بازنشستگی زودهنگام ممکن است تقریبا برای هر کسی، مهم نیست از کجا شروع می کنید یا چقدر درآمد دارید. اگه میتونی قربانی و بیشتر از آنچه خرج می کنید پس انداز کنید، این احتمال وجود دارد که بتوانید سال ها یا حتی دهه ها زودتر از بقیه بازنشسته شوید. در حقیقت، می توانید با حقوق متوسط بازنشسته شوید بدون هیچ مشکلی پس انداز بازنشستگی برای شروع با... اما شما باید یک کار مهم را انجام دهید. همانطور که از مهمانان امروز خواهید دید، داود و دانیل، یک خرید هوشمند ممکن است آنها را برای مادام العمر تنظیم کرده باشد!
با یکی دیگه برگشتیم مالی جمعه، جایی که ما با دیوید و دانیل صحبت می کنیم، دو فرد با درآمد متوسطی که سعی در کشف این موضوع دارند مسیر درست بازنشستگی پیش از موعد. پس از فروش مبتنی بر دانیل فرسودگی شغلی، این زوج بوده است زنده ماندن تنها با یک درآمد، هر ماه آن را بسته می کند. اما، با یک بازگشت به کار در تقویم برای دانیل، شانس های آزادی مالی روشن به نظر می رسند. اما آنها از اینجا به کجا می روند؟
اسکات و میندی با رویاهای دیوید و دانیل در زمینه املاک و مستغلات، راه های انگشت شماری را برای این زوج پیدا می کنند. از محل سکونت اولیه خود برای تقویت شانس بازنشستگی پیش از موعد استفاده کنند و به آنها اجازه دهید هر ماه مقدار قابل توجهی پول پس انداز کنند. بنابراین اگر احساس میکنید در مسیر FIRE از نو شروع کردهاید و نمیدانید کدام حرکت درست است، این یک قسمت برای شماست!
برای گوش دادن به پادکست های اپل اینجا را کلیک کنید.
پادکست را از اینجا بشنوید
متن را اینجا بخوانید
میندی:
به پادکست Bigger Pockets Money، نسخه Finance Friday، خوش آمدید، جایی که با دیوید و دانیل مصاحبه می کنیم و در مورد پیگیری تهاجمی آزادی مالی و آماده سازی خود برای موفقیت مالی از طریق تغییرات بزرگ زندگی صحبت می کنیم. سلام سلام سلام. اسم من Mindy Jensen است و مثل همیشه با من است که میزبان هک پشت به خانه اسکات ترنچ است.
اسکات:
درست است، میندی، و من مثل همیشه با اجرای زنده سریالم اینجا هستم و میزبان فوقالعاده میندی جنسن هستم.
میندی:
من آن را دوست دارم. من و اسکات اینجا هستیم تا استقلال مالی را کمتر ترسناک کنیم، کمتر فقط برای شخص دیگری، تا شما را با هر داستان پولی آشنا کنیم، زیرا ما واقعاً معتقدیم آزادی مالی برای همه قابل دستیابی است، مهم نیست که چه زمانی و از کجا شروع می کنید.
اسکات:
درست است. چه بخواهید پیش از موعد بازنشسته شوید و به دنیا سفر کنید، سرمایه گذاری های کلان در دارایی هایی مانند املاک و مستغلات انجام دهید، کسب و کار خود را راه اندازی کنید یا سرمایه خود را در بزرگترین دارایی، مسکن خود، به منظور دستیابی به آزادی مالی به کار ببرید. ما به شما کمک می کنیم تا به اهداف مالی خود برسید و پول را از سر راه خود بردارید تا بتوانید خود را به سمت رویاهای خود حرکت دهید.
میندی:
در مورد از بین بردن کارها، اسکات، من می خواهم از این سلب مسئولیت انتقاد کنم که می گوید محتوای این پادکست ماهیت اطلاعاتی است و مشاوره حقوقی یا مالیاتی نیست و نه اسکات، نه من و نه جیب بزرگتر درگیر این موضوع نیستیم. مالیات قانونی یا هر توصیه دیگری شما باید از مشاوران حرفه ای، از جمله وکلا و حسابداران، در مورد متون قانونی و پیامدهای مالی هر تصمیم مالی که در نظر دارید، مشاوره بگیرید تا من بتوانم به این اطلاعیه بزرگ برسم. آیا دوباره خانه را هک می کنید؟ من فکر می کردم شما یک اجاره نشین هستید، اسکات.
اسکات:
درست است. در 30 آوریل، من دوباره به یک هک خانه در مورد ملکی که دارم نقل مکان کردم.
میندی:
چه اتفاقی می افتد؟
اسکات:
ما از زندگی در یک مکان اجاره ای در پارک شستشو لذت بردیم، یک نوع منطقه شیک در اینجا در دنور، جایی که یک پارک زیبا وجود دارد و تصمیم گرفتیم که کمی فضای بیشتری می خواهیم. فکر میکنم در سال 2019 یا 2020، من با یک شریک یک دوبلکس در لیکوود در حدود 20 دقیقه غرب دنور، درست نزدیک کوههای اینجا خریدم. به هر حال، این یک دوبلکس بزرگ است. هر طرف پنج تخت، سه حمام است، یعنی 10 تخت، در مجموع شش حمام. یک حیاط زیبا در هر طرف، یک گاراژ، همه چیز دارد. رهن ملک 3,200 است و طرف مقابل 2,700 می دهد. بنابراین، من اجاره را پرداخت می کنم، این یک طرف کمی کوچکتر از آن است، فقط کمی کمتر از آن، برای کسب و کار خودم که با شریکی در آنجا مالک آن هستم، و این کار به خوبی بازیافت می کند و به آن امکان می دهد بسیار مقرون به صرفه باشد. راهی برای زندگی با کمی فضای بیشتر و تصمیمات مالی واقعا خوب.
کمی دلهره داشتم. "آیا واقعا آن را دوست دارم؟" و من می گویم "من عاشق زندگی در آنجا هستم." بنابراین بله، من مطلقاً در املاک اجاره ای که دارم زندگی می کنم. من تا اینجا در چندین مورد از آنها زندگی کرده ام.
میندی:
خوب است.
اسکات:
ما تا الان عاشقش هستیم ما چند روزی هستیم و هنوز در حال باز کردن بسته بندی و جعبه گشایی یا هر چیز دیگری هستیم، اما من هیجان زده هستم.
میندی:
خوب، این عالی است، و پس از آن، کودک زمانی که شروع به دویدن می کند کمی دور اتاق می دود.
اسکات:
اوه، او فضای زیادی دارد. خیلی عالیه ما استادمان را داریم، اتاق کودک را داریم، اتاق نشیمن خوبی با شومینه داریم. سپس در طبقه پایین، یک منطقه اصلی با صفحهنمایش تخت ۷۷ اینچی بسیار غیرقابل استفاده از جیبهای بزرگ، و سپس دفتر همسرم در اتاق خواب مهمان داریم که به عنوان دفتر کار من تبدیل میشود. عالیه. ما از آن هیجان زده ایم و مطمئناً زندگی لوکس است. هک خانه های لوکس، حدس می زنم، اگر می خواهید هنوز آن را هک خانه بنامید. اما ما برگشتیم
میندی:
من برای سوپر بول سال آینده به خانه شما می آیم اسکات.
اسکات:
برو پرندگان. عقاب های من برمی گردند. آنها فقط یک پیش نویس NFL فوق العاده داشتند.
میندی:
می خواستم به فیلادلفیا ایگلز به خاطر موفقیت شگفت انگیزشان در درفت تبریک بگویم. مثل همیشه، خرسها ناامید شدند.
اسکات:
تنها کسی که از این حرکت راضی هستم گربه ما فرد است. او واقعاً از مکان جدید چندان لذت نمی برد. او احتمالاً یک یا دو هفته دیگر طول می کشد.
میندی:
او فضای بیشتری دارد. بیا فرد، با برنامه همراه شو.
اسکات:
او سرانجام خواهد آمد.
میندی:
بسیار خوب، امروز اسکات، ما با دیوید و دانیل صحبت می کنیم که در حال بررسی یک حرکت بزرگ مانند شما هستند. آنها به دنبال راه هایی برای استفاده از ساکنان اصلی خود برای بهبود وضعیت مالی خود هستند. در ابتدای این نمایش، تعداد آنها را مرور می کنم و به نظر می رسد آنها کسری هزینه دارند. کمی بعد متوجه می شویم که ممکن است کاملاً اینطور نباشد. پس با این قسمت همراه باشید و قبل از اینکه دیوید و دانیل را بیاوریم، بیایید به لحظه پول خود برسیم. این بخش جدید نمایش است که در آن ما یک هک، نکته یا ترفند پول را برای کمک به شما در سفر مالی به اشتراک می گذاریم. لحظه پولی امروز این است که برای عضویت در باشگاه پرداخت می کنید؟ بیمه نامه درمانی خود را بررسی کنید. برخی از طرح های بیمه درمانی، هزینه عضویت در باشگاه و سایر هزینه های مربوط به تناسب اندام را به شما بازپرداخت می کنند. آیا انعام پولی برای ما دارید؟ پست الکترونیک
خوب، قبل از اینکه دیوید و دانیل را بیاوریم، بیایید کمی استراحت کنیم. دیوید و دانیل دارای سه فرزند هستند و علاقه مند هستند که مسیر خود را برای رسیدن به FI بیابند. اکتبر گذشته، دانیل کار خود را ترک کرد، که کمی بر وضعیت مالی آنها فشار وارد کرد. آنها در حال حاضر تقریباً هزار دلار در ماه خرج می کنند. دانیل و دیوید، به پادکست Bigger Pockets Money خوش آمدید. من بسیار هیجان زده هستم که امروز با شما صحبت می کنم.
دانیل:
خیلی ممنون که ما رو دارید ما هیجان زده ایم که اینجا هستیم.
میندی:
بیایید به عکس فوری پول شما بپردازیم. من حقوق 5,000 دلار در ماه را با پتانسیل پاداش تا 30,000 دلار در سال بسته به عملکرد نشان می دهم. به طور متوسط هر سه ماه حدود 5,000 دلار خالص است. هزینه های ماهانه، من 5,800 را نشان می دهم، بنابراین حدود 800 دلار در ماه بیش از حد خرج می کنم. و خرج بیش از حد، منظورم بیشتر از چیزی است که شما وارد میکنید. ما این هزینهها را کمی دقیقتر از آنچه ممکن است در یک قسمت دیگر بررسی کنیم، بررسی خواهیم کرد. وام مسکن، 1,400 دلار در ماه. این مالیات و بیمه است. هیچ HOA وجود ندارد. من فکر می کنم این یک پرداخت وام مسکن عالی است. امکانات 371، بنزین 200. اوه، خواربار فروشی 1200، رستوران ها 500. حدس بزنید من قرار است در مورد چه چیزی با شما صحبت کنم؟ دان، دان، دان. اشتراک 25، باشگاه 60، ماشین 70، مهدکودک 800. اما دانیل شغلی ندارد. من موضوع دیگری را برای گفتگو می بینم. هدایا 50 دلار، سرگرمی 85 دلار، سفر 220 دلار. متفرقه. من پزشکی 200، نگهداری از خانه 200 و حیوانات خانگی 80 دارم. من چند چیز را مطرح کردم که بعداً در مورد آنها صحبت خواهیم کرد.
