Marraskuussa 2015 Rob Law ja minä perustimme DailyPay kellarissani. Rob, Andrew Yoo (kehittäjä 1), koirani Jack ja minä johdimme käytetylle taululle seinää vasten tärkeimmät kaavat, joita tarvitsimme siirtääksemme rahaa ennen palkkapäivää, ja mikä tärkeintä, koodin maksun saamiseen takaisin. Aloitimme yksinkertaisella ratkaistavalla ongelmalla – työntekijät tarvitsevat ennen palkkapäivää ansaitsemansa palkan, koska se on heidän rahojaan. Jokainen koskaan tekemämme liiketoimintapäätös, tuotepäätös, suunnittelupäätös, markkinointipäätös ja sääntelypäätös sai pohjoistähden tässä perusperiaatteessa: Se on sinun rahasi, ja sinun pitäisi hallita sitä täysin.
Kahdeksan vuotta myöhemmin tilauspalkka ja ansaittu palkka ovat sen oma toimiala. Mukaan FT-kumppanit, Yhdysvalloissa on 35 yritystä, jotka tarjoavat pyynnöstä palkkaa itsenäisenä tarjouksena. Siitä on nyt tullut oma luokkansa rahoitusteknologian ja inhimillisen pääoman hallinnassa.
Lähde: FT Partners
On-demand-palkka on omaksunut suuret palkanlaskentayritykset ja HCM-palveluntarjoajat, kuten ADP ja Ceridian. Laskelmien mukaan kymmenellä kymmenestä parhaasta HCM-yrityksestä on jonkinlainen tarjonta ja/tai kumppanuus jonkin ratkaisuntarjoajan kanssa. Se on ulottunut jopa suuriin rahoituslaitoksiin, kuten JPMorgan, Kansalaisten pankki, PNC, US Bank, ja muut, jotka ovat tunnustaneet tilauksesta maksettavan palkan merkityksen ja sisällyttäneet sen tarjontaansa. Muutama kuukausi sitten tein yhteistyötä professori Marshall Luxin kanssa Harvardin yliopistosta on-demand-maksumarkkinoiden tilasta. Harvardin tiimi päätteli tämän 4 ulos 10 pienituloisilla työntekijöillä on nyt mahdollisuus käyttää jonkinlaista on-demand-palkkapalvelua. Todella hämmästyttävää.
Nykyään uskon, että on-demand-palkka-ala on kriittisessä käännekohdassa. Toisaalta, ennen lomaa, olin kahvilla Fortune 100 -yrityksen toimitusjohtajan kanssa, joka alkoi tarjota on-demand-palkkoja kaksi vuotta sitten. Hän huomautti väljästi: "On-demand-palkka on pöydän panokset tässä tilanteessa. Jokainen työnantaja tarjoaa sitä." Samaan aikaan sääntelijät ja lainsäätäjät ovat alkaneet ilmaista näkemyksiä siitä, että tilauspalkan tarjoaminen on eräänlainen luvaton lainaustoiminta, joka kodifioituna estäisi pienituloisille työntekijöille tärkeän palvelun kasvua.
Olemme nyt tärkeässä hetkessä. Nyt on hetki pysähtyä, tehdä tilannekatsaus ja suunnitella tämän tärkeän alan tulevaisuuden suunta. Näen alan olevan menossa tähän:
- Sääntelyviranomaiset näkevät, että ansaitut palkat ovat vain sinun rahaasi
Kaikki toimialaa muuttavat liiketoiminnan muutokset edellyttävät tyypillisesti suurta teknologista läpimurtoa. Muuten tuo innovaatio olisi jo tapahtunut. On-demand-palkka ei eroa.
On syvällinen väärinkäsitys, että tämän alan uutuus tai läpimurto on se, että kuluttaja saa rahaa ennen palkkapäivää. Huolimatta nimestä "on-demand pay" tai "ansaittu palkka pääsy", tällä alalla ei ole kyse siitä, että kuluttajat saavat rahaa. Selitän tutumman analogian: Kun menet pankkiautomaatin luo ja nostat 100 dollaria sekkitililtäsi, ihmetteletkö sitä tosiasiaa, että sinulla on nyt 100 dollaria käteistä? Et tietenkään. Omien rahojen saaminen pois omalta sekkitililtäsi on triviaalia, arkipäiväistä ja odotettua oikein. Se kuuluu sekkitiliin. Mielenkiintoisempaa on se, kuinka rahat alun perin pääsivät sekkitilillesi. Palataksemme nyt kontekstiimme, todellinen ”tuote” on-demand-palkkojen takana on emme rahan vastaanottamisen teko. Se on pikemminkin siitä, kuinka kuluttaja edes tiesi, kuinka paljon hänen saatavilla oleva ansaittu palkkansa alun perin oli. Että on tuote. Että on innovaatio.
