Pidätkö podcasteistamme? Älä missaa tulevia jaksoja! Paina sitä tilauspainiketta omena, Spotify, YouTubetai suosikkipodcast-alustasi pysyäksesi ajan tasalla uusimmasta sisällöstämme. Kiitos tuestasi!
Pienyritysten lainaala on nähnyt paljon innovaatioita viimeisen vuosikymmenen aikana, ja fintech on ollut edelläkävijä. Mutta paljon on vielä tehtävää, koska monilla pienyrityksistä puuttuu edelleen ansaitsemansa pääoman saatavuus.
Seuraava vieraani Fintech One-on-One -podcastissa on Steve Allocca, johtaja Funding Circle USA. Hän on työskennellyt joissakin fintech-alan suurimmissa nimissä (PayPal, LendingClub, Bluevine ja nyt Funding Circle) työskennellessään tässä haasteessa auttaa pienyrityksiä saamaan pääomaa. Funding Circle on edelläkävijä tällä alalla, ja äskettäin he saivat uutisen, että heille on myönnetty uusi SBA 7(a) -lainauslisenssi.
Tässä podcastissa opit:
- Steven syvä ja monipuolinen historia fintech-alalla.
- Jotkut oppitunnit, joita hän on tuonut Finding Circleen.
- Mikä houkutteli hänet rooliin Funding Circlessä.
- Heidän peruslainatuotteensa tyypilliset ehdot.
- Heidän lähestymistapansa pienyritysten vakuuttamiseen.
- Korkojen nousun vaikutus kysyntään.
- Mitä tarkoittaa, että Funding Circle on hyväksytty SBA 7(a) -lainanantajaksi.
- Aikataulu, milloin he voivat aloittaa SBA-lainojen.
- Kuinka he rakentavat lainaa palvelutarjonnana.
- Kuinka he ovat vuorovaikutuksessa Funding Circlen pääkonttorin kanssa Isossa-Britanniassa.
- Osa uusista palveluksista he ovat tehneet johtoryhmään.
- Kuinka he voivat saada selkeämmän kuvan pienyritysten tiedoista.
- Mikä on tärkeintä Funding Circle -ohjelmassa vuodelle 2024.
Lue alta kopio keskustelustamme.
Peter Renton 00:01
Tervetuloa Fintech One-on-One -podcastiin. Tämä on Peter Renton, Fintech Nexuksen hallituksen puheenjohtaja ja perustaja. Olen tehnyt tätä ohjelmaa vuodesta 2013 lähtien, mikä tekee tästä pisimpään toimineen yhden haastatteluohjelman koko fintechissä. Kiitos, että olet mukana tällä matkalla. Jos pidit tästä podcastista, kannattaa katsoa sisarohjelmamme The Fintech Blueprint Lex Sokolinin kanssa ja Fintech Coffee Break Isabelle Castron kanssa tai kuunnella kaikkea mitä tuotamme tilaamalla Fintech Nexus -podcast-kanava.
Peter Renton 00:39
Ennen kuin aloitamme, haluan muistuttaa, että Fintech Nexus on nyt digitaalisen median yritys. Olemme myyneet tapahtumaliiketoimintamme ja olemme 100 % keskittyneet olemaan fintechin johtava digitaalisen median yritys. Mitä tämä tarkoittaa sinulle? Voit nyt olla tekemisissä yhden suurimmista fintech-yhteisöistä, yli 200,000 XNUMX ihmisen kanssa erilaisten digitaalisten tuotteiden, webinaareiden, perusteellisten raporttien, podcastien, sähköpostiviestien, mainonnan ja monen muun avulla. Voimme luoda sinulle räätälöidyn ohjelman. Jos haluat tavoittaa vanhemman fintech-yleisön, ota yhteyttä myyntiin osoitteessa fintech nexus.com jo tänään.
Peter Renton 01:21
Tänään ohjelmassa keskustelemme pienyrityslainoista kenenkään muun kuin Steve Alloccan, Funding Circle USA:n johtajan, joka tunnetaan virallisesti Yhdysvaltain toimitusjohtajana, kanssa. Halusimme saada Steven esitykseen joksikin aikaa, hän on ollut työssä melkein vuoden. Ja hänellä on syvä kokemus fintech-alasta, johon me tietysti menemme syvällisesti, keskustelimme siitä, mitä Funding Circle tekee tänään, sen lähestymistavasta merkintään, ja puhumme myös lainakysynnästä ja siitä, miten se on kehittynyt. Ja iso uutinen, jota käsittelemme, on SBA 7(a) -lisenssi, joka julkaistiin muutama viikko sitten. Se kertoo, mitä se tarkoittaa Funding Circlelle ja mitä se tarkoittaa pienyrityksille. Puhumme lainaamisesta palveluna ja sulautetusta rahoituksesta. Puhumme sääntelyrintamasta tässä liikkeessä, kun on kyse pienyrityslainauksesta ja paljon muusta. Se oli kiehtova keskustelu. Toivottavasti nautit esityksestä.
Peter Renton 02:24
Tervetuloa podcastiin, Steve.
Steve Allocca 02:26
Hei, Peter, hienoa keskustella kanssasi. Ja kiitos, että sain minut.
Peter Renton 02:28
Ilo on minun puolellani. Hienoa jutella kanssasi. Tiedän, että tapasimme monta vuotta sitten, sinulla on ollut joitakin, sinulla on ollut todella mielenkiintoinen tausta, joka on osunut urasi suurimpiin fintech-nimiin. Joten miksi emme aloittaisi antamalla kuulijoille hieman taustatietoa joistakin tähänastisen urasi pysähdyksistä.
