Eela Dubey ja Arindam Sengupta, EduFundin perustajat

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Tänään Fintechissä haluamme puhua EduFundin perustajan Eelan kanssa. EduFund on Intian ensimmäinen korkeakoulutukseen tarkoitettu sijoitusneuvontasovellus. EduFund-sovellus antaa vanhemmille mahdollisuuden rakentaa pesämunia sijoittamalla Intian markkinoille ja ulkomaille strategisten kumppaneidensa ja sijoittajiensa, kuten ViewTrade Holding Corp.:n, avulla.

Kuka olet ja mikä on taustasi?

Ensimmäinen tutkimusmatkani fin-techin maailmaan alkoi ensimmäisestä työpaikastani kvantitatiivisessa hedge-rahastossa. Nykyään, kun kuulemme sanan "fintech", mielemme on helppo ajatella päiväkaupan sovelluksia tai robo-neuvojia, jotka palvelevat massamarkkinoita. Mutta aloitin urani työskentelemällä hyödykekaupan neuvonantajana (CTA), jossa 99 % kaupoista perustui järjestelmiin ja algoihin. Teknologiaa hyödynnettiin laajasti, vaikka tajusin tämän vasta paljon myöhemmin, kun aloitin EduFundin.

Takaisin: suoritin perustutkinnon NYU:sta. Jätin Columbian yliopiston maisteriohjelman kesken taloudellisten rajoitteiden vuoksi, mikä sai minut miettimään, kuinka tulla taloudellisesti vastuullisemmiksi ja maksaa lainani pois. Vaikka en koskaan virallisesti opiskellut rahoitusta yliopistossa, olin kiinnostunut rahoitusmarkkinoista ja ymmärsin, kuinka tärkeää jopa maallikolle oli ymmärtää rahojensa hallinnan perusteet. Hyvin serendipitity, sain tehtävän työskennellä rahoituspalveluissa, jossa sain valtava altistuminen kaupankäynnin ja markkinoiden maailmaan. Olin onnekas, että minulla oli työtovereiden tiimi, jotka olivat loistavia opettajia. Silti samalla tiesin, etten halunnut olla urarahoittaja loppuelämääni – siellä oli jotain muutakin.

Silloin päätin muuttaa Intiaan, missä sen sijaan, että olisin hypännyt suoraan töihin, päätin pitää lyhyen sapattivapaan päättääkseni seuraavasta muutostani. Tänä aikana asuin ashramissa, jossa opiskelin joogaa ja meditaatiota. Joogakäytäntöjen ja rahoituksen omituinen suhde on se, että molemmat perustuvat mielen psykologiaan. Joogiset käytännöt opettavat meille havainnointia, tietoisuutta ja hiljaisuutta – kaikkia ominaisuuksia, joita tarvitaan investointipäätöksiä tehtäessä, mutta myös ominaisuuksia, jotka voidaan hylätä paniikkitilanteissa. Annan suuren osan filosofiastani tiimin ja yrityksen johtamisesta tähän aikaan; aikaa, jolloin opin, kuinka tärkeää on, että päättäjillä on selkeä mieli ja myötätunto.

Kun tajusin, että olen valmis palaamaan töihin, sukelsin takaisin rahoituspalvelujen maailmaan varainhoitoyhtiön kanssa. Silloin tapasin nykyisen perustajani Arindamin. EduFundin siemenet kylvettiin juuri silloin ja siellä. Tutkimme markkinoita ja arvioimme tuotemarkkinoiden sopivuutta EduFundille noin kaksi vuotta, kunnes vuonna 2020 viimein otimme askeleen ja aloitimme sovelluksen rakentamisen!

Mikä on tehtävänimike ja mitkä ovat yleiset vastuusi?

Perustajana taivas on rajana! Vaikka mikään päivä ei ole samanlainen, voisin työskennellä tuotepäätösten tekemisen, tekniikan hallinnan, sisällön lukemisen ja operaatioiden auttamisen parissa.

Mutta suurin vastuuni on olla joukkueen cheerleading-kapteeni.

Voitko antaa meille yleiskuvan yrityksestäsi?

