Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa jokaiselle jotain erilaista. Joillekin se tarkoittaa, että heillä on tarpeeksi olla huolehtimatta irtisanomisesta. Toisille se voi tarkoittaa sitä, että ansaitset enemmän rahaa jahdin ostamisesta, mutta sitä varten Ali ja Josh (TheFICouple)tarkoittaa taloudellista riippumattomuutta enemmän aikaa yhdessä, perheen kasvattaminenja yhteisö, joka auttaa muita saavuttamaan korkeimman potentiaalinsa. Vain neljä vuotta sitten Ali ja Josh olivat sidoksissa kuusi numeroa velkaa, elävät Palkka palkkaan, kamppailee selviytyäkseen. Nyt he ovat taloudellisesti itsenäisiä, työskentelevät töissään vain kaksi päivää viikossa ja viettävät muun ajan rakentaakseen parempaa elämää tulevalle lapselleen.
Ali ja Josh ovat sitkeitä säästäjiä ja sijoittajia, mutta ne eivät aina olleet sellaisia. He olivat tottuneet kuluttamaan kaiken tekemänsä, pelkäsivät katsoa pankkitilejään ja toivoivat, että tulevaisuus olisi jotenkin valoisampi. Kun he riisuivat taloudelliset sokkelat, Ali ja Josh huomasivat, että ainoa tapa rakentaa ihanneelämänsä oli käsitellä taloudellisia vaikeuksiaan suoraan. Sieltä he talo hakkeroitu, raskaasti investoineet, maksanut velkaa, ja alkoi julkaisemalla voittonsa ja tappionsa julkisesti, sosiaalisessa mediassa @TheFiCouple-kahvan alla.
He ovat siirtyneet selviytymisestä kukoistavaksi, ja tämä jakso vihjaa vain osan siitä, mitä Ali ja Josh rakentavat. Kun vauva on tulossa, he ovat entistä aggressiivisempia kasvattaessaan verkkobrändiään, kiinteistösalkkuaan ja sijoitustilejään. Jos haluat toistaa neljän vuoden polku FI kuten Ali ja Josh, viritä!
Napsauta tätä kuunnellaksesi Apple Podcasteja.
Kuuntele podcast tästä
Lue tekstitys tästä
Mindy:
Tervetuloa BiggerPockets Money Podcastiin, jossa tapaamme FI Couplen.
Josh:
Joten olemme todella innoissamme, koska asiat, joita aloimme tehdä neljä vuotta sitten, ovat todella alkaneet maksaa melko suuria osinkoja, joten ensi vuoden heinäkuussa, kun toivotamme tyttäremme tervetulleeksi tähän maailmaan, meillä on asia, jonka päätimme. olla, ja se oli valta valita ja hallita aikamme. Ja se on suurin investointi, jonka olemme koskaan tehneet.
Mindy:
Hei hei hei. Nimeni on Mindy Jensen, ja tänään seuraani on Wall Streetin She-Wolfe, Amanda Wolfe. Mitä kuuluu Amandalle?
Amanda:
Hei kuinka voit? Innostunut olla täällä.
Mindy:
Minulla menee hyvin. Olen niin innoissani, että olet täällä. Siitä on minuutti, kun olemme puhuneet. Onko Amandan maailmassa mitään uutta ja jännittävää?
Amanda:
Matkustaa vain ympäri maailmaa ja yrittää nähdä kaiken.
Mindy:
Joten minne olet menossa seuraavaksi?
Amanda:
Olen itse asiassa lähdössä häämatkalleni, joten olen...
Mindy:
Jee.
Amanda:
Niin, joten olemme menossa safarille Etelä-Afrikkaan. Todella innostunut päästä eroon kylmästä ja nähdä kaikki eläimet ja kaikki seikkailu.
Mindy:
Se kuulostaa super mahtavalta. Olen kateellinen. Okei. Meidän pitäisi saada tämä johdanto loppuun. En edes aloittanut Amandasta ja olen täällä tehdäkseni taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavan osan, joten meidän pitäisi tehdä se. Mutta olen vain erittäin kateellinen lämpimän sään eteläisen pallonpuoliskon matkastasi.
Amanda:
Olen todella innoissani. Se on ehdottomasti bucket list -kohde.
Mindy:
Ah, super kateellinen. Okei, no, Amanda ja minä olemme täällä tehdäksemme taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavaa, vähemmän vain siksi, että joku muu esittelee sinulle jokaisen rahatarinan, koska uskomme todella, että taloudellinen vapaus on kaikkien saavutettavissa. Ei ole väliä milloin tai mistä aloitat tai millaisia hauskoja matkoja bucket-listallasi on.
Amanda:
Halusitpa sitten jäädä eläkkeelle varhain ja matkustaa ympäri maailmaa, voit tehdä suuria investointeja omaisuuteen, kuten kiinteistöihin, tai perustaa oma yritys. Autamme sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ja saamaan rahaa pois tieltä, jotta voit lähteä kohti unelmiasi.
Mindy:
Amanda, olen erittäin innoissani voidessani tuoda Alin ja Joshin takaisin podcastiin. Emme ole puhuneet heidän kanssaan vähään aikaan, ja heidän elämänsä on muuttunut paljon viimeisen kahden vuoden aikana. He elävät FI-unelmaa, ovat lopettaneet kokopäivätyön ja hankkivat tuloja eri tavoin voidakseen elää parhaan elämänsä.
Amanda:
Joo, olen niin innoissani nähdessäni heidän menestyvän, koska muistan, kun he liittyivät sosiaaliseen mediaan, se oli tavallaan tiivis yhteisö ja heillä oli kaikki opintolainavelat ja he työskentelivät taloudellisen vapauden eteen ja näkevät nyt kaiken Kaikki heidän kova työnsä kahden todella hyvän ihmisen eteen on ollut todella hauskaa.
Mindy:
Ne ovat loistava esimerkki FI-matkasta. Sinä pystyt tähän. On mahdollista tulla taloudellisesti itsenäiseksi, vaikka sinulla olisi valtava opintolainavelka, vaikka sinulla olisi ylitsepääsemättömän näköisiä kertoimia. Ne eivät ole ylitsepääsemättömiä, sinä voit tehdä sen. Ja millä tavoilla he tekivät sen? He alensivat kulujaan, lisäsivät tulojaan, laittoivat nenänsä hiomakiveen ja hioivat sen pois. Näin teet sen. Ei ole salaista kastiketta. Helppoa painiketta ei ole. Minulla on helppo nappi.
Amanda:
Siellä on helppo painike.
Kaiutin 4:
Se oli helppoa.
Amanda:
Se ei ole helppoa. Se on työtä, mutta voit tehdä sen. Kuka tahansa voi tehdä sen. Sinun on vain panostettava todella työhön. Joten ennen kuin tuomme Alin ja Joshin, pidämme lyhyen tauon. Haluamme toivottaa Alin ja Joshin tervetulleeksi takaisin. Kun viimeksi puhuimme The FI Couplen kanssa jaksossa 167, melkein kaksi vuotta sitten, he olivat molemmat kokopäivätyössä, heillä oli 30,000 XNUMX dollarin opintolainavelkaa ja he omistivat kaksi vuokra-asuntoa. Nopeasti eteenpäin ja asiat näyttävät hieman erilaisilta tai paljon erilaisilta. Ali ja Josh, tervetuloa takaisin BiggerPockets Money Podcastiin.
Siellä:
Hei, Mindy ja Amanda, kiitos paljon, että sait meidät takaisin. Olemme todella innoissamme ollessamme täällä.
Josh:
Joo, tämä on paras.
Mindy:
Meillä on siis paljon puhuttavaa. Asiat näyttävät aivan erilaisilta kuin viime kerralla, kun puhuimme. Voitko antaa meille korkean tason yleiskatsauksen siitä, mikä on muuttunut teidän kohdallanne?
Josh:
Joo. Joten kun olimme viimeksi näyttelyssä, olimme molemmat kokopäivätyössä edelleen. Meillä oli vielä paljon opintolainoja. Olimme äskettäin ostaneet toisen vuokra-asuntomme, joka oli myös talon hakkerointi. Ja sen jälkeen olemme hankkineet toisen kiinteistön. Jätimme molemmat kokopäivätyömme ja työskentelemme nyt osa-aikaisesti. Meillä on aloitettu intohimoprojekti, josta on nyt tullut todella mukava verkkoliiketoiminta.
Siellä:
Maksoimme myös virallisesti satatuhatta dollaria opintolainamme ja olen raskaana.
Mindy:
Vau. Jep, vauvat.
Siellä:
Joo.
Mindy:
Ja tarkoitan myös opintolainavelkaa. Eli ei opintolainavelkaa. Jep, vauvat. No, onnittelut. Vau. Okei, niin no, puhutaan ensin vauvasta ja jätetään se pois tieltä, koska se on jännittävin. Onnittelut. Milloin olet odotettavissa?
Siellä:
Palaamme heinäkuussa. Käymme IVF:ssä. Olemme itse asiassa yrittäneet tulla raskaaksi toukokuusta 2020 lähtien. Tästä on siis 30 kuukautta tekeillä. Olimme erittäin onnekkaita, että ensimmäinen alkionsiirtomme jumissa ja meille on tulossa pieni tyttö jonka nimi on Zoe ja olemme erittäin, hyvin innoissamme vanhemmiksi.
Mindy:
Se on niin mahtavaa. Teimme juuri jakson lapsen saamisesta ja suunnittelimme vauvajaksoa 357 Jen Narcison kanssa Investor Mamasta. Kaikki mitä sinun tulee tietää vauvoista ja myös Costcon vauvanpyyhkeistä ovat parhaita.
Siellä:
No, meidän on kuunneltava sitä saadaksemme kaikki vinkit, koska olemme todella hämmentyneitä kaikesta tästä. Mutta tiedä, että suunnittelemme ja kehitämme järjestelmiä kuten kaikkeen muuhunkin. The FI Couplen ja vuokraportfoliomme välillä olen kuin: "Meillä on ollut useita yrityksiä yhdessä." Vauva on vasta seuraava ryhmäprojekti, johon meidän on tartuttava. Joten pärjäämme ihan hyvin.
Mindy:
Okei. No, ryhdytään siihen vuokra-asuntoon. Sanoit sen olevan pois markkinoilta. Milloin ostit sen? Koska markkinat ovat olleet hieman pähkinät koko tämän vuoden.
Josh:
vuosi. Ei, se on ollut hullua. Yhdistimme tässä kaksi strategiaa. Tämä oli ensimmäinen vuosi, kun käytimme yksityistä rahaa kiinteistöjen hankintaan, ja se oli BRRRR-kiinteistö, jonka hankimme huhtikuussa ennen kuin korot todella nousivat.
