SWIFT- ja CBDC-projektit: onnistuneita kokeita (Carlo RW De Meijer)

SWIFT julkaisi lokakuun alussa kaksi julkaisua, joissa kuvataan kahden tärkeän kokeen tuloksia, joista toinen koski yhteentoimivuutta ja toinen tokenointia. Näissä julkaisuissa SWIFT on laatinut suunnitelmansa globaalista keskuspankkidigitaalista
valuutta (CBDC) -verkkoon 8 kuukauden kokeilun jälkeen eri teknologioilla ja valuutoilla.

SWIFT sanoi siten, että se oli ratkaissut "yhden vaikeimmista" ongelmista, joita keskuspankkien digitaalisen valuutan (CBDC) kehittäjät ovat painineet: Kuinka käyttää niitä rajat ylittävissä tapahtumissa ja kuinka luoda yhteentoimivuutta eri verkkojen välille. The
ajatuksena on, että kun pankit on laajennettu SWIFTin yhteentoimivuusratkaisun kautta, pankit saattavat tarvita vain yhden globaalin pääyhteyden tuhansien sijaan, jos ne muodostaisivat yhteydet kunkin vastineen kanssa erikseen.

"Näemme inklusiivisuuden ja yhteentoimivuuden rahoitusekosysteemin keskeisinä pilareina, ja innovaatiomme on suuri askel kohti digitaalisen tulevaisuuden potentiaalia", Tom Zschach, Chief Innovation Officer SWIFT.

Katsotaanpa tarkemmin!

Nykyiset CBDC-projektit: yhteentoimivuuskysymys

Kuten edellisessä blogissani kerroin, CBDC-maiden syntyminen kiihtyy, kun yhä useammat keskuspankit ympäri maailmaa rakentavat, tutkivat tai harkitsevat kansallisten valuuttojensa digitaalisia versioita, mikä alkaa vakavasti kartoittaa valtavaa, kallista infrastruktuuria.
tarvitaan maiden tukemien digitaalisten valuuttojen käyttöönottoon. .

Maailmanlaajuisesti yhdeksän kymmenestä keskuspankista on. nyt aktiivisesti tutkimassa digitaalisia valuuttoja, usein käyttämällä erilaisia ​​tekniikoita. Kuitenkin ensisijaisesti kotikäyttöön.

Monet keskuspankit kamppailevat siksi sen teknologisen monimutkaisuuden kanssa, mukaan lukien yhteentoimivuuteen ja standardointiin liittyvät kysymykset. Harvat noin 100 maasta työskentelevät tehdäkseen niistä yhteentoimivia teknisten standardien ja
tekevät niin yleensä pienissä ryhmissä naapurimaiden ja kauppakumppaneiden, kuten EU:n, kanssa.

Mutta kun useat toimijat rakentavat erilaisia ​​ratkaisuja eri teknologia-alustoilla, vaarana on, että se johtaa tulevaisuuden digitaaliseen rahoitusekosysteemiin, joka koostuu "digitaalisista saarista", jotka eivät voi olla vuorovaikutuksessa toistensa kanssa, mikä voi rajoittaa suuria
mittakaavassa.

Jotta CBDC:n mahdollisuudet voitaisiin hyödyntää täysin rajojen yli, näiden digitaalisten valuuttojen on voitettava luontaiset erot ollakseen vuorovaikutuksessa keskenään sekä perinteisten fiat-valuuttojen kanssa. Tämä potentiaali voidaan kuitenkin saavuttaa vain, jos erilaisia
tutkittavana olevat menetelmät voisivat yhdistyä ja toimia yhdessä.

Siksi yhä useamman keskuspankkikokeilun huomio kääntyy nopeasti siihen, miten eri maiden CBDC:t voisivat olla vuorovaikutuksessa eri verkkoja käytettäessä. CBDC:iden yhteentoimivuuden tekeminen on kuitenkin vaikeaa.

Kaksi SWIFT-julkaisua

SWIFT julkaisi lokakuun alussa kaksi julkaisua, joissa kerrotaan, kuinka CBDC:t voisivat toimia todellisessa maailmassa, ja niissä keskitytään erityisesti rajat ylittäviin maksuihin. Siten he tutkivat lohkoketjujärjestelmän käyttöä näiden erilaisten lohkoketjujen yhdistämiseen
ei ole saavutettu kryptoavaruudessa:

SWIFT pitää osallisuutta ja yhteentoimivuutta tulevan rahoitusverkoston/-ekosysteemin keskeisinä pilareina. He ovat etsineet tapoja saada CBDC:t toimimaan maailmanlaajuisesti ja tehdä niistä yhteensopivia tavallisten valuuttojen kanssa.

Näissä julkaisuissa SWIFT kuvasi havaintoja kahdesta erillisestä kokeesta, jotka aloitettiin joulukuussa 2021 ja osoittivat, kuinka onnistuneesti asioidaan erilaisten CBDC-lohkoketjuverkkojen välillä sekä perinteisten maksuverkkojen kanssa.

Kaksi koetta

SWIFT suoritti kaksi erillistä koetta osoittaakseen rajat ylittävien transaktioiden toteutettavuuden ja yhteenliittämiskyvyn. Viimeisen kahdeksan kuukauden aikana SWIFT on työskennellyt eri teknologioiden ja valuuttojen parissa tehden näin yhteistyötä keskuspankkien ja rahoitusalan kanssa
instituutioita maailmanlaajuisesti.

Nämä kokeet yhdistävät omaisuutta erilaisten DLT-verkkojen ja olemassa olevien maksujärjestelmien välillä, mikä mahdollisti digitaalisten valuuttojen ja omaisuuserien sujuvan liikkumisen perinteisten vastineidensa rinnalla ja vuorovaikutuksessa niiden kanssa.

Nämä kokeilut ovat osa yrityksen laajaa ja laajaa innovaatiotoimintaohjelmaa, jonka tavoitteena on tarjota strategisen painopisteen välitön, kitkaton ja yhteentoimiva rajat ylittävä liiketoimi SWIFT-yhteisön eduksi.

Kahden erillisen kokeen tavoitteet olivat

a) ratkaisemaan rajat ylittävien maksutapahtumien yhteentoimivuuden merkittävä haaste yhdistämällä erilaisia ​​hajautettuja pääkirjatekniikkaverkkoja (DLT) olemassa oleviin maksujärjestelmiin, jolloin digitaaliset valuutat ja varat voivat kulkea sujuvasti rinnakkain,
ja olla vuorovaikutuksessa perinteisten kollegojensa kanssa.

b) sekä tarjota yhteentoimivuutta eri tokenisointialustojen ja olemassa olevien tilipohjaisten infrastruktuurien välillä.

Kahden kokeen perimmäinen tavoite oli luoda suunnitelma CBDC:n käytölle rajojen yli.

Ensimmäinen kokeilu: Yhteentoimivuus

Ensimmäisessä julkaisussa SWIFT julkaisi tulokset ensimmäisestä kokeesta, jonka tarkoituksena oli selvittää, miten CBDC:itä voitaisiin käyttää kansainvälisesti ja tarvittaessa muuntaa jopa fiat-rahaksi. Tällä pyritään voittamaan yhteentoimivuuteen liittyvät vaikeudet
eri lohkoketjujen välillä.

Miten ensimmäinen koe järjestettiin?

Tässä ensimmäisessä kokeilussa SWIFT teki tiukasti yhteistyötä Capgeminin kanssa. Siten he suorittivat CBDC-CBDC-tapahtumia eri DLT-verkkojen välillä sekä fiat-CBDC-virtoja näiden verkkojen ja välittömän reaaliaikaisen bruttoselvitysjärjestelmän välillä. SWIFT sitä varten
rakensi kaksi simuloitua CBDC-verkkoa, joista toinen toteutettiin R3 Cordassa ja toinen Quorumissa, Ethereumin luvatussa Proof of Authority (PoA) -versiossa.  

CBDC-verkon säätimet ohjaavat ja ohjasivat osana Swiftin ratkaisua luotua "luotettua DLT-solmua". Tämä antoi heille mahdollisuuden nähdä tapahtumia sallitun lohkoketjun sisällä sekä sen viestejä Connection Gatewaylle. Tässä SWIFT:ssä
toteutuksen he lukitsevat varat sulkutilille, kertovat SWIFT-järjestelmälle, että se on lukittu, ja vastaanottavat sitten varat toiselta osapuolelta.

Seuraavat vaiheet: CBDC Sandbox

Testejä seuraa ylimääräinen ja kehittyneempi testausympäristö lähes 20 kaupallisessa keskuspankissa tulevan vuoden 2023 aikana, mukaan lukien Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS ja Wells Fargo

SWIFT on ottanut infrastruktuurin käyttöön käynnissä olevaan CBDC-hiekkalaatikkoon ja visuaaliseen käyttöliittymään, jossa lohkoketjupohjaiset keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC) voivat muodostaa yhteyden toisiinsa maailmanlaajuisesti SWIFTin kautta sekä yhdistää lohkoketjujärjestelmänsä SWIFTin muihin
perinteinen "fiat"-järjestelmä.

