Pandemian aikana koettu nopea hintabuumi monilla asuntomarkkinoilla on hidastaa, ja monet taloustieteilijät odottavat a asuntomarkkinoiden korjaus. Hyvä uutinen on, että asuntomarkkinoiden ei odoteta romahtavan. Huono uutinen on, että asuntomarkkinat ovat siirtymässä uuteen aikakauteen, joka ei todennäköisesti hyödytä ketään erityistä.
Toukokuussa 2023 listatut kodit pysyä markkinoilla pidempään, ja myyjät eivät välttämättä saavuta samoja voittoja, joita heillä olisi ollut kuusi kuukautta sitten. Samaan aikaan, vaikka ostajat voivat saada asunnon halvemman hinnan joillakin markkinoilla, korkeat korot heikentävät kohtuuhintaisuutta. Agentit ovat sattuu jo myyntiaktiivisuuden hidastumisesta, ja sijoittajien on sopeuduttava uusiin olosuhteisiin, jotka tekevät joistakin sijoitusstrategioista epäkäytännöllisiä. Kukaan ei voita. Jokainen voi kuitenkin olla tietoinen asuntoennusteista ja muokata suunnitelmiaan parhaan mahdollisen lopputuloksen saavuttamiseksi vaikeassa tilanteessa.
Vaikutus myyjiin
Markkinat ovat jo muuttumassa
Myyjät saattavat olla tietoisia siitä, että listautuminen nyt merkitsee pidempään prosessia ja korkeampia asuntolainamaksuja uuteen kotiin, mutta ihmisten on silti muutettava. Varasto on alkanut lisääntyä, mikä vähentää kilpailua, vaikka varasto on edelleen tiukka verrattuna pandemiaa edeltävään tasoon. Myös alennus- ja listahinta-suhde on laskemassa – ne päivät, jolloin useat tarjoukset kysyttiin, ovat menneet. Ja päivien mediaanimäärä, jonka koti on ollut markkinoilla, on ollut lisääntynyt kesäkuusta lähtien. Vaikka trendit yksittäisillä markkinoilla vaihtelevat, monet ovat siirtymässä markkinoille ostajan käsissä.
Myyjät ovat edelleen valmiita ansaitsemaan voittoa
Nykyisten asuntojen hinnat nousivat pilviin pandemian aikana. Joulukuun 2019 ja kesäkuun 2022 välisenä aikana asuntojen hinnat nousi 45%, suurin hyppy sitten Yhdysvaltain kansallisen asuntohintaindeksin kehittämisen. Nopeimmin nousseet markkinat ovat hidastaa nopeimmin, mutta vaikeimmatkin asuntoennusteet ennustavat pudotusta jopa 30% yliarvostetuimmilla markkinoilla – ei riitä poistamaan useimpien asunnonomistajien kokemia pääomavoittoja, vaikka jotkut ihmiset voivat menettää rahaa huonon ajoituksen vuoksi.
Jotkut perheet voivat ansaita jopa miljoona dollaria verottomia myyntivoittoja, jos enemmän asuntoja markkinoilla -laki, jonka National Association of Realtors hyväksyy, hyväksytään. Lainsäädäntö kaksinkertaistaisi pääomatulojen poissulkemisen kynnyksen, joka on nyt 1 250,000 dollaria naimattomille ja 500,000 XNUMX dollaria aviopareille. Laki saattaa kannustaa aiemmin epäröiviä asunnonomistajia supistamaan asuntoja, NAR sanoo.
Mutta kasvaville perheille on vaikeaa muuttaa isompaan kotiin. Myyjät, jotka ostivat kotinsa asunnonostobuumin aikana, jolloin korot olivat alhaiset, voivat kohdata kohtuuttomia asuntolainamaksuja, jos he yrittävät käydä kauppaa ylöspäin. Kuukausimaksu 30 vuoden kiinteästä asuntolainasta a keskihintainen koti on yli kaksinkertaistunut vuoden 2020 toisesta neljänneksestä perustuen uusiin asuntolainakorkoihin ja kohonneisiin hintoihin.