Siellä:
Löysimme kaupan helmikuussa, kun korot olivat vielä suhteellisen alhaiset, mutta sitten päädyimme sulkemaan, kuten Josh sanoi huhtikuussa.
Josh:
Jep. Ja sitten emme ole liian käteviä ihmisiä. Asunto oli siis todella hyvässä kunnossa. Olemme suuria ongelmanratkaisijoita ja löysimme omistajan, joka todella tarvitsi nopeaa myyntiä voidakseen siirtyä uuteen elämänvaiheeseen.
Siellä:
Se oli omistajan käytössä oleva kolmio, joten se oli todella hyvässä kunnossa.
Josh:
Jep. Olimme siis löytäneet yksityisen lainanantajan kaksi vuotta sitten, pitäneet heihin yhteyttä. He näkivät kaiken, mitä teimme verkossa. Ja niinpä kun tuli aika ostaa kiinteistö, he kävelivät sitä kanssamme ja he olivat iloisia saadessaan olla yksityisiä lainanantajia. Ostimme sen huhtikuussa. Teimme maalauksen, vaihdoimme lukot ja sitten vuokrasimme kiinteistön tasaisesti. Tuolloin korot alkoivat todella nousta nopeasti. Sen sijaan, että olisimme odottaneet ehkä viisi tai kuusi kuukautta jälleenrahoituksen sulkemisen jälkeen, päätimme tehdä sen heinäkuussa ja saimme ensimmäisen onnistuneen BRRRR:n valmiiksi.
Mindy:
Eli uudelleenrahoititko heinäkuussa? Juuri silloin, kun hinnat alkoivat nousta, nousta, nousta. Minkä koron sait?
Josh:
Joo, joten päädyimme lukitsemaan 7 %:n 30 vuoden korkoon, ja kun aloitimme jälleenrahoitusprosessin, olimme lähempänä noin 5.5:tä. Luulimme, että meillä oli vähän enemmän aikaa, ja sitten kaikki alkoi sujua nopeasti. Joten jälleenrahoitamme hieman aikaisemmin kuin olimme alun perin suunnitelleet.
Mindy:
Joten oletko nyt lukittu 7 %:iin?
Josh:
Aivan oikein, 30 vuoden lainalle.
Mindy:
Okei. Sanoit, että löysit tämän markkinoilta? Kuinka löysit sen? Joten kaikki, mitä tähän mennessä omistamme, on ollut pois markkinoilta. Asumme suhteellisen pienessä kaupungissa, ja kun tutustut ehkä kuuteen tai seitsemään ihmiseen näillä markkinoilla, jotka pitävät paljon kiinteistöistä, se helpottaa markkinoiden ulkopuolisten tarjousten löytämistä. Emme siis ole koskaan olleet ihmisiä, joilla on ollut paljon rahaa tai paljon kokemusta, joten meidän on aina pitänyt olla ongelmanratkaisijoita. Ja siksi verkottelen jatkuvasti pienyritysten omistajien ja paikallisten sijoittajien kanssa löytääkseen tapoja ratkaista muiden ihmisten ongelmia. Ja näin me molemmat löysimme tämän sopimuksen ja yksityiset rahat sen ostamiseen.
Siellä:
Luulen, että meille se on aina vain kertomista ihmisille, keitä olemme ja mitä teemme. Joten "Hei, me olemme Josh ja Ali, me investoimme tähän kaupunkiin. Olemme pieniä perunanomistajia. Jos tiedät jonkun kiinteistön myyvän, muistathan meidät. Ja itse asiassa paikallinen maisemointiyritys, jonka tapasimme vuosia sitten, lähetti juuri viestin Joshille Facebookissa ja sanoi: "Hei, tiedän jonkun, joka myy triplexiä, olisitko kiinnostunut?" Ja olemme kuin: "Joo, olemme kiinnostuneita." Tapasimme miehen. Se oli itse asiassa todella hauskaa, koska olimme olleet esillä paikallisessa sanomalehdessämme The FI Couplesta ja hän sanoi: "Voi, minä tunnen teidät." Ja tämä nimen tunnistaminen oli myös todella hyödyllistä, koska mielestäni se vain vahvisti uskottavuutta, koska meillä oli jo tuo yhteys kyseiseen henkilöön.
Mindy:
Onko tämä toinen talon hakkerointi?
Josh:
Ei. Joten tämä on oikeastaan ensimmäinen kerta, kun emme talon hakkerointia, joka tuntui jotenkin vieraalta, mutta se oli myös helpottavaa, kun ei tarvinnut muuttaa keskellä talvea.
Mindy:
Joo. Se on aika mukavaa. Olen tehnyt niin monta kertaa.
Siellä:
Hakkeroimme ensimmäisen talon, hakkerimme toisen, ja sitten se meni siihen pisteeseen, että "Jatkammeko vain talon hakkerointia täällä? Mitä tapahtuu?" Tiesimme, että halusimme laajentaa vuokraportfoliotamme, ja talon hakkerointi tuntui todella turvalliselta, koska tarvitset asunnon. Muutat kiinteistöön ja siellä olet. Mutta päätimme, että meidän on todella kehitettävä strategiaamme ja nostettava hieman tasoa, jotta voimme jatkuvasti skaalata haluamallamme tavalla.
Joten oli ehdottomasti hieman ylivoimaista ostaa sijoituskiinteistöä käyttämällä yksityistä rahaa, mutta mielestäni se opetti meille niin paljon todella, todella hyviä opetuksia koko tämän ajan. Joten nyt se tuntuu varmasti vähemmän pelottavalta seuraavan kerran kun teemme sen.
Mindy:
Korot ovat siis edelleen todella korkeat. Etsitkö seuraavaa kiinteistöäsi vai oletko perääntymässä?
Josh:
Joo. Etsimme aina. On hieman ahneutta, kun muut suhtautuvat pelokkaan. Olemme siis itse asiassa löytäneet teknisesti, tai minun pitäisi sanoa alustavasti, kaksi seuraavaa sopimusta. Molemmat ovat kaksitasoisia vierekkäin. Ja tällä kertaa käytämme itse asiassa myyjärahoitusta, josta olemme todella innoissamme. Ja jälleen, se on eläkkeellä oleva pariskunta, jolla on suhteellisen suuri salkku.
Siellä:
Että he omistavat vapaasti ja selkeästi.
Josh:
Ja he todella haluavat alkaa nauttia hieman enemmän eläkkeestä ja olla hoitamatta vuokra-asuntoja. Ja tämä on ongelma, jonka autamme mielellämme ratkaisemaan vuoden 2023 alussa.
Siellä:
Joo.
Amanda:
Rakastan tuota. Voitko puhua meille myyjärahoituksen kautta?
Josh:
Joo. Olemme hyvin tuttuja kiinteistöistä. Olemme hyvin tuttuja ihmisistä. He ovat myös yksityisiä lainanantajiamme. Ja niin löytää erilaisia tapoja työskennellä ihmisten kanssa. Joten aiomme laatia ehdot. Joten ehkä se, mihin ihmiset ovat tottuneet, on mennä pankkiin ja sitten ottaa 30 vuoden laina. Pankki päättää periaatteessa koron. Myyjän rahoituksella voit olla melko luova. Ja olemme siis parhaillaan neuvottelemassa ehdoista.
Mukavaa on myös se, että ehkä perinteisesti menet pankkiin ja joudut laskemaan vaikka 25 %. Viimeisimmästä kiinteistöstämme olemme pudonneet 5 %. Ja tällä hetkellä näyttää siltä, että aiomme todennäköisesti laskea noin 10 % myyjän rahoittamasta neljästä yksiköstä.
Siellä:
Joten kirjoitamme hyvin vähän tästä omaisuudesta. Ja hienointa on, että myyjä on pankki. Maksamme siis kuukausittaisia maksuja myyjälle, kunnes pääsemme siihen pisteeseen, että lopulta rahoitamme sen uudelleen pankkilainalla. Mutta se hyödyttää kahdella tavalla. Se hyödyttää meitä, koska voimme hankkia vuokra-asunnon hyvin pienellä rahalla luovalla tavalla, jossa meillä ei ole niin paljon kilpailua kuin tavallisessa MLS:ssä.
Mutta lisäksi se todella hyödyttää myyjää, koska heillä on kaikki tämä kiinteistö, jonka he omistavat ilmaiseksi ja selkeästi, ja jos he myyvät sen huomenna, se olisi todella iso verolasku. Joten tekemällä myyjärahoitusta he alentavat tätä verovelvollisuutta, mikä auttaa myös heitä.
Josh:
Ja se antaa heille mukavat kiinteät kuukausitulot, jotta he voivat
Siellä:
Ilman vuokralaisia ja wc-tiloja.
Josh:
He voivat nauttia eläkkeestä.
Siellä:
Oikea.
Mindy:
Lopetat kokopäivätyön, mikä on mahtavaa. Onnittelut työttömyydestäsi osa-aikatyössä. Mitä teet koko päivän? Koska osa-aikainen, ota niin paljon aikaa. Kuinka monta tuntia viikossa työskentelet?
Siellä:
Se on hieno kysymys. Tarkoitan viime marraskuussa marraskuussa 2021, että lopetin kokopäivätyöni peruskoulun sosiaalityöntekijänä ja itse asiassa putosin osa-aikaiseksi alakoulun sosiaalityöntekijäksi. Teimme tämän liikkeen ei välttämättä tulojen vuoksi, vaan todella sairausvakuutusetuuksien vuoksi, erityisesti hedelmöityshoitojen läpikäymisen vuoksi, jotka ovat erittäin kalliita. Löysin osa-aikatyön, jossa työskentelen maanantaisin ja tiistaisin kouluviikolla, lukuvuoden tunnit, mutta se kattoi kolme täyttä IVF-sykliä, mikä oli uskomatonta. Meillä on siis uskomattomia etuja tästä työstä.
Josh:
Ja sitten olin päätoimisena konsulttina, kun viimeksi puhuimme, ja siitä lähtien olen supistellut asiakaskuntaani melkoisesti. Joten tällä hetkellä työskentelemme molemmat noin kahtena päivänä viikossa, missä tahansa 12-14 tunnin välillä. Kun emme tee niin, olemme erittäin kiireisiä online-brändimme The FI Couple kanssa vuokrausten hallinnoinnilla ja suunnittelemalla lisää yksiköitä, jotta olemme vielä kiireisempiä sen kanssa. Mutta on myönnettävä, että sen sijaan, että yrittäisimme vain täyttää aikamme lisää työllä, mikä melkein kumoaa tarkoituksen, miksi olimme niin aggressiivisia velkojen maksamisessa ja taloudellisen vapauden saavuttamisessa, käytämme myös paljon enemmän aikaa, ainakin silloin, kun ulkona on lämmintä, vaellusta, matkustamista, perheen luona käymistä, sellaisia asioita, joita halusimme tehdä enemmän silloin, kun meillä oli paljon velkaa ja teimme kokopäivätyötä.
