امور مالی باز | 17 ژانویه 2024
بانکداری باز 101: توضیحی در مورد آینده خدمات مالی
امروز ما یک قطعه عالی اندازه گیری و آموزنده 101 بانکداری باز را به اشتراک می گذاریم که بر اساس مصاحبه اخیر پرسش و پاسخ بین مارک مک کوئین، بنیانگذار در Wellington Growth Partners (مصاحبه کننده) و Fintech VC کریستین لاسوند، موسس و شریک مدیریت Impression Ventures (مصاحبه شونده) به نام 'بانکداری باز چیست و چرا باید به آن اهمیت بدهم؟'. در حالی که خوانندگان باید به طور قطع به کل مصاحبه بپردازند، در زیر خلاصه ای به همراه به روز رسانی در مورد چند روند بانکداری باز جهانی آورده شده است.
بانکداری باز چیست؟
در هسته خود، Open Banking یک ابزار دیجیتالی است که به افراد امکان می دهد به صورت ایمن به صورت حساب های بانکی خود دسترسی داشته باشند و به اشتراک بگذارند. این نشاندهنده تغییر از رویه ناامن اشتراکگذاری اعتبار بانکداری آنلاین به روش امنتر اشتراکگذاری داده است. این نوآوری فقط در مورد "بهبود لوله کشی" خدمات مالی نیست، بلکه انقلابی در نحوه تعامل مصرف کنندگان و مشاغل با داده های مالی است.
نگاه کنید به: سفر بانکداری آزاد کانادا: مصاحبه با آبه کارار، مدیر ارشد محصولات فین تک گلکسی
بانکداری باز در حوزه های مختلف کاربرد دارد. برای ارائه تنها چند مثال:
- تایید هویت: خدماتی مانند Wealthsimple از Open Banking برای تایید هویت کاربران استفاده می کند.
- نظارت بر اعتبار: پلتفرم هایی مانند Borrowell و Credit Karma از آن برای تجزیه و تحلیل صورت های بانکی استفاده می کنند.
- تصمیمات وام دهی: وام دهندگان از تاریخچه معاملات برای مدل های پذیره نویسی استفاده می کنند.
- حسابداری مشاغل کوچک: ابزارهایی مانند Freshbooks و Quickbooks برای تطبیق روزانه به داده های بانکی دسترسی دارند.
کشورهایی مانند بریتانیا که بانکداری باز را پذیرفته اند و مزایای قابل توجهی را گزارش کرده اند.
اگر توسط دولت های آمریکای شمالی پذیرفته شود، مصرف کنندگان می توانند مزایایی مشابه مزایای انگلستان، از جمله مدیریت مالی بهتر و دسترسی به محصولات مالی رقابتی ببینند. کسب و کارهای کوچک، به ویژه، می توانند دستاوردهای قابل توجهی از ابزارهای مالی مناسب ببینند.
- افزایش پذیرش خدمات: مشتریان بیشتری از خدمات بانکداری باز استفاده می کنند.
- مدیریت مالی پیشرفته: کاربران مدیریت بهتر بودجه و کاهش هزینه ها را گزارش می دهند.
- پس انداز و مخارج: بانکداری باز به کاربران کمک کرده است که بیشتر پس انداز کنند و بالشتک های مالی بسازند.
- اعتماد به خدمات: رضایت و اعتماد بالایی در بین کاربران مشاهده شده است.
نظرات مثبت و منفی برتر از مصاحبه
+ بانکداری باز گامی مهم در جهت توانمندسازی مصرف کنندگان با کنترل بر داده های مالی خود است.
+ نوآوری و رقابت را در بخش خدمات مالی به ارمغان می آورد و به نفع مصرف کنندگان و مشاغل کوچک است.
+ اقدامات امنیتی افزایش یافته در بانکداری باز می تواند خطرات مرتبط با روش های بانکداری سنتی را کاهش دهد.
نگاه کنید به: نتایج نظرسنجی FCAC: درک دیدگاه مصرف کننده کانادایی در مورد بانکداری باز
- نیاز به حفاظت قوی و استانداردهای امنیتی در برابر نقض داده ها و تقلب بسیار مهم است.
- ایجاد رهنمودهای حاکمیتی و مسئولیتی روشن بسیار مهم است.