اسکات:
سوال سریع در مورد آن اینها تخصیص است. شما برای آن نوع هزینه ها تخمین می زنید، نه اینکه واقعی نیستند، درست است؟
دیوید:
آنها بر اساس چهار ماه گذشته هستند. ما فقط هزینه را میانگین گرفتیم و این همان چیزی است که هست.
میندی:
بیایید ببینیم این پول به کجا می رود. ما 62,000 دلار پول نقد، 15,000 دلار در حساب کارگزاری، 25,000 دلار در IRA سنتی و 9,000 دلار در Roth IRA سرمایه گذاری کرده ایم، و تنها بدهی 130 در وام مسکن است.
دیوید:
بله، درست است.
میندی:
خوب، این عالی است. بیایید آن را جشن بگیریم. هیچ بدهی معوقی وجود ندارد به جز وام مسکن، که به نظر من به حساب نمی آید زیرا شما باید در جایی زندگی کنید، پس این خوب است.
اسکات:
ارزش مسکن مسکن چقدر است؟
دیوید:
ارزش خانه حدود 310,000
اسکات:
عالی. بنابراین ما 180 کلان در نابرابری خانه گرفتیم.
میندی:
دانیال، چرا یک نمای کلی از داستان پول خود را به ما نمیدهی؟
دانیل:
من در سن 16 سالگی کار را در صنعت رستوران داری و میز اتوبوس شروع کردم. در 18 سالگی وارد بانک شدم، بنابراین همیشه می خواستم پول خودم را به دست بیاورم. هرچند خرجش کردم، خیلی راحت خرجش کردم. والدین من واقعاً در مورد پس انداز به ما یاد ندادند، بیش از آنچه همیشه شنیده بودم، 10٪ از هر چک حقوق را پس انداز می کنند. اما حدس میزنم گاهی اوقات، نه خیلی وقتها و به من نشان داده نمیشود. آنها می گفتند، اما شاید من به آن اعتماد نداشتم. من واقعاً هرگز به استقلال مالی فکر نکردم. این واقعاً چیزی نبود که من از آن آگاه باشم. من اینجا در تگزاس بزرگ شدم و پدربزرگم تا آخرین روز زندگیاش روی زمین کار کرد. به معنای واقعی کلمه به من نشان داده شده است که شما تا زمان بازنشستگی در سن بسیار پایین یا تا زمانی که بمیرید کار می کنید، و این فقط طرز فکری است که من با شما داشتم می توانید از زندگی خود لذت ببرید و در طول زمان به آرامی خرج کنید یا پس انداز کنید.
از طریق بانکی که در آن کار می کردم شروع به پس انداز کردم. من یک حساب بازنشستگی کوچک داشتم و یک 401k و به مرور زمان به حدود 15 گرند رسید، و سپس در ازدواج قبلیام با کسی قطع رابطه کردم که تصمیمات مالی بسیار ناسالمی گرفته بود، به گرفتن وام و چیزهایی از این قبیل عادت کرده بود. و من به نوعی این تصمیم را گرفتم که یک سال با بچه هایمان در خانه بمانم که برای زندگی باید 401 هزار دلار از 15 گرون خود را نقد کنم. این تصمیم بسیار نابخردانه ای بود، بعداً فهمیدم. من واقعاً در آن زمان به آن فکر نمی کردم که چقدر برای زندگی مالی آینده من مضر است. به قدری پول نقد شد که وارد و بعد از آن واقعاً یک زندگی پر از کشمکش مالی بود، زندگی کردن با وام های روزمزد و واقعاً سخت بود.
من در نهایت یک مادر مجرد شدم، مجبور شدم مدتی در خانه بمانم و سپس به تنهایی شروع به کار کنم و به معنای واقعی کلمه دوباره پیشرفت کنم و وارد یک حرفه شوم. من راه فروش را رفتم و واقعاً سخت کار کردم و در نهایت دیدم که می توانم درآمد واقعاً خوبی داشته باشم، می توانم با فروش واقعاً زندگی خوبی داشته باشم. بنابراین با دیوید آشنا شدم و ما واقعاً عالی عمل می کردیم تا اینکه سال گذشته به نقطه فرسودگی شغلی رسیدم و در نهایت برنامه ریزی نکردم، اما صرفاً برای سلامت روانم تسلیم شدم، فقط گفتم: «دیگر نمی توانم این کار را انجام دهم. متأسفانه، و بدون فکر کردن به عواقب آن. این ما را در موقعیت بسیار دشواری قرار می دهد و از زمانی که ما در حال مبارزه بوده ایم، مشکلات را به وجود آورده ایم. واقعا سخت بوده
من دیوید را ملاقات کردم و او واقعاً طرز فکر من را تغییر داد و به من در مورد استقلال مالی یاد داد و اینکه چگونه می تواند روزی برای ما زندگی ای باشد که بتوانیم در سنین پایین به FI برسیم و واقعاً از زندگی و سفر خود لذت ببریم و من کاملاً در سفر بودم. و این جایی است که ما امروز هستیم.
اسکات:
دیوید، آیا میتوانیم کمی در مورد داستان پول شما بشنویم؟
دیوید:
فکر می کنم مال من از مجارستان شروع می شود. جایی که من در اروپا بزرگ شدم. من در سال 2015 شروع به کار کردم و مفهوم استقلال مالی را کشف کردم و وبلاگ های مستر پول سبیل و راک استار فایننس و این همه چیزهای مختلف را مطالعه می کردم. من در مورد صندوق های شاخص می دانستم و در مورد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می دانستم، اما در مجارستان هیچ بستری برای انجام این کار وجود نداشت. من آن را در ذهنم داشتم، اما نتوانستم آن را انجام دهم، بنابراین آن را کنار گذاشتم. اما حتی در آن زمان، من به اندازه کافی خوش شانس بودم که در آپارتمانی زندگی کنم که پدر و مادرم آن را خریدند، بنابراین من پول اجاره نداشتم و با خودم فکر کردم: "اوه، اگر به نپال نقل مکان می کردم، می توانستم آپارتمان خود را اجاره کنم و اساسا با درآمد زندگی کنید.» من همیشه همین را می خواستم. من واقعاً نداشتم ... انتقال به نپال واقع بینانه به نظر نمی رسید. این چیزی نیست که من می خواستم انجام دهم.
اما بعد به ایالات متحده نقل مکان کردم و بعد از ازدواج با دانیل، واقعاً به یک بازی توپ کاملاً متفاوت تبدیل شد زیرا قبلاً یک برنامه پشتیبان داشتم. فکر میکردم اگر همه چیز به سمتی پیش برود، فقط به نپال نقل مکان میکنم و از درآمد اجارهام زندگی میکنم. اما وقتی ازدواج کردیم و بچه دار شدیم، این دیگر گزینه ای نبود چون باید اینجا می بودیم. مبارزه در جایی واقعی شد که ما متوجه شدیم اگر قرار است اینجا زندگی کنیم، باید شروع به کسب درآمد بیشتر و پس انداز بیشتر کنیم و فقط بتوانیم هزینه های خود را تامین کنیم.
اسکات:
عالی. ما را در مورد کاری که در حال حاضر برای کار انجام می دهید راهنمایی کنید.
دیوید:
من در استخدام کار می کنم. من یک منبع استعداد هستم این یک سطح پایین تر از یک استخدام کننده است یا مردم آن را شکارچی سر می نامند. من می روم استعدادها را شناسایی می کنم، به آنها پیام می دهم و سعی می کنم به آنها شغل بدهم.
اسکات:
که با مقدار زیادی پتانسیل صعودی همراه است. هر زمان که نامزدی را انتخاب کنید، پاداش زیادی دریافت می کنید. درسته؟ یا با قرار دادن نامزدهای بیشتری؟
دیوید:
به طور معمول این روش کار می کند. برای من، من حقوق پایه 80,000 دلاری دریافت می کنم و سپس یک جزء درآمد هدف وجود دارد. کمیسیون سه ماهه اگر به اهدافم برسم، کمیسیون سه ماهه به من پرداخت می شود.
اسکات:
آنچه من در مورد وضعیت شما مشاهده می کنم وقتی این را ترکیب می کنم این است که تصمیمات گذشته در اینجا هر چه باشد، شما باز هم بدهی صفر دارید، ده ها هزار دلار نقدینگی و ده ها هزار دلار دیگر سرمایه گذاری دارید، 180 دلار در خانه دارید. حقوق صاحبان سهام، و این وضعیت منفی بودن جریان نقدی به وضوح برای مدت طولانی ادامه نداشته است. این یک وضعیت جدید است، حداقل در مفهوم مالی ترکیبی. درست است؟ آیا این رانندگی با واقعیت است؟
دیوید:
این من را بسیار عصبی می کند، به خصوص با توجه به این واقعیت که با شوهر سابق، ما هر سال حدود 20,000 دلار در سال برای هزینه های حقوقی به دادگاه می رفتیم و بنابراین مشخص نیست که آیا این اتفاق ادامه خواهد داشت یا خیر و چه زمانی ممکن است هزینه های زیادی انجام شود. بالا بیا حتی اگر ماهانه 500 دلار ما تمام شود، اگر ناگهان یک چک 10,000 دلاری از وکیل دریافت کنیم، این من را بسیار می ترساند.
اسکات:
شما دلیلی دارید که باور کنید یا حداقل دلیلی برای نگرانی دارید که بدهیهایی که در هر جای صورتهای مالی شما وجود ندارد وجود دارد و باید پول نقد پرداخت کنید و این همراه با کاهش بسیار آهسته، تصور میکنم، حساب پس انداز دو نگرانی اصلی در کوتاه مدت است.
دانیل:
بله.
دیوید:
من اینطور می گویم.
دانیل:
ما با خانهای که پیشآمده است، مشکلاتی داشتهایم که به چند هزار اینجا و چند هزار آنجا فرو میرویم. ما در یک خانه قدیمی زندگی می کنیم، این خانه در دهه 80 ساخته شده است و این مسائل در مورد زمان بعدی غیرقابل پیش بینی هستند. به نظر می رسد هر ماه یک چیز ظاهر می شود. همراه با وکیلی که نه هر ماه بلکه تقریباً هر ماه دیگر از ما اتهام می زند و هر بار هزاران دلار است، بنابراین دادگاه ما باید در پایان این ماه تمام شود، کل پرونده ما، اما ما خوشحال می شویم که راه بروید، اما نمیدانیم که اگر به خواستهشان نرسند، دوباره پروندهای را ثبت کنند یا نه، و بنابراین یک سال دیگر، ما دوباره در این وضعیت قرار خواهیم گرفت. این چیزی است که ما نمی خواهیم.