Siellä:
Luulen, että kun lopetimme työmme, odotimme, että tekisimme 40 plus tuntia viikossa. Täytämme sen vain 40 tunnilla uudella työllä. Luulen, että tarvittiin todellinen ajattelutavan muutos ymmärtääksemme, että rakennamme elämäntapaa täällä ja rakennamme lifestyle-yritystä. Eikä se tarkoita 40 tuntia työtä. Se ei tarkoita vain sen korvaamista, mitä jo teimme.
Joten meille se on kuin: "Joo, mennään syömään lounasta torstaisin klo 2:00 ja viettämään aikaa perheen luona ja auttamaan ystäviä, kun he tarvitsevat apua erilaisissa asioissa." Joten se on ollut meille todella voimakasta, koska olemme jauhaneet niin monta vuotta. Vain hiotaan se pois, murskataan perseemme, ja olemme vihdoin, varsinkin velkojen maksun kanssa, kasvattaneet tulojamme ja pääsemässä eroon kokopäivätyöstä. Alamme nähdä ne elämäntyyliedut, jotka liittyvät todelliseen joustavuuteen ja ajanvapauteen.
Amanda:
Mitkä ovat osa-aikatyön edut? Ilmeisesti olette löytäneet monia tapoja täyttää aikanne, mutta miksi tehdä osa-aikatyötä silti?
Josh:
Joo. Joten uskon, että me molemmat todella nautimme tekemästämme työstä. Se on sekä henkilöstöpalvelualan ammatissa, että Ali on koulun sosiaalityöntekijä ja minä konsultointityönä teen itse asiassa uraneuvontaa vammaisille työntekijöille. Nautimme siis molemmat. Emme vain pitäneet sen tekemisestä niin paljon kuin teimme sen kerran. Ja sitten myönnetään, että minun työhöni kuuluu käydä eri puolilla kaupunkia, jossa asumme, ja väistämättä tapaamisten välillä katselen kiinteistöjä. Kävelen lähiöissä ja se vain auttaa minua pääsemään ulos. Nämä ovat siis joitain etuja.
Mindy:
Onko osa-aikatyö mahdollistaa myös pankkilainan saamisen?
Siellä:
Joo. Vaikka tuo luku pienenee ja pienenee kotiin tuomiemme tulojen suhteen. Ja oli erittäin mielenkiintoista saada tämä viimeisin pankkilaina, koska olen osa-aikatyössä. Joshin aukioloaikoja lyhennettiin ja meillä oli The FI Couple, mutta se ei ollut vielä kaksi vuotta vanha yritys, joten emme voineet laskea sitä tuloihimme. Joten uskon, että eteenpäin siirtyminen on hieman helpompaa, koska yrityksemme on nyt kaksi vuotta vanha, mutta työskentelyn jatkaminen W2:ssa on todella, todella valtava vahvuus ja voimavara ihmisille heidän työskennellessään kiinteistöportfolionsa laajentamiseksi. on vain paljon helpompi tarkistaa ne tulot.
Mindy:
Sanon myös, että alunperin luulimme, että me molemmat vain lopetamme työmme. Aiomme tehdä vain yrittäjyyttä ja kiinteistöalaa. Ja sitten aloimme tutkia paitsi sairausvakuutusta myös odottavien vanhempien sairausvakuutusta. Ja luvut olivat tietysti paljon suuremmat kuin alun perin suunnittelimme. Osa-aikatyöskentely Ali ei siis auta ainoastaan saada pankkilainaa, vaan se on myös edullisempi terveydenhuolto meille ja kasvavalle perheellemme.
Amanda:
Rakastan tuota. Joten oliko opintolainan loppumaksuilla, isolla hurraalla, osuutta osa-aikaiseen siirtymiseen?
Siellä:
Joten itse asiassa kyllä ja ei, mutta erosin työstäni muutama kuukausi ennen kuin maksoimme opintolainamme. Ja alkuperäinen suunnitelmamme, meillä on kaikki maailman suunnitelmat. Meillä on kymmeniä tauluja. Meillä on Excel-taulukot. Meillä on kaikki nämä suunnitelmat. Ja suunnitelma oli hyvin yksinkertainen, maksa velka pois, osta tietty määrä vuokra-asuntoja ja lopeta sitten työ. Mutta se ei käynyt niin. Vuosi 2020 ja koko pandemia oli todella julma monille toimialoille ja tunsin itseni todella väsyneeksi fyysisesti ja henkisesti roolissani.
Kävimme läpi hedelmällisyyshoidot ja olin opiskelijoiden kanssa tilanteissa, jotka eivät olleet turvallisia. Minua lyötiin vatsaan, kun kävimme läpi hedelmällisyyshoitoja, ja se oli todella niin pitkälle, että kyse oli henkisestä hyvinvoinnistani ja terveydestäni tai työstäni ja taloudellisesta tavoitteemme. Tuntui todella pelottavalta joutua valitsemaan, mutta onneksi meidän ei tarvinnut, koska olimme asettuneet sellaiseen asemaan kaiken työn kanssa, jonka teimme vähentääksemme elinkustannuksiamme, jotta voimme elää todella säästäväisesti ja aggressiivisesti. velkaa. Pystyimme siis irtisanoutumaan etuajassa, ja sitten maksoimme lainamme pois kolme kuukautta myöhemmin, mikä oli todella siistiä.
Josh:
Luulen, että joskus, kun ihmiset ajattelevat taloudellista vapautta, he ajattelevat sitä yksittäisenä asiana tai mailin merkkinä, jonka läpi ajat, mutta matkan varrella on paljon tarkastuksia ja matkan varrella on paljon mahdollisuuksia ja etuja. Ja vaikka emme olleet taloudellisesti vapaita silloin, kun Ali erosi työstään, meillä oli paljon enemmän taloudellista vapautta kuin silloin, kun hän aloitti. Ja niin saimme tavallaan takaisin valinnan vallan. Joten hän pystyi astumaan pois luottavaisina.
Siellä:
Oli valtava etuoikeus lopettaa kokopäivätyöni. Se ei ole jotain, mitä useimmat ihmiset voivat tehdä, ja se on suora sivutuote kaikista hulluista valinnoistamme ja kaikista niistä uhrauksista, joita teimme voidaksemme tehdä sen ilman todellista huolta siitä, mitä tapahtuu. Tiesimme, että pärjäisimme.
Amanda:
Joo. Tarkoitan, kiitos paljon, että jaoit sen ja onnittelut 100,000 10,000 dollarin maksamisesta, koska pystyit tekemään sen, mikä oli sinulle oikein. Tarkoitan, että se on valtava. Yksi niistä asioista, joista todella pidän teissä, on se, että pystytte aina vain ottamaan sen selvää. Sinulla ei ollut taustaa kiinteistöalalla tai kuinka maksaa velkaa ja tehdä kaikkea tätä. Joten toinen asia, jonka olet voinut juuri keksiä, on liiketoiminnan rakentaminen. Joten miten kasvatit online-sosiaalisen mediasi 150,000 XNUMX seuraajasta XNUMX XNUMX seuraajaan niin nopeasti?
Josh:
Joo. Joten aloitimme The FI Couplen vuonna 2020 ja se oli tuolloin… Olen siis ahne kirjojen lukija, kaiken BiggerPocketsin. Jos BiggerPocketsilta löytyy podcast, olen kuunnellut sen luultavasti kahdesti. Ja mitä enemmän kuuntelimme podcasteja ja luimme kirjoja, kuulimme kaikkia näitä mahtavia menestystarinoita ihmisiltä, jotka olivat saavuttaneet taloudellisen vapauden vuoren huipulle. Mutta joskus kuulit heidän tarinansa, kun he olivat jo päässeet perille, mikä on todella, todella inspiroivaa. Mutta meille se oli tavallaan kuin halusimme kuulla tarinoita ihmisistä, jotka olivat ehkä 50 % matkalla tai siellä, jos haluat.
Siellä:
Ihmisiä, joihin voisimme olla tekemisissä. Ihmisiä, jotka kamppailivat edelleen ja kenties tekivät joitain virheitä matkan varrella.
Josh:
Ja emme todellakaan kuulleet sitä niin paljon. Ja niin Ali sai idean. Hän vastaa: "No, miksi emme alkaisi jakaa tarinaamme?" Ja minä sanoin: "Ali, emme tunne sosiaalista mediaa. Emme ole kovin aktiivisia sosiaalisessa mediassa. Joten en tiedä, onko se välttämättä hyvä idea." Olin väärässä.
Siellä:
Haluatko sanoa sen taas kovemmin yleisölle?
Josh:
Joten aloimme jakaa tarinamme, emmekä tosin tienneet mitä olimme tekemässä. Ajattelimme vain, että tiedät, mitä aiomme kertoa ihmisille joistakin asioista, joita olemme tekemässä, ja ehkä äitimme seuraavat ja muuta sellaista.
Siellä:
Toivon, että voisin sanoa, että olimme tekniikan taitoja ja suunnittelimme koko tämän liiketoimintamallin ja tiesimme tarkalleen, mitä teemme, mutta lensimme housujen istuimen vieressä. Meillä ei ollut aavistustakaan kuinka tehdä kaikki. Tunsimme todella typerältä videoiden tekemisen ja itsemme näyttämisen. Saimme todella naurunalaiseksi ystäviltä ja perheeltä: ”Mitä te teette? Tämä on tyhmää." Mutta me vain jatkoimme, ja mielestäni alussa se ei ollut bisnestä, emme tienaaneet, vaan yhteisö, jonka rakensimme tapaamalla muita ihmisiä, jotka ajattelivat kuten me ja tekivät valintoja, joita teimme, se auttoi meitä henkilökohtainen elämä on uskomatonta, koska sanoimme: "Emme ole outoja. Voimme luottaa muihin ihmisiin ja olla yhteydessä muihin ihmisiin ja solmia todellisia ystävyyssuhteita ihmisten kanssa, jotka saavat sen, mitä saamme."
Josh:
Emmekä oikein ymmärtäneet kiinteistöjä, mutta se ei ollut tekosyy sille, että emme ymmärtäisi kiinteistöjä. Joten löysimme tapoja tuoda arvoa ihmisille, jotka tiesivät paljon enemmän kuin me, ja otimme seuraavan askeleen eteenpäin ja opimme kiinteistöalaa. Eikä sosiaalinen media ollut erilainen. Joten mahtavaa on ollut monet ihmiset, joiden tarinoita olemme kuulleet vuosien varrella ja joilla on nyt myös blogeja tai Instagram-sivuja tai erilaisia verkkosivustoja, olemme nyt voineet olla yhteydessä joskus tosielämässä ja joskus vain Zoomissa. puhelut.
