Pidätkö podcasteistamme? Älä missaa tulevia jaksoja! Paina sitä tilauspainiketta omena, Spotify, YouTubetai suosikkipodcast-alustasi pysyäksesi ajan tasalla uusimmasta sisällöstämme. Kiitos tuestasi!
Eri puolilla maailmaa useat digitaaliset pankit ovat saavuttaneet vaikuttavan mittakaavan. Mutta suurin osa näistä fintech-yrityksistä on keskittynyt vain kotimarkkinoilleen. Globaalin digitaalisen pankin skaalaaminen on vaikeaa, koska säännökset ja vaatimustenmukaisuusvaatimukset vaihtelevat niin paljon maiden välillä. Mutta olemme nähneet joidenkin perinteisten pankkien saavuttavan mittakaavan useissa maissa, joten ei ole mitään syytä, miksi emme näkisi samaa fintechissä.
Seuraava vieraani Fintech One-on-One -podcastissa on Siddhartha “Sid” Jajodia, Revolutin pankkijohtaja ja yhtiön toimitusjohtaja. Revolut USA. Ei ole toista fintech-yritystä, joka olisi niin keskittynyt globaaliksi fintech-johtajaksi kuin Revolut. Heillä on jo 35 miljoonaa asiakasta yli 30 maassa eri puolilla maailmaa ja ne jatkavat toimintojen avaamista uusiin maihin useita kertoja vuodessa.
Tässä podcastissa opit:
- Mikä houkutteli Sidin rooliin Revolutissa.
- Kuinka hän kuvailee Revolutia tänään.
- Mitä hän tarkoittaa sanoessaan, että se on taloudellinen supersovellus.
- Asiakkaiden määrä Revolutilla on maailmanlaajuisesti.
- Kuinka Revolut eroaa muista digitaalisista pankkipalveluista Yhdysvalloissa.
- Tyypillinen Revolut-asiakas Yhdysvalloissa ja maailmanlaajuisesti.
- Kuinka he saavat sanan julki.
- Kansainvälisen digitaalisen pankin luomisen haasteet.
- Mikä Revolut 10 on ja miksi se on tärkeä.
- Heidän lähestymistapansa käyttäjäkokemukseen.
- Millaista toimitusjohtajan ja perustajan Nik Storonskyn kanssa on työskennellä.
- Mitä se vaatii, jotta Revolut saavuttaa mittakaavan Yhdysvalloissa.
- Revolutin visio rahoituspalvelujen tulevaisuudesta.
Lue alta kopio keskustelustamme.
Peter Renton 00:01
Tervetuloa Fintech One-on-One -podcastiin. Tämä on Peter Renton, Fintech Nexuksen hallituksen puheenjohtaja ja perustaja. Olen tehnyt tätä ohjelmaa vuodesta 2013 lähtien, mikä tekee tästä pisimpään toimineen yhden haastatteluohjelman koko fintechissä. Kiitos, että olet mukana tällä matkalla. Jos pidit tästä podcastista, kannattaa katsoa sisarohjelmamme The Fintech Blueprint Lex Sokolinin kanssa ja Fintech Coffee Break Isabelle Castron kanssa tai kuunnella kaikkea mitä tuotamme tilaamalla Fintech Nexus -podcast-kanava.
Peter Renton 00:39
Ennen kuin aloitamme, haluan muistuttaa, että Fintech Nexus on nyt digitaalisen median yritys. Olemme myyneet tapahtumaliiketoimintamme ja olemme 100 % keskittyneet olemaan fintechin johtava digitaalisen median yritys. Mitä tämä tarkoittaa sinulle? Voit nyt olla tekemisissä yhden suurimmista fintech-yhteisöistä, yli 200,000 XNUMX ihmisen kanssa erilaisten digitaalisten tuotteiden, webinaareiden, perusteellisten raporttien, podcastien, sähköpostiviestien, mainonnan ja monen muun avulla. Voimme luoda sinulle räätälöidyn ohjelman. Jos haluat tavoittaa vanhemman fintech-yleisön, ota yhteyttä myyntiin osoitteessa fintech nexus.com jo tänään.
Peter Renton 01:21
Tänään esityksessä olen iloinen voidessani toivottaa Sid Jajodian tervetulleeksi. Hän on Revolutin pankkijohtaja ja Revolut US:n toimitusjohtaja. Ja Revolut on yksi suurimmista fintech-nimistä maailmanlaajuisesti. He aloittivat Lontoossa ja ovat erittäin vahvoja Euroopassa, ja ovat olleet Yhdysvalloissa hieman yli pari vuotta. Ja halusin saada Sidin ohjelmaan, koska mielestäni se, mitä Revolut tekee, on vain niin mielenkiintoista. Halusimme tuoda tällaisen globaalin näkökulman fintechiin. Ja puhumme ilmeisesti siitä, mitä Revolut tekee, tuotteista ja sellaisista asioista. Mutta puhumme myös siitä, mikä on joidenkin heidän tekemiensä liikkeiden takana ja miksi he todella hyökkäävät fintechiä vastaan tällä tavalla. Hyvin erilainen kuin melkein kaikki muut fintech-yritykset maailmanlaajuisesti. Ja puhuimme uudesta Revolut 10 -tuotteesta, joka lanseerattiin, mikä se on, miksi se on tärkeä. Sid tarjoaa näkemyksensä työskentelystä Nik Storonskyn kanssa, joka on yksi fintech-alan suurimmista nimistä maailmanlaajuisesti. Ja hän puhuu myös siitä, mitä se vaatii, jotta USA todella skaalautuu samalla tavalla kuin muualla maailmassa. Se oli kiehtova keskustelu. Toivottavasti nautit esityksestä.
Peter Renton 02:39
Tervetuloa podcastiin, Sid.
Sid Jajodia 02:41
Kiitos, Peter. Kiitos mahdollisuudesta.
Peter Renton 02:43
Ilo on minun puolellani. Joten menemme aika pitkän matkan taaksepäin, noin vuosikymmenen, kun sait ensimmäisen kerran työpaikan LendingClubissa. Olen siis seurannut uraasi jonkin aikaa. Mutta miksi et kertoisi kuulijoille joitain kohokohtia siitä, mitä olet tehnyt tähän mennessä.