Haluamme kutsua EduFund Intian ensimmäiseksi 529:ksi. Vaikka sen mukana tulee muutama lisäkello ja -pilli, ydintuotteen tarkoituksena on auttaa vanhempia perustamaan pesämuna lapsilleen. Tällä hetkellä sovelluksemme on jaettu neljään pääalueeseen:

1) Kustannusten selvittäminen: olemme luoneet korkeakoululaskurin, joka auttaa vanhempia ja opiskelijoita ymmärtämään kustannukset, joita heille aiheutuu, kun he ovat valmiita opiskelemaan. Olipa lapsi 2- tai 12-vuotias, tutkimme tiettyjä mittareita, kuten koulutusinflaatiota, majoitusmaksuja ja rupian devalvaatiota, jotta voimme antaa perusteellisen arvion maksuista, joita vanhemmille joutuu maksamaan, kun heidän lapsensa on valmis suorittamaan tutkinnon. Nykyään vanhemmat voivat valita maailmanlaajuisista yliopistoista 15 maasta ja 6 erikoisalasta saadakseen erittäin tarkan kustannusarvion.

2) Usean omaisuuden sijoitukset: EduFund-sovelluksen avulla vanhemmat voivat sijoittaa omaisuusluokkiin intialaisissa sijoitusrahastoissa, yhdysvaltalaisissa osakkeissa ja digitaalisessa kullassa. Kun kustannusselvitysprosessi on ohi, vanhempia kehotetaan aloittamaan kuukausittaisen summan sijoittaminen, joka auttaa heitä saavuttamaan tavoitteensa nopeammin. Koska jokaisen yksilön riskinottohalu vaihtelee, robo-neuvojamme ehdottaa rahastoja ja omaisuusluokkia, jotka sopivat parhaiten heidän tarpeisiinsa.

3) Lainat: Vanhemman säästämistä varoista voi olla pulaa. Tai opiskelija voi tulla meille ja sanoa, että hänen vanhempansa eivät koskaan säästäneet ollenkaan ja he tarvitsevat taloudellista apua. Näissä tapauksissa EduFund-sovellus auttaa näitä vanhempia ja opiskelijoita turvaamaan koulutuslainat.

4) Neuvonta: Taloudellinen valmistautuminen on vain puoli matkaa. Koulutuksen suunnittelun toinen puoli on akateemikko. Tapauksissa, joissa opiskelijat tarvitsevat apua sisäänpääsyprosessissa, heillä on kysymyksiä kilpailukokeisiin liittyen tai he tarvitsevat vain lisäohjeita opiskelualan suhteen, EduFund-sovellus tarjoaa pääsyn akateemisille ohjaajille näiden epäilyjen selvittämiseen.

Kerro meille, kuinka sinua rahoitetaan.

EduFundia tukevat sekä enkelisijoittajat että yksi institutionaalinen toimija - ViewTrade Holding Corp. Tähän mennessä olemme keränneet 350,000 XNUMX dollarin ennakkosiemenkierroksen ja valmistaudumme alkavaan kierrokseen tänä talvena.

Miksi aloitit yrityksen? Mitkä ongelmat ratkaistaan?

Kävin yliopistossa todella rikkaiden ihmisten kanssa. Usein työmatkani luokkaan koostui siitä, että katselin trendikkäitä luokkatovereitani, jotka käyttivät Miu Miu -asuja, Michael Kors -kelloja ja joilla oli uusin Blackberry (RIP) tai iPhone. Vaikka NYU:ssa oli laaja valikoima opiskelijoita kaikista demografisista ja taloudellisista taustoista, menin silti yliopistoon joidenkin todella rikkaiden ihmisten kanssa. Tämän esimerkkinä oli "Voi, etkö tiennyt, että Don Corleonella oli suihkukone?" Kutsumme häntä Don Corleoneksi tämän teoksen vuoksi.

Kasvottuani keskiluokkaisessa perheessä New Yorkin osavaltiossa en ollut mitenkään köyhä. Mutta vanhemman, joka oli sairas ja ollut työttömänä vuosikymmenen ajan, merkitsi ylimääräistä rahatietoisuutta. Se merkitsi myös sitä, että vanhemmillani ei ollut varaa maksaa yli 200 XNUMX dollaria lukukausimaksuja taskustaan.

Sen sijaan rahoitin korkeakoulututkintoni hajanaisesti ottamalla lainaa ja tekemällä kahta työtä. Olin myös uskomattoman onnekas saadessani stipendin, ja vanhempani auttoivat minua niin paljon kuin pystyivät. Toisin sanoen ei Miu Miu -asuntoja minulle.