He ovat olleet enemmän kuin iloisia voidessamme vain puhua meille siitä, miten intohimoprojektina alkava verkko todella muuttaa elinkelpoiseksi liiketoiminnaksi. Se on siis ollut valtavaa, niin elantonsa tekemisen, rakastamamme asian tekemisen kuin myös toimivan sisällön luomisen, brändimme kasvattamisen ja nyt 150,000 XNUMX seuraajan saamisen kannalta on vain todella hullu luku. kovaääninen.
Amanda:
Se on hullua. Mutta luulen sinun kannaltasi, että vain suhteellisuus, haavoittuvuus, jonka toit sivullesi, kokosi yhteisön. Eikö? Joten mielestäni se on mahtavaa. Joten sallikaa minun myös kysyä, kuinka sosiaalisen median hyödyntäminen on katalysaattori, joka auttaa sinua lopettamaan työsi tai siirtymään osa-aikaiseen?
Siellä:
Ehdottomasti kyllä. Joten luulen, että kun aloitimme sosiaalisen median, tiesimme, että ihmiset tienaavat sosiaalisessa mediassa, mutta minusta todella tuntuu, että sosiaalisen median liiketoiminta on villi länsi. Maksullista läpinäkyvyyttä ei ole. Ihmisillä ei ole aavistustakaan siitä, miten saat tuloja. Ihmiset kysyvät meiltä jatkuvasti: "Saatko tuloja pelkästään sivun luomisesta tai videoiden tekemisestä?" Kukaan ei tiedä. Emme siis todellakaan tienneet, milloin aloitimme. Joten keksimme matkan varrella erilaisia tapoja, joilla voit ansaita tuloja sosiaalisen median yrityksellä.
Muistan, että keväällä olimme tehneet pienen e-kirjan. Se oli 53-sivuinen kirja siitä, kuinka aloittaa oppiminen kiinteistöalan aloittelijoista. Muistan, että ennen kuin kouluvuoteni oli alkamassa, myimme e-kirjan ja olimme saaneet tuosta e-kirjojen myynnistä enemmän kuin minä koko kuukauden työskentelin.
Se oli salama, kuten "Vau, voimme tuottaa rahaa verkossa, joka voisi korvata kokopäiväisen tuloni, joka on todella stressaavaa ja haastavaa eivätkä täytä minua enää."
Josh:
Ja niin me jatkoimme oppimista ja jatkoimme kasvua ja yhteydenpitoa muihin ihmisiin, jotka tekivät uskomattomia asioita. Se meni siihen pisteeseen, että meillä oli pari kuukautta, jolloin The FI Couple oli tehnyt enemmän kuin Alin työ, mutta ilman murto-osaa fyysisestä ja henkisestä stressistä. Ja vaikka meillä oli jälleen velkaa ja se oli vielä hyvin varhaista, olimme kuin: "Tiedätkö mitä? Luulen, että meillä on täällä jotain ja tiedän kuinka onneton olet. Olemme tehneet kaikkia näitä asioita vuosien varrella antaaksemme itsellemme joustavuutta ottaaksemme mahdollisuuden tehdä jotain, mistä todella pidämme.
Siellä:
Minulle oli odottamaton päätös erota työstäni ja tehdä kaikki tämä ennen kuin lainat maksettiin pois. Mutta se oli hyvin laskelmoitua, koska meillä oli jälleen useita kuukausia ansaita jatkuvasti työni ja se kertoi meille: "Me pärjäämme. Aiomme selvittää sen."
Amanda:
Rakastan tuota. Joten teillä on niin monia erilaisia tulovirtoja tulossa juuri nyt, minkä ansiosta voit saavuttaa taloudellisen vapauden paljon aikaisemmin. Onko sinulla siis vinkkejä yleisöllemme, kuinka he voisivat kasvattaa omaa sosiaalista mediaa tai kasvattaa omaa liiketoimintaansa? Oletko vain Instagramissa? Oletko myös TikTokissa? Mitä alustoja käytät?
Siellä:
Uskon, että tulojen kasvattamisen ja kehittämisen tavoista, jotka ovat yksi suurimmista takeista, muistan, että joku sanoi meille: "Älä aloita sosiaalisen median sivua vain sillä välittömällä tavoitteella, että yrittää ansaita rahaa." Koska jos se on todella yksinkertaisesti sitä varten, etkä halua lisätä lisäarvoa tai osallistua, en usko, että menestyt. Joten meille oli aina samanlaista, mitkä ovat asioita, jotka toivomme tietävämme ja jotka haluamme jakaa muiden ihmisten kanssa auttaaksemme heitä? Joten todella, todella pitkän aikaa se oli vain kuin: "Mitä arvoa voimme tuoda? Mitä yhteyksiä voimme luoda? Kuinka voimme tehdä yhteistyötä ihmisten kanssa, joilla on samanlaisia yhteisiä tavoitteita ja tehtäviä?
Uskon, että tekemällä niin loimme todella orgaanisia suhteita ja paljon luottamusta yhteisössämme. Uskon, että se todella auttoi meitä menestyksessämme. Ja sitten kun liiketoimintamme alkoi kasvaa ja meillä oli enemmän seuraajia ja meillä oli enemmän yhteyksiä, sitten se muuttui: "Jatkakaamme koulutussisällön tarjoamista, mutta onko olemassa tapa, jolla voimme saada palkkaa kaikesta sijoittamisestamme Tässä?" Ja sitten se kehitti niitä erilaisia tulovirtoja.
Josh:
Sanon aina ihmisille, että heidän on vain selvitettävä, mikä on osaamispiirisi. Siellä on monia asioita, joista Ali ja minä emme vain ymmärrä. Ja niin pysymme omalla kaistallamme. Puhumme perusasioista, perusasioista, koska mielestäni
Siellä:
Siitä, mitä tiedämme.
Josh:
Tarkalleen. Ja ne eivät koskaan mene pois muodista, ja ne ovat aina jotain, mitä ihmisten on opittava joka vuosi enemmän ja enemmän. Joten sen ei tarvitse olla liian monimutkaista. Sinun ei tarvitse puhua asioista, joita et ymmärrä.
Siellä:
Meidän ei pitäisi.
Josh:
Sanoimme vain pohjimmiltaan: "Mitä meidän piti tietää enemmän kaksi tai kolme vuotta sitten ennen kuin aloitimme tämän matkan?" Aloimme luoda sisältöä näille ihmisille, koska ajattelimme, että jos Alin ja Joshin pitäisi tietää, että ehkä 100 ihmistä tai 1,000 100,000 ihmistä tai XNUMX XNUMX ihmistä olisi myös kiinnostunut.
Siellä:
Aloitimme sosiaalisen median matkamme yhdellä alustalla. Aloitimme Instagramista. Opimme sen läpikotaisin ja saimme enemmän mestaritason kokemusta ennen kuin siirryimme muille alustoille. Tämä oli siis meille tehokkain strategia. Meillä on Instagram ja Twitter. Meillä on TikTok, jota emme vieläkään tiedä, mitä siellä tapahtuu, mutta julkaisemme siihen videot ja se on sitä.
Amanda:
Rakastan tuota. Esitän siis vielä yhden kysymyksen. Kuinka pääset yli haavoittuvuudesta, joka liittyy pelkkään sosiaaliseen mediaan? Koska niin monilla ihmisillä on näkemys ja halu tehdä jotain tällaista, mutta se voi olla epämukavaa. Joten miten pääsit siitä yli?
Josh:
Voisin kertoa sinulle. Rehellisesti sanottuna on joskus pelottavaa olla haavoittuvainen, jakaa kaikki alueet, joilla olemme tehneet virheitä ja niitä on aivan liian monta laskettavaa. Mutta kerron teille joskus, että yhteisöllisyyden voima on uskomaton, koska yksi parhaiten toimivista sisällöistä, joita olemme tehneet, on silloin, kun olemme tehneet virheitä. Ja sitten näemme kommenttiosiossa, että ihmiset arvostavat haavoittuvuutta ja läpinäkyvyyttä eivätkä vain näytä kaikkia kohokohtia ja voittoja ja muuta sellaista. Koska kaikista voitoista, jos haluat, meillä on ollut luultavasti 10 kertaa niin monta kertaa kuin epäonnistuimme ja sanoimme vain: "Mitä ihmettä me ajattelimme?"
Siellä:
Sanon myös, ja tämä on melko raakaa, mutta minusta tuntuu, että on monta kertaa, kun se on kuin "Voi, tämä on niin stressaavaa. Asia, joka meidän on tehtävä." Meidän on tehtävä paljon sisältöä, tai minun on asetettava itseni kameran eteen ja tunnen oloni todella noloksi tai puhun julkisesti juuri nyt. Ja sitten ajattelen: "Muistatko itsesi, Ali, kun olit koulun sosiaalityöntekijä ja mitä teit silloin?"
Joo, se oli todella vaikeaa. Ja tämä ei ole. Olet todella etuoikeutettu saadessasi olla tässä asemassa, jossa voit ansaita rahaa puhelimestasi kotonasi lenkkeilyhousuissasi joka päivä. En koskaan halua pitää sitä itsestäänselvyytenä. Luulen, että emme tienneet tuloja, joita pystymme tuottamaan, mutta tiesimme, että emme todellakaan halunneet olla kokoaikatyössämme.
Joten olimme valmiita tuntemaan olomme niin epämukavaksi ja antamaan sille kaikkemme, vaikka epäonnistuisimme. Se oli kuin aion yrittää niin kovasti, että jos epäonnistun, se on noloa. Ja se oli suurin asia. Meillä oli niin paljon menetettävää. Yritimme rakentaa perhettä. Yritimme rakentaa vuokraportfoliota, kaikkia näitä asioita. Meillä oli niin paljon menetettävää, etten välittänyt siitä, kuinka noloa tai haavoittuvaa sen täytyi olla menestyäkseen.
Josh:
Viimeinen asia, jonka minäkin sanon, on se, että aloimme tunkeutua vaikeisiin tilanteisiin jo vuonna 2018, kun olimme juuri täysin rikki. Minut oli irtisanottu ja meillä oli paljon velkaa. Näimme päätökset, joita teimme päästäksemme meidät perille. Joten sanoimme, että meidän on elettävä radikaalisti eri tavalla. Ja se työllistää sitä lihaksia. Ja päivästä toiseen, viikosta viikkoon, vuodesta toiseen päätämme nojata vaikeisiin asioihin, koska niin usein noiden vaikeiden valintojen toisella puolella on ollut joitain parhaista elämänkokemuksistamme tähän mennessä.