Ajoitus on kaikki kaikessa
Useilla yrityksillä, kuten Morgan Stanleyllä, Moody's Analyticsilla ja Capital Economicsilla, on tarkisti vuoden 2023 asuntoennusteitaan ennustaa jopa jyrkempiä pudotuksia kuin he alun perin arvioivat. Optimistisimmat asiantuntijat odottavat vain vaatimatonta hintojen nousua – esimerkiksi NAR:n pääekonomisti Lawrence Yun sanoo, että hinnat voisivat nousu 1% kaikilla markkinoilla ensi vuonna. Hintojen laskun ja asuntomarkkinoiden elpymisen ajankohta on edelleen arvaamaton. Silti se voi tehdä eron myyjien vähäisten voittojen ja valtavien pääomavoittojen välillä.
Nyt myynti tarkoittaa halvempaa maksua uudesta kodista. Mutta odottaminen vuoden 2023 loppupuolelle saattaa jättää myyjät huonompaan tilanteeseen – asuntolainojen korot saattavat pysyä korkealla, kun taas asuntojen hinnat voivat laskea. Vuoteen 2025 tai 2026 asti odottaminen on todennäköisesti paras vaihtoehto erityisesti myyjille, joilla on kiinteäkorkoinen asuntolaina, koska useimmat asiantuntijat odottavat markkinoiden elpyvän siihen mennessä. Mutta kaikilla ei ole mahdollisuutta odottaa.
Vaikutus ostajiin
Kohtuuhintapaineet tämän päivän markkinoilla
Mahdolliset asunnonostajat kohtaavat useita haasteita nykypäivän markkinoilla. Inflaation ansiosta tulot venyvät ohuiksi. Päivittäistavarakaupan hinnat ja vuokrat, joiden odotetaan jatkuvan nousta vuoteen 2023 asti ne vaikeuttavat ihmisten säästämistä. Keskihintainen koti, joka on nyt 454,900 XNUMX dollaria, on tullut ulottumattomiin mediaanituloiset kotitaloudet. Asuntolainojen korot ovat laskeneet hieman, mutta ne eivät todennäköisesti laske enää ja voivat jopa nousta, koska Fedin taistelu inflaation hillitsemiseksi on käynnissä. Nykykorolla asuntolainan maksut mediaanihintaisessa kodissa syövät 38 prosenttia mediaanituloisen kotitalouden kuukausituloista.
Asuntokorjaus voi tarjota rajoitettua apua
Jos hinnat putoavat niin kuin monet taloustieteilijät odottavat, ostajat saattavat pystyä saamaan parempia tarjouksia vuonna 2023 tai 2024 ja ymmärtämään arvonnousua vuonna 2025 tai 2026. Ennusteet eivät kuitenkaan ole tarkkoja, ja asiantuntijat ovat eri mieltä siitä, milloin hinnat saavuttavat pohjan. Ja on vaikea määrittää, milloin asuntolainojen korot laskevat. Inflaatio on kestänyt Fedin ponnisteluja.
Kohtuullisenkin hintakevennyksen vuoksi kohtuuhintaisuus jää ongelmaksi mahdollisille asunnon ostajille. Jotta asuntolainan maksut palaisivat 18 prosenttiin kotitalouksien tuloista, mikä on ollut asunnonostajille historiallisesti tyypillistä, hintojen pitäisi laskea 39 prosenttia. Washington Post raportit. Se on suurempi hinnankorjaus kuin kukaan odottaa.
Rahoitusstrategiat kehittyvät
Vuonna 2021 perinteisen 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan hakeminen oli turhaa. Ostajat voivat hyötyä historiallisen alhaisista hinnoista. Nyt perinteinen asuntolaina tarkoittaa korkeampaan korkoon lukitsemista. Nyt kun ostajat luottavat jälleenrahoitukseen, kun korot laskevat, he noudattavat rahoitusstrategioita, joita on saatettu aiemmin pitää liian riskialttiina.
Esimerkiksi säädettäväkorkoiset asuntolainat ovat tulossa suositummaksi, vaikka ne tulevatkin odottamattomilla kuukausimaksuilla kiinteäkorkoisen jakson päätyttyä. Tämä epävarmuus on saattanut pelotella asuntolainan hakijoita aiemmin, mutta ARMs sovitti 12.8 % asuntolainahakemuksista lokakuun toisella viikolla, kun se vuoden alussa oli vain 3.1 %. ARM-korot eivät ole nousseet aivan yhtä paljon kuin kiinteät asuntolainakorot, mikä mahdollistaa asunnonostajien pääsyn pienemmille kuukausittaisille asuntolainan maksuille, ainakin lainan kiinteäkorkoisen vaiheen aikana.
