Ison-Britannian digitaaliset rahoituspalvelut erottavat sen Euroopassa – kuluttajien luottamuksen lujittaminen on nyt avainasemassa (Sara Costantini)

Iso-Britannia on maailmanlaajuinen rahoituspalvelukeskus, jossa asuu joitakin maailman edistyneimmistä ja innovatiivisimmista fintech-yrityksistä. Maa erottuu Euroopan houkuttelevimpana paikkana kansainvälisille sijoituksille, sillä se turvaa yli 9 miljardin dollarin investoinnit vuoden 2022 ensimmäisellä puoliskolla, huomattavasti ennen Saksaa, Euroopan toiseksi suurinta fintech-kohdetta, 2.4 miljardilla dollarilla. 

Kun otetaan huomioon viime vuosien korkeat investointi- ja innovaatiotasot, alan ekosysteemi on kehittynyt erittäin pitkälle. Ja Yhdistyneessä kuningaskunnassa toimivien fintech-yritysten tiedetään tarjoavan parhaita rahoitustuotteita ja -palveluita, joko yksin tai kautta kumppanuuksia isompien rahoituslaitosten kanssa.  

Tällä on hyvin konkreettinen vaikutus ihmisten asenteisiin siitä, miten he osallistuvat rahoituspalveluihin Isossa-Britanniassa. Ymmärtääkseen tätä ja asenteita eri puolilla Eurooppaa CRIF tilasi tutkimuksen, jossa tuhansilta ihmisiltä ympäri maanosaa kysyttiin heidän mieltymyksensä tällä alalla. Ja havainnot puhuvat puolestaan.  

Ison-Britannian ihmiset ovat lähes kaksi kertaa todennäköisemmin kuin eurooppalaiset kollegansa suosivat rahoitustuotteiden ja -palvelujen verkkohakemusprosesseja verkkosivuston, sovelluksen, online-chatin tai videopuhelutoiminnon kautta (59 % vs. 33 %). Sitä vastoin etusija toisessa Tutkitut maat – Ranska, Saksa, Italia, Slovakia ja Tšekki – kannattavat edelleen vahvasti henkilökohtaisia ​​tapaamisia ja paikalliseen pankkikonttoriin siirtymistä.  

Tätä menestystä on juhlittava, ja se korostaa paitsi Yhdistyneen kuningaskunnan paikkaa innovaatiokeskuksena, myös kuluttajien omaksumista uusista, digitaalisista ensisijaisista lähestymistavoista rahoituspalveluihin, jotka antavat heille paremman hallinnan, näkemyksen ja turvallisuuden rahansa suhteen.   

Silti huolimatta alan ilmeisestä menestyksestä Isossa-Britanniassa, tutkimuksemme havaitsi myös joitakin suuria ongelmia, jotka estävät rahoituspalveluita ymmärtämästä kaikkia tämän digitaalisen käyttöönoton etuja. Yksi näistä ongelmista on se, että monet kuluttajat Yhdistyneessä kuningaskunnassa ovat edelleen suhtautuvat rahoituspalvelujen tarjoajiin skeptisesti. 

Erityisesti tutkimuksemme havaitsee, että monet kuluttajat ovat huolissaan siitä, että rahoituspalvelujen tarjoajat eivät ole heidän etunsa mielessään. Itse asiassa lähes joka viides (18 %) kuluttajasta on huolissaan siitä, että jos he kääntyisivät palveluntarjoajansa puoleen saadakseen tukea, heidät myydään tuotteita tai palveluita, jotka eivät ole heille sopivia. 

Asiakkaasi tunteminen on tietysti elintärkeää oikeiden tuotteiden ja palveluiden tarjoamiseksi, mutta kun tieto, yksityisyys ja petokset tulevat esiin, tämä epäluottamus vain kasvaa. Tutkimuksemme osoittaa, että yli kaksi kolmasosaa Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajista (67 %) uskovat, että taloudellisten tietojensa jakaminen jättäisi heidät alttiimmaksi petoksille. Verrattuna muuhun Eurooppaan, jossa keskimäärin 55 prosenttia ilmaisee huolensa, käy selväksi, että luottamusongelmat hidastavat rahoituspalveluja Yhdistyneessä kuningaskunnassa, varsinkin kun se tulee digitaaliseen käyttöön. 

Näistä ongelmista huolimatta Yhdistynyttä kuningaskuntaa koskeva tutkimuksemme tunnistaa selkeitä alueita, joilta alan pitäisi saada rohkaisua ja joihin teollisuuden tulisi keskittyä. Esimerkiksi Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajat sanovat, että he olisivat avoimempia jakamaan tietonsa rahoituspalvelujen tarjoajien kanssa tiesivät, että se hyödyttäisi heitä pitkällä aikavälillä, ja jos he tiesivät tietonsa olevan turvassa. Samaan aikaan lähes 4 kymmenestä (10 %) olisi valmis jakamaan enemmän tietoa, jos se parantaisi heidän lainanottokykyään – tämä on erityisen tärkeää elinkustannusten aikana. kriisi, jossa yhä useammat ihmiset haluavat rahoituspalveluita lievittääkseen taloudellisia paineita. Ja ei ole yllättävää, että Yhdistyneessä kuningaskunnassa nuoret ovat avoimimpia tälle, sillä yli puolet (37 %) 53–18-vuotiaista ilmoitti olevansa halukkaita. jakaa tietonsa vastineeksi näistä eduista. 

On selvää, että kun he saavat etuja, joita taloudellisen tiedon jakaminen voi tuottaa, useammat ihmiset Yhdistyneessä kuningaskunnassa ovat valmiita tekemään niin. Kaikkialla ekosysteemissä tämä mielipide on nyt tunnustettava enemmän ja ponnisteltava enemmän kuluttajien keskuudessa selvästi kehittyneen luottamusongelman ratkaisemiseksi, jotta useammat voivat hyötyä sellaisista asioista kuin tarkempi luottoluokitus, pienemmän riskin luotonanto sekä kuluttajien erityisolosuhteisiin ja tarpeisiin räätälöidyt tuotteet ja palvelut.  

Jälkimmäinen - henkilökohtaisemmat rahoitustuotteet ja -palvelut - erityisesti elinkustannuskriisin aikana on kuluttajille tärkeämpää kuin koskaan. Siten kaikenkokoisten rahoituspalvelulaitosten ja -palveluntarjoajien on tehtävä enemmän kouluttaakseen asiakkaitaan verkkopankkitoiminnan ja muiden digitaalisten pankkipalveluiden eduista. Esimerkiksi avoimen pankkitoiminnan kaltaiset innovaatiot ovat turvallisia, niillä on korkeat turvallisuusstandardit ja ne mahdollistavat monenlaisia ​​kuluttajaetuja. Ja tämänkaltaiset tekniikat voivat edistää taloudellista hyvinvointia arvioimalla yksilöiden taloudellista tilannetta ja parantaa heidän lainanottokykyään.  

Kun luottamus on vakiintunut, rahoituslaitokset voivat tämän kriisin aikana nousta lautaselle ja tarjota asiakkaille luottavaisin mielin parhaita ratkaisuja. Vain silloin rahoituspalvelut Yhdistyneessä kuningaskunnassa pystyvät varmistamaan kaikkien kuluttajien ja yritysten voi hyödyntää täysimääräisesti digitaalisen vallankumouksen edut ja kohdata taloudellisen epävarmuuden luottavaisin mielin.