Siellä:
Varmasti.
Mindy:
Yksi asia, joka todella auttoi minua, oli se, että pidin todella puhumisesta, mikä on erittäin hyödyllistä, mutta katsoin myös muiden ihmisten sanoja ja kysyin: "Mikä on pahinta, mitä voi tapahtua?" Tulen tänne ja puhun kiinteistöistä, koska oikeassa elämässäni silloin, kun aloitin täällä, oikeassa elämässäni kukaan muu ei halunnut puhua kiinteistöistä. Nyt kaikki haluavat puhua kiinteistöistä ja se on hienoa, mutta seitsemän vuotta sitten en tuntenut ketään, joka olisi halunnut puhua kiinteistöistä, ja todellakin tein.
Ajattelin itsekseni: "Mikä on pahinta, mitä voi tapahtua?" Kukaan ei aio ajaa talolleni ja heitellä minua kivillä, koska ryyppäsin rivin tai sanoin jotain väärin. Ihmiset joko pärjäävät sen kanssa tai eivät kelpaa sen kanssa. Ja jos haluat tehdä verkkosisältöä, älä lue kommentteja. Se on suurin vinkkini sinulle. Älä koskaan, koskaan, koskaan lue kommentteja, koska ne ovat joko mukavia ja tekevät päivästäsi tai ne ovat ilkeitä ja se pilaa viikkosi. Joten oleta vain, että kaikki ovat mukavia ja kaikki haluavat jatkaa katsomista, äläkä lue kommentteja koskaan.
Siellä:
Joo. Minulla on puhelimessani kansio historiallisesti ilkeimmistä kommenteista, joita ihmiset tallentavat. Luen niitä, nauran, hymyilen.
Josh:
Olemme itse asiassa-
Siellä:
On ollut erittäin vaikea nähdä joitakin noista kommenteista, mutta lopulta mielenterveys, joku, joka haluaa olla ilkeä Internetin kautta, se on mitä se on.
Josh:
Olemme itse asiassa tehneet sisältöä ilkeimmistä kommenteista.
Siellä:
Joo. Mutta lopulta olen kanssasi samaa mieltä, Mindy. Mikä on pahinta mitä voi tapahtua? Meidän on palattava kokopäivätyöhön. Se siitä. Ja tiedätkö mitä? En todellakaan halua tehdä sitä. Joten aion tehdä kaikkeni rakentaakseni portfoliotamme, jatkaakseni elämistä, säästääkseni ja jatkaakseni liiketoimintamme rakentamista.
Mindy:
Joo. Mikä on pahin skenaario? Palaan töihin. Pahimmassa tapauksessasi on kaikkien muiden arki. Joel FI 180:sta, se en ole minä. Se on Joel. Anna luottoa siellä, missä luotto erääntyy.
Siellä:
Ehdottomasti.
Mindy:
Okei. Puhuit siis elämisestä 20 prosentilla tuloistasi. Onko tämä nykyinen osa-aikatulosi ja elät siitä 20 prosentilla?
Siellä:
Joo. Joten juuri nyt FI Couplen välillä, osa-aikatyömme välillä ja välillä… Meillä on jonkin verran voittoa vuokrasalkkustamme, mutta koska meillä on talon hakkerointi, se tavallaan rajoittaa sen kannattavuutta. Säästämme siis noin 80 % kaikista tuloista ja käytämme niistä noin 20 %.
Mindy:
Mitä vinkkejä sinulla on kuuntelijoille säästämiseen ja budjetointiin?
Josh:
Tiedän, että kun aloitimme tämän matkan neljä vuotta sitten, ajattelimme… Joten lähdimme Dave Ramseyn polulle ja opetimme heidän omalleen mitään väärää, niin edelleen ja niin edelleen. Mutta aloimme lopettaa Netflixin ja kahvit.
Mindy:
Pienet asiat.
Josh:
Pienet asiat. Emme koskaan menisi ulos päivälliselle ja niin edelleen ja niin edelleen. Ja se oli vuosi, jolloin menimme naimisiin. Joten se ei ollut liian hauskaa. Annoimme sen, vanha yliopisto yrittää noin kolme kuukautta. Mutta sitten itse asiassa löysimme kätevästi kirjan, Set for Life, ja sieltä löysimme koko talon hakkeroinnin käsitteen. Kun luimme kirjan ja sitten luimme kirjan uudelleen, sanoimme: "No, jos noin 65 prosenttia rahoistamme menee vuokraan, auton maksuun, joka meillä oli ennen, ja sitten ruokailuun ja muuhun sellaiseen, Jos keskitymme vain suuriin asioihin nikkelin sijaan ja himmennämme tapaamme yrittää olla taloudellisesti vapaita, saatamme edetä paljon nopeammin."
Ja siksi me käytämme lusikoita päästäksesi eroon velasta tai säästääksesi rahaa verrattuna lapioihin. Ja meille luovia tapoja alentaa vuokraamme ja poistaa automaksuja, se antoi meille lapiot. Ja sitten sieltä, voi luoja, jossain vaiheessa luulen, että meillä oli välillämme neljä tai viisi sivujunaa sekä kokopäivätöitä. Ja siksi on hyvä vähentää kulujasi, mutta voit säästää vain niin paljon. Ei todellakaan ole rajaa kuinka paljon voit ansaita.
Joten aloimme löytää luovia tapoja ansaita rahaa. Teimme elämänvalmennusta, ajoimme Uberille, tarjosimme häitä. Ja niin se kasvatti kuilua, ja se ero kasvoi tasaisesti, ja se antoi meille mahdollisuuden maksaa opintolainoja ja ostaa lisää kiinteistöjä.
Siellä:
Sanoisin kuitenkin, että jokapäiväisille ihmisille, jotka haluavat parantaa talouttaan, niin monet asiat, joita kuulet usein, ovat menojen vähentäminen, tulojen kasvattaminen ja eron kasvattaminen. Lisäisin vielä tähän, tiedä numerosi. Kelluimme ympäriinsä tietämättä, kuinka paljon kulutimme, kuinka paljon velkaa meillä oli. Ja tilanteesi numeroiden ymmärtämisessä on todellista voimaa, koska puhumme ihmisten kanssa koko ajan.
Ai niin, käytän 50 dollaria kuukaudessa ulkona syömiseen. Itse asiassa, seuraa sitä ja kerro minulle, onko se totta, koska mielestäni olet valehtelija. Luulen, että aivoillamme on hauska tapa järkeistää ja kompensoida asioita. Joten on kuin numerot eivät valehtele, ne eivät koskaan valehtele. Joten tiedä numerot ja seuraa niitä ja opi todella tunnistamaan tarpeet ja toiveet. Koska luulen, että elämme yhteiskunnassa, jossa näen sen, haluan sen, pidän siitä, sain sen. Se on Ariana Grande, eikö? Ja sinä näet sen, haluat sen, hankitaan se. Meillä on jälkimaksu. Meillä on luottokortit. Voit saada henkilökohtaista lainaa.
Mielestäni tuo välitöntä tyydytystä tuottava yhteiskunta on täysin vastakohta budjetointille ja murojen syömiselle ennen vaahtokarkkeja. Joten mielestäni on todella, todella tärkeää sanoa: "Joo, haluan siivoojan kotiini. Se olisi todella mukavaa luksusta tai haluan saada kynnet kuntoon kolmen viikon välein, tai haluan todella sen hienon auton. Mutta tiedätkö mitä taloudellinen tilanteesi sanoo, että voit saada nämä asiat? Ei aina. Meille se merkitsi monien toiveiden poistamista, jotta saimme meidät siihen pisteeseen, että pystyimme integroimaan ne takaisin tavalla, joka ei häirinnyt meitä täysin.
Amanda:
Joo. Ymmärtäminen siitä, mitä on tulossa ja mitä on menossa, ja pelkkä numeroiden näkeminen auttaa sinua pääsemään eteenpäin. Mutta teillä oli sadan tuhannen dollarin velkaa. Mitä sanoisit jollekulle, joka vain tuntee hukkuvansa velkaan niin pahasti, että he ovat vain halvaantuneet pelosta edes katsoa lukuaan? Onko sinulla vinkkejä tämän tyyppisille ihmisille?
Siellä:
Ehdottomasti. Luulen, että se oli me. Olimme kuin strutsi hiekassa. Tiesimme, että elämme palkasta palkkaan. Tiesimme, että taloutemme oli hyvä. Tiesimme, että meillä oli naurettava määrä velkaa, mutta emme halunneet tunnustaa sitä. Sillä jos en tarkista pankkitilini saldoa, en tiedä olenko tilinylittänyt. Joten mielestäni asia, joka on todella tunnistettava, on se, että satutat itseäsi.
Se on lyhytnäköistä ja väliaikainen valinta ahdistuksen lievittämiseksi, mutta pitkäaikaisen ahdistuksen ja vain tekemättä elämästäsi helppoa, on parempi tehdä elämästäsi hieman vaikeampaa ja kohdata musiikki kuin jättää se huomiotta vuosikymmenen ajan. Joten meille, se on juuri sitä, mitä meidän piti tehdä.
Josh:
Ja sitten on ilmaisu, josta olen aina todella pitänyt ja josta olen resonoinut, ja se on "syö elefantti" pala kerrallaan. Kun istuimme ja ajattelimme noin 100,000 100,000 dollarin opintolainavelkaa, ei autolainoja ja henkilökohtaisia lainoja, sellaisia asioita, se oli ylivoimaista ja sai meidät halvaantumaan. Mihin suuntaan mennään? Niin se oli, kun otimme 100,000 500, meillä ei ole 1,000 500 velkaa, meillä on 1,000 dollaria. Meillä on XNUMX. Ja elimme XNUMX ja XNUMX askelin. Se tuntui todella hitaalta, mutta henkisesti se oli todella voimakasta.
Se alkoi antaa meille vauhtia, ja niin yhtäkkiä aloimme elää 1,500 2,000 dollarin ja XNUMX XNUMX dollarin erissä. Joten otettiin vain jotain, mikä tuntui todella suurelta ja pelottavalta, ja zoomattiin hieman ja sanottiin: "Okei, kuinka voimme murskata tätä hieman ja silti edistyä?"
Siellä:
Jos sinulla on tuo suuri tavoite, mutta sitten vähennät sitä ja purat sen, olipa kyseessä sitten velan maksaminen, asunnon säästäminen tai ensimmäinen sijoituksesi ostaminen, jos asetat sen hallittavissa oleviin vaiheisiin ja sitten juhlit joka kerta, kun osut tuo askel tai saavutus, se vain todella kohottaa moraalia ja pitää sinut motivoituneena. Se oli meille valtava.
