Mikä on asuntolainan välittäjä? Keitä he ovat ja milloin palkata

Napsauta tästä selataksesi kiinteistönvälittäjähakemistoamme ja ota yhteyttä alueesi parhaisiin välittäjiin!

Yksi asunnon ostoprosessin suurimmista vaiheista on asuntolainan turvaaminen. Lainanantajat tarvitsevat syvällistä sukeltamista rahoitusomaisuuteesi ja velkasi määrittääkseen sopivat asuntolainakorot. Jotkut asuntolainanantajat saattavat tarjota törkeitä korkoja, jotka nostavat kuukausimaksujasi, kun taas toiset tarjoavat lainoja, jotka eivät yksinkertaisesti sovi tarpeisiisi. 

Yksi henkilö saattaa pystyä virtaviivaistamaan tätä prosessia puolestasi: asuntolainavälittäjä. Asuntolainan välittäjän ja lainanantajan välillä on merkittävä ero. Lue lisää tästä kiinteistöalan ammattilaisesta ja kuinka he voivat auttaa sinua turvaamaan lainan. 

Mikä on asuntolainan välittäjä?

Ensimmäinen askel on tarkastella asuntolainan välittäjän määritelmää ymmärtääksesi, kuka tämä henkilö on. Välittäjä toimii ostajan ja lainanhoitajan välimiehenä. Välittäjä ei anna lainaa (he eivät laita rahojaan talosi rahoittamiseen), vaan he tavoittavat eri lainanantajia, kunnes löytävät suotuisan kumppanin. Ajattele välittäjääsi välittäjänä sinun ja lainasi myöntävän pankin tai luottoyhtiön välillä. 

Termejä "lainavastaava" ja "asuntolainan välittäjä" ei voida käyttää keskenään. Lainavastaava laatii, myöntää ja hallinnoi lainasi. Asuntolainan välittäjä löytää parhaan toimihenkilön työskennelläkseen. 

Miksi ostaja haluaisi työskennellä välittäjän kanssa sen sijaan, että tapaisi suoraan lainanantajan? Mitä asuntolainameklarit tekevät, mikä tekee heidän palveluistaan ​​arvokkaita kaikille osapuolille? Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja.

Asuntolainanvälittäjien työnkulun ymmärtäminen

Paras tapa ymmärtää, mikä asuntolainan välittäjä on, on tarkastella erilaisia ​​tehtäviä, joita he suorittavat auttaakseen sinua turvaamaan lainan. Tältä prosessi näyttää. 

• Sinä (ostaja) tapaat asuntolainameklarin keskustellaksesi lainatavoitteistasi. Tämän tapaamisen aikana käyt läpi taloutesi, käsirahasi, luotto-pisteetja muita tärkeitä lainaan liittyviä tietoja. 
• Välittäjä arvioi taloudelliset tietosi ja välittää ne lainanantajille. Välittäjällä saattaa olla mielessään useita lainanantajia, joiden kanssa hän voi työskennellä. 
• Välittäjä ja lainavastaava keskustelevat lainavaihtoehdoistasi ja pääsevät sopimukseen parhaasta vaihtoehdosta. Välittäjäsi saattaa vertailla tarjouksia ennen kuin esittelee sinulle. 
• Jos hyväksyt parhaan lainatarjouksen pankista tai luottoyhtiöstä, asuntolainavastaava jatkaa hakemusta. Käyt läpi asuntolainaprosessin kuten mikä tahansa muu hakemus. 
• Välittäjällesi maksetaan päätösaikana, jolloin asuntolainapaperit allekirjoitetaan ja sinä otat talosi virallisen omistukseen. 

Meklarin kanssa työskentelyn tärkein etu on, että säästät aikaa. Ostajat hakevat usein ennakkoarvioita ja laina-arvioita useilta lainanantajilta ennen kuin he siirtyvät yhdelle lainanantajalle. Sen sijaan, että käyttäisit useita tunteja puhumaan eri yrityksille, välittäjä ottaa tietosi pois kerran ja tekee tutkimuksen puolestasi. Ostajana saat kilpailukykyisen lainan ilman kovaa työtä. 

Miten asuntolainan välittäjät saavat palkkaa? 