He tekevät nyt yhteistyötä kehittyneemmässä testausympäristössä ja jatkavat kokeiluja CBDC:iden kanssa reaaliaikaisten muuttujien avulla tutkiakseen, kuinka sen alusta voisi olla vuorovaikutuksessa CBDC:iden rajat ylittävän käytön kanssa, arvioida mahdollisia käyttötapauksia ja laajempaa CBDC:tä.
käytettävyyttä, rakentaa ratkaisua edelleen ja nopeuttaa yhteentoimivuusratkaisun täyden mittakaavan käyttöönottoa.

SWIFT pyytää palautetta vuoden 2022 loppuun asti.

Toinen kokeilu: tokenointi

Erillinen toinen kokeilu tehtiin yhteistyössä useiden rahoituslaitosten ja muiden teknologiakumppaneiden, kuten Citin, Clearstreamin, Northern Trustin ja teknologiakumppani SE:n kanssa.

Tämä kokeilu sisälsi tokenisoinnin, toimenpiteen, jota käytettiin arkaluonteisten tietojen suojaamiseen. Testin tarkoituksena oli käyttää tokenisoitua omaisuutta kiinteistöjen, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen, kauppaan.

Tämän kokeilun tarkoituksena oli arvioida, kuinka heidän olemassa olevaa infrastruktuuriaan voitaisiin käyttää yhtenä tukiasemana useille tokenisointialustoille

Kokeilun aikana tiimi tutki 70 skenaariota, jotka simuloivat tokenisoitujen joukkovelkakirjalainojen, osakkeiden ja käteisen reaaliaikaista liikkeeseenlaskua ja jälkimarkkinoilla tapahtuvaa siirtoa. Tämä heijastaa tokenoitujen joukkovelkakirjojen ja osakkeiden todellisia siirtoja markkinoilla.

Tokenisoinnin merkitys

Digitaalisilla valuutoilla ja rahakkeilla on valtava potentiaali muuttaa tapaa, jolla me kaikki maksamme ja investoimme tulevaisuuteen. Vaikka tokenisointi on suhteellisen syntymässä oleva markkina, Maailman talousfoorumi on arvioinut, että se voi nousta 24 miljardiin dollariin vuoteen 2027 mennessä.

Varsinkin kun kyse on markkinoiden likviditeetin vahvistamisesta ja investointimahdollisuuksien laajentamisesta. Mahdollisia etuja ovat markkinoiden parantunut likviditeetti ja osittaminen, mikä saattaa lisätä yksityissijoittajien sijoitusmahdollisuuksia,
ja antaa institutionaalisille sijoittajille mahdollisuuden rakentaa vahvempia salkkuja.

Mutta tämä potentiaali voidaan vapauttaa vain, jos eri lähestymistavat, joita tutkitaan, pystyvät yhdistämään ja toimimaan yhdessä. SWIFTin olemassa oleva infrastruktuuri voi varmistaa, että nämä edut toteutuvat mahdollisimman pian
ihmisiä mahdollisimman paljon.

Yhden liittimen yhdyskäytävä

SWIFT tutki lohkoketjujärjestelmän käyttöä näiden eri lohkoketjujen yhdistämiseksi rajat ylittävien maksujen helpottamiseksi, mitä ei ole saavutettu kryptoavaruudessa.

Testiryhmät rakentavat simulaation SWIFTin parannetusta alustasta ja yhdistävät sen Connector Gatewayn kanssa erilaisten CBDC- ja perinteisten maksuverkkojen yhdistämiseksi teknisellä tasolla tavoitteenaan verkkojen yhteentoimivuus.

SWIFTin uuden CBDC-yhdyslinkkiratkaisun avulla keskuspankkien CBDC-verkko-operaattorit voivat yhdistää omat verkkonsa yksinkertaisesti ja suoraan paitsi toisiinsa, myös kaikkiin maailman maksuverkkoihin yhden yhdyskäytävän kautta, mikä helpottaa CBDC:tä.
rajat ylittävät maksut varmistaen näin välittömän ja sujuvan/saumattoman ja skaalautuvan rajat ylittävän maksuvirran.