Sid Jajodia 02:57
Kiitos, Peter. Kyllä, mennään pitkälle taaksepäin. Luulen, että tämän lyhyt versio on, että olen ollut pankki- ja rahoituspalvelualalla nyt yli 20 vuotta. Vartuin todella Cap Onessa, jossa vietin yli vuosikymmenen useissa eri rooleissa kulutusluottojen ja pienyritysluottojen kautta. Tämä käsitti tuotekehityksen, riskienhallinnan ja liiketoiminnan kasvattamisen eri tavoin. Lopulta päätin, että P2P-lainauksessa ja fintechissä tapahtuu paljon jännittäviä asioita, joten muutin Bay Areaan, liityin LendingClubiin, siellä tapasin sinut. Aloitin yritysluoton LendingClubissa ja toimin sitten muissa riskipuolella, sekä viimeinen roolini siellä sijoitusjohtajana, jossa työskentelin kaikkien omaisuudenhoitajien, pankkien ja sijoittajien kanssa, jotka ostivat lainoja markkinoilla ja työskenteli heidän kanssaan varmistaakseen, että he menestyivät. Mutta sisäisesti olin sijoittajan ääni, joka auttoi varmistamaan, että riskin tuoton kompromisseja hallittiin asianmukaisesti niiden ihmisten kannalta, joiden pääomaa otamme käyttöön. USA:ssa vietettyjen 16/17 vuoden jälkeen meillä oli perheenä tavoitteena viettää aikaa ja uppoutua muihin kulttuureihin. Lapseni olivat juuri valmistuneet peruskoulusta, ja ajattelimme, että olisi hyvä aika viedä heidät Eurooppaan. Joten muutimme Alankomaihin, ja liityin startupiin, joka keskittyi kehittyville markkinoille. Joten se on maksujen käynnistys, online-maksuyhdyskäytävä. Ja liityin heihin käynnistääkseni luottoa lisätoimialana sekä digitaalisen pankkitoiminnan Intiassa. Olimme mielenkiintoisella tavalla myös muiden startup-yritysten sijoittajia. Joten kolmen vuoden aikana pystyimme sijoittamaan lähes puoli miljardia dollaria muihin startup-yrityksiin, strategisiin sijoituksiin, yritysjärjestelyihin, ja sitten liityin Revolutiin noin kaksi ja puoli vuotta sitten johtamaan pankkitoimintaa heille maailmanlaajuisesti. Ja sitten äskettäin, osana muuttoa takaisin Yhdysvaltoihin, otin päivittäiset vastuut Revolutin johtamisesta Yhdysvalloissa.
Peter Renton 04:52
Oliko suunnitelma siis aina palata Yhdysvaltoihin? Oliko se sellainen osa perheesi suunnitelmaa? Olet viettänyt vähän aikaa Euroopassa ja Isossa-Britanniassa, oliko se aina osa suunnitelmaa?
Sid Jajodia 05:03
Aivan oikein, Peter. Luulen, että suunnitelma oli viettää ehkä kolme vuotta Euroopassa, antaa lapsille mahdollisuus uppoutua muihin kulttuureihin, matkustaa vähän ja sitten tulla takaisin ja saada heidät lopettamaan lukion. Minulla on siis kaksospojat. Nyt he ovat molemmat junioreita. Joten teimme sen, ehkä vuoden, vietimme vuoden kauemmin kuin alun perin suunnittelimme Euroopassa. Mutta se on hienoa. Ihan kuin olisimme palanneet. Me rakastamme sitä. Takaisin lahden alueelle.
Peter Renton 05:26
Muutit Revolutiin, ilmeisesti iso nimi. Puhumme hetken kuluttua joistakin Revolutin yksityiskohdista, mutta haluat ensin kysyä, mikä houkutteli sinut rooliin Revolutilla?
Sid Jajodia 05:36
Yksinkertaisin vastaus on, että rakastan tuotetta. Joten roolissa, jossa olin AU:ssa, Alankomaissa, matkustin paljon ympäri maailmaa. Kuten sanoin, keskityimme kehittyviin markkinoihin. Meillä oli yritys, tiedäthän, itse liiketoiminta kattoi yli 30 maata. Joten matkustaisin reilusti. Ja yksi asioista, jonka opin helposti, hyvin varhain, on se, että luottokorttini eivät olleet ihanteellinen tapa kuluttaa matkoillani. Ja niin aloin kokeilla kaikkia näitä muita sovelluksia, jotka olivat saatavilla Euroopassa. Ja Revolut oli yksi heistä. Rakastin tuotetta, se säästää paljon rahaa, helppokäyttöisyys sovelluksessa navigoinnissa oli loistava. Olin siis jo fani. Ja siinä oli toinen ominaisuus, joka oli junioriominaisuus, joka on, että lapsillani voi olla alatilit tililläni ja heillä oma Junior-kortti. He olivat siis tuotteen suuria käyttäjiä. Olimme siis perheenä jo alkaneet käyttää tuotetta, pidimme tuotteesta. Joten kun Nik otti kätensä, se oli turhaa. Minusta kiinnosti minua, halusin oppia. Revolut oli maailmanlaajuinen paitsi Isossa-Britanniassa ja Manner-Euroopassa, mutta sillä on kunnianhimoa olla niin monilla muilla markkinoilla, mikä oli minulle loistava tilaisuus paitsi tuoda kokemuksiani ja vaikuttaa myös oppia uusia asioita, joita tapahtuu. näillä markkinoilla, mitä kilpailijat tekevät, kykymme skaalata, useita tuotteita, useita maantieteellisiä alueita lyhyessä ajassa. Se oli minulle kiehtova asia, jonka halusin olla keskellä, joten monet erilaiset asiat asettuivat hyvin yhteen.
Peter Renton 07:05
Varma. Joten miten kuvailet Revolutia tänään yleisesti? Entä se operaatio USA:ssa, jonka toimitusjohtaja olet. Onko mitään vivahteikas eroa siihen, mitä tapahtuu Yhdysvalloissa kuin muilla markkinoilla?