Steve Allocca 02:47
Varma. Joo, aloitin urani perinteisestä pankkitoiminnasta. Olen itse asiassa harjoittelussa Federal Reserveissä, ja sain minut todella kiinnostumaan rahasta ja pankkijärjestelmästä. Aloitin perinteisestä pankkitoiminnasta parin eri suuren pankin kanssa, ja huomasin yhä enemmän kiinnostuneeni ajatuksesta käyttää dataa ja teknologiaa tarjotakseen parempia ratkaisuja kuluttajille ja pienille yrityksille, jotka tarvitsevat kipeästi apua älykkäämpien rahapäätösten tekemiseen. heidän rahojaan. Joten tietysti se johti minut fintechiin ja yritykseen, joka oli yksi alkuperäisistä fintech-yrityksistä, joka jakeli yksityisiä opintolainoja suurelta osin digitaalisesti. Ja se oli ennen vuoden 2008 romahdusta. Ja se oli lyhyt varoituspysähdys yrityksen uudelleenjärjestelyyn, ja siitä tuli oman yritykseni perustaminen, joka keskittyy dataan ja parempiin salkunhallintapalveluihin suurelta osin koulutuksen rahoitusalalla. Johti yritystä neljä vuotta, ja minulla oli mahdollisuus siirtyä sen yrityksen johtajuuteen, joka on edelleen olemassa ja kukoistaa nykyään, mutta siirsin sen johtajuuden toiselle perustajalleni ja liityin PayPaliin. Minulla oli ainutlaatuinen tilaisuus rakentaa PayPalin luottoliiketoimintaa ja olla osa PayPalin kasvavaa maksuekosysteemiä sekä kuluttajien että pienyritysten puolella. Se sisälsi myös PayPal Working Capitalin, PayPalin pienyrityslainatoiminnan, perustamisen. Ja sitten melkein viiden vuoden PayPalilla jälkeen minulla oli uskomaton tilaisuus liittyä Lending Clubiin Lending Clubin puheenjohtajaksi, ja josta lopulta tuli Lending Club, joka osti pankin ja oli yksi ensimmäisistä fintech-yrityksistä, jolla on niin sanottu markkinapankki. Tein sitä noin kolmen vuoden ajan ja oli todella rakentanut erityistä intohimoa pienyrityksen ympärille, pienyritysten tarpeeseen, jota huomasin markkinoilla erityisen tyydyttämättömäksi ja että keskittyminen pieniin yrityksiin johti minut uuteen pysähdyspaikkaan. paikka nimeltä Bluevine. Todella tunnettu pienyritysten luotonannosta, mutta aloitti myös pienyrityspankkitoiminnan, tarjosi pienyrityspankkituotetta, joka on nykyään tuottanut yli miljardi dollaria pienyritysten talletuksia. Pidin todella mielenkiintoisena tuon mahdollisuuden pienyritysten luotonannon ja pankkitoiminnan risteyksessä. Ja sitten, noin puolentoista vuoden jälkeen Bluevinen kanssa, kaikki tiet vievät minut takaisin paikkaan, jonka tapasin ensin PayPalissa, kumppanina jälleen parissa eri ominaisuudessa Lending Clubissa ja sitten jälleen kumppanina klo. Bluevine. Ja se on tietysti Funding Circle. Liityin Funding Circleen aiemmin tänä vuonna, jotta voisin ottaa tämän valtavan liiketoiminnan, joka keskittyy tarjoamaan pääomaa, jota pienyritykset tarvitsevat voittaakseen, ja käyttää sitä alustana, jotta he voivat tehdä paljon enemmän ja auttaa pienyrityksiä. menestyä täällä Yhdysvalloissa.
Peter Renton 05:52
Mitkä ovat oppitunteja, joita olet oppinut matkan varrella ja jotka olet tuonut Funding Circleen?
Steve Allocca 05:57
Tarkoitan, että yksi avainasia, joka erottaa fintechin perinteisistä finanssipalveluista, ei ole pelkästään itsestäänselvyys, vaan keskittyminen dataan ja teknologiaan. Mutta se on asiakaslähtöisyys, joka tulee vain fintech-yrityksen ajattelutavan mukana. Se keskittyy tuoteratkaisuihin, jotka ratkaisevat asiakkaiden todelliset ongelmat. Hyödynnetään usein dataa ja teknologiaa. Mutta tämä, etsintäprosessin aloittaminen, todella todellisesta asiakkaan kipupisteestä tai todellisesta asiakkaan tarpeesta. Ja sitten ratkaisujen rakentaminen nimenomaan tähän tarpeeseen on minulle yksi suurista yhteisistä säikeistä jokaisessa fintech-pysäkissäni. Luulen kuitenkin, että olemme vasta matkan alussa, Peter, suoraan sanottuna, emme ole vielä täyttäneet lupaustamme optimoida tai hyödyntää tietoja ja teknologiaa parhaiten, jotta voimme auttaa kuluttajia ja Pienet yritykset tekevät parempia päätöksiä ja luottavat enemmän rahoihinsa. Joten uskon, että paras on vielä edessämme.
Peter Renton 07:03
Oikein. Oikein. Olisin samaa mieltä. Joten saavuit Funding Circleen, ehkä voimme vain puhua siitä, mikä oli tuon päätöksen liikkeellepaneva voima? Mikä todella oli, mikä houkutteli sinua Funding Circleen?
Steve Allocca 07:16
Kyllä, se on yksinkertaista. Tarkoitan, että jokaisella pysäkillä ollessani PayPalissa, jälleen, Lending Clubissa ja jälleen Bluevinessa, näin Funding Circlessä ainutlaatuisen kyvyn pystyä arvioimaan vakiintuneen yrityksen luottoriskiä tehokkaasti ja tehokkaasti. pieni yritys. Funding Circle pelaa siis hieman ainutlaatuisella alueella pienyritysten luotonannossa, ja se tekee todella matalakorkoisia, enemmän kuin pankkien laatua, pienyrityslainoja vakiintuneille pienyrityksille, joissa monet muut fintech-toimijat pelaavat riskialttiimmassa, riskialttiimmassa päässä. luottospektristä. Ja se pankin laatu, enemmän vakiintuneen yrityksen luottokelpoisuuden arviointi, joka haluaa lainata, Funding Circlen tapauksessa jopa puoli miljoonaa dollaria lainana. Se on nyt palannut perinteisiin pankkipäiviini, se on ollut suuri arvoitus. Itse asiassa, kun olin Wells Fargossa, kutsui tätä näkymättömäksi keskipisteeksi. Sanoimme, että pankit ovat todella perinteisiä rahoituspalveluita. Ja pankit ovat todella hyviä ymmärtämään luotonantoa ja tarjoamaan ratkaisuja kuluttajien tarpeisiin. Ja tiedäthän, melko hyvä tekemään samoin suurille yrityksille. Mutta pienet yritykset todella putoavat keskeltä. Ja syy siihen on, että on uskomattoman monimutkaista yrittää ymmärtää ja tehokkaasti varmistaa pienyrityksen riski. Matkojeni aikana, tiedäthän, Funding Circle vain nousi esiin henkilönä, joka on melko ainutlaatuisesti murtanut koodin siitä, että hän pystyy yhdistämään automaation ja hyvän luottomallin lisäksi myös tasapainottamaan sen valittujen, kohdistettujen, manuaalisten toimenpiteiden kanssa, joita todella tarvitset. inhimillinen kosketus, joka sinulla on oltava yhdessä parhaan automaation kanssa, jotta voit tietää, kuten sanoin, tehokkaasti ja tehokkaasti, hallita, ymmärtää, vakuuttaa ja hallita riskiä vakiintuneemmasta pienyrityksestä, joka haluaa lainata. lisää rahaa. Se on siis Funding Circlen erityinen vahvuus yhdistettynä siihen, mikä mielestäni on edelleen yksi kiireellisimmistä tyydyttämättömistä tarpeista laajemmissa rahoituspalveluissa, jotka palvelevat pienyritysten rahoitustarpeita. Luulen, että se mahdollisuus, joka on olemassa näiden kahden asian risteyksessä, tekee Funding Circlestä ainutlaatuisen erottuvan.
