Avoin pankkitoiminta on konsepti, joka sisältää taloudellisten tietojen jakamisen pankkien tai muiden rahoituslaitosten ja kolmannen osapuolen palveluntarjoajien välillä API:iden avulla. Sen tavoitteena on luoda avoimempi ja yhteenliitetympi rahoitusekosysteemi sallimalla asiakkaiden jakaa taloudelliset tietonsa turvallisesti valtuutettujen kolmansien osapuolten kanssa.
Tämä on iso juttu, sillä pankeilla on ollut monopoli asiakkaiden taloustiedoissa. Avoimet pankkialoitteet pyrkivät purkamaan tämän monopolin ja edistämään kilpailua, innovaatioita ja kuluttajien valinnanvaraa tuoden erilaisia etuja pankeille ja asiakkaille.
Avoimen pankkitoiminnan edut asiakkaille
Parannetut rahoituspalvelut
Avoin pankkitoiminta mahdollistaa innovatiivisten rahoitustuotteiden ja -palveluiden kehittämisen, mukaan lukien personoidut suositukset, budjetointisovellukset, sijoitusalustat ja lainamarkkinapaikat. Asiakkaat voivat käyttää laajempaa valikoimaa omiin tarpeisiinsa sopivia tarjouksia.
Parempi asiakaskokemus
Avoin pankki tarjoaa asiakkailleen yhdistetyn näkymän useiden tilien ja instituutioiden taloustietoihinsa yhdessä sovelluksessa. Se yksinkertaistaa taloushallintoa ja helpottaa reaaliaikaista pääsyä tilisaldoihin, tapahtumiin ja muihin asiaankuuluviin tietoihin.
Lisääntynyt kilpailu
Avoin pankkitoiminta rohkaisee kilpailua finanssipalvelujen tarjoajien välillä. Perinteiset pankit kilpailevat fintech-startupit, teknologiayritykset ja muut innovaattorit. Tämä kilpailu voi tuoda parempia palveluja, alentaa kustannuksia ja räätälöityjä rahoitusratkaisuja asiakkaille.
Taloudellinen osallisuus
Avoimella pankkitoiminnalla on potentiaalia laajentaa taloudellista osallisuutta tarjoamalla rahoituspalvelujen saatavuutta heikossa asemassa oleville väestöryhmille. Sen avulla henkilöt, joilla ei ole perinteistä pankkitiliä, voivat hyödyntää vaihtoehtoisia rahoitustuotteita ja osallistua digitaaliseen talouteen.
Datan siirrettävyys
Avoin pankki tarjoaa asiakkaille paremman hallinnan taloustietoihinsa. He voivat halutessaan jakaa tietonsa useiden palveluntarjoajien kanssa, vaihtaa palveluiden välillä helpommin ja nauttia saumattomasta integraatiosta eri alustojen välillä.
Avoimen pankkitoiminnan edut rahoituslaitoksille
Vaikka avoin pankkitoiminta voi tuoda uusia haasteita ja lisätä kilpailua, se tarjoaa myös tärkeitä etuja.
Asiakaslähtöinen lähestymistapa
Avointa pankkitoimintaa omaksuvat pankit voivat olla asiakaslähtöisempiä tarjoamalla räätälöityjä palveluita ja räätälöityjä rahoitusratkaisuja. Kun saatavilla on enemmän taloustietoja, pankit voivat saada syvällisemmän käsityksen asiakkaidensa käyttäytymisestä, mieltymyksistä ja tarpeista. Tämä datalähtöinen lähestymistapa voi auttaa pankkeja parantamaan asiakastyytyväisyyttä, uskollisuutta ja sitoutumista ja jopa tavoittamaan laajemman yleisön hankkimaan asiakkaita, jotka eivät ehkä ole aiemmin harkinneet perinteisiä pankkipalveluita.
Yhteistyö ja kumppanuudet
Avoin pankkitoiminta kannustaa yhteistyöhön ja kumppanuuksiin pankkien ja ulkopuolisten palveluntarjoajien välillä. Pankit voivat hyödyntää startup-fintech-yritysten, teknologiayritysten tai muiden palveluntarjoajien asiantuntemusta ja innovatiivisia kykyjä. Tarjoamalla pääsyn sovellusliittymiinsä ja infrastruktuuriinsa pankit voivat laajentaa palvelutarjontaansa ja hyödyntää uusia tulovirtoja kumppanuuksien kautta.