DailyPaylla kutsuimme tätä teknologista läpimurtoa Maksu saldo, loimme kokonaan uuden tilisaldon. Ensimmäistä kertaa pystyimme käyttämään teknologiaa ja rahoitussuunnittelua heijastamaan tarkasti työntekijän nettopalkan määrää. Tätä ennen nämä tiedot olivat vain rakentamattomissa tiedoissa työnantajan useissa HR-järjestelmissä. Kanoninen teknologia- ja järjestelmäongelma työnantajalla on se, että työnantaja käyttää yhtä toimittajaa työaika- ja läsnäolopalveluissa ja eri toimittajaa palkanlaskennassa tai kirjanpitojärjestelmässä. Lisäksi nämä tiedot olivat tarkastamattomia ja vahvistamattomia varsinaisen palkanlaskennan aikana, ennen palkanlaskennan käsittelyjaksoa, jolloin yrityksen palkanlaskentaosaston olisi jouduttava jongleeraamaan useiden järjestelmien välillä ja tarkastamaan/tarkistamaan taustalla olevat tiedot suorittaakseen lopullisen palkanlaskennan. viikko.
Jotta voidaan luoda tarkka ja täysin varattu saldo, johon työntekijä voi luottaa "rahana pankissa", on selvitettävä, kuinka tämä tietojen yhteentoimivuusongelma ratkaistaan, ja sitten on otettava huomioon riski, että laskelmat ovat tarkkoja. myös ehdollisen rahoituksen varmistaminen tämän palkkasaldon tukemiseksi. Tämä oli erittäin vaikea ratkaista ongelma, mutta onneksi työskentelin loistavien ihmisten, kuten Konstantin Getmanchukin (tuotepäällikkö), kanssa ratkaistakseni sen ja luodakseni kokonaisen toimialan. Tästä syystä Pay Balance nimettiin yhdeksi Ajan parhaat keksinnöt vuonna 2021.
Palkkasaldo (lähde: DailyPay)
Kaiken tämän historian on tarkoitus tarjota taustaa seuraavalle totuudenmukaisuudelle: Palkkasaldo is kuluttajan rahoja, joten mikä tahansa nosto kyseiseltä maksusaldolta vastaa sitä, että kuluttaja ottaa rahaa omalta sekkitililtään. Esimerkkinä: Oletetaan, että työntekijä on ilmoittanut työskennelleensä tänään kahdeksan tuntia ja hänelle maksetaan 21 dollaria tunnilta. Tämä työntekijä asuu Oregonissa, hänellä on kaksi ulosottoa verojen ja elatusapujen vuoksi, ja hänellä on myös tapana unohtaa odottaa maksamatonta lounasta. Jotta voidaan määrittää, mitkä ovat hänen "todelliset" tai "netto" ansiot kyseisenä päivänä, kaikki nämä tekijät on otettava huomioon reaaliajassa. Ja sitten, jotta nämä rahat olisivat käytettävissä 24/7, sinun on vakuutettava ja rahoitettava tämä laskelma. Se on todella vaikea tehdä. Mutta monimutkaista rahoitusteknologiaa hyödyntämällä voidaan "luoda tasapaino" rakentamattomasta tiedosta, jota ei muuten ole nykyään olemassa.
Palkkasaldo on ensin ymmärrettävä tuotteena, jotta voidaan ymmärtää, että silloin saldon osan käyttäminen ei ole lainaa. Kukaan teistä ei missään tapauksessa pidä rahojen ottamista omalta sekkitililtäsi lainana. Tarkoitan, miksi tekisit. Se on sinun rahasi. Älyllisesti rehellisesti sanottuna se on päinvastoin kuin lainan ottaminen. Rahan ottaminen sekkitililtäsi on a tappio lainasta, joka te ovat todella tehneet pankille. Kun talletat 1,000 1,000 dollaria sekkitilillesi, lainaat teknisesti XNUMX XNUMX dollaria pankille. Olet teknisesti pankin velkoja. Sekkitilin saldossa näkyvä numero on teknisesti pankin rahaa velkaa te. Ja jos nostat 100 dollaria sekkitililtäsi, olet vähentänyt sinulle velkaa 900 dollariin.
Nyt siirrytään ansaittuihin palkkoihin. Tämä on rahaa, joka on sinulle velkaa. Kuulostaa tutulta? Työntekijänä olet teknisesti työnantajan velkoja. Sinulla on jo "maksusaldo". Se vain istuu rahoittamattomana työnantajalla rakentamattomien tietojen muodossa. Teknologinen läpimurto oli tämän luvun kodifiointi ja konsolidointi digitaaliseksi tasapainoksi, digitaaliseksi hyödykkeeksi. Silloin ja vain silloin saldoa voidaan käyttää. Ja aivan kuten rahan ottaminen palkasta on arkipäiväistä ja triviaalia, rahan poistaminen palkkatasosta on yhtä arkipäivää eikä missään tapauksessa lainaustapahtumaa.
Koska Pay Balance on jo kuluttajan rahaa, se muistuttaa eniten tilin saldoa. Sellaisenaan maksut palkkatasosta ovat kuin kuluttaja nostaisi rahaa omalta sekkitililtään, ei lainaa. Tämän tosiasian viranomaishyväksyntä on ratkaisevan tärkeää, jotta tätä kipeästi kaivattua hyötyä voidaan jatkaa kuluttajille kaikkialla.
- On-demand-palkkoja tarjotaan lopulta 7.8 miljardille ihmiselle
Vaikka kansainvälisillä markkinoilla on huomattavasti erilaiset palkanlaskentajärjestelmät, reaaliaikainen maksujen saatavuus tulee yhä useammin panoksiksi kaikkialla maailmassa. On-demand-palkan laajentaminen maailmanlaajuiseksi tarjontaksi alkoi yllättäen globaaleista yrityksistä, jotka tarjosivat sitä yhdysvaltalaisille työntekijöilleen, jotka haluavat sitä koko maailmanlaajuiselle työvoimalleen. Mutta nyt se on laajentunut yli 100 on-demand-maksupalveluntarjoajaan ympäri maailmaa, jotka tarjoavat on-demand-maksuja omilla alueillaan.
Minulla on eturivin istuin on-demand-palkkojen laajentamisessa ympäri maailmaa, koska olen neuvonantajana jokaisessa suurimmassa on-demand-palkkayhtiössä kolmella suurella alueella ympäri maailmaa. Aasiassa, jossa pankkivapaiden/alipankkien määrä on korkea, Paywatch on allekirjoittanut satoja työnantajia (ja yhä enemmän) eri puolilla aluetta, mukaan lukien Malesiassa, Filippiineillä, Koreassa jne. Euroopassa, jossa kuukausipalkka on usein normi, Rosalyn digitaalinen tarjonta auttaa 6 työntekijää 10:stä jotka elävät palkasta palkkaan. Ja Latinalaisessa Amerikassa, Palkkavirta kasvaa eksponentiaalisesti, kun se rekisteröi alueen suurimmat työnantajat, kuten Telefonica ja Mango. Niin kriittinen kuin on-demand-palkka on Yhdysvalloissa, se on vielä tärkeämpää kansainvälisesti, missä palkkasyklit, köyhyysaste, saalistuslainakorot ja pankkien saatavuus ovat yleensä huonompia. On jännittävää ajaa on-demand-palkkoja lapsenkengistä lähtien kaikilla näillä mantereilla ja seurata näiden uskomattomien yritysten toteuttavan visionsa palvella alueensa haavoittuvimpia.
- Teollisuus laajenee – ja sen täytyy – laajentaa palkkansa lisäksi pitkän aikavälin vaurauden luomiseen
DailyPaylla loimme palkkatasapainon olemaan työntekijöiden elämää muuttava voimavara. Palkkasaldon arvokkain ominaisuus on sen likviditeetti. Palkkasaldon voimavara on se, että voit käyttää ja käyttää sitä välittömästi samalla tavalla kuin maksaisit rahaa sekkitililtäsi. Siksi miljoonat ihmiset voivat nyt lakata luottamasta tilinylitykseen ja palkkapäivälainoihin maksaakseen jokapäiväisiä laskuja ja säästää yli keskimäärin 600 XNUMX dollaria vuodessa. Tämä on voima hyödyntää rahoitusteknologiaa uuden omaisuuden luomiseksi ja jakamiseksi.