Oli se sitten 10 100 dollaria tai 18 18 dollaria, 5-vuotiaana on erittäin vaikea ymmärtää lainan ottamisen vaikutuksia. Unohda koron maksamisen käsite, XNUMX-vuotiaana kesti kaksi kuukautta ymmärtää New Yorkin metrojärjestelmä. Kiitämme taloustieteen luokkaani siitä, että olen avannut silmäni velkojen korkojen korottamiseen. Pian tämän tunnin jälkeen tuntui kuin hämärä velkapilvi nousi pääni yli. Vaikka uskoin, että jonain päivänä maksaisin sen pois, tuntemattomuus pelotti minua vilpittömästi. Tässä kontekstissa oma vanhempani maksoi koulutuslainansa XNUMX vuotta ennen kuin aloitin yliopiston.

Kun pääni yllä uhkaa velkapilvi, päätin aloittaa maisterintutkintoni Columbian yliopistossa. Tällä kertaa ilman stipendiä. Kesti 4 kuukautta ja kokopäivätyötarjouksen tajuta, etten halunnut maksaa yli 100 XNUMX dollaria lisää lainoja. Ajattelin, että jään pariaksi, kun putoaisin Ivy Leaguesta. Mutta yllätyksekseni isäni käski minun keskeyttää opinnot, ottaa työpaikan ja maksaa lainani pois. Huuda isälleni, koska hän on paras taloussuunnittelija. Kuusi vuotta myöhemmin olin velaton.

Cue EduFund. EduFundin matka alkoi itsetutkiskelulla. Omien kamppailujemme kautta ymmärsimme, että rahan ei pitäisi olla suurin este lapsen korkeakouluopetuksessa. Yhtä tärkeää se alkoi oodina vanhemmillemme siitä, että he auttoivat meitä niin paljon kuin pystyivät pohtien, olisivatko he voineet tehdä enemmän.

Nykyään EduFund-sovellus, jonka avulla vanhemmat voivat luoda ja käynnistää SIP:itä lastensa korkeakouluopetusta varten. Mutta sen identiteetin vähentäminen yhdeksi riviksi näyttää epäreilulta. EduFund college -laskin (sovelluksessa) on rakennettu tarkastelemaan jokaista mittaria, joka vanhemman ja lapsen on otettava huomioon koulutusmatkalla; mittareita, joita koimme ei liian kauan sitten. Vaikka et sijoita kauttamme, tässä on muutamia huomioitavia asioita:

Inflaatio:

Olipa lapsesi valinnut opiskella Intiassa tai ulkomailla, yliopistojen inflaatio on todellinen asia. Muistan vieläkin päivän, jolloin sain lukukausimaksupaketin. Isäni oli järkyttynyt siitä, että hän maksoi puolet lukukausimaksuistani 20 vuotta sitten. Mutta tämä on tämän päivän koulutuksen todellisuus. Ei ole väliä mitä opiskelet tai missä, yliopistojen inflaatio kiihtyy hämmästyttävää vauhtia. Jopa COVID-vuonna monet yliopistot ovat kieltäytyneet alentamasta online-/etäopetuksen lukukausimaksuja. Jos suunnittelet lapsesi koulutusta 10 vuoden kuluttua tästä päivästä, sinun kannattaa harkita tätä, koska meillä on varmasti niin. Ja se on vain yliopistoinflaatiota. Epävirallisena taloustieteen professorina haluamme kertoa sinulle, että maan inflaatio vaikuttaa sellaisiin tekijöihin kuin elinkustannukset, varsinkin jos haluat lähettää lapsesi ulkomaille.

Valuutan poisto:

We Intia, ja olemme erittäin innokkaita koulutuksen tulevaisuudesta täällä. Mutta tiedämme, että monet vanhemmat haluavat edelleen lähettää lapsensa ulkomaille. Ulkomaisen koulutuksen nykyisten vaiheiden (rahoitus, kokeet, esseet, neuvonta jne.) lisäksi rupioiden ansaitseminen on haaste. Rupia heikkenee suhteessa tärkeimpiin ulkomaisiin valuuttoihin, joten vanhempien tulee ottaa huomioon rupioissa ansaitseminen ja dollareissa käyttäminen. Vanhempi saattaa haluta harkita sijoittamista ulkomaille, jos he lopulta aikovat lähettää lapsensa Kings Collegeen. EduFund-sovellus auttaa sinua punnitsemaan tämän ja antaa sinun sijoittaa Yhdysvaltain dollarin ETFS:ään.

Sijoituskuri:

Älä odota, kunnes lapsesi on 17-vuotias, jotta hän alkaa säästää koulutusta varten. Pienet määrät tänään, voivat mennä pitkälle huomenna. Tee lapselle suunnitelma ja tee se säännöllisesti. Se, miten yhdistämisen voima vaikuttaa velkoihin, voi myös vaikuttaa ajan mittaan tehtyihin sijoituksiin. Jokaisella pienellä summalla on valta vähentää uhkaavan velkapilven määrää.

