Kuinka tärkeitä ovat edunsaajan nimitykset? Mitä tapahtuu, jos kuolla ilman tahtoa? Mitä ovat laittomia perintölakeja? Kuolema on aihe, jota useimmat ihmiset haluavat välttää, varsinkin kun se risteää talouden kanssa. Valitettavasti nämä kysymykset ovat välttämättömiä, sillä perintösi on vaakalaudalla, ja vain muutaman tunnin suunnittelu voi säästää perhettäsi tuhansia tunteja ohituksen jälkeen.
Kun vieras ja pitkäaikainen ystävä Renee sai puhelun hänen yhdeksänvuotiaan aviomiehensä meni yllättäen, hän jäi käsittelemään paitsi omaa suruaan myös taloudelliset vaikutukset miehensä kuolemasta. Samalla kun kaksikko keskustelivat kuolema ja talous useaan otteeseen he eivät tienneet, että a yleinen taloudellinen virhe loisi logistisen painajaisen – sellaisen, joka johtaisi käynnissä olevat oikeudelliset taistelut ja katkenneet suhteet.
Tämän päivän jaksossa Renee liittyy meihin kertomaan tarinansa ja painottamaan sen tärkeyttä suunnittelee odottamatonta. Käsittelemme mm edunsaajan nimitykset, testamentteja, elävät trustitja laittomia perintölakeja. Renee jakaa myös kolme askelta, jotka sinun TÄYTYY tehdä välttääksesi ohimenemisen jälkeiset taloudelliset painajaiset. Kuten aina, isäntämme Mindy ja Scott ovat täällä jakamassa arvokkaita neuvoja, joita et halua missata!
Napsauta tätä kuunnellaksesi Apple Podcasteja.
Kuuntele podcast tästä
Lue tekstitys tästä
Mindy:
Tämä jakso käsittelee rakkaan odottamatonta kuolemaa ja tuon traagisen tapahtuman seurauksia. Ole varovainen kuunnellessasi, ja jos tämä laukaisee sinulle, voit ohittaa tämän jakson. Tervetuloa BiggerPockets Money Podcastiin, jossa haastattelemme Reneeta ja keskustelemme siitä, mitä tapahtuu, kun puolisosi kuolee ilman testamenttia ja taloutesi eivät ole täysin yhdistetty. Hei hei hei. Nimeni on Mindy Jensen, ja kanssani on, kuten aina, myötätuntoinen juontajatoverini Scott Trench.
Scott:
Kiitos paljon, Mindy. Hienoa olla täällä.
Mindy:
Scott ja minä olemme täällä tehdäksemme taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavaa, vähemmän vain jollekin toiselle. Esittelemme sinut jokaiseen rahatarinaan, koska uskomme todella, että taloudellinen vapaus on kaikkien saavutettavissa, riippumatta siitä, milloin tai mistä aloitat.
Scott:
Oikein. Halusitpa sitten jäädä varhain eläkkeelle ja matkustaa ympäri maailmaa, tehdä suuria investointeja omaisuuteen, kuten kiinteistöihin, perustaa oma yritys tai käsitellä rakkaan ihmisen menettämisen taloudellisia seurauksia, autamme sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ja saada rahaa pois tieltä, jotta voit lähteä kohti unelmiasi.
Mindy:
Scott, tämänpäiväinen jakso käsittelee kuolemaa, puolison odottamatonta kuolemaa ja kaikkia hallinnollisia tehtäviä, kaikkia taloudellisia tehtäviä, kaikkea sen jälkeen kuolleen henkilön elämän päättämistä. Ja tänään aiomme jakaa eri asioita, jotka sinun on ymmärrettävä ja joiden täytyy tapahtua, kun kuolet ilman tahtoa. Tämän tarinan tarkoitus on kannustaa sinua hankkimaan testamentti, hankkimaan luottamus ja vähintäänkin nimeämään edunsaajia jokaiselle tilillesi, jotta et joudu kohtaamaan näitä ongelmia jatkossa.
Scott:
Se on voimakas tarina ja esimerkki siitä, miksi on niin tärkeää saada nämä I-kirjaimet ja T-kirjaimet ristiin.
Mindy:
Kyllä, ja ymmärrämme täysin, että keskustelut perheesi, kumppanisi kanssa eivät tule olemaan hauskaa keskustelua, mutta se ei tarkoita, ettei sen tarvitse tapahtua. Sinun pitäisi olla valmis. Jokainen tunti, jonka käytät suunnitteluun ollessasi elossa, on lahja edunsaajillesi, kun olet läpäissyt. Otat kymmeniä tunteja pois heidän lautaselta jokaista valmistautumistuntia kohden. Kuuntele siis tämä jakso avoimin mielin ja kynällä valmiina, jotta voit tehdä muistiinpanoja, jotta voit myös varmistaa, että edunsaajat ovat valmiita menestymään.
Ennen kuin tuomme Reneen, pidämme lyhyen tauon. Tänään puhumme ystäväni Reneen kanssa, joka menetti miehensä noin 18 kuukautta sitten kummallisessa pyöräonnettomuudessa. John kuoli ilman Williä, ja Renee oli nimetty edunsaaja useimmissa, mutta ei kaikissa hänen tileissään. He olivat yhdistäneet suurimman osan rahoituksestaan, mutta eivät taaskaan kaikkea. Renee on täällä kertomassa, mitä tapahtuu, kun kuolet ilman tahtoa, ja kannustaa sinua valmistamaan sellainen, jotta hänen tarinastaan ei tule sinun tarinasi. Renee, tervetuloa BiggerPockets Money -podcastiin. Kiitos, että liityit joukkoomme tänään.
Renee:
Kiitos, että sain minut.
Mindy:
Mennään suoraan asiaan. Puhutaanpa puhelusta, jonka sait, kun kuulit, että John oli kuollut.
Renee:
Varma. Joten, sain puhelun, kello oli noin 8 aamulla, mutta se tuli ystävältä, jonka kanssa hän oli ollut pyöräretkellä. Joten hän oli lähtenyt edellisenä päivänä ja he olivat pyöräillyt juurella. Ja en ollut koskaan tavannut tätä kaupungissa asuvaa ystävää, mutta tämä oli ensimmäinen kerta, kun kuulin hänen äänensä ja hän kertoi minulle, että oli tapahtunut onnettomuus ja missä se suunnilleen oli, ja kysyi pääsenkö sinne. Ja ensimmäinen kysymykseni oli, onko mieheni John tajuissaan? Ja hänen ystävänsä sanoi, ei, mutta hänellä on sydämensyke ja ambulanssi on täällä. Joten sieltä sain tietoa sairaalasta, jossa minun piti tavata heidät, ja menin siihen sairaalaan, ja sieltä sain tiedon hänen kuolleen.
Mindy:
Millainen taloudellinen tilanteesi oli hänen kuoltuaan?
Renee:
Tämä on yksi niistä tavoista, joilla meillä oli todella onnea ja jollain tapaa meitä voisi jopa kutsua valmistautuneiksi. Olimme pyrkineet taloudelliseen riippumattomuuteen noin vuodesta 2016 tai ehkä jopa 2015 lähtien, ja olimme erittäin pitkällä tällä tiellä. Olimme tehneet jo vuonna 2016 kahdeksanvuotissuunnitelman, että palkkamme ja lukujemme mukaan saavutamme tavoitteemme vuonna 2024. Ja tapahtumat kiihdyttivät polkuamme todella paljon. Saimme korkeammat palkat, säästimme enemmän, markkinoilla meni todella hyvin, ja saavutimme sen tavoitteen, katsotaanpa, tämä olisi ollut kesäkuussa 2020. Joten ylitimme todella omat arviomme sen suhteen, kuinka kauan siihen menisi. . Joten kesäkuusta 2020 lähtien olimme taloudellisesti itsenäisiä, asuimme vasta Coloradossa. Muutimme tänne pandemian aikana San Franciscosta, jossa olimme viettäneet vain vuoden.
Ja kohtasimme näitä kysymyksiä, kuten: okei, saavutimme tavoitteemme, mitä nyt? Ja meille se näytti siltä, että menisin takaisin kouluun, koska tämä oli asia, jota olin aina harkinnut, ja oli aika sukeltaa siihen. Ja hänelle hän itse asiassa oli juuri työskennellyt yrityksessä, ohjelmistoyrityksessä, jota hän todella, todella rakasti. Ja hänestä tuntui, että hän oli vihdoin löytänyt joukkueen ja managerin ja kulttuurin, jota hän oli todella etsinyt koko uransa. Joten vaikka olimme saavuttaneet nämä luvut, hän päätti, että okei, aion jäädä tänne jonkin aikaa, ehkä vielä vuodeksi, katsotaan kuinka käy, mutta haluan nähdä kuinka tämä menee.
Joten hän oli töissä, ja minä olin kokopäiväisessä koulussa hänen kuolemaansa edeltävän vuoden ajan, ja meillä oli taloudellinen tilanne. Ostimme uuden kodin täältä Coloradosta ja asettuimme. Olimme todella tyytyväisiä kotiimme. Aloimme tehdä siitä omamme, se vaati työtä ja elämää. Ja niin me työstämme niitä kappaleita. Se oli siis taloudellinen kuva tuolloin.
Scott:
Ja mitä tapahtui, kun tulit kotiin sairaalasta hänen kuoltuaan?
Renee:
Joo, hieno kysymys. Luulen, että tämä on vain osa niistä asioista, joita et todellakaan tiedä, miltä tuo päivä ja sitä seuraavat päivät näyttivät, ellet ole käynyt sitä läpi. Eikö? Joten, tulin kotiin, olin puhunut yhden hänen vanhemmistaan sairaalasta. Olin itse asiassa soittanut tälle vanhemmalle matkalla sairaalaan ja kertonut heille, että olin menossa sisään ja että oli tapahtunut onnettomuus, enkä tiennyt mitä tapahtui. Ja niin tiesin, että he odottaisivat uutisia. Joten soitin heille heti. Ystäväni ajoi minut kotiin sairaalasta ja olin hyvin shokissa. Olin vain hämmästynyt. En itkenyt tai hysteerinen, se oli vain tyhjä katse. Joten tulin kotiin ja aloin soittaa ihmisille. Soitin hänen toiselle vanhemmalleen, jonka kanssa en ollut vielä puhunut, ja jouduin jättämään vastaajaviestejä ja tekstiviestejä.