Peter Renton 09:36
Okei, joten puhutaan siitä, mitä Funding Circle itse asiassa tarjoaa. Voitko kenties vain puhua tarjoamistasi erilaisista lainatuotteista?
Steve Allocca 09:48
Joten Funding Circle keskittyy todella vakuudettomaan lainatuotteeseen, jopa 500,000 21 dollariin. Funding Circle on tuonut sen kautta saataville yli neljä ja puoli miljardia dollaria luottoa kyseisen tuotteen kautta sen perustamisesta lähtien. Ja se on vain Yhdysvalloissa. Funding Circle globaalisti toimii luonnollisesti myös Isossa-Britanniassa, ja tähän mennessä lainattua maailmanlaajuista kokonaismäärää on yli XNUMX miljardia dollaria. Mutta täällä Yhdysvalloissa neljä ja puoli miljardia dollaria on tähän mennessä peräisin tuosta vakuudettomasta lainatuotteesta, käytännössä vakuudettomasta lainatuotteesta. Sanoisin, että kuten moniin tämän kokoisiin lainoihin, lainaan liittyy UCC-panttioikeus, mutta se toimii tehokkaasti suojaamattomana tuotteena. Tämä on siis todellakin Funding Circlen keskeinen tavoite auttaa pienyrityksiä saamaan luottoa. Niiden on voitettava luokkansa paras osamaksulainatuote, joka on suunnattu vakiintuneemmille pienyrityksille, jotka haluavat lainata jopa puoli miljoonaa dollaria.
Peter Renton 10:47
Oikein, oikein. Okei. Puhutaanpa sitten vakuutuksesta. Mainitsit, että pienyritykset ovat monimutkaisia ja jokainen pieni yritys on erilainen. Sinulla on ilmeisesti erilaiset markkinat, eri alasegmentit, erilaiset yritysten omistajien ominaisuudet, mutta haluaisin saada jonkinlaisen käsityksen lähestymistapastasi täällä. Ja olemme edistyneet paljon, minusta tuntuu, että tietojen saatavuudessa viimeisen vuosikymmenen aikana tämä on parantunut dramaattisesti. Mutta haluaisin saada jonkinlaisen käsityksen siitä, kuinka käsittelet näitä tietoja. Ja ehkä voisit koskettaa sitä, kuinka käytät tekoälyä tässä liiketoimintasi osassa? Miten suhtaudut vakuuttamiseen?
Steve Allocca 11:27
Kaikki pyörii yrityksen maksukyvyn paremman ymmärtämisen ja mittaamisen ympärillä. Toisin kuin kuluttajapuolella, jossa luottotoimistojen tietojen avulla voit pystyä ennustamaan luottoriskiä erittäin tarkasti mittaamatta todellista maksukykyä pienyritysten puolella, molemmat välttämättömyyden vuoksi, koska luottolaitokset eivät ole yhtä hyvin testattu kuin kuluttajan puolella. Mutta myös siksi, että on järkevää tehdä, jos voit hyödyntää jotakin mainitsemaasi tai mainitsemaasi tekniikkaa, jonka avulla voimme nähdä kassapankki- ja pankkitiedot. Linkki, joka linkittää automaattisesti pankkitiliin ja näyttää reaaliaikaiset pankkitiedot, käteistapahtumatiedot, talletukset, trendit ja näiden tekijöiden tekijät. Sen avulla voimme mitata paljon tarkemmin todellista taloudellista tilannetta ja maksukyky, niin tiedäthän, vain tiedot, jotka raportoidaan luottotoimistolle, joka on edelleen suurelta osin tämän kokoisten lainojen osalta pitkälti sitä, mihin kulutusluottojen tila luottaa paljon enemmän kuin mihin teemme tänään Funding Circlen pienyrityksille.
Peter Renton 12:43
Tiedätkö, nauhoitamme tämän joulukuun puolivälissä. Ja olemme myös, vuosi on pian ohi. Mutta meillä on vielä vähän aikaa jäljellä. Mutta haluaisin saada käsityksen siitä, kun katsot vuotta 2023, millaista lainakysyntä on ollut? Tarkoitan, minusta tuntuu, että pienyrityssektori on vain ajanut tätä hullua viimeiset neljä vuotta. Onko tämä vuosi ollut normaali vuosi?
Steve Allocca 13:04
Ei, tämä vuosi on kaikkea muuta kuin tavallinen vuosi. Luulen joskus, että korot ovat olleet niin alhaiset niin pitkään.
Peter Renton 13:12
Ai niin, tietysti.
Steve Allocca 13:13
0% korkoa. Tiedäthän tämän nousun, jossa korot ovat nousseet käytännössä 550 peruspistettä viimeksi kuluneena aikana. Tiedätkö, alle kaksi vuotta on suurempi korkojen nousu kuin olemme nähneet yli 40 vuodessa. siinä ajassa, siinä lyhyessä ajassa. Tiedät siis, että kun myymäsi tuotteen peruskustannukset nousevat niin dramaattisesti niin lyhyessä ajassa, sillä on tietysti valtava vaikutus liiketoimintaan, kysyntään ja kykyyn pystyä yhdistämään jopa luokkansa parhaan tuotteen laadukkaiden hakijoiden kanssa, jotka tarvitsevat rahoitusta. Joten joo, kaikki on muuttunut hieman tänä vuonna, alkaen tuosta taustalla olevien korkojen muutoksesta. Mutta myös vain siksi, että talous on mielestäni muuttunut paljon epävarmemmaksi pandemian jälkeen, emmekä todellakaan ole saaneet mitään, emme ole palanneet siihen, mitä pitäisin normaalina, vakaana tilassa, jos on olemassa koskaan sellaista, massiivisesta häiriöstä lähtien se oli pandemia. Asiat ovat siis muuttuneet paljon. Mutta tämän muutoksen edessä yksi asia on pysynyt ennallaan, eli pienillä yrityksillä on edelleen paljon kysyntää, joiden on tasoitava epätasainen kassavirta. Ja he tarvitsevat edullista pääomaa voidakseen johtaa ja kasvattaa liiketoimintaansa, hyödyntää mahdollisuuksia investoida uuteen paikkaan, laajentaa varastoa tai palkata. Joten he kohtaavat kaiken tämän epävarmuuden ja taustalla olevat korot muuttuvat niin dramaattisesti niin lyhyessä ajassa. Tiedätkö, olemme edelleen nähneet, tiedätkö, täytettyjen hakemusten määrä lisääntyy 54 % vuositasolla.