- تغییر به بانکداری باز می تواند موسسات مالی تاسیس شده را مختل کند (تاثیر بر TradFi)
مراحل پیاده سازی در کانادا
La چارچوب برای بانکداری باز در کانادا تقریبا آماده است، اما انتخاب یک نهاد ناظر همچنان یک موضوع کلیدی است.
در بیانیه اقتصادی پاییز نوامبر 2023، دولت کانادا متعهد شد که قانون بانکداری باز را در بودجه 2024 معرفی کند. این قانون به مصرفکنندگان اجازه میدهد تا دادههای مالی خود را بهطور امن با ارائهدهندگان شخص ثالث مورد اعتماد به اشتراک بگذارند. هدف آن افزایش کنترل مصرفکننده بر دادههای مالی، تقویت رقابت، و تشویق توسعه راهحلهای مالی نوآورانه است که نشاندهنده تغییر به سمت یک محیط مالی متمرکز بر مصرفکننده در کانادا است.
دولت نیز اعلام کرد گسترش واجد شرایط بودن Payments Canada (عضویت). این گسترش طیف وسیع تری از موسسات مالی از جمله ارائه دهندگان خدمات پرداخت را قادر می سازد در Payments Canada شرکت کنند. این سازمان هدایت توسعه الف سیستم پرداخت ریلی بلادرنگ جدید. انتظار میرود این تغییر هزینههای تراکنش را کاهش دهد و انتقال به سیستمهای پرداخت سریعتر و ایمنتر را تسریع کند و در نتیجه کارایی و فراگیری زیرساختهای مالی کانادا را بهبود بخشد.
چشم انداز جهانی بانکداری باز
انگلستان
بریتانیا پیشگام در بانکداری باز است و به اشتراک گذاری داده ها بین بانک ها اجباری است. این امر منجر به افزایش پذیرش خدمات، بهبود مدیریت مالی و رضایت بالای کاربران شده است که به نقطه عطف جدیدی رسیده است. 11.4 میلیون پرداخت تا جولای 2023. رویکرد بریتانیا، مبتنی بر مقررات، در تضاد با حرکت مصرفکننده در ایالات متحده و کانادا است. با این حال، سؤالاتی در مورد تأثیر بلندمدت بر مؤسسات بانکی سنتی و تعادل بین نوآوری و مقررات باقی می ماند. دولت انگلستان منتشر کرده است توصیه هایی برای مرحله بعدی بانکداری باز در اینجا.
ایالات متحده
در ایالات متحده، شتاب برای بانکداری باز عمدتاً ناشی از آن است تقاضای مصرف کننده (نه تنظیم کننده ها)، به ویژه از مشتریان جوانتر و بومی دیجیتال. این در تضاد با رویکرد در بریتانیا و اروپا است، جایی که بانکداری باز بیشتر مبتنی بر مقررات بوده است. بانکداری باز در ایالات متحده به عنوان راهی برای ارائه بینش های ارزشمند به موسسات مالی تلقی می شود که منجر به محصولات جدید و نوآوری های بازاریابی می شود. تجمیع داده ها به ویژه برای ارائه خدمات شخصی مفید است. برخی از بزرگترین بانکهای ایالات متحده در طول تاریخ در برابر بانکداری باز مقاومت کردهاند، بهویژه زمانی که توسط مقررات اجباری شده باشد. نگرانی ها شامل حفاظت از روابط داده های مشتری و پیچیدگی ها و خطرات امنیتی مرتبط با به اشتراک گذاری داده های مشتری از طریق API های باز است.
نگاه کنید به: بررسی ویزا: بینش در مورد ترجیحات مصرف کننده برای بانکداری باز
بدون یک چارچوب نظارتی روشن، بین بانکهای آمریکایی در مورد بدهیهای بالقوه عدم اطمینان وجود دارد. با این حال، اکوسیستم بانکداری باز در ایالات متحده با بازیگران مالی که اغلب با شرکت های فین تک مانند Plaid شریک می شوند، تکامل یافته است. آکویاو Fiserv.
