Reaaliaikaisten maksujärjestelmien eksponentiaalinen globaali kasvu muokkaa FSI-innovaatiota ja tarjoaa uusia markkinamahdollisuuksia

Nopeiden ja kätevämpien maksutapojen kasvavan kysynnän vuoksi reaaliaikaiset maksut (RTP) ovat saamassa vetoa maailmanlaajuisesti. Yhdysvalloissa Clearing Housen RTP-verkko käsitteli yli miljardi tapahtumaa. Myös Australian, Singaporen ja Kanadan kaltaiset maat ovat ottaneet käyttöön RTP-järjestelmiä. FedNow, uusi reaaliaikainen maksujärjestelmä (kehittämä Federal Reserve), odotetaan tulevan markkinoille vuonna 1, ja se tarjoaa turvallisen, tehokkaan ja kustannustehokkaan maksujärjestelmän. New Payments Architecture (NPA) on Englannin keskuspankin ja Ison-Britannian maksualan kehittämä ohjelma Ison-Britannian maksuinfrastruktuurin nykyaikaistamiseksi. Euroopan keskuspankki (EKP) lanseerasi oman pikamaksupalvelun nimeltä Target Instant Payment Settlement (TIPS), joka mahdollistaa välittömät tilisiirrot pankkien välillä Euroopan unionin sisällä.

Kehittyvillä markkinoilla RTP:n käyttöönottoa vauhditti tarve saada taloudellinen osallisuus ja mobiilimaksamisen kasvu. PIX, Brasilian keskuspankin vuonna 2020 lanseeraama reaaliaikainen maksujärjestelmä, jonka avulla yksityishenkilöt ja yritykset voivat suorittaa välittömiä maksuja 24/7. Intian National Payments Corporationin vuonna 2016 lanseeraama UPI oli pelin muuttaja, sillä pelkästään tammikuussa 3 käsiteltiin yli 2022 miljardia tapahtumaa. M-Pesa, mobiilirahapalvelu Keniassa, onnistui myös tarjoamaan reaaliaikaisia ​​maksupalveluita suurelle määrälle pankkittomia ja alipankkia käyttäviä henkilöitä. RTP:stä on tulossa normi maksujen käsittelyssä, ja se korvaa nopeasti perinteiset maksutavat.

Maksujärjestelmien haasteita 

Maksujärjestelmillä on useita esteitä joustavuuden, suorituskyvyn ja markkinoilletuloajan suhteen. Yksi organisaatioiden suurimmista haasteista on joustavuuden ja saatavuuden varmistaminen. Molemmat edellyttävät sellaisten järjestelmien suunnittelua ja käyttöönottoa, jotka käsittelevät suuria määriä tapahtumia ilman seisokkeja, järjestelmävikoja tai kyberturvallisuusuhkia. Järjestelmien tulee käsitellä tapahtumat nopeasti ja tehokkaasti minimoiden virheet tai viiveet.

Markkinoille tuloaika on avaintekijä maksujärjestelmien kehittämisessä ja käyttöönotossa, mikä edellyttää merkittäviä investointeja kehitys-, testaus- ja käyttöönottoprosesseihin. Haasteita ovat tietosuoja, turvallisuus ja yhteentoimivuus. Maksujärjestelmien on täytettävä erilaisia ​​sääntelyvaatimuksia, suojattava arkaluonteisia asiakastietoja ja toimittava yhdessä muiden järjestelmien ja verkkojen kanssa, mikä edellyttää investointeja infrastruktuuriin, ohjelmistoihin, henkilöstöön ja vaatimustenmukaisuustoimenpiteisiin onnistuneen kehityksen, käyttöönoton ja toiminnan varmistamiseksi.

Maksujärjestelmien konttialustojen ja pilviteknologioiden edut

Konttialustat tarjoavat useita mahdollisia etuja maksujärjestelmille, kuten paremman joustavuuden, suorituskyvyn ja markkinoilletuloajan. Säiliöt ovat kevyitä ja kannettavia, ja niitä voidaan helposti kopioida ja skaalata vaakasuunnassa useiden solmujen välillä. Niitä voidaan myös nopeasti pyörittää ylös tai alas tarpeen mukaan, mikä parantaa resurssien käyttöä ja vähentää seisokkien tai järjestelmävikojen riskiä. Lisäksi säiliöt voidaan helposti ottaa käyttöön reunapaikoissa, mikä vähentää viivettä ja parantaa järjestelmän suorituskykyä.

Konttialustat voivat lyhentää maksujärjestelmien markkinoilletuloaikaa mahdollistamalla sovellusten ja riippuvuuksien pakkaamisen yksittäisiksi yksiköiksi, jotka voidaan helposti ottaa käyttöön missä tahansa ympäristössä. Ne mahdollistavat paremman yhteistyön kehitys- ja toimintatiimien välillä, nopeammat julkaisusyklit, paremman turvallisuuden sekä suuremman joustavuuden ja siirrettävyyden eri ympäristöissä. Säiliöalustat tarjoavat enemmän etuja maksujärjestelmien joustavuuden, suorituskyvyn ja markkinoilletuloajan kannalta. Ne voivat auttaa maksujärjestelmiä vastaamaan asiakkaiden tarpeisiin, säilyttämään kilpailukykynsä ja edistämään innovaatioita

Yksinkertaistaa käsittelyä reaaliaikaisilla tiedoilla ja säilöillä

Reaaliaikaisen tiedon avulla maksuorganisaatiot voivat käsitellä tapahtumia nopeammin ja tehokkaammin, havaita petokset tai virheet reaaliajassa ja optimoida maksujen reitityksen ja käsittelyn. Säiliöjärjestelmät voivat auttaa maksuorganisaatioita yksinkertaistamaan käsittelyn monimutkaisuutta tarjoamalla tehokkaamman ja joustavamman alustan sovellusten käyttöönottoon ja hallintaan. Säilöt antavat organisaatioille mahdollisuuden ottaa käyttöön sovelluksia ja riippuvuuksia yhtenä yksikkönä, mikä yksinkertaistaa sovellusten hallintaa ja skaalausta eri ympäristöissä.

Reaaliaikaiset data- ja konttijärjestelmät mahdollistavat paremman maksuanalytiikan seuraamalla tapahtumia reaaliajassa, tarjoten arvokasta tietoa asiakkaiden käyttäytymisestä ja maksutrendeistä. Konttijärjestelmät tarjoavat myös tehokkaamman alustan suurten tietomäärien käsittelyyn ja analysointiin. Reaaliaikaiset data- ja konttijärjestelmät auttavat maksuorganisaatioita yksinkertaistamaan käsittelyään ja järjestelmän monimutkaisuutta mahdollistamalla tehokkaan, nopeamman ja joustavamman maksutapahtumien hallinnan. Tämä parantaa joustavuutta, suorituskykyä ja markkinoilletuloaikaa sekä tarjoaa samalla arvokasta tietoa asiakkaiden käyttäytymisestä ja maksutrendeistä.

– Ramon Villarreal, globaali maksujohtaja, Red Hat

Katso lisätietoja RedHat

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/