Peter Renton 14:59
Wow.
Steve Allocca 14:59
Joten kysyntää on edelleen melkoisesti. Tarkoitan, että osa siitä on myös se, että tiedät, mitä teemme kasvun vauhdittamiseksi. Olemme edelleen hyvin kasvuvaiheessa Funding Circlessä Yhdysvalloissa. Mutta uskon, että kun tarkastellaan tällaista vuosittaista parannusta, se on melko hyvä osoitus siitä, että kysyntää on edelleen terveenä.
Peter Renton 15:16
Koroista huolimatta ihmiset ovat edelleen valmiita maksamaan korkeamman koron saadakseen rahoitustarpeensa täytetyksi. En tietenkään usko, että kukaan odota meidän maksavan samoja hintoja kuin vuonna 2021. Kun aloitit vuoden, kukaan ei tietenkään tiennyt tarkalleen, mihin vuoden tammikuussa päätämme. Tiesimme, että korkoja ei todennäköisesti lasketa lähiaikoina. Sanot olevasi kasvutilassa, joten olit suunnitellut kasvavan tänä vuonna korkoympäristöstä riippumatta?
Steve Allocca 15:45
Suunnittelimme vielä enemmän kasvua tälle vuodelle. Joten vaikka hakemusten määrä on kasvanut yli 50 % vuositasolla, olemme nähneet myös tekemiemme luottotarjousten hyvän kasvun, mutta luottotarjoukset ovat kasvaneet alhaisempi korko. Vaikka valmiiden hakemusten määrä on kasvanut 54 prosenttia vuoden takaiseen verrattuna, tarjousten määrä on kasvanut 35 prosenttia vuodentakaiseen verrattuna. Ja se riippuu kahdesta asiasta, se on hakijoiden luottolaadun funktio. Ja varsinkin kun luotto tulee kalliimmaksi, jokainen, joka voi odottaa korkojen mahdollisesti laskevan, saattaa olla taipuvaisempia odottamaan. Joten se on varmasti yksi niistä asioista, joita tiedät, muutos sovellusyhdistelmän laadussa. Mutta sitten toinen asia on, että, kuten mikä tahansa järkevä lainanantaja, kun sinulla on aikaa, jolloin taloudessa on paljon enemmän epävarmuutta, sinun on myös oltava varovaisempi ja kiristettävä lainaa. standardeja, jotta et aio ottaa lainoja, jotka eivät tule toimimaan.
Peter Renton 16:45
Haluan puhua SBA:n suurista uutisista. Ensimmäistä kertaa, en usko, oli kuin neljä vuosikymmentä olisi myöntänyt uusia SBA 7(a) -lisenssejä. Ehkä voisit vain selittää, mikä SBA 7(a) -lisenssi on ja mihin sinä itse asiassa hyväksyit?
Steve Allocca 17:04
Joo, tämä on todella iso juttu, Peter, tästä en voisi olla enemmän innoissani, kyvystämme mennä eteenpäin, pystyä tuomaan todella houkuttelevaa arvoa yrittäjille ja pienyrityksille paremman pääsyn kautta siihen, mikä on jo parasta. luokan tuote SBA:ssa. Joten tiedäthän, että SBA, useimmat ihmiset tietävät, on yksi ellei edullisin pääomanlähde useimmille pienille yrityksille Yhdysvalloissa. SBA:n ongelmana on, että koska sitä tarjotaan vain pankkien kautta ja hyvin valikoitujen pienyritysten lainayhtiöiden kautta, joille SBA on myöntänyt luvan myöntää SBA-lainoja, viimeisten 41 vuoden aikana niitä on ollut vain 14. SBLC-lisenssit. Ja sen vuoksi, ja koska prosessi on pitkä, eikä sitä ole erityisesti suunniteltu digitaalisella ensimmäisellä lähestymistavalla, toinen asia, jonka ihmiset tietävät SBA:sta, sen lisäksi, että se on luotettava pääsy edulliseen pääomaan, on se, että se on hidasta, se kestää kauan, se vaatii yleensä 50 asiakirjaa ja viikkoja, monta kertaa, jotta pääset käsiksi lainoihin, ja se on sen jälkeen, kun olet hakenut, ja pelkkä hakemuksen tekeminen edellyttää yleensä suurelta osin paperipohjaista, hyvin , erittäin manuaalinen intensiivinen prosessi. Pyrimme hyödyntämään tilaisuuden nyt, jotta voimme tuoda paljon sitä, mitä Funding Circle tekee ainutlaatuisesti todella hyvin, eli tuoda tuotteen, joka on digitaalisesti natiivi ja joka on suunniteltu nopeaksi ja helpoksi. digitaalisessa ympäristössä, tuo se SBA-yrityksiin. Voimme yhdistää Funding Circlen tunnetuksi tulleen nopeuden, helppouden ja digitaalisen kokemuksen SBA:n tunnettuun edulliseen luotettavaan pääomaan. Uskon, että näiden kahden yhdistelmä on se, mitä uusi SBLC-lisenssi antaa meille mahdollisuuden. Ja uskomme, että sen tarjoamat mahdollisuudet ovat muuttavia pienyrityksille ja ehkä jopa pienyritysten luotonannoille kaikkialla Amerikassa.
Peter Renton 19:20
Mikä sen tila sitten on? Kuten milloin voit aloittaa oman pienyrityksesi tai SBA-lainojen? Vaikuttaa siltä, että olet tehnyt 7(a)-lainoja jonkin aikaa, et tietenkään omalla lisenssilläsi. Mikä on oman tekemisen tila?