Ostajilla voi myös olla mahdollisuuksia käyttää muita luovia rahoitusvaihtoehtoja, jotka eivät ehkä ole olleet järkeviä tai jotka eivät olisi olleet saatavilla muilla markkinoilla. Myyjät voivat esimerkiksi olla valmiita tarjoamaan omistajarahoitusta, joka voi olla helpommin saatavilla pienituloisille ostajille, joilla on pieni käsiraha tai huono luotto. Omistajan tai myyjän rahoituksella myyjästä tulee lainanantaja, joka pitää kiinni kauppakirjasta, kunnes ostaja on maksanut asunnon korkoineen. Myyjän rahoitus voi olla riskialtista, koska siihen ei sovelleta samaa kuluttajansuojaa kuin perinteiseen asuntolainaan, mutta se voi usein johtaa joustavampiin ehtoihin ja kustannussäästöihin ajan myötä.
Vaikutus agentteihin
Ei tarpeeksi liiketoimintaa
Vuonna 2021 ohi 47 miljoonaa amerikkalaista jätti työnsä vapaaehtoisesti. Monet tunsivat olevansa loukussa matalapalkkaisia töitä ilman etenemismahdollisuuksia. Sitä kutsutaan nyt suureksi eroamiseksi, ja vaikka pandemian aikaiset ärsyketarkastukset ovat saattaneet motivoida ihmisiä löytämään uusia ammatteja, joidenkin asiantuntijoiden mukaan suuntaus on jatkunut vuosikymmenen ajan. Ihmiset etsivät parempia tapoja elää ja ansaita rahaa työpaikoista, jotka tarjoavat paremman palkan ja enemmän joustavuutta. Tämä suuntaus törmäsi asuntoalan suureen kysyntään, mikä sai enemmän ihmisiä ryhtymään kiinteistönvälittäjiksi.
Yhdysvaltain kiinteistönvälittäjien määrä 2021issa, ja nyt ei ole tarpeeksi liiketoimintaa. Myyntiaktiivisuus on laskenut Melkein 30%. Agentit ovat ottaneet liikaa puheluita mahdollisilta asiakkailta ja koputtaneet ulosottoa uhkaavien asunnonomistajien oviin toivoen saavansa uusia listauksia ja ansaitsevansa palkkioita.
Erilaistuminen ja laajentaminen selviytyäksesi
Laajat irtisanomiset asuntoteollisuudessa ja vähentynyt myyntiaktiviteetti ovat johtaneet monet kiinteistönvälittäjät ajaa sivutöitä kunnes myyntiaktiviteetti elpyy. Niiden, jotka toivovat pysyvänsä pelissä, on sopeuduttava. Lisääntynyt kilpailu agenttien välillä vaatii aggressiivisempia markkinointistrategioita, mukaan lukien sosiaalisen median markkinointi. Kiinteistönvälittäjien on ehkä myös laajennettava aluetta tai hintapistettä, jolla he työskentelevät, tai jopa siirtyä kokonaan uusille markkinoille, joilla on enemmän kysyntää. Joillekin kiinteistökonsultointi voi olla vaihtoehto, kun taas toiset, joilla on vähemmän kokemusta, voivat jäädä alalta kokonaan pois. Agentit voivat myös hyödyntää meidän Suositeltu agenttiohjelma johdonmukaisille sijoittajajohdoille!
Vaikutus sijoittajiin
Käteinen on kuningas
Korkeat asuntolainakorot puristavat sijoitussopimusten marginaaleja sijoittajille, jotka luottavat rahoitukseen. Jos korot olisivat edelleen 3.25 %, sijoittajat voisivat saada lähes 40 % enemmän kassavirtaa keskihintaisesta vuokra-asunnosta, joka täyttää 1 %:n säännön – sellaisen, joka voi kaapata 1 %:n ostohinnasta kuukausivuokrana. Korkeat asuntolainakorot jättävät vähemmän tilaa vajaakäyttöongelmille, huoltoongelmille ja muille asioille, jotka voivat mennä pieleen sijoituskiinteistössä. Ellei sijoittajilla ole varaa ostaa kiinteistöjä käteisellä, he tarkastelevat suppeampaa kiinteistösegmenttiä, joka voi saavuttaa etsimäänsä tuoton.