Sid Jajodia 07:20
Joten Revolut on, tiedäthän, me kutsumme itseämme globaaliksi taloussupersovellukseksi, mikä tarkoittaa, että olemme globaaleja. Olemme nyt yli 38 markkinoilla ja kasvamme. Super Appin ideana on, että asiakkaat voivat käyttää meitä moniin erilaisiin tarpeisiinsa. Se ei ole yksittäinen fintech-tuote. Se on monialainen, hyvin hajautettu yritys. Ja esimerkkejä siitä, tiedäthän, olemme kuluttajien ja pk-yritysten puolella, ja kuluttajien puolella tarjoamme erilaisia asioita eri maantieteellisten lisenssien mukaan. Mutta muutamia mainitakseni, usean valuutan lompakot, voit säilyttää jopa 30 valuuttaa Revolut-sovelluksen kautta, rahalähetyksiä, rajat ylittäviä maksuja ja lisäksi kotimaisia maksuja. Joten nyt 29 Euroopan markkinoilla olemme täysivaltainen pankki, joten sinulla voi olla vakuutettu talletustili. Aloitimme äskettäin luoton. Muilla markkinoilla, joilla emme ole vielä pankki. Meillä on joko kumppanuussuhteiden kautta pankkien tai digitaalisen eMoney-lisenssien kautta mahdollisuus tarjota talletuspalveluita, kotimaisia maksuja. Olemme parin viime vuoden aikana alkaneet laajentaa varallisuuttamme ja kauppaamme. Joten monilla markkinoilla voit käydä kauppaa osakkeilla. Singaporen sovelluksen kautta voit myös käydä kauppaa hyödykkeillä. Kryptokauppa sovelluksessa. Olemme julkaisseet Yhdysvalloissa robo-neuvojan, olemme juuri alkaneet testata sitä viime kuukausina, minkä jälkeen aiomme ottaa sen käyttöön maailmanlaajuisesti. Ja sitten pk-puolella taas joukko erilaisia ominaisuuksia, maksuja, rajat ylittäviä maksuja, mahdollisuus antaa työntekijöille rajoittamaton määrä virtuaalikortteja, jotta voit jakaa eri kuluihin. Sinulle voidaan määrittää erilaisia kortteja, jotka jaetaan eri työntekijöille, joissa on korkit. Olemme integroituneet tietyillä markkinoilla, kuten Isossa-Britanniassa, ja olemme integroituneet hallituksen palkkajärjestelmään. Joten sinä voit tehdä palkanlaskennan, pienyritys voi tehdä palkanlaskennan työntekijöille Revolut-sovelluksen kautta, mutta silloin se on suoraan yhteydessä HMRC:hen. Tiedät siis, että verotus ja raportointi hoidetaan suoraan. Joten taas, kuten monet erilaiset rahoitustuotteet. Mutta sen lisäksi meillä on Euroopassa myös Stays-niminen tuote. Joten rakennamme sovellukseen elämäntapaominaisuuksia. Kuluttaja voi varata hotellinsa sovelluksen kautta, ja riippuen siitä, millainen tilaus sinulla on, saat 5 %, 10 % käteispalautuksen hotellikuluistasi Revolutin kautta. Tavoitteenamme on siis saada kuluttajat käyttämään tuotetta kaikkiin päivittäisiin taloudellisiin tarpeisiinsa. Luotto on vielä suhteellisen nuori asia, mutta aiomme skaalata sitä. Olemme nyt kuudella markkinalla ja kasvamme luoton avulla. Aiomme tuoda luottoa Yhdysvaltoihin, ja pääsen Yhdysvaltoihin hetkessä. Mutta haluamme heidän käyttävän sitä myös muihin elämäntapaominaisuuksiin.
Peter Renton 10:06
Voitko sitten antaa meille käsityksen, mikä on yrityksen koko? Ehkä asiakkaiden määrä maailmanlaajuisesti ja Yhdysvalloissa, ehkä työntekijöiden määrä maailmanlaajuisesti ja Yhdysvalloissa. Mistä me täällä puhumme?
Sid Jajodia 10:17
Ja tämä on osoitus tuotteen laadusta ja asiakkaille takaisin antamisen arvosta. Meillä on nyt yli 35 miljoonaa asiakasta maailmanlaajuisesti Revolutissa. Aloitimme Yhdysvalloissa vain pari vuotta sitten. Joten meillä on nyt lähes miljoona asiakasta Yhdysvalloissa. Meillä on maailmanlaajuisesti yli 7000 työntekijää, ja koko henkilöstömme on hyvin monipuolinen. Meillä on yli 100 kansallisuutta edustettuina henkilöstökunnassa. Tuote on myynnissä yli 38 markkinoilla. Joten Manner-Eurooppa, Iso-Britannia, Australia, Uusi-Seelanti, Japani, Singapore, Yhdysvallat, aloitimme juuri live-lähetyksen Brasiliassa ja jatkamme lisäämistä, toivomme pääsevämme live-lähetykseen ensi vuoden ensimmäisellä puoliskolla Intiassa ja pian sen jälkeen Meksikossa.
Peter Renton 11:00
Hyvä on. Mielenkiintoista. Mielenkiintoista. Puhutaanpa siis Yhdysvaltain markkinoista. Koska markkinat ovat kilpailtuja. Digitaalisten pankkipalvelujen markkinat ovat melko kypsät. Vaikka Revolut-brändi on mielestäni hyvin tunnettu Euroopassa ja Isossa-Britanniassa vieraillessani, näen Revolutin kaikkialla, en niinkään täällä Yhdysvalloissa. Joten ilmeisesti yrität muuttaa sitä. Miten yrität erottaa itsesi muista tarjouksista, joita siellä on?
Sid Jajodia 11:28
Olet oikeassa. Tarkoitan, että Revolut on suhteellisen uusi Yhdysvalloissa, ja meillä on työmme kesken. Markkinoilla on kilpailua, ja monet hienot fintech-yritykset keskittyvät eri toimialoihin. Meille loppujen lopuksi asia jää asiakkaalle, mitkä ovat asiakkaan kipupisteet? Miten voimme tarjota paremman kokemuksen. Olemme yhden luukun palvelupiste, joten se on yksi paikka, jossa eroamme selvästi muista paikoista, joissa voit tehdä niin paljon erilaisia asioita yhdessä sovelluksessa, sinun ei tarvitse pirstoa taloudellista elämääsi niin paljon. Joten pyrimme lisäämään sitä edelleen. Kuten sanoin, meillä on Yhdysvalloissa nykyään vajaat miljoona asiakasta. Tuotteet, joita meillä on Yhdysvalloissa, monivaluuttainen lompakko, rahalähetykset, rajat ylittävät maksut, kaikki nämä eivät ole haitaksi kenellekään, joka on ulkomaalainen, maahanmuuttaja, tiedäthän, Yhdysvalloissa työskentelevä ammattilainen, kenelle tahansa, jolla on joko velkoja tai tulonlähteet muissa valuutoissa, tämä on täysin turhaa. Mutta emme rajoitu keskittymään vain maahanmuuttajiin ja ulkomaisiin. Rakennamme tuotteita, jotka on tarkoitettu Yhdysvaltojen valtavirtaan. Meillä on siis kotimaiset maksut, saat cashback-pankkikortin. Olemme vasta luoton julkaisun alkuvaiheessa, olemme juuri kokeilleet sitä. Ensi vuonna yritämme skaalata sitä. Avaamme korkeatuottoisen säästötilin, meillä on jo säästötili, jonka tuotto on neljä ja neljäsosa prosenttia, ja haluamme avata korkeatuottoisen säästötilin Q1:lla. Meillä on FINRA:n lisenssi. Tiedät siis, että asiakkaat voivat käydä kauppaa osakkeilla sovelluksessa. Mutta kuten aiemmin sanoin, lanseerasimme myös robo-neuvoja-tuotteen. Joten jälleen laaja valikoima tuotteita. Jatkamme itse tuotteiden kehittämistä loppuasiakasta ajatellen. Ja tiedäthän, asiakkaat kertovat meille, jos niin kauan kuin toimitamme arvoa, tarjoamme heille helppokäyttöisyyttä, meillä on lupa kasvaa täällä.
Peter Renton 13:13
Kuka on tyypillinen asiakas Yhdysvalloissa? Ja onko se samanlainen eri puolilla maailmaa, vai onko tämä hieman erilainen?