Amanda:
Rakastan tuota. Kiitos jakamisesta. Joten tällä hetkellä elät 20 % tuloistasi ja säästät sitten 80 % tuloistasi. Mitä teet sillä 80 prosentilla? Et vain kiinnitä sitä säästötilille, käytätkö sitä talon hakkerointiin tai osakemarkkinoille vai miltä tämä purkautuminen näyttää?
Josh:
Joo. Joten se on vähän-
Siellä:
Kourut.
Josh:
Joo, se on vähän kaikkea.
Siellä:
Kodin korjaukset. Meillä on 130 vuotta vanha talo, joten meillä on ollut joitain päivitettyjä remontteja, mutta olen typerä. Meillä on varmasti todella terve jakautuminen erilaisten taloudellisten tavoitteiden välillä.
Josh:
Käytämme siis erilaisia kauhoja. Niin kauan kuin henkilökohtainen tarkastuksemme ja henkilökohtainen hätärahastomme, vuokrahätärahastomme, meillä on nyt pieni tili yrityksellemme siltä varalta, että yrityksessämme tapahtuu jotain. Niin kauan kuin kaikki nuo kauhat tarkistetaan, kaikki muu, mihin laitamme. Meillä on Roth IRA, meillä on myös verotettava välitystili, joka on vain täynnä indeksirahastoja ja pörssikaupparahastoja tai ATF:itä. Ja sitten säästimme myös tulevaa kiinteistöhankintaa varten.
Joten se on tavallaan kuin ylijäämä, joka meillä on joka kuukausi. Tarkistamme kaikki laatikkomme ja niin kauan kuin tukikohtamme ovat peitettyinä ja olemme suojattuja, kaiken sen yläpuolella, ostamme ensin lisää kiinteistöjä. Ja sitten kun tili on siellä missä haluamme sen olevan, mitä se nyt on, melkein kaikki vain suppiloi sitten verotettavaan välitykseen. Ja sitten kaikki sen lisäksi on tavallaan "Hei, jos haluamme tehdä matkan tai jotain sellaista, suunnittelemme sen sen mukaisesti."
Siellä:
Tämä johtuu kuitenkin siitä, että tiedät numerosi, ja haluan todella korostaa tätä, koska meillä on ämpärimme. Meillä on henkilökohtainen, liike- ja kiinteistökauhamme. Tiedämme numeron, jonka on oltava, jotta se olisi täynnä. Joten heti kun nuo ämpärit ovat täynnä, emme anna itsellemme rahaa kellua, koska ihmiset joutuvat vaikeuksiin.
Joten jos nuo ämpärit ovat täynnä, rahat sijoitetaan välittömästi tai ne ovat sijoitussäästötilillämme seuraavaa sopimusta varten. Ja varmasti, jos meillä on tulossa matka, kuten Josh sanoi, varaamme siihen ja teemme sen tapahtumaan. Mutta luulen, että kun pankkitililläsi alkaa näkyä enemmän rahaa, se on kuin: "Voi, se on ilmaista rahaa. Voin ostaa tämän tai tehdä tuon." Uskon, että olemme niin keskittyneet tavoitteisiimme, että tämä ajattelutapa jää pois, kun sinulla on vain järjestelmät valmiina ämpäriisi.
Amanda:
Vaikuttaa siltä, että olette niin tahallisia jokaista elämäänne tulevan dollarin suhteen. Eikö? Haluan siis kysyä sinulta kiinteistöjen osalta, onko sinulla tavoite useille oville vai kiinteistöjen kokonaismäärälle?
Josh:
Joo. Joten tällä hetkellä se on 15 yksikköä ja se on tavallaan hieman vastoin perinteisiä kiinteistöneuvoja, jos haluat. Mutta itse asiassa olemme luultavasti, kun pääsemme sinne, maksamme todennäköisesti ensimmäisen vuokra-asuntomme melko aggressiivisesti. Se antaa meille noin 10,000 11,000–2022 10 dollaria vuodessa lisää kassavirtaa. Ja vaikka matematiikka sanoo hyvin, että rahaa voidaan muuten paremmin hyödyntää pörssissä, joissa voi saada sanoa, en tarkoita vuotta 4.8, mutta pitkällä aikavälillä voit saada kahdeksasta yhdeksään, ehkä 10%. Maksamme kiinteistön pois vain 11,000 %:n asuntolainalla. Mutta meille se tulee olemaan ylimääräinen XNUMX tai XNUMX XNUMX dollaria, jonka voimme käyttää kulujemme kattamiseen, varsinkin kun meillä on perhe.
Eli 15 asuntoa, yksi, ehkä kaksi kiinteistöä kannatti, mutta ainakin ensimmäinen kannatti. Ja siinä vaiheessa en tiedä, onko meillä visioita tästä suuresta salkusta, jossa todella pienet mahtavat vuokranantajat. Sieltä saatamme tutkia asioita, kuten syndikaatioita tai muita keinoja, koska pidämme todella kiinteistöistä.
Siellä:
Meillä on osakesalkkumme.
Josh:
En vain ole varma, haluammeko suuren salkun sellaisenaan.
Siellä:
Ihmiset kysyvät meiltä usein, miksi ei mennä isommaksi? Miksei sinulla ole suurta portfoliota? Eikä siinä varmasti mitään vikaa ole. Mutta mielestäni suurin asiamme on, että haluamme vain tarpeeksi tukea tarvitsemamme, koska emme halua toista työtä, eikö niin? Meillä on paljon töitä. Elämämme on todella kiireistä. Minun ei tarvitse viihtyä, kun minulla on satoja yksiköitä. Se ei ole minulle henkilökohtaisesti niin jännittävää. En usko, että ihmiset tekevät niin. Mutta luulen, että meille se sopii elämäämme? Mikä täyttää budjettimme? Mikä täyttää tarpeemme? Ja sitten se on siinä. Siinä kaikki mitä tarvitsemme.
Josh:
Meillä on paljon mentoreita, joilla on paljon enemmän kokemusta meiltä, ja opimme tästä joka vaiheessa. Monet heistä ovat kertoneet meille, että he pääsivät tiettyyn pisteeseen, ja siitä tuli tämä Frankenstein-salkku, jonka he eivät olleet varmoja siitä, miksi he rakensivat. Ja niin, että he ovat käyttäneet viimeiset viisi tai kymmenen vuotta sen purkamiseen, jos niin haluatte, saadakseen sen paikkaan, joka edisti vapautta, jonka he alun perin hankkivat kiinteistöalalla.
Mindy:
Okei. En halunnut keskeyttää, mutta halusin keskeyttää. Kyllä, kyllä, kyllä, kyllä, kyllä. Puhun nyt monien ihmisten kanssa kiinteistöistä ja kuulen tämän: "Haluan vain jatkaa ostamista ikuisesti." Miksi? Tiedät, että se on työtä. Vaikka johtaisit johtajaa, sinun on silti johdettava johtajaa. Näyttää vain siltä, että tämä pistemäärä säilyy. Se on pisteiden pitäminen. Haluan ehdottomasti enemmän ja enemmän, eikä siihen ole mitään riimiä tai syytä. Se on kuin se tulee pisteeseen, jossa sinulla on tarpeeksi. Mikä on riittävä numerosi? Selvitä tarpeeksi numerosi ja ole sitten tyytyväinen siihen. Rakastan, että voitit 15 yksikköä. Sepä hienoa. Tuo on tarpeeksi. Tuo on tarpeeksi. Jos haluat elää siitä, se riittää antamaan itsellesi paljon vapautta.
Siellä:
Ajattelen myös meille usein, että kun kuulet kiinteistöistä tai näet sen sosiaalisessa mediassa, se on kuin "Vuokra tarkistaa ja tein juuri tämän todella seksikäs käännöksen." Se on vain hyvin glamouristunut ja ajattelen: "Okei, mutta oletko luovuttanut asunnon? Koska se voi olla todellinen prosessi, enkä halua tehdä sitä jatkuvasti. Onko vuokralainen soittanut sinulle keskellä yötä, koska heidän kattonsa vuotaa? Se on prosessi. No, me rakastamme kiinteistöjä, ja se on hämmästyttävä varallisuuden tuoja, ja se auttaa meitä koko loppuelämämme." Se on työtä ja joskus se ei ole työtä, enkä todellakaan ajattele sitä, ellemme saa vuokrasekkiä. Mutta joskus tuntuu, että jotain tapahtuu ja sinä ratkaiset ongelman.
Joten mielestäni enemmän yksiköitä, enemmän ongelmia ja kyllä, voit saada isännöitsijän, voit ulkoistaa. Mutta olet oikeassa, Mindy, hallitset aina jotain. Ja luulen, että haluan meidän puolestamme tyhjentää niin paljon henkistä kaistanleveyttä, jotta voin viettää elämäni tämän henkilön ja ikääntyvien vanhempiemme ja rakastamamme ihmisten kanssa, enkä pyöritä jatkuvasti tehtävälistaa. tarve. Se on elämämme nyt. Olemme kiireisiä, mutta yritämme hitaasti etääntyä tästä elämäntyylistä.
Josh:
Emme tienneet kuinka kauan se kestää, mutta neljä vuotta sitten tiesimme eräänä päivänä, että haluamme olla vanhempia ja halusimme joustavuutta ja vapautta olla läsnä tuolle lapselle tai lapsille.
Siellä:
Ei, yksi ja tehty.
Josh:
milloin se tapahtui.
Siellä:
Se on minulle vaikea ei.
Josh:
Ja niin meille kiinteistöille tai osakkeille ne eivät ole loppua. Ne ovat silta kohti suurempaa asiaa, miksi, jos haluat. Ja siksi olemme todella innoissamme, koska asiat, joita aloimme tehdä neljä vuotta sitten, alkavat todella maksaa melko suuria osinkoja, joten ensi vuoden heinäkuussa, kun toivotamme tyttäremme tervetulleeksi tähän maailmaan, meillä on asia, jonka aiomme tehdä. ja se oli valta valita ja hallita aikaamme. Ja se on suurin investointi, jonka olemme koskaan tehneet.
Mindy:
Ali ja Josh, tämä on ollut hauskaa, ja arvostan todella aikaa, jonka jaoit kanssamme tänään. Onko sinulla viimeisiä vinkkejä kuulijoillemme ennen lähtöä?
Josh:
Joo. Sanoisin vain, että mikä tahansa asia on, että pelkäät aloittamista tai vaikutat todella pelottavalta, ymmärrä vain, että luultavasti sadat tai tuhannet tai jopa miljoonat ihmiset tekevät niin, ovat tehneet sen. Olen niin kiitollinen, että elämme ajassa, jota elämme, koska 50 vuotta sitten Ali ja Josh haluavat oppia kiinteistöalaa. Siitä tulee todella vaikeaa. Nyt biggerPockets.com on ilmaista kiinteistötietoa.
