Tulevaisuuden turvaava rahoitus: Vanhojen pankkialustojen nykyaikaistamisen merkitys (Juri Kropelnytsky)

Monet pankkialustat on rakennettu vanhoille sovelluksille, jotka perustuvat vanhentuneeseen tekniikkaan, voivat olla kalliita ylläpitää, niiden suorituskyky on heikko ja vaativat vanhentuneita taitoja.

Vanhojen sovellusten modernisointi on osa laajempaa pankkien digitaalista muutoshanketta, ja se voi lisätä tehokkuutta ja joustavuutta. 

Monet organisaatiot kamppailevat kuitenkin modernisointiprosessin loppuunsaattamisen kanssa, koska a

katkaista yhteys teknisen ja johtoryhmän välillä. Siksi on olennaista ymmärtää, milloin ja miksi vanhoja järjestelmiä on modernisoitava kilpailukyvyn säilyttämiseksi.

Miksi nykyaikaistaa vanhat järjestelmät

1. Liiketoiminnan ajurit

Pankeille ja rahoitukseen liittyville järjestelmille on tärkeää päivittää uudempiin ohjelmistojärjestelmiin, jotka voivat pysyä muuttuvien liiketoiminnan tarpeiden mukana. 

Vanhentuneet järjestelmät voivat vaarantaa liiketoiminnan tehokkuuden ja tulot sekä haitata fuusioita, yritysostoja ja kumppanuuksia. 

Vanhat järjestelmät eivät ehkä pysty käsittelemään big dataa, mikä rajoittaa organisaation kykyä saada oivalluksia ja tehdä tietoisia päätöksiä. 

Lisäksi, jos järjestelmästä puuttuu joustavuus mukautua liiketoimintamalleihin, prosesseihin tai toimintojen laajuuteen, se voi johtaa järjestelmän kaatumisiin, hitaaseen suorituskykyyn tai muihin ongelmiin. 

Asiakastuki on ratkaisevan tärkeää asiakaskohtaisissa järjestelmissä, erityisesti vanhoissa järjestelmissä, joissa on yleensä enemmän ongelmia. Yritysten tulee osoittaa resursseja ympärivuorokautisen asiakaspalvelun tarjoamiseen ongelmien ratkaisemiseksi nopeasti. Järjestelmän modernisointi voi kuitenkin olla pitkällä aikavälillä kustannustehokkaampaa sen sijaan, että luottaisi pelkästään asiakastukeen.

Näin ollen,
päivittäminen modernisoituihin järjestelmiin joka voi skaalata rahoituslaitoksesi kanssa, on välttämätöntä kasvun ja menestyksen edistämiseksi.

2. Lisäkustannukset

Vanhoista pankkialustoista aiheutuu lisäkustannuksia, kuten erikoistunut käyttöönotto ja 24/7 asiakaspalvelun tarve loppukäyttäjien ongelmien ratkaisemiseksi. 

Paikalliset kustannukset voivat myös olla korkeat hallinnollisten kulujen vuoksi, ja vanhat ohjelmistot vaativat jatkuvaa ylläpitoa ja tukea, mikä voi rasittaa IT-osastoa.

Jos näitä järjestelmiä ei ylläpidetä asianmukaisesti, ne saattavat kokea usein katkoksia ja seisokkeja, mikä johtaa kalliisiin liikehäiriöihin.

Monet näistä kustannuksista voivat kasvaa ajan myötä, ja ne voidaan välttää modernisoimalla pankkialustaa. Vaikka modernisointi saattaa aiheuttaa etukäteiskustannuksia, se kannattaa pitkällä aikavälillä lähes aina.

3. Turvallisuuskysymykset

Vanhat pankkijärjestelmät ja rahoitukseen liittyvät järjestelmät eivät välttämättä ole vielä turvattomia tai yhteensopimattomia, mutta vanhentuneiden järjestelmien todennäköisyys on suurempi useille tietoturvauhkille.

a. Myyjän tuen puute

Vanhat ohjelmistojärjestelmät muodostavat merkittävän riskin yrityksen tiedoille, koska toimittajat yleensä lopettavat tuen tarjoamisen näille järjestelmille tietyn ajan kuluttua. 

Tämä tarkoittaa, että tärkeitä päivityksiä, korjaustiedostoja ja uusia moduuleja ei ole enää saatavilla, joten alustan käyttäjät ovat alttiina tietoturvauhkille ja muille ongelmille. Tämän seurauksena näillä yrityksillä voi olla suurempi riski tietoturva-aukkojen, tietojen katoamisen tai järjestelmävikojen vuoksi.

b. Haavoittuvuus turvallisuusuhkille

Vanhentuneet järjestelmät ovat usein alttiimpia
turvallisuusuhat kuten haittaohjelmat ja tietomurrot. Niitä ei ehkä ole suunniteltu nykyaikaisia ​​suojausominaisuuksia ajatellen, joten ne ovat alttiina hyökkäyksille tai eivät pysty havaitsemaan niitä. 