اسکات:
خب، ما در اینجا تعداد زیادی اپیزود پولی BP انجام دادهایم و هر چه غیرمسئولانه باشد، وضعیت فعلی شما اینطور نیست. شما در اینجا عالی عمل می کنید، اما ما این کار را انجام می دهیم، ما به ریشه مشکل در اینجا حمله می کنیم و با این وجود ایده هایی برای حل آن ایجاد می کنیم.
میندی:
من یه نظری دارم. بیایید با غذا شروع کنیم. من ماهی 1,700 دلار غذا نشان می دهم. یک گشت و گذار معمولی برای خرید مواد غذایی چگونه به نظر می رسد؟
دانیل:
خوب، بخشی از آن یک دسته از پوشک و دستمال مرطوب بچه، صادقانه، و ملزومات کودک است. تقریباً احساس میکنم که باید آن را در یک منطقه جداگانه، شاید متفرقه یا چیزی دیگر، بودجه بندی کنیم. شروع به گذاشتن آن کنید زیرا کودک هر هفته به آن نیاز دارد. دیوید بدون گلوتن است، بنابراین نیازهای او از خواربارفروشی، همه چیز برای محصولات بدون گلوتن است. ما علاوه بر محصولات معمولی بدون گلوتن نیز خریداری می کنیم. ما هر دوی خودمان خیلی خوب می خوریم. من آشپزی را دوست دارم. من دوست دارم تعداد زیادی از غذاهای خانوادگی را در خانه بپزم، اما معمولاً در فروشگاه مواد غذایی، می توانم بگویم ارزان ترین چیزی که می توانیم از آنجا تهیه کنیم حدود 120 دلار است. این کار را خوب انجام دادم احساس میکنم خوب کار کردم-
اسکات:
برای یک هفته؟
دیوید:
شماره
دانیل:
آیا شما می گویید؟ یا سه روز، چهار روز؟
دیوید:
خوب، من فکر می کنم مشکل این است که هر زمان که ما به خرید می رویم، همیشه چیزی را از دست می دهیم که ممکن است به آن نیاز داشته باشیم یا فراموش کرده ایم برای مدرسه رفتن بچه ها تنقلات بخریم، بنابراین به فروشگاه برمی گردیم و در نهایت با یک غذای دیگر به خانه می آییم. اقلام به ارزش صد دلار
میندی:
بله، من دقیقاً همین زندگی را دارم، زیرا همیشه فقط یک چیز به دست میآورم و پس از آن شما فقط یک چیز را دریافت نمیکنید، شما 15 چیز دریافت میکنید و اگر این یک بار در ماه بود، مشکل بزرگی نیست، اما زمانی که هر هفته یا چندین بار در هفته، خیلی سریع به یک معامله بزرگ تبدیل می شود. من شما را به چالش می کشم که وقت بگذارید و بنشینید و فهرستی از آنچه دارید تهیه کنید و یک لیست خرید تهیه کنید. من این کتاب استیو و آنت اکونومیدس را می خوانم، خانواده آمریکایی مقرون به صرفه به خرید می روند یا چیزی که آنها ماهی یک بار به خرید می روند و تمام. اگر آنها آن را فراموش کنند، فقط برای آن برنمی گردند. این در تغییر طرز فکر من در مورد رفتن به خواربار فروشی بسیار مهم بود. من شما را به چالش می کشم که چند هفته به خودتان فرصت دهید تا واقعاً به این کار عادت کنید، اما زمانی که گرسنه نیستید، وقتی بچه ها را همراه خود ندارید و زمانی که وقت دارید تا مطمئن شوید همه چیز را در لیست خود دارید خرید کنید. . قبل از رفتن یک لیست تهیه کنید، فقط آنچه را که نیاز دارید دریافت کنید و سپس آن را ترک کنید.
راه دیگری برای انجام این کار در صورت مشکل بودن زمان این است که سفارش آنلاین و پیکاپ کناری را انجام دهید تا وارد نشوید، وسوسه نشوید که این یک چیز را دریافت کنید. می توانید از طریق رایانه خود خرید کنید و سپس آن را برای مدتی نگه دارید. برگرد، "اوه، من موز را فراموش کردم. تنقلات میوه را فراموش کردم. توت فرنگی ها را فراموش کردم، و از فروشندگان خرید کنید. ما چندین قسمت در طول زندگی خود داشته ایم که در آن در مورد راه هایی برای صرفه جویی در هزینه های مواد غذایی صحبت کرده ایم. قسمت سوم با ارین چیس از شام های 5 دلاری، او خرید فروش را توصیه می کند. "اوه، پای مرغ در این هفته به فروش می رسد." این چیزی است که این هفته قرار است بخورید. شما قرار نیست به سراغ استیک بروید، حتی اگر گرسنگی آن را داشته باشید، زیرا قیمت آن 10 دلار است و پای مرغ هر پوند 69 سنت است.
حالا بیایید در مورد رستوران ها صحبت کنیم. چند بار به رستوران می روید؟
دیوید:
شاید به طور متوسط هفته ای یک بار بگویم. وقتی با کل خانواده بیرون می رویم، اگر هر پنج نفر برویم، به راحتی به 130 دلار یا بیشتر می رسد. بنابراین حدود یک بار در هفته، گاهی اوقات دو بار در هفته، اما ما مقدار زیادی قهوه می خوریم.
میندی:
من فقط به دنبال درست کردن قهوه در خانه هستم. من می دانم که هر چند وقت یکبار این یک معامله بزرگ نیست، اما زمانی که ما سعی می کنیم هزینه های خود را کاهش دهیم، می توانید لوبیاهای واقعاً عالی تهیه کنید و بفهمید که چگونه این کار را در خانه انجام دهید و سپس کل هزینه های خود را برای یک ماه انجام دهید. روی دستگاه اسپرسوساز است. من یک اسپرسوساز عالی دارم... نمیتوانم نام دستگاه اسپرسوساز را به خاطر بیاورم، اما چیزی شبیه به 99 دلار است و باعث میشود... من متخصص اسپرسو نیستم، اما اسپرسو واقعاً خوبی درست میکند. من آن را روی قهوه معمولیام میریزم و فوقالعاده است و این بود… حالا من بیرون نمیروم و قهوه میآورم، میتوانم آن را در خانه درست کنم و دقیقاً همان طوری است که میخواهم. این می تواند راهی برای کاهش برخی هزینه ها باشد. شما در ابتدا هزینه اضافی دارید، اما اکنون می توانید آن را بدون احساس گناه همیشه در خانه بسازید.
من شما را تشویق میکنم که هزینههای آن رستوران را کاهش دهید فقط به این دلیل که در حال حاضر کسری دارید، اما به دنبال راههایی برای کاهش هزینه باشید تا بتوانید بدون صرف قیمت کامل یا قیمت خردهفروشی، به چیزهای زندگی خود ادامه دهید. آی تی. چیزی که ما در مورد آن صحبت نکرده ایم، دنیل، آیا قصد دارید به سر کار برگردید؟
دانیل:
بله، بله، قطعا. ترک شغلم چیزی نبود که من برنامه ریزی کرده بودم. قطعاً یک موضوع داغ بود، که خیلی وحشتناک بود که به آن نقطه رسید، اما من به طور خستگی ناپذیر مصاحبه می کردم و در واقع دارم... در نهایت، دو پیشنهاد روی میز دارم، بنابراین امروز در حال بررسی یک پیشنهاد هستم. ، بعد از ظهر امروز، با یک شرکت. بله، من همیشه برنامهریزی کردهام که به سر کار برگردم و هرگز فکر نمیکردم... فکر میکردم که فوراً چیزی را گیر میاندازم، فقط فوراً به یک نقش دیگر تبدیل میشوم. من حتی برنامهای برای استراحت نداشتم، اما به محض اینکه فکر میکنم بسیاری از ... من در فناوری کار میکنم و اخراجها شروع شد و بازار کار زیر آب رفت و رقابت شدید است. برای بسیاری از نقش ها، بیش از 50 متقاضی در کل فرآیند مصاحبه حضور داشتند. فقط واقعا سخت بود الان ماه هاست که هر هفته مصاحبه می کنم. بنابراین در نهایت این کار را انجام دادم، چندین پیشنهاد برای بررسی دارم، بنابراین من واقعاً در مورد آن هیجان زده هستم. به نظر می رسد از پایان ماه می در 30 ام شروع خواهم کرد.
میندی:
اوه، این فوق العاده است. ما در اینجا به چه نوع درآمدی نگاه می کنیم؟
دانیل:
به نظر می رسد کمتر از حقوق پایه 55,000 در سال نباشد. سعی می کنم کمی آن را بالا ببرم. سپس مقداری حقوق، مقداری پتانسیل کمیسیون علاوه بر آن، تقریباً به طور متوسط حدود 2000 در ماه وجود دارد.
میندی:
برنامه های شما برای آن این است که صندوق اضطراری را دوباره پر کنید، و سپس چه؟
دانیل:
این واقعاً چیزی است که ما را به اینجا می رساند. چیز دیگری که ما را به این گفتگو میآورد این است که نمیخواهیم دوباره همان اشتباه را تکرار کنیم، زیرا در جایی که قبلاً بودم، احساس میکردم که به نوعی زندگی بزرگی داریم. بچههای ما هیچ چیز نمیخواهند، اما ما از این مزیت اضافی استفاده نمیکردیم... زمانی که من شغل قبلیام را داشتم میتوانستیم ماهیانه 5,000 پسانداز کنیم و واقعاً چیزی پس انداز نمیکردیم. این فقط به نوعی بیرون رفتن از پنجره بود. اکنون میخواهیم بسیار مراقب باشیم تا تصمیم بگیریم پسانداز خود را کجا بگذاریم، کجا سرمایهگذاری کنیم تا در سفر به استقلال مالی به ما کمک کند.
اسکات:
من اینجا یه عالمه سوال دارم این کل بازی است. ما 55,000 دلار درآمد سالانه بیش از آنچه فکر می کردیم خواهیم داشت. این مسئله 800 دلار بیش از حد را که ما با آن وارد شدیم کاملاً از بین می برد. قرار است برای مراقبت از کودک چه اتفاقی بیفتد، در حال حاضر چه اتفاقی می افتد و پس از بازگشت به کار چه اتفاقی خواهد افتاد؟
دیوید:
در حال حاضر ما هنوز 800 دلار در ماه به مهدکودک می پردازیم و قصد داریم آن را حفظ کنیم زیرا هر دو از خانه کار می کنیم و کار با کودکی که در پس زمینه جیغ می کشد بسیار دشوار است.
اسکات:
این از منظر طرح قیمت بسیار عالی است، شما باید مرا جذب کنید زیرا ما بسیار بیشتر از این هزینه خواهیم پرداخت.
دیوید:
بله.
