Bitcoin Is On FIRE - Plato AiStream V2.1

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Säästämättömän elämisen ja viisaan sijoittamisen eetos vain paranee, kun sitä sovelletaan bitcoin-standardiin.

Mikä on TULIPALO?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) on liike, joka keskittyy äärimmäiseen säästämiseen ja investointeihin, jonka tavoitteena on antaa ihmisten jäädä eläkkeelle paljon aikaisemmin kuin perinteiset strategiat tähtäävät.

Äärimmäinen säästäväisyys on FIRE:n ytimessä. Kannattajat pyrkivät säästämään merkittäviä summia tuloistaan – monissa tapauksissa reilusti yli 50 prosenttia. Tämä saavutetaan yleensä kurinalaisella keskittymisellä kulujen vähentämiseen. Tulojen lisäämistä kannustetaan, mutta se tunnustetaan vähemmän hallittavaksi kuin menojen säälimätön leikkaaminen.

Kun säästötavoitteensa on saavutettu, eläkeläiset elävät pienillä säännöllisillä nostoilla. Useimmat soveltaisivat "4 % sääntö" tai jotain vastaavaa, jotta he voivat laskea säästötavoitteensa ja turvalliset nostosummat. Säästöt sijoitetaan tyypillisesti lähes kokonaan osakeindeksirahastoihin.

FIREstä on saatavilla valtava määrä tietoa, jota ei kannata tässä toistaa. Voit tehdä omaa tutkimusta, ehkä aloittaen yhdestä suosituimmista FIRE-bloggaajista - Mr. Money Viikset.

Hyvä: TULI ja vapaus

FIRE-liikkeellä on paljon asiaa. Sen suurimmat vahvuudet johtuvat sen kannustamasta matalan ajan mieltymyskäyttäytymisestä, aivan kuten bitcoinista. FIRE:n kannattajat ovat valmiita uhraamaan välittömiä menoja ja tekemään elämäntapojen kompromisseja mahdollisten lisääntyneiden tulevien tuottomahdollisuuksien vuoksi (lisäämällä säästöjä), mikä mahdollistaa myöhemmin vapauden elämäntavan. FIREn äärimmäinen säästäväisyys sopii hyvin yhteen minimalismi ja näiden liikkeiden välillä on jonkin verran päällekkäisyyttä. Yhteinen lanka on vapauden halu sen monissa muodoissa – taas jotain tuttua monille bitcoinereille. Minimalistinen elämäntapa ja mentaliteetti voi tarjota psykologisen vapauden tunteen hyvissä ajoin ennen eläkkeelle siirtymistä. Omaisuutesi lakkaa omistamasta sinua ja voit keskittyä asioihin, joita arvostat eniten, vaikka et olisi vielä saanut aikasi täydellistä hallintaa.

FIRE-yhteisö on myös häikäilemätön investointiensa hallinnointipalkkioiden alentamisessa ja etsii lähes aina edullisimpia vaihtoehtoja. He ovat iloisia kuullessaan, että bitcoineja voidaan säilyttää käytännössä ilmaiseksi täysin itsenäisesti ja ikuisesti. Jopa halvimmat Vanguard- tai BlackRock-osakkeet ETF ovat kalliimpia kuin vastaavan dollarin arvon säilyttäminen bitcoineissa.

Huono: Se ei ehkä toimi paljon pidempään

FIRE:n kannattajat sijoittavat yleensä lähes kaikki säästönsä osakeindeksirahastoihin. Tämä voi olla ongelma, jos keskuspankit sammuttavat rahatulostimen, kuten käy ilmi kaaviosta, jossa S&P 500 -indeksi on M2 dollarin rahamäärä ja joka näyttää käytännössä tasaisen suorituskyvyn useiden vuosikymmenten ajalta:

FIRE:n kannattajien laskelmat saattavat lakata toimimasta, jos fiat-valuuttajärjestelmä epäonnistuu ja hyperbitcoinisaatio saapuu. Kuten useimmat bitcoinerit jo tietävät, kaikki on ollut nollaan milloin hinnoiteltu bitcoineissa, Mukaan lukien S&P 500.

Molempien maailmojen paras: Bitcoin On FIRE

"En usko, että yksikään henkilö, jolla on negatiivinen mielipide bitcoinista, on viettänyt 100 tuntia sen tutkimiseen." – Michael Saylor

Kuten kaikki omaisuuden omistajat, FIRE-liike on hyötynyt fiat-standardista. Jos se ei ole rikki, älä korjaa sitä…

Mutta ehkä jos FIREn kannattajat tekisivät 100 tuntia, he voivat löytää uskomattoman linjan bitcoinin ja henkilökohtaisten arvojensa välillä sekä löytää sijoittamisen perusteet, jotka ovat lähes luodinkestäviä ja tekevät bitcoinista ihanteellisen säästövälineen.