Steve Allocca 19:35
Oikein. Funding Circle on tähän mennessä tehnyt yksinkertaisesti ohjaamalla asiakkaita, jotka tietävät SBA:sta ja jotka haluavat SBA:n vaihtoehdoksi Funding Circlen suoraan tarjoamille tuotteille, ohjaamaan kyseisen asiakkaan olemassa olevaan SBLC:hen tai pankkiin, jotka voivat myöntää pienyrityslainoja jo tänään. . Jatkossa, kun meillä on lisenssi, ja SBA ilmoitti viime kuussa, oli tarkoitus myöntää tämä lisenssi. SBA:n on suoritettava lopullinen kattava katsaus useisiin käytäntöasiakirjoihin ja joihinkin muihin vaiheisiin, jotka vahvistavat aikomuksen myöntää lisenssi. Ja sitten he todella myöntävät lisenssin. He eivät ole antaneet tiettyä aikarajaa sen tekemiselle, mutta toivomme, että se on pian, vuoteen 2024 mennessä, meille pitäisi myöntää tämä lisenssi, ja sitten meillä on mahdollisuus alkaa todella tehdä SBA-lainoja. Ja lähestymistapamme, kuten mainitsin aiemmin, on tuoda parhaat puolet Funding Circlestä, kykymme tuoda lainat sisään digitaalisen kokemuksen kautta, joka tulee olemaan nopeampaa ja helpompaa kuin mitä kukaan hakija on aiemmin kokenut. haluavat saada SBA-rahoitusta.
Peter Renton 20:45
on okei, toivotaan niin. Joten, haluan puhua lainaamisesta palveluna, koska olen nähnyt artikkeleita teistä, tiedättehän, työskennellessäni sellaisten yritysten kanssa kuten Customers Bank, Pitney Bowes, joka ei ilmeisesti ole pankki, DreamSpring on toinen, jonka olen nähnyt. . Kerro meille hieman, mitä yrität siellä tehdä. Mikä on strategia?
Steve Allocca 21:05
Loistava. Joo, tarkoitan, lainaaminen palveluna ja toinen rahan läheisyys palveluna, sulautetun rahoituksen ajatus on jotain, mistä tiedät, että molemmat ovat aloja, joista olemme todella innoissamme. Ja molempien ideana on tuoda Funding Circlen parhaat puolet, mahdollisuus tuoda digitaalinen kokemus sekä hakemiseen että pääsyyn, luokkansa paras luottotuote nopeasti ja helposti tietokoneellasi tai mobiililaitteellasi. . Pystymme tuomaan sen useammille pankeille, rahoituspalvelulaitoksille ja suoraan sanottuna muille yrityksille, joilla on laajat pienyritysasiakkaat, jotka voivat hyötyä pääsystä. Funding Circle käytti yli vuosikymmenen kehittämiseen. Havaitsemme, että pankit kamppailevat vastatakseen pienyritysasiakkaidensa tarpeisiin, ja muut yritykset etsivät rahoitusratkaisuja pienyritysasiakkailleen, jotka haluavat löytää tapoja tuntea olonsa varmemmaksi heidän rahojaan. Näkemyksemme on, että voimme tuoda Funding Circlen viimeisten 10 vuoden aikana kehittämän, suunnitteleman ja kehittämän ja hioneen sovellus- ja lainakokemuksen pankeille ja muille yrityksille, joilla on vahvat pienyritysasiakkaat, jotka voisivat hyötyä siitä. palvelua. Ja uskomme, että se on jopa parannettu maailmassa, jossa me tarjoamme paitsi pienyrityslainatuotteen myös SBA-tuotteen.
Peter Renton 22:36
Okei, Funding Circle aloitettiin Isossa-Britanniassa. Kuinka paljon olette tekemisissä Yhdistyneen kuningaskunnan toimiston kanssa näinä päivinä? Tarkoitan, toimitko melko itsenäisesti? Vai oletko säännöllisesti yhteydessä siellä oleviin ihmisiin?
Steve Allocca 22:53
Se on todella vähän molempia Peteriä, mielestäni meillä on molempien maailmojen parhaat puolet nyt. Tarkoitan, että meillä on se etu, että meillä on pääsy suureen osaan globaalin yrityksen resursseja. Ja monella tapaa meillä on mahdollisuus laatia ja ottaa käyttöön parhaita käytäntöjä Ison-Britannian markkinoilta, tiedäthän, missä Funding Circle on suurempi Ison-Britannian markkinoilla kuin mitä teemme Yhdysvalloissa nykyään. Mutta on myös tunnustus, että Yhdysvallat ja Iso-Britannia ovat kaksi hyvin erilaista markkina-aluetta. Meillä on siis melkoinen autonomia ja riippumattomuus, jotta voimme varmistaa, että luomamme ratkaisut ja tekemämme päätökset ovat asiakkaidemme mielessä, tiedäthän, Yhdysvallat, yrittäjä, yhdysvaltalainen pienyritys. omistaja, erityisesti mielessä.
Peter Renton 23:42
Joten kerro meille joistakin uusista työntekijöistäsi, huomasin yhden, yhden entisen Goldman Sachs -henkilön, jonka tunnemme kohtuullisen hyvin, ja kerro meille hieman Funding Circlen johtoryhmän tilasta.
Steve Allocca 23:56
Joo, olemme tehneet hienoja lisäyksiä viimeisen 10 kuukauden aikana, kun olen ollut täällä Funding Circlen johtoryhmässä, mukaan lukien Kanthi Muthiah, joka on joku, joka työskenteli kanssani PayPalissa. Ja Kanthi pyörittää tuotetta meille täällä Yhdysvalloissa ja on juuri tehnyt uskomatonta työtä vain muutamassa kuukaudessa ja on jo rakentanut kokonaan uuden tuotesuunnitelman Funding Circlelle. Ja sitten viimeksi viittasit Kosiin. Joshi onnistui houkuttelemaan Goldman Sachsilta, ja Kos johti Goldman Sachsin sulautettua rahoitusliiketoimintaa pienyrityksille, mukaan lukien erittäin laaja suhde Amazonin kanssa. Joten olemme onnekkaita, että meillä ei ole vain Kosia ja Kanthia mukana täällä Yhdysvalloissa, vaan myös joukko johtajia Funding Circlessä Yhdysvalloissa ja jopa pari Isosta-Britanniasta, jotka ovat täysin omistautuneet Yhdysvaltain liiketoiminnalle ja auttavat meitä kartoittamaan. kurssi tulevalle kasvulle.
Peter Renton 24:58
Oikein. Okei, joten haluan puhua SBA:n ulkopuolisesta sääntelystä. Ja tietysti me myös toimimme monien valtion sääntelykehysten kanssa. Minusta näyttää siltä, että pienyritysten luotonannossa on pyritty lisäämään avoimuutta, tiedätkö, meillä on kuluttajalainoja koskeva Truth in Lending Act -laki. Tälle ei ole kansallista vastinetta ainakaan vielä. Mutta jotkut osavaltiot, luulen, että osavaltionne Kaliforniassa on sellainen, joka on tavallaan johtamassa täällä. Mitä haluaisitte nähdä avoimuuden lisäämisen suhteen? Ja onko olemassa sääntelyratkaisua, jota meidän pitäisi ajaa?