Sid Jajodia 13:20
Maailmanlaajuisesti olemme nähneet kaiken ikäisten ja elämänalojen asiakkaiden olevan asiakkaitamme. Tiedäthän, koska olemme matkallamme varhaisessa Yhdysvalloissa nähneet, että varhaiset omaksujat ovat yleensä rannikkoalueita. Niin urbaania. Kalifornia, Texas, New York, Etelä-Florida, jotkut rannikkoalueet, kaupunkikeskukset, monimuotoiset väestöt. Vaikka olemmekin hieman nuorempia, emme rajoitu nuorempaan yleisöön, näemme, tiedäthän, huomattavan joukon asiakkaistamme, kuten minä yli 40-vuotiaita, jotka käyttävät tuotetta matkustaessaan, kun he, sinä tiedä, harjoita liiketoimintaa rajojen yli. Olemme myös nähneet viime vuosineljänneksillä suurta omaksumista liiketoimintapuolella. Kasvatamme yritysasiakaskuntaamme, pk-asiakaskuntaamme. Yhdysvalloissa tuottomme juuri kolminkertaistuivat pelkästään viime vuonna. Niin vahva adoptio siellä. Ja kun käynnistämme luoton ensi vuonna, odotamme sen kasvavan.
Peter Renton 14:15
Okei, miten sitten saat sanan kohdeyleisöllesi täällä Yhdysvalloissa?
Sid Jajodia 14:20
Kyllä, maailmanlaajuisesti kaikki alkoi suusta suuhun. Joten tuotteemme, tiedäthän, vain toimi niin hyvin Yhdysvalloissa, koska useiden valuuttojen käyttötapaukset Euroopassa olivat vain enemmän, se vain levisi virukseksi. Emme siis käyttäneet paljoa ylivoimaiseen markkinointiin. Se oli paljon viittausmarkkinointia ja suusta suuhun, ja sama asia on se, miten lanseerattiin Yhdysvalloissa. Emme ole tehneet suuria brändimainoskampanjoita, tuote puhuu puolestaan. Kannustamme olemassa olevia asiakkaita tuomaan mukaan ystäviä, perheitä ja kaikkia muita, joiden he uskovat hyötyvän Revolut-sovelluksen käytöstä. Olemme tehneet suorituskykymarkkinointia. Mutta olemme hyvin kurinalaisia, haluamme varmistaa, että markkinointimme maksaa takaisin muutaman vuoden sisällä. Olemme siis erittäin kurinalaisia tuotteen sitoutumisen kasvattamisessa, luulisin ARPU:n kasvattamisessa asiakasta kohden. Ja sitten sen perusteella sijoittamalla osa siitä uudelleen markkinointiin sen skaalaamiseksi. Joten se on keskittynyt ensisijaisesti myös suorituskykymarkkinointiin ja viittausmarkkinointiin.
Peter Renton 15:27
Okei, olet siis Revolut US:n toimitusjohtaja. Ja oletko edelleen pankkijohtaja, LinkedIn-profiilissasi lukee, että olet edelleen Revolutin pankkijohtaja, ja onko tämä globaali asema? Ja sen jälkeen, onko tarkoitus saada pankkitoimilupa kaikilla markkinoilla, myös Yhdysvalloissa?
Sid Jajodia 15:50
Joten kyllä, tuplahatn Revolutia. Joten liityin Revolutiin kaksi ja puoli vuotta sitten pankkijohtajaksi, jonka tehtävänä oli hallita kaikkia Revolutin markkinoita. Joten hallitsen kaikkia markkinoita kaikkialla Euroopassa, tiedät Aasian ja Tyynenmeren, sekä Amerikan, kun jatkamme skaalaamista. Ja osana tätä roolia otin viime aikoina suoria päivittäisiä velvollisuuksia Yhdysvaltojen johtamisesta, joten tuplaan siinä mielessä. Toinen osa kysymyksestäsi, joka koskee pyrkimystämme olla pankki, tavoitteenamme on olla pankki niin monella markkina-alueella kuin se on järkevää. Joten markkinat, joilla meillä on laaja läsnäolo ja joilla meillä on merkittävä asiakaskunta ja joilla sääntelyjärjestelmä tukee meitä luvan saamisessa, aiomme tulla pankiksi. Joillakin markkinoilla on rajoitettu määrä, kuten joillakin markkinoilla sanottiin, että annamme vain viisi digitaalisen pankkitoiminnan lisenssiä, ja ne kaikki on myönnetty. en pääse sinne pian, ennen kuin ainakin sääntelyviranomaiset muuttavat mielensä sen avaamisesta ja kilpailukyvyn parantamisesta paikoissa, joissa meillä on merkittäviä asiakkaitamme, jotka käyttävät tuotteitamme, tiedäthän, Revolut, meistä tulee lopulta pankki.
Peter Renton 16:59
Ja kuuluuko tähän, tarkoitan tietysti, että Yhdysvallat on haastava markkina tällä hetkellä, kun keskustelin monien ihmisten kanssa sääntelyalueella äskettäisessä tapahtumassa. Ja tällä hetkellä fintechin on vaikea saada hyväksyntää mihinkään. Mutta juuri nyt, se ei ole, tarkoitan, että on mahdotonta saada pankkilisenssi fintechille, jos haluat ostaa pankin. Asiat eivät vain ole linjassa, mutta onko lopullinen suunnitelma saada lisenssi, pankkitoimilupa täällä Yhdysvalloissa?
Sid Jajodia 17:26
Lopullinen kunnianhimo, Peter on ehdottomasti pankki Yhdysvalloissa. Uskon, että silloin hallitset eniten toimintaasi, päätöksiäsi. Mutta se ei ole meille välitöntä. Joten se ei ole välittömässä etenemissuunnitelmassamme, vaan keskitymme tällä hetkellä työskentelyyn olemassa olevien pankkikumppaneiden kanssa, asiakkaiden käyttöönoton skaalaamiseen ja tuotteiden markkinoiden sopivuuden saavuttamiseen ja kaikkiin toimialoihin, joihin päätämme keskittyä. Se on siis minun ja tiimini painopiste tällä hetkellä, mutta jossain vaiheessa matkan varrella näytämme itse asiassa pankilta. Uskon, että sääntely-ympäristö, sekä jotkin pankkien konkurssit viime vuonna että jotkin kryptofintechin haasteet viime vuosina, ovat koventuneet. Tiedätkö, sääntely on tärkeää. Etsimme pidempää matkaa, eli asiakkaat siirtyvät yhä enemmän mobiilipankkiin, yhä harvemmat asiakkaat kävelevät konttoriin, en tiedä milloin kävelin konttoriin viimeksi. Ja jos katsot tuota matkasuuntaa, tiedäthän, että Yhdysvaltain pankit ovat nousseet 14,000 15 pankista 4,000 vuotta sitten, nyt XNUMX XNUMX pankkiin, konttoreiden määrä pienenee edelleen. Joten matkan suunta on lopulta kourallinen digitaalisia pankkeja, vain digitaalisia pankkeja, jotka menestyvät Yhdysvalloissa, ja tavoitteemme on olla yksi näistä pankeista.