FIRE-yhteisön yleinen bitcoinin kritiikki ei eroa perinteisten rahoituspiirien viime vuosikymmenen aikana esittämistä kritiikistä: bitcoinilla ei ole sisäistä arvoa, se ei tuota kassavirtoja, se on liian epävakaa. Vaikka hyväksyisit nämä argumentit kaupan katkaisijaksi FIRE-strategian toteuttamiselle (en usko, enkä epäilen useimpien sitä 100 tunnin jälkeen), ne kaikki puhalletaan vedestä yksinkertaisesti bitcoinin esimiehen toimesta. kokonaistuotto.

Usein sanotaan, että bitcoinien myyminen on pyhää, ja hyväksyn yleensä pidon mahdollisimman pitkään, ja elämäntapasi tukeminen tuottavalla työllä on todennäköisesti turvallisin strategia useimmille ihmisille. Kuitenkin aikaisin eläkkeelle jääminen ja bitcoin-osuuksien pienentäminen säännöllisin väliajoin ikuisiksi ajoiksi on monille matemaattisesti mahdollista, sekä aikaisemmin kuin he osaavat kuvitella, että ennen hyperbitcoinisaatiota. Se yksinkertaisesti edellyttää, että bitcoinin kasvuvauhti ylittää nostosi ja inflaation. Kuten Greg Foss sanoo: "Se on vain matematiikkaa."

Kannustan sinua ajamaan omia numeroitasi (kaikkien tilanne on erilainen, eikä tämä ole taloudellista neuvontaa). Jos tarvitset apua yksinkertaisen laskentataulukkomallin kanssa, ota yhteyttä Twitterin kautta.

Bitcoinin historiallinen kokonaistuotto on ollut uskomatonta. Sen 10 vuoden yhdistetty vuotuinen kasvuvauhti (CAGR) on 200 %. Sen kasvava maturiteetti voi kuitenkin lopulta johtaa pidempiin sykleihin pienemmällä tuotolla (reilua sanoa, että tuomaristo on edelleen kiinni tästä!). Siitä huolimatta 200 % tarjoaa a erä kiemurtelevaa tilaa, kun ajattelet S&P 500 -luvulla 10 vuoden CAGR on ~13%. Kun lasket numeroitasi, olisi järkevää rakentaa omia puskureitasi (esimerkiksi olettaa, että bitcoinin tuotto on tulevaisuudessa pienempi ja/tai kuluissasi korkeampi inflaatio).

Ne, jotka ovat rohkeita ja luottavat matematiikkaan, huomaat tarvitsevasi huomattavasti alhaisemman lähtösaldon fiatissa verrattuna perinteisiin FIRE-tekniikoihin.

Bitcoinin kokonaistuottopotentiaali on myös paras suojaus volatiliteettia vastaan, kun bitcoin-standardi jää eläkkeelle fiat-maailmassa. Saattaa kuitenkin olla myös järkevää varmistaa, että kotiutukset ovat säännöllisiä (esimerkiksi viikoittain tai kuukausittain), koska et luonnollisestikaan toivoisi, että myynnit kasvavat samaan aikaan bitcoinin hinnan lisääntyneen heilahtelun kanssa. Psykologisesti tätä voi olla vaikea hallita. Kurinalainen ja johdonmukainen lähestymistapa myyntiin – riippumatta lyhyen aikavälin hintatoimista – voisi auttaa lievittämään tätä jännitystä. Se on pohjimmiltaan päinvastoin kuin bitcoinin ostaminen dollarin kustannusten keskiarvoistamisstrategioilla (DCA) (ilman automatisoitujen palveluiden apua).

Michael Saylor -koulun eläkkeellä oleville Bitcoinereille, jotka ovat samaa mieltä siitä, että bitcoinin arvo nousee "… ikuisesti Laura" (minunkin näkemykseni), myynnin viivyttäminen niin paljon kuin mahdollista toimii todennäköisesti paremmin pidemmällä aikavälillä. Siihen liittyy vain enemmän ahdistusta ja inhimillisiä virheitä.

Yhteenvetona voidaan todeta, että tyypillinen FIRE-malli ei välttämättä ole rikki, mutta väitän, että tälle liikkeelle voisi olla parempi tapa. Pelkästään osakeindeksirahastojen korvaaminen bitcoinilla (jopa osittain) voi merkittävästi nopeuttaa heidän tietä vapauteen.

Jo olemassa oleville Bitcoinereille kannattaa aina ajaa joitain peruslukuja eläkkeellä, vaikka et koskaan aikoisikaan myydä bitcoinejasi ja haluaisit työskennellä ikuisesti. Ainakin jälkeenpäin saatat tuntea, ettet ole lyhyt bitcoin… päivän tai kahden ajan!

Tämä on John Tuldin vieraspostaus. Esitetyt mielipiteet ovat täysin heidän omiaan eivätkä välttämättä vastaa BTC Inc:n tai Bitcoin Magazine.

Aikaleima: Maaliskuussa 26, 2022