Pääsy uusiin tulovirtoihin
Avoimen pankkitoiminnan mahdollistamia uusia tulovirtoja on perinteisten tuotteiden ja palveluiden lisäksi. Osallistumalla tulonjakosopimuksiin tai maksullisiin yhteistyöhön ulkopuolisten palveluntarjoajien kanssa pankit voivat tuottaa lisätuloja. Pankit voivat esimerkiksi ansaita viittausmaksuja kolmannen osapuolen palveluiden suosittelemisesta tai ansaita tuloja data-analytiikkakumppanuuksien kautta.
Sääntelyn noudattaminen ja standardointi
Avoimet pankkikehykset sisältävät usein sääntelyvaatimuksia ja standardeja, joita pankkien on noudatettava. Vaikka vaatimusten noudattaminen voi olla haastavaa, pankit voivat rakentaa luottamusta asiakkaiden kanssa ja osoittaa sitoutumisensa tietoturvaan ja yksityisyyteen noudattamalla näitä sääntöjä.
Innovaatiot johtavat kilpailuetuihin ja erilaistumiseen
Pankit, jotka omaksuvat avoimen pankkitoiminnan ja kehittävät uusia tuotteita, palveluita ja digitaalisia kokemuksia, saavat kilpailuetua tarjoamalla poikkeuksellisia asiakaskokemuksia.
Tokenisointi avoimessa pankissa
Kaiken kaikkiaan tokenisaatiolla on ratkaiseva rooli avoimessa pankkitoiminnassa tarjoamalla turvallisen, yksityisyyttä suojelevan mekanismin arkaluonteisten taloustietojen välittämiseen ja tallentamiseen. Se auttaa rakentamaan luottamusta asiakkaiden, rahoituslaitosten ja ulkopuolisten palveluntarjoajien keskuudessa tukemalla avoimien pankkiekosysteemien kasvua ja käyttöönottoa.
Parannettu tietoturva ja yksityisyys
Tokenisointi lisää turvallisuutta, koska se käyttää salattuja tunnuksia todellisten tilinumeroiden tai muiden arkaluonteisten tietojen välittämisen ja tallentamisen sijaan. Nämä tunnukset ovat merkityksettömiä eri yhteyksissä, eikä niitä voida käyttää alkuperäisten tietojen hakemiseen, mikä eliminoi tietojen väärinkäytön tai luvattoman seurannan riskin.
Eri ratkaisut voivat määrittää merkkien käytön. Ne voidaan rajoittaa tiettyihin tapahtumiin, tiettyihin ajanjaksoihin tai jopa kauppiaisiin, mikä lisää edelleen jaettavien tietojen turvallisuutta ja hallintaa. Tämän yksityiskohtaisen hallinnan avulla asiakkaat voivat tarvittaessa hallita ja peruuttaa taloustietojensa käyttöoikeuksia.
Virtaviivainen integrointi ja vaatimustenmukaisuus
Maksutunnukset ovat erittäin standardoituja, mikä tarjoaa merkittäviä käytännön etuja integroinnissa ja vaatimustenmukaisuuden kannalta. Valtuutetut osapuolet tunnistavat ne helposti ja mahdollistavat yhteentoimivuuden eri rahoituslaitosten ja ulkopuolisten palveluntarjoajien välillä. Tämä mahdollistaa turvallisen tiedon jakamisen ja tehokkaan viestinnän eri järjestelmien välillä.
Avoimet pankkialoitteet sisältävät usein säännösten ja standardien noudattamisen tietosuojan ja yksityisyyden takaamiseksi. Tokenointi voi auttaa yksinkertaistamaan vaatimusten noudattamista vähentämällä arkaluonteisten tietojen määrää avoimessa pankkiekosysteemissä. Vaatimustenmukaisuustoimet voivat keskittyä tokenisointiinfrastruktuurin turvaamiseen ja hallintaan sen sijaan, että turvattaisiin kaikki kohdat, joissa arkaluontoisia tietoja käytetään tai siirretään.
Mutta miten se toimii käytännössä?
Olemme iloisia, että kysyit! Tarkastellaanpa käytännön esimerkkiä avoimesta pankkitoiminnasta, jossa asiakas (kutsutaanko häntä Annaksi), joka haluaa linkittää pankkitilinsä pankista A kolmannen osapuolen rahoituspalveluntarjoajaan (FSP) avoimessa pankkiekosysteemissä.
- Valtuutus ja todennus: Anna lataa FSP:n sovelluksen ja aloittaa pankki A -tilinsä yhdistämisen. Sovellus ohjaa hänet pankin A suojatulle kirjautumissivulle, jossa hän antaa kirjautumistietonsa (käyttäjätunnuksen, salasanan tai muut todennustekijät) tunnistautuakseen pankin A asiakkaana.
- Asiakkaan suostumus: Kun Anna on kirjautunut sisään onnistuneesti, pankki A esittää hänelle suostumusnäytön. Näytöllä esitetään tiedot ja palvelut, joihin FSP:llä on pääsy, kuten tilisaldot, tapahtumahistoria tai maksun aloitus. Alice tarkistaa suostumuksen tiedot ja antaa nimenomaisen suostumuksen määritetylle tietojen jakamiselle.
- Token Exchange: Kun Anna on antanut suostumuksensa, pankki A luo tunnuksen, joka edustaa valtuutettuja käyttöoikeuksia ja TPP:n pyytämiä tietoja. Tämä token välitetään turvallisesti FSP:n järjestelmään sen sijaan, että välitettäisiin Annan todellisia tilitietoja tai arkaluonteisia tietoja.
- Tietojen käyttöoikeus ja palvelut: Pankista A saadun tunnuksen avulla FSP voi nyt käyttää Alicen tilitietoja ja tarjota pyydetyt palvelut. FSP:n sovellus kommunikoi turvallisesti pankin A järjestelmien kanssa standardoitujen API:iden avulla, tiedustelee tilisaldoja, hakee tapahtumatietoja tai käynnistää maksuja Annan puolesta.
- Henkilökohtaiset taloustiedot: FSP:n sovellus analysoi Annan tapahtumatiedot, luokittelee kulut ja luo henkilökohtaisia taloudellisia näkemyksiä ja suosituksia. Anna voi tarkastella kulutustottumuksiaan, asettaa budjettitavoitteita, vastaanottaa hälytyksiä tai käyttää muita FSP:n tarjoamia lisäarvopalveluja.
- Jatkuva suostumuksen hallinta: Anna säilyttää tiedon jakamisasetukset jatkuvana prosessina. Hän voi tarkastella ja muokata suostumusasetuksia FSP:n sovelluksessa tai peruuttaa käyttöoikeuden kokonaan. Jos Anna päättää peruuttaa pääsyn, FSP:n tunnuksesta tulee virheellinen, ja hänen tilitietoihinsa pääsy lakkaa.
Tokenisointiprosessi varmistaa Annan arkaluonteisten tietojen turvallisuuden ja yksityisyyden koko tiedonjakomatkan ajan. Tämä avoimen pankkitoiminnan käytännöllinen sovellus havainnollistaa, kuinka asiakkaat voivat hyötyä innovatiivisista rahoituspalveluista säilyttäen samalla tietonsa hallinnassa.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- a
- pääsy
- Accessed
- Tili
- Tilit
- hankkia
- poikki
- todellinen
- lisä-
- Hyväksyminen
- Etu
- Jälkeen
- sopimukset
- tavoitteet
- hälytykset
- alice
- Salliminen
- mahdollistaa
- Myös
- vaihtoehto
- Vaikka
- keskuudessa
- an
- Analytics
- analyysit
- ja
- ja infrastruktuuri
- Anna
- API
- sovelluksen
- Hakemus
- lähestymistapa
- sovellukset
- OVAT
- AS
- yleisö
- todentaa
- Authentication
- valtuutettu
- saatavissa
- saldot
- Pankki
- pankkitili
- pankkitilit
- Pankkitoiminta
- Pankit
- BE
- koska
- tulee
- puolesta
- ovat
- hyödyttää
- Hyödyt
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- Iso
- Tauko
- laajempaa
- talousarvio
- budjetointi
- rakentaa
- rakentaa luottamusta
- by
- soittaa
- CAN
- ei voi
- kyvyt
- tietty
- haasteet
- haastava
- valinta
- Valita
- yhteistyö
- yhteistyötä
- Tulla
- sitoutuminen
- Viestintä
- Yritykset
- kilpailu
- kilpailukykyinen
- noudattaminen
- noudatettava
- käsite
- suostumus
- Suostumuksen hallinta
- Harkita
- harkittu
- kuluttaja
- yhteyksissä
- ohjaus
- kustannukset
- luoda
- Valtakirja
- kriittinen
- asiakas
- Asiakastyytyväisyys
- Asiakkaat
- tiedot
- Data Analytics
- tietosuoja
- tietoturva
- tietoturva ja yksityisyys
- tietojen jakaminen
- data-driven
- sopimus
- syvempää
- tuottaa
- osoittaa
- yksityiskohdat
- kehittää
- Kehitys
- eri
- digitaalinen
- Digitaalinen talous
- ei
- alas
- lataukset
- ajaa
- voit
- helposti
- talous
- ekosysteemi
- ekosysteemit
- tehokas
- ponnisteluja
- poistamalla
- omaksua