Asuntolainan välittäjät eivät auta asunnon ostajia sydämestään. He tekevät tämän urana ja odottavat saavansa palkkaa työstään. Asuntolainan välittäjällä on kaksi tapaa saada palkkaa:

• Lainanantaja maksaa asuntolainan välittäjälle sulkemisajankohdan. 
• Lainaaja maksaa asuntolainan välittäjälle lainan päätyttyä. 

Ensimmäisessä tilanteessa asuntolainanvälittäjän kanssa työskentely on ostajalle käytännössä ilmaista. Lainanantaja on valmis työskentelemään välittäjän kanssa, koska se tarkoittaa, että he myöntävät enemmän lainoja ja tekevät suuremman voiton. Lainanantaja sitoutuu maksamaan välittäjään liittyvät palkkiot, kun he myöntävät asuntolainasi. 

Toisessa tilanteessa sinun odotetaan maksavan välittäjälle. Varmista, että olet selvillä siitä, kuka välittäjäpalkkion maksaa, ennen kuin suostut työskentelemään jonkun kanssa, muuten sulkemiskustannukset voivat olla paljon korkeammat niiden korvaamiseksi.

>> AGENTUURIN VASTAUKSET: Kuinka kauan asuntolaina kestää ennakkohyväksynnän?

Alkuperäismaksut ovat yleensä yhden ja kahden prosentin välillä lainan määrästä. Liittovaltion laki rajoittaa välittäjien palkkiot kolmeen prosenttiin lainan määrästä. Jos tarvitset 300,000 3,000 dollarin lainaa, joko sinun tai lainavastaavasi on maksettava välittäjälle 9,000 XNUMX - XNUMX XNUMX dollaria.

Hyödyt asuntolainameklarin kanssa työskentelystä

Asuntolainan välittäjät tekevät työtä helpottaakseen ostajien ostamista. Niiden avulla voit käyttää vähemmän aikaa murehtimiseen asuntolainavertailuista ja enemmän aikaa suuren muuton suunnitteluun. Näiden ammattilaisten kanssa työskentelyllä on useita etuja:

• Tiedät, että työskentelet luotettavien lainanantajien kanssa, joiden kanssa välittäjä on työskennellyt aiemmin. 
• Välittäjä saattaa saada edullisia korkoja, koska he työskentelevät usein tiettyjen pankkien kanssa. 
• Välittäjä voi tarjota neuvoja erilaisista lainavaihtoehdoista ja antaa sinulle mahdollisuuden valita parhaat lainavaihtoehdot henkilökohtaisiin tarpeisiisi. 
• Välittäjä voi auttaa vaikeissa tilanteissa, joissa lainan saaminen voi olla vaikeaa. He voivat keskustella lainanantajien kanssa, jotka eivät muuten harkitse lainahakemustasi. 

Koska on mahdollista säästää aikaa ja rahaa, yhteistyö välittäjän kanssa on usein hyvä idea ostajille. Tämä koskee erityisesti ensiasunnon ostajia, joilla ei ehkä ole suuria käsirahaa tai tietoa asuntolainaprosessista.

Asuntolainanvälittäjän kanssa työskentelyn haitat 

Kaikissa kiinteistöissä jokaisessa tietyssä päätöksessä on etuja ja haittoja. Asuntolainan välittäjän palkkaaminen ei sovi kaikille. Tässä on muutamia syitä, miksi et ehkä halua palkata tätä ammattilaista. 

• Sinulla ei ehkä ole pääsyä niin moneen lainanhoitajaan kuin luulet. Jotkut pankit ja luotto-osuudet kieltäytyvät yhteistyöstä välittäjien kanssa. 
• Sinun täytyy luottaa siihen, että välittäjä esittää tietosi tarkasti lainaviranomaisille. Mahdolliset virheet voivat viivästyttää ostoprosessia ja turhauttaa kodin myyjää, jolta haluat ostaa. 
• Mitä enemmän lainoja välittäjä sulkee, sitä enemmän rahaa he tienaavat. Saatat tuntea paineita tehdä päätöksiä tai hyväksyä lainaehdot, joista et ole varma. 
• Välittäjä saattaa olla innokas työskentelemään joidenkin pankkien kanssa muiden pankkien kanssa joko niiden palkkioiden tai lainan myöntämisnopeuden vuoksi. Tämä tarkoittaa, että lainaehdotuksesi voivat olla puolueellisia. 
• Jos et ole etukäteen selvillä maksurakenteesta, saatat joutua maksamaan välittäjälle itse. 

Välittäjän kanssa työskentely ei ehkä ole paras idea, jos haluat työskennellä tietyn pankin kanssa tai haluat ottaa käytännön roolin hakuprosessin aikana. Sinun täytyy luottaa siihen, että nämä ihmiset työskentelevät sinun etusi mukaisesti.

7 kysymystä asuntolainan välittäjälle ennen palkkaamista

Aivan kuten kiinteistönvälittäjän palkkaaminen, sinun on tarkastettava huolellisesti asuntolainavälittäjäsi ennen kuin suostut työskentelemään heidän kanssaan. Jos sinusta tuntuu, että yksi välittäjä ei ole rehellinen sinulle (tai edes hyvä persoonallisuus), voit haastatella toista tai edustaa itseäsi pankeissa. Tässä on muutamia kysymyksiä, joita voit kysyä, kun tapaat välittäjän.

1. Miten saat palkan? 

Tämän pitäisi olla ensimmäinen kysymys, jonka kysyt. Tiedä etukäteen, odotetaanko sinun maksavan heidän palveluistaan ​​ja mitkä ovat hinnat. Kysy mahdollisista ylimääräisistä maksuista tai kuluista ja milloin sinun odotetaan maksavan ne.

2. Minkä lainavirkailijoiden kanssa työskentelet? 

Välittäjäsi ei halua paljastaa kaikkia ammatillisia salaisuuksiaan, joten he eivät välttämättä lue kymmeniä pankkeja, joiden kanssa he tekevät yhteistyötä. Heidän pitäisi kuitenkin pystyä vastaamaan kysymyksiin, jotka liittyvät lainanantajien määrään, tyyppeihin (pankit, luottoyhtiöt jne.), lainanantajien kokoon ja lainatyyppeihin, joita he voivat välittää. 

Nyt on myös mahdollisuus kysyä tiettyjä asuntolainoja, joihin saatat olla oikeutettu. Onko välittäjäsi työskennellyt hankkiakseen VA-lainat, FHA: n lainat, USDA -lainat, ja muita markkinarakoja asuntolainoja?

3. Missä sinulla on työlupa?  

Älä koskaan työskentele välittäjän kanssa, joka ei ole avoin lisensoinnistaan. Heidän tulee olla selvä lisenssinumeronsa (joillakin on se verkkosivustoilla ja sähköpostin allekirjoituksissa) ja osavaltioissa, joissa he voivat työskennellä. tarkista lisenssi itse varmistaaksesi, että se on aktiivinen ja kelvollinen.

4. Kerro kokemuksestasi ja taustastasi.

Tämä on avoin kysymys, jolla opit tuntemaan välittäjäsi paremmin. Heidän pitäisi pystyä kertomaan, kuinka kauan he ovat tehneet tätä, miten he päätyivät asuntolainavälitykseen ja onko tämä heille kokopäivätyötä. Voit vapaasti kysyä jatkokysymyksiä kaikesta, mitä välittäjäsi sanoo.

5. Näetkö raha-asioissani punaisia ​​lippuja?  

Laadukas asuntolainavälittäjä on rehellinen taloudellisesta tilanteestasi. Ne tuovat esiin tiettyjä tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa lainaasi, kuten käsiraha tai luottopisteet. He voivat myös tarjota neuvoja näiden osien parantamiseksi. 

Varo asuntolainavälittäjää, joka heti kehuu taloudellisesta tilastasi. He saattavat yrittää liian kovasti ansaita yrityksesi, eivätkä ehkä saa sinulle haluamiasi hintoja. 

6. Mitä asuntolainaa minun tulee hakea?

Tämä on osittain temppukysymys ja osittain mahdollisuus oppia. Vältä asuntolainan välittäjiä, jotka välittömästi suosittelevat tiettyjä lainoja ja yrittävät saada sinut hyväksymään ne. Näillä välittäjillä saattaa olla lainoihin sidottuja taka-ajatuksia (kuten korkeammat palkkiot). Laadukas välittäjä arvioi vaihtoehtosi ja kuuntelee huolenaiheitasi. He ymmärtävät, että sinun on valittava lainatyyppi. 

Tämän kysymyksen esittäminen eri välittäjille voi auttaa sinua ymmärtämään eri lainavaihtoehtojen edut ja haitat – mikä antaa sinulle mahdollisuuden tehdä strategisia päätöksiä, kun olet valmis siirtymään eteenpäin.

7. Kuinka työskentelet kiinteistönvälittäjäni ja lainapäällikköni kanssa?

Pyydä asuntolainavälittäjääsi perehtymään yksityiskohtiin välittäjän, asuntolainaajan, ostajan ja kiinteistönvälittäjän välisestä suhteesta. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon työtä sinulla on ostajana. Jos välittäjä ei ole halukas auttamaan sinua lainaprosessissa, maksat heille vain voidaksesi suositella lainanantajia sinulle. 

Tästä syystä kiinteistönvälittäjän suositukset ovat niin tärkeitä. Se auttaa valitsemaan välittäjän, jonka kanssa agentillasi on jo hyvät suhteet.

Kuinka valita asuntolainavälittäjä

Haastattelu on vasta ensimmäinen askel asuntolainan välittäjän palkkaamisessa. Älä anna välittäjän pakottaa sinua työskentelemään heidän kanssaan ensimmäisen puhelusi tai tapaamisesi aikana. Pyydä referenssejä ja mahdollisuuksia lukea arvosteluja aiemmilta asiakkailta. Laadukkaan välittäjän ei tarvitse painostaa ostajia tulemaan asiakkaiksi. Tässä on joitain vaiheita.

1. Tutki osavaltiosi välittäjiä ja kysy välittäjäsuosituksia kiinteistönvälittäjältäsi.
2. Haastattele vähintään kolmea asuntolainavälittäjää. Käytä yllä olevia kysymyksiä ponnahduspisteinä saadaksesi lisätietoja niistä. 
3. Pyydä välittäjiltä viitteitä ja arvosteluja. Sinun ei tarvitse soittaa jokaista referenssiä, mutta sinun tulee soittaa vähintään yksi referenssi per välittäjä. Voit myös tehdä oman tutkimuksen välittäjistä. 
4. Valitse työhön paras välittäjä. Voit myös rajata välittäjäsi kahteen parhaaseen, jos sinulla on jatkokysymyksiä, joihin haluat heidän vastaavan. 

Kerro haluamallesi asuntolainan välittäjälle, että aiot työskennellä heidän kanssaan ja ota yhteyttä muihin välittäjiin, joita et valinnut. On kohteliasta ilmoittaa näille välittäjille, että heitä ei ole valittu, ja kiittää heitä heidän ajastaan. Lisäksi, jos kerrot heille, että valitsit jonkun muun, he eivät seuraa sinua ansaitakseen yrityksesi.   

>> AGENTUURIN VASTAUKSET: Miten saan ennakkohyväksynnän asuntolainalle?

Pyydä kiinteistönvälittäjääsi

Jos et vieläkään ole varma, sopiiko asuntolainan välittäjän palkkaaminen sinulle, keskustele kiinteistönvälittäjäsi kanssa yhteistyöstä jonkun näistä ammattilaisista. Heillä saattaa olla omat mielipiteensä välittäjien palkkaamisesta, ja he voivat suositella laadukkaita vertaisia, joista heillä on positiivisia kokemuksia. 

Jos olet juuri aloittamassa asunnonostoprosessia, käytä FastExpert-palveluamme löytääksesi välittäjän. Meillä on laaja tietokanta parhaat kiinteistönvälittäjät joilla on todistettu kokemus asiakkaiden menestyksestä. Voimme suositella muutamia parhaita kiinteistönvälittäjiä alueellasi haluamasi postinumeron perusteella. Nämä ovat ennalta tarkastettuja kiinteistönvälittäjiä, joten sinun ei tarvitse käydä läpi lajitteluprosessia. 

Kokeile FastExpertiä tänään ja katso, kuinka voimme auttaa sinua.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/