Tuo vanhempi ei ole kovinkaan käytettävissä vastaamaan puhelimeen, joten tiesin, että se olisi haaste. Soitin omalle äidilleni. Soitin veljelleni. Kerroin parille ystävälle tekstiviestien kautta, joista yksi pudotti kaiken ja ryntäsi luokse, joten se oli hyvä. Sheriffi tuli paikalle, koska he olivat toipuneet tapahtumapaikalta, Johnin lompakko, matkapuhelin ja pyöräilykypärä, ja he toivat ne minulle. Ja heillä oli myös se, mitä he kutsuivat jonkinlaiseksi asianajajaksi. En tiedä, onko kyseessä uhrien asianajaja vai traumojen asianajaja, mutta tämä henkilö oli varustettu tietokansiolla, okei, joku on juuri kuollut, ja tässä on luettelo ruumishuollon palveluista, joihin voit soittaa, ja tässä on pamfletti siitä, mitä tehdä, jos media on mukana ja tämäntyyppisiä tietoja. Ja hän istui kanssani jonkin aikaa ja se oli todella mukavaa.
Hänen nimensä oli Melanie. Ja soitin mieheni pomolle. Aluksi minulla oli todella vaikeuksia tavoittaa häntä, koska siellä ei ole toimistoa, tämä on etäyritys, ei ole toimiston numeroa, johon voisin soittaa ja olla kuin, voitko ohjata minut niin ja niin? Puhelinnumeroa ei siis ole julkaistu. En saanut yhteyttä kenenkään kanssa, en tiennyt heidän sähköpostiosoitteitaan. Joten kun sain mieheni puhelimen takaisin sheriffiltä, pääsin hänen Slackiinsa ja lähetin viestin hänen pomolleen sillä tavalla ja sanoin, että sinun täytyy soittaa minulle, tämä on Johnin vaimo. Ja niin hän teki, ja meillä oli keskustelu, ja se oli todella vaikeaa. Tarkoitan, ne kaikki olivat vaikeita. Mikään ei siinä päivässä ollut helppoa, tietenkään. Ja muutaman tunnin kuluttua, ei edes niin pitkän ajan kuluttua, sain puhelun elinluovutushenkilöiltä, ja mieheni oli, kuten ajokortissasi kerrot, elinluovuttaja.
Mutta mitä opin myöhemmin, oli, että minä, hänen puolisonsa, voisin käyttää veto-oikeuttaan, voisin sanoa ei, vaikka ne ovat hänen toiveensa, en ole edes varma, mikä olisi oikea sana, en perilliset, vaan kuka tahansa seuraavaksi vastuussa sinä päätät. Ja siksi olisin voinut sanoa ei, mutta ehdottomasti en halunnut tehdä, halusin sanoa kyllä. Mutta mitä se tarkoittaa, sinun täytyy viettää noin 30 minuuttia puhelimessa heidän kanssaan vastaamassa moniin todella henkilökohtaisiin kysymyksiin sairaushistoriasta, seksuaalihistoriasta, huumeista ja kaikista näistä asioista. Ja meillä ei ollut mitään salattavaa, mutta silti tällä tietyllä hetkellä, kaksi ehkä kolme tuntia sen jälkeen, kun sain tietää, että mieheni oli kuollut, vastaan kysymyksiin, onko hän koskaan käynyt prostituoidun luona? Onko hän koskaan ottanut suonensisäisiä huumeita? Ja ymmärrän täysin, että heidän täytyy tietää nämä asiat, ja hän halusi elinluovuttajaksi, mutta se oli ehdottomasti uuvuttava keskustelu.
Mindy:
Vau, en ollut tietoinen siitä. Se näyttää olevan jotain, jota en usko, että he edistävät sitä elinluovutuksissa. Jos aiot läpäistä, valitse tämä ruutu, niin elimesi luovutetaan. Mutta jos haluat vastata kaikkiin näihin kysymyksiin, tiedätkö myös vastaukset kaikkiin näihin kysymyksiin?
Renee:
Tein niin kuin melkein kaikille, mutta en tiennyt hänen veriryhmäänsä. Luulen, että se saattoi olla jotain, jota he kysyivät minulta. Voisin puhua hänen huume- ja alkoholihistoriastaan tai hänen reseptilääkkeistään. Mutta joo, realistisesti katsoen, on asioita, joita en luultavasti tiennyt, enkä myöskään pystynyt tutkimaan vastauksia. Ja luulen, että he ymmärtävät sen ja haluavat mahdollisimman paljon tietoa. Eikä käynyt ilmi, että he pystyivät käyttämään suurta osaa hänen elimistään onnettomuuden luonteen vuoksi. Ja hänen ruumiinsa oli ollut ilman happea pitkään. Ja siksi se on mielestäni iso tekijä. Sain myöhemmin tietää, että he pystyivät käyttämään hänen sarveiskalvoaan, ja siksi se oli mielekästä kuulla, että uutinen tuli muutamaa kuukautta myöhemmin.
Mindy:
Mitä sitten tapahtui? Voitko opastaa meidät kokemiesi logististen päänsärkyjen läpi?
Renee:
Joo. Joten alussa oli kyse ihmisille, perheelle, ystäville, hänen työstään ilmoittamisesta, minun piti puhua kuolemansyyntutkijan kanssa. Koska hän kuoli, pyöräilyonnettomuudessa, johon hän joutui, kaksi heistä ajoi ja hän oli takana ja hän oli lentänyt pois pyörästään ja osunut kaiteeseen päällään ja kaulallaan. Mutta henkilö, joka pyöräili hänen kanssaan, he olivat erittäin mutkaisella vuoristotiellä, eikä hän nähnyt tätä onnettomuutta ollenkaan. Joten meidän läänissämme jokainen näkemätön kuolema vaatii ruumiinavauksen, mikä oli minulle uutinen ja se on järkevää lain tai turvallisuuden näkökulmasta. Mutta se tarkoitti, että minulla oli puheluita kuolemansyyntutkijan kanssa ja minun piti valita ruumishuonepalvelu. Ystäväni, hänen nimensä on Joe, joka pudotti kaiken ja tuli luokseni sinä aamuna.
Hän otti luettelon, jonka asianajaja Melanie oli antanut minulle alueemme ruumishuonepalveluista. Ja hän soitti saadakseen hintatarjouksia ja hän katseli Yelp-arvosteluja, mikä kuulostaa hullulta, mutta myös, ei, en halua käyttää ruumishuoneistoa, jolla on useita yhden tähden arvosteluja ja kaikkien mielestä niiden kanssa oli kauheaa työskennellä. Joten se on järkevää, mutta se on myös erittäin ärsyttävää. Tänä aikana oli paljon dissonanssia. Okei, mieheni kuoli juuri, ja tässä katson polttohautauksen hintoja. Miten tämä on todellista? Se kuulostaa niin absurdilta, mutta niin sen täytyy tapahtua. Logistisesti kyseessä oli siis hänen polttohautauksensa ja paikan valinta ja sitten se, että kuolinsyyntutkija saisi ruumiinavauksen valmiiksi ja sitten järjestäisi hänen ruumiinsa kuljetuksen kuolemansyyntoimistosta ruumishuoneeseen.
Ja sitten on valintoja, jotka sinun on tehtävä jopa tuhkauksen suhteen, joista en ollut tietoinen, millaiseen astiaan haluat vastaanottaa tuhkat. Siellä on kaikenlaisia hienoja uurnia ja siellä on tavallisia puulaatikoita ja kaikkea siltä väliltä. Ja teet kaikki nämä järjestelyt aikana, jolloin aivosi ovat todellakin juuri sammuneet monin tavoin. Teet parhaasi, mutta se on traumapääoma T. Ja minä tuskin prosessoin paljon tapahtumista sellaisena kuin se tapahtui. Muistini oli täysin ammuttu, lyhytaikainen muistini, ihmiset kertoivat minulle asioita, unohdin ne kokonaan. Noiden ensimmäisten päivien osalta, kuten kysyit logistisesti, perheeni, veljeni lensivät seuraavana aamuna. Jotkut appivanhemmistani tulivat itse asiassa samana päivänä. Ja sitten ympärillä oli vain ihmisiä, Mindy, sinä olit yksi niistä ihmisistä toisena tai kolmantena päivänä, kun tulit luoksesi useiden muiden ystävien kanssa ja ihmisiä oli sisään ja ulos. Vietin paljon aikaa tuijottaen seiniä, en vain todellakaan käsitellyt sitä, mitä ympärilläni tapahtui.
Mindy:
Mielestäni on todella vaikeaa edes käsittää kaikkia näitä asioita, joita sinun pitäisi käsitellä vain tavallisena päivänä, sen lisäksi, että joudut käsittelemään miehesi äkillistä kuolemaa, joka oli tuolloin 37-vuotias ja hyvässä kunnossa. , tähän et ollut valmistautunut ollenkaan. Oletteko keskustelleet elämän loppusuunnitelmista yhdessä? Tarkoitan, koska en ole keskustellut niistä Carlin kanssa, en vain aio kuolla, joten se on suunnitelmani, joka ei ole realistinen. Oletko käynyt tätä keskustelua ollenkaan?