اسکات:
آیا آن را در جای خود نگه میدارید، دانیل، در حالی که کار نمیکنید، زیرا ورود به همان برنامه سخت است یا دلیل آن چه بود؟
دانیل:
آره خوب، این چیزی است که در واقع اتفاق افتاده است. وقتی از منطقه آستین به سمت شمال به معبد نقل مکان کردیم، هزینه زندگی کمی کمتر از جایی است که بودیم و بنابراین ما واقعاً در مورد هزینه مهدکودک هیجان زده بودیم و فوراً برای او ثبت نام کردیم و برای خودم برنامه ریزی کردم که به سر کار برگردم. و بتوانید این توانایی را برای مصاحبه بدون وقفه داشته باشید. با این حال، در ژانویه متوجه شدیم که، خوب، چیزی پیش نمیآید، من چند ماه است که مصاحبه میکنم، شاید باید او را از برنامه حذف کنیم تا بتوانیم آن 800 دلار را از بشقاب دیوید حذف کنیم و من بتوانم به نحوی کمک کنم. . اگرچه از نظر مالی نه، می توانم با مراقبت از کودکان کمک کنم.
خوب، مهدکودک فوقالعاده و بسیار مهربان بود و نیمی از شهریه را به ما دادند که شگفتانگیز بود. آنها به ما 400 دلار در ماه پیشنهاد دادند که فقط به طور موقت به جلو حرکت کنیم تا زمانی که من به سر کار برگردم. من می دانم، و بنابراین ما واقعاً در مورد آن هیجان زده بودیم و تصمیم گرفتیم که خوب باشد، اکنون باید واقعاً روند مصاحبه را افزایش دهم و از این هزینه کمتری که خواهیم پرداخت استفاده کنم. این هزینه در حال حاضر افزایش یافته است، بنابراین 800، از ماه گذشته و خوشبختانه من شغلی دارم که می خواهم شروع کنم. بنابراین دلیل منطقی این بود که او را در مهدکودک نگه داریم و سلامت عقل خود را در طول روز در خانه حفظ کنیم.
اسکات:
این فوق العاده است. حالا بیایید بگوییم که ما کل این گفتگو را فقط در مورد مواد غذایی و رستوران ها انجام ندادیم. به محض اینکه از اول ژوئن به محل کار خود برگشتید، یعنی ماه ژوئن، حداقل 1 تا 2,000 دلار دیگر در ماه اضافه می کنیم، بگذارید آن را 3,000 دلار در ماه پس از کسر مالیات بنامیم، که می توانید برای هر چیزی که می خواهید با 3,000 دلار استفاده کنید. سالانه درست است؟
دانیل:
آره.
اسکات:
موافقم که در هزینهها چیزهایی وجود دارد که باید به آنها توجه کرد و این ماه، ماه بسیار خوبی برای بازگشت به کار تمام وقت خواهد بود تا واقعاً به نوعی سیستمهایی را برای پایین نگه داشتن این نوع هزینهها وارد کنید. اما اکنون ما یک مشکل کاملاً متفاوت داریم که ما نیستیم ... پس با این همه پول چه کنیم؟ تا پایان سال اگر مشکل تسویه حسابی که ناشی از وضعیت حقوقی جاری که قبلاً توضیح دادید ندارید، 100,000 دلار پول نقد در بانک خواهید داشت. با آن صد هزار دلار تا این موقع سال آینده می خواهید چه کار کنید؟ این یکی از راه های طرح سوال است.
دیوید:
من فکر می کنم این سوال بزرگ است. چیزی که میخواستیم در مورد آن مشاوره یا شاید جلسه طوفان فکری دریافت کنیم، زیرا وقتی دانیل کارش را ترک کرد، واقعاً ما را مجبور کرد به وضعیت مالی خود فکر کنیم و اکنون به نوعی در حال تغییر آن هستیم. وقتی او شغلی پیدا کرد، ما این همه پول اضافی خواهیم داشت که نمیخواهیم مانند گذشته خرج کنیم، اما آن را کجا بگذاریم؟
اسکات:
بیایید از میان گزینههای برتری که در نظر گرفتهاید بگذریم؟
دیوید:
خوب، ما املاک و مستغلات را در نظر گرفتیم. ما هر دو واقعاً به آن علاقه مندیم. دانیل میخواست Airbnb خودش را راهاندازی کند و در اینجا جایی که ما در معبد زندگی میکنیم، این یک جامعه پزشکی بزرگ است، یک جامعه بزرگ کهنه سربازان، و ما فکر میکنیم که خانه ما که اکنون در آن زندگی میکنیم میتواند یک اجاره میانمدت عالی باشد. این چیزی است که ما در نظر گرفتهایم که بخشی از آن را در صندوقهای شاخص کمهزینه قرار دهیم، اما واقعاً نفهمیدهایم که بهترین شرط ما چیست.
دانیل:
به چه سمتی می خواهیم برویم. ایده دیگری هم دارم. با چیدمان خانه ما، ما در یک خانه کلاسیک هستیم... شاید شما آن را خانه ای به سبک مزرعه ای از دهه 80 بنامید، و نحوه ساخت آن به این صورت است که می توانید خانه ما را با ساختن دری بین آشپزخانه و لباسشویی ما تقسیم کنید. راهرو اتاق و محوطه گاراژ. آنجا دری ساختیم. ما به معنای واقعی کلمه میتوانیم آن را به عنوان قسمتی از خانه به عنوان فضای زندگی برای یک خانواده اجاره کنیم. آنها به یک اتاق خواب اصلی، یک اتاق خشکشویی دسترسی خواهند داشت. این بدون برخی بازسازیها انجام نمیشود، زیرا ما باید در گاراژ را به طور کامل ببندیم و آشپزخانه و عایقبندی کنیم و آن فضا را قابل زندگی کنیم. اما ایده من این است که با انجام برخی بازسازیها و اینکه بتوانیم بخشی از خانهمان را هماکنون آبکشی کنیم و آن را برای پرداخت وام مسکن خود در اینجا قرار دهیم، هک خانه را به این روش انجام دهم، اما این نیاز به چند نوسازی دارد و ما نمیدانیم چه میکنیم. با آن به هزینه عاقلانه نگاه می کنیم.
میندی:
من به گرفتن یک نقل قول نگاه می کنم. با یک پیمانکار صحبت کنید و ببینید هزینه آن چقدر است. آیا ما به 20,000 دلار نگاه می کنیم؟ آیا ما به 200,000 دلار نگاه می کنیم؟ فکر می کنم 30,000 دلار، 35,000 دلار خواهد بود، اما من در معبد زندگی نمی کنم، هیچ تماسی با آنجا ندارم و نمی دانم در چه وضعیتی هستید. اما برای 35,000، برای چه چیزی می تواند اجاره دهد؟ اگر بتوانید آن را به مبلغ هزار دلار در ماه اجاره کنید، قبل از شروع به درآمدزایی، سه سال بازپرداخت خواهید داشت. آیا می توانید هر یک از کارها را خودتان انجام دهید؟
اسکات:
اگر از این ملک نقل مکان کنید و آن را مانند امروز اجاره کنید، چقدر اجاره می کنید؟
دیوید:
امیدوارم حدود 2000 در ماه. محافظه کارانه، شاید 2,200.
اسکات:
و مستاجران در این مکان خدمات آب و برق را پرداخت می کنند، بنابراین در سال 2000 منهای پرداخت 1450 وام مسکن خود را روشن می کنید؟
دیوید:
آره.
اسکات:
من فکر میکنم که شما حداقل یک وقفه دارید، اگر نه یک اجاره کمی مثبت در اینجا، به خصوص اگر این تعداد به صورت مستقل محافظهکارانه باشد، آیا ملک شما دارای چندین واحد در منطقه است؟ آیا به طور غیرقانونی اجازه دارید آن را به دو واحد جدا کنید یا اگر آن بازسازی را انجام دهید، یک نوع دوبلکس غیرقانونی راه اندازی می کنید؟
دیوید:
خوب، ما به دنبال منطقه بندی برای اضافه کردن یک خانه کوچک در حیاط خلوت یا چیزی شبیه به آن بودیم و به نظر می رسد که برای آن منطقه بندی شده است، اما نمی دانم که آیا این قوانین برای تبدیل یک گاراژ به یک واحد مسکونی یکسان است یا خیر.
اسکات:
من این را ارزیابی می کنم زیرا نمی خواهید خرج کنید ... زیرا اگر بتوانید سرمایه گذاری را به عنوان یک ملک اجاره ای مستقل منطقی کنید، این کار را بسیار آسان تر می کند. تصور کنید که در آن زندگی نمیکنید و میگویید: «هی، من مالک این مکان هستم. آیا برای جدا شدن به دو واحد 35,000 دلار می گذارم؟ آیا این به ارزش ملک اضافه می کند؟ و سپس جریان نقدی و بازده چه خواهد بود؟ این به شما پاسخ بسیار واضحی در مورد اینکه آیا این کار را انجام دهید می دهد و من فکر می کنم اگر این کار را بدون اینکه بفهمید قانونی است یا خیر، آیا هنگام خروج از آن یک دوبلکس قانونی است یا می توانید آن را اجاره کنید، بسیار مبهم تر خواهد بود. از این طریق، و اگر فقط در زمانی که در ملکی که تولید خواهد کرد زندگی می کنید، آن را بر اساس درآمد اجرا کنید. من فکر میکنم که این ROI این کار را بسیار سختتر میکند. همچنین توصیه رسمی البته این است که به همه قوانین پایبند باشید و هر کاری که بالاتر از کتاب است انجام دهید.
میندی:
آره. ناگفته نماند. با این حال، چیزی که باید در نظر بگیرید این است که اگر این خانه را به اجاره تبدیل کنید، کجا زندگی می کنید؟ هزینه های مسکن شما تقریباً مطمئناً افزایش می یابد زیرا من فرض می کنم که نرخ بهره کمتری در این ملک دارید.
دیوید:
نرخ بهره نسبتاً بالایی داریم. ما فقط پول زیادی گذاشتیم. نرخ بهره ما 5.625 درصد است.
میندی:
اوه ، باشه
دیوید:
تمام سرمایه ای که در خانه داریم فقط پولی است که هنگام خرید آن در آن می گذاریم.
میندی:
کی این خونه رو خریدی؟
دیوید:
کی خریدیمش؟ اکتبر، سپتامبر؟
دانیل:
سپتامبر.
دیوید:
ما خانه قبلی خود را فروختیم و به اندازه کافی خوش شانس بودیم که مقدار زیادی پول از آن به دست آوردیم و همه آن را در این خانه جدید ریختیم.
اسکات:
یکی از چیزهایی که 5.6% ... فکر کردم شما گفتید 5.6%؟
دیوید:
5.625.
اسکات:
.625. در آن نرخ بهره، گزینه دیگری در اینجا پیش می آید که فقط پرداخت پول است. اگر موقعیت نقدی فعلی و پساندازی که در دو سال آینده ایجاد میکنید را برای پرداخت آن در نظر بگیرید، ظرف دو سال کاملاً کارتان تمام میشود. آیا این مانند ریاضیاتی است که اینجا فوق العاده، فوق العاده عالی و دیوانه کننده است؟ نه، صفحهگسترده ممکن است برخی چیزهای دیگر را مدلسازی کند، اما سپس شما را به … تقسیم میکند که مسئله هزینهها را در اینجا کاملاً حل میکند و به شما امکان میدهد موقعیت بسیار پایداری داشته باشید که بتوانید از طرف دیگر رشد کنید. من لزوماً شما را در این مسیر هل نمی دهم. این فقط یکی از مواردی است که باید در نظر بگیرید و اگر تصمیم به رفتن دارید، انتخاب بسیار ساده و آزادانه ای است.