Olen todella kiitollinen internetistä. Joten jos jokin tuntuu todella pelottavalta, mene Googleen tai BiggerPocketsiin, mutta toiseksi rakentaa yhteisö. Olen niin ylpeä ja innoissani nähdessäni Amandan siellä, koska Amanda on ollut joku, jonka tapasimme kaksi vuotta sitten, ja hän on valtava osa ihmisyhteisöämme, jotka olemme tavanneet ja oppineet sosiaalisen median kautta. Ja niin löydä yhteisösi. Se tekee asioista paljon helpompaa, varsinkin kun ajat ovat vaikeita.
Siellä:
Sanoisin myös, etten koskaan usko, että on liian myöhäistä. Jos et ole tyytyväinen elämääsi tai liikerataan, jolla olet, tai jos jokin alue on sinulle todella stressaava, ei ole koskaan liian myöhäistä tehdä muutoksia. Luulen, että näemme usein palasia ihmisten elämästä. Kuulet meistä tänään ja sanot: "Vau. Katso mitä he ovat saaneet aikaan. Kyllä, sitä valmistetaan viisi vuotta ja teemme edelleen töitä sen eteen."
Joten mielestäni on tärkeää antaa itsellesi armoa ja tietää, että pienet askeleet voivat tehdä todella syvällisiä muutoksia ajan mittaan. Emme tehneet mitään hienoa. Emme tehneet mitään seksikästä. Pysyimme vain johdonmukaisina ja omistautuimme tavoitteillemme. Joten jos se on vain muistamista, että haluan jonkin olevan erilaista, se ei ole: "Jos teimme sen, sinäkin voit tehdä sen." Mutta sinulla on valtaa tehdä muutoksia, ja jos sinulla ei ole piiriä, joka tukee sinua siinä, kasvata piiriäsi. Kuten Josh sanoi: "Olemme erittäin onnellisia, että olemme tässä ajassa, ja käytettävissänne on niin paljon resursseja."
Amanda:
Rakastan näitä viimeisiä vinkkejä ja tämä on ollut niin hauskaa. Tämä on ollut niin hauskaa. Mistä ihmiset voivat löytää sinut?
Siellä:
Kyllä ehdottomasti. Internetissä. Kaikki nämä resurssit käytettävissäsi. Olemme sosiaalisessa mediassa. Kahvamme ovat The FI Couple kaikkialla. Meillä on siis Instagram, Facebook. Ihmiset voivat lähettää meille sähköpostia, jos heillä on erityisiä kysymyksiä. Sähköposti on ja haluaisimme olla yhteydessä ihmisiin. Tarkoitan, BiggerPockets oli matkamme katalysaattori, ja olemme ikuisesti vain kiitollisia ja velkaa teille, koska se kirjaimellisesti muutti ja muutti elämäämme niin monella tavalla. Joten jos kuuntelet, teet oikein virittämällä BiggerPockets Moneyn. Se on yksi suosikkipodcasteistamme, ja olemme todella kiitollisia saadessamme olla yhteydessä teihin tänään.
Mindy:
Kiitos, Ali ja Josh. Tämä on ollut hauskaa ja puhumme kanssasi pian.
Siellä:
Kiitos.
Josh:
Kiitos.
Mindy:
Se oli Ali ja Josh. Amanda, rakastan todella heidän tarinaansa. Kuten esityksen alussa sanoin, helppoa painiketta ei ole. Tässä ei ole salaista kastiketta. Se on yksinkertaisesti työn tekemistä. Ja Ali ja Josh ovat mielestäni loistava esimerkki siitä, että kun teet töitä, näet tulokset.
Amanda:
Olen täysin samaa mieltä. Kun teet töitä, näet tulokset ja sitten kun työskentelet yhdessä tiiminä, ne ovat minulle vain loistava esimerkki tiimityöstä, todella, todella toimivasta ja todella läpitulevasta.
Mindy:
Se, että kumppanisi on taloudellisesti samalla sivulla, on supervalta. Toivon, että kaikilla tätä kuuntelevilla on sama supervoima. Se on numero yksi asia, josta pariskunnat riitelevät, on raha. Ja kun voit poistaa sen tilanteesta, elämäsi vain paranee niin paljon. Joten puhu puolisollesi rahasta, astu samalle puolelle ja laita nenäsi hiomakiveen, tee kaikki työ valmiiksi ja saat samat tulokset kuin Ali ja Josh. Pitäisikö meidän poistua täältä?
Amanda:
Joo, tehdään se.
Mindy:
Tämä päättää BiggerPocketin Money Podcastin jakson. Hän on Wall Streetin She-Wolfe, Amanda Wolfe ja minä Mindy Jensen sanovat, nähdään myöhemmin, alligaattori.
Katso jakso täältä
Auta meitä tavoittamaan uusia kuuntelijoita iTunes jättämällä meille arvion ja arvostelun! Se kestää vain 30 sekuntia. Kiitos! Arvostamme sitä todella!
Tässä jaksossa käsittelemme
- Maksaa yli kuusi numeroa opiskelijamaksu ja kauneus pienten askelten takana
- Myyjän rahoitus kiinteistö ja sen käyttö ostaa kiinteistöjä ilman suuria pankkeja
- Kokopäivätyön lopettaminen ja säästät silti yli kahdeksankymmentä prosenttia tuloistasi
- Kasvata verkkobrändiäsi ja rakentaa yhteisö, joka nostaa sinut uusiin korkeuksiin
- Miksi rakennus a massiivinen kiinteistökanta ei ole sitä, mitä se kaikki on murskattu
- Vinkkejä niille, jotka ovat vielä velkaantuneet tai vasta aloittamassa sijoitusmatkaansa
- Ja So Paljon enemmän!
Linkkejä esityksestä
Ota yhteyttä Aliin ja Joshiin:
Haluatko tietää lisää tämän päivän sponsoreista tai ryhtyä itse BiggerPockets-kumppaniksi? Tutustu meidän sponsorisivu!
BiggerPocketsin huomautus: Nämä ovat kirjoittajan kirjoittamia mielipiteitä, eivätkä ne välttämättä edusta BiggerPocketsin mielipiteitä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 vuotta
- a
- pystyy
- Meistä
- siitä
- edellä
- ehdottomasti
- Suoritetut
- sen mukaisesti
- Tili
- Tilit
- tunnustaa
- hankkia
- hankittu
- hankinta
- poikki
- aktiivinen
- todella
- Lisäksi
- edistää
- neuvot
- edullinen
- Afrikka
- Jälkeen
- vastaan
- aggressiivinen
- Vanheneminen
- eteenpäin
- Kaikki
- lievittää
- jo
- Vaikka
- aina
- hämmästyttävä
- määrä
- ja
- eläimet
- Toinen
- levottomuus
- joku
- kaikkialla
- Kerrostalo Huoneisto
- omena
- nimitykset
- arvostaa
- lähestymistapa
- huhtikuu
- ALUE
- alueet
- noin
- etu
- Varat
- saavutettavissa
- yleisö
- kirjoittaja
- Vauva
- takaisin
- taustat
- Huono
- Balance
- kaistanleveys
- Pankki
- pankkitili
- pankkitilit
- Pohjimmiltaan
- Perusasiat
- Kauneus
- koska
- tulevat
- tulossa
- ennen
- alkoi
- Aloittelijan
- Alku
- takana
- ovat
- usko
- Uskoa
- Hyödyt
- PARAS
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- Iso
- suurempi
- Suurimmat
- lasku
- Bitti
- blogit
- Pultti
- kirja
- Kirjat
- reunus
- osti
- laatikot
- merkki
- Tauko
- purkautuminen
- SILTA
- kirkkaampi
- tuoda
- Broke
- välityspalkkio
- toi
- talousarvio
- budjetointi
- rakentaa
- Rakentaminen
- rakennettu
- liiketoiminta
- liiketoimintamalli
- yritykset
- nappia
- Ostetaan
- Ostaminen
- laskettu
- soittaa
- Puhelut
- kamera
- Voi saada
- kykenee
- auto
- Kortit
- joka
- Ura
- tapaus
- kassa
- kassavirta
- Katalysaattori
- paini
- Aiheuttaa
- katto
- juhlia
- tietty
- varmasti
- haastava
- mahdollisuus
- Muutokset
- tarkastaa
- tarkkailun
- Tarkastukset
- lapsi
- Lapset
- valinta
- valintoja
- Valita
- Ympyrä
- Kaupunki
- selkeä
- lähempänä
- sulkeminen
- valmennus
- College
- KOM
- yhdistetty
- Tulla
- tuleva
- kommentti
- kommentit
- yhteisö
- yritys
- kilpailu
- Valmistunut
- täysin
- monimutkainen
- käsite
- ehto
- luottamus
- kytkeä
- Kytkeminen
- Liitännät
- johdonmukainen
- alituisesti
- konsultti
- konsultointi
- pitoisuus
- jatkaa
- jatkui
- jatkuu
- edistävät
- ohjaus
- Viileä
- Hinta
- voisi
- Pari
- kattaa
- katettu
- Luominen
- Luova
- Uskottavuus
- pisteitä
- Luottokortit
- Nykyinen
- leikkaus
- jaksoa
- Dave
- päivä
- päivää
- sopimus
- Tarjoukset
- Velka
- vuosikymmen
- päätti
- päätös
- päätökset
- omistautunut
- ehdottomasti
- määrittää
- kehittää
- kehitetty
- kehittämällä
- DID
- eri
- päivällinen
- ohjata
- suunta
- vammaiset
- löysi
- etäisyys
- osingot
- ei
- tekee
- dollari
- dollaria
- Dont
- ovet
- alas
- kymmeniä
- unelma
- unelmat
- ajaa
- ajo
- putosi
- Varhainen
- voit
- helpompaa
- syödä
- koulutus-
- Tehokas
- myöskään
- poistaa
- eliminoitu
- Muut
- hätä
- painottaa
- työllisyys
- nauttia
- tarpeeksi
- Koko
- yrittäjyys
- erityisesti
- omaisuus
- Eetteri (ETH)
- Jopa
- lopulta
- EVER
- joka päivä
- arjen
- jokainen
- kaikki
- täsmälleen
- esimerkki
- kunnostautua