- mahdollistaa
- käytössä
- mahdollistaa
- kannustaa
- salattu
- sitoumus
- parantaa
- Parantaa
- parantaa
- nauttia
- varmistaa
- varmistaa
- täysin
- Jopa
- Joka
- esimerkki
- poikkeuksellinen
- Vaihdetaan
- Laajentaa
- kulut
- Elämykset
- asiantuntemus
- laajentaa
- Kasvot
- Helpottaa
- tekijät
- Maksut
- taloudellinen
- taloudelliset tiedot
- taloudellinen osallisuus
- taloustiedot
- Rahoituslaitokset
- Varainhoito
- rahoitustuotteet
- rahoituspalvelu
- rahoituspalvelut
- fintech
- fintech-aloittelijat
- Keskittää
- varten
- puitteet
- alkaen
- edelleen
- Saada
- tuottaa
- synnyttää
- antaa
- Tavoitteet
- avustukset
- suurempi
- Kasvu
- Olla
- sankari
- auttaa
- auttaa
- hänen
- erittäin
- historia
- Miten
- HTTPS
- if
- havainnollistaa
- in
- Mukaan lukien
- sisällyttäminen
- Tulo
- kasvoi
- henkilöt
- tiedot
- Infrastruktuuri
- Osaa aloittaa
- aloittamista
- aloitteita
- Innovaatio
- innovatiivinen
- innovaattoreita
- oivalluksia
- sen sijaan
- laitokset
- integraatio
- toisiinsa
- Interoperability
- tulee
- esitellä
- investointi
- aiheuttaa
- johon
- IT
- matka
- jpg
- avain
- Liidit
- Vaikutusvalta
- LINK
- yhdistää
- lainata
- Kirjaudu sisään
- alentaa
- Uskollisuus
- hoitaa
- johto
- toimitusjohtaja
- markkinapaikkojen
- Saattaa..
- mekanismi
- Kauppiaat
- ehkä
- väärinkäyttö
- muokata
- lisää
- moninkertainen
- täytyy
- tarvitaan
- tarpeet
- Uusi
- uusia tuotteita
- nyt
- numerot
- useat
- of
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Tarjoukset
- usein
- on
- kerran
- jatkuva
- avata
- avoin pankkitoiminta
- or
- alkuperäinen
- Muut
- ääriviivat
- yli
- sivulla
- osallistua
- osallistuva
- osapuolet
- kumppanuudet
- Salasana
- kuviot
- maksu
- maksut
- aikoja
- Oikeudet
- yksilöllinen
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- soittaa
- Kohta
- populaatiot
- mahdollinen
- Käytännön
- harjoitusta.
- mieltymykset
- lahjat
- aiemmin
- yksityisyys
- prosessi
- Tuotteemme
- Tuotteet ja palvelut
- edistää
- suojaus
- toimittaa
- mikäli
- toimittaja
- tarjoajat
- tarjoaa
- tarjoamalla
- alue
- pikemminkin
- tavoittaa
- reaaliaikainen
- vastaanottaa
- sai
- tunnustettu
- suosituksia
- suositella
- vähentämällä
- Lähete
- määräykset
- sääntelyn
- merkityksellinen
- edustaa
- pyysi
- vaatimukset
- rajoitettu
- säilyttäen
- säilyttää
- tulot
- arviot
- Arvostelut
- Riski
- Rooli
- tyytyväisyys
- laajuus
- Näytön
- saumaton
- turvallinen
- turvallisesti
- turvaaminen
- turvallisuus
- etsiä
- sensible
- palvelu
- Palveluntarjoaja
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- setti
- settings
- Jaa:
- yhteinen
- jakaminen
- hän
- merkittävä
- yksinkertaistaa
- single
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- erityinen
- määritelty
- menot
- seistä
- standardit
- Startups
- puroihin
- Onnistuneesti
- niin
- Puku
- Tukea
- Vaihtaa
- järjestelmä
- järjestelmät
- Räätälöity
- Napauttaa
- Elektroniikka
- teknologiayritykset
- kuin
- että
- -
- heidän
- Nämä
- ne
- kolmas
- kolmannet osapuolet
- kolmannen osapuolen
- tätä
- ne
- Kautta
- kauttaaltaan
- aika
- että
- symbolinen
- tokenization
- tokens
- Seuranta
- perinteinen
- perinteinen pankkitoiminta
- kauppa
- maksutapahtuman tiedot
- Liiketoimet
- Luottamus
- alipalvelettu
- käyttää
- käytetty
- käyttötarkoituksiin
- käyttämällä
- käyttää
- eri
- Näytä
- haluaa
- joka
- vaikka
- KUKA
- laajempi
- tulee
- with
- sisällä
- ilman
- Referenssit
- tuottaen
- te
- zephyrnet