Seuraavassa yrityksessäni Salt Labs, Olemme luoneet resurssin, jonka avulla työntekijät voivat siirtyä laskujen maksamista pidemmälle. Jos palkkatase on tuntityöntekijän sekkitili, hänen suolasaldonsa on hänen säästötilinsä. Salt Labsin teknologiamme tuottaa hyödykkeen, jonka suurin ominaisuus on sen ei-sietävyys, tai sen ei-siirrettävyys. Tuotteiden nimien ero – Pay Balance vs. Salt Balance – kuvaa täysin tätä eroa. Sinun palkkasi is johon sinun pitäisi päästä heti käsiksi. Sinun suolasi ei ole. Suolasi mahdollistaa säästämisen, koska se on luonteeltaan sellainen emme kuluttava päivä 1, mutta säilyttää työsi tulevaisuutta varten.
Suolatasapaino
Pieni- ja kohtalatuloisten työntekijöiden säästämiskriisi kiihtyy, mikä vaikuttaa perheisiin, yhteisöihin ja työpaikkoihin. Tämä voidaan havaita kaikilla säästöspektrin tasolla. Työntekijät eivät voi säästää lyhyellä aikavälillä: alle 60 XNUMX dollaria tienaavilla työntekijöillä on keskiarvo säästöaste negatiivinen 2 %, jättämättä mitään (tai negatiivisia summia) odottamattomiin kuluihin tai harkinnanvaraiseen ostokseen, kuten lahjaksi sukulaisen syntymäpäivälahjaksi. Keskipitkällä aikavälillä huikeaa 81% amerikkalaisista kotitalouksista ilmoittaa olevansa huonompi kuin 12 kuukautta sitten. Pitkällä aikavälillä 65+ ikäryhmän eläketilin mediaaniarvo on nolla- (Kiitos ylimmän kvartiilin keskiarvo on 176 401 dollaria; muuten se olisi negatiivinen). Huolimatta neljän vuosikymmenen ajan laajentuneesta XNUMX(k)-liittymästä, kahdella kolmasosalla pieni- ja kohtalatuloisista työntekijöistä ei ole varaa etukäteismaksuihin, koska heillä ei ole kykyä alentaa palkkaansa tulevaisuutta varten.
On-demand-palkkojen tulevaisuus on hyödyntää tarjouksensa parhaat puolet – saatavuus, välitön, läpinäkyvyys ja yksinkertaisuus – ja soveltaa näitä tuoteominaisuuksia työntekijän matkan seuraavaan pysäkkiin – säästöihin ja vaurauden luomiseen. Työntekijän taloudellisten tavoitteiden – ja sitä kautta heidän käyttöönsä olevan teknologian – täytyy viedä työntekijä laskujen maksamisen ulkopuolelle. Vaikka työntekijän matkan seuraava osa on ratkaisevan tärkeää, se on säästöjen luominen, taloudellinen kunto sekä keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttaminen.
Finanssiteknologia-alana meillä on mahdollisuus – jopa vastuu – vaikuttaa radikaalisti kokonaisen sukupolven työntekijöiden taloudelliseen terveyteen pitkällä aikavälillä. Otan tuon kutsun erittäin vakavasti.
Kuka on mukana.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 kuukautta
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- pystyy
- Meistä
- hyväksyminen
- pääsy
- Accessed
- saatavilla
- Pääsy
- toteutuksessa
- Mukaan
- Tili
- tarkka
- tarkasti
- poikki
- Toimia
- todellinen
- todella
- Lisäksi
- hyväksytty
- ADP
- neuvonantaja
- vastaan
- ikä
- sitten
- kaltainen
- Kaikki
- jo
- Myös
- hämmästyttävä
- Amerikka
- Amerikkalainen
- määrä
- määrät
- an
- ja
- Andrew
- Kaikki
- sovelluksen
- käyttää
- OVAT
- noin
- AS
- Aasia
- etu
- ällistyttävää
- At
- pankkiautomaatti
- läsnäolo
- saatavissa
- avatar
- keskimäärin
- takaisin
- tausta
- Balance
- Pankki
- Pankkitoiminta
- perusta