Peter Renton 18:41
Okei, joten haluan puhua uudesta tuotteesta, jonka lanseerasit ja joka oli eräänlainen katalysaattori tälle haastattelulle, eli Revolut 10:stä. Mikä se on? Ja miksi meidän pitäisi kiinnittää siihen huomiota?
Sid Jajodia 18:52
Revolut 10 on sovelluksemme täydellinen uudistus. Joten se on sovelluksemme uusin versio. Se on täydellinen remontti. Ja sen katalysaattori oli, tiedätkö, puhuin matkasta, jossa Revolut tiedät, nyt se on kahdeksan vuotta vanha, aloitimme matkakortilla Isossa-Britanniassa, ja sitten olemme ajan myötä laajentuneet niin moniin muihin tuotteisiin, asiakassegmentteihin. . Silloin tarvittiin sovelluksen uusiminen tavalla, jossa asiakkaalle oli selvää, että hän voi löytää tutun tuotesarjan, eri tuotteet, löytää ne, kokeilla niitä, mutta myös hallita sovellusta tavalla. jossa he voivat muokata widgetejä, saada asioita, joita he käyttävät enemmän edessä ja keskellä, mutta sitten myös mukauttaa ne omaan estetiikkaansa. Meillä on joukolla erilaisia tapoja, joilla asiakas voi muuttaa taustan väriä, järjestää widgetit, järjestää tiedot itselleen sopivalla tavalla. Lopullisena tavoitteena oli siis antaa asiakkaalle mahdollisuus järjestää suhteensa Revolutiin asiakkaan kannalta intuitiivisimmalla tavalla. Ja sitten kunnianhimolla, että meistä tulee ensisijainen tili. Mainitsin siis, että olemme pankki nyt 29 markkinalla. Kun lanseeraamme yhä enemmän ominaisuuksia, emme halua olla vain toinen tili asiakkaillemme, vaan myös ensisijainen toimintatili asiakkaillemme. Ja siksi se mahdollistaa sen joustavuuden, jolla Revolut 10 on suunniteltu, jotta asiakas voi tilata kaiken ja helpottaa kaikkien ensisijaisten toimintojensa hallintaa.
Peter Renton 20:22
Selvä. No, minun on kerrottava, että latasin sovelluksen toissapäivänä, olen ladannut monia sovelluksia vuosien varrella. Ja tiedätkö, se on hauskaa, koska olin Revolutin jonotuslistalla pitkään, enkä vain koskaan päässyt lataamaan sovellusta. Joten latasin sen, asensin sen ja siirsin rahaa siihen. Ja se oli helpoin kokemus, jonka minulla on koskaan ollut työskennellä fintech-sovelluksen kanssa. Ja kuten yhdistän sen Apple Payhin, sain juuri pankkikorttini Apple Payhin ja siirsin vain rahat sisään, ilmeisesti olet todella, todella keskittynyt kovasti käyttökokemukseen. Mikä on lähestymistapasi siellä? Ja onko se radikaalisti erilainen kuin vuosi tai kaksi sitten?
Sid Jajodia 20:59
Tiedätkö, se on ylhäältä alas. Nik, perustajana on aina keskittynyt 100% asiakkaaseen. Tiedätkö, istun hänen kanssaan tuotearvosteluissa monta kertaa viikossa, ja esittämäsi kysymykset ovat asiakkaan ympärillä. Joten miksi asiakas tekisi tämän? Miksi? Tämä tuntuu liian vaikealta. Tässä tuntuu olevan liikaa kitkaa. Palaa takaisin ja työskentele tämän ominaisuuden parissa, onko se helpompaa? Ja kaikki nämä kysymykset liittyvät tavallaan asiakkaan sovelluksen käytön ymmärtämiseen, kipupisteiden ymmärtämiseen ja miten voimme parantaa sitä? Joten tiedäthän, ylhäältä alaspäin yritys on erittäin, hyvin asiakaskokemukseen keskittynyt. Ja tiedäthän, Revolut 10 on luullakseni jollain tapaa viimeisin huipentuma suunnittelupyrkimyksiin tehdä sitä paljon helpompaa. Kun olemme laajentaneet asiakkaiden käytettävissä olevien asioiden valikoimaa, sen luonnollinen seuraus oli hieman sotkua. Tämä oli siis asiakkaalle CX:n purkaminen ja yksinkertaistaminen, samalla kun se paransi monia itse ominaisuuksia.
Peter Renton 22:01
Oikein, oikein. Haluan siis kysyä sinulta Nikistä, Nik Storonskysta, hän on Revolutin toimitusjohtaja ja perustaja. Hän on myös hyvin, hyvin tunnettu fintech-piireissä. Tarkoitan, hän, hän puhui eräässä tapahtumassamme monta, monta vuotta sitten. Ja hän vaikutti minusta sellaiseksi, jolla oli kiire menestyäkseen, ja hänellä oli vain paljon energiaa hänestä. Mutta mitä hän haluaa työskennellä päivittäin?
Sid Jajodia 22:28
Nautin työskentelystä hänen kanssaan. Mutta tiedät, kun palasin takaisin, kysyit minulta, miksi liityin Revolutiin. Yksi syistä, miksi liityin Revolutiin, oli Nikillä niin houkutteleva, mutta myös rohkea kunnianhimo yritykselle. Ajatus siitä, että voit rakentaa aidosti globaalin, vain digitaalisesti toimivan pankin niin monille markkinoille, niin monella tuotteella niin lyhyessä ajassa. Minusta se oli vain rohkeaa. Olin työskennellyt monissa yrityksissä, en ollut nähnyt sellaista kunnianhimoa, vaan pakottavaa visiota. Ja sitten, jos katsot sitä, kahdeksan vuoden matkan jälkeen, mitä Nik on saavuttanut, kuten mitä Revolut on saavuttanut, mutta sitä ohjaa Nikin eräänlainen halu siihen, joten asiakaslähtöisyys on hämmästyttävää, eikö? Joten se on osoitus siitä, mitä hän on tehnyt. Vietin vuoden, ensimmäisen vuoden Revolutissa, vietin Lontoossa, joten työskentelen hänen kanssaan siellä tiiviisti. Ja silloinkin, kun olen täällä Yhdysvalloissa, vaikka en näe häntä päivittäin, työskentelen tiiviisti koko siellä olevan tiimin kanssa. Olen nauttinut työskentelystäni Nikin kanssa. Se on ollut loistava suhde, hän on erittäin selkeä yrityksen suunnan suhteen, hyvin selkeä sen suhteen, mitä hän odottaa ihmisiltä. Hän keskittyy hyvin, hyvin vaikutukseen, joka meillä voi olla yrityksenä, ja kaikki on ollut rakentamisen ympärillä. Joten on mahtavaa energiaa ruokkia.
