Pankkiasiakkaiden talletusrajojen hillitseminen postitoimistojen kautta on helppo voitto, mutta kansallisten rahanpesun torjuntatoimien (AML) todellisen edistymisen saavuttamiseksi on vielä paljon tehtävää
On järkevää toteuttaa joitain pikakorjauksia, joilla tuetaan ponnisteluja talousrikollisuuden torjumiseksi, mutta rohkeampi lähestymistapa saattaa olla tarpeen, kun otetaan huomioon Yhdistyneen kuningaskunnan sääntelyviranomaisen pyrkimys vähentää petosriskiä postitoimistojen kautta.
Financial Conduct Authority (FCA) on ryhtynyt torjumaan luontaista petosriskiä, joka vallitsee, kun pääkadun pankkiasiakkaat käyttävät postitoimistoa rahan tallettamiseen.
Tämä järjestelmä on ollut elinehto yksityishenkilöille ja pienyrityksille vähittäispankkien fyysisen jalanjäljen pienentyessä Yhdistyneessä kuningaskunnassa, mutta nyt finanssivalvontaviranomainen on julkaissut pankkialan puitesopimuksen, luettelon vaatimuksista pankeille, jotka hyväksyvät talletuksia postitoimistojen kautta, ja joitain muutoksia. ovat käynnissä.
Vaikka suurin osa ilmoitetuista toimenpiteistä ei ehkä tunnu uusilta pankeille niiden nykyisen toiminnan yhteydessä, FCA odottaa pankkien ottavan käyttöön uusia talletusrajoja alle nykyisen 20,000 XNUMX punnan tapahtumakohtaisen rajan.
Tämä saattaa tuntua helpolta esteeltä, jonka pankit voivat hypätä saadakseen sääntelijän vakuuttuneeksi siitä, että ne ryhtyvät toimiin, mutta on selvää, että
FCA odottaa, että pankit ja posti pitävät kaikki valvontansa, mukaan lukien uudet, tarkastelevan varmistaakseen niiden jatkuvan merkityksen ja oikeasuhteisuuden.
Tasapainotus
Talletusrajojen leikkaaminen saattaa tuntua nopealta ratkaisulta pankeille, mutta laitosten ei pitäisi vain pohtia, kuinka pitkälle ne pudotetaan, vaan myös sitä, kuinka tärkeitä perustavanlaatuisemmat muutokset ovat tämän talousrikollisuuden keinon torjunnassa.
Suhteellisuus on avainasemassa uuden talletusrajan asettamisessa, koska heikossa asemassa olevat asiakkaat, pienyritykset ja niille, joilla ei ole paikallista pankkia, voivat vaikuttaa epäoikeudenmukaisesti, jos heidän pääsyään tähän rahoituspalveluun estetään tarpeettomasti. On myös tärkeää tunnustaa, että vaikka monille meistä käteisestä on tullut harvoin käytössämme nykyään, monille se on edelleen heidän ensisijainen tai jopa ainoa maksutapa. Kaikkien uusien sääntelysääntöjen on oltava varovaisia aiheuttamasta tahatonta vahinkoa, joka voi olla suhteettoman vinoutunut niihin, jotka käyttävät eniten käteistä – usein pienyrityksiä, vanhuksia ja heikoimmassa asemassa olevia.
Harva väittäisi, että mahdollisuus tallettaa käteistä pankkitilille postitoimiston kautta antaisi järjestelmän hyväksyä suuremman haavoittuvuuden laittomien varojen sijoittamiselle ja integroinnille.
Mutta jos ongelmaan aiotaan puuttua aidosti, sekä pankkien että Postin on keskityttävä henkilöstön kouluttamiseen sekä teknologiaan perustuvien järjestelmien käyttöönottoon, jotka auttavat tunnistamaan epäilyttävät talletustavat.
Pienemmät rajat ovat haitaksi huijareille pikemminkin kuin todelliset esteet, kuten täysin koulutetun henkilöstön ja älykkäiden tallennus- ja valvontajärjestelmien tarjoamat esteet.