Renee:
Joo, itse asiassa, tämä on toinen tapa, jolla oudolla tavalla pidän meitä erittäin onnekkaana. Meillä oli näitä keskusteluja monta kertaa, emmekä välttämättä käyneet niitä niin vakavasti. Se ei ollut kuin, okei, todella kun kuolen, haluan x, y ja z, se oli vain niin, että oi, jos kuolen, sinun pitäisi tehdä näin, blaa, blaa, blaa. Okei, jatkamme päiväämme. Joten tiesin itse asiassa, että John halusi tulla kompostoitavaksi. Tämän hän halusi tapahtuvan ruumiilleen, jos hän kuolee. Ja se on hienoa, ja kannatan sitä, mutta myös meidän valtiomme ei ole hyvä tila, jotta se voisi tapahtua. Tämä vaihtelee osavaltioittain niiden tilojen suhteen, joilla he voivat todella saavuttaa tämän. Ja Coloradossa tuolloin yksi vaihtoehto, joka oli pöydällä, unohdan sen oikean nimen, mutta se oli jokin versio vesikompostoinnista, johon sinut laitettiin tai ruumis laitettiin johonkin astiaan ja lisää vettä. ja joitain kemikaaleja, jotka liuottavat sinut.
Ja sitten sitä vettä voidaan käyttää asioiden lannoittamiseen. Ja se on niin hauskaa, koska näen tekemäsi kasvot, ja minulla on sama reaktio siihen. Jotta voin kääriytyä käärinliinani taakse ja istuttaa minut puun alle, se on hyvä. Mutta tämä, laita minut astiaan ja hajota minut, en voinut käsittää sitä. Ja minulla oli myös todella onnea, koska monta kertaa John ja minä näissä keskusteluissa hän oli sanonut minulle, mutta jos olen kuollut, mikä on sinulle helpointa, sopii. Ja arvostin niin paljon sitä, että olimme käyneet tuon keskustelun, koska jos olisin tiennyt vain sen, että hän halusi tulla kompostoitavaksi, joko olisin tehnyt vesijutun ja vihannut sitä todella, enkä tuntenut siitä yhtään hyvää, tai Toinen vaihtoehto oli, että olisin voinut lähettää hänen ruumiinsa toiseen tilaan, joka on valmistautunut tähän paremmin.
Tarkemmin sanottuna Washingtonissa on tilat tähän, missä se on enemmän kuin, okei, olet liassa ja sinusta tulee likaa, ja okei, voit tehdä jotain tämän suuntaisesti. Joten asia, jonka olen kertonut monille ihmisille sen jälkeen, on se, että jos sinulla on erityisiä toiveita siitä, mitä kehollesi tapahtuu kuollessasi, sinun on todella tehtävä ne järjestelyt etukäteen, tehtävä tutkimus, löydettävä yritys, oltava erittäin selkeä. aikeistasi etukäteen, koska jos et, niin jätät sen taakan perillisillesi tai läheisillesi, ja heidät pakotetaan käsittelemään se silloin, kun he ovat vähiten. kykene käsittelemään mitä tahansa, kun he ovat juuri saaneet tämän kauhean uutisen ja he vain hengittävät hetkestä toiseen, ja sitten yrität saada heidät tekemään tämän tutkimuksen siitä, kuinka kompostoida toisessa tilassa ja miten lähettää ruumiin.
Tarkoitan, etten voinut tehdä sitä. Ja olin hyvin, hyvin kiitollinen, että John ja minä kävimme nämä keskustelut, joissa hän oli antanut minulle tämän peiton, tee mikä on sinulle helpointa. Ja niin päädyimme polttohautaukseen.
Mindy:
Minusta se on todella hieno pointti. Kaksi perinteistä ovat hautaus ja polttohautaus, mutta vaihtoehtoja on monia, ja ymmärrän miksi joku haluaisi tehdä niin, mutta se on todella hieno asia, jos tämä on jotain, josta pidät intohimoisesti, varmista, että olet tehnyt tutkimuksen itse. Pidän siitä.
Scott:
Milloin aloit ymmärtää, että joudut käsittelemään rahaa ja muita Johnin kuoleman taloudellisia puolia?
Renee:
Joo, se tapahtui melko nopeasti. Tiesin, että meillä oli erilaisia tilejä erillisillä nimillä, jotka olivat jäänteitä paljon aikaisemmasta avioliitosta, jolloin meillä oli melko erillinen talous. Ja se muuttui paljon ajan myötä. Emme kuitenkaan olleet vaivautuneet tekemään hallinnollisia toimenpiteitä tehdäksemme siitä virallisen paperilla. Käytännössä meidät yhdistettiin kaikilla rintamilla, mutta paperilla emme. Joten tiesin sen, ja varsinkin sen, mitä tiesin, on se, että yksi tili, joka todella rahoitti elämämme jokaista osa-aluetta, oli tärkein sijoitustilimme, jota pidettiin Charles Schwabissa. Tämä oli tili, jonka John oli avannut ennen kuin menimme naimisiin, ei niin kauan ennen kuin olimme yhdessä, mutta emme olleet vielä naimisissa. Ja koska Schwabilla oli todella poikkeuksellinen asiakaspalvelu, loistava käyttöliittymä ja erittäin reagoivat työntekijät kaikilla rintamilla, siitä tuli oletustilimme.
Säilytimme juuri suurimman osan verotettavista sijoituksistamme siellä. Ja sillä oli myös sekkitili, jolta maksoimme automaattisesti yhteiset luottokortit, joita me kaikki käytämme, jotka ostivat päivittäistavaramme, jotka maksoivat asuntolainamme, joka maksoi kaikki sähkölaskumme, kaikki nuo asiat tulivat tältä yhdeltä tililtä. Ja valitettava totuus on, että tili on ainoa tili, jolla ei ollut nimettyä edunsaajaa tai että minä olen nimetty edunsaajaksi tarkemmin. Ja siksi tiesin heti alussa, että tämä oli selvitettävä. Joten en osannut sanoa, mikä päivä tämä tarkalleen oli, mutta se oli aika varhain, ehkä päivä neljä tai viisi, kun ajattelin, että okei, koska asuntolainaa tuli tililtä, kaikki mitä maksettiin ja okei. Minun täytyy asua tässä talossa.
Oli niin paljon ajateltavaa tekemistä. Mutta tapa, jolla ajattelen asiaa nyt ja katson taaksepäin, vastaukseni taloudellisiin näkökohtiin tuli suurelta osin, se tuntui uhkausreaktiolta, koska tiesin, että tämä vaatii jonkin verran tekemistä. Tuolloin minulla ei ollut aavistustakaan, mitä se tulee sisältämään tai kuinka huonosti siitä tulee jollain tapaa, mutta tiesin, että siitä tulee sotkua ja että minun oli todella ryhdyttävä toimiin ja olla järjestäytyneen tämän ratkaisemiseksi. Ja luulen, että osa siitä oli myös vain oma persoonallisuuteni ja miten selviän asioista. Olen hyvin organisoitunut ihminen, joten jos tunnen oloni stressaantuneeksi, siivoan taloni, pääsen eroon ylimääräisistä tavaroista, järjestän arkistokaappini. Olen yksi niistä ihmisistä. Ja minulla oli samanlaisia impulsseja täällä.
Ja oikeastaan asia, johon voisin erityisesti viitata, veljeni oli täällä muutaman päivän, hän lensi aamulla Johnin kuoleman jälkeen, ja toisena tai kolmantena päivänä hänen vierailustaan ajattelin, että tarvitsen hakemuksen. kaappi. Tulee olemaan niin paljon paperityötä, mennään kirpputoriin. Ja niin menimme käytettyyn tavarataloon ja ostimme arkistokaapin. Ja tämä on jälkikäteen ajatellen yksi niistä hetkistä, jolloin minulla on sellainen dissonanssi, että olen kuin, okei, mieheni oli juuri kuollut, koko elämäni oli räjähtänyt, ja olen kirpputorikaupasta ostamassa arkistokaappia. Mitä? Mutta minulle se edusti järjestystä, organisaatiota, ja näin me selviämme tästä. Näin selviän asioista, ja näin mennään.
Mindy:
Kyllä, jokainen, joka kertoo sinulle suruprosessin ja kuinka sinun pitäisi tehdä se ja mitä sinun on tehtävä, he ovat väärässä. Ja jos sinun tarvitsee käydä kierrätyskaupassa, tee se. Ja puhuimme Jordan Clintin kanssa jaksossa 395, ja hän sanoi palanneensa töihin viikon sisällä, ja sitä hän tarvitsi. Hän ei voinut vain istua tekemättä mitään, hän tarvitsi tämän tehtävän. Joten et ole tämän yhden melko suuren tilin nimetty edunsaaja. Mitä tilille tapahtuu, kun et ole nimetty edunsaaja?
Renee:
Joo. Joten joskus niinä alkuaikoina otin yhteyttä Schwabiin ja ilmoitin heille Johnin kuolemasta. Ja hyvin nopeasti he ottivat minut yhteyttä, heillä on kokonainen osasto, joka on kuin kiinteistönkäsittelyosasto, joka kertoo mitä tapahtuu ihmisten kuollessa. Ja sain suoran yhteyden tietylle henkilölle, joka oli minun henkilö, jonka kanssa työskentelisin koko prosessin ajan, ja he olivat todella fantastisia sillä tavalla. Ja niin hän kertoi minulle muutaman päivän kuluttua, että Schwabissa oli myös muita tilejä, IRA ja noin 401 ks, jotka oli siirretty. Ja niin hän soitti minulle muutaman päivän kuluttua ja sanoi, että okei, joten tässä on tarina. Olet kaikkien näiden muiden tilien nimetty edunsaaja, mutta et tällä tilillä. Sillä ei ollut nimettyä edunsaajaa ollenkaan. Ja se taas juontaa juurensa siihen tosiasiaan, että se oli auki ennen kuin menimme naimisiin.
Joten minä ajattelin, ja John myös ajatteli, että tämä oli asia, josta olimme todella puhuneet monta kertaa, olimme molemmat sellaisen vaikutelman alla, että jos toinen meistä kuolisi, kaikki omaisuutemme palautuisi automaattisesti toiselle. Tämä oli vain, olemme laillisesti naimisissa. Olimme olleet yhdeksän vuotta, luulimme, että näin se toimi, ilman tiettyä tahtoa tai edunsaajanimitystä, joka ohjaa asioita jollekin toiselle. Oletimme, että kahden naimisissa olevana toisen puolison kuolema tarkoittaisi, että toinen puoliso perisi kaiken. Ja niin ei käynytkään. Ja sain sen selville Googlesta muutamassa päivässä Johnin kuoleman jälkeen. Ja sitten Schwab kertoessaan minulle, että en ollut edunsaaja, toisti sen, ja se sai testamentin käyntiin.
Scott:
Onko tämä erilainen tila tilasta toiseen ja haluaisitko kertoa, missä tilassa olit aiemmin?
Renee:
Varma. Joten se on ehdottomasti erilainen osavaltiosta toiseen ja mitä tätä kutsutaan testitilan peräkkäisohjeiksi. Joten jokaisella osavaltiolla on niitä, ja nämä ohjeet hallitsevat sitä, mitä tapahtuu omaisuudellesi, jos kuolet ilman testamenttia ja/tai ilman edunsaajanimeämistä, koska se on ensimmäinen puolustustaso kyseisissä edunsaajamäärityksissä, joka syrjäyttää jopa testamentin. Joten jos minulla on testamentti, jossa sanotaan, että haluan kissani saavan 100 % varoistani, mutta tällä tilillä, jolla on 50 % varoistani, veljeni on edunsaaja, se voittaa. Joten edunsaajan nimeäminen korvaa testamentin.
Scott:
Eli jos sinulla on testamentti, jossa sanotaan, että haluan kaiken menevän vaimolleni, mutta tililläsi ei ole edunsaajaa, meneekö tili testamenttiohjeiden läpi?
Renee:
Uskon, että jos sinulla on testamentti, joka määrittelee minne haluat kaiken menevän, olet turvassa. Mutta jos sinulla on tuo tahto ja edunsaajan nimeämäsi on jollain tavalla ristiriidassa sen kanssa, ei siis edunsaajan puuttuminen, vaan toisen määrittely, se voittaa kyseisen nimityksen. Joten kyllä, nämä testitilan peräkkäisissä ohjeissa, ne ovat erilaisia jokaisessa osavaltiossa. Asumme Coloradossa. Ja siksi Coloradossa on tiettyjä ohjeita siitä, mitä tapahtuu, jos sinulla on lapsia, mutta sinulla ei ole puolisoa. Jos sinulla on puoliso, mutta sinulla ei ole jälkeläisiä, tai jos sinulla on puoliso ja sinulla on jälkeläisiä, mutta ehkä jollain teistä on jälkeläinen aiemmasta suhteesta, jos sinulla on vanhemmat, on kaikki nämä asiat. Missä tahansa osavaltiossa on ehkä noin kahdeksan erilaista nimitystä, jotka sanelevat, mitä omaisuudellesi tapahtuu, jos testamenttia ei ole olemassa.
Joten omassa tapauksessani asumme nyt Coloradossa, mutta vuotta aiemmin asuimme Kaliforniassa, ja jos olisimme asuneet Kaliforniassa hänen kuolemansa aikaan, olisin puolisona perinyt periaatteessa kaiken. Kalifornia on yhteisön omaisuuden osavaltio, ja he määrittelevät yhteisön omaisuuden omaisuudeksi, jota olet kerännyt avioliiton aikana. Avioliittomme on silloin, kun olemme kumpikin keränneet suurimman osan varoistamme. Voisin sanoa, että ennen naimisiinmenoa Johnilla oli ehkä jotain 30, 40,000 300,000 dollarin varoja verrattuna siihen hetkeen, jolloin hän kuoli, jolloin olimme taloudellisesti riippumattomia. Ilmeisesti se on erittäin suuri ero. Joten suurin osa siitä olisi pidetty yhteisön omaisuutena, ja siksi Kalifornian osavaltiossa se olisi tullut minulle. Mutta emme asuneet Kaliforniassa, me asumme Coloradossa ja Coloradossa, sääntö on, että jos sinulla on puoliso ja elävä vanhempi, se tarkoittaa, että puolisosi perii ensimmäiset XNUMX XNUMX omaisuuttasi, plus kolme neljäsosaa kaikesta. jäännökset.
Eli se ei ole mitään, se on silti enemmistö. Se on hyvin totta. Mutta niille meistä taloudellisen riippumattomuuden yhteisössä, joka istuu ehkä seitsennumeroisen omaisuuden päällä, riippuen siitä, millä tileillä tai mitä tahansa, se voi silti olla erittäin merkittävä osa jäljellä olevasta osasta, ja sen opin näissä melko varhain. Päivää hänen kuolemansa jälkeen, enkö vain ollut tekemisissä sen kanssa, okei, mieheni kuoli juuri, ja alussa et voi edes alkaa kietoa aivosi ympärille kaikkea, mitä se tarkoittaa, eikö niin? Se on kuin katsoisi aurinkoa, se on liian kirkas. Voit hahmottaa vain osia siitä, mitä tämä tarkoittaa kerrallaan. Olet siis tekemisissä tuon surun kanssa, mutta myös saadaksesi tämän tiedon siitä, oi, luulin, että omaisuutemme olivat turvassa. Luulin, että meillä oli kaikki hyvin, koska olimme naimisissa. Ja sitten oppia, että hei, arvaa mitä? Muilla ihmisillä on tähän oikeusvaatimus. Se oli erittäin ärsyttävää ja erittäin pelottavaa.
Scott:
Joten miten tämä tapahtui ja miten tilanne vaikutti suhteisiisi miehesi perheeseen?
Renee:
Niin, joten opin tästä niinä alkuaikoina, ja minun piti myös tuolloin palkata kiinteistönlakimies ohjaamaan testamenttiprosessia. Ja se vaaditaan vain silloin, kun on olemassa omaisuutta, joka on testattava testamentin kautta. Joten sinun on tehtävä se. Sinun on toimitettava tietyt paperit oikeuteen, joku on määrättävä toimeenpanijaksi, kaikki nämä asiat. Joten sain asianajajan, minut nimitettiin toimeenpanijaksi, ja tuli aika, jolloin oli niin, että okei, heille piti ilmoittaa kuolinpesän edunsaajille, että tämä tapahtui, ja tämä oli kaiketi totta. Joten en halunnut heidän saavan vain kirjettä postissa. Siihen aikaan meillä oli hyvä suhde. Meillä ei ole koskaan ollut erimielisyyksiä tai erimielisyyksiä. Johnin vanhemmat olivat eronneet, joten minun piti selvittää, kuinka aion ilmoittaa heille molemmille, ja hänellä oli vahvempi suhde toiseen vanhempaan kuin toiseen.
Ja luulen, että sen seurauksena minulla oli myös vahvempi suhde vanhempiin, jota hän oli lähempänä, verrattuna toiseen. Niinpä päätin puhua sen kanssa ensin. Ja tein sen itse asiassa Johnin muistopäivänä, koska kukaan ei asu lähellä, enkä ollut varma, milloin aion nähdä ketään noista ihmisistä, kun sanon, että nuo ihmiset, tarkoitan kaikkia, jotka osallistuivat, useimmat ihmiset lensivät tätä varten. Joten halusin käyttää tilaisuutta keskustella kasvokkain. Ja niin istuin alas tuon vanhemman kanssa ja sanoin: Haluan kertoa sinulle, että saat tämän kirjeen postissa tuomioistuimelta, ja tässä on syy. Ja annoin yleiset linjaukset tilanteesta, koska John kuoli ilman testamenttia, on tämä yksi tili, jota en ollut mukana, ja se on näiden lakien alainen, ja se tarkoittaa, että sinulla on paperilla oikeus palaan.
Mutta halusin myös kertoa tälle vanhemmalle, etten kerro sinulle, että Johnilla oli testamentti, jonka mukaan sinun pitäisi saada X dollaria tai X prosenttiyksikköä, se ei ollut ollenkaan sellaista. Tämä on todella suuri yllätys, emmekä suunnitelleet tätä, emme tienneet tätä, ja me itse asiassa puhuimme siitä monta kertaa, ja oletimme, että jos toinen meistä kuolee, toinen pitää kaiken. Ja niin se vanhempi kuunteli ja sanoi sitten minulle: "Kuule, minä haluan sen, mitä John haluaisi, ja sinä olet paras ihminen tietämään, mitä se on. Joten jos luulet, että rahat jäävät sinulle, minäkin haluan sen. Ja sanoin: kiitos, arvostan sitä todella. Ja siihen se keskustelu päättyi. Se tapahtui siis lokakuussa. Ja joulukuussa sain asianajajani kautta tiedon, että Johnin vanhemmat olivat pitäneet neuvoja ja he aikoivat ottaa nämä rahat.
Mindy:
Tiedätkö, miksi he muuttivat mielensä?
Renee:
Minä en. Oli välivaihe, jossa heillä oli ollut asianajaja ja he lähettivät kirjeen, jossa pyydettiin lisätietoja. He halusivat tietää, mitä tilillä oli, mitkä olivat kyseessä olevat varat, jotka oli tarkoitus jakaa. Ja niinpä he päättivät siirtyä eteenpäin saatuaan tietää, kuinka paljon rahaa siellä oli.
Scott:
Tarkoitan siis, tämä on kauheaa, mutta mitä tapahtuu seuraavaksi? Miten asiat etenevät sieltä?
Renee:
Joo. No, siinä on monta tasoa, mitä seuraavaksi tapahtui, sanoisin, koska sillä käännepisteellä oli suuri vaikutus omaan suruoni ja paranemiseeni, jos sitä niin halutaan kutsua, tai mielenterveyteen tuolloin, se sai todella aikaan sen, mitä ajattelen. jälkeenpäin katsottuna olla suruni pohja. Koska minusta se tuntui lisätappiolta. Enkä tarkoita taloudellista menetystä, tarkoitan suhteiden menetystä mieheni vanhempiin, koska en nähnyt tapaa, jolla voisin jatkaa heidän elämääni tämän vuoksi. Se on hyvin monimutkaista, ja olen varma, että heillä on omat puolensa asioista, mutta minulle en ymmärrä heidän päätöstään, enkä ymmärrä kuinka voisin edetä heidän kanssaan millään tavalla. Joten se, mitä minä surin siinä vaiheessa, oli kuin, okei, olen menettänyt mieheni ja kaiken, mikä merkitsi, kaiken jokapäiväisessä elämässäni kodissamme.
En tarkoita todellisen kotimme menettämistä, mutta tarkoitan kotia, jonka luot ihmisten kanssa, joita rakastat, hän ei ollut siellä, hän oli poissa joka ikinen päivä. Joten siinä on se menetys, koko tulevaisuuden menetys, jonka olimme suunnitelleet yhdessä. Meillä oli paljon ideoita ja unelmia nyt, kun olimme saavuttaneet taloudellisen itsenäisyyden ja olimme asettuneet tilaan, jota todella rakastimme ja olimme ystävystyneet ja kaikki tämä oli poissa. Koko tulevaisuuteni oli siinä vaiheessa vain tyhjää. Ja sitten puuttua tähän kahden muun läheisimmän ihmisen ylimääräiseen menettämiseen, kahden muun ihmisen, jotka rakastivat häntä eniten, ja nyt en voi käsittää, että jatkan suhdetta noiden ihmisten kanssa. Ja sitten tietysti se raha, josta he aikoivat kävellä pois. Luulen, että kaikki, jotka pitävät silmällä omaa omaisuuttaan ja tarkistavat hienoja lukujaan ja ihmettelevät, okei, olemmeko turvassa?
Onko taantuma tulossa? Mitä meidän pitää suunnitella? Mitä hätätilanteita meidän on suunniteltava? Tämä ei koskaan ollut suunnitelmissamme. Että joku muu, kaikki muut ihmiset voisivat kävellä pois osan omaisuudestamme. Joten se vain todella vaikuttaa virhemarginaaliin. Hieno lukumme olisi ollut erilainen, jos olisimme tienneet, että matkan varrella joku voisi kävellä pois kuudella numerolla rahojemme kanssa. Joten se on hyvin uhkaavaa, se on emotionaalisesti uhkaavaa, se on taloudellisesti uhkaavaa. Se asettaa minut ehdottomasti puolustuskannalle, mielestäni hyvästä syystä. Siellä oli ja on edelleen merkittävä lasku.
Scott:
Kyseinen tili, pystyitkö jatkamaan tämän käyttöä päivittäistavaroiden ja asuntolainan maksamiseen tänä aikana vai pitikö sinun löytää toinen tili käytettäväksi? Jatkoivatko tämän prosessin aikana päivittäisiä ongelmia logistisesti?
Renee:
Joo, hieno kysymys. En voinut jatkaa tilin käyttöä. Sitä ei pidetty omaisuuteni, olin toimeenpanija, mutta en päässyt siihen käsiksi. Joten minun piti tehdä muita järjestelyjä. Ja siellä oli muutakin omaisuutta, muita asioita, joihin pääsin käsiksi, mutta se oli vähän epäoptimaalista, veti rahaa paikoista, tiedät kuinka se voi olla ja ajoitus ja mitä tahansa. Luulen, että päädyin ottamaan jakelun Roth IRA:lta vain kassavirran vuoksi seuraaville kuudelle kuukaudelle, koska suurimmat jakelut kyseiseltä tililtä tapahtuivat vasta viime vuoden lopulla.
Joten yli vuosi hänen kuolemansa jälkeen sain suurimman osan rahoista tileilleni, joita saatoin käyttää ja käyttää vapaasti. Joten se oli erittäin suuri muutos ja muutos, koska hänen eläessään tuo tili rahoitti koko elämämme. Ja kun hän oli poissa, se oli käytännössä jäädytetty, se pantiin kiinteistöön. Joo, sanon kuolinpesän nimen, en tiedä onko se oikein, mutta se ei ollut enää hänen nimissään, se oli nyt Johnin omaisuutta, eikä sitä voitu käyttää päivittäisten kulujen maksamiseen.
Scott:
Ja tätä tiliä pidettiin täysin yhteisön omaisuutena?
Renee:
Ei, jos olisimme asuneet Kaliforniassa, se olisi ollut, mutta koska asumme Coloradossa ja koska nimeni ei ollut virallisesti tilillä, sitä pidetään osavaltion osavaltiossa, sillä ei ollut edunsaajaa, sitä ei käsitelty testamentissa. , joten se oli osa hänen omaisuuttaan ja sen piti käydä testamentin läpi.
Scott:
Mutta tämä oli tili, jolle palkkasi meni, kun olit töissä esimerkiksi tämän aikana?
Renee:
Itse asiassa en usko, että minun palkkani koskaan menivät tälle tilille, hänen meni. Minun ei. Mutta se on tili, jolta asuntolainamme maksettiin, kaikki sähköt, käytimme yhteistä luottokorttia kaikkiin päivittäisiin kuluihin ja se maksettiin tältä tililtä. Hän oli aina eniten ansaitseva. Joten se oli vain yksi niistä asioista, se vain toimi niin. Joo.
Scott:
Ja mitä sitten tapahtui muille tileille, joissa sinut nimettiin edunsaajaksi? Oliko tämä prosessi puhelun soittaminen ja asiat sujuivat sujuvasti vai vaadittiinko näiden tilien käsitteleminen?
Renee:
Joo, se oli todella sekalainen laukku. Oli siis valtava määrä kaikenlaisia tilejä, jotka piti käsitellä. Joten siellä oli vanhoja 401(k)-laitteita, joista osa oli siirretty Schwabiin tai muuhun palveluntarjoajaan, joista osa oli edelleen vanhojen työnantajien vanhojen tarjoajien kanssa, joita kukaan ei ollut katsonut vuosiin. Kun sanon, ettei kukaan, en tarkoita kumpaakaan meistä. He olivat siellä ja tiesimme heidän olevan siellä, mutta emme olleet vaivautuneet tekemään papereita viedäksemme heidät laitokseen, jossa hoitimme suuren osan pankkiasioistamme. Oli luottokortteja, jotka piti sulkea tai minun piti vain ilmoittaa niille, ja nuo yritykset todella juoksivat. Voin kertoa teille, että American Express oli ehdottomasti paras käsitellä, ja Citibank oli ehdottomasti pahin. Joten he olivat täydellinen painajainen käsitellä.
Ja monta kertaa soitat ja saat nämä puhelinkeskukset usein toisessa maassa, ja sinun on sanottava puhelimessa yhä uudelleen ja uudelleen, että mieheni kuoli ja minä soitan sulkeakseni hänen tilinsä tai mieheni kuoli ja minun on siirrettävä tämä tili hänen nimestään minun nimeeni, enkä voi edes kertoa, kuinka monta kertaa olen käynyt tuon keskustelun. Ja saat jonkinlaisen kirjallisen vastauksen, se on kuin, kyllä, rouva. Ikävä kuulla, että siirrän sinut blaa, blaa, blaa -osastollemme. Joskus saat jonkun, joka puhuu sinulle kuin ihminen. Näin tapahtui American Expressillä ja Schwabilla, heillä oli erityisosastoja, jotka olivat todella hyviä tässä, ja minä todella, surevana ja surevana ihmisenä, arvostin sitä todella, sillä oli todella suuri ero. Ja sitten oli muita asioita, kuten asuntolainayhtiö, jotka olivat täydellinen ja täydellinen painajainen käsitellä.
Asuntolaina oli ainutlaatuinen, koska pidimme taloa yhdessä, olimme molemmat omistuksessa, mutta en ollut lainassa, en ollut asuntolainassa, koska kun haimme sitä, olin kokopäiväinen opiskelija. Minulla ei ollut tuloja lisätä yhtälöön, joten hän vain teki sen. Ja se oli yhdeksän kuukauden prosessi, joka sisälsi notaarin vahvistamisen neljälle eri paperille, ja he hylkäsivät sen tästä syystä, he hylkäsivät sen tästä syystä, emme saaneet vastausta. He kommunikoivat vain tämän erityisen verkkoviestintäportaalin kautta. Ei ole suoraa puhelinnumeroa, ei ole kiinteistöosastoa, jonka kanssa olet tekemisissä ja joka käsittelee asioita, kun ihmiset kuolevat. Joten, kaikki nämä asiat, on kuin ne lisäisivät traumatasoja, kun et vain todellakaan ole paikassa, jossa voit käsitellä niitä, jotta sinulla olisi kärsivällisyyttä, tai en tiedä, se oli todella, todella vaikeaa monella tapaa.
Joten jopa hänen LinkedIn-tilinsä tai Facebook-tilinsä, nämä asiat olivat vain ohi. Ja ajattelin jatkuvasti uusia, kuten: oi, minun täytyy nähdä, täytyykö minun tehdä jotain hänen GitHub-profiilinsa eteen. Onko se maksullinen palvelu? En tiennyt. Muistan lähettäneeni tekstiviestin pomolleen jossain vaiheessa, tiedän, että GitHub on juttu, mieheni oli ohjelmistokehittäjä. Onko se maksullinen tili, jolle minun on lopetettava maksu, vai pysyykö se vain pystyssä? Ja se on uuvuttavaa. Tarkoitan, että jonkun elämän sulkeminen paperilla on valtava ja se vaatii satoja työtunteja, ja sinun on pakko tehdä se silloin, kun sinulla on siihen ehdottomasti vähiten valmiudet.
Mindy:
Minusta se on todella valitettavaa. Erityisesti asuntolainayhtiö, ja tiedän tämän, koska Renee ja minä työskentelimme tämän parissa joissakin asioissa, olin hänen agenttinsa, joka auttoi häntä ostamaan tämän talon ja yritin sitten epätoivoisesti ratkaista tämän. Ja John ei ole ensimmäinen henkilö, joka kuolee, kun hänellä on asuntolaina. Ja mielestäni on melkein rikollista, että asuntolainayhtiöllä ei ollut ainakaan myötätuntoista henkilöä, jonka kanssa puhua, vaan kokonainen osasto, joka auttaa sinua tämän läpi ja antaa sinulle vähän huomiota. Kävi ilmi, että tämä oli jonkinlainen valtion ongelma, johon tarvitsit FHA:n hyväksynnän tai jotain saadaksesi nimesi lainaan tai ei, Fanny ja Freddy tai jotain. Tarvitset jonkinlaisen korkean hallituksen hyväksynnän laittaaksesi nimesi sinne, ja se on vain prosessi, joka vie aikaa.
Loistava asuntolainayhtiö, sinun pitäisi luultavasti tietää tämä ja ilmoittaa minulle etukäteen. Joka kuukausi yritimme viimeistellä tämän yhden näkökohdan, jotta saisit sen pois lautaselta ja keskittyä seuraavaan asiaan. Ja joka kuukausi sinulle sanottiin, oi, et täyttänyt niitä asiakirjoja, tai hei, meillä ei ole sinulle vastausta, tai hei, anteeksi, soita takaisin. He olivat vain niin avuttomia ja niin välinpitämättömiä tänä kauheana aikana. Jos olet iso yritys, joka käsittelee ihmisiä, joudut käsittelemään asiakkaan kuoleman ja sinulla pitäisi olla osasto tai ainakin yksi henkilö, joka on koulutettu käsittelemään kyseisen tilin sulkemista.
Renee:
Joo, se ei ollut hienoa. Ja tapahtui myös absurdeja/raja-aikoja koomisia hetkiä. Tiedän siis, että se kuulostaa hullulta, mutta yksi niistä, se oli hänen nykyisen työnantajansa 401(k), kun hän kuoli. Ja siellä on koko prosessi, jossa kun sinun on lähetettävä kuolintodistus, ja minä olin nimetty edunsaaja, ja niin, että kaikki meni hyvin, mutta kun he lopulta lähettivät shekin, että siirryn sitten mihin tahansa IRA: hin, on olemassa tynkä, joka tulee sekin yläosaan, ja siinä on toimistokieltä ja numeroita, mitä tahansa. Siellä luki isoilla kirjaimilla kuolemanposti. Ja olen kuin, okei, tänään avasin postin ja sain tämän shekin tästä 401(k):stä ja sen yläosassa lukee kuolemanposti, se ei ole hyvä päivä riippumatta siitä, mitä muuta tapahtuu.
Lähetin itse asiassa palautetta hänen työnantajalleen, jotta he voisivat välittää sen 401(k) -palveluntarjoajalle. Ja he olivat niin pahoillamme, ja voi luoja, Renee, sitä ei voida hyväksyä, ja aiomme ehdottomasti ottaa sen heidän kanssaan, ja arvostin sitä todella. Mutta se on aivan kuin, eikö näissä yrityksissä ole ketään ihmistä, joka voisi vain miettiä tätä hieman ja olla kuin, oi, tämänkö haluaisit postissa?
Scott:
No, mitä suosittelette muille ihmisille, jotka näyttävät, ei, ei, olen 32-vuotias hyvässä kunnossa enkä odota kuolevani pian. Mitä neuvoja antaisit minulle ja vaimolleni tai muille ihmisille, joita sinun on noudatettava välttääksesi joitain ongelmia, joita jouduit käsittelemään?
Renee:
Joo, siis on muutamia asioita. Ensimmäinen on käydä läpi kaikki tilisi ja varmistaa, että edunsaajat ovat mitä haluat heidän olevan, olipa sinulla erillinen talous vai ei, onko sinulla testamenttia tai luottamusta. Tämä on silti todella tärkeä askel ja se on ensimmäinen puolustuslinja. Ja usein helpoin asia. Jos olet Schwabin asiakas, voit kirjautua sisään ja hoitaa sen muutamalla klikkauksella, samoin Vanguardissa. Tämä ei ole vaikea tehtävä. Joten se on asia, jota kehottaisin kaikkia tekemään tänään. Ja todellakin tappaa minut tässä se, että jos olisin kuullut tällaisen tarinan ennen mieheni kuolemaa, tiedän, että minä tahansa avioliittopäivänä olisin voinut tulla kotiin ja olla kuin, voi luoja, kuulin tämän hullun tarinan. .
Tiedän, että luulimme, että jos toinen meistä kuolisi, kaikki menisi toiselle, mutta osoittautuu, että se ei ole totta. Voimmeko vain käydä läpi ja päivittää kaikki edunsaajat? Hän olisi sanonut, kyllä, ehdottomasti. Olisimme tehneet sen heti. Hänellä ei olisi ollut epäilyksiä tai varauksia tämän suhteen, koska sitä me halusimme ja sitä odotimme. Joten ensimmäinen asia, jonka sanon ihmisille, on varmistaa, että edunsaajat ovat sellaisia, kuin haluat heidän olevan. Ja tämä koskee kaikkia taloustilejäsi, kaikkia 401(k)-tilejäsi, taloasi ja omaisuuttasi. On olemassa sellainen asia kuin siirto, siirto kuoleman yhteydessä. Joten jos haluat kotisi tai muun kiinteistösi menevän jollekin, joka ei tällä hetkellä pidä sitä kanssasi yhteisessä vuokrasuhteessa, voit saada kuolintodistuksen siirron niin, että jos kuolet, se menee hänelle.
Nämä ovat kaikki asioita, joista suosittelen ihmisten huolehtivan. Seuraava asia on tutkia tahtoa ja/tai luottamusta. Luottamus on paras, se on myös kalliimpaa kuin testamentti, joten päätä mikä sopii sinulle. Mutta jos minulla olisi kaikki tehtävä, jälleen kerran, edunsaajavaiheen lisäksi, varmistaisin, että mieheni ja minä, vaikka meillä olisi edelleen omaisuutta ja eri nimiä, mitä en usko, että olisimme olleet jos olisimme paperityön päällä, mutta vaikka olisimmekin, vaikka haluaisit silti erillisen talouden, voit silti varmistaa, että yhteisesti omistettu trusti on edunsaaja, jos kuolet, tai voit silti varmistaa että yhteisesti omistettu luottamus on se, joka pitää kaikki tilisi. Ja niin, kyllä, se on toistaiseksi sinun, ja jos kuolet, se menee trustille ja voit hahmotella ne.
Nämä ovat siis kaksi suurta asiaa. Ja sitten viimeinen asia, jonka sanoisin ihmisille, ja tiedän, että lähetin Mindylle linkin, joka voidaan ehkä jakaa, mutta Googlettaisin, mikä osavaltiosi on koeosavaltion perintölaissa, jotta sinulla on kaikki tiedot, jotta et ole yllättynyt. Jälleen, asuimme Coloradossa, asuimme Kaliforniassa ja ennen sitä asuimme Michiganissa monta vuotta, ja tämä kaikki olisi ollut hyvin erilaista kaikissa kolmessa osavaltiossa, jos hän olisi kuollut jossakin näistä kolmesta. Joten sillä on todella paljon merkitystä, missä asut, ja sinun pitäisi tietää, mitä lakeja osavaltiosi kirjoissa on.
Scott:
Meillä oli Erin Lowry Brook Millennialista satoja jaksoja sitten, mutta hänellä oli pointti avioliittosopimuksista, ja pointti oli, että sinulla on avioliittosopimus, kun menet naimisiin, se on pohjimmiltaan osavaltiosi avioerolaki. Joten sinulla on tahto, jos sinulla ei ole testamenttia, se on Coloradon osavaltion tai minkä tahansa osavaltion lait, joissa asut. en tarvitse esiavioehtoa tai testamenttia, koska tekisin sen juuri niin kuin valtio on tehnyt. Mutta luulen, että se tulee olemaan poikkeus, ei sääntö.
Ja mielestäni on niin yksinkertaista ja tehokasta noudattaa vain muutamaa perusvaihetta ja määrittää, minne haluat rahasi menevän hyvin yksinkertaisessa asiakirjassa, vaikka sinulla olisi hyvin vähän omaisuutta. Ja sitten kun pääset viisi- tai kuusinumeroisiin lukuihin, jos sinulla on kaikki hyvin, etkä edes investoi trustin perustamiseen, jotain on vialla, sinun pitäisi tehdä niin. Luulen, omasta mielestäni. Tarkoitan, se on vain liian korkeat panokset, liian monet suhteet voidaan tuhota, jos se ei ole paikallaan.
Renee:
Ehdottomasti. Ja pidän suhteitani appivanheisiini sen tosiasian uhreina, että meillä ei ollut luottamusta, meillä ei ollut oikein nimetty edunsaajiamme. Jos ei niitä virheitä, uskon vahvasti, että olisimme edelleen toistemme elämässä. Ja kaikessa tässä raha-osa on perseestä. Sitä ei voi kiertää, enkä pidä hyvänä sen vaikutuksesta hienovaraisuuteeni ja varsinkin viime vuoden kaltaisen vuoden jälkeen, jolloin markkinat laskivat 20 % ja palautusriski on todellinen ja kaikki nämä asiat. Mutta suurin menetys minulle, jota suren mieheni kanssa koko loppuelämäni, on se, että he valitsivat tämän tien tietäen hänen toiveensa.
Scott:
No, Renee, kiitos kun jaoit tämän. Minusta se on vahva oppitunti. Se on kova oppitunti. Siitä on todella vaikea puhua, ja arvostamme rohkeuttasi ja avoimuuttasi puhuessasi kaikesta tästä. Ja taas, mielestäni se on vain muistutus, erittäin voimakas muistutus, tarkoitan, että pisteellä näitä minäjä ja ylittää nämä t:t, esittää toiveesi, dokumentoida ne sopivalla tavalla, tehdä se. Kestää muutaman minuutin tehdä sen perustason ja ehkä muutama tusina tuntia tehdä se oikealla tavalla luottamusasetuksen kanssa, mutta muutama tuhat taalaa. Mutta se on ehdottomasti sen arvoista, jos sinulla on lähellä taloudellisen riippumattomuuden tasoa, varallisuuden taloudellista riippumattomuutta, ja se säästää paljon aikaa ja tuskaa.
Mindy:
Renee, kiitos paljon ajastasi, jonka jaoit tämän tarinan. Sitä on vaikea kuulla, ja olen surullinen, että jouduit käymään sen läpi, mutta olen niin iloinen, että pystyit jakamaan sen kuuntelijoidemme kanssa, jotta heidän ei ehkä tarvitse käydä sitä läpi.