گزینه دیگر، اما من فکر می کنم این واقعیت که شما مایل به استفاده از این خانه به عنوان دارایی هستید، دلیل موفقیت شما در هر جهتی است که می خواهید. در ملک جدید شما می توانید این چیز را بفروشید و درآمد خود را خارج کنید و وارد یک هک خانه واقعی شوید، مثلاً یک دوبلکس قانونی، که دارای آن موارد یا موردی است که برای آن نوع پروژه منطقه بندی شده است. میتوانید مسیر Mindy یک تلنگر زنده را طی کنید، که شاید قویترین گزینه موجود باشد، زیرا در طول دو سال، میتوانید آن را به همان سرعتی که دوست دارید انجام دهید، اما اگر دو سال در آنجا بمانید، این کار را انجام خواهید داد. از مزایای مالیاتی ناشی از توانایی فروش ملک برای سود سرمایه بدون مالیات برخوردار شوید. نمیدانم، اما فکر میکنم انجام این کار با بچهها ممکن است ارزشآفرینی زیادی را برای آنها نشان دهد، ممکن است درس زندگی بسیار ارزشمندی باشد تا ببینیم که ملک به مرور زمان تعمیر میشود و اگر این کاری است که خودتان میتوانید انجام دهید، بهبود مییابد. یا برخی از کارها را خودتان انجام دهید و آن را استخدام کنید.
منظورم این است که این بزرگترین دارایی و تصمیم تخصیص شما در اینجا این خانه است و من فکر می کنم که شما به راه درست در مسابقه به سوی آزادی مالی به آن فکر می کنید. واکنشی به هر یک از آن ایده ها یا افکار دارید؟
دانیل:
من با آن موافقم. این چیزی است که ما در مورد آن زیاد صحبت کرده ایم. این یک دارایی با ارزش است و همانطور که او گفت واقعاً به بیمارستان ها نزدیک است و فکر می کنم خیلی خوب اجاره شود. من فکر میکنم قطعاً باید خیلی بیشتر به آن توجه کنیم، اما من در مورد قانونی بودن مسدود کردن آن تحقیق خواهم کرد، فقط با قرار دادن این مرز بین، حتی اگر این کار را انجام دهیم، هنوز خانههای زیادی باقی مانده است، که واقعا عالی است ، بنابراین من فکر می کنم ما قطعاً می توانیم از آن دور شویم. فکر میکنم هر دوی ما حاضریم فداکاری کنیم اگر بازدهی را ببینیم، نتایج چند سال بعد.
دیوید:
به نظر می رسد که ما گزینه های خوب زیادی داریم. ما فقط باید یکی را انتخاب کنیم و با آن پیش برویم، که مشکل خوبی است. حدس میزنم سوال من این باشد که کدام یک باعث میشود سریعتر به استقلال مالی برسیم؟
میندی:
برنده شدن در لاتاری، اما ما هنوز در مورد آن بحث نکرده ایم. جدا از این، من ایده اجاره مبله را دوست دارم و فقط به این دلیل که تصمیم دارید اجاره را مبله کنید و آن را میان مدت اجاره کنید، به این معنی نیست که نمی توانید کوتاه مدت انجام دهید، البته مطمئن شوید که قوانین محلی این امکان را می دهد. من فکر می کنم اولین تکلیف شما این است که به بخش برنامه ریزی یا بخش مجوز بروید و فقط با آنها صحبت کنید. "این جایی است که من زندگی می کنم، این همان کاری است که دوست دارم انجام دهم. گزینه های من چیست؟ منطقه بندی خانه برای چیست و به چه معناست؟ از آنها سؤال کنید تا زمانی که متوجه شوید چه می گویند. افراد اجازه نمیخواهند مبهم و مبهم باشند، بلکه سعی میکنند مفید باشند، اما از زبانهای زیادی استفاده میکنند که در کارهای روزمره خود استفاده میکنند که ممکن است منطقی نباشد.
پس به پرسیدن سوال ادامه دهید. "اوه، شما می توانید این کار را با آن انجام دهید." "خب یعنی چی؟" "خب، شما می توانید این یا این را انجام دهید." "خب، این به چه معناست؟" "این منطقه A4 است." "من نمی دانم منطقه بندی 44 به چه معناست" یا منطقه بندی آنها هر چه باشد. من اهل تگزاس نیستم، بنابراین نمی دانم منطقه بندی آنها چیست، اما فقط از آنها بپرسید که در مورد چه چیزی صحبت می کنند و تا زمانی که متوجه شوید به سوال ادامه دهید. اگر آنها می گویند که در حال حاضر برای این منطقه بندی نشده است، بپرسید که آیا می توانید یک واریانس دریافت کنید. فرآیند دریافت واریانس چیست؟ احتمال به دست آوردن واریانس چقدر است؟ من به اداره مجوز محلی خودم رفتم و آنها گفتند هیچ راهی برای این کار وجود ندارد. فروشنده به من می گفت، "اوه، شما می توانید این مجتمع بزرگ آپارتمانی را در این ملک بسازید" و من به بخش منطقه بندی رفتم و آنها گفتند: "شانسی وجود ندارد که شما هرگز بتوانید در این ملک آنچه را که دارید بسازید." فکر کن میتوانی در اینجا پیشرفت کنی.»
مهم نیست فروشنده به شما چه می گوید، مهم نیست که می خواهید چه کار کنید، این ملک شماست، اما فقط تا یک نقطه خاص. بنابراین ابتدا با اداره مجوز صحبت کنید، اما میان مدت ... من میان مدت را بسیار دوست دارم، زیرا هنوز اجاره کوره است، بنابراین شما درآمد بیشتری نسبت به اجاره بلندمدت سنتی که خالی است به دست می آورید. اگر در حال حاضر کسی را ندارید برای میان مدت می توانید آن را با کوتاه مدت تعویض کنید. اوه، جولای در راه است و هیچ کس نمی خواهد آن را برای جولای اجاره کند. شاید طبق قوانین اجاره کوتاه مدت در شهر شما، که امیدوارم بسیار ملایم باشد، دوباره آن را در Airbnb پرتاب کنم. من در حال حاضر یک اجاره میان مدت دارم که به دلیل قوانین HOA من مجاز به اجاره کوتاه مدت نیست. پس این چیز دیگری است. من فکر نمی کنم شما HOA داشته باشید. فقط مطمئن شوید که همه قوانین را می خوانید.
اسکات:
اگر میپرسید برای به دست آوردن هرچه سریعتر آزادی مالی چه باید بکنیم و من حاضرم از مسکنم استفاده کنم، از هر دوی ما بخواهید تمام وقت کار کنیم و بعد از آن زمان بیشتری را صرف ترتیب پروژهها در املاک و مستغلات کنیم، خوب، عالی. من عاشق اینم. من فکر می کنم شما به راه درست فکر می کنید. اولین چیز این است که آیا می توانید این خانه را به یک دارایی بیشتر تبدیل کنید؟ من فکر می کنم ما قبلاً این بحث را تمام کرده ایم. شما باید بفهمید که آیا این امکان پذیر است یا خیر. اگر اینطور است، بررسی کنید که این اولین گزینه شماست. این یک چیز عالی است. شما چند ده هزار دلار خرج میکنید و میتوانید هر ماه 1500 کرایه داشته باشید. منظورم این است که این یک بازگشت قاتل خواهد بود که به طور چشمگیری به مسکن شما یارانه می دهد و تفاوت زیادی در وضعیت مالی شما ایجاد می کند. کاملا. احتمالاً در کوتاه مدت ارزش ملک شما را از لحاظ مادی نیز افزایش خواهد داد.
اگر نمی توانید این کار را انجام دهید، اگر تجزیه و تحلیل خود را انجام دهید و این امکان پذیر نیست، فکر می کنم اینجاست که باید بگوییم، خوب، چگونه از ارزش سهام استفاده کنیم؟ بیشتر ثروت شما اکنون در این ملک است، و بنابراین باید آن سهام را آزاد کنید و با فروش ملک و نقل مکان به ملک دیگری، شاید هک خانه، آن را در چیزی قرار دهید که برای شما مفیدتر یا قدرتمندتر است. من فکر می کنم که یکی از بزرگترین فرصت ها در موقعیت شما اگر نمی خواهید هم اتاقی داشته باشید، البته، یک لایو و تلنگر است. زیرا این راهی است برای افزودن صدها هزار دلار به ارزش ملک خود اگر بتوانید فرصت های مناسب را بیابید و در زمانی که در آنجا زندگی می کنید واقعاً مانند یک تجارت به آن فکر کنید. همچنین به شما این امکان را می دهد که یک زندگی مجلل داشته باشید. اگر بتوانید این تلنگر را در شش ماه به پایان برسانید، یک سال و نیم در آن زندگی میکنید و از تمام مزایای خانه جدید و زیبای خود که ایجاد کردهاید، لذت میبرید، در حالی که در انبوهی از سهام نشستهاید که میتوانید به طور بالقوه آن را مجدداً مستقر یا بازپرداخت کنید. یا هر چیز دیگری با آن
من فکر می کنم این یک گزینه عالی برای جستجو است. اگر قرار است دوباره هک خانه را انجام دهید، به گفته شما در منطقه ای با حضور نظامی زیاد هستید، آیا این درست است؟
دانیل:
بله.
اسکات:
وام های VA قابل فرض هستند، بنابراین شما ممکن است بتوانید پیدا کنید ... می توانید در یک موقعیت عجیب و غریب در سال 2023 قرار بگیرید که اگر متوجه شدید که هک خانه فعلی شما به دلیل منطقه بندی یا هر چیز دیگری امکان پذیر نیست، می توانید این را بفروشید. خانه فعلی، 180,000 دلار را بیرون بکشید، 60,000 خود را برای 240 داشته باشید، و احتمالاً هر ملکی را در منطقه خود با فرض وام VA، شاید با نرخ بهره 2 یا 3 درصد، از بین ببرید. این بازی را از منظر جریان نقدی برای شما تغییر میدهد، اگر به دنبال اجاره در منطقه هستید و افراد نظامی همیشه جابجا میشوند، سفارشهای جدید دریافت میکنند و رفتهاند. اگر حضور نظامی زیادی داشته باشید، از منظر VA فرصت هایی خواهید داشت. اگر شما مایل به استفاده از مسکن خود به عنوان ابزار کلیدی باشید، اینها مناطقی هستند که من برای یافتن مسکن یا فرصتهای سرمایهگذاری عالی در آنها ماهیگیری میکنم یا بو میکشم، که فکر میکنم درست است، اما اکثر مردم اینطور هستند. مایل نیستید آن را در نظر بگیرید، پس به شما بچه ها تبریک می گویم که در مورد قصد خود برای استفاده از مسکن به عنوان نقطه اهرم بزرگ بسیار واضح هستید.