Strategiset tavoitteet
Postin tiskihenkilöstön saama AML-koulutuksen syvyys ei todennäköisesti ole yhtä kattavaa kuin heidän pankkiin toimivien kollegoidensa, mikä on jollain tapaa ymmärrettävää, kun otetaan huomioon pankkiin verrattuna postiin liittyvät laajemmat riskit.
Postipisteitä on tuhansissa toimipisteissä eri puolilla maata, mukaan lukien pienissä kaupungeissa ja kylissä, joissa Postin henkilökunta harjoittaa usein toista yritystä samoissa tiloissa, kuten paikallisessa lähikaupassa.
Tämä voi tarkoittaa, että postin henkilöstön saama koulutus ja työkalut eivät välttämättä tarjoa heille yhtä hyvin laitteita laittoman toiminnan havaitsemiseen ja lopettamiseen.
Tästä syystä on järkevää, että Kilpailuvirasto on saanut pankit keskittymään uusissa säännöissään Postiin liittyvien maksuvirtojensa tapahtumaseurantaan ja ehdottamaan, että postityöntekijöille annetaan käteiskäsittelykoulutusta.
Vaikka henkilöstön kouluttaminen on kuitenkin välttämätöntä, pankkien, postin, sääntelyviranomaisten ja laajempien viranomaisten olisi asetettava etusijalle pyrkimys luoda maanlaajuinen hälytysjärjestelmä, jossa kaikki toimielimet tekevät yhteistyötä torjuakseen yleisimpiä huijareita.
Pankit hyödyntävät yhä enemmän tekoälyä tukeakseen ammattitaitoisia tiimejä, jotka auttavat vahvistamaan petosten havaitsemispyrkimyksiä, mikä toivottavasti johtaa valtakunnallisten petosten vähenemiseen.
Edistyksen voima
Vaikka kansallinen järjestelmä syntyisi keskeisten sidosryhmien yhteisenä tavoitteena, se ei toteudu heti.
Nyt tärkeintä on, että pankkialan puitesopimuksen kanssa edistytään ja että kaikki asianosaiset tunnustavat pienten voittojen tärkeyden AML-toimissa.
Kilpailuvirasto ei ole antanut aikarajaa sille, milloin se haluaa pankkien päivittävän sääntöjään ja prosessejaan täysin, ja siksi on elintärkeää, että sääntelijä ilmoittaa, milloin se saattaa tehdä alustavan analyysin edistymisestä, jotta pankit tietävät, milloin ne saattavat joutua tarkastukseen.
Pankkien tulee kuitenkin ennen muutosten tekemistä arvioida, vaikuttavatko lisätarkastukset suhteettomasti laillisiin asiakkaisiin.
Voi olla houkuttelevaa toteuttaa politiikkaa, joka eliminoi riskin kokonaan, mutta se voi haitata voimassa olevien asiakkaiden mahdollisuuksia käyttää pankkipalveluita.
Kuten aina, viestintä on täällä elintärkeää, koska kaikilla sidosryhmillä on sama tavoite. Yhteistyö parhaiden käytäntöjen parissa, aloitteiden jakaminen ja yhteistyö digitaalisten valvonta- ja havaitsemisjärjestelmien luomiseksi voisi tarkoittaa, että petoksia vastaan voidaan parantaa entistä nopeammin.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
- Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- 000
- a
- kyky
- Hyväksyä
- pääsy
- Tili
- poikki
- Toiminta
- toiminta
- lisä-
- vastaan
- sopimus
- AI
- Hälytys
- Kaikki
- sallia
- rinnalla
- Myös
- kunnianhimo
- Keskellä
- AML
- keskuudessa
- an
- analyysi
- ja
- ilmoitti
- Toinen
- rahanpesunvastainen
- Kaikki
- näyttää
- lähestymistapa
- OVAT
- kiistellä
- keinotekoinen
- tekoäly
- Tekoäly (AI)
- AS
- liittyvä
- Viranomaiset
- viranomaisen
- Katu
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- Pankit
- esteet
- BE
- koska
- tulevat
- ollut
- alle
- PARAS