در پاییز 2023، CFPB یک قانون پیشنهاد کرد تمرکز بر کنترل مصرف کننده داده های مالی شخصی هدف این قانون تقویت رقابت با جلوگیری از انباشت دادهها توسط مؤسسات مالی و الزام آنها به اشتراکگذاری آنها به دستور مصرفکننده است. واکنش صنعت، از جمله انجمن بانکداران آمریکا و بانک های دیجیتالی مانند Chime، متفاوت بوده است. در حالی که از ایده ایجاد قوانین واضح حمایت می شود، نگرانی ها در مورد هزینه های عملیاتی، مسئولیت و دامنه قانون باقی می ماند.
فراخوانهای صنعتی برای پیشنهاد CFPB برای فراتر رفتن از بانکداری باز وجود دارد فراگیرتر باشد و انواع مختلفی از محصولات مالی مانند داده های حقوق و دستمزد، خرید در حال حاضر، خدمات بعدا پرداخت و کیف پول دیجیتال را پوشش دهد.، که برای بسیاری از مصرف کنندگان بسیار مهم است.
استرالیا
سفر استرالیا در بانکداری باز به دلیل آن قابل توجه است قانون حق داده مصرف کننده (CDR).، که مصرف کنندگان را قادر می سازد تا داده های خود را کنترل کنند. این رویکرد باعث ایجاد نوآوری و رقابت در بخش مالی شده است. با این حال، چالشهای مربوط به امنیت دادهها، آگاهی مصرفکننده و مشارکت مؤسسات مالی کوچکتر همچنان زمینههای نگرانی است. در مورد بیاموزید چشم انداز NatWest Group برای حرکت رو به جلو با بانکداری باز.
میتوانید یک قسمت از پادکست NCFAs Fintech Fridays را برای کسب اطلاعات بیشتر در اینجا مشاهده کنید: سفر بانکداری باز کانادا: الهام گرفتن از حق داده های مصرف کننده استرالیا با کیت اورورک، اولین دستیار وزیر خزانه داری برای CDR
چشم انداز
بانکداری باز در خط مقدم نوآوری های مالی قرار دارد و مزایای فراوانی را برای مصرف کنندگان و مشاغل ارائه می دهد. با این حال، اجرای موفقیت آمیز آن منوط به پرداختن به چالش های امنیتی، حاکمیتی و نظارتی است. برای به روز رسانی ها و بینش های بیشتر در مورد بانکداری باز و سایر نوآوری های فین تک، با NCFA کانادا همراه باشید.
La انجمن ملی تامین مالی جمعی و فین تک (NCFA Canada) یک اکوسیستم نوآوری مالی است که آموزش، هوش بازار، نظارت بر صنعت، شبکهسازی و تأمین مالی فرصتها و خدمات را به هزاران نفر از اعضای جامعه ارائه میکند و با صنعت، دولت، شرکا و شرکتهای وابسته برای ایجاد یک فینتک و تأمین مالی پویا و نوآورانه همکاری میکند. صنعت در کانادا غیرمتمرکز و توزیع شده، NCFA با ذینفعان جهانی درگیر است و به رشد پروژهها و سرمایهگذاری در بخشهای فینتک، منابع مالی جایگزین، تامین مالی جمعی، مالی همتا به همتا، پرداختها، داراییها و توکنهای دیجیتال، هوش مصنوعی، بلاک چین، ارزهای دیجیتال، رگتک و بخشهای بیمه کمک میکند. . پیوستن انجمن فینتک و تامین مالی کانادا امروز رایگان است! یا تبدیل به یک عضو مشارکت کننده و امتیازات را دریافت کنید برای اطلاعات بیشتر لطفا مراجعه کنید به: www.ncfacanada.org
پستهای مرتبط
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $UP
- 150
- 17
- 2018
- 2023
- 2024
- 300
- a
- درباره ما
- دسترسی
- خطاب به