Peter Renton 23:43
Kuten Isossa-Britanniassa, Revolut on erittäin, erittäin vakiintunut. Yksi kolmesta suuresta, tavallaan varhaisista fintechistä, jotka ovat tehneet siitä suuren. Sanoit, että olet ollut täällä vasta pari vuotta. Joten sinulla on vähän aikaa mennä. On joitain nimiä, joita vastaan kilpailet ja jotka ovat hyvin vakiintuneita ja laajassa mittakaavassa. Mitä se vaatii, jotta Yhdysvaltain liiketoiminnat pääsevät samanlaiseen asemaan kuin sinulla on Isossa-Britanniassa ja Euroopassa?
Sid Jajodia 24:11
Joo, se on matka. Joten loppujen lopuksi meillä on sovelluksessa paljon erilaisia tuotteita. Jotta voimme menestyä Yhdysvalloissa, se palaa asiakkaaseen, mitä me olemme, mitä annamme asiakkaalle arvossa? Mitä annamme asiakkaille ajassa takaisin yksinkertaistamalla asioita heidän puolestaan? Jos helpotamme asiakkaan tekemistä, asiakas tulee käyttämään meitä, eikö niin? Haasteena on siis tietysti se, että joillakin muilla fintecheillä on etulyöntiasema joidenkin ominaisuuksien suhteen. Esimerkiksi P2P-maksut Euroopassa, Revolut on verbi, minä menen Revolutiin sinulle rahat, eikö niin? Täällä on muita fintechejä, jotka sopivat sellaiseen ämpäriin. Joten meidän on jatkettava innovointia, meidän on jatkettava pyrkimyksiä ansaitaksemme asiakkaiden luottamuksen ja heidän liiketoimintansa, ja olemme varmoja, että Revolutin DNA:n tuoteinnovaatioiden ja asiakaslähtöisyyden ympärillä onnistumme tässä.
Peter Renton 25:06
Oikein. Okei. Haluaisin siis lopettaa näkemyksesi, olet tavallaan koskettanut asiaa, mutta ehkä voisimme sukeltaa hieman syvemmälle siihen, mikä on Revolutin visio finanssipalvelujen tulevaisuudesta yleisesti? Ilmeisesti se tulee olemaan digitaalinen, mutta haluaisin mielelläni saada käsityksenne siitä.
Sid Jajodia 25:26
Luulen, että me kutsumme itseämme yritykseksi, joka haluaa tehdä rahoituspalveluista rajattomat. Rajaton, sekä maantieteellisten kansallisten rajojen suhteen, jossa helpotamme jokaisen maassa asuvien elämääsi tuotteen kotimaassa käyttämisessä. Mutta niille, jotka menevät myös yli rajojen, tiedäthän, että olen itse asunut eri mantereilla, olen asunut neljässä maassa. Joka kerta kun muutat toiseen maahan, sinun on aloitettava talouselämäsi tyhjästä. Siellä olevat pankit eivät tunnista sinua, sinun on suljettava nämä tilit ja avattava uudet tilit. Haluamme tehdä siitä mahdollisimman saumatonta, että joku elää taloudellista elämäänsä yli rajojen. Se on siis yksi selkeä tavoite ja tulevaisuus. Toinen on se, että haluamme helpottaa sen toimimista yhden luukun palvelupisteenä. Suurin osa siirtymisestä pois suurista pankeista aiemmin oli turhautumista, koska tiedät, kuinka pankki toimii kanssasi. Tiedot on siiloissa. Se, että käytät yhtä tuotetta, ei välttämättä tarkoita, että voit käyttää muita tuotteita. Haluamme saada teknologian toimimaan loppuasiakkaalle siten, että se tekee monen tuotteen suhteesta saumattoman. Ja jos näet, miten olemme toimineet tähän mennessä, meillä on useita tilaustasoja, suunnitelmia, kaikki on sitä kohti, jossa voit tehdä useita asioita ja saada siitä enemmän irti. Ja näet hyödyn, ei vain resurssien, vaan myös sinulle koituvan hinnan suhteen. Meille on siis kyse kaikkien uusimpien teknologian innovaatioiden käyttämisestä antaaksemme loppuasiakkaalle enemmän hallintaa omaan elämäänsä. Tiedän, että se kuulostaa monilta mission tyyppisiltä asioilta, mutta joka päivä se ajaa meitä. Se saa meidät parantamaan ominaisuusjoukkoa samalla tavalla kuin teemme.
Peter Renton 27:14
No joo, se on hieno asia kuluttajille. Revolutin kaltaiset yritykset ovat todella murtamassa uutta tietä, jossa on paljon kaikkea, mitä olette tehneet, ja olemassaolonne on todella murtanut uuden suunnan. Joka tapauksessa, se on kaikki, mitä meillä on tänään, Sid, on hienoa tavata sinua taas. Kiitos paljon kun tulit esitykseen.
Sid Jajodia 27:29
Kiitos, Peter. Kiitos paljon mahdollisuudesta.
Peter Renton 27:33
Kiitos, että kuuntelit tämän jakson loppuun asti, arvostan sitä todella. Tämä on viimeinen nauhoitteemme vuonna 2023. Haluan käyttää tilaisuutta hyväkseni ja kiittää teitä siitä, että tulitte kanssani tälle fintech-matkalle. Arvostan, että kuuntelitte, ja halusin myös toivottaa teille kaikille hyvää lomakautta, viettäkääpä sitä miten tahansa. Toivottavasti sinulla on hauska ja rentouttava aika. Ja tapaamme täällä taas vuonna 2024.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 vuotta
- 15%
- 20
- 20 vuotta
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- edellä
- ehdottomasti
- Tili
- Tilit
- Saavuttaa
- saavutettu
- saavuttamisessa
- poikki
- toiminta
- toiminta
- todella
- lisätä
- lisä-
- Lisäksi
- lapseksi
- hyväksymällä
- Hyväksyminen
- Etu
- mainonta
- neuvonantaja
- Jälkeen
- uudelleen
- vastaan
- Ages
- sitten
- linjassa
- Kaikki
- kaikenikäisille
- sallia
- mahdollistaa
- yksin
- jo
- Myös
- aina
- hämmästyttävä
- kunnianhimo
- Amerikka
- an
- ja
- Toinen
- vastaus
- Kaikki
- mitään
- sovelluksen
- omena
- Maksu Apple
- arvostaa
- lähestymistapa
- asianmukaisesti
- hyväksytty
- sovellukset
- OVAT
- ALUE
- alueet
- noin
- AS
- Aasia
- Aasia pacific
- kysyä
- etu
- omaisuudenhoitajia
- osoitettu
- At
- Hyökkäävä
- huomio
- houkutellut
- uskalias
- yleisö
- Australia
- kirjoittaja
- saatavissa
- avatar
- keskimäärin
- pois
- takaisin
- tausta
- Pankki
- pankki epäonnistumisia
- Pankkitoiminta
- Pankit
- pohja
- perustua
- perusta
- Lahti
- BE
- koska
- tulevat
- tulossa
- ollut
- alkoi
- takana
- ovat
- alle
- hyödyttää
- Paremmin
- välillä
- Iso
- Suurimmat
- Miljardi
- Bitti
- suunnitelma
- tappi
- kirja
- reunus
- reunuksettomat
- rajojen
- sekä
- rajat
- Sivuliike
- oksat
- merkki
- Brasilia
- Tauko
- Breaking
- tuoda
- laaja
- Rikki
- rakentaa
- Rakentaminen
- Nippu
- liiketoiminta
- mutta
- nappia
- Ostetaan
- Ostaminen
- by
- Kalifornia
- soittaa
- nimeltään
- Kampanjat
- CAN
- korkki
- pääoma
- caps
- kortti
- Kortit
- Ura
- tapauksissa
- cashback
- Katalysaattori
- paini
- juhlia
- keskus
- keskuksissa
- toimitusjohtaja
- Toimitusjohtaja ja perustaja
- tietty
- puheenjohtaja
- haaste
- haasteet
- haastava
- mahdollisuus
- muuttaa
- Kanava
- tarkastaa
- päällikkö
- Valita
- piireissä
- selkeä
- selvästi
- lähellä
- tarkasti
- epäjärjestys
- Perustaja
- rannikko-
- koodi
- kahvi
- väri
- KOM
- Tulla
- tulee
- tuleva
- Hyödykkeet
- yhteisöjen
- Yritykset
- yritys
- pakottava
- kilpailevien
- kilpailukykyinen
- kilpailijat
- täydellinen
- noudattaminen
- luottavainen
- kytketty
- Kytkeminen
- kuluttaja
- Kuluttajat
- ottaa yhteyttä
- pitoisuus
- jatkaa
- jatkuu
- jatkuu
- ohjaus
- Keskustelu
- voisi
- maahan
- maa
- Pari
- luoda
- Luominen
- luoja
- pisteitä
- Luottokortit
- Ylittää
- Crypto
- crypto kaupankäynti
- valuuttojen
- valuutta
- asiakassuhde
- asiakas
- asiakaskunta
- asiakaskokemus
- Asiakkaat
- räätälöidä
- Leikkaus
- CX
- tiedot
- Päivämäärä
- päivä
- Veloittaa
- Luottokortti
- Pankkikortit
- vuosikymmen
- päätti
- päätökset
- syvempää
- Aste
- iloinen
- toimittaa
- tuottaa
- Riippuen
- sijoittaa
- levityspinnalta
- tallettaa
- säilytyspaikka
- kuvata
- Malli
- suunniteltu
- halu
- yksityiskohdat
- Kehitys
- erota
- ero
- eri
- eriyttää
- eriytetty
- vaikea
- digitaalinen
- digitaalinen pankki
- digitaalinen pankkitoiminta
- Digitaalinen media
- ohjata
- suunta
- suoraan
- kurinalainen
- löytää
- keskustelu
- jakaa
- jaettu
- sukellus
- useat
- monipuolinen
- dna
- do
- ei
- ei
- tekee
- dollaria
- Kotimainen
- kotimaassa
- tehty
- Dont
- kaksinkertainen
- alas
- rajusti
- ajanut
- asemat
- ajo
- kukin
- Aikaisemmin
- Varhainen
- varhaisessa vaiheessa
- voit
- helpottaa
- helppokäyttöisyys
- helpompaa
- Helpoin
- helposti
- helppo
- ponnisteluja
- myöskään
- muu
- syntymässä
- kehittyvät markkinat
- Työntekijä
- työntekijää
- loppu
- energia
- sitoutua
- sitoumus
- tarttuu
- parantaa
- nauttia
- nautittava
- varmistaa
- Koko
- ympäristö
- episodi
- Osakkeet
- vakiintunut
- Eurooppa
- Jopa
- tapahtuma
- Tapahtumat
- lopullinen
- lopulta
- EVER
- Joka
- joka päivä
- kaikki
- kaikkialla
- esimerkki
- Esimerkit
- jännittävä
- olemassa
- laajeni
- odottaa
- odottaa
- kulut
- experience
- epäonnistumisia
- oikeudenmukainen
- melko
- perheet
- perhe
- tuuletin
- paljon
- lumoava
- Suosikki
- Ominaisuus
- Ominaisuudet
- tuntuu
- harvat
- vähemmän
- taloudellinen
- rahoitustuotteet
- rahoituspalvelut
- Löytää
- viimeistely
- fintech
- fintech-sovellus
- Fintech-yhtiöt
- FINTECH-YHTIÖ
- fintechs
- Etunimi
- sovittaa
- viisi
- Joustavuus
- Florida
- Keskittää
- keskityttiin
- tarkennus
- jälkeen
- varten
- Kuluttajille
- perustaja
- neljä
- kitka
- ystäviä
- alkaen
- etuosa
- turhautumista
- koko
- hauska
- tulevaisuutta
- portti
- maantieteellinen
- maantieteelliset alueet
- saada
- saada
- Antaa
- tietty
- Antaminen
- Global
- globaali digitaalinen
- globaali rahoitus
- globaali asema
- Maailmanlaajuisesti
- maapallo
- Go
- Goes
- menee
- poissa
- sai
- Hallitus
- suuri
- kasvoi
- Maa
- Kasvaa
- Kasvava
- vieras
- HAD
- Puoli
- kourallinen
- Happening
- onnellinen
- Kova
- hattu
- Olla
- he
- sankari
- auttaa
- tätä
- Korkea
- Korkea tuotto
- raidat
- häntä
- hänen
- Osuma
- pitää
- Loma
- Koti
- toivoa
- hotelli
- hotellit
- liihottaa
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- i
- Minä
- ajatus
- ihanteellinen
- if
- Välitön
- upottaa
- Maahanmuuttajat
- Vaikutus
- tärkeä
- mahdoton
- vaikuttava
- parantaa
- in
- Muilla
- perusteellinen
- sisältää
- Mukaan lukien
- Tulo
- Intia
- tiedot
- ensin
- innovoida
- Innovaatio
- innovaatiot
- sisällä
- integroitu
- Tarkoitus
- mielenkiintoinen
- sisäisesti
- kansainvälisesti
- Haastatella
- tulee
- intuitiivinen
- investointi
- Investoinnit
- sijoittaja
- Sijoittajat
- IT
- itse
- Japani
- Job
- liittyi
- tuloaan
- matka
- vain
- Lasten
- laji
- Tietää
- tunnettu
- suuri
- suurin
- Sukunimi
- Viime vuonna
- uusin
- käynnistää
- käynnistettiin
- käynnistäminen
- johtaa
- johtaja
- johtava
- OPPIA
- oppinut
- vähiten
- vasemmalle
- luotonanto
- velat
- Lisenssi
- lisenssejä
- elämä
- lifestyle
- pitää
- rajallinen
- linja
- vuorattu
- LinkedIn-profiili
- Lista
- Kuunteleminen
- vähän
- elää
- Lives
- Lainat
- Lontoo
- Pitkät
- pitkä aika
- kauemmin
- katso
- näköinen
- Erä
- erien
- rakkaus
- rakastettu
- Yritysjärjestelyt
- tehty
- manner
- Valtavirta
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- hoitaa
- onnistui
- johto
- Päättäjät
- toimitusjohtaja
- monet
- markkinat
- Marketing
- markkinat
- markkinat
- kypsä
- max-width
- ehkä
- me
- tarkoittaa
- välineet
- Media
- mainitsi
- tapasi
- Meksiko
- Keskimmäinen
- miljoona
- miljoonaa asiakasta
- mielessä
- menettää
- Tehtävä
- Mission Statement
- Puhelinnumero
- Mobiilipankki
- raha
- kk
- lisää
- eniten
- suu
- liikkua
- siirretty
- liikkuu
- liikkuvat
- paljon
- multi
- moninkertainen
- my
- nimi
- nimet
- kansallinen
- Luonnollinen
- navigointi
- välttämättä
- Tarve
- tarvitaan
- tarpeet
- Alankomaat
- ei ikinä
- Uusi
- uusi tuote
- New York
- Uusi Seelanti
- seuraava
- yhteys
- Nro
- Ei eristetty
- normaali
- nyt
- numero
- tavoite
- of
- pois
- tarjoukset
- upseeri
- Okei
- Vanha
- on
- ONE
- verkossa
- vain
- avata
- avaaminen
- toimi
- toiminta
- toiminta
- Operations
- Tilaisuus
- or
- tilata
- Muut
- meidän
- itse
- ulos
- yli
- yleinen
- huolto
- oma
- p2p
- p2p-luotonanto
- Tyynenmeren
- Kipu
- Kipupisteet
- paperit
- osa
- erityinen
- kumppani
- kumppanuudet
- osat
- Ohi
- Maksaa
- TAKAISIN
- maksu
- maksut
- Payroll
- Ihmiset
- varten
- prosentti
- suorituskyky
- aika
- lupa
- Henkilökohtaisesti
- näkökulma
- Pietari
- ohjattujen
- Paikka
- paikat
- suunnitelma
- suunnitteilla
- suunnitelmat
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Ole hyvä
- ota yhteyttä
- ilo
- plus
- podcast
- podcastit
- Kohta
- pistettä
- populaatiot
- sijainti
- mahdollinen
- läsnäolo
- aika
- hinta
- pääasiallisesti
- ensisijainen
- tuottaa
- Tuotteet
- tuotekehitys
- Tuoteinnovaatio
- tuotemarkkinat
- Tuotearvostelut
- Tuotteemme
- ammatillinen
- Profiili
- Ohjelma
- toimittaa
- tarjoaa
- Q1
- laatu
- Neljännes
- kysymys
- kysymykset
- melko
- tavoittaa
- saavutettu
- ymmärtää
- ihan oikeesti
- reason
- syistä
- äskettäinen
- äskettäin
- tunnistaa
- äänitys
- Lähete
- järjestelmä
- Asetus
- määräykset
- sääntelyn
- yhteys
- suhteellisesti
- Rahalähetykset
- Raportointi
- edustettuina
- vaatimukset
- resurssi
- vastuut
- johtua
- palata
- tulot
- tulot
- Arvostelut
- Revolut
- oikein
- Riski
- riskienhallinta
- tie
- roadmap
- Robo
- robo-neuvonantaja
- Rooli
- roolit
- juoksu
- s
- Said
- myynti
- sama
- tallennettu
- Säästöt
- säästötili
- sanoa
- sanoo
- Asteikko
- skaalaus
- Koulu
- raapia
- saumaton
- Kausi
- Toinen
- nähdä
- nähneet
- segmentit
- vanhempi
- tunne
- Sarjat
- Palvelut
- setti
- useat
- Kauppa
- Lyhyt
- shouldnt
- näyttää
- Näytä
- kiinni
- puoli
- merkittävä
- siled
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- yksinkertaistaminen
- koska
- Singapore
- single
- sisko
- istua
- SIX
- Koko
- vinossa
- pieni
- pienyritys
- EMS
- So
- niin kaukana
- myyty
- vankka
- jonkin verran
- Joku
- jotain
- Pian
- Lähteet
- Etelä
- Tila
- jänneväli
- puhuu
- erityisesti
- viettää
- menot
- käytetty
- Spotify
- vaiheissa
- Alkaa
- alkoi
- käynnistyksen
- Startups
- Lausunto
- Valtiot
- pysyä
- jäi
- Yhä
- stop
- Strateginen
- pyrittävä
- vahva
- merkitä
- tilaus
- menestyä
- onnistunut
- niin
- sviitti
- suuri
- Super-sovellus
- Tukee
- varma
- järjestelmä
- ottaa
- Puhua
- puhuminen
- Neuvottelut
- Kohde
- Verotus
- joukkue-
- Elektroniikka
- kertoa
- taipumus
- ehdot
- testamentti
- Testaus
- texas
- kuin
- kiittää
- Kiitos
- että
- -
- Tulevaisuus
- tiedot
- Alankomaat
- UK
- maailma
- heidän
- Niitä
- itse
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- ne
- asia
- asiat
- ajatella
- tätä
- ne
- ajatus
- kolmella
- Kautta
- aika
- kertaa
- että
- tänään
- liian
- otti
- ylin
- liikuttunut
- kohti
- kauppaa
- kaupankäynti
- kaupankäynnin alalla
- perinteinen
- Jäljennös
- matkustaa
- Matkustaminen
- todella
- Luottamus
- yrittää
- yrittää
- twin
- viserrys
- kaksi
- tyyppi
- tyypillinen
- meille
- Uk
- varten
- ymmärtäminen
- rajoittamaton
- asti
- päivitetty
- kaupunki-
- us
- Yhdysvaltain pankit
- käyttää
- käyttäjä
- Käyttäjäkokemus
- Käyttäjät
- käyttämällä
- arvo
- lajike
- eri
- versio
- pystysuora
- pystysuunnassa
- hyvin
- hyvin monipuolinen
- virus-
- Virtual
- virtuaalikortit
- visio
- Vierailla
- Ääni
- odotus
- kävellä
- käveli
- kävelee
- Lompakko
- Lompakot
- haluta
- halusi
- haluaa
- oli
- Tapa..
- tavalla
- we
- Rikkaus
- Webinaarit
- viikko
- tervetuloa
- HYVIN
- meni
- olivat
- Mitä
- Mikä on
- kun
- joka
- vaikka
- valkoinen
- KUKA
- koko
- jonka
- miksi
- tulee
- with
- sisällä
- sana
- Referenssit
- työskenteli
- työskentely
- toimii
- maailman-
- maailman
- olisi
- kirjoittaminen
- vuosi
- vuotta
- Joo
- vielä
- tuotto
- saannot
- york
- te
- nuori
- nuoremmat
- Sinun
- itse
- youtube
- Seelanti
- zephyrnet