Esimerkiksi vanhemmissa järjestelmissä ei ehkä ole asianmukaisia ​​todennusprotokollia, salasanasuojaustoimenpiteitä tai salausmenetelmiä, jotka ovat nykyisten alan standardien mukaisia. Tämä voi vaarantaa arkaluontoiset tiedot ja sillä voi olla vakavia seurauksia, kuten taloudellisia menetyksiä ja maineen vahingoittumista.

c. Vaatimustenmukaisuushaasteet

Vanhat järjestelmät ovat usein vähemmän yhteensopivia, koska ne perustuvat vanhentuneeseen tekniikkaan, eikä niitä ehkä ole suunniteltu nykyisten säädösten mukaisesti. Tämä voi johtaa vaatimustenmukaisuushaasteisiin ja saattaa organisaatiot oikeudellisten ja taloudellisten seuraamusten riskiin.

Esimerkiksi vanhentuneista järjestelmistä saattaa puuttua tarvittavia ohjaimia ja ominaisuuksia, joita vaaditaan nykyisten määräysten täyttämiseksi, kuten
Maksukorttiteollisuuden tietoturvastandardi (PCI DSS). 

Näiden järjestelmien päivittäminen ja ylläpito voi myös olla vaikeaa, mikä tekee vaatimustenmukaisuuden ylläpitämiseksi tarvittavien muutosten ja päivitysten toteuttamisesta haastavaa, ja yrityksille voi aiheutua oikeudellisia seuraamuksia ja mainevaurioita.

4. Vaikeudet ylläpitää järjestelmiä

a. Suorituskykyongelmat

Vanhoihin järjestelmiin tukeutuvat pankkijärjestelmät voivat aiheuttaa merkittäviä tehottomuutta ja tuottavuuden menetystä hitaiden ja raskaiden toimintojen, kaatumisen ja odotusten epäonnistumisen vuoksi.

b. Vaikea palkkaaminen

Yksi haaste pankkialustojen ja rahoitukseen liittyvien vanhojen järjestelmien modernisoinnissa on se, että ne voidaan rakentaa epäsuositun teknologian päälle, mikä vaikeuttaa kehittäjien tai tukihenkilöstön löytämistä, jolla on tarvittavat taidot. 

Vanhentuneet ohjelmistot optimoimattomilla käyttöliittymillä voivat hidastaa liiketoimintaa, mikä tekee henkilöstöstä vaikeampaa ja kalliimpaa.

c. Haastavat integraatiot

Toinen mahdollinen haaste on tarve suurelle määrälle mukautettua koodia ja kiertotapoja i:lleintegroida vanhoja järjestelmiä uusilla työkaluilla. 

Tämä voi tehdä modernisointiprosessista monimutkaisempaa ja aikaa vievämpää, mikä edellyttää vanhoista järjestelmistä kokemusta omaavan teknologiakumppanin asiantuntemusta.

d. Ongelmallinen huolto 

Vanhentuneista vanhoista järjestelmistä saattaa myös puuttua asianmukaista dokumentaatiota, mikä tekee niiden vianmäärityksestä, ylläpidosta ja päivittämisestä haastavaa. 

Tämä voi johtaa lisäongelmiin, kuten uusiin virheisiin tai yhteensopimattomuuksiin, jotka voivat aiheuttaa järjestelmän epäonnistumisen tai muuttua epävakaaksi.

e. Vaikea tehdä muutoksia ja lisätä uusia ominaisuuksia

Vanhat järjestelmät voidaan rakentaa mukautettuun koodiin ja perustua vanhentuneisiin ratkaisuihin, mikä johtaa korkeisiin kustannuksiin muutosten tekemisestä. Ne voivat myös vaatia pitkiä seisokkeja päivitysten tai muutosten toteuttamiseen, mikä johtaa tuottavuuden ja tulojen menettämiseen. 

Modernisoituja järjestelmiä voidaan rakentaa käyttämällä tavallisia, valmiita ohjelmistokomponentteja ja yleisiä moderneja lähestymistapoja, jolloin muutosten tekeminen on helpompaa ja halvempaa. 

Lisäksi modernisoidut järjestelmät voidaan suunnitella minimoimaan päivitysten aikaiset seisokit, parantamaan yleistä tuottavuutta ja vähentämään tulonmenetyksiä.

