5 parasta katsottavaa muuttuvaa Fintech-tilaa vuonna 2023

Toisin kuin monet seuraavan sukupolven teknologiat, jotka eivät ole tähän mennessä pystyneet täyttämään väitettyjä muunnoskykyjään, rahoitusteknologian (fintech) häiritsevä potentiaali on ollut ilmeisempi useissa käytännön käyttötapauksissa. Ja vuonna 2023 fintechin positiiviset vaikutukset tuntuvat vasta entisestään.

Toisin kuin jotkut tekoälyn ja metaversumien varhaiset sovellukset, esimerkiksi fintech-käyttötapauksissa on muuttaneet yrityksiä ja talouksia, ovat syntyneet syrjäytyneiden yhteisöjen taloudellinen osallisuus, ja sen käytännön vaikutukset parantavat yhteiskuntaa nykypäivässä jonkin idealisoidun tulevaisuuden sijaan.

Fintechin näkymät ovat kuitenkin laajat ja monitahoiset. Joten kun katsomme vuoteen 2023, mitkä fintechin osa-alueet todennäköisesti vaikuttavat eniten muutoksen ja innovaation edistämiseen globaalissa taloudessa?

Digitaalinen luotonanto

Lainaala on ollut viimeisen vuosikymmenen aikana merkittävästi valokeilassa, kun teknologia on yhä enemmän keskittynyt asiakkaaseen ja asiakaskokemukseen. Erityisesti pandemian jälkimainingeissa fyysisten menetelmien, kuten luottokorttien, aiheuttama levottomuus on ajanut enemmän ihmisiä ja yrityksiä verkkoon vastaamaan kaupankäyntitarpeisiinsa. 

Niin monta, mukaan lukien tuhansia kaikkialla Kaakkois-Aasiassa, tottunut digitaalisiin kanaviin, perinteiset pankkilainat ovat vähitellen korvautumassa digitaalisilla lainausvaihtoehdoilla, kuten "osta nyt, maksa myöhemmin" (BNPL), peer-to-peer (P2P) -rahoitus, sovellukset myöntävät mikrolainat, jotka vähentävät lyhennykset automaattisesti palkkapäivänäja muita luovia ratkaisuja.

Tällaiset digitaaliset ratkaisut suosivat pankkittomia yhteisöjä ja henkilöitä, jotka eivät myöskään voi saada tyypillistä pankkilainaa. Tämä virtaviivaistaa käyttöönottoprosessia ja mahdollisesti tuo tuhansia lisää osallistumaan digitaaliseen talouteen. Suosio on ollut sellaista, että luottokortitkin digitalisoituvat – korttitiedot voidaan tallentaa mobiililaitteeseen ja asioida älypuhelimella ilman fyysistä korttia. 

Tutkijat arvioivat, että 13.5 %:n vuotuinen kasvuvauhti (CAGR) on 22.4 miljardin Yhdysvaltain dollarin arvoinen vuoteen 2028 mennessä. FinAccel, Atomija Rahoitusyhdistykset

Varallisuudenhoito

Olisi vaikea mainita fintech-kehitystä vuonna 2023 tunnustamatta varainhoitoteknologiaa tai varallisuustekniikka. Digitalisoidun pankkitoiminnan kasvun ja lisääntyvien online-sijoitusten myötä osakkeiden, arvopapereiden, kryptovaluuttojen ja muiden puhtaasti digitaalisten sijoitusmahdollisuuksien kaupankäynnissä sijoittajien on seurattava salkkujaan ja täydennettävä varallisuudenhoitotarpeitaan uusimmalla tekniikalla, joka tarjoaa laajan valikoiman palveluita.

Hyödyntämällä laajaa markkinatutkimustietoa, nämä wealthtech-alustat voivat tarjota laskelmat sijoitusvaihtoehdot, arvostelut, rahoitustuotteiden vertailut, jopa markkinoiden käyttäytymisen arvioinnit, jotka on kerätty tekoälyn datatieteen avulla.

Perinteisten pankkien, sijoituspalveluyritysten ja välitysyritysten toiminta häiriintyi maailmanlaajuisten rajoituskuukausien aikana, joten varallisuudenhoidon vaihtoehdoista on tullut tukipilari, jonka pitäisi nähdä vain kasvua vuonna 2023. Wealthtech fintech alustat ympäri Aasiaa pitää silmällä sisältää tarrakki, 8-arvopaperit, Pysy poissa, Endowusja Tiikerivälittäjät.

Sen arvo oli 54.62 miljoonaa dollaria vuonna 2021 globaali wealthtech-ratkaisu markkinat on sidottu yli kolminkertaisiksi 137.44 miljoonaan dollariin vuoteen 2028 mennessä

Digitaaliset maksut

Digitaalinen maksaminen on lähtenyt todella vauhtiin viimeisen kolmen vuoden aikana, ja näyttää siltä, ​​että se on tullut jäädäkseen. Kuten edellä mainittiin, asiakkaat olivat yhä vaativampia kontaktittomia vaihtoehtoja, ja samaan aikaan niin pienet kuin suuretkin yritykset panostivat voimakkaasti palveluidensa digitalisointiin. Palvelut vaatisivat korvausta, ja virtaviivainen, suojattu digitaalinen maksu Optio-oikeudet alkoivat saada kriittistä massaa jopa perinteisesti vain käteisellä tai raharikkailla alueilla.

Nopeampi, kätevämpi ja houkutteleva tarjous, kuten alhaisemmat hinnat ja erilaiset kampanjakohteet asiakkaiden pitämiseksi kilpailukykyisessä tilassa, digitaaliset maksut ovat yksi kiistattomista fintech-trendeistä, jotka kasvavat vahvuudesta vahvuuteen vuonna 2023. 

Nykyään helppo saavutettavuus yhdistettynä alati kasvavaan valikoimaan maksuvaihtoehtoja - alkaen älypuhelintapahtumat että QR-koodimaksut että rajat ylittävät maksut — tarkoittaa, että suurempi joukko ihmisiä tulee jatkossa käyttämään digitaalisia tapahtumia, ja monet heistä pitävät sitä mieluummin kuin käteisen kantamisesta aiheutuvaa vaivaa.

Kasvu on ollut niin vahvaa, että arvioitu koko maailmanlaajuisten digitaalisten maksujen markkinaosuuden arvioidaan nousevan 19.89 2026 biljoonaan Yhdysvaltain dollariin vuoteen XNUMX mennessä. Osa hyvin rahoitetuista Kaakkois-Aasiassa toimivat startup-yritykset Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay ja PayMaya.

Sulautettu rahoitus

Sulautettu rahoitus on uusi kuuma trendi muille kuin rahoituslaitoksille haluavat tarjota rahoitusvälineitä ja -palveluita, joita perinteisesti tarjosivat vain vakiintuneet operaattorit. Yritykset, jotka eivät ole perinteisellä rahoituspalvelualalla, haluavat yhä enemmän tarjota asiakkailleen enemmän rahoitustuotteita.

Tämä voidaan saavuttaa API:iden (sovellusohjelmointirajapintojen) avulla, jotka tarjoavat taloudellisia ominaisuuksia, kuten maksa myöhemmin -palveluita tai usean pankin maksuvaihtoehtoja, jotka voidaan integroida tai upottaa ei-rahoituslaitoksen verkkosivustoon tai alustaan.

Joten nyt sen sijaan, että menisi aina suoraan pankin tai finanssipalvelun tarjoajan kautta, halutut rahoitusvaihtoehdot voidaan saada heti kauppiaan tai jälleenmyyjän sivulle. Tämä virtaviivaistaa asiakaskokemusta näillä alustoilla poistamalla ylimääräisiä kerroksia rahoituksen, vakuutuksen tai investointien saamiseksi.

Sulautetun rahoituksen avulla palveluntarjoajat voivat varmistaa korkeammat kassa- tai sulkemisprosentit, vähemmän asiakkaiden keskeytymistä ostopaikassa ja näin varmistaa paremmat tulot. Aasian ja Tyynenmeren sulautettu rahoitusala sen odotetaan kasvavan 39.7 % vuosittain 108 miljardiin dollariin tänä vuonna, ja sen odotetaan kasvavan vain enemmän vuonna 2023, etenkin kun alueella on merkittäviä toimijoita, kuten nopeasti, AyoConnect, Yufin, Turvallinen ja Finantier.

ON G

Environmental, Social and Corporate Governance (ESG) on tulossa yhä tärkeämmäksi alueen fintech-sektorille, vaikka kestävät ja ilmastotietoiset käytännöt tulevat organisaatioille maailmanlaajuisesti mandaateiksi. Toimenpiteet, kuten hiilineutraalit tavoitteet ja tutkimusryhmät toimitusketjujen ympäristövaikutusten mittaamiseksi, ovat yleistymässä – jopa Kaakkois-Aasiassa, joka on perinteisesti ollut hidasta omaksumassa sosiaalisia syitä rahallisia syitä edelle.

Itse asiassa hiljattain Singaporessa tehdyssä tutkimuksessa havaittiin, että tietoisuus on valunut alas kuluttajien tasolle yli kuusi kymmenestä Singaporelaiset arvioivat ESG-ongelmat kriittisiksi tehdessään tavallisia ostopäätöksiään. Ravi Menon, toimitusjohtaja Singaporen rahaviranomainen (MAS), jopa nimesi ESG:n fintech-huolenaiheeksi jatkossa.

Tätä varten MAS on julkaissut ESG Impact Hubin edistääkseen yhteistyötä ja ESG fintech - startup -yritysten ja ratkaisuntarjoajien, rahoituslaitosten ja muiden talouden sidosryhmien välinen yhteistyö tavoitteena hyödyntää alan kiinnostusta kestävän kehityksen aloitteisiin, kuten Point Carbon Zero -ohjelmaan ja KPMG:n ESG Business Foundry -valimoon.

Lisäksi investoinnit ESG-ponnisteluihin ovat olleet kasvussa viime vuosina, kun ESG-painotteiset fintech-ratkaisut ovat luoneet omaa markkinarakoaan laajemmassa tilassa tukeakseen yhä useampien organisaatioiden pyrkimyksiä vahvistaa sosiaalista vastuuta liiketoimintansa yhdeksi pilariksi. mallit. Näin ollen kun uusia yrityksiä tulee mukaan, investoinnit tilaan vain jatkavat kasvuaan vuonna 2023, ja niiden odotetaan ylittävän 53 triljoonaa dollaria. Jotkut lupaavista yrityksistä, jotka tunkeutuvat tällä areenalla, ovat Hetki Fintech, LISÄÄ, Ilmastovaikutus Xja Stacs.