Oikea ajoitus voi maksimoida tuottosi
Kuten minkä tahansa sijoituksen kohdalla, on parasta ostaa kiinteistö, kun hinnat ovat alhaisimmillaan, ja myydä, kun hinnat ovat korkeita. Asunnon arvot vuonna 2023 eivät ole ennustettavissa, mutta todennäköisesti laskevat ja saavuttavat pohjan vuonna 2024 tai 2025. Joskus sijoittajat voivat käyttää hintojen laskua omiin tarkoituksiinsa. Ostajakilpailun laantuessa kodit pysyvät markkinoilla pidempään. Ei ole enää kohtuutonta tarjota pyydettyä hintaa, varsinkin markkinoilla, joilla hinnanalennukset ovat yleisiä.
Tulevaisuuden asuntojen arvojen epävarmuus tekee kuitenkin myös tietyistä sijoitusstrategioista riskialttiita. Onnistunut fix-and-flip-sopimus vaatii nopean remontin. Mutta kiinteistömarkkinat ovat jo menettämässä tehoaan. Sijoittajat, jotka hankkivat kiinteistön nyt, voivat katsoa alhaisempia asunnon arvoja yrittäessään myydä uudelleen muutaman kuukauden kuluttua.
Oikean strategian valitseminen on tärkeämpää kuin koskaan
Kiinteistö on edelleen hyvä sijoitus, mutta tietyt strategiat ovat tulossa vähemmän kannattaviksi. Siitä on tulossa halvempaa vuokrata kuin ostaa useimmilta markkinoilta, mikä vaikeuttaa sijoittajien saada positiivista kassavirtaa pitkäaikaisesta vuokrauksesta. Aivan kuten agenttien on sopeuduttava katsomalla muita markkinoita, sijoittajien on ehkä tehtävä pitkän matkan sijoituksia, jos he toivovat pitkäaikaisen vuokrauksen vakautta.
Samaan aikaan, lyhytaikaisen vuokrauksen markkinat on kyllästynyt. Vuonna 2021 Airbnb-vuokra-asuntojen kysyntä oli korkea, mikä rohkaisi sijoittajia astumaan markkinoille isäntänä. Vuokrattavien kohteiden määrä alustalla nousi 23.2% syyskuussa 2022 päättyneen vuoden aikana. Nyt Airbnb-kiinteistöjen ylitarjonta on valtava suhteessa kulutuskysyntään, mikä saa käyttöasteet laskemaan.
Mutta a digitaalisten nomadien määrän kasvu voi luoda kysyntää keskipitkän aikavälin vuokrat joillakin markkinoilla. Keskipitkällä vuokralla sijoittaja kalustaa kiinteistön, maksaa kulut ja vuokraa asunnon yhdestä kuuteen kuukaudeksi kerrallaan. Keskipitkän aikavälin vuokra on kiinteistösijoitusstrategioiden kultakuori – se tarjoaa paremman vakauden kuin lyhytaikainen vuokra ja suuremman kassavirtapotentiaalin kuin pitkäaikainen vuokra. Se toimii kuitenkin vain oikeilla markkinoilla. Kuuma kaupunkialue, jossa asuu myös matkustavia ammattilaisia käyttäviä työnantajia, tarjoaa todennäköisesti eniten mahdollisuuksia sijoittajille.
Jokaisen tulee sopeutua
Saadaksesi parhaat tulokset kiinteistökaupasi, sinun on kiinnitettävä huomiota muuttuviin markkinoihin ja sopeuduttava sen mukaisesti. Tämä koskee ostajia, myyjiä, edustajia ja sijoittajia. Oikealla strategialla ja kärsivällisyydellä kuka tahansa voi kestää ennustetun asumiskorjauksen – siitä voi jopa olla hyötyä.
On The Market esittelee Fundrise
Fundrise mullistaa kiinteistösijoittamisen.
Suoran pääsyn korkealaatuisiin kiinteistösijoituksiin Fundrise antaa sinun rakentaa, hallita ja kasvattaa salkkua napin painalluksella. Yhdistämällä innovaatioita asiantuntemukseen Fundrise maksimoi pitkän aikavälin tuottopotentiaalisi ja siitä on nopeasti tullut Amerikan suurin suoraan sijoittajalle suunnattava kiinteistösijoitusalusta.
BiggerPocketsin huomautus: Nämä ovat kirjoittajan kirjoittamia mielipiteitä, eivätkä ne välttämättä edusta BiggerPocketsin mielipiteitä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.biggerpockets.com/blog/how-the-housing-correction-will-affect-everyone
- 000
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- a
- pystyy
- Meistä
- pääsy
- saatavilla
- sen mukaisesti
- Saavuttaa
- hankkia
- poikki
- Toimia
- toiminta
- sopeuttaa
- Etu
- edullinen
- Agentti
- aineet
- aggressiivinen
- Airbnb
- Kaikki
- Salliminen
- mahdollistaa
- jo
- Vaikka
- keskuudessa
- Analytics
- ja
- joku
- Hakeminen
- arvostus
- ALUE
- ARM
- noin
- Yhdistys
- huomio
- kirjoittaja
- saatavissa
- Huono
- perustua
- koska
- tulevat
- tulee
- tulossa
- ovat
- alle
- hyödyttää
- PARAS
- Paremmin
- välillä
- Suurimmat
- Musta
- Bloomberg
- puomi
- reunus
- pohja
- osti
- rakentaa
- liiketoiminta
- nappia
- Ostetaan
- ostajille
- nimeltään
- Puhelut
- pääoma
- kaapata
- Työpaikat
- kassa
- kassavirta
- aiheuttaen
- tietty
- haasteet
- muuttuviin
- Tarkastukset
- päällikkö
- asiakkaat
- CNBC
- yhdistely
- Tulla
- palkkiot
- kilpailu
- olosuhteet
- johdonmukainen
- konsultointi
- kuluttaja
- jatkaa
- Hinta
- kustannussäästöjä
- voisi
- kurssi
- Crash
- luoda
- Luova
- pisteitä
- Nykyinen
- leikkaukset
- päivää
- sopimus
- Tarjoukset
- vuosikymmen
- joulukuu
- Kysyntä
- Määrittää
- kehitetty
- ero
- eri
- vaikea
- digitaalinen
- hirveä
- ovet
- kaksinkertainen
- kaksinkertaistunut
- alas
- Pudota
- pudottamalla
- Drops
- aikana
- voit
- Tulot
- syödä
- Taloustiede
- Taloustieteilijä
- ekonomistit
- ponnisteluja
- korkea
- työnantajat
- kannustaa
- rohkaiseva
- suosittelee tämän
- päättyy
- tarpeeksi
- enter
- täysin
- oma pääoma
- Aikakausi
- erityisesti
- omaisuus
- arvioidaan
- Jopa
- jokainen
- esimerkki
- Laajentaa
- laajenee
- odottaa
- odotus
- odotettu
- odottaa
- experience
- kokenut
- asiantuntemus
- asiantuntijat
- Kasvot
- päin
- Pudota
- Falling
- perheet
- harvat
- taistella
- rahoitus
- Löytää
- yritykset
- kiinteä
- Joustavuus
- joustava
- virtaus
- Sijoittajille
- Forbes
- alkaen
- edelleen
- tulevaisuutta
- voitto
- peli
- saada
- saada
- Go
- hyvä
- suuri
- suurempi
- ruokakauppa
- Kasvaa
- Kasvava
- tätä
- epäröivä
- kätketty
- Korkea
- korkealaatuisia
- korkeampi
- historiallisesti
- Osuma
- pito
- Koti
- Kodit
- toivoa
- toivoen
- Vaakasuora
- KUUMA
- talous
- kotelo
- asuntomarkkinat
- Miten
- Kuitenkin
- HTML
- HTTPS
- valtava
- Vaikutus
- tärkeä
- in
- Mukaan lukien
- Tulo
- Kasvaa
- Lisäykset
- indeksi
- henkilökohtainen
- henkilöt
- teollisuus
- inflaatio
- Innovaatio