Renee:
Kiitos, että sain jakaa sen. Arvostan sitä.
Mindy:
Selvä, Renee, puhumme kanssasi pian.
Renee:
Kuulostaa hyvältä.
Mindy:
Selvä, Scott, se oli Renee, ja se oli todella voimakas jakso. Olen todella kiitollinen Reneelle, että hän tuli ja jakoi tarinansa. Haluan toistaa ne asiat, jotka hän sanoi esityksen lopussa. Hän sanoi, ensimmäinen, tarkista kaikki tilisi ja varmista, että olet nimennyt edunsaajat jokaiselle näistä tileistä. Ja se on todella helpoin asia, jonka voit tehdä juuri nyt. Kirjaudu jokaiselle tilillesi ja varmista, että joku aikoo periä tämän tilin, ja varmista, että se on joku, jonka aiot periä tämän tilin. Numero kaksi on hanki testamentti tai luottamus. Luo tämä… Tarkoitan, nämä voivat olla todella edullisia. Tämän ei tarvitse olla kymmenien tuhansien dollarien vaihtoehto. Voit todella tehdä helpon tahdon. Meillä on aiemmin ollut sponsori nimeltä trustandwill.com, joka voi auttaa sinua löytämään testamentistasi löytyvän tiedon.
Toinen asia, sekä tämä jakso että jakso 395 Jordan Clintin kanssa puhuivat salasanasuunnitelmasta ja kirjautumistietolaatikosta. Olemme saaneet hätäkansion perheen hätäkansiosta. Emergencybinder.com voi myös auttaa sinua keräämään tietoja, joita sinun on kerättävä. Tämä taas auttaa sinua löytämään nämä tilit, jotka tarvitset varmistaaksesi, että ne on nimetty edunsaajiksi. Ja kuten sanoin aiemmin, suunnittelu, jonka teet ollessasi elossa, on lahja, jonka annat edunsaajillesi sen jälkeen, kun olet läpäissyt.
Scott:
Nimien ja tilien sekä edunsaajien päivittäminen tileilläsi vie vain muutaman minuutin. Yksinkertaisen testamentin kokoamiseen menee ehkä tunti, ja mielestäni se on kaikki mitä todella tarvitset henkilölle, jolla on alle muutaman sadan tuhannen omaisuutta. Ja sitten testamentin puolella, vain muistutus taas, älä vain täsmennä mihin rahavarat menevät, täsmennä mitä haluat tehdä kehollesi, kaikilla hautajaisjärjestelyillä, sellaisilla asioilla. Sillä jos et tee sitä, surevan puolisosi joutuu selvittämään se, tai lapsesi tai kuka tahansa lähisukulainen joutuu selvittämään se kuolemasi jälkeen, älä vain tehdä. Tämä on harjoitus, josta voimme mielestäni ottaa vastuun yksilöinä.
Mindy:
Ehdottomasti. Minusta se on hyvä pointti, Scott. Selvä, pitäisikö meidän poistua täältä?
Scott:
Tehdään se.
Mindy:
Tämä päättää BiggerPockets Money -podcastin jakson. Hän on Scott Trench ja minä Mindy Jensen sanoen, pidä huolta itsestäsi ja perheestäsi. BiggerPockets Moneyn loivat Mindy Jensen ja Scott Trench, tuotti Caitlin Bennett, editoi Exodus Media. Tekstin kirjoittanut Nate Weintraub. Lopuksi iso kiitos BiggerPockets-tiimille tämän esityksen mahdollistamisesta.
Katso podcast tästä
[Upotetun sisällön]
Auta meitä tavoittamaan uusia kuuntelijoita iTunes jättämällä meille arvion ja arvostelun! Se kestää vain 30 sekuntia. Kiitos! Arvostamme sitä todella!
Tässä jaksossa käsittelemme
- Kuinka muutaman tunnin elämänsä lopun suunnittelu voi pelastaa lähiomaisesi tuhansia tuntia
- Miksi edunsaajan nimitykset ovat kaikkien rahoitusvarojen kuningas
- Laittomia perintölakeja ja mitä tapahtuu, kun kuolet ilman tahtoa
- Kun muilla saattaa olla a laillinen vaatimus omaisuuteen puolison yli
- Miten menehtymisesi taloudelliset vaikutukset vaikuttavat suhteisiin
- Kolme vaihetta, jotka sinun TÄYTYY tehdä saadaksesi omaisuutesi kuntoon ennen kuolemaasi
- Ja So Paljon enemmän!
Linkkejä esityksestä
Haluatko tietää lisää tämän päivän sponsoreista tai ryhtyä itse BiggerPockets-kumppaniksi? Kerro meille,!
BiggerPocketsin huomautus: Nämä ovat kirjoittajan kirjoittamia mielipiteitä, eivätkä ne välttämättä edusta BiggerPocketsin mielipiteitä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-401
- :On
- $ YLÖS
- 000
- 2016
- 2020
- 2024
- 8
- a
- pystyy
- Meistä
- siitä
- poissa
- ehdottomasti
- kiihdyttää
- pääsy
- onnettomuus
- Mukaan
- Tili
- Tilit
- kertyneet
- tarkka
- Saavuttaa
- Toimia
- todella
- Lisäksi
- lisä-
- osoitteet
- hallinnollinen
- edistää
- kehittynyt
- neuvot
- puolestapuhuja
- Jälkeen
- jälkiseuraukset
- Agentti
- sopimus
- sopimukset
- Alkoholi
- Kaikki
- vaihtoehto
- aina
- ambulanssi
- Amerikkalainen
- American Express
- määrä
- ja
- Toinen
- vastaus
- vastauksia
- joku
- kaikkialla
- omena
- sovellettu
- nimitetty
- arvostaa
- sopiva
- hyväksyminen
- aqua
- OVAT
- ALUE
- noin
- AS
- ulkomuoto
- näkökohdat
- Varat
- oletettu
- At
- saavutettavissa
- asianajaja
- kirjoittaja
- automaattisesti
- saatavissa
- takaisin
- laukku
- Pankkitoiminta
- Lähtötilanne
- perustiedot
- Pohjimmiltaan
- BE
- koska
- tulevat
- tulossa
- ennen
- alkaa
- Alku
- takana
- ovat
- Uskoa
- edunsaajat
- edunsaaja
- PARAS
- välillä
- Iso
- Suurimmat
- Setelit
- Bitti
- tyhjä
- veri
- elin
- Kirjat
- reunus
- POMO
- pohja
- osti
- Laatikko
- laatikot
- Aivot
- Tauko
- hengittäminen
- Kirkas
- tuoda
- laaja
- toi
- taakka
- liiketoiminta
- Ostetaan
- Ostaminen
- by
- Kalifornia
- soittaa
- nimeltään
- soittamalla
- Puhelut
- retkeily
- CAN
- Voi saada
- pääoma
- kortti
- Kortit
- joka
- Ura
- Carl
- tapaus
- kassa
- kassavirta
- KISSA
- keskuksissa
- tietty
- varmasti
- todistus
- haaste
- muuttaa
- lataus
- Kaarle
- charles schwab
- tarkastaa
- tarkkailun
- Tarkastustili
- kemikaalit
- Lapset
- valintoja
- Valita
- valita
- valitsi
- Citibank
- vaatia
- selkeä
- asiakas
- lähellä
- suljettu
- lähempänä
- sulkeminen
- Yhteisisäntä
- Colorado
- KOM
- yhdistetty
- Tulla
- mukava
- tuleva
- tiedottaa
- yhteisö
- Yritykset
- yritys
- verrattuna
- täydellinen
- monimutkainen
- tajuissaan
- Harkita
- harkittu
- Kontti
- pitoisuus
- jatkaa
- jatkui
- jatkuu
- jatkuu
- Keskustelu
- keskustelut
- copywriting
- voisi
- neuvo
- maa
- lääni
- Pari
- kurssi
- Tuomioistuin
- kattaa
- luoda
- luotu
- pisteitä
- luottokortti
- Luottokortit
- Rikollinen
- Ylittää
- Crossed
- huutava
- Kulttuuri
- Nykyinen
- Tällä hetkellä
- asiakas
- Asiakaspalvelu
- päivittäin
- päivä
- päivästä päivään
- päivää
- kuollut
- sopimus
- tekemisissä
- Tarjoukset
- Kuolema
- joulukuu
- päättää
- päätti
- päätös
- omistautunut
- oletusarvo
- Puolustus
- puolustava
- ehdottomasti
- osasto
- osastot
- Riippuen
- nimetty
- tapaaminen
- tuhonnut
- Kehittäjä
- DID
- Kuolla
- kuollut
- ero
- eri
- vaikea
- ohjata
- keskusteltiin
- jaettu
- jakelu
- Jakaumat
- asiakirja
- asiakirjat
- ei
- tekee
- dollaria
- lahjoitus
- Dont
- DOT
- alas
- ALAS
- tusina
- unelmat
- putosi
- huume
- Huumeet
- aikana
- kukin
- Aikaisemmin
- Varhainen
- Helpoin
- muokkaus
- tehokkaasti
- myöskään
- upotettu
- hätä
- työnantajat
- kannustaa
- valtava
- Koko
- Jaksot
- varustettu
- virhe
- virheet
- erityisesti
- olennaisesti
- omaisuus
- arviot
- Jopa
- tapahtuma
- Tapahtumat
- lopulta
- EVER
- Joka
- jokainen
- kaikki
- täsmälleen
- esimerkki
- poikkeus
- poikkeuksellinen
- Käyttää
- Maastamuutto
- odottaa
- odotettu
- kulut
- kallis
- kokenut
- tutkia
- ilmaista
- lisää
- silmä
- Kasvot
- kohtasi
- laitteet
- Falling
- laskeuma
- perhe
- fantastinen
- Muoti
- syli
- palaute
- harvat
- Kuva
- kuviollinen
- luvut
- filee
- Arkistointi
- täyttää
- Vihdoin
- Talous
- taloudellinen
- taloudellinen vapaus
- taloudelliset tavoitteet
- Taloudellinen riippumattomuus
- taloudellisesti
- Löytää
- loppu
- viimeistely
- Etunimi
- ensimmäistä kertaa
- virtaus
- Keskittää
- seurata
- jälkeen
- varten
- Eteenpäin
- löytyi
- Francisco
- Vapaus
- ystävä
- ystäviä
- alkaen
- jäädytetty
- täysin
- hauska
- rahastoiva
- hauska
- tulevaisuutta
- saada
- saada
- lahja
- GitHub
- Antaa
- tietty
- antaa
- Antaminen
- Go
- tavoite
- Tavoitteet
- Goes
- menee
- hyvä
- Hallitus
- valtiosta
- suuri
- ruokaostokset
- vieras
- suuntaviivat
- kourallinen
- kahva
- Vetimet
- Käsittely
- tapahtua
- tapahtui
- Happening
- tapahtuu
- onnellinen
- Kova
- Olla
- ottaa
- pää
- päänsärkyä
- terveys
- kuulla
- kuuli
- sydän
- sankari
- auttaa
- auttaa
- auttaa
- tätä
- kätketty
- Piilottaa
- Korkea
- korkeampi
- historia
- Osuma
- pito
- omaisuuden hallussa
- pitää
- Etusivu
- Sairaala
- isännät
- TUNTIA
- Talo
- Miten
- Miten
- HTTPS
- valtava
- ihmisen
- Sadat
- i
- Minä
- ajatus
- ideoita
- Välitön
- Vaikutus
- vaikutti
- Vaikutukset
- vaikutukset
- merkitys
- tärkeä
- in
- sisältää
- Tulo
- itsenäisyys
- itsenäinen
- osoittaa
- henkilöt
- halpa
- tiedot
- HULLU
- Laitos
- aikovat
- aikomukset
- liitäntä
- Haastatella
- esitellä
- korvaamaton
- investoineet
- investointi
- Investoinnit
- osallistuva
- IRA
- kysymys
- kysymykset
- IT
- Johannes
- tuloaan
- liittyä meihin
- Liitosten
- yhteinen
- Jordan
- jpg
- vain yksi
- Pitää
- Lasten
- Tapaa
- Sukulaiset
- laji
- kuningas
- Tietää
- tietäen
- tunnettu
- Kieli
- Sukunimi
- Viime vuonna
- Myöhään
- käynnistää
- Lait
- johtaa
- johtava
- OPPIA
- oppinut
- oppiminen
- jättää
- jättäen
- Perintö
- juridinen
- oppitunti
- kirjain
- kerroit
- Taso
- tasot
- LG
- Lisenssi
- elämä
- pitää
- linja
- linjat
- LINK
- Lista
- Kuunteleminen
- vähän
- elää
- Lives
- elävät
- lainata
- Pitkät
- pitkä aika
- kauemmin
- katso
- Katsoin
- näköinen
- menettää
- pois
- Erä
- rakkaus
- rakastettu
- tehty
- tärkein
- merkittävä
- Enemmistö
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- johtaja
- monet
- monet ihmiset
- Marginaali
- markkinat
- asia
- Matters
- Saattaa..
- mielekäs
- välineet
- Media
- lääketieteellinen
- Tavata
- Jäsenet
- Muistomerkki
- Muisti
- henkinen
- Henkinen terveys
- viesti
- Viestit
- Michigan
- tuhatvuotinen
- mielessä
- minimi
- pöytäkirja
- sekoitettu
- hetki
- Moments
- raha
- Kuukausi
- kk
- lisää
- aamu
- Kiinnitys
- eniten
- äiti
- Vuori
- liikkua
- siirtyä eteenpäin
- liike
- liikkuvat
- moninkertainen
- nimi
- nimetty
- nimet
- luonto
- Navigoida
- lähes
- välttämättä
- välttämätön
- Tarve
- tarvitaan
- tarvitsevat
- tarpeet
- Eikä
- Uusi
- uutiset
- seuraava
- Huomautuksia
- Ilmoittamisesta
- numero
- numerot
- Tilaisuudet
- lokakuu
- of
- Office
- virallinen
- Virallisesti
- Okei
- Vanha
- on
- ONE
- verkossa
- avata
- avattu
- Lausunto
- Lausunnot
- Tilaisuus
- Vaihtoehto
- Vaihtoehdot
- tilata
- organisaatio
- Järjestetty
- Muut
- Muuta
- ääriviivat
- ääriviivat
- yleinen
- oma
- Happi
- maksettu
- Kipu
- pandeeminen
- Paperi
- paperit
- paperityöt
- vanhemmat
- osa
- erityinen
- kumppani
- kulkea
- Hyväksytty
- Ohimenevä
- intohimoinen
- Salasana
- Ohi
- polku
- Kärsivällisyys
- Maksaa
- maksu
- Ihmiset
- osuus
- ehkä
- aika
- henkilö
- henkilöstö
- Persoonallisuus
- näkökulma
- puhelin
- Puhelu
- puheluista
- kuva
- kappale
- kappaletta
- Paikka
- paikat
- tavallinen
- suunnitelma
- suunnitteilla
- suunnittelu
- suunnitelmat
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- soitin
- Ole hyvä
- plus
- podcast
- Kohta
- Portal
- sijainti
- mahdollinen
- voimakas
- harjoitusta.
- Valmistella
- valmis
- resepti
- aika
- edellinen
- aiemmin
- hinta
- Hinnat
- Aikaisempi
- todennäköisesti
- ongelmia
- prosessi
- käsittely
- valmistettu
- Profiili
- edistää
- asianmukainen
- ominaisuudet
- omaisuus
- suojella
- toimittaja
- tarjoajat
- julkaistu
- vetämällä
- tarkoitus
- laittaa
- puts
- kysymys
- kysymykset
- nopea
- nopeasti
- pikemminkin
- luokitus
- tavoittaa
- saavutettu
- päästäisiin
- reaktio
- valmis
- todellinen
- kiinteistöt
- realistinen
- ymmärtää
- reason
- vastaanottaa
- sai
- tunnistaa
- suositella
- suhteen
- säännöllinen
- yhteys
- Ihmissuhteet
- jäännökset
- muistaa
- kaukosäädin
- edustaa
- edustettuina
- tarvitaan
- Vaatii
- tutkimus
- ratkaistu
- vastaus
- vastuu
- herkkä
- REST
- johtua
- säilyttää
- Tuotto
- palautua
- Arvostelut
- Eroon
- ratsastus
- Riski
- tie
- rock
- rulla
- Valssattu
- Roth IRA
- karkeasti
- kierros
- Sääntö
- turvallista
- Turvallisuus
- Said
- palkat
- sama
- San
- San Francisco
- Säästä
- sanoo
- kohtaus
- Koulu
- sekuntia
- koska
- näyttää
- tunne
- erillinen
- Järjestys
- palvelu
- Palvelut
- setti
- Setit
- asetus
- ratkaistu
- setup
- seitsemän
- Seksuaalinen
- Jaa:
- yhteinen
- osakkeet
- jakaminen
- siirtää
- toimitetaan
- Lyhytaikainen
- shouldnt
- näyttää
- sulkea
- merkittävä
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- koska
- single
- Istuminen
- tilanne
- tilanteita
- SIX
- Kuusi kuukautta
- löysä
- sujuvasti
- So
- Tuotteemme
- jonkin verran
- Joku
- jotain
- Pian
- puhua
- erityinen
- erityinen
- erityisesti
- määrittely
- LOITSU
- viettää
- menot
- käytetty
- sponsori
- Sponsorit
- Henkilöstö
- osuus
- Tähti
- Alkaa
- alkoi
- Aloita
- Osavaltio
- Valtiot
- pysyä
- Vaihe
- Askeleet
- Yhä
- stop
- verkkokaupasta
- Tarina
- stressi
- vahvempi
- voimakkaasti
- opiskelija
- aihe
- menestys
- niin
- äkillinen
- aurinko
- suuri
- tuki
- tarkoitus
- yllätys
- yllättynyt
- taulukko
- ottaa
- vie
- ottaen
- Puhua
- puhuminen
- Neuvottelut
- Tehtävä
- tehtävät
- joukkue-
- kertoo
- ehdot
- testi
- kutoma
- kiitollinen
- että
- -
- tiedot
- nivel
- Valtion
- maailma
- heidän
- Niitä
- Siellä.
- siksi
- Nämä
- asia
- asiat
- Ajattelu
- ajatus
- tuhansia
- uhkaus
- kolmella
- Kautta
- aika
- kertaa
- ajoitus
- Otsikko
- että
- tänään
- tämän päivän
- yhdessä
- liian
- ylin
- Yhteensä
- TÄYSIN
- kosketa
- kohti
- perinteinen
- koulutettu
- Jäljennös
- siirtää
- Läpinäkyvyys
- matkustaa
- laukaista
- matka
- totta
- Luottamus
- Säätiöt
- Totuus
- VUORO
- Sorvatut
- Kääntyminen
- käännekohta
- tyypit
- Lopulta
- varten
- ymmärtää
- Odottamaton
- valitettava
- unique
- Päivitykset
- us
- käyttää
- käyttäjä
- Käyttöliittymä
- apuohjelmia
- hyödyllisyys
- etujoukko
- eri
- valtava
- versio
- Vastaan
- alus
- veto
- Uhri
- Video
- Vierailla
- vieraili
- Ääni
- odotus
- Lompakko
- halusi
- Washington
- vesi
- Tapa..
- tavalla
- Rikkaus
- viikko
- tervetuloa
- HYVIN
- Mitä
- onko
- joka
- vaikka
- KUKA
- kuka tahansa
- vaimo
- tulee
- voittaa
- Voitot
- toiveet
- with
- sisällä
- ilman
- Mietitkö
- puinen
- sana
- Referenssit
- työskenteli
- työskentely
- maailman-
- pahin
- arvoinen
- olisi
- kääri
- kirjallinen
- Väärä
- X
- vuosi
- vuotta
- Älähtää
- Sinun
- itse
- youtube
- zephyrnet