دانیل:
فکر میکنم دیوید همیشه همینطور بود، و من اخیراً وقتی کتاب شما را برای زندگی خواندم، آمدم، و بعد آمدم و گفتم، "خوب"، و فقط به این فکر کردم که "ما باید این کار را انجام دهیم." ” این راهی است که من برای استقلال مالی می بینم.
اسکات:
خوب، ممنون که آن را خواندید و موافقم. من فکر میکنم اکثر مردم حاضر نیستند به آنجا بروند، اما اگر شما تمایلی به رفتن به آنجا داشته باشید، به وضوح بزرگترین اهرم در این زمینه خواهد بود. سپس من با شما شرط می بندم که بعد از انجام یکی از آن حرکات، یا با هک خانه فعلی خود مقابله کنید، که اتفاقاً، اگر بتوانید به مکان ارزش افزوده کنید و آن را به عنوان مثال به یک دوبلکس قانونی تبدیل کنید، شما احتمالاً ارزش را از چه چیزی افزایش می دهد؟ 340 گفتی؟
دیوید:
310؟
دانیل:
310.
اسکات:
310 به چیزی بالاتر از آن، و احتمالاً می توانید در آن نقطه بازپرداخت کنید. نرخ بهره شما خیلی بالاتر از نرخی که در حال حاضر دارید نخواهد بود، بنابراین اگر می خواهید دوباره از سهام استفاده کنید، ارزش افزوده و سپس بازپرداخت نقدی، برای شما مانند اکثر افراد در این کشور، برای شما مشکل ساز نیست. آمریکا امروز شما در واقع هنوز آن را دارید ... این پوشش نقره ای برای نرخ بسیار بالای وام مسکن شما است که در سپتامبر امسال دریافت کردید، این است که هزینه بازپرداخت آن برای شما تقریباً به اندازه سایر افراد بد نیست. سپس، اگر این کار را انجام دهید، هر کدام از این مسیرها را انتخاب کنید، احتمالاً هنوز شش رقم نقدی تا 150,000 برای انجام پروژه دیگری خواهید داشت. من آنها را دو بار در یک زمان انجام نمی دهم، اما احتمالاً می توانید دو پروژه را تا این زمان در سال آینده یا در 18 تا 24 ماه انجام دهید، که علاوه بر 35,000 پروژه، یک جهش قابل توجه به جلو در سفر شما به سمت آزادی مالی خواهد بود. پول نقدی که طی 12 ماه آینده از شغل خود جمع آوری خواهید کرد، منهای هزینه های معمول خود.
این صدا به عنوان آغاز یک طرح بالقوه چگونه است؟
دانیل:
به نظر می رسد زندگی در حال تغییر است.
میندی:
شگفت انگیز به نظر می رسد.
دانیل:
شگفت انگیز، بسیار هیجان انگیز و تصورش سخت است. شروع کردن خیلی سخت به نظر میرسد، اما من احساس میکنم ممکن است یک اثر گلوله برفی باشد، مثلاً وقتی اولین مورد را انجام میدهید، سپس از آن یاد میگیرید، و سپس مطمئناً میتوانید مهمات بیشتری داشته باشید تا برای مورد بعدی بروید. اما این همه خبر مثبت است. چیزهایی که ما یاد میگیریم و نمیدانستیم، مانند وامهای VA که قابل فرض است، هیچ ایدهای نداشتیم.
دیوید:
من فکر میکنم این واقعاً مفید است که آن را به این وضوح تجزیه کنیم زیرا ما به نوعی تصوری از این سناریوهای احتمالی داشتیم، اما آنها فقط در سرمان شناور بودند و ما واقعاً نمیتوانستیم انگشت بگذاریم، خوب، این سه مورد هستند. بهترین گزینه ها یا چیزی فقط انتخاب کنیم مثل این بود که "آیا باید این کار را انجام دهیم؟ آیا باید این کار را انجام دهیم؟» صحبتهای زیادی بدون شفافیت زیاد در مورد اینکه چه گزینهای ملموس برای پرداخت ماست، زیاد بود.
اسکات:
خوب، عالی است، و فقط برای یک نیم قدم عمیق تر در مورد چند مورد از آن ها، هک خانه، باید بتوانید آن را رد کنید، یا در مورد آن در یک ماه آینده بگویید بله یا خیر. که بسیار قابل دستیابی خواهد بود. برای درک منطقه بندی و انجام آن، باید با شهر خود کمی تحقیق کنید. در صورت نیاز سؤال بپرسید، قرار ملاقات تعیین کنید و باید یک پیشنهاد یا شاید چندین پیشنهاد از پیمانکاران دریافت کنید، اگر واقعاً قانونی است که واحدها را در آنجا جدا کنید و کاری دائمی انجام دهید که ارزش افزوده داشته باشد. اگر اینطور نیست، پس شما باید تصمیمات دیگری بگیرید که آیا می خواهید با تغییراتی از آن، یک خانه کوچک یا هر چیز دیگری ادامه دهید، اما این باید چیزی باشد ... شما می توانید تا پایان در مورد اینکه آیا این کار را انجام دهید یا نه. ماه مه ما در حال ضبط این 2 مه هستیم.
این از طرف دیگر، مهم نیست که بودجه برای یک تلنگر چیست. مهم نیست که وام قابل فرض است یا نه، زیرا باید ارزش زیادی اضافه کنید. منظورم این است که ممکن است مهم باشد که قابل سکونت باشد، اما شما واقعاً به دنبال وام VA در ملکی مانند آن نیستید. جایی که شما به دنبال وام VA یا FHA هستید، یک وام مسکن فرضی، این است که اگر مایل به نقل مکان به ملک هستید، باید در ملک زندگی کنید تا وام مسکن را به عهده بگیرید، و به عنوان یک وام مسکن طولانی کار خواهد کرد. اجاره مدت دار، زیرا در صورت بازپرداخت وام مسکن، مزیت آن وام مسکن را از دست می دهید. شما نمی خواهید وام مسکن 3٪ را بگیرید و سپس چند سال بعد آن را به 6٪ بازپرداخت کنید. که نیمی از ارزش آن خرید خاص را از بین می برد.
این جایی است که به احتمال زیاد نمی خواهید کار زیادی روی ملک انجام دهید، یا اگر انجام می دهید، بدانید که احتمالاً برای مدت طولانی پول نقد را مجدداً تأمین مالی و استخراج نخواهید کرد. این یک توقف طولانی مدت خواهد بود که احتمالاً پس از خروج از هک فرضی خانه آینده، یک معامله جریان نقدی خواهد بود.
دانیل:
بزرگ است. ممنون
میندی:
عالی. من با همه اینها موافقم و دارم فکر می کنم، "اوه، من این کار را زنده انجام می دهم و همیشه ورق می زنم. چرا من از خودم به این فحش دادن ادامه ندادم؟» خوب، دیوید و دانیل، از اینکه با ما تماس گرفتید و از حضورتان در این برنامه امروز سپاسگزاریم. من واقعا از صحبت کردن با شما لذت بردم.
دانیل:
از هر دوی شما خیلی متشکرم. عالی بود.
دیوید:
از اینکه ما را همراهی کردید متشکریم
اسکات:
ممنون، خرید کنید
میندی:
باشه به زودی باهات صحبت میکنیم
دانیل:
خدا حافظ.
میندی:
بسیار خوب، اسکات، دیوید و دانیل بودند. این یک پیچ کوچک سرگرم کننده بود. فکر میکنم قبل از اینکه ما به مسائل مالی آنها بپردازیم، باید از آنها میپرسیدم که آیا دانیل قصد داشت به سر کار برگردد، اما فکر میکنم زمانی که شما در حال برنامهریزی برای ترک شغل خود هستید، این یک نکته جالب را نشان میدهد. من می گویم اگر قصد دارید به سر کار برگردید، اگر می خواهید شغلی را ترک کنید و به شغل دیگری بروید، شروع به جستجوی شغل بعدی کنید. اگر قبل از رفتن دنیل با او صحبت کرده بودم، این توصیه را به او می کردم. وقت بگذارید، قبل از ترک شغل جدید پیدا کنید. من کارهای وحشتناکی انجام داده ام. میدانم که رفتن هر روز سر کار و اینگونه گفتن «اوه، من نمیخواهم اینجا باشم» میتواند بسیار آزاردهنده باشد. اما وقتی کار دارید، پیدا کردن کار بسیار آسان تر است.
اسکات:
همچنین فکر میکنم اگر در شغلی کار میکنید که روحیه شما را خرد میکند، فقط دستمزدتان را کاهش دهید. من احساس میکنم که افراد تا زمانی که افزایش حقوق دریافت نکنند، شغل خود را جابهجا نمیکنند، اما اگر شما فقط از 60 به 56 یا چیزی شبیه به آن در درآمد سالانه بروید و شغل کمتر وحشتناک باشد، این یک برد بزرگ است و من فکر میکنم که راه همین است. شما می توانید از چیزی که روح شما را می مکد فرار کنید اگر تمام آن ساعت ها کار کنید. تحمل از دست دادن چهار گرند سخت خواهد بود، اما در مقایسه با چند ماه مرخصی از کار، چیزی نیست. با این حال، من میخواهم به این نکته اشاره کنم که چیزی که در مورد دیوید و دانیل بسیار جالب است این است که وقتی او به سر کار بازگردد، آنها درآمد خواهند داشت... این دو نفر هستند که درآمد متوسطی دارند. متوسط درآمد در این کشور 64,000 دلار در سال است. هر دوی آنها با پایه خود کمتر از آن درآمد دارند.
دیوید اگر سال خوبی داشته باشد، ممکن است کمی بیشتر از آن به دست بیاورد، پتانسیل آن را دارد که خیلی بیشتر از آن به دست بیاورد، اما به طور متوسط کمی بیشتر از آن به دست خواهد آورد. این هیچ چیز تکرار نشدنی در این مورد نیست. سابقه طولانی تصمیمات مالی خوب آنها را به جایی رساند که در آنجا پول نقد برای خرید ملک در اینجا داشتند، بنابراین آنها یک پایگاه پایدار و مسیر آزادی مالی برای آنها داشتند، هرچند، آنچه به نظر من جذاب است این است که باید اگر آنها می خواهند در مورد آن تهاجمی کنند، از طریق مسکن انجام شود. چون ما به آن نگاه کردیم و میتوانیم کوچکنمایی کنیم و بگوییم: «شما سالانه 36,000 دلار جمعآوری خواهید کرد، این رقم در طول 360 سال 10 دلار است. این کافی نیست. این شما را به نیمی از یک میلیون، 500,000 دلار می رساند، اما کافی نیست.» بهترین راه برای دستیابی به مقدار زیادی از دارایی خالص شخصی در مدت زمان کوتاه، راه اندازی یک کسب و کار است.