- BE
- koska
- tulevat
- ollut
- ennen
- alkoi
- alkaneet
- takana
- ovat
- Uskoa
- hyödyttää
- PARAS
- välillä
- Jälkeen
- Suurimmat
- Miljardi
- Setelit
- tappi
- kannatin
- läpimurto
- loistava
- Rakentaminen
- liiketoiminta
- liikemies
- mutta
- by
- laskeminen
- nimeltään
- soittamalla
- CAN
- ei voi
- pääoma
- kaappaa
- kortti
- kassa
- Kategoria
- keskus
- toimitusjohtaja
- muuttaa
- muuttuviin
- Kaavio
- tarkkailun
- Tarkastustili
- lapsi
- olosuhteet
- kello
- koodi
- kodifioituun
- kahvi
- yhteistyötä
- väri
- yhteisöjen
- Yritykset
- yritys
- Yrityksen
- täydellinen
- monimutkainen
- laskelmat
- päätökseen
- Harkita
- lujittaa
- kuluttaja
- Kuluttajat
- tausta
- jatkaa
- maksut
- ohjaus
- voisi
- laskea
- laskenta
- kurssi
- luoda
- luotu
- luominen
- luoja
- velkoja
- kriisi
- kriittinen
- ratkaiseva
- Tällä hetkellä
- jaksoa
- DailyPay
- tiedot
- päivä
- Veloittaa
- Luottokortti
- vuosikymmeninä
- päätös
- Kysyntä
- osasto
- tallettaa
- johdettu
- Huolimatta
- Kehittäjä
- DID
- ero
- eri
- digitaalinen
- Digitaalinen omaisuus
- harkinnanvarainen
- näyttöön
- häiritsevä
- jakaa
- do
- ei
- Koira
- Dont
- ajaa
- aikana
- kukin
- ansainnut
- ansaittua palkkaa
- Tulot
- kahdeksan
- Työntekijä
- työntekijää
- työnantajat
- mahdollistaa
- mahdollistaa
- Tekniikka
- Koko
- täysin
- Yrittäjä
- EPI
- yhtä
- olennainen
- perustaa
- jne.
- Eetteri (ETH)
- Eurooppa
- Jopa
- lopulta
- EVER
- Joka
- arjen
- kaikkialla
- esimerkki
- jännittävä
- olla
- Laajentaa
- laajeni
- laajenee
- laajeneminen
- odotettu
- kulut
- Selittää
- eksponentiaalisesti
- laajennettu
- laajentaminen
- erittäin
- tosiasia
- tekijät
- tuttu
- perheet
- harvat
- Kuva
- lopullinen
- taloudellinen
- taloudelliset tavoitteet
- taloudellinen terveys
- Rahoituslaitokset
- finanssitekniikka
- fintech
- Etunimi
- ensimmäistä kertaa
- jälkeen
- varten
- muoto
- rikkaus
- löytyi
- perustava
- perustaja
- Perustaja ja toimitusjohtaja
- neljä
- Perjantai
- alkaen
- etuosa
- FT
- Täyttää
- täysin
- rahasto
- rahoitus
- tulevaisuutta
- sukupolvi
- saada
- saada
- antaa
- Global
- maapallo
- Go
- Tavoitteet
- sai
- suurin
- Kasvava
- Kasvu
- tapa
- HAD
- käsi
- tapahtui
- Kova
- Harvard
- Harvardin yliopisto
- Olla
- ottaa
- he
- pää
- headed
- terveys
- auttaa
- hänen
- Korkea
- historia
- pito
- vapaapäivät
- rehellinen
- tunti
- TUNTIA
- kotitalouksien
- liihottaa
- Miten
- Miten
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- ihmisen
- Sadat
- i
- if
- heti
- Vaikutus
- Vaikutukset
- tärkeä
- merkittävästi
- in
- kykenemättömyys
- Mukaan lukien
- Tulo
- yhdistetty
- yhä useammin
- teollisuus
- taivutus
- Kääntymispiste
- tiedot
- luontainen
- Innovaatio
- välitön
- heti
- laitokset
- mielenkiintoinen
- kansainvälisesti
- kansainvälisesti
- tulee
- keksinnöt
- IT
- SEN
- jakki
- Jason Lee
- matka
- jpg
- JPMorgan
- vain
- avain
- Tietää
- Korea
- Labs
- suurin
- myöhemmin
- latinalainen
- Latinalainen Amerikka
- Laki
- lainsäätäjät
- johtaja
- johtava
- jättäen
- Lee
- vasemmalle
- luotonanto
- vähemmän
- antaa
- Taso
- vipuvaikutuksen
- elämä
- pitää
- likviditeetti
- elää
- Lives
- lainata
- Lainat
- Pitkät