Koulutus on kallista:

Olen varma, että monet isät ennen ja jälkeen omaani kohtasivat saman shokin hetken vastaanottaessaan lapsensa lukukausimaksun. Kun loimme EduFundia, istuimme yli 500 intialaisen vanhemman kanssa ja olimme yllättyneitä nähdessämme, ettei kukaan tiennyt, että Intian huippukoulujen B-koulujen kustannukset ylittivät 20 Lakhs INR.

Tämä on vain todellisuutta. Älä odota huomista! Joten tänään, vaikka EduFund luokitellaan "fintech-sovellukseksi", se on myös paljon muuta. EduFund on perhe; ihmisperhe, joka työskentelee tehdäkseen korkeakoulumatkan läpinäkyväksi ja realistiseksi. Ja mikä tärkeintä: se on tunnustuksena vanhemmillemme, nöyrä yritys auttaa kaikkia vanhempiamme, jotka tulevat meidän jälkeen, ja vilpitön halu auttaa opiskelijoita, joita me ennen olimme.

Ketkä ovat kohdeasiakkaasi? Mikä on tulomallisi?

Kohdeasiakkaitamme ovat vanhemmat ja odottavat vanhemmat. Filosofiamme on, että mitä nopeammin aloitat sijoittamisen lapsesi tulevaisuuteen, sitä pidempi kiitorata sinulla on nähdäksesi sijoituksen kasvavan. Nuorin asiakkaamme on 7 kk ikäinen lapsi, jonka vanhempi sijoittaa puolestaan kuukausittain J Silti, jos olet vanhempi, jolla on isompia lapsia, ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa. Jokin on parempi kuin ei mitään, ja lapsesi kiittää sinua kaikesta panoksesta. Tulomallimme ytimessä on vilpitön kiinnostus auttaa vanhempia ja opiskelijoita. Emme halua lisätä niitä jo ennestään suuria maksuja, joita heidän on maksettava yliopistosta. Robo-neuvontamallistamme veloitamme kiinteän vuosimaksun.

Asiakkaamme kattavat myös nuoret opiskelijat, jotka haluavat opiskella ulkomailla. Nämä ovat opiskelijoita, jotka tarvitsevat apua lainojen saamisessa tai akateemisessa valmennuksessa valmistautuakseen valvomaan matkaan. Maksut vaihtelevat palveluittain, mutta ajatuksena on jälleen auttaa opiskelijoita pääsemään näihin resursseihin edullisella tavalla.

Jos sinulla olisi taikasauva, mitä muuta haluat muuttaa pankki- ja / tai FinTech-sektorilla?

Intiassa haluaisin, että KYC-prosessit mukautuisivat teknologiaan entistä vankemmin.

Mikä on viestisi suurille finanssialan toimijoille?

Fintech on tulevaisuus ja pankkien tulee olla nopeita, jotta ne eivät jää jälkeen.

Mitä puhelinta sinulla on ja miksi?

iPhone – puhdas ja käyttäjäystävällinen käyttöliittymä/UX

Mistä saat alan uutisia?

Aamulla hautua ja Bloomberg

Voitko luetteloida 3 henkilöä, jonka arvioit FinTech-sektorilta, jota meidän tulisi seurata Twitterissä?

Saira Rahman: @sairarahman

Radhika Gupta (Edelweissin toimitusjohtaja): @iRadhikaGupta

Mikä on paras FinTech-tuote tai -palvelu, jonka olet viime aikoina nähnyt?

PhonePe– Minusta on merkillistä, miten Intian kaltaisessa maassa pienimmälläkin kauppiaalla on QR-koodi maksuja varten. Puhutaan rahoituksen demokratisoinnista.

Lopuksi puhutaan ennusteista. Mitä suuntauksia luulet määrittelevän lähivuosina FinTech-sektorilla?

Seuraavien kahden vuosikymmenen aikana uskon, että varallisuusteknologia Intiassa räjähtää. Nykyään Intia heijastelee sitä, missä Yhdysvallat oli 1980-luvulla likvidien varojen massamarkkinoiden allokaatioissa. Teknologian myötä pääsystä investointeihin on tullut kaikkialla, mitä ei silloin ollut Amerikassa. Kun varallisuudenhoitoalalle ilmaantuu niin paljon uusia fintech-yrityksiä, enemmän talouslukutaitoa ja pelkkä väestön koko, uskon, että fintechin tulevaisuus (globaalisti) on todella Intiassa.

Aikaleima: Marraskuussa 10, 2021