- vahvistaa
- sekä
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- CAN
- kassa
- aiheuttaen
- Muutokset
- selkeä
- yhteistyössä
- torjumiseksi
- Viestintä
- kattava
- Suorittaa
- Harkita
- tausta
- jatkui
- valvonta
- mukavuus
- voisi
- Laskuri
- laskurit
- maa
- luoda
- Rikollisuus
- Asiakkaat
- päivää
- Hylkää
- tallettaa
- talletukset
- syvyys
- Detection
- digitaalinen
- tekee
- Pudota
- helppo
- ponnisteluja
- vanhukset
- poistaa
- syntyi
- tehostettu
- varmistaa
- täysin
- Jopa
- EVER
- olemassa
- olemassa
- odottaa
- laitteet
- paljon
- FCA
- tuntea
- taistelee
- taloudellinen
- Taloudellinen toiminta
- Financial Conduct Authority
- rahoituspalvelu
- taloudellinen vahtikoira
- talousrikollisuutta
- Finextra
- Korjata
- virrat
- Keskittää
- Jalanjälki
- varten
- Puitteet
- petos
- petosten havaitseminen
- Petosriski
- huijareiden
- täysin
- perus-
- varat
- aito
- tietty
- tavoite
- menee
- suurempi
- tapahtua
- vahingoittaa
- valjastaminen
- Olla
- auttaa
- tätä
- Korkea
- Toivon mukaan
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- tunnistaa
- if
- laiton
- laiton toiminta
- heti
- vaikutti
- imperatiivi
- toteuttaa
- täytäntöönpanosta
- merkitys
- tärkeä
- in
- Mukaan lukien
- yhä useammin
- henkilöt
- luontainen
- ensimmäinen
- aloite
- aloitteita
- laitokset
- integraatio
- Älykkyys
- Älykäs
- tulee
- esitellä
- osallistuva
- IT
- SEN
- jpg
- hypätä
- Pitää
- avain
- Tietää
- rahanpesun
- johtaa
- laillinen
- valo
- pitää
- RAJOITA
- rajat
- Lista
- paikallinen
- tehty
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- monet
- Saattaa..
- tarkoittaa
- toimenpiteet
- menetelmä
- ehkä
- raha
- seuranta
- lisää
- eniten
- liikkua
- täytyy
- kansallinen
- Valtakunnallinen
- Tarve
- Uusi
- nyt
- of
- Office
- toimistot
- usein
- on
- yhdet
- vain
- toiminta
- Operations
- or
- tilata
- kuviot
- maksu
- fyysinen
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- politiikkaa
- Kirje
- postitoimipaikka
- harjoitusta.
- Suositut
- esittää
- vallitseva
- prioriteetti
- Ongelma
- Prosessit
- Edistyminen
- mikäli
- julkaistu
- nopea
- nopeasti
- pikemminkin
- vastaanottaa
- sai
- tunnistaa
- äänitys
- säädin
- sääntelyn
- Merkitys
- luottaa
- jäännökset
- tarvitaan
- vaatimukset
- vähittäiskauppa
- arviot
- Riski
- riskit
- säännöt
- sama
- näyttää
- tunne
- palvelu
- asetus
- yhteinen
- jakaminen
- Kauppa
- shouldnt
- Sivustot
- taitava
- pieni
- pienyritykset
- So
- jonkin verran
- jotain
- Kaupallinen
- Henkilöstö
- sidosryhmien
- Osavaltio
- Yhä
- stop
- katu
- niin
- tuki
- epäilyttävä
- järjestelmä
- järjestelmät
- puuttua
- ottaen
- tiimit
- Elektroniikka
- kuin
- että
- -
- UK
- heidän
- Niitä
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- vaikka?
- tuhansia
- aikaikkuna
- että
- yhdessä
- työkalut
- kohti
- kaupunkeja
- koulutettu
- koulutus
- kauppa
- totta
- Uk
- varten
- ymmärrettävä
- turhaan
- Päivitykset
- us
- käyttää
- Vastaan
- kautta
- elintärkeä
- alttius
- Haavoittuva
- haluaa
- vahtikoira
- tavalla
- we
- HYVIN
- kun
- onko
- joka
- vaikka
- Kun taas
- miksi
- laajempi
- tulee
- voittaa
- Voitot
- with
- ilman
- Referenssit
- työskennellä yhdessä
- työntekijöitä
- työskentely
- olisi
- zephyrnet