این واقعاً گزینهای نیست که خود را برای دیوید و دانیل قابل اجرا نشان دهد. آنها همیشه می توانستند این مسیر را طی کنند. بهترین مورد بعدی مسکن است و اکثر آمریکاییهای طبقه متوسط که این درآمد متوسط را به دست میآورند، مایل نیستند سهام خانه خود را کاهش دهند و دوباره تصور کنند که چگونه این کار را انجام میدهند. هک خانه، خانه آنها را به معنای واقعی کلمه نصف کنید و آن را به کسی اجاره دهید. اگر مایل به انجام این کار هستید، این کد تقلب است. اگر کارآفرین نیستید و درآمد شش رقمی ندارید یا دو نفر شش رقمی در خانواده خود دارید، فکر می کنم باید به سراغ مسکن بروید و از آن به عنوان یک استراتژی کلیدی در مسیر استقلال مالی خود استفاده کنید. شما یک آمریکایی طبقه متوسط هستید
میندی:
به خصوص در حال حاضر با نرخ بهره بسیار بالا و قیمت مسکن بسیار گران، تغییر نگاه شما به مسکن اهرم کلیدی است که می توانید برای تغییر وضعیت مالی خود بکشید. من نمیخواهم مثل دبی داونر باشم و بگویم: "اوه، این غیرممکن خواهد بود"، اما خرید یک خانه کاملا جدید، زیبا و عالی و هنوز هم بدون داشتن داشتن استقلال مالی، واقعاً سخت خواهد بود. شرایط مالی فوق العاده در حال حاضر.
اسکات:
اگر 10 سال پیش مانند کارل در اینجا در تسلا سرمایه گذاری کرده اید یا کسب و کاری راه اندازی می کنید، باید درآمد بالایی کسب کنید، باید موقعیت های بسیار خوش شانس دیگری پیش بیاید. من نمی دانم شما چگونه این کار را انجام می دهید. فکر میکنم ناراحتکننده است که بسیاری از مردم مانند دیوید و دانیل نیستند و حاضرند بگویند: «میدانی چیست؟ من باید مسکن خود را ارزیابی کنم. این جایی نیست که بچه های من به دبیرستان یا کالج بروند. این مکانی خواهد بود که هزینه های دانشگاه و بازنشستگی ما را پس از آن پرداخت می کند.» فکر میکنم این یک واقعیت تلخ است و توصیهای برای کسی ندارم. من توصیه ای به دیوید و دانیل ندارم که در کمتر از 10 سال یا بسیار نزدیک به استقلال مالی بدون استفاده از آن برسند، و بسیار خوشحالم که آنها آن را مطرح کردند و خواستند از آن استفاده کنند.
میندی:
من نمی توانستم بیشتر موافق باشم، اسکات. باشه، باید از اینجا بریم؟
اسکات:
اجازه دهید آن را انجام دهد
میندی:
که این قسمت را در پادکست Bigger Pockets Money به پایان می رساند. او اسکات ترنچ است و من میندی جنسن هستم که می گویم بای بای، پای سیب. Bigger Pockets Money توسط Mindy Jensen و Scott Trench ساخته شده است. تهیه شده توسط Kaylin Bennett. ویرایش توسط Exodus Media. کپی رایتینگ توسط Nate Weintraub. در آخر، یک تشکر بزرگ از تیم Bigger Pockets برای امکان پذیر ساختن این نمایش.
پادکست را اینجا تماشا کنید
به ما کمک کنید تا به شنوندگان جدید دسترسی پیدا کنیم آیتونز با گذاشتن امتیاز و بررسی برای ما! فقط 30 ثانیه طول می کشد. با تشکر! ما واقعا از آن قدردانی می کنیم!
در این قسمت ما پوشش می دهیم
- چگونه از خانه خود برای بازنشستگی زودهنگام استفاده کنید و شروع به سرمایه گذاری کنید
- خرید مواد غذایی، صورت حساب های غذاییو چگونه هر ماه پول خود را نخوریم
- هزینه های حقوقی و حسابداری صورتحساب های وکیل در طول یک اختلاف مداوم
- هک خانه و زندگی رایگان ضمن اجاره فضای یدکی
- وام های فرضی و زمانی که دارایی زیادی دارید، ملک خود را ارتقا دهید
- و So خیلی بیشتر!
پیوندهایی از نمایش
کتاب های ذکر شده در این قسمت
آیا علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد حامیان مالی امروز هستید یا خودتان شریک BiggerPockets شوید؟ به ما اطلاع دهید!
یادداشت توسط BiggerPockets: اینها نظرات نوشته شده توسط نویسنده هستند و لزوماً نظرات BiggerPockets را نشان نمی دهند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- ضرب کردن آینده با آدرین اشلی. دسترسی به اینجا.
- خرید و فروش سهام در شرکت های PRE-IPO با PREIPO®. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- : دارد
- :است
- :نه
- :جایی که
- $3
- $UP
- 000
- 10
- 12
- ماه 12
- ٪۱۰۰
- 1st
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30th
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- توانایی
- قادر
- درباره ما
- در مورد IT
- بالاتر
- کاملا
- دسترسی
- مطابق
- حساب
- انباشتن
- واقعا
- اضافه کردن
- اضافه کردن
- اضافه
- اضافی
- مزیت - فایده - سود - منفعت
- نصیحت
- مشاوران
- پس از
- از نو
- سن
- مهاجم
- پیش
- Airbnb
- معرفی
- تخصیص
- تخصیص ها
- اجازه دادن
- اجازه می دهد تا
- در امتداد
- قبلا
- همچنین
- همیشه
- am
- شگفت انگیز
- امریکا
- امریکایی
- آمریکایی
- مقدار
- an
- تحلیل
- و
- خبر
- سالیانه
- سالانه
- دیگر
- پاسخ
- هر
- دیگر
- هر کس
- هر چیزی
- هر جا
- اپارتمان
- اپل
- متقاضیان
- قرار ملاقات ها
- قدردانی
- آوریل
- هستند
- محدوده
- مناطق
- دور و بر
- AS
- دارایی
- دارایی
- At
- حمله
- قابل دستیابی است
- وکیل
- آستین
- نویسنده
- در دسترس
- میانگین
- میانگین
- مطلع
- دور
- عزیزم
- به عقب
- زمینه
- پشتیبان گیری
- بد
- بانک
- بانکداری
- پایه
- مستقر
- اساسا
- اساس
- BE
- خرس
- خوشگل
- شد
- زیرا
- شود
- تبدیل شدن به
- بوده
- قبل از
- آغاز شد
- شروع
- بودن
- باور
- در زیر
- مزایای
- بهترین
- شرط
- میان
- بزرگ
- بزرگتر
- بزرگترین
- اسکناس
- پرندگان
- بیت
- انسداد
- وبلاگ ها
- تخته
- تقویت کنید
- جایزه
- کتاب
- کتاب
- مرز
- هر دو
- خریداری شده
- BP
- فکر بکر وناگهانی
- نام تجاری
- نام تجاری جدید
- شکستن
- به ارمغان بیاورد
- آوردن
- به ارمغان می آورد
- شکسته
- حق العمل
- آورده
- بودجه
- ساختن
- بنا
- می سازد
- ساخته
- دسته
- کسب و کار
- اما
- خرید
- by
- تقویم
- صدا
- آمد
- CAN
- می توانید دریافت کنید
- نامزد
- نامزد
- سرمایه
- ماشین
- کاریابی
- دقیق
- دهاتی
- مورد
- پول دادن و سكس - پول دادن و كس كردن
- جریان نقدی
- غیر نقدی
- CAT
- جشن گرفتن
- معین
- به چالش
- شانس
- شانس
- تغییر دادن
- تغییر
- تبادل
- متغیر
- بار
- تعقیب
- ارزان ترین
- بررسی
- فرزندان
- انتخاب
- را انتخاب کنید
- موقعیت
- شهر:
- وضوح
- کلاس
- کلاسیک
- واضح
- به وضوح
- نزدیک
- نزدیک
- میزبان مشترک
- رمز
- کشت
- کالج
- COM
- ترکیب
- ترکیب شده
- بیا
- می آید
- آینده
- کمیسیون
- انجمن
- شرکت
- مقایسه
- رقابت
- به طور کامل
- پیچیده
- جزء
- کامپیوتر
- مفهوم
- نگرانی ها
- محافظه کار
- در نظر بگیرید
- توجه
- در نظر گرفته
- با توجه به
- اطلاعات تماس
- محتویات
- ادامه دادن
- مقاطعه کار
- پیمانکاران
- کمک
- گفتگو
- تبدیل
- copywriting است
- اصلاح
- هزینه
- مقرون به صرفه
- هزینه
- میتوانست
- کشور
- زن و شوهر
- همراه
- دوره
- دادگاه
- پوشش
- دیوانه
- ایجاد شده
- ایجاد
- بسیار سخت
- کناره
- وانت کناری
- جاری
- در حال حاضر
- برش
- برش
- دانیل
- داود
- روز
- روز به روز
- روز
- مقدار
- معامله
- دبی
- بدهی
- دهه
- تصمیم گیری
- مصمم
- تصمیم
- تصمیم گیری
- رو به کاهش است
- عمیق تر
- کمبود
- قطعا
- دنور
- بخش
- بستگی دارد
- گسترش
- شرح داده شده
- DID
- مردن
- تفاوت
- مختلف
- مشکل
- شام
- غوطه
- جهت
- کشف
- بحث کردیم
- گفتگو
- do
- میکند
- نمی کند
- عمل
- دلار
- انجام شده
- آیا
- توسط
- دو برابر
- فاخته
- پایین
- پیش نویس
- به طور چشمگیری
- رویاها
- رانندگی
- در طی
- هر
- پیش از آن
- در اوایل
- کسب درآمد
- سود
- درامد
- زمین
- آسان تر
- به آسانی
- خوردن
- ویرایش
- چاپ
- اثر
- هر دو
- دیگر
- پست الکترونیک
- اورژانس
- تشویق
- پایان
- مشغول
- لذت بردن
- کافی
- سرگرمی
- تمام
- موسس شرکت
- قسمت
- قسمت
- انصاف
- فرار
- به خصوص
- املاک
- اروپا
- ارزیابی
- حتی
- عصر
- در نهایت
- تا کنون
- هر
- هر روز
- هر روز
- هر کس
- همه چیز
- مثال
- عالی
- جز
- برانگیخته
- مهیج
- وجود داشته باشد
- وجود دارد
- خروج
- مهاجرت
- مخارج
- گران
- اضافی
- فوق العاده
- واقعیت
- منصفانه
- خانواده
- خارق العاده
- بسیار
- شگفت انگیز
- FAST
- سریعتر
- امکان پذیر است
- احساس
- هزینه
- کمی از
- درنده
- شکل
- شکل گرفت
- آمار و ارقام
- پرونده
- سرانجام
- سرمایه گذاری
- امور مالی
- مالی
- آزادی مالی
- اهداف مالی
- استقلال مالی
- موفقیت مالی
- به لحاظ مالی
- تامین مالی
- پیدا کردن
- انگشت
- پایان
- آتش
- نام خانوادگی
- صید ماهی
- سازگاری
- ثابت
- صاف
- فلیپ
- شناور
- آب گرفتگی
- جریان
- غذا
- برای
- چهارم
- خوش شانس
- به جلو
- چهار
- آزادی
- غالبا
- جمعه
- دوستانه
- از جانب
- کامل
- کاملا
- سرگرمی
- صندوق
- بودجه
- بیشتر
- آینده
- افزایش
- بازی
- گاراژ
- گازوئیل
- تولید می کنند
- مولد
- دریافت کنید
- گرفتن
- هدیه
- دادن
- داده
- دادن
- Go
- اهداف
- می رود
- رفتن
- خوب
- بخشنده
- اعطا کردن
- بزرگ
- مواد غذایی
- خواربار
- شدن
- مهمان
- مهمان
- گناهکار
- باشگاه بدنسازی
- هک
- هک
- بود
- نیم
- نیمه راه
- مشت
- رخ دادن
- اتفاق افتاده است
- اتفاق می افتد
- خوشحال
- سخت
- آیا
- داشتن
- he
- سر
- سلامتی
- بیمه خدمات درمانی
- شنیدن
- شنیده
- کمک
- مفید
- او
- اینجا کلیک نمایید
- پنهان
- زیاد
- بالاتر
- او را
- استخدام
- خود را
- تاریخ
- اصابت
- نگه داشتن
- صفحه اصلی
- مشق شب
- امید
- خوشبختانه
- بیمارستان ها
- ساعت ها
- خانه
- خانواده
- مسکن
- چگونه
- چگونه
- اما
- HTTPS
- بزرگ
- صد
- صدها نفر
- مجارستان
- گرسنگی
- گرسنه
- i
- من می خواهم
- اندیشه
- ایده ها
- شناسایی
- if
- غیر مجاز
- غیرقانونی
- تصور کنید
- بلافاصله
- پیامدهای
- بهبود
- in
- از جمله
- درآمد
- استقلال
- شاخص
- صنعت
- اطلاعاتی
- بیمه
- قصد
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- علاقه مند
- جالب
- مصاحبه
- مصاحبه
- به
- معرفی
- فهرست
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری
- IRA
- موضوع
- مسائل
- IT
- اقلام
- خود
- ژانویه
- کار
- شغل ها
- سفر
- JPG
- جولای
- پرش
- ژوئن
- تنها
- فقط یکی
- نگاه داشتن
- نگهداری
- کلید
- بچه ها
- نوع
- دانستن
- آفرین
- زبان
- بزرگ
- نام
- پارسال
- دیر
- بعد
- راه اندازی
- قوانین
- وکیل
- وکلا
- اخراج
- طرح
- پرش
- یاد گرفتن
- آموخته
- یادگیری
- کمترین
- ترک کردن
- ترک
- ترک کرد
- قانونی
- پاها
- کمتر
- درس
- سطح
- قدرت نفوذ
- LG
- بدهی
- زندگی
- پسندیدن
- احتمالا
- لاین
- نقدینگی
- فهرست
- کوچک
- زنده
- زندگی
- وام
- وام
- محلی
- طولانی
- مدت زمان طولانی
- دراز مدت
- نگاه کنيد
- شبیه
- نگاه
- به دنبال
- مطالب
- از دست دادن
- خاموش
- خیلی
- قرعه کشی
- عشق
- کم
- مجلل
- لوکس
- دستگاه
- ساخته
- اصلی
- نگهداری
- ساخت
- باعث می شود
- ساخت
- بازار
- استاد
- ماده
- ریاضی
- ماده
- ممکن است..