- Vaihdetaan
- innoissaan
- jännittävä
- odotus
- kulut
- kallis
- experience
- Elämykset
- tutkia
- Tutkiminen
- lisää
- Kasvot
- päin
- FAIL
- Epäonnistui
- tuttu
- perhe
- FAST
- nopeampi
- Suosikki
- pelko
- varustellun
- harvat
- taistella
- Kuva
- luvut
- täyttää
- täynnä
- lopullinen
- Vihdoin
- Talous
- taloudellinen
- Taloudellinen riippumattomuus
- taloudellisesti
- rahoitus
- Löytää
- löytäminen
- loppu
- Etunimi
- ensimmäistä kertaa
- kiinteä
- kiinteät tulot
- tasainen
- Joustavuus
- Kääntää
- kelluva
- virtaus
- lentävät
- Keskittää
- keskityttiin
- seurata
- ulkomainen
- ikuisesti
- onnekas
- Eteenpäin
- löytyi
- jae
- Ilmainen
- Vapaus
- ystäviä
- alkaen
- etuosa
- koko
- hauska
- rahasto
- Perusteet
- varat
- hauska
- tulevaisuutta
- kuilu
- tuottaa
- tuottaa
- generaattori
- saada
- saada
- Tyttö
- Antaa
- antaa
- Antaminen
- Go
- tavoite
- Tavoitteet
- Goes
- menee
- hyvä
- myönnetty
- kiitollinen
- suuri
- suurempi
- Ahne
- hionta
- Maa
- Ryhmä
- Kasvaa
- Kasvava
- Kaveri
- hakata
- hakkeroitu
- hakkerointi
- kahva
- Vetimet
- kätevä
- Ripustaa
- tapahtua
- tapahtui
- tapahtuu
- onnellinen
- Kova
- kovaa työtä
- vaikeuksia
- ottaa
- headed
- terveys
- sairausvakuutus
- terveydenhuollon
- terve
- kuuli
- kuulo
- raskaasti
- auttaa
- auttanut
- hyödyllinen
- auttaa
- tätä
- kätketty
- Korkea
- korkeampi
- suurin
- Korostaa
- vihjeitä
- historiallisesti
- Osuma
- Koti
- Kodit
- kunnioitettava
- toivoen
- TUNTIA
- Talo
- Miten
- Miten
- HTTPS
- valtava
- ihmisen
- Sadat
- Minä
- ajatus
- ihanteellinen
- tunnistaa
- Välitön
- heti
- tärkeä
- parantaa
- in
- Mukaan lukien
- Tulo
- Kasvaa
- kasvoi
- lisää
- uskomaton
- itsenäisyys
- itsenäinen
- indeksi
- teollisuuden
- väistämättä
- ensimmäinen
- ensin
- innoittava
- välitön
- sen sijaan
- vakuutus
- yhdistää
- tahallinen
- korko
- KORKO
- korot
- kiinnostunut
- mielenkiintoinen
- Internet
- esitellä
- Investoida
- investoineet
- investoimalla
- investointi
- Investoinnit
- sijoittaja
- Sijoittajat
- IRA
- IT
- Job
- Työpaikat
- liittyi
- tuloaan
- matka
- heinäkuu
- Innokas
- Pitää
- pito
- laji
- Tietää
- tietäen
- tuntemus
- kaista
- suuri
- Sukunimi
- Myöhään
- käynnistää
- OPPIA
- oppinut
- oppiminen
- jättäen
- lainanantajat
- lainanantajat
- Lessons
- Taso
- vipuvaikutuksen
- LG
- elämä
- lifestyle
- salama
- RAJOITA
- rajat
- linja
- Lista
- Kuunteleminen
- vähän
- elää
- Lives
- elävät
- lainata
- Lainat
- paikallinen
- sijainnit
- lukittu
- Lukot
- Pitkät
- pitkä aika
- pitkän aikavälin
- katso
- näyttää joltakin
- Katsoin
- näköinen
- menettää
- Erä
- rakkaus
- Matala
- lounas
- Luksus
- tehty
- tehdä
- ansaita
- TEE
- Tekeminen
- hoitaa
- johtaja
- toimitusjohtaja
- monet
- monet ihmiset
- merkki
- markkinat
- massiivinen
- matematiikka
- asia
- välineet
- Media
- kokous
- henkinen
- Henkinen terveys
- Keskimmäinen
- ehkä
- miljoonia
- mielessä
- ajattelutapa
- virheitä
- malli
- Vauhti
- raha
- Kuukausi
- kuukausittain
- kk
- lisää
- Kiinnitys
- eniten
- motivoituneita
- vuoren huippu
- liikkua
- liikkuvat
- moninkertainen
- Musiikki
- nimi
- luonto
- välttämättä
- Tarve
- tarpeet
- Netflix
- verkostoituminen
- Uusi
- seuraava
- Nikkeli
- yön
- nenä
- marraskuu
- numero
- numerot
- Todennäköisyys
- Virallisesti
- Okei
- Vanha
- Laivalla
- ONE
- verkossa
- Lausunnot
- Mahdollisuudet
- päinvastainen
- tilata
- orgaaninen
- alun perin
- Muut
- Muuta
- muuten
- ulkoistaa
- yleiskatsaus
- hukkua
- oma
- omistuksessa
- omistaja
- omistajat
- maksettu
- pandeeminen
- vanhemmat
- osa
- kumppani
- intohimo
- polku
- Maksaa
- maksaa
- maksu
- maksut
- Ihmiset
- ihmisten
- prosentti
- esittävä
- henkilö
- henkilöstö
- Henkilökohtaisesti
- vaihe
- puhelin
- fyysinen
- fyysisesti
- poimia
- kappaletta
- Paikka
- suunnitelma
- suunnitteilla
- suunnittelu
- suunnitelmat
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- Ole hyvä
- plus
- podcast
- podcastit
- Kohta
- salkku
- sijainti
- mahdollinen
- Kirje
- mahdollinen
- teho
- voimakas
- esittää
- aika
- Asettaa etusijalle
- yksityinen
- etuoikeutettu
- todennäköisesti
- Ongelma
- ongelmia
- prosessi
- ammatti
- Voitto
- kannattavuus
- Edistyminen
- projekti
- ominaisuudet
- omaisuus
- suojattu
- toimittaa
- julkinen
- vetämällä
- osto
- osti
- tarkoitus
- Työnnä
- laittaa
- Putting
- saada
- ajot
- kysymys
- kysymykset
- nopea
- nopeasti
- radikaalisti
- hinta
- Hinnat
- luokitus
- raaka
- tavoittaa
- saavutettu
- Lue
- lukija
- Lukeminen
- todellinen
- kiinteistöt
- oikea elämä
- ymmärtämättä
- reason
- äskettäinen
- äskettäin
- tunnustaminen
- tunnistaa
- vähentää
- Vähentynyt
- säännöllinen
- Ihmissuhteet
- suhteellisesti
- muistaa
- muistaminen
- poistaa
- Vuokrata
- vuokrat
- toistettavissa
- korvata
- edustaa
- Esittelymateriaalit
- REST
- tulokset
- eläke
- tulot
- Eroon
- Rooli
- Roth IRA
- kierros
- pilata
- ajaa
- uhrata
- safari
- turvallista
- Said
- myynti
- sama
- SAND
- Säästä
- tallentaa
- Säästöt
- säästötili
- taju
- Asteikko
- pelottaa
- aikataulu
- Koulu
- Toinen
- sekuntia
- salaisuus
- Osa
- koska
- näyttää
- Myydään
- myynti
- Palvelut
- setti
- asetus
- seitsemän
- useat
- Jaa:
- yhteinen
- jakaminen
- siirtää
- shouldnt
- näyttää
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- yksinkertaisesti
- koska
- single
- yksikkö
- tilanne
- tilanteita
- SIX
- Kuusi kuukautta
- hidas
- Hitaasti
- pieni
- pienyritys
- pienempiä
- So
- niin kaukana
- sosiaalinen
- sosiaalinen media
- yhteiskunta
- SOLVE
- Solving
- jonkin verran
- Joku
- jotain
- Etelä
- Etelä-Afrikka
- Eteläinen
- puhuminen
- erityinen
- viettää
- menot
- käytetty
- Sponsorit
- levitä
- kevät
- Alkaa
- alkoi
- Aloita
- alkaa
- pysyä
- jäi
- Vaihe
- Askeleet
- tarttuminen
- Yhä
- Varastossa
- pörssi
- Osakkeet
- tarinat
- Tarina
- strategiat
- Strategia
- puroihin
- katu
- vahvuus
- stressi
- Struggling
- opiskelija
- Opiskelijat
- tyyli
- menestys
- Success Stories
- onnistunut
- niin
- suuri
- suurvalta
- tuki
- Tukee
- ylijäämä
- hengissä
- järjestelmät
- ottaa
- Takeaways
- vie
- ottaen
- Puhua
- tehtävät
- vero
- joukkue-
- ryhmätyö
- teknologia
- tilapäinen
- vuokralainen
- ehdot
- -
- Perusteet
- maailma
- heidän
- Siellä.
- asia
- asiat
- Ajattelu
- ajatus
- tuhansia
- kolmella
- Kukoistaa
- Kautta
- kauttaaltaan
- TikTok
- aika
- kertaa
- kärki
- vinkit
- että
- tänään
- tämän päivän
- yhdessä
- huomenna
- tonni
- liian
- Yhteensä
- TÄYSIN
- kosketa
- kohti
- kohti
- raita
- kauppaa
- perinteinen
- perinteisesti
- kehityskaari
- Jäljennös
- siirtää
- transformoitu
- Kääntää
- Läpinäkyvyys
- läpinäkyvä
- matkustaa
- Matkustaminen
- matka
- ongelmia
- totta
- Luottamus
- VUORO
- Sorvatut
- viserrys
- tyypit
- Uber
- Lopulta
- varten
- ymmärtää
- ymmärtäminen
- työttömyys
- Odottamaton
- yksikkö
- yksiköt
- tuleva
- päivitetty
- us
- Yhdysvaltain kiinteistöt
- käyttää
- hyödynnetty
- arvo
- lajike
- Vastaan
- VET
- kannattava
- Videoita
- visio
- visioita
- alttius
- Haavoittuva
- odotus
- käveli
- kävely
- Wall Street
- halusi
- haluavat
- lämmin
- katsomassa
- tavalla
- Rikkaus
- Sää
- sivustot
- häät
- viikko
- viikkoa
- tervetuloa
- wellness
- Länsi
- Mitä
- Mikä on
- onko
- joka
- vaikka
- KUKA
- Villi
- Villi länsi
- tulee
- halukas
- Voitot
- Talvi
- sisällä
- ilman
- Voitetut
- Referenssit
- työskennellä yhdessä
- työskenteli
- työntekijä
- työntekijöitä
- työskentely
- maailman-
- pahin
- arvoinen
- olisi
- kirjallinen
- Väärä
- Jahti
- vuosi
- vuotta
- Sinun
- itse
- zephyrnet
- nolla-
- zoomaus
- zoomaus