5. Huono käyttäjäkokemus

Jos hyvän käyttökokemuksen tarjoaminen on pankkisi tai rahoituslaitoksesi perusta, hyvin toimivien ja saavutettavien järjestelmien olemassaolo on äärimmäisen tärkeää. Vanhoissa ohjelmistoissa voi joskus esiintyä ongelmia, jotka ilmenevät käyttäjille ennen kuin pankin johtajat edes huomaavat niitä – epäintuitiivisesta käyttöliittymästä ja hitaasta suorituskyvystä puuttuviin ominaisuuksiin ja toimintoihin.

a. Epäintuitiivinen käyttöliittymä

Vanhoilla ohjelmistoilla on usein vanhentunut ja epämiellyttävä käyttöliittymä, mikä voi johtaa käyttäjävirheisiin, virheellisiin tietoihin ja tuottavuuden menettämiseen. Vanhojen sovellusten päivittäminen voi parantaa käyttäjien työnkulkua ja tarjota käyttäjäystävällisen käyttöliittymän, jossa on helppo navigoida ja käyttää.

b. Hitaat toimintanopeudet:

Vanhat ohjelmistot voivat johtaa hitaisiin toimintanopeuksiin ja tehottomiin työnkulkuihin, mikä voi vaikuttaa käyttökokemukseen. Vanhentuneet järjestelmät voivat aiheuttaa toistuvia viiveitä, häiriöitä ja kaatumisia, jotka haittaavat käyttäjien kykyä toimia haluamallaan tavalla.

c. Puuttuu suosittuja ominaisuuksia:

Jos vanhoissa järjestelmissä ei ole kykyä lisätä uusia toimintoja tai ne vaativat merkittävää mukautettua koodia jopa yksinkertaisten ominaisuuksien toteuttamiseksi, voi olla aika harkita uudistamista. Jos järjestelmiä ei päivitetä, kilpailijat voivat menettää mahdollisia tuottoja, jotka käyttävät parempia työkaluja ja nykyaikaisia ​​ohjelmistoja. Esimerkiksi vuonna
Maksuteollisuus, jotkin vanhat järjestelmät eivät välttämättä tue uudempia maksutapoja, kuten
digitaaliset lompakot, lähimaksut tai välittömät pankkisiirrot.

d. Laitteesta riippuvainen:

Jos ohjelmisto on laitekohtainen eikä sillä ole mobiiliominaisuuksia, se voi rajoittaa joustavuutta ja liikkuvuutta. Tämä voi johtaa kilpailijoiden jälkeen jäämiseen suorituskyvyn ja tulojen suhteen. Liikkuvuusstrategian käyttöönottamiseksi vanhoihin ohjelmistoihin voidaan lisätä mobiilityökaluja. Vanhemmat järjestelmät voivat kuitenkin vaatia merkittävää mukautettua koodia toimiakseen uusien työkalujen kanssa, mikä voi aiheuttaa integraatioongelmia.

Hyödynnä modernisoinnin etuja

Olen nähnyt omakohtaisesti joitain etuja, joita pankki- ja fintech-asiakkaamme ovat saaneet
nykyaikaistamalla vanhoja sovelluksiaan tai alustojaan.

Näitä etuja ovat parempi suorituskyky ja tehokkuus, lisääntynyt tietoturva, parempi integrointi uudempiin teknologioihin ja kyky mukautua helpommin muuttuviin liiketoiminnan tarpeisiin ja vaatimuksiin, mukaan lukien fuusiot ja yritysostot. 

Modernisoinnilla voidaan vähentää ylläpito- ja tukikustannuksia sekä parantaa työntekijöiden ja asiakkaiden käyttökokemusta.

Lisäksi vanhan järjestelmän modernisoiminen auttaa yritystäsi:

1. Ole kilpailukykyisempi

2. Lisää käyttäjien säilyttämistä

3. Vuokraa helpommin

4. Mittakaava (seuraa trendejä, suurdatan potentiaalia, integraatioita jne.)

Tehdään päätös modernisoinnista

Kaikki yritykset, mukaan lukien rahoituslaitokset ja fintech-yritykset, joutuvat lopulta vaikean päätöksen eteen: jatkaa vanhojen sovellustensa riskien ja haittojen kanssa tai hyväksyä, että niiden korvaaminen voi olla aluksi vaikeaa, mutta auttaa niitä kasvamaan pitkällä aikavälillä. 

Vaikka on tärkeää lopulta
modernisoi vanhat järjestelmäsi, sitä ei aina tarvitse tehdä heti. Ohjelmiston modernisointi on merkittävä osa digitaalista muutosprosessia ja vaatii huolellista suunnittelua ja vankkaa toteutusstrategiaa. 

Yhteistyö luotettavan teknologiatoimittajan kanssa voi auttaa vähentämään vanhojen järjestelmien modernisointiin liittyviä riskejä ja varmistamaan parhaan mahdollisen lopputuloksen.

Ottamalla käyttöön digitaalisia teknologioita ja päivittämällä tai päivittämällä vanhentuneita ominaisuuksia ja toimintoja varmistat, että järjestelmäsi on varustettu kilpailukykyisiksi nykyaikaisilla markkinoilla.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs