 biljoonaa dollaria vuodessa, alleviivaus
innovatiivisten fintech-ratkaisujen laajat markkinamahdollisuudet.

Tässä dynaamisessa ympäristössä ISV:n kanssa integroituvien eurooppalaisten maksupalveluntarjoajien määrä on osoittanut voimakasta kasvua jopa niin sanotun "fintech-talven" aikana.
Erityisesti tietyt fintech-toimijat etsivät markkinarakoja teollisuudeksi
asiantuntijoita, jotka räätälöivät tarjontansa vastaamaan uuden asiakkaan ainutlaatuisia tarpeita
segmenttejä. Tämä suuntaus merkitsee siirtymistä kohti erikoistuneempaa ja
asiakaslähtöistä lähestymistapaa B2B-fintech-alueella.

Vaikutukset pankkialaan

Pk-yrityksiin keskittyvän B2B fintechin kasvu on merkittävää
vaikutuksia pankkialaan. Perinteisten pankkien on
sopeutua nopeasti tähän muuttuvaan maisemaan pysyäksesi kilpailukykyisenä. Potentiaali
Se, että fintechistä tulee pk-yritysten alan asiantuntijoita, edellyttää muutosta
rahoituspalveluita tarjotaan. Pankkien on tutkittava yhteistyömalleja
ja innovatiivisia kumppanuuksia fintech-yritysten kanssa heidän asiantuntemuksensa hyödyntämiseksi
maksut, lainat ja muut kriittiset osa-alueet. Lisäksi sopeutuminen
pk-yritysten ainutlaatuiset tarpeet, kuten helpommin saatavilla olevien luottoratkaisujen tarjoaminen ja
virtaviivaistetut rahoituspalvelut, ovat ratkaisevan tärkeitä ylläpitää pyrkiville pankeille
merkitystä tällä nopeasti muuttuvalla alalla. Näiden muutosten hyväksymättä jättäminen
voi johtaa markkinaosuuden menettämiseen, kun ketterät fintech-kilpailijat tarttuvat
mahdollisuus tulla pk-yritysten tärkeimmäksi rahoituskumppaniksi.

Vaikutukset maksualalle

B2B-fintech-buumi tarjoaa jännittäviä mahdollisuuksia ja haasteita
maksualalla. 86 % CAGR eurooppalaisissa maksupalveluntarjoajissa
ISV:n kanssa integroituessaan maksuympäristö on todistamassa nopeaa kehitystä.
Fintechit eivät ole vain upotettuja ISV:iin, vaan he pyrkivät myös sellaisiksi
alan mestareita, jotka tarjoavat päästä päähän -ratkaisuja tietyille toimialoille. Tämä
muutos edellyttää, että perinteiset maksupalveluntarjoajat lisäävät ketteryyttään
ja sopeutumiskykyä pysyä kilpailukykyisenä. Koska fintechs tarjoavat enemmän erikoistuneita
tietyille toimialoille räätälöityjä maksuratkaisuja, perinteisten toimijoiden täytyy
investoi teknologian kehitykseen ja strategisiin kumppanuuksiin pysyäksesi tahdissa.
Fintechin kasvava rooli B2B-maksuissa korostaa maksujen tarvetta
teollisuuden navigoimaan tätä muutosaikaa huolellisesti varmistaen, että se on
hyvässä asemassa vastaamaan pk-yritysten kehittyviin vaatimuksiin ja laajempaan rahoitukseen
ekosysteemin.

Yhteenveto

Kun rahoituspalvelumaailma kehittyy jatkuvasti, valokeila on päällä
B2B-fintechit ja niiden mahdollisuudet muokata pk-yritysmaisemaa vahvistuvat.
Pk-yritysten kiireelliset tarpeet saada luottoa saatavilla ja innovatiivisia
rahoitusratkaisut, tulevat vuodet lupaavat elinvoimaista ja
kilpailukykyinen B2B fintech-sektori, jossa instituutiot pyrkivät mestareiksi
tietyillä toimialoilla, mikä avaa ennennäkemättömiä kasvumahdollisuuksia
käsitellä asiaa. Matka näihin uusiin taloudellisiin rajoihin lupaa olla molempia
haastava ja palkitseva, mikä viime kädessä muokkaa rahoituslaitosten tapaa
olla yhteydessä ja tukea pk-yrityksiä niiden tiellä kohti vaurautta.