- وعده های غذایی
- متوسط
- به معنی
- رسانه ها
- پزشکی
- متوسط
- عضویت
- عضویت
- روانی
- سلامت روان
- ذکر شده
- پیام
- متوسط
- قدرت
- نظامی
- میلیون
- ذهن
- ذهنیت
- دقیقه
- اشتباه
- مدل
- مادر
- لحظه
- پول
- ماه
- ماهیانه
- ماه
- بیش
- رهن
- اکثر
- حرکت
- حرکت می کند
- متحرک
- mr
- بسیار
- چندگانه
- my
- نام
- طبیعت
- نزدیک
- تقریبا
- لزوما
- ضروریات
- نیاز
- ضروری
- نیازهای
- منفی
- نه
- خالص
- هرگز
- جدید
- اخبار
- بعد
- NFL
- خوب
- نه
- شمال
- هیچ چی
- اکنون
- عدد
- تعداد
- اکتبر
- of
- خاموش
- ارائه
- ارائه شده
- پیشنهادات
- دفتر
- رسمی
- غالبا
- oh
- خوب
- on
- یک بار
- ONE
- مداوم
- آنلاین
- فقط
- مات
- عملیاتی
- نظر
- دیدگاه ها
- فرصت ها
- گزینه
- گزینه
- or
- سفارش
- سفارشات
- دیگر
- ما
- خارج
- برجسته
- روی
- مروری
- خود
- پرداخت
- پدر و مادر
- پارک
- بخش
- ویژه
- شریک
- گذشته
- مسیر
- پرداخت
- بازپرداخت
- پرداخت
- پرداخت
- کشور
- مردم
- کامل
- کارایی
- شاید
- دوره
- دائمي
- شخصی
- چشم انداز
- حیوانات خانگی
- فیلادلفیا
- فیلادلفیا ایگلز
- انتخاب کنید
- پیکاپ
- محل
- برنامه
- برنامه ریزی
- برنامه ریزی
- برنامه
- سکو
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- جیب
- پادکست
- نقطه
- سیاست
- پاپ
- موقعیت
- مثبت
- ممکن
- احتمالا
- پتانسیل
- بالقوه
- پوند
- قوی
- حضور
- ارائه شده
- زیبا
- قبلی
- قبلا
- قیمت
- قیمت
- اصلی
- احتمال
- شاید
- مشکل
- درآمد حاصل
- روند
- تولید کردن
- ساخته
- محصولات
- حرفه ای
- برنامه
- پروژه
- پروژه ها
- املاک
- ویژگی
- محفوظ
- تدارک
- خرید
- فشار
- قرار دادن
- قرار دادن
- سوال
- سوالات
- سریع
- به سرعت
- نقل قول کردن
- نقل قول
- مسابقه
- بالا بردن
- رمپ
- نرخ
- نرخ
- رتبه
- رسیدن به
- رسیده
- رسیدن به
- واکنش
- خواندن
- مطالعه
- واقعی
- املاک و مستغلات
- واقع بینانه
- واقعیت
- تحقق بخشیدن
- متوجه
- واقعا
- دلیل
- تازه
- توصیه می کند
- ضبط
- استخدام
- كاهش دادن
- با توجه
- منظم
- مربوط
- آزاد
- به یاد داشته باشید
- برداشتن
- اجاره
- اجاره
- پیامدهای
- نشان دادن
- نیاز
- نیاز
- تحقیق
- ساکنان
- REST
- رستوران
- رستوران ها
- نتایج
- خرده فروشی
- بازنشستگی
- برگشت
- بازده
- بازبینی
- راست
- جاده
- راک استار بشم
- ROI
- نقش
- نقش
- رول
- اتاق
- ریشه
- روث ایرا
- تقریبا
- دور
- مسیر
- قانون
- قوانین
- دویدن
- در حال اجرا
- قربانی
- سعید
- حقوق
- فروش
- حراجی
- همان
- ذخیره
- صرفه جویی کردن
- پس انداز
- حساب پس انداز
- گفتن
- گفته
- می گوید:
- سناریوها
- مدرسه
- بی نهایت
- پرده
- ثانیه
- دیدن
- به دنبال
- به نظر می رسد
- به نظر می رسد
- بخش
- خود
- فروش
- فروش
- حس
- جداگانه
- سپتامبر
- سریال
- جلسه
- تنظیم
- محیط
- توافق
- چند
- اشتراک گذاری
- او
- صدف
- فروشگاه
- خريد كردن
- کوتاه
- باید
- نشان
- نشان داده شده
- طرف
- یک وری
- امضاء شده
- قابل توجه
- نقره
- پوشش نقره ای
- ساده
- پس از
- تنها
- نشستن
- نشسته
- وضعیت
- شش
- شش ماه
- قابل اندازه
- به آرامی
- کوچک
- کوچکتر
- هوشمند
- تنقلات
- عکس فوری
- So
- تا حالا
- فروخته شده
- حل
- حل می کند
- برخی از
- کسی
- چیزی
- یک جایی
- بزودی
- روح
- صدا
- فضا
- صحبت کردن
- خرج کردن
- هزینه
- صرف
- انشعاب
- حامیان
- صفحه گسترده
- پایدار
- مستقل
- شروع
- آغاز شده
- راه افتادن
- شروع می شود
- اظهارات
- ماندن
- گام
- استیو
- هنوز
- توقف
- opbevare
- داستان
- استراتژی
- مبارزه
- تلاش
- سبک
- اشتراک
- موفقیت
- موفق
- ناگهانی
- فوق العاده
- سوپر باول
- مبادله
- سیستم های
- جدول
- گرفتن
- طول می کشد
- مصرف
- استعداد
- صحبت
- سخنگو
- شیر
- هدف
- اهداف
- مالیات
- تیم
- فن آوری
- ده ها
- مدت
- تسلا
- وابسته به تکزاس
- نسبت به
- تشکر
- که
- La
- محوطه
- جهان
- شان
- آنها
- سپس
- آنجا.
- اینها
- آنها
- چیز
- اشیاء
- فکر می کنم
- تفکر
- این
- این هفته
- در این سال
- کسانی که
- اگر چه؟
- فکر
- هزاران نفر
- سه
- هیجان زده
- از طریق
- زمان
- بار
- نوک
- خستگی ناپذیر
- به
- امروز
- امروز
- تن
- لحن
- هم
- در زمان
- ابزار
- بالا
- موضوع
- جمع
- کاملا
- طرف
- سنتی
- رونوشت
- انتقال
- سفر
- درست
- صادقانه
- اعتماد
- امتحان
- دور زدن
- عطف
- دو برابر
- پیچ
- دو
- نوع
- انواع
- نوعی
- به طور معمول
- مردد
- فهمیدن
- درک
- متاسفانه
- واحد
- واحد
- باز کردن بسته
- تا
- بالا
- us
- استفاده کنید
- استفاده
- با استفاده از
- آب و برق
- ارزشمند
- ارزش
- ارزشآفرینی
- بسیار
- کهنه سرباز
- می خواهم
- خواسته
- میخواهم
- می خواهد
- بود
- مسیر..
- راه
- we
- ثروت
- هفته
- هفتگی
- هفته
- خوش آمد
- خوب
- رفت
- بود
- غرب
- چی
- چه شده است
- هر چه
- چه زمانی
- هر زمان که
- چه
- که
- در حین
- WHO
- تمام
- چرا
- اراده
- مایل
- پیروزی
- با
- در داخل
- بدون
- شگفت انگیز
- مهاجرت کاری
- از خانه کار کن
- مشغول به کار
- کارگر
- با این نسخهها کار
- جهان
- نگرانی
- با ارزش
- خواهد بود
- کتبی
- سال
- سال
- بله
- هنوز
- شما
- جوان
- شما
- خودت
- زفیرنت
- صفر
- زوم