- اتخاذ
- وابستگان
- در برابر
- نمایندگی
- تجمع
- اهداف
- به طور یکسان
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- تقریبا
- در امتداد
- همچنین
- جایگزین
- امور مالی جایگزین
- امریکایی
- در میان
- an
- تجزیه و تحلیل
- و
- اعلام کرد
- اعلام
- رابط های برنامه کاربردی
- روش
- هستند
- مناطق
- دور و بر
- مصنوعی
- هوش مصنوعی
- AS
- دارایی
- دستیار
- مرتبط است
- انجمن
- At
- اطلاع
- برج میزان
- بانک
- بانکداران
- بانکداری
- روندهای بانکی
- بانک
- مستقر
- شدن
- بوده
- در زیر
- سودمند است
- مزایای
- بهتر
- میان
- خارج از
- بلاکچین
- بدن
- بالا بردن
- نقض
- به ارمغان بیاورد
- گسترده تر
- بودجه
- ساختن
- کسب و کار
- کسب و کار
- اما
- خرید
- by
- نهانگاه
- نام
- تماس ها
- CAN
- Canada
- کانادایی
- اهميت دادن
- CFPB
- چالش ها
- تغییر دادن
- رئیس
- مدیر ارشد محصول
- آهک
- انتخاب
- واضح
- نزدیک
- نظرات
- مرتکب شده
- انجمن
- شرکت
- رقابت
- رقابتی
- پیچیدگی ها
- نگرانی
- نگرانی ها
- مصرف کننده
- داده های مصرف کننده
- مصرف کنندگان
- تضادها
- کنترل
- هسته
- هزینه
- میتوانست
- پوشش
- ایجاد
- مجوزها و اعتبارات
- اعتبار
- کارت اعتباری
- Crowdfunding
- بسیار سخت
- کریپتو کارنسی (رمز ارزها )
- مشتری
- اطلاعات مشتری
- مشتریان
- روزانه
- داده ها
- خرابی داده ها
- امنیت داده ها
- به اشتراک گذاری داده ها
- غیر متمرکز
- قطعا
- تاخیر
- غرق کردن
- تقاضا
- پروژه
- مختلف
- دیجیتال
- دارایی های دیجیتال
- دیجیتالی
- جهت
- مختل کردن
- توزیع شده
- حوزه
- رانده
- اقتصادی
- اکوسیستم
- آموزش
- بهره وری
- شایستگی
- در آغوش
- توانمندسازی
- توانمندسازی
- قادر ساختن
- تشویق
- مشغول
- افزایش
- تمام
- محیط
- قسمت
- به خصوص
- تاسیس
- ایجاد
- اتر (ETH)
- اروپا
- تکامل
- مثال ها
- توسعه
- انتظار می رود
- مخارج
- سقوط
- سریعتر
- کمی از
- سرمایه گذاری
- مالی
- اطلاعات مالی
- زیرساخت های مالی
- نوآوری مالی
- موسسات مالی
- مدیریت مالی
- محصولات مالی
- بخش مالی
- خدمات مالی
- پیدا می کند
- fintech
- شرکت های فین تک
- کهکشان فین تک
- نام خانوادگی
- Fiserv
- تمرکز
- برای
- برای مصرف کنندگان
- خط مقدم
- به جلو
- موسس
- چارچوب
- تقلب
- جمعه ها
- از جانب
- نا امیدی
- بودجه
- فرصت های مالی
- بیشتر
- آینده
- عایدات
- کهکشان
- دریافت کنید
- جهانی
- Go
- حکومت
- دولت
- دولت ها
- بزرگ
- گروه
- گروه ها
- رشد
- دستورالعمل ها
- آیا
- داشتن
- کمک کرد
- کمک می کند
- اینجا کلیک نمایید
- زیاد
- لولا
- به لحاظ تاریخی
- تاریخ
- ذخیره سازی
- چگونه
- اما
- HTTP
- HTTPS
- i
- اندیشه
- هویت ها
- تأثیر
- پیاده سازی
- بهبود
- in
- شامل
- از جمله
- شامل
- فراگیری
- افزایش
- افزایش
- افراد
- صنعت
- اطلاعات
- حاوی اطلاعات مفید
- شالوده
- ابداع
- نوآوری
- ابتکاری
- ناامن
- بینش
- الهام
- موسسات
- اینسورتک
- اطلاعات
- تعامل
- مصاحبه
- مصاحبه کننده
- به
- معرفی
- سرمایه گذاری