- korko
- KORKO
- korot
- inventaario
- Investoida
- investoimalla
- investointi
- Investoinnit
- sijoittaja
- Sijoittajat
- kysymykset
- IT
- Työpaikat
- hypätä
- koputtaa
- suurempi
- suurin
- Myöhään
- Laki
- johtava
- jättää
- Led
- lainsäädäntö
- lainanantajat
- tasot
- LG
- Todennäköisesti
- rajallinen
- lueteltu
- listaus
- Ilmoitukset
- elää
- lainata
- lukittu
- logo
- pitkän aikavälin
- kauemmin
- näköinen
- menettää
- menettää
- Matala
- alhaiset hinnat
- tehty
- huolto
- tehdä
- ansaita
- TEE
- Tekeminen
- hoitaa
- monet
- marginaalit
- markkinat
- Marketing
- markkinat
- markkinat
- massiivinen
- max-width
- Maksimoida
- Maksimoi
- välineet
- Sillä välin
- Media
- ehkä
- miljoona
- raha
- kuukausittain
- kk
- Moody's Analytics
- lisää
- Morgan
- morgan stanley
- Kiinnitys
- kiinnitykset
- eniten
- liikkua
- moninkertainen
- kansallinen
- lähes
- välttämättä
- Tarve
- Uusi
- Uusi markkinat
- uutiset
- seuraava
- numero
- käyttöaste
- lokakuu
- kampanja
- Tarjoukset
- ONE
- jatkuva
- Lausunnot
- Mahdollisuudet
- Optimistinen
- Vaihtoehto
- Vaihtoehdot
- tilata
- alun perin
- Muut
- Muuta
- omistaja
- maksettu
- pandeeminen
- kulkee
- Ohi
- Kärsivällisyys
- Maksaa
- maksu
- maksut
- maa
- Ihmiset
- aika
- PEWRESEARCH
- vaihe
- puhelin
- puheluista
- suunnitelmat
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Kohta
- kehno
- salkku
- positiivinen
- mahdollinen
- mahdollinen
- ennustaa
- Ennustettavissa
- ennusti
- Ennusteet
- esitetty
- paine
- aiemmin
- hinta
- Hinnat
- Ongelma
- ongelmia
- prosessi
- ammattilaiset
- Voitto
- voitot
- ominaisuudet
- omaisuus
- toimittaa
- osto
- Neljännes
- nopea
- nopeasti
- nopea
- hinta
- Hinnat
- suhde
- tavoittaa
- todellinen
- kiinteistöt
- kiinteistömarkkinoilla
- ymmärtää
- ponnahtaa
- elpyminen
- EHN
- helpotus
- jäädä
- Vuokrata
- vuokrat
- edustaa
- Vaatii
- varattu
- eroaminen
- johtua
- palata
- Mullistava
- Risen
- riskialtis
- Huone
- kierros
- sama
- Säästä
- Säästöt
- Toinen
- toisen neljänneksen
- etsiä
- segmentti
- Myydään
- Myyjät
- myynti
- tunne
- syyskuu
- useat
- VAIHTO
- Lyhytaikainen
- koska
- single
- Istuminen
- tilanne
- SIX
- Kuusi kuukautta
- Hidasta
- sosiaalinen
- sosiaalinen media
- jonkin verran
- erityinen
- Pysyvyys
- seistä
- Stanley
- Alkaa
- pysyä
- Höyry
- Yhä
- ärsyke
- ärsykkeentarkastukset
- verkkokaupasta
- strategiat
- Strategia
- aihe
- onnistunut
- ottaa
- ehdot
- -
- Alue
- Pääkaupunki
- laki
- heidän
- asiat
- kynnys
- Kautta
- aika
- ajoitus
- että
- tämän päivän
- liian
- kosketa
- kauppaa
- perinteinen
- kauppa
- Matkustaminen
- Trend
- Trendit
- totta
- tyypillinen
- meille
- Epävarmuus
- yksikkö
- ennalta arvaamaton
- kaupunki-
- käyttää
- apuohjelmia
- arvot
- lajike
- kannattava
- vapaaehtoisesti
- odotus
- Washington
- tavalla
- Sää
- WebP
- viikko
- joka
- vaikka
- KUKA
- tulee
- halukas
- Voitot
- ilman
- Referenssit
- toimii
- olisi
- kirjallinen
- Väärä
- Yahoo
- vuosi
- Sinun
- zephyrnet