پیمایش در چشم انداز تقلب: 6 پیش بینی برای سال آینده

پیمایش در چشم انداز تقلب: 6 پیش بینی برای سال آینده

تمبر زمان: 1 فوریه 2024، 8:55 صبح
گره منبع: 3092895

چشم انداز در حال تحول تقلب در بخش مالی نیازمند یک رویکرد فعالانه برای امنیت است. از آنجایی که مجرمان به طور مداوم تاکتیک های خود را برای بهره برداری از آسیب پذیری ها اصلاح می کنند، اهمیت پیش بینی مسیر تقلب و درک پویایی
مقررات KYC (مشتری خود را بشناسید) و AML (ضد پول شویی) برای ایجاد سیستم های دفاعی قوی حیاتی است.

شش پیش‌بینی کلیدی در سال 2024 وجود دارد که به شکل‌گیری مبارزه با تقلب در خدمات مالی کمک می‌کند.

همگرایی دفاع از تقلب و پولشویی (FRAML)

در پاسخ به تشدید مشکل، پیش‌بینی افزایش همکاری و اهداف همسو بین تیم‌های مبارزه با پولشویی (AML) و کلاهبرداری در موسسات مالی وجود دارد که منجر به پارادایم «FRAML» می‌شود.

با شناخت پیوندهای ذاتی بین پولشویی و کلاهبرداری، هدف این رویکرد یکپارچه کاهش نکات مثبت کاذب، افزایش تجارب حضور مشتری و بهبود شناسایی ریسک است.

آخرین تحقیقات Experian نشان می دهد که جرایم مالی سالانه 290 میلیارد پوند برای بریتانیا هزینه دارد. تغییر به سمت عملیات FRAML در تقویت ارزیابی‌های دقیق‌تر ریسک و دیدگاه‌های جامع مشتری بسیار مهم خواهد بود.

تغییر به سمت «قاطرهای پول» پلاستیکی 

با توجه به اینکه حساب‌های جاری با دفاع سخت‌تر مواجه هستند، پیش‌بینی می‌شود که مجرمان تمرکز خود را به محصولات جایگزین مانند کارت‌های اعتباری، کارت‌های فروشگاه‌های خرده‌فروشی یا کارت‌های هدیه معطوف کنند. کلاهبرداری 'قاطر پول پلاستیکی' شامل پرداخت بیش از حد موجودی کارت اعتباری توسط همدستان و
انتقال مازاد به کلاهبرداران، بهره‌برداری از شکاف‌های موجود در نظارت بر معاملات.

در نتیجه، برای مؤسسات حیاتی است که دفاع خود را با این روندهای نوظهور تطبیق دهند و اطمینان حاصل کنند که آسیب‌پذیری‌ها در محصولات و خدمات مختلف برطرف می‌شوند.

به اشتراک گذاری داده های جرایم مالی

تصویب لایحه جرایم اقتصادی و شفافیت شرکتی در سال 2023 زمینه را برای بهبود به اشتراک گذاری داده های جرایم مالی بین موسسات فراهم می کند. از آنجایی که مجرمان با یکدیگر همکاری می کنند و از ضعف های سیستم مالی سوء استفاده می کنند، این ابتکار به دنبال آن است
موسسات را با بینش های مشترک توانمند می کند، و آنها را قادر می سازد تا بازیگران بد و روندهای کلاهبرداری در حال ظهور را به طور موثرتر و سریع تر شناسایی کنند.

پتانسیل دسترسی به داده های AML، KYC و ریسک اعتباری از چندین سازمان نوید یک جهش قابل توجه در کاهش کلی تقلب و خطرات AML را می دهد.

افزایش استفاده از بانکداری باز برای تأیید هویت

انتظار می رود استفاده از بانکداری باز منجر به استفاده گسترده تر از قابلیت های تأیید هویت آن شود. در حالی که بعید است تنها ابزار شناسایی محصولات مالی با ارزش بالا باشد، داده‌های بانکداری باز احتمالاً مکمل سایر روش‌های تأیید خواهد بود.
نقش مهمی در کاهش خطرات تقلب و AML ایفا می کند.

اشکال جدید کلاهبرداری و "کلاهبرداری" به دلیل قانون کلاهبرداری APP

قانون بازپرداخت مجاز پرداخت فشاری (APP) که در سال 2023 معرفی شد، اگرچه برای حمایت از مصرف کنندگان ضروری است، اما پتانسیل ایجاد فرصت های کلاهبرداری جدید برای مجرمان را دارد. قوانین سختگیرانه بازپرداخت ممکن است منجر به "مارپیچ کلاهبرداری" شود.
با کلاهبردارانی که از بازگشت سریع وجوه ظرف پنج روز برای انجام مکرر کلاهبرداری سوء استفاده می کنند.

صنعت باید راه‌حل‌های فناوری جدید و آموزش جامع را برای مقابله و جلوگیری از این خطرات نوظهور به کار گیرد.

رشد کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی

پیش‌بینی می‌شود که پیشرفت‌های موجود در هوش مصنوعی توسط کلاهبرداران برای ایجاد پروفایل‌های مشتری فوق‌العاده واقع بینانه مورد استفاده قرار گیرد. ابزارهای مولد پیشرفته هوش مصنوعی اکنون می توانند تصاویر جعلی، اسناد شناسایی و حتی حساب های رسانه های اجتماعی را در مقیاسی چالش برانگیز تولید کنند.
روش های سنتی شناسایی در پاسخ، از مؤسسات متمرکز بر امنیت انتظار می رود راه حل های مبتنی بر هوش مصنوعی را برای مبارزه با این خطرات کلاهبرداری در حال تکامل پیاده سازی کنند.

در سال 2024، صنعت مالی باید هوشیار، مشارکتی و از نظر فناوری ماهر باشد تا از کسب و کارها و مشتریان به طور یکسان محافظت کند. ادغام فناوری، به اشتراک گذاری داده ها و اقدامات پیشگیرانه بهترین دفاع ما در برابر تاکتیک های همیشه در حال انطباق است.
از کسانی که به دنبال بهره برداری از سیستم مالی هستند.

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا