Payments Canada Summit: Ghanan eCedi-pilotti

Ghana on harjoittanut aggressiivisesti rahoitusalan digitalisointiohjelmaa useiden vuosien ajan, koska se pyrkii edistämään taloudellista osallisuutta ja laajempaa talouskasvua.

Kun tuli eCedi-projektin suunnitteluun, pankki päätti toteuttaa lentäjät kolmella paikkakunnalla: Accran pääkaupungissa, Tarkwan kaupungissa ja Sefwi Asafon kylässä. Kun kahdessa ensimmäisessä paikassa tutkittiin useita verkkomaksujen käyttötapauksia, Sefwi Asafo näki offline-kokeilun.

Ensimmäinen varakuvernööri Opoku-Afari selittää, kuinka tärkeää on tutkia offline-tilassa olevaa CBDC:tä, ja sanoo, että minkä tahansa valuutan on toimittava kaikille ghanalaisille heidän sijainnistaan ​​riippumatta. Ja vaikka Ghanassa virallisen pankkitilin omistavien ihmisten prosenttiosuus on ollut kipeä viimeisen vuosikymmenen aikana, lähes kolmannes väestöstä on edelleen ilman pankkia.

Pankki valitsi myös token-pohjaisen järjestelmän tilipohjaisen sijaan – lyönnin eCedi sitten jakaa sen kaupallisten toimijoiden – yhden mobiilirahan tarjoajan, kahden pankin ja kahden maksupalveluntarjoajan – kautta. Tämä lähestymistapa, pikemminkin keskuspankkisovelluksen käyttö, valittiin, koska "tavoitteena oli mahdollistaa ekosysteemi", Opoku-Afari sanoo.

Online-pilotit näkivät osallistujien käyttävän olemassa olevia pankkisovelluksia ja osallistuivat P2P-, lompakosta pankkiin sekä kauppiaiden ja laskujen maksuihin.

Sitä vastoin offline-kokeilussa eCedi jaettiin älykortin kautta ja keskittyi kauppiasmaksuihin, ja sitä pyöritti vain pankki ilman kaupallisia toimijoita. Syynä keskittymiseen kauppiasmaksuihin on Opoku-Afarin mukaan se, että vuonna 2017 99 % näistä tapahtumista tehtiin vielä käteisellä.

Opoku-Afari kertoo, että pankki halusi testata kolmea asiaa: toimiiko valuutta peräkkäisissä offline-maksuissa; voivatko kohdekäyttäjät käyttää sitä; ja haluavatko he käyttää sitä? Pankki havaitsi, että merkittävä osa osallistujista oli kokemuksensa perusteella positiivisia järjestelmän suhteen.

Opoku-Afari on innostunut eCedin mahdollisuuksista lisätä taloudellista osallisuutta maaseutualueilla, koska se auttaa luomaan tapahtumahistorian, jota kaupalliset toimijat voivat sitten käyttää – suostumuksella – aloittaakseen tuotteiden tarjoamisen itse.

Ensimmäinen apulaisjohtaja lainaa Barclaysin johtajaa sanoneen: "Keskuspankki on todella etsimässä polkua, jota pankki voi kulkea ja kehittää itselleen lisää liiketoimintaa."

Opoku-Afari opettaa Ghanan kokemuksista ja sanoo, että keskuspankkien on muistettava, että CBDC on ennen kaikkea valuutta, ei kanavalompakko. että sinulla on oltava ihmiskeskeinen suunnittelu; jotka sinun on suunniteltava maasi kontekstiin; ja on oltava tietoinen siitä, että prosessi on resurssivaltainen.

Hän korostaa myös testauksen tärkeyttä: "Nigeria siirtyi suoraan CBDC:n käyttöönotosta. Ja rakastan heitä siitä, että he tekevät niin – mutta me emme voi tehdä sitä!”

Mitä tulee seuraaviin vaiheisiin, Opoku-Afari viittaa Ghanan nykyisiin taloudellisiin vaikeuksiin ja sitoutumiseen IMF mutta sanoo, että eCedi on edelleen "yksi asioista, joita aiomme käsitellä ja joihin aiomme keskittyä. Se on siis edelleen jatkuva ponnistus."