Kuinka FCA ja maksupalveluntarjoajat voivat auttaa torjumaan talouspetoksia (Jamel Derdour)

Syyskuu 2022 muistetaan Isossa-Britanniassa syvällisten muutosten aikakautena. Kuun alussa Liz Truss nimitettiin virallisesti Ison-Britannian pääministeriksi, joka on nyt vastuussa maan johtamisesta läpi hieman epävarman taloudellisen ajan.
Välittömästi seurasi hallituksen uudistus, mikä merkitsi uuden hallituksen alkua, joka vastaa kiireellisiin haasteisiin, mukaan lukien yritysten ja kuluttajien kohtaamat haasteet. Sääntelyelimet käyttivät myös tilaisuutta julkistaa strategioita ja tavoitteita
joita käytetään sopeutumiseen uuteen poliittiseen aikakauteen. 

Tätä poliittista muutosta varjossi kuningatar Elisabet II:n poismeno – monumentaalinen tapahtuma, joka pysäytti maan. Kun tämä suruaika on ohi, on nyt tärkeää pohtia, miten politiikkaa koskevat ilmoitukset tehtiin syyskuun alussa
tulee vaikuttamaan rahoituspalvelualan eri alasektoreihin. 

Sääntelyn ydin on uudistetut yritykset torjua rahoituspetoksia. Financial Conduct Authority (FCA) teki tämän selväksi. Kaupungin vahtikoira ilmoitti syyskuun alussa, että talousrikollisuus on etusijalla, ja sen varmistamiseksi on käytössä uusi strategia
Koko järjestelmän vastaus on paikallaan kansallisten, kansainvälisten kumppanuuksien ja jaetun tiedon tukemana. Tämä vastaus sisältää tiettyjen yritysten sisäisten prosessien seurannan tehokkaasta asiakkaan tuntemisesta tunnistamiseen ja ehkäisyyn
petollisista toimista. 

Tämä Kilpailuviraston taktiikkamuutos on tervetullut, etenkin kun otetaan huomioon maksualan petollisen toiminnan asettama haaste. Merchant Savvyn mukaan maksupetoksista aiheutuneiden maailmanlaajuisten tappioiden kokonaisarvo kolminkertaistui vajaasta
10 miljardia dollaria vuonna 2011 yli 30 miljardiin dollariin vuonna 2020. Tämän ennustetaan nousevan vielä 25 prosenttia 40.62 miljardiin dollariin vuonna 2027, jos nykyiset suuntaukset jatkuvat. 

Talouspetosten huipentuma on käynnistynyt pankkipalvelujen nopeasta digitalisoitumisesta ja talousrikosten menetelmien kehittymisestä. Verkkokauppojen määrät kasvavat, mikä lisää maksuväylien altistumista petoshyökkäyksille. Tapahtumat
Sähköiseen kaupankäyntiin liittyvät petokset ovat myös kasvussa – kun yhä useammat kuluttajat ovat tekemisissä verkkokauppiaiden kanssa, on olemassa lisääntynyt riski, että kuluttajat joutuvat petosten kohteeksi. 

Kauppiaille tämä tarkoittaa petostenhallintajärjestelmien käyttöä, jotka voivat ratkaista ja vähentää takaisinperintäkiistoja. Se tarkoittaa myös manuaalisia havaitsemisprosesseja pidemmälle menemistä ja petostentorjuntateknologian käyttämistä, joka pystyy ilmoittamaan välittömästi kaikki epäilyttävät kohteet ja puuttumaan niihin.
toimintaa. Kauppiaiden on priorisoitava tehokkaita ja kohdennettuja tietoturvaprosesseja yleisten toimenpiteiden sijaan, koska jälkimmäinen voi lisätä väärän laskun mahdollisuuksia. Tutkimusten mukaan noin 20.3 miljardia dollaria menetetään kussakin verkkokassassa
Yhdysvalloissa, Isossa-Britanniassa, Saksassa ja Ranskassa väärien laskujen vuoksi.

FCA näkee tämän epäilemättä strategiansa keskeisenä painopisteenä, varsinkin kun otetaan huomioon sähköisen kaupankäynnin suosio pandemian jälkeen. Tärkeää on, että kaltaiset maksupalveluntarjoajat ovat jo ottaneet käyttöön turvamekanismeja suojellakseen kauppiaita ja
heidän kuluttajilleen. Meidän kaltaiset maksupalveluntarjoajat ovat tyypillisesti skaalaavia fintech-yrityksiä, jotka ovat kokeneet huomattavan kasvun viimeisen viiden vuoden aikana. Sellaisenaan on järkevää, että Kilpailuvirasto ottaa yhteyttä näihin maksupalveluntarjoajiin ymmärtääkseen
teknologiaa ja kuinka sitä voitaisiin hyödyntää sen tavoitteiden saavuttamiseksi. 

Toistaiseksi on vaikea tietää, miten Kilpailuvirasto ja vastikään nimitetty hallitus suhtautuvat tulevina kuukausina sen kohtaamat sosioekonomiset ja poliittiset haasteet huomioon ottaen. Kaikki yritykset torjua taloudellisia petoksia ja talousrikollisuutta edellyttävät kuitenkin
yhteistyötä yksityisen sektorin ja erityisesti fintech-yritysten kanssa, jotka jo ottavat käyttöön seuraavan sukupolven teknologiaa minimoidakseen yritysten ja kuluttajien riskin joutua tällaisen toiminnan uhreiksi. 

Kilpailuviraston ja muiden asiaankuuluvien sääntelyviranomaisten tulee kääntyä maksupalveluntarjoajien puoleen. Sähköisen kaupankäynnin muuttuva luonne tukemalla kauppiaita, jotka haluavat laajentua uusille, kehittyville markkinoille tarjoamalla uusia maksutyyppejä, kuten krypto, on merkinnyt
alan on täytynyt kehittyä. Loppujen lopuksi tulosten ja tavoitteiden uudelleen kohdistettuna aikana yksityinen sektori on resurssi, jota ei voida jättää huomiotta varsinkin talousrikosten osalta.