Päälöydöt

SWIFT on vahvistanut, että viime kuukausina tehdyt kaksi koetta ovat tuottaneet myönteisiä tuloksia. Kokeen tulokset osoittivat:

• lupaus rajat ylittävästä yhteentoimivuudesta maiden välillä, joissa digitaaliset ekosysteemit vaihtelevat ja kehittyvät.
• se voi ratkaista rajat ylittävän kaupankäynnin haasteet yhdistämällä erilaisia ​​DLT-verkkoja ja nykyisiä maksujärjestelmiä. Se osoitti myös useiden tokenoitujen alustojen yhteentoimivuuden mahdollisuuden.
• se osoitti myös, että SWIFTin olemassa olevaa infrastruktuuria voitaisiin käyttää erilaisten CBDC-lohkoketjuverkkojen yhdistämiseen eri puolilla maailmaa suoraan rajat ylittäviä tapahtumia varten, ei vain keskenään vaan olemassa olevien maksualustajärjestelmien kanssa yhden ainoan
  yhdyskäytävä.
• SWIFT helpotti siten menestyksekkäästi eri alustojen välisiä tapahtumia käyttämällä CBDC:itä sekä fiat-CBDC-maksuverkon että erilaisten hajautettujen pääkirjatekniikoiden kautta.
• nämä kokeet osoittivat myös, että digitaalisten valuuttojen ja tokenoitujen omaisuuserien oli mahdollista kulkea sujuvasti perinteisten vastineidensa rinnalla ja olla vuorovaikutuksessa niiden kanssa olemassa olevassa vanhassa rahoitusinfrastruktuurissa, mikä takaa välittömän ja vaivattoman
  rajat ylittäviä maksuja.
• se osoitti, että tämä tokenoitu verkkoinfrastruktuuri voi luoda ja siirtää tunnuksia ja päivittää saldon useissa lompakoissa.

SWIFTin tuleva rooli

Yhteistyössä yhteisön kanssa SWIFT aikoo tutkia rooliaan edelleen – sekä CBDC-tapahtumia koskevien todennettujen tietojen välittäjänä, kuten se tekee nykyään fiat-valuuttojen osalta, että todellisen CBDC-arvon välittäjänä missä tahansa muodossa.

SWIFTin nykyisen infrastruktuurin ansiosta kaikki edellä mainitut edut voidaan toteuttaa mahdollisimman pian. Yritysten mittakaava lisää siten painoa sen suunnitelmaan. SWIFTillä on olemassa oleva verkko, jota käytetään yli 200 maassa ja se yhdistää yli 11,500 XNUMX pankkia
ja varat.

Luomalla maailmanlaajuisen rahaviranomaisen digitaalisen valuuttaverkoston SWIFT voisi siten toimia keskuskeskuksena ja toimia yhtenä yhteyspisteenä eri lohkoketjuille, kun taas sen infrastruktuuria voitaisiin käyttää rahakkeiden luomiseen ja kauppaan tokenisointialustoilla.

SWIFTin uudet tapahtumanhallintaominaisuudet pystyvät käsittelemään kaiken verkkojen välisen viestinnän. Mittakaavassa tällainen yksittäinen yhteyspiste helpottaisi tehokkaammin maailmanlaajuisia liiketoimia.

Eteenpäin katsominen

tulla todella utilitaristinen Rajat ylittävien maksujen osalta CBDC:iden ja tokenien on toimittava yhteensopivasti olemassa olevan rahoitusjärjestelmän infrastruktuurin kanssa, minkä vuoksi on rohkaisevaa, että SWIFT pystyi osoittamaan edistystä tässä. Yhteentoimivuuden ratkaiseminen
kysymys on suuri askel eteenpäin.

SWIFTin uraauurtava uusi innovaatio luo tien digitaalisille valuutoille ja tokenoiduille omaisuuserille integroitumaan saumattomasti maailman olemassa olevaan rahoitusekosysteemiin. Ratkaisemalla yhteentoimivuushaasteita kokeet voivat tasoittaa tietä CCDC:iden käyttöönotolle
maailmanlaajuisesti.

Onnistuessaan ja kerran laajennettu pankit saattavat tarvita vain yhden globaalin pääyhteyden, jos ne muodostaisivat yhteydet kunkin vastapuolen kanssa erikseen. Tämä tärkeä askel eteenpäin, joka perustuu SWIFTin ydinominaisuuksiin, tarkoittaa, että kun CBDC:t ja tunnukset kehittyvät,
niitä voidaan ottaa nopeasti käyttöön laajassa mittakaavassa helpottamaan kauppaa ja investointeja yli 200 maan välillä maailmanlaajuisesti.

CBDC:iden massiivisessa käytössä tämä edellyttää kuitenkin myös jäljellä olevien ongelmien ratkaisemista. CBDC:t ovat tuoneet esiin valvontaa ja yksityisyyttä koskevia kysymyksiä, jotka myös pitäisi ratkaista. SWIFT-tutkimukset ovat kuitenkin osoittaneet, että näitä tuloksia voidaan pitää upeina
läpimurto