Steve Allocca 25:39
Yksi asia, joka mielestäni edustaa meille suurinta mahdollisuutta, on vain jatkaa sellaisen toimivan etumatkan hyödyntämistä, joka meillä on, erityisesti pienyritysten luotonannossa, hyödyntämällä entistä paremmin tietoja, oivalluksia ja tietoja, joita meillä on yhä enemmän. kun maailma digitalisoituu edelleen. Meillä on tietoja toimintakelpoisessa, tehokkaassa ja toimintakelpoisessa muodossa, jotta voimme todella mitata pienyrityksen taloudellista tilaa, taloudellista vakautta ja taloudellista tilaa. Ja jos meillä on mahdollisuus päästä käsiksi näihin tietoihin ja muuntaa ne paremmin oivalluksiksi, meidän velvollisuutemme on pystyä kääntämään se takaisin pienyritykseksi, jotta he ymmärtävät paremmin, mikä tekee heidän yrityksestään. rastittaa ja tehdä parempia päätöksiä, joiden pitäisi viime kädessä johtaa parempaan taloudelliseen vakauteen ja toivottavasti lisää kasvuun ja positiivisempaan kassavirtaan tuosta liiketoiminnasta eteenpäin. Ja jos teemme sen oikein, eikö tuon kuvan pitäisi olla täydellisesti yhdistetty yrityksen luottomahdollisuuksiin ja ehtoihin, jotka heidän on maksettava luotosta? Se on maailma, josta innostun eniten, kun sen ei tarvitse olla suuri mysteeri, luottojen ei tarvitse olla musta laatikko. Sen, mitä pienyritys voi tehdä voidakseen vaikuttaa kykyynsä saada luottamusta, tiettyä pääsyä ja luottoa parhailla ehdoilla, ei tarvitse olla suuri mysteeri. Sen täytyy vain olla parempi ymmärrys ja sitten parempi kyky hallita niitä vipuja, jotka tekevät heidän yrityksestään taloudellisesti vakaampia ja auttavat lopulta heidän yritystään voittamaan markkinoilla ja siten kasvamaan. Kasvata kannattavasti ja kasvattaa vapaata kassavirtaa tulevaisuuden aikana. Sääntelyviranomaisilla on paljon tilaa auttaakseen meitä lopulta varmistamaan, että saamme pääsyn tietoihin, jotka voivat Anna meidän pystyä tuomaan tuo selkeämpi kuva pienyritysten mieleen, ja varmista sitten, että tiedät, että käytämme tätä riskiä vastuullisesti pienyritysten hyödyksi.
Peter Renton 27:47
Okei, mikä on Funding Circlen mieleen uudessa vuonna?
Steve Allocca 27:51
Funding Circlen vuonna 2024 osalta kaikki riippuu siitä, kuinka voimme tehokkaasti käynnistää ja skaalata SBA 7(a) -tuotteen, jonka valmistamme suoraan uuden SBA-lisenssin avulla. Uskon, että meillä on todella mullistava tilaisuus tuoda Funding Circlen parhaat puolet, mahdollisuus saada luottoa, jota pienyritys tarvitsee voittaakseen nopeammin, helpommin ja digitaalisemmissa muodoissa. , ja tarjota paremman digitaalisen kokemuksen ja yhdistää sen SBA:n edulliseen pääoman saatavuuteen, josta SBA on ollut, ja se on ollut pitkään, jatkossakin luotettavasti tunnettu. Mielestäni näiden kahden asian yhdistäminen on meille todella ainutlaatuinen tilaisuus. Ja se tulee olemaan pääpainopisteemme.
Peter Renton 28:44
Okei, meidän on jätettävä se sinne, Steve. Aina mahtavaa jutella kanssasi. Paljon kiitoksia, että tulit esitykseen ja onnea uuden SBA-lisenssin kanssa.
Steve Allocca 28:53
Kiitos paljon, Peter. Oli ilo.
Peter Renton 28:57
No, toivottavasti pidit esityksestä. Kiitos paljon kuuntelusta. Anna esityksen arvostelu valitsemallasi podcast-alustalla ja kerro siitä ystävillesi ja kollegoillesi. Joka tapauksessa allekirjoitan tämän huomion. Arvostan kovasti, että kuuntelet, ja otan sinut kiinni ensi kerralla. Hei hei.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- siitä
- pääsy
- Tili
- tarkka
- tarkasti
- poikki
- Toimia
- todellinen
- todella
- lisäyksiä
- hyväksyä
- Etu
- mainonta
- Jälkeen
- uudelleen
- sitten
- eteenpäin
- AI
- Kaikki
- sallia
- mahdollistaa
- melkein
- pitkin
- jo
- Myös
- vaihtoehto
- Vaikka
- aina
- hämmästyttävä
- Amazon
- Amerikka
- keskuudessa
- an
- ja
- ilmoitti
- Toinen
- Kaikki
- joku
- mitään
- kaikkialla
- omena
- hakijat
- Hakemus
- sovellukset
- sovellettu
- käyttää
- Hakeminen
- arvostaa
- lähestymistapa
- hyväksytty
- OVAT
- alueet
- noin
- saapui
- artikkelit
- AS
- arvioida
- arvioidessaan
- liittyvä
- At
- houkutella
- houkutellut
- yleisö
- kirjoittaja
- automaattisesti
- Automaatio
- Autonomia
- saatavuus
- saatavissa
- avatar
- palkinto
- takaisin
- tausta
- tasapainotus
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- Tilanne menee vakavaksi, kun pankit osakkeenomistajien intressien palvelemisen lisäksi jäävät kiinni huijaamisesta tai sitä muistuttavasta toiminnasta. Vaikkakaan monia pankkien tekemiä toimia ei nykytilanteessa voida tuomita laittomiksi, monet viimeaikaiset paljastukset osoittavat, että pankit käsittelevät asiakkaidensa talletuksia epäeettisesti ja moraalittomasti. Se riittää tuhoamaan sen lopunkin luottamuksen, joka pitää tällä hetkellä pankkijärjestelmää koossa.
- Pankit
- perustua
- perusta
- peruspiste
- BE
- tuli
- koska
- tulevat
- ollut
- ennen
- Alku
- ovat
- alle
- hyödyttää
- lisäksi
- PARAS
- parhaat käytännöt
- Paremmin
- Jälkeen
- Iso
- Suurimmat
- Miljardi
- Bitti
- Musta
- suunnitelma
- hallitus
- tappi
- lainata
- sekä
- Laatikko
- Tauko
- tuoda
- Tuominen
- laajempaa
- toi
- rakentaa
- Rakentaminen
- rakennettu
- toimisto
- liiketoiminta
- Yrityspankkitoiminta
- yritysasiakkaat
- yrityksen omistaja
- yritykset
- mutta
- nappia
- Ostaminen
- by
- Kalifornia
- soittaa
- nimeltään
- tuli
- CAN
- Voi saada
- valmiuksia
- pääoma
- Ura
- tapaus
- kassa
- kassavirta
- paini
- keskus
- tietty
- varmasti
- puheenjohtaja
- haaste
- muuttaa
- muuttunut
- muuttuviin
- Kanava
- Kaavio
- jutella
- tarkastaa
- valinta
- Ympyrä
- luokka
- selkeämpi
- maila
- Perustaja
- mukana perustamassa
- koodi
- kahvi
- työtovereiden
- väri
- KOM
- yhdistelmä
- yhdistää
- yhdistetty
- Tulla
- tulee
- tuleva
- Yhteinen
- yhteisöjen
- Yritykset
- yritys
- pakottava
- Valmistunut
- monimutkainen
- tietokone
- ehto
- luottamus
- luottavainen
- Harkita
- vakio
- kuluttaja
- kulutuslainat
- Kuluttajat
- ottaa yhteyttä
- pitoisuus
- jatkaa
- jatkuu
- Keskustelu
- Ydin
- yritykset
- Hinta
- voisi
- Pari
- kurssi
- kattaa
- säröillä
- hullu
- luoda
- luoja
- pisteitä
- asiakassuhde
- asiakas
- Asiakkaat
- Leikkaus
- tiedot
- Päivämäärä
- päivää
- sopimus
- vuosikymmen
- vuosikymmeninä
- joulukuu
- päätös
- päätökset
- omistautunut
- syvä
- toimittaa
- Kysyntä
- talletukset
- syvyys
- ansaita
- suunniteltu
- epätoivoissaan
- kehitetty
- kehittämällä
- laite
- DID
- eri
- digitaalinen
- Digitaalinen media
- digitaalisesti
- digitalisoida
- suoraan
- Johtaja
- kuri
- löytö
- keskustelu
- Häiriö
- jako-
- do
- asiakirjat
- ei
- ei
- tekee
- dollaria
- tehty
- Dont
- alas
- luonnos
- dramaattisesti
- ajaa
- kuljettajat
- ajo
- kukin
- Aikaisemmin
- helpottaa
- helpompaa
- helposti
- helppo
- talous
- ekosysteemi
- koulutus
- tehokkaasti
- tehokas
- tehokkaasti
- upotettu
- Sulautettu rahoitus
- loppu
- sitoutua
- tehostettu
- Arvoitus
- nauttia
- yrityksille
- täysin
- Yrittäjä
- yrittäjät
- ympäristö
- Vastaava
- erityisesti
- vakiintunut
- Jopa
- Tapahtumat
- lopulta
- EVER
- Joka
- kaikki
- täsmälleen
- innoissaan
- johtaja
- olemassa
- olemassa
- Laajentaa
- odottaa
- kallis
- experience
- kokenut
- Selittää
- Kasvot
- tosiasia
- Pudota
- lumoava
- FAST
- nopeampi
- Suosikki
- Liitto-
- Federal Reserve
- tuntea
- tunne
- tuntuu
- harvat
- lopullinen
- rahoittaa
- taloudellinen
- Taloudellinen tilanne
- taloudellinen terveys
- rahoituspalvelu
- rahoituspalvelut
- taloudellinen vakaus
- taloudellisesti
- rahoitus
- Löytää
- löytäminen
- fintech
- FINTECH-YHTIÖ
- fintechs
- Etunimi
- ensimmäistä kertaa
- viisi
- virtaus
- Keskittää
- keskityttiin
- keskittyy
- tarkennus
- varten
- Kuluttajille
- voima
- muoto
- Entinen
- onnekas
- Eteenpäin
- löytyi
- perustamisen
- neljä
- puitteet
- Ilmainen
- ystäviä
- alkaen
- etuosa
- toiminto
- tehtävät
- rahoitus
- tulevaisuutta
- syntyy
- sukupolvi
- saada
- saada
- Antaa
- Antaminen
- Global
- Maailmanlaajuisesti
- Go
- Goes
- menee
- Goldman
- Goldman Sachs
- hyvä
- sai
- myöntää
- myönnetty
- suuri
- Kasvaa
- Kasvava
- täysikasvuinen
- Kasvu
- vieras
- HAD
- Puoli
- Olla
- ottaa
- he
- pää
- etumatka
- terveys
- terve
- raskaasti
- auttaa
- auttaa
- tätä
- korkeampi
- häntä
- vuokraus
- vuokraa
- historia
- Osuma
- lyömällä
- toivoa
- Toivon mukaan
- liihottaa
- Miten
- HTTPS
- ihmisen
- Nälkäinen
- i
- Minä
- ajatus
- if
- Vaikutus
- Vaikutukset
- parani
- parannus
- in
- perusteellinen
- taipuvainen
- mukana
- Mukaan lukien
- Kasvaa
- yhä useammin
- uskomaton
- uskomattoman
- vakiintuneet
- itsenäisyys
- itsenäisesti
- osoitus
- tiedot
- Innovaatio
- oivalluksia
- erä
- laitokset
- tahallisuus
- olla vuorovaikutuksessa
- korko
- KORKO
- korot
- kiinnostunut
- mielenkiintoinen
- leikkauspiste
- interventio
- Haastatella
- tulee
- inventaario
- Investoida
- näkymätön
- liittyy
- kysymys
- Annettu
- IT
- SEN
- itse
- tammikuu
- Job
- yhdistää
- liittyi
- tuloaan
- Joshi
- matka
- vain
- säilytetään
- avain
- laji
- Valtakunta
- Tietää
- tunnettu
- Lack
- suuri
- Suuret yritykset
- suureksi osaksi
- suurempi
- suurin
- Sukunimi
- uusin
- käynnistää
- johtaa
- johtajat
- Johto
- johtava
- OPPIA
- oppinut
- vähiten
- jättää
- Led
- vasemmalle
- lainanantajat
- luotonanto
- vähemmän
- Lessons
- Vaikutusvalta
- vipuvaikutuksen
- Lisenssi
- Licensed
- lisenssejä
- pitää
- rajallinen
- LINK
- liittyvät
- Kuunteleminen
- vähän
- lainata
- Lainat
- sijainti
- Pitkät
- pitkä aika
- katso
- näköinen
- Erä
- rakkaus
- Matala
- alentaa
- alin
- onni
- tehty
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- hoitaa
- johto
- toimitusjohtaja
- Toimitusjohtaja
- manuaalinen
- käsin
- monet
- markkinat
- markkinat
- markkinat
- massiivinen
- ottelu
- ehkä
- me
- tarkoittaa
- välineet
- mitata
- mittaus
- Media
- Tavata
- Sulaminen
- mainitsi
- tapasi
- keski-
- Keskimmäinen
- ehkä
- miljoona
- miljoona dollaria
- mielessä
- mielet
- menettää
- sekoittaa
- Puhelinnumero
- mobiililaitteen
- tila
- mallintaminen
- raha
- Kuukausi
- kk
- lisää
- eniten
- liike
- paljon
- my
- itse
- Mysteeri
- nimet
- kansallinen
- syntyperäinen
- Lähellä
- lähes
- välttämättömyys
- Tarve
- tarpeet
- Uusi
- uusi tuote
- uusi vuosi
- uutiset
- seuraava
- yhteys
- Nro
- Ei eristetty
- normaali
- huomata
- nyt
- numero
- Ilmeinen
- of
- pois
- kampanja
- tarjotaan
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- Office
- Virallisesti
- useita kertoja
- Okei
- on
- kerran
- ONE
- vain
- käyttää
- toimii
- Mahdollisuudet
- Tilaisuus
- optimoimalla
- or
- tilata
- alkuperäinen
- peräisin
- Muut
- meidän
- ulos
- yli
- yleinen
- oma
- omistaja
- omistajat
- Kipu
- pandeeminen
- Paperi
- paperit
- osa
- erityinen
- erityisesti
- kumppanuuteen
- intohimo
- Ohi
- Maksaa
- maksaa
- maksut
- PayPal
- Ihmiset
- täydellisesti
- suorittaa
- aika
- henkilö
- Pietari
- kuva
- pioneeri
- Paikka
- suunnitteilla
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pelaajat
- pelaa
- soittaa
- Ole hyvä
- ota yhteyttä
- ilo
- plus
- podcast
- podcastit
- Kohta
- politiikka
- salkku
- salkunhoito
- positiivinen
- mahdollinen
- mahdollisesti
- käytännöt
- ennustus
- puheenjohtaja
- aika
- yksityinen
- todennäköisesti
- ongelmia
- prosessi
- käsittely
- tuottaa
- Tuotteet
- Tuotteemme
- Ohjelma
- Edistyminen
- lupaus
- toimittaa
- mikäli
- tarjoamalla
- Työnnä
- ominaisuuksia
- laatu
- nopeasti
- melko
- hinta
- Hinnat
- tavoittaa
- todellinen
- reaaliaikainen
- ihan oikeesti
- reason
- sai
- äskettäin
- tunnustaminen
- äänitys
- katso
- riippumatta
- säännöllinen
- Asetus
- Säätimet
- sääntelyn
- yhteys
- luotettava
- luottaa
- pysyi
- raportoitu
- edustaa
- Vaatii
- Varanto
- Esittelymateriaalit
- vastuullisesti
- uudistuk-
- arviot
- pyörii
- oikein
- Riski
- roadmap
- tiet
- Rooli
- ajaa
- juoksu
- toimii
- Sachs
- Said
- myynti
- sama
- näki
- sanoa
- Asteikko
- sektori
- nähdä
- etsiä
- näyttää
- nähneet
- segmentit
- valita
- valittu
- myynti
- vanhempi
- tunne
- Sarjat
- palvelu
- Palvelut
- palvelevat
- siirtää
- Lyhyt
- shouldnt
- näyttää
- Näytä
- puoli
- merkki
- Yksinkertainen
- yksinkertaisesti
- koska
- sisko
- Koko
- hidas
- pieni
- pienyritys
- pienyritysten luotonanto
- pienyritysten lainat
- pienyritykset
- fiksummin
- sujuvaa
- So
- myyty
- vankka
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- SOLVE
- jonkin verran
- jotain
- joskus
- jokseenkin
- Pian
- lähde
- Tila
- jänneväli
- erityinen
- erityisesti
- spektri
- nopeus
- käytetty
- Spotify
- Pysyvyys
- vakaa
- standardit
- erottua joukosta
- Alkaa
- alkoi
- Aloita
- Osavaltio
- Valtiot
- Tila
- pysyä
- tasainen
- Askeleet
- Steve
- Yhä
- stop
- Lopettaa
- Strategia
- vahvuus
- vahva
- Struggling
- opiskelija
- merkitä
- onnistunut
- niin
- varma
- järjestelmä
- ottaa
- vie
- ottaen
- Puhua
- puhuminen
- kohdennettu
- joukkue-
- Elektroniikka
- kertoa
- termi
- ehdot
- testattu
- kuin
- kiittää
- Kiitos
- että
- -
- Tulevaisuus
- tiedot
- Valtion
- UK
- Iso-Britannia
- maailma
- heidän
- Niitä
- sitten
- Siellä.
- siksi
- Nämä
- ne
- asia
- asiat
- ajatella
- ajattelee
- tätä
- Tämä vuosi
- ne
- kolmella
- viihtyy
- Kautta
- rasti
- kiristää
- aika
- aikaikkuna
- kertaa
- aikataulu
- että
- tänään
- yhdessä
- liian
- ylin
- Yhteensä
- TÄYSIN
- kosketa
- perinteinen
- perinteinen pankkitoiminta
- kauppa
- Jäljennös
- muutosjohtaminen
- siirtyminen
- Kääntää
- Läpinäkyvyys
- matkustaa
- valtava
- nousussa
- Trendit
- totta
- todella
- Totuus
- yrittää
- yrittää
- VUORO
- viserrys
- kaksi
- tyypit
- tyypillinen
- Uk
- Lopulta
- Epävarmuus
- varten
- taustalla oleva
- ymmärtää
- ymmärtäminen
- merkintäsitoumukset
- unique
- ainoastaan
- Yhtenäinen
- Yhdistynyt kuningaskunta
- Yhdysvallat
- toisin kuin
- tyydyttämättömiä
- vakuudettomia
- päivitetty
- päälle
- kiireellinen
- us
- USA
- käyttää
- käyttämällä
- yleensä
- VAHVISTA
- arvo
- lajike
- hyvin
- Näytä
- odottaa
- haluta
- halusi
- oli
- Tapa..
- tavalla
- we
- Webinaarit
- viikkoa
- HYVIN
- Wells
- Wells Fargo
- olivat
- Mitä
- Mikä on
- kun
- taas
- joka
- vaikka
- valkoinen
- KUKA
- miksi
- tulee
- halukas
- voittaa
- with
- sisällä
- ilman
- Referenssit
- työskenteli
- työskentely
- maailman-
- maailman
- olisi
- kirjoittaminen
- vuosi
- vuotta
- vielä
- te
- Sinun
- youtube
- zephyrnet