- موضوع
- IT
- ITS
- ژان
- سفر
- JPG
- جولای
- تنها
- سرنوشت
- کلید
- تا حد زیادی
- بزرگترین
- بعد
- برجسته
- یاد گرفتن
- رهبری
- قانون
- وام دهندگان
- سطح
- بدهی ها
- بدهی
- پسندیدن
- لینک
- دراز مدت
- کاهش
- مدیریت
- مدیریت
- شریک مدیریت
- بسیاری
- بازار
- بازار یابی (Marketing)
- حداکثر عرض
- اندازه گیری
- معیارهای
- عضو
- اعضا
- عضویت
- روش
- روش
- میلیون
- مخلوط
- مدل
- حرکت
- بیش
- متحرک
- بومی
- NatWest
- نیاز
- منفی
- شبکه
- جدید
- محصولات جدید
- بعد
- شمال
- اشاره کرد
- قابل توجه
- نوامبر
- اکنون
- of
- ارائه
- افسر
- غالبا
- on
- آنلاین
- بانکداری آنلاین
- باز کن
- بانکداری باز
- قابل استفاده
- فرصت ها
- or
- کدام سازمان ها
- دیگر
- روی
- نظارت
- برترین
- شرکت کردن
- مشارکت
- ویژه
- ویژه
- شریک
- همکاری
- شرکای
- پرداخت
- پرداخت
- سیستم های پرداخت
- مبلغ پرداختی
- حقوق و دستمزد
- همکار برای همکار
- قدرت
- شخصی
- شخصی
- چشم انداز
- دیدگاه
- فاز
- قطعه
- پیشگام
- پلاید
- سیستم عامل
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- بازیکنان
- لطفا
- کثیف
- لوله کشی خانه ها
- پادکست
- مثبت
- پتانسیل
- تمرین
- تنظیمات
- جلوگیری
- محصول
- محصولات
- پروژه ها
- وعده
- طرح پیشنهادی
- پیشنهاد شده
- حفاظت
- ارائه
- ارائه دهندگان
- فراهم می کند
- منتشر شده
- پرسش و پاسخ
- سوالات
- کتابهای سریع
- ریل
- محدوده
- RE
- رسیدن به
- خوانندگان
- زمان واقعی
- اخیر
- مصالحه
- كاهش دادن
- کاهش
- Regtech
- تنظیم
- رگولاتور
- تنظیم کننده
- روابط
- ماندن
- بقایای
- گزارش
- نشان دهنده
- پاسخ
- نتایج
- انقلابی
- راست
- خطرات
- تنومند
- قانون
- قوانین
- s
- رضایت
- ذخیره
- حوزه
- دبیر
- بخش
- بخش ها
- امن
- ایمن
- تیم امنیت لاتاری
- اقدامات امنیتی
- خطرات امنیتی
- دیدن
- مشاهده گردید
- سرویس
- ارائه دهندگان خدمات
- خدمات
- اشتراک گذاری
- اشتراک
- تغییر
- باید
- قابل توجه
- مشابه
- کوچک
- کسب و کارهای کوچک
- کوچکتر
- مزایا
- برخی از
- جرقه
- سرعت
- سهامداران
- استانداردهای
- می ایستد
- بیانیه
- اظهارات
- ماندن
- گام
- مراحل
- سپاه پاسداران
- قابل توجه
- موفق
- چنین
- خلاصه
- پشتیبانی
- بررسی
- سیستم
- سیستم های
- طراحی شده
- مصرف
- که
- La
- آینده
- انگلستان
- شان
- آنها
- آنجا.
- در نتیجه
- شخص ثالث
- این
- کسانی که
- هزاران نفر
- از طریق
- به
- امروز
- نشانه
- ابزار
- ابزار
- طرف
- Tradfi
- سنتی
- بانکداری سنتی
- معامله
- هزینه معاملات
- انتقال
- روند
- اعتماد
- مورد اعتماد
- انواع
- ما
- Uk
- دولت انگلستان
- تردید
- درک
- تعهد
- بروزرسانی
- به روز رسانی
- us
- استفاده کنید
- مفید
- کاربر
- کاربران
- با استفاده از
- سودمندی
- استفاده کنید
- ارزشمند
- مختلف
- VC
- سرمایه گذاری
- مرتعش
- ویزا
- دید
- بازدید
- تماشا کردن
- مسیر..
- راه
- we
- چه زمانی
- که
- در حین
- چرا
- اراده
- با
- با این نسخهها کار
- جوانتر
- زفیرنت