- pitkän aikavälin
- Matala
- Uskollisuus
- lounas
- kone
- tehty
- merkittävä
- tehdä
- Tekeminen
- Malesia
- johto
- markkinat
- Marketing
- markkinat
- ihme
- max-width
- me
- tarkoittaa
- tarkoitti
- keskikokoinen
- miljoonia
- väärinkäsitys
- kohtalainen
- hetki
- raha
- kuukausittain
- kk
- lisää
- eniten
- liikkua
- liikkuvat
- paljon
- moninkertainen
- täytyy
- my
- nimi
- nimetty
- nimet
- luonto
- Tarve
- tarvitaan
- negatiivinen
- netto
- Uusi
- seuraava
- Nro
- Ei eristetty
- normaali
- Pohjoiseen
- ei mitään
- uutuus
- marraskuu
- nyt
- numero
- tarkkailla
- Havaittu
- of
- pois
- tarjotaan
- tarjoamalla
- tarjoukset
- usein
- on
- Tarpeen vaatiessa
- ONE
- vain
- Tilaisuus
- päinvastainen
- or
- tilata
- Oregon
- Muuta
- muuten
- meidän
- ulos
- yli
- Voittaa
- velkaa
- oma
- maksettu
- osa
- Kumppanuus
- tauko
- Maksaa
- maksaa
- maksut
- Payroll
- Ihmiset
- varten
- aika
- Filippiinit
- Paikka
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- PNC
- Kohta
- osa
- kantoja
- Köyhyys
- teho
- saalistus-
- esittää
- puheenjohtaja
- periaate
- Aikaisempi
- Ongelma
- käsittely
- tuottaa
- Tuotteet
- Tuotteemme
- Opettaja
- syvällinen
- ominaisuudet
- omaisuus
- toimittaa
- toimittaja
- tarjoajat
- osto
- radikaalisti
- hinta
- Hinnat
- pikemminkin
- todellinen
- reaaliaikainen
- ihan oikeesti
- vastaanottava
- tunnustettu
- ennätys
- vähentää
- Vähentynyt
- heijastaa
- järjestelmien
- alue
- alueet
- Säätimet
- sääntelyn
- luottaa
- luottaen
- raportti
- raportoitu
- Vaatii
- ne
- vastuu
- eläke
- oikein
- Riski
- ryöstää
- Rooli
- RIVI
- ajaa
- s
- suolaa
- sama
- Säästä
- tallentaa
- Säästöt
- säästötili
- sanoa
- Toinen
- turvaaminen
- nähdä
- vakavasti
- palvelu
- palvelevat
- hän
- Lyhyt
- shouldnt
- allekirjoitettu
- merkitys
- Signs
- Yksinkertainen
- yksinkertaisuus
- single
- istuu
- So
- vankka
- ratkaisu
- ratkaisujen tarjoajat
- SOLVE
- jonkin verran
- jotain
- kuulostaa
- lähde
- jänneväli
- spektri
- viettää
- panokset
- itsenäinen
- Tähti
- alkoi
- Osavaltio
- Valtiot
- Varastossa
- stop
- niin
- sviitti
- tuki
- järjestelmä
- tietuejärjestelmä
- järjestelmät
- taulukko
- ottaa
- ottaen
- Verot
- joukkue-
- teknisesti
- teknologinen
- Elektroniikka
- taipumus
- termi
- kuin
- Kiitos
- että
- -
- Tulevaisuus
- Valtion
- maailma
- heidän
- Niitä
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- asia
- tätä
- ne
- kolmella
- Kautta
- aika
- että
- tänään
- ylin
- Top 10
- kauppa
- Läpinäkyvyys
- todella
- kaksi
- kaksi kolmasosaa
- tyyppi
- tyypillisesti
- tilintarkastamaton
- varten
- taustalla oleva
- ymmärtää
- Odottamaton
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- yliopisto
- us
- käyttää
- käyttötarkoituksiin
- arvokas
- arvo
- myyjä
- Vastaan
- hyvin
- visio
- Haavoittuva
- palkka
- palkat
- Seinä
- haluta
- oli
- Katso
- we
- Rikkaus
- viikko
- olivat
- Mitä
- kun
- joka
- vaikka
- KUKA
- jonka
- miksi
- wikipedia
- tulee
- with
- peruuttaa
- vetäytyminen
- poistamista
- sisällä
- Referenssit
- työskenteli
- työntekijä
- työntekijöitä
- työvoima
- maailman-
- huonompi
- olisi
- vuosi
- vuotta
- te
- Sinun
- youtube
- zephyrnet